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cuenta online

¿Qué son las cuentas bancarias online?

Las cuentas online son, como su nombre indica, cuentas corrientes que se gestionan a través de Internet. Ofrecen los servicios básicos propios de las cuentas corrientes tradicionales, la única diferencia es que se gestionan a través de los canales digitales.

Los titulares de una cuenta online pueden consultar su saldo y sus movimientos, realizar transferencias, pagar recibos no domiciliados o encender y apagar sus tarjetas, entre otras muchas operaciones, a través de la web o la app de su banco. Sin necesidad de acudir a ninguna oficina ni de hacer colas. De hecho, podemos incluso abrir la cuenta a través de Internet, sin esperas y sin papeleos, y disponer del código IBAN al instante (la cuenta puede tardar unos días en estar 100% operativa).

Operaciones que podemos hacer con una cuenta online por Internet

  • Abrir y cerrar la cuenta corriente

  • Añadir cotitulares y autorizados

  • Consultar el saldo y los movimientos de la cuenta y el extracto de las tarjetas

  • Realizar transferencias 

  • Encender y apagar las tarjetas

  • Pagar recibos no domiciliados

  • Vincular las tarjetas a Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay 

  • Enviar dinero por Bizum

 

Este tipo de cuentas también permite contratar otros productos a través de la banca online sin tener que desplazarse a una oficina, así como hacer otro tipo de operaciones como transferencias internacionales, etc.

 

¿Quieres abrir una cuenta online?

Descubre cuáles son las mejores cuentas que puedes abrir por Internet. Te contamos cómo abrir las cuentas online de los principales bancos que operan en España, qué documentación necesitas y cuál es el proceso de identificación.

Descubre cómo abrir las mejores cuentas online por Internet

Las 7 ventajas de abrir una cuenta online

Las cuentas online tienen dos ventajas principales: en primer lugar, permiten operar a través de Internet, sin necesidad de acudir a ninguna sucursal ni de depender de su horario de apertura, que muchas veces coincide con el horario laboral de los clientes y, en segundo lugar, no suelen tener comisiones.

A continuación, enumeramos las 7 ventajas más atractivas de las cuentas bancarias online:

ventajas de una cuentas online. 1- apertura sin salir de casa. 2- Libertad en la operativa. 3- Más flexibilidad. 4- Atención al cliente multicanal. 5- sin comisiones. 6-menos vinculación. 7- transparencia.

abrir cuenta bancaria online en casa

Apertura sin movernos de casa. La apertura de las cuentas bancarias online puede gestionarse a través de Internet sin necesidad de acudir a una oficina o de enviar documentación.

 total liberad en la operativa en una cuenta online

Total libertad en la operativa. Las cuentas bancarias online permiten ordenar transferencias, pagar recibos, realizar domiciliaciones, dar órdenes de compraventa de valores, solicitar la emisión de tarjetas asociadas, etc., desde la web o la app del banco.

cuentas bancarias online flexibles

Más flexibilidad. Una cuenta bancaria online permite operar en cualquier momento del día y desde cualquier lugar, sólo es necesario tener un dispositivo electrónico como un teléfono móvil o una tablet con conexión a Internet.

atención al cliente multicanal en una cuenta online Atención al cliente multicanal. Las cuentas bancarias online suelen contar con muchas opciones de atención al cliente: WhatsApp, Twitter, Facebook, teléfono, e-mail, chat... Además, acostumbran a ser más eficientes.
cuentas bancarias online sin comisiones

Sin comisiones. Las cuentas online no suelen tener comisiones de mantenimiento, por emitir transferencias o por la tenencia de una tarjeta de débito y, además, permiten sacar dinero gratis de miles de cajeros, tanto en España como en el extranjero.

cuentas online sin vinculación

Menos vinculación con la entidad. Muchas cuentas bancarias online no tienen vinculación obligatoria. Por lo general, no es necesario domiciliar una nómina en la cuenta online, recibos ni requiere una permanencia. En cualquier caso, hay excepciones, y algunas cuentas online sí obligan al cliente a vincularse si quiere disfrutar de todas sus ventajas.

transparencia de las cuentas bancarias online

Transparencia. La información de una cuenta bancaria online suele exponerse de una manera sencilla, concisa y transparente en la página web del banco en cuestión. No debemos olvidar que estas plataformas son el escaparate de estos productos.

