Todos los bancos y entidades financieras de España
España es uno de los países con más bancos de Europa. Por eso, aquí mostramos la última información sobre los bancos en activo de nuestro país y sus mejores ofertas. En en HelpMyCash.com te damos las herramientas adecuadas para comparar y elegir los mejores productos con el mínimo riesgo. A continuación, mostramos un amplio catálogo de la oferta completa de cada entidad española, junto a su solvencia, opiniones de otros usuarios y preguntas relacionadas en nuestro foro.
¿Estás buscando un nuevo banco? Si tu intención es cambiar de banco o abrir una cuenta en otra entidad, te proponemos un listado con algunas de las mejores cuentas del momento. Todos los productos que te proponemos son totalmente gratuitos y, además, cuentan con varias ventajas "extra". Puedes solicitar información sobre cada cuenta pulsando en el botón rojo "solicitar".
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Últimos cambios en el sistema bancario español
Desde 2008, distintos bancos y cajas han protagonizado decenas de fusiones, integraciones y absorciones en un proceso de reestructuración que ha requerido decenas de miles de millones de euros de dinero público.
Desde entonces el escenario ha cambiado mucho. El número de entidades se ha visto reducido a menos de la cuarta parte y han desaparecido, en la práctica, todas las cajas de ahorros, que antes de la crisis llegaron a tener la mitad del negocio financiero en España. Un proceso de reestructuración que comenzó en 2009 y se intensificó con la solicitud del rescate europeo en julio de 2012.
De este modo la inmensa mayoría de las cajas de ahorro españolas han acabado por integrarse en bancos y han desaparecido como tales. De hecho, actualmente sólo quedan dos cajas de ahorros en España, y ambas de un tamaño muy pequeño: Caixa Ontinyent y Caixa Pollença (Colonya).
El proceso de remodelación del sistema bancario español ha dibujado un nuevo mapa con menos entidades. Actualmente la mayor parte del sistema financiero de este país está dominado por bancos, a excepción de las cooperativas de crédito, agrupadas casi todas en el grupo Caja Rural. Aun así, España es uno de los países europeos con mayor número de entidades. A lo largo de esta página, explicaremos todas sus peculiaridades.
¿Cuál es el mejor banco de España?
No podemos determinar un mejor banco y uno peor. El mejor banco será el que se adapte mejor a nuestras necesidades en función de nuestro perfil como cliente. Sin embargo, sí podemos definir unas pautas para determinar si una entidad es, objetivamente, más interesante que otra:
1. La solvencia de la entidad
Está claro que cuanto más sólido sea un banco, más seguros estarán nuestros ahorros. La solvencia de los bancos se ha convertido en uno de los elementos más importantes a la hora de decidir entre los distintos bancos en España. Tras la declarada insolvencia de varias entidades, que requirieron de ayudas públicas para no quebrar durante la crisis económica, los clientes de bancos y cajas se preocupan por la seguridad de sus ahorros más que por cualquier otra cuestión. Sin embargo, debemos puntualizar que aun que una entidad esté en riesgo de quiebra, es complicado que el Banco Central Europeo dejase que cayera.
Uno de los elementos más comunes para conocer la solvencia de los bancos son las notas de las agencias de calificación o agencias de rating . Estas entidades, encabezadas por Moody’s, Standard & Poor’s y Fitch, han tomado un gran protagonismo en los últimos años, normalmente por rebajar de forma continua las calificaciones de países y bancos, sobre todo de España y los bancos españoles. Por otro lado, hay entidades que no están valoradas por estas agencias, ya que no emiten deuda. Para conocer su solvencia, deberemos fijarnos es su ratio de solvencia.
Tradicionalmente, los mejores bancos españoles en términos de solvencia son Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banca March y el Grupo Caja Rural. Pero puedes seguir este enlace para saber más sobre la solvencia de los bancos españoles.
2. Las comisiones
Deberíamos evitar las principales comisiones bancarias, ya que nos permitirá ahorrar una buena suma de dinero. Para ello, los bancos sin comisiones son las entidades caracterizadas por no repercutir las comisiones más habituales a sus clientes, por lo que serán el primer lugar en el que deberíamos buscar una cuenta y, posteriormente, el resto de productos.
A continuación, mostramos un ranking actualizado semanalmente, que recoge las mejores cuentas de bancos que no cobran comisiones por este producto, ni administración, mantenimiento, tarjetas asociadas o transferencias.
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3. Los productos
Tal vez en un inicio sólo nos interese abrir una cuenta bancaria para tener nuestro dinero a buen recaudo, pero debemos ver que tipos de productos y servicios ofrecen los bancos, tales como: tarjetas de crédito, tarjetas de débito, productos de inversión, cambio de moneda, pagos en línea, transferencias, etc. Antes de decidirnos por un banco u otro debemos preguntar todo lo que podamos,aunque en ese momento sólo nos interese un servicio básico.
