Todos los bancos y entidades financieras de España
Elegir un banco en España es complicado debido a la gran variedad existente. En HelpMyCash.com te damos las herramientas adecuadas para comparar y elegir el banco adecuado y los mejores productos con el mínimo riesgo. A continuación, mostramos la oferta completa de cada entidad española, junto a su solvencia, opiniones de otros usuarios y preguntas relacionadas en nuestro foro.
¡Ahorra cambiando de banco y dejando de pagar comisiones!
¿Estás descontento con tu entidad y estás buscando un nuevo banco? Si tu intención es cambiar de banco o abrir otra cuenta, te proponemos un listado con algunas de las mejores opciones del momento. Todos los productos que encontrarás son totalmente gratuitos y, además, cuentan con varias ventajas "extra".
- 0,30 % TAE sin límite de tiempo
- 25 € al abrir la cuenta con el código COINCVERANO
- Sin comisiones ni vinculación
- 4 % de regalo en Amazon.es
- Rentabilidad del 0,50 % TAE
- Sin comisiones
- Sin importe mínimo
- Total disponibilidad
- Depósito asociado al 1,66 % TAE
- Rentabilidad del 0,20 % TAE
- Sin comisiones
- Sin vinculación
- Sin nómina y sin comisiones
- Regalo 40 € para Amazon, un smartphone LG K5 o un dron Parrot Mambo
- 9.500 cajeros de CaixaBank gratis
- Sin nómina y sin comisiones
- 6.000 cajeros de BBVA sin coste
- Transferencias y tarjetas gratis
- Con la solvencia de BBVA
Últimos cambios en el sistema bancario español
Desde 2008, distintos bancos y cajas han protagonizado decenas de fusiones, integraciones y absorciones en un proceso de reestructuración que ha requerido decenas de miles de millones de euros de dinero público.
Desde entonces el escenario ha cambiado mucho. El número de entidades se ha visto reducido a menos de la cuarta parte y han desaparecido, en la práctica, todas las cajas de ahorros, que antes de la crisis llegaron a tener la mitad del negocio financiero en España. Un proceso de reestructuración que comenzó en 2009 y se intensificó con la solicitud del rescate europeo en julio de 2012.
De este modo la inmensa mayoría de las cajas de ahorro españolas han acabado por integrarse en bancos y han desaparecido como tales. De hecho, actualmente sólo quedan dos cajas de ahorros en España, y ambas de un tamaño muy pequeño: Caixa Ontinyent y Caixa Pollença (Colonya), el las Islas Baleares y en la Comunidad Valenciana.
El proceso de remodelación del sistema bancario español ha dibujado un nuevo mapa con menos entidades. Actualmente la mayor parte del sistema financiero de este país está dominado por bancos, a excepción de las cooperativas de crédito , agrupadas casi todas en el grupo Caja Rural. Aun así, España es uno de los países europeos con mayor número de entidades. A lo largo de esta página, explicaremos todas sus peculiaridades.
¿Cuál es el mejor banco de España?
No podemos determinar cuál es el mejor o peor banco de España, ya que no existe una regla absoluta. Sin embargo, sí podemos decir que el mejor banco será el que se adapte mejor a nuestras necesidades en función de nuestro perfil como cliente. A partir de aquí, sí que podríamos definir unas pautas para determinar si una entidad nos interesa más que otra:
1. La solvencia de la entidad
Está claro que cuanto más sólido sea un banco, más seguros estarán nuestros ahorros. La solvencia de los bancos se ha convertido en uno de los elementos más importantes a la hora de decidir entre los distintos bancos en España. Tras la declarada insolvencia de varias entidades, que requirieron de ayudas públicas para no quebrar durante la crisis económica, los clientes de bancos y cajas se preocupan por la seguridad de sus ahorros más que por cualquier otra cuestión. Sin embargo, debemos puntualizar que, aunque una entidad esté en riesgo de quiebra, es complicado que el Banco Central Europeo dejase que cayera, ya que podría suponer un problema para muchos ciudadanos de la Unión Europea y una desestabilización de la economía.
