Elegir un banco en España es complicado debido a la gran variedad existente. En HelpMyCash.com te damos las herramientas adecuadas para comparar y escoger el banco adecuado y los mejores productos con el mínimo riesgo. A continuación, mostramos la oferta completa de cada entidad española, junto a su solvencia, las valoraciones de otros usuarios y preguntas relacionadas con su operativa en nuestro foro.

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¿Estás descontento con tu entidad y estás buscando un nuevo banco? Si tu intención es cambiar de banco o abrir otra cuenta, te proponemos un listado con algunas de las mejores opciones del momento. Todos los productos que encontrarás son totalmente gratuitos y, además, cuentan con varias ventajas "extra". Una cuenta sin comisiones puede evitarte pagar hasta 200 euros al año.

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  • Versión gratuita para clientes sin nómina
  • Devolución del 3 % en gasolineras
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bancos

El mejor banco de España para abrir una cuenta

No podemos determinar cuál es el mejor o peor banco del país, ya que no existe una regla absoluta que nos ayude a determinar la mejor entidad. Sin embargo, sí podemos decir qué bancos son más interesantes según nuestras necesidades, en función de nuestro perfil como cliente, del lugar donde residamos... En cualquier caso, para hacer una buena elección, podemos hacer tres preguntas:

1. ¿Cuáles son los bancos más solventes de España?

Está claro que cuanto más sólido sea un banco, más seguros estarán nuestros ahorros. La solvencia de los bancos es uno de los elementos más importantes a la hora de escoger banco en España. Tras la declarada insolvencia de varias entidades, que requirieron de ayudas públicas para no quebrar durante la crisis económica, los clientes de bancos y cajas se preocupan más por la seguridad de sus ahorros. Sin embargo, debemos puntualizar que, aunque una entidad esté en riesgo de quiebra, es complicado que el Banco Central Europeo dejase que cayera, ya que podría suponer un problema para muchos ciudadanos de la Unión Europea y una desestabilización de la economía.

Uno de los elementos más comunes para conocer la solvencia de los bancos son las notas que dan las agencias de calificación o agencias de rating, encabezadas por Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch. Sin embargo, hay entidades que no están valoradas por estas agencias, ya que no emiten deuda, así para conocer si son seguras deberemos fijarnos es sus resultados y ratio de solvencia.

Actualmente, los mejores bancos españoles en términos de solvencia son Banco Santander, BBVA, CaixaBank. Pero si te preocupa la solvencia de tu entidad y quieres saber si tu dinero está a salvo, puedes consultarla directamente en este enlace.

2. ¿Qué banco cobra menos comisiones?

Aunque muchos lo desconocen, es posible evitar las principales comisiones bancarias. ¿Cómo? negociando con la entidad o abriendo una cuenta en uno de estos bancos sin comisiones que hay en el país. Estas entidades se caracterizan por no cobrar tasas habituales a sus clientes (mantenimiento de la cuenta, tarjetas, transferencias bancarias, etc.). Por eso, deberían ser nuestra primera opción a la hora de abrir una nueva cuenta.

3. ¿Qué tipo de producto bancario busco?

Tal vez en un inicio sólo nos interese abrir una cuenta bancaria para tener nuestro dinero a buen recaudo, pero debemos ver en qué tipo de productos está especializado un banco, para saber si nos interesa a largo plazo. Por ejemplo, hay entidades que comercializan: tarjetas de crédito,  productos de inversión, hipotecas especialmente interesantes, productos con cambio de moneda,  transferencias internacionales económicas... Por eso, antes de decidirnos por una entidad bancaria concreta debemos asegurarnos de que comercializa los productos en los que estamos (o estaremos) interesados y si sus condiciones son competitivas.

¿Un consejo? En cada ficha de banco que hay en la web se muestran todos los productos que comercializa y que el banco pone a disposición de los clientes. Podemos encontrar desde cuentas a depósitos, hipotecas, tarjetas o préstamos. De esta forma, será más fácil decidirse si interesa esa entidad a un medio o largo plazo antes de hacerte cliente. Además, tendremos la posibilidad de contratar online la gran mayoría de esos productos.

