Los principales bancos de España - 2021

¿Qué tipos de entidades financieras existen?

En el sector bancario operan multitud de entidades financieras de diferente naturaleza. Cada una atiende a unos intereses determinados, ya que no todos los bancos tienen los mismos objetivos. A pesar de trabajar en un mismo sector, normalmente se especializan en unos productos o funciones.

Si analizamos su misión y objetivos, su cartera de productos y la licencia bancaria con la que operan, podemos establecer la siguiente clasificación:

Banco central o emisor

Banco comercial

Bancos de inversión

Banca corporativa

Bancos de Consumo o Retail

Bancos Hipotecarios

Bancos de Tesorería

Entidades de crédito oficial

Sin embargo, para la mayoría de nosotros, cuando hablamos de bancos nos referimos a los bancos comerciales españoles (CaixaBank, BBVA, Santander...) que basan su actividad en la concesión de financiación, captación de ahorros... Por su tamaño y volumen de activos podemos decir que los principales bancos en España son CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell y Bankinter.

¿Qué son los bancos 'fintech'?

En los últimos años, la tecnología ha inundado el sistema bancario, favoreciendo el nacimiento de nuevas entidades, los denominados bancos fintech. Dentro de este grupo, se encuentran los neobancos  y challenger banks, que ofrecen servicios similares a los bancos tradicionales pero con un modelo totalmente renovado y digital. La ausencia de oficinas físicas hacen que su operativa sea puramente móvil u online y acostumbre a no suponer costes para el cliente.

¿Qué bancos fintech operan en España?

En este listado encontrarás los neobancos y challenger bank que ofrecen sus servicios en España:

• Bitsa
• Bnc10
• Bnext
• Bunq
• N26
• Monese
• Qonto
• Nickel
• Orange Bank
• Rebellion
• Revolut
• Vivid Money

Fusiones bancarias: ¿cómo afectan a los clientes?

Actualmente, varios bancos se están fusionando para crear entidades más potentes y arreglar los problemas de rentabilidad del sector, algo que preocupa a los ahorradores, ya que sus productos pueden estar sujetos a cambios. Las consecuencias pueden variar en función de los bancos y el tipo de operación que se haya llevado a cabo. Aclaramos las dudas más frecuentes:

• Los depósitos bancarios que el cliente tenía contratados pasan a estar gestionados por el nuevo banco, pero las condiciones se mantienen intactas. Como los depósitos están soportados por contratos con una duración concreta, el banco no puede cambiar sus condiciones hasta el vencimiento, así que aunque un banco se fusione con otro, las condiciones de este producto de ahorro seguirán siendo las mismas.

• Las cuentas bancarias y las tarjetas sí que pueden sufrir variaciones y transformarse en los productos que comercializa el segundo banco. Eso sí, si alguna cuenta o alguna tarjeta se ve modificada, el banco tiene la obligación de avisar al cliente al menos dos meses antes de introducir los cambios y el cliente puede pensar si quiere seguir con la entidad o irse sin ninguna penalización durante ese tiempo.

• Los préstamos, hipotecas o deudas que el cliente tuviera con el antiguo banco, pasa a tenerlas con el nuevo. En ningún momento desaparecen ni cambian sus condiciones, ya que el contrato tiene una duración determinada. Eso sí, puede ser una oportunidad para renegociar las condiciones con la nueva entidad o hacer una subrogación para conseguir un mejor préstamo en otro banco.

• Los fondos u otros productos de inversión, como planes de pensiones o carteras de acciones pasarán a estar gestionados por la nueva entidad, por lo que el cliente podría verse obligado a traspasar sus productos al nuevo banco y adaptarse a las nuevas comisiones.

El Fondo de Garantía de Depósitos

Todos los bancos que operan en España están obligados a formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al cual realizan aportaciones periódicas creando una especie de colchón financiero. Esta institución tiene la finalidad de devolver a los inversores el capital invertido en esos productos en caso de que una de las entidades que lo conforman quiebre. En esta circunstancia entregaría hasta un límite de 100.000 euros por titular y entidad. 

En el caso de depósitos o cuentas con dos titulares, la protección se duplicaría (100.000 euros por cada titular, lo que daría un total de 200.000 euros) siempre teniendo en cuenta la suma que la persona pudiera tener en otros productos del mismo banco. El total que supere esa cifra quedaría desprotegido y se perdería en caso de quiebra. Si hemos contratado productos de inversión con más riesgo (fondos de inversión, planes de pensiones, acciones...) este organismo no garantizará nuestro capital. 

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