Pasos para abrir una cuenta online en el banco

Estos son los pasos que hay que seguir para abrir una cuenta bancaria digital:

  1. Compara la oferta de productos

  2. Revisa la letra pequeña de la cuenta (presta especial atención al apartado de comisiones y de requisitos de vinculación)

  3. Descárgate la app del banco o accede a su web

  4. Rellena el formulario de apertura con tus datos personales, tu información de contacto y tus datos económicos

  5. Verifica tu teléfono móvil y tu e-mail (probablemente recibas un SMS con un código o un e-mail con un link de confirmación)

  6. Sube una foto de tu DNI e identifícate mediante una videollamada, un selfie o realizando una transferencia desde una cuenta en otro banco de la que seas titular

  7. Escoge un usuario y una contraseña para acceder a la banca a distancia

  8. Selecciona la dirección en la que quieres recibir la tarjeta

  9. Lee el contrato y fírmalo digitalmente

Estos son los pasos genéricos que deberemos seguir si queremos abrir una cuenta online, ya sea en un banco tradicional, en una entidad fintech en un banco móvil, aunque en función de la compañía el proceso puede variar ligeramente. En cualquier caso, no debería durar más de unos minutos.

Cuenta disponible al instante. Probablemente, obtengamos el IBAN de nuestra nueva cuenta al instante, es decir, justo después de abrirla y la cuenta esté totalmente operativa en unas horas o días.

 

¿Qué requisitos hay que cumplir?

Los requisitos para abrir una de estas cuentas dependerán de cada banco, pero por lo general hay dos que se repiten:

  • Operar a través de los canales digitales. Las cuentas online están pensadas para que el cliente realice sus operaciones a través de la banca online (web o app) y de los cajeros del propio banco. 

  • No acudir a las sucursales a realizar operaciones sencillas. Algunos bancos, por ejemplo las entidades digitales, ni siquiera disponen de oficinas, pero otros sí cuentan con una amplia red de sucursales. En estos casos, se puede acudir a las oficinas a solucionar dudas, notificar incidencias o a contratar productos como hipotecas. También se pueden realizar ciertas operaciones en ventanilla como reintegros o ingresos de un importe muy elevado. Sin embargo, los bancos suelen penalizar (cobran comisiones) a los titulares de las cuentas online que acuden a las oficinas a realizar operaciones básicas como transferencias, traspasos, reintegros o ingresos de bajo importe, etc.

Además, algunos bancos pueden incluir requisitos adicionales en sus cuentas online como la obligación de domiciliar una nómina, varios recibos, etc.

¿Qué tipos de cuentas bancarias online existen?

Igual que las cuentas sin comisiones no son un tipo de cuenta bancaria en sí, sino que son cuentas que carecen de comisiones, las cuentas online y las cuentas online sin comisiones tampoco constituyen un tipo de cuenta bancaria por sí mismas, sino que es un término que agrupa a todas aquellas cuentas que pueden administrarse a través de Internet y que no cobran comisiones. Es por ello que las cuentas bancarias online pueden ser de tantos tipos como cuentas haya en el mercado. Veamos las principales:

tipos de cuentas online sin comisiones. 1- cuenta corriente online. 2- cuenta nómina online. 3- cuenta de ahorro online.

cuentas corrientes online

Cuentas corrientes online. Un contrato que habilita a un banco a custodiar los fondos que ingrese un cliente. Es el instrumento financiero más básico y a menudo actúa como soporte de otros productos, como las cuentas de valores, los depósitos a plazo fijo o las hipotecas. Permiten realizar la operativa bancaria básica (transferencias, ingreso de cheques, disposiciones de efectivo, etc.).

 cuenta nómina online

Cuentas nómina online. Son cuentas corrientes que requieren domiciliar una nómina para su apertura. Aunque tienen la misma operativa que las cuentas corrientes, suelen tener más ventajas.

 cuenta de ahorro online

Cuentas de ahorro online. Son cuentas diseñadas para ahorrar. Tienen una operativa más restrictiva, normalmente limitada a ingresos, reintegros y traspasos. Su principal ventaja es que ofrecen una rentabilidad por el dinero depositado en ellas, por lo que devengan intereses.

 

Las mejores ofertas de cuentas sin comisiones y sin nómina, cuentas de ahorro con rentabilidad y cuentas nómina con ventajas se encuentran en la banca online.

¿Tienen comisiones las cuentas online?

Generalmente, no tienen comisiones si se cumplen los requisitos del banco (operar a distancia y, a veces, cumplir algún requisito de vinculación). Las cuentas sin comisiones online no cobran gastos de mantenimiento, ni por transferencias, ni por la emisión y la renovación de las tarjetas asociadas ni por sacar dinero en ciertos cajeros.

El hecho de que las cuentas online sin comisiones sean gratuitas se debe, principalmente, al hecho de que el banco ahorra costes al obligar al cliente a operar a distancia, ya que invierte menos en personal y oficinas, y eso se traduce en una reducción de las comisiones.