¿Cómo cambiar de banco? Trucos para no pagar nada

Antes de cambiar de banco es necesario realizar algunos pasos para evitar disgustos posteriores:

  1. Consular las opciones que ofrecen los bancos con el fin de encontrar la entidad que más se ajusta a nuestras necesidades. Para ello debemos fijarnos en las condiciones que ofrece para el producto en el que estemos interesados y para otros que con probabilidad contrataremos.

  2. Cancelar todos los productos que teníamos abiertos en el banco anterior. Este paso es fundamentar y conviene hacerlo bien, asegurándonos de que no quedan recibos domiciliados  pidiendo el certificado de cancelación de la cuenta, etc.

No cortar todos los lazos que tenemos con una entidad puede traer consecuencias en forma de cobro de comisiones de mantenimiento de la cuenta (da igual que esté a cero), descubiertos bancarios, etc. Para evitarlo, en este vídeo indica muy rápidamente los pasos que hay que seguir para cerrar una cuenta definitivamente, el producto más básico que podemos tener en un banco:

¿Por qué es importante cambiar de banco?

Las turbulencias vividas entre entidades bancarias en los últimos años, unidas a la generalización de Internet y la ampliación de información, han generado cambios en el comportamiento de los bancos y clientes. Hoy en día la gente ya no se conforma con su entidad de toda la vida, y si no les trata bien, saban que tienen más facilidad para buscar el mejor banco que satisfaga sus necesidades económicas: sin comisiones o con productos más interesantes.

Esta tendencia a cambiar de banco ha generado una mayor competitividad entre las entidades financieras, la cual se traduce en mayores ventajas como: mejor rentabilidad, regalos, promociones y ofertas por domiciliar nómina y, en general, menos comisiones.

Cambiar de banco de vez en cuando nos mantiene despiertos a nivel financiero. Además hace que tengamos siempre los productos más competitivos del mercado, al mismo tiempo que nos permite acceder a promociones realmente interesantes.

¿Cómo escoger el mejor banco del mercado en 7 pasos?

Este comparador nació con la voluntad de facilitar la comparativa de bancos. Si te interesa mejorar en tus finanzas cambiando de banco, nuestros comparadores de cuentas, depósitos y demás productos financieros te serán de gran ayuda. Te recomendamos que leas nuestra Guía gratis "Cómo elegir banco en siete pasos", que te explicará qué banco te conviene según:

  • Su solvencia, la valoración de las agencias calificadoras y su situación económica.

  • La opinión y comentarios de sus clientes. Es facil encontrarlas en foros y páginas especializadas como HelpMyCash.com.

  • Su política de comisiones o la posibilidad de acceder a productos sin costes.

  • La transparencia con la que comunica la información. Hay bancos que comunican todas las condiciones de un producto o una promoción a la priemra, mientras que otras tienes que preguntarles expresamente cuáles son. 

  • Si es una entidad online, banco móvil 100 % o si dispone también de oficinas. Además, hoy en día es interesante saber qué novedades 'fintech' ofrece en sus servicios, que suelen estar incluidas en su app móvil y pueden abarcar desde la posibilidad de enviar dinero con voz, abrir una cuenta mediante un selfie, ayudarnos a controlar los gastos...

  • Si es español o extranjero. Depende el producto es posible que interese una u otra opción. En el caso de los depósitos, por ejemplo, conseguiremos rentabilidades mucho mayores en el mercado europeo que en el nacional.

  • Su red de cajeros, cuántos hay, si es posible retirar dinero fuera de España sin tener que pagar comisiones muy elevadas, si están cerca de la zona en la que nos movemos, cuánto cobra por sacar efectivo en cajeros ajenos...


¡Guía GRATUITA! Cómo elegir banco en 7 pasos

CÓMO ELEGIR BANCO EN 7 PASOS

¿Qué banco tiene más cajeros gratis?

