Todos los bancos y entidades financieras de España
Elegir un banco en España es complicado debido a la gran variedad existente. En HelpMyCash.com te damos las herramientas adecuadas para comparar y escoger el banco adecuado y los mejores productos con el mínimo riesgo. A continuación, mostramos la oferta completa de cada entidad española, junto a su solvencia, las valoraciones de otros usuarios y preguntas relacionadas con su operativa en nuestro foro.
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¿Estás descontento con tu entidad y estás buscando un nuevo banco? Si tu intención es cambiar de banco o abrir otra cuenta, te proponemos un listado con algunas de las mejores opciones del momento. Todos los productos que encontrarás son totalmente gratuitos y, además, cuentan con varias ventajas "extra".
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Actualidad: Cambio de sede social de un banco, ¿qué implica?
En los últimos días, con el debate sobre la independencia de Cataluña abierto y la incertudumbre que esto ha causado a nivel económico, algunos bancos catalanes como CaixaBank y Sabadell han modificado su sede social, pero, ¿qué implica este cambio?
La sede social es el lugar desde el que se administra una sociedad mercantil. No es necesario que coincida con el lugar en el que se desarrolla la real actividad empresarial.
¿Qué pasa si un banco cambia la sede? La ubicación de la sede social de una empresa o entidad bancaria no afecta particularmente al funcionamiento de esta, su cambio es más simbólico que vital para la operativa. Sin embargo, en el contexto en el que CaixaBank y Banco Sabadell han realizado la modificación (de Cataluña a otras comunidades autónomas españolas) si que afectaría en dos aspectos.
1. Cambios en el pago de impuestos. Aunque el impuesto de sociedades es estatal y esté donde esté la sede, se recauda en Madrid, hay otros impuestos como el de actividades económicas o el de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados que pasarían de quedarse en los presupuestos catalanes a la hucha de la nueva comunidad.
2. Garantiza la protección del Banco Central Europeo. Ante una situación de incertidumbre y de la posible independencia de Cataluña y su hipotética salida de Europa, el cambio de sede garantiza que el banco siga en una comunidad española. De este modo, seguiría gozando de la protección del Banco Central Europeo, la moneda del euro y la supervisión bancaria.
El mejor banco de España, ¿cuál es?
No podemos determinar cuál es el mejor o peor banco del país, ya que no existe una regla absoluta que nos ayude a determinar la mejor entidad. Sin embargo, sí podemos decir qué bancos son más interesantes según nuestras necesidades, en función de nuestro perfil como cliente, del lugar donde residamos... Según qué nos interesa más, podemos hacer tres preguntas:
1. ¿Cuáles son los bancos más solventes del país?
Está claro que cuanto más sólido sea un banco, más seguros estarán nuestros ahorros. La solvencia de los bancos se ha convertido en uno de los elementos más importantes a la hora de decidir entre los distintos bancos en España. Tras la declarada insolvencia de varias entidades, que requirieron de ayudas públicas para no quebrar durante la crisis económica, los clientes de bancos y cajas se preocupan por la seguridad de sus ahorros más que por cualquier otra cuestión. Sin embargo, debemos puntualizar que, aunque una entidad esté en riesgo de quiebra, es complicado que el Banco Central Europeo dejase que cayera, ya que podría suponer un problema para muchos ciudadanos de la Unión Europea y una desestabilización de la economía.
Uno de los elementos más comunes para conocer la solvencia de los bancos son las notas que dan las agencias de calificación o agencias de rating. Estas entidades, encabezadas por Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch, han tomado un gran protagonismo en los últimos años, normalmente por rebajar de forma continua las calificaciones de países y bancos, sobre todo de España y los bancos españoles. Por otro lado, hay entidades que no están valoradas por estas agencias, ya que no emiten deuda. Para conocer su solvencia, deberemos fijarnos es su ratio de solvencia.
Tradicionalmente, los mejores bancos españoles en términos de solvencia son Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banca March y el Grupo Caja Rural. Pero si te preocupa la solvencia de tu entidad, puedes consultarla en este enlace.
2. ¿Qué entidades cobran menos comisiones?
Aunque muchos lo desconocen, es posible evitar las principales comisiones bancarias. ¿Cómo? negociando con la entidad o abriendo una cuenta en uno de los los bancos sin comisiones que hay en el país. Estas entidades se caracterizan por no cobrar tasas habituales a sus clientes (mantenimiento de la cuenta, tarjetas, transferencias bancarias, etc.). Por eso, deberían ser nuestra primera opción a la hora de cabrir una nueva cuenta.
A continuación, mostramos un ranking actualizado semanalmente, que recoge las mejores cuentas bancarias del momento: totalmente gratuitas y sin comisiones de administración, mantenimiento, tarjetas asociadas o transferencias.