Uno de los elementos más comunes para conocer la solvencia de los bancos son las notas que dan las agencias de calificación o agencias de rating . Estas entidades, encabezadas por Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch, han tomado un gran protagonismo en los últimos años, normalmente por rebajar de forma continua las calificaciones de países y bancos, sobre todo de España y los bancos españoles. Por otro lado, hay entidades que no están valoradas por estas agencias, ya que no emiten deuda. Para conocer su solvencia, deberemos fijarnos es su ratio de solvencia.
Tradicionalmente, los mejores bancos españoles en términos de solvencia son Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banca March y el Grupo Caja Rural. Pero puedes seguir este enlace para saber más sobre la solvencia de los bancos españoles.
2. Las comisiones que aplica
Deberíamos evitar las principales comisiones bancarias, ya que nos permitirá ahorrar una buena suma de dinero a final de cada mes. Para ello, los bancos sin comisiones son las entidades caracterizadas por no repercutir las comisiones más habituales a sus clientes, por lo que serán el primer lugar en el que deberíamos buscar una cuenta y, posteriormente, el resto de productos.
A continuación, mostramos un ranking actualizado semanalmente, que recoge las mejores cuentas de bancos que no cobran comisiones por este producto, ni administración, mantenimiento, tarjetas asociadas o transferencias.
- Sin nómina y sin comisiones
- Regalo 40 € para Amazon, un smartphone LG K5 o un dron Parrot Mambo
- 9.500 cajeros de CaixaBank gratis
- Sin nómina y sin comisiones
- 6.000 cajeros de BBVA sin coste
- Transferencias y tarjetas gratis
- Con la solvencia de BBVA
- Sin comisiones ni requisitos
- Los cajeros den Santander gratis
- Operativa 100 % online
- 5 % TAE el primer año
- Devolución de un 2 % de las compras a plazo
- Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
- Sin comisiones
- 0,30 % TAE en la cuenta de ahorro
- Cajeros GRATIS en todo el mundo
- 2 % de descuento en gasolineras
- Sin comisiones
3. Los productos que comercializa
Tal vez en un inicio sólo nos interese abrir una cuenta bancaria para tener nuestro dinero a buen recaudo, pero debemos ver que tipos de productos y servicios ofrecen los bancos, tales como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, productos de inversión, cambio de moneda, pagos en línea, transferencias... Antes de decidirnos por un banco u otro debemos asegurarnos de que comercializa esos productos y si son competitivos, además de analizar el resto de cartera.
¿Qué pasa con los ahorros si mi entidad quiebra?
En ocasiones, cuando decidimos contratar determinados productos bancarios nos entran las dudas acerca del peligro que estamos asumiendo. Aunque estos sean productos bancarios sin riesgo, siempre está la duda sobre qué pasaría si el banco se tornara insolvente. Está claro que a nadie le gustan los futuros imprevistos en forma de pérdidas económicas.
Generalmente no hay de qué preocuparse. Todos los bancos que operan en España están obligados a formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al cual realizan aportaciones periódicas creando una especie de colchón financiero. Esta institución financiera tiene la finalidad de devolver a los inversores el capital invertido en cuentas y depósitos bancarios en caso de que una de las entidades que lo conforman quiebre. En esta circunstancia entregaría hasta un límite de 100.000 euros por titular y entidad.
Para poder gozar de esta protección, es fundamental que ningún usuario deposite más de esta cantidad en un mismo banco, ya que perdería todo el dinero que sobrepase los 100.000 euros. Hay que añadir que, en el caso de depósitos o cuentas con dos titulares, la protección se duplicaría (100.000 euros por cada titular que daría un total de 200.000 euros) siempre teniendo en cuenta la suma que la persona pudiera tener en otros productos del mismo banco. El total que supere esa cifra quedaría desprotegido y se perdería en caso de quiebra.
No obstante, la cobertura del FGD no es para todos los productos. Los clientes con productos de inversión con más riesgos, como las acciones, sí que tendrían consecuencias negativas. Sobre todo los que tienen acciones de esa entidad, ya que probablemente lo perderían todo.
¿Y si un banco es absorbido por otro?
Últimamente en el contexto bancario español hemos vivido bastantes situaciones de fusión, absorción y venta de entidades bancarias. Estos movimientos suelen asustar a los clientes que tenían contratados productos y depositados sus ahorros en ellos.