Entre los cambios aplicados a las comisiones en los cajeros en 2015, las compras, ventas y fusiones de entidades y el cierre de oficinas es realmente complicado saber de dónde se puede sacar efectivo sin pagar costes adicionales. Además, las políticas de cajeros que tienen los bancos son bastante diversas. Podemos diferenciar las siguientes:

  1. Bancos que solo permiten sacar efectivo desde su propia red de cajeros.
  2. Entidades que tienen convenio con otros bancos y se puede conseguir dinero sin coste desde más cajeros.
  3. Bancos que ponen limitaciones en ciertos cajeros dentro de España pero lo permiten en cualquiera de Europa.
  4. Las entidades que permiten a sus clientes retirar dinero gratuitamente en cualquier cajero del mundo.

¿Quieres saber qué política sigue cada entidad para escoger tu banco? En la siguiente guía posible descubrir de forma clara y concisa cómo está distriubuido hoy el mapa de cajeros automáticos en España, es decir, de qué bancos tienen más cajeros y donde puedes sacar dinero sin pagar nada, dependiendo de la entidad.


¡Guía GRATUITA! Guía cajeros: Y ahora...¿De dónde podemos sacar dinero gratis?

GUÍA CAJEROS: Y AHORA...¿DE DÓNDE PODEMOS SACAR DINERO GRATIS?

Los bancos españoles con mejor tecnología

En pleno 2018 los clientes ya no se conforman solo un banco que tenga oficinas y cajeros, si no que piden que este les ofrezca una gran variedad se servios online y les permita acceder a sus datos y gestionar sus productos financieros desde cualquier lugar. Los bancos online, ya hace tiempo, fueron clave para transformar el mercado adapándolo a la era digital y favoreciendo que los bancos tradicionales acabaran también mejorando su versión digital.

Como resultado, ahora mismo hay tanto bancos "antiguos" como BBVA que ofrecen las últimas novedades tecnológicas, como otros nativos digitales como imaginBank o ING, que están a un nivel similar. Los avances que todos ellos aplican siguen avanzando día a día pero, ¿cómo saber cuáles son los bancos españoles tecnológicamente más avanzados?

Aunque podríamos usar muchos criterios para averiguarlo (sus canales online, la funcionalidad de sus apps, etc.) una forma de hacerlo es comprobando qué bancos han incorporado ya las transferencias inmediatas. Un avance propuesto en toda la UE y que solo las entidades más avanzadas ya permiten realizar a sus clientes. En España el panorama es el siguiente:

transferencias inmediatas

Tras una fusión bancaria, ¿qué cambios hay en las cuentas?

Últimamente en el contexto bancario español hemos vivido bastantes situaciones de fusión, absorción y venta de entidades bancarias. Estos movimientos suelen asustar a los clientes que tenían contratados productos bancarios y depositados sus ahorros en ellos.

Aunque es cierto que las consecuencias pueden variar en función de las entidades y el tipo de operación que se haya llevado a cabo, es importante dejar claras varias dudas frecuentes:

  • Los depósitos que el cliente tenía contratados pasan a estar gestionados por el nuevo banco, pero las condiciones se mantienen intactas. Esto se debe a que el contrato del depósito es cerrado y tiene un plazo concreto, por lo que desde el momento de la firma se mantiene invariable, tanto su interés como el plazo u otras condiciones. Eso sí, una vez finalizado el plazo, es poco probable que nos lo vuelvan a renovar con las mismas condiciones.
  • Las cuentas bancarias y las tarjetas sí que pueden sufrir variaciones y transformarse los productos que comercializa el banco que ahora controla el segundo. Eso sí, en caso de cualquier cambio en las condiciones de la cuenta, los clientes deberán ser informados con una antelación de dos meses y podrán elegir si aceptan seguir en la nueva entidad o cambiar de banco sin penalizaciones.
  • Los préstamos, hipotecas o deudas que el cliente tuviera con el antiguo banco, pasa a tenerlas con el nuevo. En ningún momento desaparecen ni cambian sus condiciones, ya que el contrato tiene una duración determinada. Eso sí, puede ser una oportunidad para renegociar las condiciones con la nueva entidad o hacer una subrogación para conseguir un mejor préstamo en otro banco.