¿Qué pasa con los ahorros si mi entidad quiebra?
En ocasiones, cuando decidimos contratar determinados productos bancarios nos entran las dudas acerca del peligro que estamos asumiendo. Aunque estos sean productos bancarios sin riesgo, siempre está la duda sobre qué pasaría si el banco se tornara insolvente. Está claro que a nadie le gustan los futuros imprevistos en forma de pérdidas económicas.
Generalmente no hay de qué preocuparse. Todos los bancos que operan en España están obligados a formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al cual realizan aportaciones periódicas creando una especie de colchón financiero. Esta institución financiera tiene la finalidad de devolver a los inversores el capital invertido en cuentas y depósitos bancarios en caso de que una de las entidades que lo conforman quiebre. En esta circunstancia entregaría hasta un límite de 100.000 euros por titular y entidad.
Para poder gozar de esta protección, es fundamental que ningún usuario deposite más de esta cantidad en un mismo banco, ya que perdería todo el dinero que sobrepase los 100.000 euros. Hay que añadir que, en el caso de depósitos o cuentas con dos titulares, la protección se duplicaría (100.000 euros por cada titular que daría un total de 200.000 euros) siempre teniendo en cuenta la suma que la persona pudiera tener en otros productos del mismo banco. El total que supere esa cifra quedaría desprotegido y se perdería en caso de quiebra.
¿Y si un banco es absorbido por otro?
Últimamente en el contexto bancario español hemos vivido bastantes situaciones de fusión, absorción y compra de bancos. Estos movimientos suelen asustar a los clientes que tenían contratados productos y depositados sus ahorros en ellos.
Aunque es cierto que las consecuencias pueden variar en función de las entidades y el tipo de operación que se haya llevado a cabo, es posible distinguir varias claves interesantes:
- Los depósitos a plazo fijo que el cliente tenía contratados pasan a estar gestionados por el nuevo banco, pero las condiciones no varían. Esto se debe a que el contrato del depósito es cerrado y tiene un plazo concreto, por lo que desde el momento de la firma se mantiene invariable, tanto su interés como el plazo u otras condiciones.
- Las cuentas bancarias y las tarjetas sí que pueden sufrir variaciones y transformarse los productos que comercializa el banco que ahora controla el segundo. Eso sí, en caso de cualquier cambio los clientes deberán ser informados con una antelación de dos meses y podrán elegir si aceptan seguir en la nueva entidad o cambiar de banco sin penalizaciones.
- Los préstamos, hipotecas o deudas que el cliente tuviera con el antiguo banco, pasa a tenerlas con el nuevo. En ningún momento desaparecen ni cambian sus condiciones. Eso sí, puede ser una buena oportunidad para subrogar la hipoteca.
¿Cómo elegir una buena entidad?
Las turbulencias vividas en los últimos años, unidas a la generalización de Internet y la ampliación de información, han generado un cambio en el comportamiento de los clientes bancarios. Hoy en día la gente ya no se conforma con su banco de toda la vida. Ahora la tendencia es cambiar de banco constantemente en función de las ofertas bancarias, su operativa o de los productos que ofrezca cada uno.
Esta tendencia a cambiar de banco ha generado una mayor competitividad entre las entidades financieras, que se traduce en mayores ventajas como: mayor rentabilidad, regalos, ofertas por domiciliar nómina y, en general, menos comisiones.
De hecho, este comparador nació con la voluntad de facilitar la comparativa de bancos. Si te interesa mejorar en tus finanzas cambiando de banco, nuestros comparadores de cuentas, depósitos y demás productos financieros te serán de gran ayuda. Te recomendamos que leas nuestra Guía gratis "Cómo elegir banco en 7 pasos" , que te explicará qué banco te conviene según:
- Su solvencia y credibilidad
- Su política de comisiones
- Su transparencia
- Si prefieres la banca online u offline
- Si buscas entre los bancos españoles o extranjeros
CÓMO ELEGIR BANCO EN 7 PASOS
¿Qué bancos tienen más cajeros gratis?
Desde los cambios en la aplicación de comisiones en los cajeros en 2015, es realmente compliado saber de dónde se puede sacar efectivo sin pagar costes adicionales muy elevados o, incluso, una doble comisión. El objetivo de la siguiente guía es informar de una manera clara y concisa a los usuarios sobre cómo ha quedado el mapa de cajeros automáticos en España después de los últimos cambios que se han desarrollado en el panorama económico actual de nuestro país, es decir, d e qué cajeros puedes sacar dinero sin pagar nada, dependiendo del banco que seas.
Encontrarás una tabla y una lista donde se detallará de qué cajeros puedes sacar efectivo sin pagar nada o por menos de un euro, dependiendo del banco que seas.