Aunque es cierto que las consecuencias pueden variar en función de las entidades y el tipo de operación que se haya llevado a cabo, es posible distinguir varias claves interesantes:
- Los depósitos que el cliente tenía contratados pasan a estar gestionados por el nuevo banco, pero las condiciones no varían. Esto se debe a que el contrato del depósito es cerrado y tiene un plazo concreto, por lo que desde el momento de la firma se mantiene invariable, tanto su interés como el plazo u otras condiciones.
- Las cuentas bancarias y las tarjetas sí que pueden sufrir variaciones y transformarse los productos que comercializa el banco que ahora controla el segundo. Eso sí, en caso de cualquier cambio en las condiciones de la cuenta, los clientes deberán ser informados con una antelación de dos meses y podrán elegir si aceptan seguir en la nueva entidad o cambiar de banco sin penalizaciones.
- Los préstamos, hipotecas o deudas que el cliente tuviera con el antiguo banco, pasa a tenerlas con el nuevo. En ningún momento desaparecen ni cambian sus condiciones. Eso sí, puede ser una buena oportunidad para subrogar la hipoteca.
- Los fondos de inversión u otros productos de inversión pasarán a estar gestionados por la nueva entidad, por lo que no se modificarán sus condiciones.
¿Qué criterios seguir a la hora de escoger una entidad?
Las turbulencias vividas en los últimos años, unidas a la generalización de Internet y la ampliación de información, han generado un cambio en el comportamiento de los clientes bancarios. Hoy en día la gente ya no se conforma con su banco de toda la vida. Ahora la tendencia es cambiar de banco constantemente en función de las ofertas bancarias, su operativa o de los productos que ofrezca cada uno.
Esta tendencia a cambiar de banco ha generado una mayor competitividad entre las entidades financieras, que se traduce en mayores ventajas como: mayor rentabilidad, regalos, ofertas por domiciliar nómina y, en general, menos comisiones.
De hecho, este comparador nació con la voluntad de facilitar la comparativa de bancos. Si te interesa mejorar en tus finanzas cambiando de banco, nuestros comparadores de cuentas, depósitos y demás productos financieros te serán de gran ayuda. Te recomendamos que leas nuestra Guía gratis "Cómo elegir banco en 7 pasos" , que te explicará qué banco te conviene según:
- Su solvencia y credibilidad
- Su política de comisiones o la posibilidad de acceder a productos libres de costes
- Su transparencia y la forma de comunicar la información
- Si opera principalmente por Internet o en oficinas.
- Si buscas entre los bancos españoles o extranjeros
- Su red de cajeros, cuántos hay, si se expande a fronteras internacionales, si están cerca de casa...
CÓMO ELEGIR BANCO EN 7 PASOS
¿Qué bancos tienen más cajeros gratis?
Desde los cambios aplicados a las comisiones en los cajeros en 2015, es realmente complicado saber de dónde se puede sacar efectivo sin pagar costes adicionales muy elevados o, incluso, una doble comisión. El objetivo de la siguiente guía es informar de una manera clara y concisa a los usuarios sobre cómo ha quedado el mapa de cajeros automáticos en España después de los últimos cambios que se han desarrollado en el panorama económico actual de nuestro país, es decir, d e qué cajeros puedes sacar dinero sin pagar nada, dependiendo del banco que seas.
Encontrarás un listado donde se detallará de qué cajeros puedes sacar efectivo sin coste y cuáles tienes por menos de un euro. Además, podrás conocer a qué red pertenece tu banco y cuántos bancos más hay en esa red.
GUÍA CAJEROS: Y AHORA...¿DE DÓNDE PODEMOS SACAR DINERO GRATIS?
Tipos de bancos en función de su actividad
En el sector bancario operan multitud de entidades financieras diferentes, cada una de ellas atendiendo a unos intereses determinados, ya que no todos los bancos tienen el mismo fin. Aunque trabajen con los mismos productos, normalmente se especializan en unos u otros, dependiendo del tipo de cliente que tengan y del sector en el que se centren.
Puede parecer que todos los bancos son iguales, sin embargo, al analizar su misión y objetivos, su cartera de productos y oferta comercial, nos encontramos con la siguiente clasificación:
- Banco central o emisor
- Banco comercial
- Bancos de inversión
- Banca corporativa
- Bancos de Consumo o Retail
- Cajas de Ahorro
- Bancos Hipotecarios
- Bancos de Tesorería
- Entidades de crédito oficial
De esta clasificación, es posible diferenciar entre los bancos comerciales y los bancos de inversión, que son los más comunes:
- Los bancos comerciales se encargan de realizar solamente operaciones comerciales de banca (préstamos, créditos, depósitos), es decir, aquellas operaciones que no son de inversión.