  • Los fondos u otros productos de inversión, como planes de pensiones o carteras de acciones pasarán a estar gestionados por la nueva entidad, por lo que no se modificarán sus condiciones.

Cambio de sede social de un banco, ¿qué implica?

Con el debate sobre la independencia de Cataluña abierto desde finales del 2017 y la incertudumbre que esto ha causado a nivel económico, muchas empresas y algunos bancos catalanes como CaixaBank y Sabadell han modificado su sede social, pero, ¿qué implica este cambio? La sede social es el lugar desde el que se administra una sociedad mercantil y debemos diferenciarlo del lugar en el que se desarrolla la real actividad empresarial. 

¿Qué pasa si un banco cambia la sede? La ubicación de la sede social de una empresa o entidad bancaria no afecta al funcionamiento de esta. A nivel empresarial en general, se trata de un cambio más simbólico que vital para la operativa. Sin embargo, en el contexto en el que CaixaBank y Banco Sabadell han realizado la modificación (de Cataluña a otras comunidades autónomas españolas) si que afectaría en dos aspectos.

1. Cambios en el pago de impuestos. Aunque el impuesto de sociedades es estatal y esté donde esté la sede, se recauda en Madrid, hay otros impuestos como el de actividades económicas o el de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados que pasarían de quedarse en los presupuestos catalanes a la hucha de la nueva comunidad donde se haya trasladado la sede.

2. Garantiza la protección del Banco Central Europeo. Ante una situación de incertidumbre y de la posible independencia de Cataluña y su hipotética salida de Europa, el cambio de sede garantiza que el banco siga en una comunidad española. De este modo, seguiría gozando de la protección del Banco Central Europeo y la supervisión bancaria por parte del Banco de España.

Si un banco quiebra, ¿qué pasa con los ahorros?

En ocasiones, cuando decidimos contratar determinados productos bancarios nos entran las dudas acerca del peligro que estamos asumiendo. Aunque en principio la entidad pueda parecer solvente, siempre existe la preocupación de qué pasaría si cambiara esta situación. Está claro que a nadie le gustan los futuros imprevistos en forma de pérdidas económicas.

Generalmente, no hay por qué preocuparse por los ahorros que tenemos en una entidad no superan los 100.000 euros si los tenemos en cuentas y depósitos. Todos los bancos que operan en España están obligados a formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al cual realizan aportaciones periódicas creando una especie de colchón financiero. Esta institución tiene la finalidad de devolver a los inversores el capital invertido en esos productos en caso de que una de las entidades que lo conforman quiebre. En esta circunstancia entregaría hasta un límite de 100.000 euros por titular y entidad.

Para poder disfrutar de esta protección, es fundamental que ningún usuario deposite más de esta cantidad en un mismo banco, ya que perdería todo el dinero que sobrepasara los 100.000 euros. Hay que añadir que, en el caso de depósitos o cuentas con dos titulares, la protección se duplicaría (100.000 euros por cada titular, lo que daría un total de 200.000 euros) siempre teniendo en cuenta la suma que la persona pudiera tener en otros productos del mismo banco. El total que supere esa cifra quedaría desprotegido y se perdería en caso de quiebra.

No obstante, la cobertura del FGD no se aplica a todos los productos. Si hemos contratado productos de inversión con más riesgo que los plazos fijos (fondos de inversión, planes de pensiones, acciones...) este organismo no garantizará nuestro capital. Por tanto, antes de adquirirlos, conviene bien estudiar todos sus riesgos. 

¿Cómo ha evolucionado el sistema bancario español?

Desde 2008, distintos bancos y cajas han protagonizado numerosas fusiones, integraciones y absorciones en un proceso de reestructuración que ha requerido decenas de miles de millones de euros de dinero público y muchos cambios en la red de oficinas. 

Desde entonces el escenario ha cambiado mucho. El número de entidades se ha visto reducido a menos de la cuarta parte y han desaparecido, en la práctica, todas las cajas de ahorros, que antes de la crisis llegaron a tener la mitad del negocio financiero en España. Un proceso de reestructuración que comenzó en 2009 y se intensificó con la solicitud del rescate europeo en julio de 2012.