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3. ¿Cuáles son los bancos con mejores ofertas y productos?
Tal vez en un inicio sólo nos interese abrir una cuenta bancaria para tener nuestro dinero a buen recaudo, pero debemos ver qué tipos de productos y servicios ofrecen los bancos, tales como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, productos de inversión, cambio de moneda, pagos en línea, transferencias... Antes de decidirnos por un banco u otro debemos asegurarnos de que comercializa los productos en los que estamos (o estaremos) interesados y si sus condiciones son competitivas.
Si un banco quiebra, ¿qué pasa con los ahorros?
En ocasiones, cuando decidimos contratar determinados productos bancarios nos entran las dudas acerca del peligro que estamos asumiendo. Aunque en principio la entidad pueda parecer solvente, siempre existe la preocupación de qué pasaría si cambiara esta situación. Está claro que a nadie le gustan los futuros imprevistos en forma de pérdidas económicas.
Generalmente no hay de qué preocuparse. Todos los bancos que operan en España están obligados a formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al cual realizan aportaciones periódicas creando una especie de colchón financiero. Esta institución financiera tiene la finalidad de devolver a los inversores el capital invertido en cuentas y depósitos bancarios en caso de que una de las entidades que lo conforman quiebre. En esta circunstancia entregaría hasta un límite de 100.000 euros por titular y entidad.
Para poder disfrutar de esta protección, es fundamental que ningún usuario deposite más de esta cantidad en un mismo banco, ya que perdería todo el dinero que sobrepasara los 100.000 euros. Hay que añadir que, en el caso de depósitos o cuentas con dos titulares, la protección se duplicaría (100.000 euros por cada titular que daría un total de 200.000 euros) siempre teniendo en cuenta la suma que la persona pudiera tener en otros productos del mismo banco. El total que supere esa cifra quedaría desprotegido y se perdería en caso de quiebra.
No obstante, la cobertura del FGD no es para todos los productos. Los clientes con productos de inversión con más riesgos, como las acciones, sí que tendrían consecuencias negativas. Sobre todo los que tienen acciones de esa entidad, ya que probablemente lo perderían todo.
Tras una absorción bancaria, ¿qué cambios hay en las cuentas?
Últimamente en el contexto bancario español hemos vivido bastantes situaciones de fusión, absorción y venta de entidades bancarias. Estos movimientos suelen asustar a los clientes que tenían contratados productos bancarios y depositados sus ahorros en ellos.
Aunque es cierto que las consecuencias pueden variar en función de las entidades y el tipo de operación que se haya llevado a cabo, es importante dejar claras varias dudas frecuentes:
- Los depósitos que el cliente tenía contratados pasan a estar gestionados por el nuevo banco, pero las condiciones se mantienen tal y como estaban. Esto se debe a que el contrato del depósito es cerrado y tiene un plazo concreto, por lo que desde el momento de la firma se mantiene invariable, tanto su interés como el plazo u otras condiciones.
- Las cuentas bancarias y las tarjetas sí que pueden sufrir variaciones y transformarse los productos que comercializa el banco que ahora controla el segundo. Eso sí, en caso de cualquier cambio en las condiciones de la cuenta, los clientes deberán ser informados con una antelación de dos meses y podrán elegir si aceptan seguir en la nueva entidad o cambiar de banco sin penalizaciones.
- Los préstamos, hipotecas o deudas que el cliente tuviera con el antiguo banco, pasa a tenerlas con el nuevo. En ningún momento desaparecen ni cambian sus condiciones. Eso sí, puede ser una buena oportunidad para subrogar la hipoteca.
- Los fondos u otros productos de inversión, como planes de pensiones o carteras de acciones pasarán a estar gestionados por la nueva entidad, por lo que no se modificarán sus condiciones.
¿Qué criterios seguir a la hora de escoger una entidad?
Las turbulencias vividas entre entidades bancarias en los últimos años, unidas a la generalización de Internet y la ampliación de información, han generado un cambio en el comportamiento tanto por parte de los bancos como de los clientes. Hoy en día la gente ya no se conforma con su banco de toda la vida si no le trata bien, ya que tiene más facilidad para cambiar de banco a uno con mejores ofertas, sin comisiones o con productos más interesantes.
Esta tendencia a cambiar de banco ha generado una mayor competitividad entre las entidades financieras, que se traduce en mayores ventajas como: mayor rentabilidad, regalos, ofertas por domiciliar nómina y, en general, menos comisiones.
De hecho, este comparador nació con la voluntad de facilitar la comparativa de bancos. Si te interesa mejorar en tus finanzas cambiando de banco, nuestros comparadores de cuentas, depósitos y demás productos financieros te serán de gran ayuda. Te recomendamos que leas nuestra Guía gratis "Cómo elegir banco en 7 pasos" , que te explicará qué banco te conviene según:
- Su solvencia y valoración de las agencias de rating.