- Los bancos de inversión se dedican a ofrecer productos de inversión, tanto a empresas como a particulares . Entre sus funciones se encuentran las de participar en operaciones de fusión y adquisición de empresas, de captación de capital, de compraventa de valores en diferentes mercados, de investigación de mercados y elaboración de informes, de gestión de tesorería y de asesoramiento estratégico y de control de operaciones y tecnología.
En España, es el Banco de España (BdE) quien controla las operaciones y relaciones de entidades financieras que operan en el país. Por otro lado, es el Gobierno el que establece la normativa y los requisitos mínimos que deben cumplir los bancos. Por tanto, el BdE tiene que responder ante el Banco Central Europeo (que tiene el control del sistema financiero dentro de la UE) y del Gobierno.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: Esta página sobre bancos se ha creado con el objetivo de proporcionar una serie de pautas acerca de cuáles son los principales rasgos a tener en cuenta a la hora de elegir una determinada entidad bancaria. Además, se explicarán los rasgos principales que caracterizan la banca española.
Fuente: la información relativa a los bancos españoles, solvencia, fusiones, etc procede de información obtenida del Banco de España.
Metodología: los datos relativos a la reestructuración de distintos bancos y cajas se han conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
- El foro financiero de HelpMyCash
- Nuestro correo electrónico:atencion-al-cliente@helpmycash.com
Preguntas recientes
Hacen trasferencias con Uruguay?
Agradezco si alguien tiene información
Helper_608446209 13/08/2017 | 0 respuesta/sprestamos
buenas tardes, alguien sabría decirme si hacen transferencias a Uruguay?
Helper_608446209 13/08/2017 | 0 respuesta/s
Qué DC tiene la oficina 6828? De la caixa en Matalascañas
Necesito saberlo, gracias de antemano.
Un saludo.
1 HelpMyCash el 09/08/2017
Hola, Xalumir:
Cada cuenta bancaria tiene un código IBAN, en el que se encuentran incluidos los DC (o dígitos de control). Sin embargo estos números no son iguales para todas las cuentas de un mismo banco u oficina, si no que cada cuenta bancaria tiene una cifra diferente, por lo que no te podemos decir los de Matalascañas, pues no existe un código general.
Si lo que quieres saber es el código IBAN de tu cuenta, puedes consultarlo directamente en tu cartilla, en el área personal de la web de tu banco o preguntárselo a tu entidad, ya sea por teléfono o en la propia oficina.
Si, en cambio te refieres al código BIC de tu banco, necesario para hacer transferencias internacionales más allá de territorio europeo, el de CaixaBank, es este: CAIXESBBXXX. El código BIC sí que es común para todas las cuentas de la misma entidad y no es necesario introducir el número de la oficina.
Un saludo.
Noticias recientes
...mento: la Cuenta Inteligente de EVO Banco y la Cuenta Ahorro Self. ¿Cuál te conviene más? Ranking completo de las mejores cuentas de ahorro del momento EVO Banco vs. Self Bank: todas las características al detalle En la tabla que adjuntamos a continuación, detallamos todas las condiciones de amba...
... y perfecto para...
...interesa perder dinero en el cambio de banco y en segundo lugar. Por este motivo no a todos los consumidores puede salirnos rentable esta opción. En HelpMyCash.com presentamos dos ejemplos en los que la subrogar la hipoteca es una buena opción. Mejores hipotecas 1. Rebajar el interés al principio ...
CONTENIDO ACTUALIZADO POR:
Elisenda Picart
Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCashOpiniones relacionadas
Minicrédito QuéBueno de QuéBueno
¡Muy bueno! No son estafadores, es mas de lo que pueden decir otros
montserrat_3
Micropréstamo Ferratum de Ferratum
¡Muy bueno! Los de ferratum son unos trepas pero almenos son eficientes.
angel_carm761
Minicrédito Creditomas de CréditoMas
¡Muy bueno! En mi opinion, creditomas es una buena empresa. A mi me trataron de forma muy seria
manuel_63