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Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:

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Lo que debes preguntarte al abrir una cuenta online

Antes de la contratación de una cuenta bancaria online, sería conveniente hacerse una serie de preguntas que nos ayuden a decantarnos por un banco u otro.

  • ¿Qué características tiene el banco? Tendremos que valorar aspectos como la solvencia de la entidad, si es un banco físico con oficinas o 100% online, etc.

  • ¿Tiene comisiones la cuenta bancaria online? Si vamos a abrir una cuenta online, lo mejor es que sea una cuenta sin comisiones. No hace falta que paguemos comisiones por los servicios básicos, ya que la mayoría no tienen. También es importante analizar los requisitos que exige el banco para operar gratis.

  • ¿De qué red de cajeros se puede sacar dinero gratis? Lo ideal será abrir una cuenta que nos permita sacar dinero en cajeros que tengamos cerca de nuestra residencia o de nuestro trabajo, salvo que abramos la cuenta con algún objetivo especial como, por ejemplo, retirar efectivo en el extranjero.

  • ¿Qué rentabilidad tiene? La remuneración es algo básico en las cuentas de ahorro. Normalmente, los bancos online tienen productos mucho más rentables que la banca tradicional.

  • ¿El banco tiene una buena web y una buena app? Antes de abrir una cuenta online, es importante comprobar qué plataformas ofrece el banco para operar. Algunas entidades disponen de cajeros propios, una web y una app, mientras que los bancos móvil solo permite operar a través de una aplicación. Asimismo, vale la pena revisar las opiniones de otros usuarios sobre la banca online de la entidad para saber si las plataformas son sencillas, intuitivas y fáciles de usar o, por el contrario, tienen una mala usabilidad, dan fallos regularmente, etc.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas bancarias online

Para contratar una cuenta bancaria digital necesitarás tener a mano un dispositivo con cámara y con conexión a Internet, tu DNI y tu teléfono móvil. Además, cabe la posibilidad de que el banco te pida el código IBAN de una cuenta bancaria que tengas a tu nombre en otra entidad para confirmar tu identidad. También tendrás que informar de tus datos personales, económicos y de contacto.

Dependerá del banco. En general, este tipo de cuentas están dirigidas a personas físicas, mayores de edad que residan en España y que vayan a usar la cuenta para fines particulares, aunque también hay cuentas online para no residentes y cuentas online para autónomos y negocios.

Algunas cuentas online solo se pueden abrir con un titular, mientras que otras admiten varios intervinientes, tanto cotitulares como autorizados.

En el momento de contratar la cuenta online, se firma también el contrato de banca multicanal y el banco proporciona un usuario y una contraseña para operar a través de los canales digitales.

Puedes abrir una cuenta online tanto en un banco totalmente digital como en una entidad que disponga de una red de oficinas. En este caso, podrás acudir a las sucursales a solucionar dudas y a notificar incidencias, así como a hacer aquellas operaciones que no estén habilitadas por los canales virtuales. No obstante, generalmente este tipo de cuentas se tienen que contratar por Internet y no pueden abrirse en una oficina, aunque dependerá del banco. Además, tendrás que realizar las operaciones básicas por los canales digitales, ya que si las hace en ventanilla, probablemente te cobrarán comisiones.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, el usuario podrá informarse acerca de las cuentas bancarias online, sus características y sus ventajas.

Fuente: toda la información que el usuario encontrará en esta página sobre las cuentas online procede del análisis que el equipo del comparador HelpMyCash.com ha realizado, basándose tanto en los datos del mercado económico como en la oferta bancaria de estas cuentas.

Metodología: los datos relacionados con las características y los modos de contratación de las cuentas bancarias online procede de la investigación realizada por el equipo de este portal web, así como de las fichas de producto publicadas por las diferentes entidades bancarias.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online que ofrece al usuario la posibilidad de comparar la mayoría de los productos financieros disponibles en el mercado. Además, ofrecemos herramientas gratuitas como guías y calculadoras para darle al usuario todos los conocimientos que necesita antes de firmar un contrato y ayudarle a tomar la decisión final.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para los usuarios (foro, guías, calculadoras, comparadores de productos bancarios, etc.), ya que nuestro portal web obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de aquellos productos clasificados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver cualquier duda que tengas acerca de la actualidad económica y asesorarte en tus finanzas personales. Por ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que puedas hacernos llegar tus cuestiones, así como tus propuestas de mejora:

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Cristian Fuentes
Como ver número de cuenta de imaginbank @Cristian Fuentes - hace 20 horas
  • 2 Respuestas
  • 1 Voto
  • 702 Visitas
Hola me acabo de hacer una cuenta después de los 4000 problemas que he tenido,  y necesito saber mo numero de cuenta pero no me aparece por ningun lado, donde o como puedo ver ese número?
Paula
Paula
hace 20 horas

Es que yo me instalé la app directamente y desde ahí fui rellenando mis datos, grabar mi dni, elegir un pin para mi tarjeta, etc
Y no me deja acceder a la opción de bizum, ni siquiera puedo ver cuál es mi número de tarjeta.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 6 meses

HelpMyCash

Hola, Cristian Fuentes:

En la pantalla principal de la app, tienes que pulsar sobre Cuenta imaginBank y te aparecerá el número de cuenta. Si no te aparece, contacta con la entidad para reportar el problema.

