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cuenta online

¿Qué son las cuentas bancarias online?

Las cuentas online son, como su nombre indica, cuentas corrientes que se gestionan a través de Internet. Ofrecen los servicios básicos propios de las cuentas corrientes tradicionales, la única diferencia es que se gestionan a través de los canales digitales.

Los titulares de una cuenta online pueden consultar su saldo y sus movimientos, realizar transferencias, pagar recibos no domiciliados o encender y apagar sus tarjetas, entre otras muchas operaciones, a través de la web o la app de su banco. Sin necesidad de acudir a ninguna oficina ni de hacer colas. De hecho, podemos incluso abrir la cuenta a través de Internet, sin esperas y sin papeleos, y disponer del código IBAN al instante (la cuenta puede tardar unos días en estar 100% operativa).

Operaciones que podemos hacer con una cuenta online por Internet

  • Abrir y cerrar la cuenta corriente

  • Añadir cotitulares y autorizados

  • Consultar el saldo y los movimientos de la cuenta y el extracto de las tarjetas

  • Realizar transferencias 

  • Encender y apagar las tarjetas

  • Pagar recibos no domiciliados

  • Vincular las tarjetas a Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay 

  • Enviar dinero por Bizum

 

Este tipo de cuentas también permite contratar otros productos a través de la banca online sin tener que desplazarse a una oficina, así como hacer otro tipo de operaciones como transferencias internacionales, etc.

 

¿Quieres abrir una cuenta online?

Descubre cuáles son las mejores cuentas que puedes abrir por Internet. Te contamos cómo abrir las cuentas online de los principales bancos que operan en España, qué documentación necesitas y cuál es el proceso de identificación.

Descubre cómo abrir las mejores cuentas online por Internet

Las 7 ventajas de abrir una cuenta online

Las cuentas online tienen dos ventajas principales: en primer lugar, permiten operar a través de Internet, sin necesidad de acudir a ninguna sucursal ni de depender de su horario de apertura, que muchas veces coincide con el horario laboral de los clientes y, en segundo lugar, no suelen tener comisiones.

A continuación, enumeramos las 7 ventajas más atractivas de las cuentas bancarias online:

ventajas de una cuentas online. 1- apertura sin salir de casa. 2- Libertad en la operativa. 3- Más flexibilidad. 4- Atención al cliente multicanal. 5- sin comisiones. 6-menos vinculación. 7- transparencia.

abrir cuenta bancaria online en casa

Apertura sin movernos de casa. La apertura de las cuentas bancarias online puede gestionarse a través de Internet sin necesidad de acudir a una oficina o de enviar documentación.

 total liberad en la operativa en una cuenta online

Total libertad en la operativa. Las cuentas bancarias online permiten ordenar transferencias, pagar recibos, realizar domiciliaciones, dar órdenes de compraventa de valores, solicitar la emisión de tarjetas asociadas, etc., desde la web o la app del banco.

cuentas bancarias online flexibles

Más flexibilidad. Una cuenta bancaria online permite operar en cualquier momento del día y desde cualquier lugar, sólo es necesario tener un dispositivo electrónico como un teléfono móvil o una tablet con conexión a Internet.

atención al cliente multicanal en una cuenta online Atención al cliente multicanal. Las cuentas bancarias online suelen contar con muchas opciones de atención al cliente: WhatsApp, Twitter, Facebook, teléfono, e-mail, chat... Además, acostumbran a ser más eficientes.
cuentas bancarias online sin comisiones

Sin comisiones. Las cuentas online no suelen tener comisiones de mantenimiento, por emitir transferencias o por la tenencia de una tarjeta de débito y, además, permiten sacar dinero gratis de miles de cajeros, tanto en España como en el extranjero.

cuentas online sin vinculación

Menos vinculación con la entidad. Muchas cuentas bancarias online no tienen vinculación obligatoria. Por lo general, no es necesario domiciliar una nómina en la cuenta online, recibos ni requiere una permanencia. En cualquier caso, hay excepciones, y algunas cuentas online sí obligan al cliente a vincularse si quiere disfrutar de todas sus ventajas.

transparencia de las cuentas bancarias online

Transparencia. La información de una cuenta bancaria online suele exponerse de una manera sencilla, concisa y transparente en la página web del banco en cuestión. No debemos olvidar que estas plataformas son el escaparate de estos productos.