- Su política de comisiones o la posibilidad de acceder a productos libres de costes.
- Su transparencia y la forma de comunicar la información.
- Si opera principalmente por Internet o en oficinas.
- Si buscas entre los bancos españoles o extranjeros.
- Su red de cajeros, cuántos hay, si se expande a fronteras internacionales, si están cerca de la zona en la que nos movemos.
CÓMO ELEGIR BANCO EN 7 PASOS
¿Cuáles son los bancos con más cajeros gratuitos?
Desde los cambios aplicados a las comisiones en los cajeros en 2015, es realmente complicado saber de dónde se puede sacar efectivo sin pagar costes adicionales muy elevados o, incluso, una doble comisión. En el panorama actual hay bancos con una política de cajeros diversa. Permiten retirar efectivo gratis:
1. Solo en su propia red de cajeros.
2. En cajeros de su red y otras con convenio.
3. En ciertos cajeros dentro de España pero en cualquiera de Europa.
4. En cajeros de todo el mundo.
¿Quieres saber qué política sigue cada entidad para escoger tu banco? En la siguiente guía posible descubrir de forma clara y concisa cómo está distriubuido hoy el mapa de cajeros automáticos en España, es decir, de qué cajeros puedes sacar dinero sin pagar nada, dependiendo del banco que seas.
Encontrarás un listado donde se detallará de qué cajeros puedes sacar efectivo sin coste según la entidad y cuáles tienes por menos de un euro. Además, podrás conocer a qué red pertenece tu banco y cuántos bancos más hay en esa red.
GUÍA CAJEROS: Y AHORA...¿DE DÓNDE PODEMOS SACAR DINERO GRATIS?
Últimos cambios en el sistema bancario español
Desde 2008, distintos bancos y cajas han protagonizado decenas de fusiones, integraciones y absorciones en un proceso de reestructuración que ha requerido decenas de miles de millones de euros de dinero público.
Desde entonces el escenario ha cambiado mucho. El número de entidades se ha visto reducido a menos de la cuarta parte y han desaparecido, en la práctica, todas las cajas de ahorros, que antes de la crisis llegaron a tener la mitad del negocio financiero en España. Un proceso de reestructuración que comenzó en 2009 y se intensificó con la solicitud del rescate europeo en julio de 2012.
De este modo la inmensa mayoría de las cajas de ahorro españolas han acabado por integrarse en bancos y han desaparecido como tales. De hecho, actualmente sólo quedan dos cajas de ahorros en España, y ambas de un tamaño muy pequeño: Caixa Ontinyent y Caixa Pollença (Colonya), el las Islas Baleares y en la Comunidad Valenciana.
El proceso de remodelación del sistema bancario español ha dibujado un nuevo mapa con menos entidades. Actualmente la mayor parte del sistema financiero de este país está dominado por bancos, a excepción de las cooperativas de crédito , agrupadas casi todas en el grupo Caja Rural. Aun así, España es uno de los países europeos con mayor número de entidades. A lo largo de esta página, explicaremos todas sus peculiaridades.
Tipos de bancos en función de su actividad
En el sector bancario operan multitud de entidades financieras diferentes, cada una de ellas atendiendo a unos intereses determinados, ya que no todos los bancos tienen el mismo fin. Aunque trabajen con los mismos productos, normalmente se especializan en unos u otros, dependiendo del tipo de cliente que tengan y del sector en el que se centren.
Puede parecer que todos los bancos son iguales, sin embargo, al analizar su misión y objetivos, su cartera de productos y oferta comercial, nos encontramos con la siguiente clasificación:
- Banco central o emisor
- Banco comercial
- Bancos de inversión
- Banca corporativa
- Bancos de Consumo o Retail
- Cajas de Ahorro
- Bancos Hipotecarios
- Bancos de Tesorería
- Entidades de crédito oficial
De esta clasificación, es posible diferenciar entre los bancos comerciales y los bancos de inversión, que son los más comunes:
- Los bancos comerciales se encargan de realizar solamente operaciones básicas de banca (préstamos, créditos, depósitos), es decir, aquellas operaciones que no son de inversión. Son los más frecuentes y aquellos que comercializan los productos que nosotros analizamos.
- Los bancos de inversión se dedican a ofrecer productos de inversión, tanto a empresas como a particulares . Entre sus funciones se encuentran las de participar en operaciones de fusión y adquisición de empresas, de captación de capital, de compraventa de valores en diferentes mercados, de investigación de mercados y elaboración de informes, de gestión de tesorería y de asesoramiento estratégico y de control de operaciones y tecnología.