De este modo la inmensa mayoría de las cajas de ahorro españolas han acabado por integrarse en bancos y han desaparecido como tales. De hecho, actualmente sólo quedan dos cajas de ahorros en España, y ambas de un tamaño muy pequeño: Caixa Ontinyent y Caixa Pollença (Colonya), en las Islas Baleares y en la Comunidad Valenciana.

El proceso de remodelación del sistema bancario español ha dibujado un nuevo mapa con menos entidades. Actualmente la mayor parte del sistema financiero de este país está dominado por bancos, a excepción de las cooperativas de crédito, agrupadas casi todas en el grupo Caja Rural. Aun así, España es uno de los países europeos con mayor número de entidades.

¿Qué tipos de bancos existen?

En el sector bancario operan multitud de entidades financieras de diferente naturaleza. Cada una atiende a unos intereses determinados, ya que no todos los bancos tienen los mismos objetivos. A pesar de trabajar en un mismo sector, normalmente se especializan en unos productos o funciones.

Si analizamos su misión y objetivos, su cartera de productos y oferta comercial, podemos establecer la siguiente clasificación:

  • Banco central o emisor
  • Banco comercial
  • Bancos de inversión
  • Banca corporativa
  • Bancos de Consumo o Retail
  • Cajas de Ahorro
  • Bancos Hipotecarios
  • Bancos de Tesorería
  • Entidades de crédito oficial

Diferencia entre bancos y entidades de inversión

Dentro de la clasificación anterior, hay dos que, en ocasiones, pueden causar confusión. Se trata de los bancos comerciales y los bancos de inversión, que son los más comunes y se distinguen por su función última:

  • Los bancos comerciales se encargan de realizar operaciones básicas de banca (cuentas, préstamos, créditos, depósitos). Aunque dentro de su oferta se incluyan productos de inversión, suelen ser los más simples y no constituyen la base del negocio. Los bancos comerciales son los más frecuentes y conocidos del sector. Desde hace unos años están surgiendo bancos online, otros 100 % móvil y neobancos que son el futuro del sistema.
  • Los bancos de inversión, como su nombre indica, se dedican exclusivamente a comercializar productos de inversión, tanto a empresas como a particulares. Entre sus funciones se encuentran las de participar en operaciones de fusión y adquisición de empresas, de captación de capital, de compraventa de valores en diferentes mercados, de investigación de mercados y elaboración de informes, de gestión de tesorería y de asesoramiento estratégico y de control de operaciones y tecnología. Son mucho más inestabes.

En España, es el Banco de España (BdE) la institución que controla las operaciones y relaciones de entidades financieras que operan en el país. Mientras que es el Gobierno el que establece la normativa y los requisitos mínimos que deben cumplir los bancos. Pero además, el BdE tiene que responder ante el Banco Central Europeo (que tiene el control del sistema financiero dentro de la UE) y ante las normativas del Gobierno.

Neo bank y challenger bank, ¿nuevos competidores de los bancos?

En los últimos años la tecnología ha inundado el sistema bancario, favoreciendo que surjan nuevas entidades participantes, los denominados Bancos fintech.

Dentro de este grupo se encuentran los neo banks y challenger banks, los cuales ofrecen servicios similares a los bancos tradiconales pero con unos productos y estructuras totalmente renovados. La ausencia de oficinas físicas hacen que su operativa se base en el móvil o su web online y que eliminen barreras geográficas, operando al mismo tiempo en varios países de un continente o del mundo enteroi y permitiendo combinar productos con diferentes divisas.

¿Su característica principal? La apuesta por servicios tecnológicos que sirvan para mejorar la vida financiera de los clientes. Lo hacen aportando valor añadido respecto a las entidades que hoy conocemos, como ofrecer cuentas o tarjetas con ventajas especiales para viajar (descuentos, eliminación de comisiones...), asesoramiento personalizado online en la gestión de finanzas, acceso a la compra de cryptomonedas, etc. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sobre bancos se ha creado con el objetivo de proporcionar una serie de pautas acerca de cuáles son los principales rasgos a tener en cuenta a la hora de elegir una determinada entidad bancaria. Además, se explicarán los rasgos principales que caracterizan la banca española.