Pasos para abrir una cuenta online en el banco

Estos son los pasos que hay que seguir para abrir una cuenta bancaria digital:

  1. Compara la oferta de productos

  2. Revisa la letra pequeña de la cuenta (presta especial atención al apartado de comisiones y de requisitos de vinculación)

  3. Descárgate la app del banco o accede a su web

  4. Rellena el formulario de apertura con tus datos personales, tu información de contacto y tus datos económicos

  5. Verifica tu teléfono móvil y tu e-mail (probablemente recibas un SMS con un código o un e-mail con un link de confirmación)

  6. Sube una foto de tu DNI e identifícate mediante una videollamada, un selfie o realizando una transferencia desde una cuenta en otro banco de la que seas titular

  7. Escoge un usuario y una contraseña para acceder a la banca a distancia

  8. Selecciona la dirección en la que quieres recibir la tarjeta

  9. Lee el contrato y fírmalo digitalmente

Estos son los pasos genéricos que deberemos seguir si queremos abrir una cuenta online, ya sea en un banco tradicional, en una entidad fintech en un banco móvil, aunque en función de la compañía el proceso puede variar ligeramente. En cualquier caso, no debería durar más de unos minutos.

Cuenta disponible al instante. Probablemente, obtengamos el IBAN de nuestra nueva cuenta al instante, es decir, justo después de abrirla y la cuenta esté totalmente operativa en unas horas o días.

 

¿Qué requisitos hay que cumplir?

Los requisitos para abrir una de estas cuentas dependerán de cada banco, pero por lo general hay dos que se repiten:

  • Operar a través de los canales digitales. Las cuentas online están pensadas para que el cliente realice sus operaciones a través de la banca online (web o app) y de los cajeros del propio banco. 

  • No acudir a las sucursales a realizar operaciones sencillas. Algunos bancos, por ejemplo las entidades digitales, ni siquiera disponen de oficinas, pero otros sí cuentan con una amplia red de sucursales. En estos casos, se puede acudir a las oficinas a solucionar dudas, notificar incidencias o a contratar productos como hipotecas. También se pueden realizar ciertas operaciones en ventanilla como reintegros o ingresos de un importe muy elevado. Sin embargo, los bancos suelen penalizar (cobran comisiones) a los titulares de las cuentas online que acuden a las oficinas a realizar operaciones básicas como transferencias, traspasos, reintegros o ingresos de bajo importe, etc.

Además, algunos bancos pueden incluir requisitos adicionales en sus cuentas online como la obligación de domiciliar una nómina, varios recibos, etc.

¿Qué tipos de cuentas bancarias online existen?

Igual que las cuentas sin comisiones no son un tipo de cuenta bancaria en sí, sino que son cuentas que carecen de comisiones, las cuentas online y las cuentas online sin comisiones tampoco constituyen un tipo de cuenta bancaria por sí mismas, sino que es un término que agrupa a todas aquellas cuentas que pueden administrarse a través de Internet y que no cobran comisiones. Es por ello que las cuentas bancarias online pueden ser de tantos tipos como cuentas haya en el mercado. Veamos las principales:

tipos de cuentas online sin comisiones. 1- cuenta corriente online. 2- cuenta nómina online. 3- cuenta de ahorro online.

cuentas corrientes online

Cuentas corrientes online. Un contrato que habilita a un banco a custodiar los fondos que ingrese un cliente. Es el instrumento financiero más básico y a menudo actúa como soporte de otros productos, como las cuentas de valores, los depósitos a plazo fijo o las hipotecas. Permiten realizar la operativa bancaria básica (transferencias, ingreso de cheques, disposiciones de efectivo, etc.).

 cuenta nómina online

Cuentas nómina online. Son cuentas corrientes que requieren domiciliar una nómina para su apertura. Aunque tienen la misma operativa que las cuentas corrientes, suelen tener más ventajas.

 cuenta de ahorro online

Cuentas de ahorro online. Son cuentas diseñadas para ahorrar. Tienen una operativa más restrictiva, normalmente limitada a ingresos, reintegros y traspasos. Su principal ventaja es que ofrecen una rentabilidad por el dinero depositado en ellas, por lo que devengan intereses.

 

Las mejores ofertas de cuentas sin comisiones y sin nómina, cuentas de ahorro con rentabilidad y cuentas nómina con ventajas se encuentran en la banca online.