En España, es el Banco de España (BdE) quien controla las operaciones y relaciones de entidades financieras que operan en el país. Por otro lado, es el Gobierno el que establece la normativa y los requisitos mínimos que deben cumplir los bancos. Por tanto, el BdE tiene que responder ante el Banco Central Europeo (que tiene el control del sistema financiero dentro de la UE) y del Gobierno.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: Esta página sobre bancos se ha creado con el objetivo de proporcionar una serie de pautas acerca de cuáles son los principales rasgos a tener en cuenta a la hora de elegir una determinada entidad bancaria. Además, se explicarán los rasgos principales que caracterizan la banca española.
Fuente: la información relativa a los bancos españoles, solvencia, fusiones, etc. procede de información obtenida del propio Banco de España.
Metodología: los datos relativos a la reestructuración de distintos bancos y cajas se han conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
- El foro financiero de HelpMyCash
- Nuestro correo electrónico:atencion-al-cliente@helpmycash.com
Preguntas recientes
si existe el siguiente banco
Buenas días o buenas noches, señores por favor una ayuda necesito saber si existe el siguiente banco : **** [socialfinbk] Están dando créditos en todos los países, pero cuando tenemos casi listo solicitan un pago de cierta cantidad de dinero caso contrario no lo hacen el deposito. Quiero saber si es existe el banco según el Internet si existe pero en España no existe mil gracias por su ayuda.
lobogris1964 20/10/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 20/10/2017
Buenas tardes, lobogris1964.
No conocemos a la entidad que mencionas y tampoco está registrada con ese nombre en el Registro del Banco de España. Lo único que podemos aconsejarte es que ninguna entidad legítima solicita el pago de ningún tipo de comisión ni gastos de gestión antes de concedernos el capital del préstamo. Cualquier gasto asociado que tengan los préstamos que solicites siempre se pagarán después de que nos ingresen el dinero en nuestra cuenta.
Si estás buscando financiación, puedes consultar nuestro ranking de mejores préstamos del momento para conocer todas las entidades que ofrecen financiación con las mejores condiciones actualmente.
¡Un saludo!
Oficina 2904 de Imaginbank
Buenas tardes! Soy titular de una cuenta en imaginbank y por defecto se asigna la oficina 2904 a todas las altas en dicho banco. Me gustaría saber dónde se encuentra ubicada dicha oficina, fuera o dentro de Cataluña, ya que con el lío de la independencia, no quiero sobresaltos con el dinero y me quedaría más tranquila sabiendo que no puede verse afectado por un hipotético corralito. No sé hasta que punto las cuentas online puedan verse afectadas por la problemática existente en Cataluña. Gracias por su atención, un saludo
Media maratoniana 20/10/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 20/10/2017
Hola, Media maratoniana:
La oficina que consultas está ubicada en Madrid, concretamente se encuentra en la Avenida Diagonal 621-629 T1-P2.
En HelpMyCash no realizamos previsiones de lo que puede suceder. Lo mejor es contactar con la entidad y aclarar todas las dudas que tengas.
También puedes leer esta página sobre las posibles consecuencias de la independencia de Cataluña según los escenarios que se barajan en los medios y este artículo sobre lo que opinan estos siete economistas expertos.
Un saludo.
Donde sale mas rentable cambiar dolares a euros
Tengo dolares en efectivo y me gustaria cambiarlos. Me han dicho que en los bancos cobran mucho por comisiones y lo ideal es ir al banco de España. Que es lo mejor?
Helper_506226650 17/10/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 17/10/2017
Hola, Helper_506226650:
Como el propio Banco de España indica en su web, no realiza operaciones de cambio de divisas, así que la información que te han dado es posible que sea incorrecta o esté incompleta.
Para cambiar divisas en efectivo tienes dos opciones:
- Las entidades bancarias (bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito).
- Los establecimientos de cambio de moneda.
En ambos casos te van a cobrar comisiones, tanto por el cambio de moneda (que en el caso de los bancos tiene un coste aproximado del 3 % y en las casas de cambio suele ser superior), como por la "estimación" del valor de la moneda a la que cambias, que no siempre es 100 % real y suele ser al alza o a la baja, según lo que más les interese en cada caso.
Nuestra recomendación es que consultes en los bancos de los que eres cliente y finalmente escojas el que te resulte más económico o conveniente.
Ten en cuenta dos cosas, que siempre tienes la opción de negociar la comisión que te apliquen, sobre todo si se trata de una suma de dinero considerable y tienes buen perfil de cliente, y que los bancos pueden tardar varios días en reunir el dinero.
Un saludo.
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CONTENIDO ACTUALIZADO POR:
Marta Monforte
Especialista en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.comOpiniones relacionadas
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