¿Está llegando a su fin la política que ha seguido el Banco Central Europeo de tipos de interés en mínimos históricos? ¿Cómo nos podría afectar la subida de tipos de interés a título particular? ¡Te lo explicamos en esta página!
A principios de 2019 el Banco Central Europeo anunciaba una subida de los tipos de interés para el 2020, sin embargo, la debilidad de la economía impide por el momento volver a los tipos de 2008 que podían ser de hasta un 5% TAE, algo impensable a día de hoy.
Por el momento, el BCE mantiene los tipos de interés de referencia sin cambios, al 0%.
Los tipos de interés se conocen en finanzas como “el precio del dinero”, es decir, lo que un deudor tendrá que pagar a un acreedor por usar su dinero durante un tiempo determinado. Para entenderlo más fácilmente lo mejor es que lo veamos con un ejemplo:
Ejemplo: Un banco presta 2.000 euros a un cliente. Este cliente estaría comprando esta cantidad de dinero a un precio que establece el banco, que podría establecer un interés del 5%, es decir, de 100 euros. En total, deberá devolverle al banco 2.100 euros.
El Banco Central Europeo es el organismo encargado de fijar el tipo oficial del dinero. Desde marzo de 2016 se encuentra al 0%, cumpliendo ya tres años al mínimo histórico hasta la fecha. Esta tendencia de mínimos empezó después de la crisis económica como medida para impulsar de nuevo la economía. De momento, el BCE no ha dado una fecha concreta sobre cuándo se producirá la esperada subida de tipos y las declaraciones que diferentes personalidades han sido un tanto contradictorias.
Los tipos afectan directamente a los productos bancarios y, por tanto, a las finanzas a nivel personal. Una subida de los tipos de interés tendría efecto en rentabilidades de depósitos, en el precio de los préstamos o en las hipotecas variables.
La mayoría de las hipotecas españolas son a tipo variable. Esto significa que el interés que se paga, formado por dos partes, una fija y una variable, suele depender de la cotización del euríbor a 12 meses. Por tanto, si el euríbor sube, la hipoteca se encarece y, si baja, la cuota es menor.
La política de tipos de interés del BCE tiene efecto en el euríbor y, por tanto, en las hipotecas variables, que son la mayoría. Mientras los tipos de interés se mantengan al 0%, probablemente, el euríbor se mantendrá en negativo (lleva en valores negativos más de un año). En cambio, cuando se produzca la subida de tipos de interés, el índice aumentará su cotización.
Con la bajada de tipos al 0%, el precio del dinero se abarató. Por tanto, las entidades bancarias pudieron comprar el dinero directamente al BCE sin asumir casi ningún coste. De esta forma, la facilidad del crédito debería ser mucho más fluida, abriendo el grifo del crédito a los clientes de un banco.
Sin embargo, esto no significa que los bancos hayan abaratado el interés de los préstamos. Para las entidades, los préstamos suponen una gran parte de los ingresos, por lo que les interesa seguir comercializándolos a precios más elevados.
Con las bajadas de los tipos de interés por parte del BCE, la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo y de las cuentas de ahorro o remuneradas también se ha visto mermada. De hecho, llevamos una racha que mes tras mes la rentabilidad de los depósitos marca un nuevo mínimo histórico, alejándose por completo del 4% o el 5% que podíamos ver antes de los tiempos de crisis.
Hasta que no ocurra la subida de tipos de interés, la rentabilidad sin riesgo, característica de los depósitos y las cuentas de ahorro, no aumentará. No obstante en el mercado actual sigue habiendo productos que sobresalen a la media, sobre todo en cuentas corrientes remuneradas o depósitos de bancos europeos que comercializan plataformas como Raisin.
Para qué sirve esta página: con esta página queremos informar sobre la posible subida de los tipos de interés que tiene que anunciar el Banco Central Europeo. Se analizan los últimos acontecimientos para dar una fecha aproximada.
Fuente: la información relativa a los tipos de interés procede de información obtenida del Banco de España así como de otras webs especializadas en este organismo.
Metodología: la información que aparece en esta página ha sido extraída de distintas páginas financieras y del Banco de España.
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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
Hola, danielitta21:
El dinero llegará a tu cuenta sin problemas, no pensamos que el nombre que indicó el emisor sea un problema para que puedas recibir la transferencia. Las transferencias entre bancos suelen llegar en un día o dos hábiles, por lo que podrías recibir hoy el dinero o el lunes. Dependerá de la hora a la que realizó la transferencia el emisor. Si la hizo por la tarde, recibirás tu dinero el lunes.
Un saludo.
Buenos días, Helper.
Si todavía no has terminado de pagar el préstamo hipotecario o abonaste la última cuota hace menos de cinco años, entonces puedes reclamar los gastos de constitución de la hipoteca.
El Tribunal Supremo establece que podrías recuperar lo siguiente:
En cuanto al IAJD, el decreto del 8 de noviembre de 2018 por el que el Gobierno decidió que sería el banco quien se encargaría de este impuesto no tiene efecto retroactivo, por lo que será el único gasto que no puedas reclamar.
En el enlace que aparece al principio de esta respuesta encontrarás información más detallada.
Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
Hola, Jac974.
El interés de las hipotecas depende en gran medida del riesgo que asume el banco al prestarte el dinero. Ese riesgo es mayor si te financia más del 80% del valor de la vivienda (lo que subiría el interés), pero baja considerablemente si se aporta un aval.
Teniendo esto en cuenta, es probable que sí puedas conseguir un interés parecido al que ofrecen los bancos por hipotecas al 80% o hasta mejor. Sin embargo, es algo que siempre dependerá de los criterios de cada banco, así que te aconsejamos contactar con varios para ver qué interés te aplicarían. En nuestro ranking de las mejores hipotecas encontrarás las ofertas más atractivas del momento.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Publicado el 18/09/2020
Publicado el 17/09/2020
Publicado el 16/09/2020