Fuente: la información relativa a los bancos españoles, como su solvencia, las fusiones... se ha obtenido del propio Banco de España (BdE) así como de las propias entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a la reestructuración de distintos bancos y cajas se han conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Avatar de Marta Monforte

Marta Monforte

Especialista en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de inesfe26

¿N26 es un banco o no? ¿es seguro?

Llevo un tiempo leyendo por redes sociales, por algunas webs y blogs de viajeros que hablan de N26 como un banco superinteresante para viajar y no pagar comisiones por el mundo etc. He estado mirando su página y leyendo opiniones y la verdad es que me parece un producto interesante en algunos puntos pero tengo serias dudas. En general me gusta probar nuevos productos, sobre todo si me van a aportar ventajas extra, pero siempre comprobando bien la seguridad. Sin embargo con estas nuevas empresas Fintech (y supongo que después del boom del bitcoin y su caída) me parece todo lo de economía virtual  bastante efímero y sin mucha solidez. Así que mi pregunta sería un pcoo diferente a las que suelo leer en el foro pero es N26 un banco realmente? Con toda la seguridad y las regulaciones que eso supone? Si pongo dinero en N26 quien me lo protege realmente, que hay detrás?

inesfe26 24/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola inesfe:

En primer lugar, respondiendo a tu duda: sí, N26 es un banco. Aunque nació originariamente como una empresa fintech con algunos servicios financieros, en 2016 consiguió la licencia bancaria en Alemania que lo cataloga como tal.

Esto afecta a la entidad en dos aspectos que también has comentado. Por un lado, lo capacita para comercializar productos como créditos al consumo, depósitos, etc. y hace que esté sometido a los reglamentos impuestos por el BCE, iguales a los que regulan los bancos tradicionales.

Por el otro, la licencia hace que sus cuentas estén protegidas por instituciones alemanas, entre ellas el Fondo de Garantía de Depósitos alemán, con las mismas características que el español (devuelve hasta 100.000 euros por titular y banco en caso de quiebra).

Si tienes cualquier duda más concreta sobre N26 o cualquier otro banco estaremos encantados de tratar de resolverla.

Un saludo.


Avatar  de Paris32

Como denunciar a la financiera wisink

Necesito ayuda, no sé cómo denunciar a la financiera wizink, ni en qué abogado confiar llevo 10 años desde que era Citibank hasta ahora que es wizink, pagando lo cuota que nunca baja y sin usar la targeta , tampoco me enviaron ni firmé el contrato, si alguien sabe donde recurrir o que hacer me diga por favor.

Paris32 22/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/04/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Paris32:

Lo primero que debes hacer es ponerte en contacto con la entidad a través de su teléfono de atención al cliente o mediante correo electrónico. Si no estás conforme con la respuesta, puedes acudir a una organización de consumidores donde podrás comentar tu situación. Esta vía es totalmente gratuita a diferencia de un abogado particular.

No obstante, existe la opción de acudir a un abogado para que te asesore y te indique las opciones que tienes para resolver tu problema. Desde HelpMyCash no podemos recomendarte ninguno en concreto puesto que no trabajamos directamente con ellos.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de Haurter

Servicio no disponible Bizum imaginbank ?

Cada vez que intento registrar Bizum a imaginbank me sale servicio no disponible alguien sabe a qué se debe?

Haurter 21/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Haurter:

Lo cierto es que, hasta el momento, no hemos tenido ninguna queja sobre el funcionamiento de Bizum en la app de imaginBank.

Puede que se trate de un problema informático temporal de Bizum, del banco o con el modelo de tu smartphone. Te aconsejamos que te pongas en contacto con imaginBank para tratar de resolverlo. Puedes hacerlo de forma muy rápida y sencilla a través de su servicio de atención por WhatsApp.

Un saludo.


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