GUÍA CAJEROS: Y AHORA...¿DE DÓNDE PODEMOS SACAR DINERO GRATIS?
Tipos de bancos en función de su actividad
En el sector bancario operan multitud de entidades financieras diferentes, cada una de ellas atendiendo a unos intereses determinados, ya que no todos los bancos tienen el mismo fin. Aunque trabajen con los mismos productos, normalmente se centran en unos u otros, dependiendo del tipo de cliente que tengan y del sector en el que se especialicen.
Puede parecer que todos los bancos son iguales, sin embargo, al analizar su misión y objetivos, su cartera de productos y oferta comercial, nos encontramos con la siguiente clasificación:
- Banco central o emisor
- Banco comercial
- Bancos de inversión
- Banca corporativa
- Bancos de Consumo o Retail
- Cajas de Ahorro
- Bancos Hipotecarios
- Bancos de Tesorería
- Entidades de crédito oficial
De esta clasificación, debemos destacar los bancos comerciales y los bancos de inversión, que son los más comunes:
- Los bancos comerciales se encargan de realizar solamente operaciones comerciales de banca (préstamos, créditos, depósitos), es decir, aquellas operaciones que no son de inversión.
- Los bancos de inversión se dedican a ofrecer productos de inversión, tanto a empresas como a particulares . Entre sus funciones están las de participar en operaciones de fusión y adquisición de empresas, de captación de capital, de compraventa de valores en diferentes mercados, de investigación de mercados y elaboración de informes, de gestión de tesorería y de asesoramiento estratégico y de control de operaciones y tecnología.
En España, es el Banco de España (BdE) quien se encarga de controlar la relación de entidades financieras que operan. Por otro lado, es el Gobierno el que establece la normativa y los requisitos mínimos que deben cumplir los bancos. Por tanto, el BdE tiene que responder ante el Banco Central Europeo (que tiene el control del sistema financiero dentro de la UE) y del Gobierno.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: Aunque considerar que una entidad es mejor banco que otra es algo muy relativo, desde HelpMyCash.com queremos dar una serie de pautas acerca de cuáles son los principales rasgos a tener en cuenta a la hora de elegir una determinada entidad bancaria.
Fuente: la información relativa a los bancos españoles, solvencia, fusiones, etc procede de información obtenida del Banco de España.
Metodología: los datos relativos a la reestructuración de distintos bancos y cajas se han conseguido mediante investigación online y a través de diferentes fuentes de información.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por especialistas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
- El foro financiero de HelpMyCash
- Nuestro correo electrónico:atencion-al-cliente@helpmycash.com
AUTOR:
Irene Merlo
Especialista en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.com
CONTRIBUYEN:
Marta Monforte
Especialista en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.com
Elisenda Picart
Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCash
Preguntas recientes
ImaginBank tiene oficinas físicas en provincias???
No puedo domiciliar mi renta agraria si no tiene oficina física en mi provincia
MANOLITO 23/06/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 26/06/2017
Hola, Manolito:
ImaginBank tiene la peculiaridad de que su operativa es 100 % móvil, de modo que todo se puede hacer a distancia, incluso domiciliar la nómina.
Este banco móvil no tiene oficinas propias. No obstante, pertenece a CaixaBank de modo que, como ellos mismos informan en su página web, sí que podrías acudir a una de las oficinas que esta entidad tiene repartidas en toda España para realizar operaciones puntuales. Eso sí, es posible que te cobren una comisión por ofrecer este servicio “extra”.
Un saludo.
Sobre obligaciones del popular
Sobre obligaciones del popular existe algún foro o agrupación de obligacionistas para hacer reclamación judicial
aranzazu chacon 23/06/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 23/06/2017
Hola, aranzazu chacon:
Lamentablemente no podemos ayudarte, ya que somos un comparador de productos financieros, no tratamos temas legales.
Sí que puedes consultar cualquier duda sobre los productos que puedas tener contratados en Banco Popular en este artículo.
Esperamos que alguno de nuestros usuarios pueda ayudarte.
Suerte y un saludo.
quiero codigo del banco santander de madrid de la calle emilio muñoz
Para enviar dinero desde el ecuador
connie toarez 22/06/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 23/06/2017
Hola, Connie Toarez:
Si lo que necesitas es el código BIC, el del Santander es: BSCHESMMXXX.
En el código BIC no es necesario especificar la oficina, generalmente se escriben tres 'XXX' al final del código para indicar que se dirige a la central del banco o directamente puedes emplear el número con 8 cifras (BSCHESMM).
Para hacer transferencias internacionales necesitarás también el código BAN de tu cuenta, el de la cuenta del destinatario y sus datos.
Un saludo.
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CONTENIDO ACTUALIZADO POR:
Marta Monforte
Especialista en Cuentas, Depósitos y Bancos de HelpMyCash.comOpiniones relacionadas
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