¿Tienen comisiones las cuentas online?

Generalmente, no tienen comisiones si se cumplen los requisitos del banco (operar a distancia y, a veces, cumplir algún requisito de vinculación). Las cuentas sin comisiones online no cobran gastos de mantenimiento, ni por transferencias, ni por la emisión y la renovación de las tarjetas asociadas ni por sacar dinero en ciertos cajeros.

El hecho de que las cuentas online sin comisiones sean gratuitas se debe, principalmente, al hecho de que el banco ahorra costes al obligar al cliente a operar a distancia, ya que invierte menos en personal y oficinas, y eso se traduce en una reducción de las comisiones.

¡Guía GRATUITA! ¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Estás harto de pagar comisiones al banco y quieres olvidarte de ellas?

Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:

  • Cómo ahórrate las comisiones de mantenimiento
  • Olvídate de los gastos por transferencias
  • Deja de pagar por tus tarjetas de débito y de crédito

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita una guía elaborada por los expertos de HelpMyCash

Ver y descargar guía

Lo que debes preguntarte al abrir una cuenta online

Antes de la contratación de una cuenta bancaria online, sería conveniente hacerse una serie de preguntas que nos ayuden a decantarnos por un banco u otro.

  • ¿Qué características tiene el banco? Tendremos que valorar aspectos como la solvencia de la entidad, si es un banco físico con oficinas o 100% online, etc.

  • ¿Tiene comisiones la cuenta bancaria online? Si vamos a abrir una cuenta online, lo mejor es que sea una cuenta sin comisiones. No hace falta que paguemos comisiones por los servicios básicos, ya que la mayoría no tienen. También es importante analizar los requisitos que exige el banco para operar gratis.

  • ¿De qué red de cajeros se puede sacar dinero gratis? Lo ideal será abrir una cuenta que nos permita sacar dinero en cajeros que tengamos cerca de nuestra residencia o de nuestro trabajo, salvo que abramos la cuenta con algún objetivo especial como, por ejemplo, retirar efectivo en el extranjero.

  • ¿Qué rentabilidad tiene? La remuneración es algo básico en las cuentas de ahorro. Normalmente, los bancos online tienen productos mucho más rentables que la banca tradicional.

  • ¿El banco tiene una buena web y una buena app? Antes de abrir una cuenta online, es importante comprobar qué plataformas ofrece el banco para operar. Algunas entidades disponen de cajeros propios, una web y una app, mientras que los bancos móvil solo permite operar a través de una aplicación. Asimismo, vale la pena revisar las opiniones de otros usuarios sobre la banca online de la entidad para saber si las plataformas son sencillas, intuitivas y fáciles de usar o, por el contrario, tienen una mala usabilidad, dan fallos regularmente, etc.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas bancarias online

Para contratar una cuenta bancaria digital necesitarás tener a mano un dispositivo con cámara y con conexión a Internet, tu DNI y tu teléfono móvil. Además, cabe la posibilidad de que el banco te pida el código IBAN de una cuenta bancaria que tengas a tu nombre en otra entidad para confirmar tu identidad. También tendrás que informar de tus datos personales, económicos y de contacto.

Dependerá del banco. En general, este tipo de cuentas están dirigidas a personas físicas, mayores de edad que residan en España y que vayan a usar la cuenta para fines particulares, aunque también hay cuentas online para no residentes y cuentas online para autónomos y negocios.

Algunas cuentas online solo se pueden abrir con un titular, mientras que otras admiten varios intervinientes, tanto cotitulares como autorizados.

En el momento de contratar la cuenta online, se firma también el contrato de banca multicanal y el banco proporciona un usuario y una contraseña para operar a través de los canales digitales.

Puedes abrir una cuenta online tanto en un banco totalmente digital como en una entidad que disponga de una red de oficinas. En este caso, podrás acudir a las sucursales a solucionar dudas y a notificar incidencias, así como a hacer aquellas operaciones que no estén habilitadas por los canales virtuales. No obstante, generalmente este tipo de cuentas se tienen que contratar por Internet y no pueden abrirse en una oficina, aunque dependerá del banco. Además, tendrás que realizar las operaciones básicas por los canales digitales, ya que si las hace en ventanilla, probablemente te cobrarán comisiones.