Un saludo.

  • 39 Respuestas
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  • 11117 Visitas
Hola buenas, os explico. Yo tenía una cuenta con bankia en la oficina donde tenía mi antiguo trabajo. Cambié de trabajo y me mudé y al pedir que me cambiaran la sucursal me dijeron que tenían que estudiarlo, así que me enfade y saqué todo dejando la cuenta a cero y llevándomelo a otro banco.
El caso es que no cerré esa cuenta porque me pillaba muy lejos esa oficina. 
La cuenta se quedó a cero, pero ahora he mirado y debo 120€, porqué me cobraron el mantenimiento de la cuenta y al quedar en negativo han empezado a cobrar comisiones.
El lunes iré a la oficina a pelear con ellos. 
Es legal que me cobren esas comisiones por tenerla en negativo cuando ha sido por el mantenimiento de la cuenta???
No me niego a pagar los mantenimientos pero sí las comisiones. 
Gracias de antemano. 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 20 horas

HelpMyCash

citando a Helper_409157718 Hola. Me han cobrado en Bankia una comisión de 28 euros por una tarjeta que no he activado.  Lo he reclamado y me han devuelto el i...

Estimado Helper, 

¿Puedes indicarme cómo has realizado la reclamación? Te recomiendo que descargues nuestra guía gratuita sobre cómo reclamar a un banco en la que te explicamos todo el procedimiento y las mejores vías para hacer efectiva la reclamación:

 

Si tienes dudas al respecto, por favor vuelve a escribirnos. ¡Estaremos encantado de ayudarte!

¡Un saludo!

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 22 horas

HelpMyCash

citando a juan Hola ¿Cómo podría iniciar la reclamación y cuales son los pasos a seguir para reclamar las comisiones de mantenimiento si no me han notific...

Buenos días, Juan

En primer lugar, gracias por enviar tu consulta.

Te recomiendo que revises todas las vías a través de la cuales podrían haberte notificado sobre cualquier comisión o cambio en tu cuenta para estar seguro de que la reclamación efectivamente procede.

Una vez hayas comprobado esto, puedes realizar la reclamación a través del Servicio de atención al cliente (SAC) de la entidad bancaria. Es importante que lo hagas a través de un documento escrito y que se confirme la correcta recepción por parte de la entidad.

Para tener toda la información, paso a paso, te sugiero que descargues nuestra guía completamente gratuita para reclamar al banco. En ella te explicamos cómo hacer todo el procedimiento y cuánto puede tardar:

 

Por último, no está de más que eches un vistazo a nuestro ranking de las mejores cuentas sin comisiones por si contemplaras la posibilidad de cambiar de banco. 

Si tuvieras cualquier otro tipo de consultas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

 

Helper_409157718
Helper_409157718
hace 1 día

Hola.
Me han cobrado en Bankia una comisión de 28 euros por una tarjeta que no he activado. 
Lo he reclamado y me han devuelto el importe. El problema es que esos 28 euros han ocasionado que la cuenta esté en números rojos y me han pasado una comisión de 35 euros por haber estado la cuenta en números rojos más de 15 días. He reclamado dicho importe cuando me he dado cuenta y me dicen que no pueden hacer nada que lo tenía que haber reclamado antes de pasar 15 días tras los números rojos.
Mi pregunta es si puedo reclamar en algún sitio dicho importe si me corresponde.
Gracias.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Damian Tornel Roca:

Sí, desde las oficinas suelen dar largas para cancelar cuentas, pero debes insistir. Hasta que no cierres completamente tu cuenta bancaria, no dejará de generar comisiones. Te recomendamos que acudas al banco, cierres la cuenta y reclames las comisiones, pues tú avisaste de que querías cancelarla. 

Un saludo.

Damian Tornel Roca
Damian Tornel Roca
hace 3 semanas

Hola buenos días mi nombre es Damián y tengo una cuenta en el BBVA desde hace 5Años el mes pasado pague 77€de comisiones y gastos y ayer fui al banco la puse a cero y le dije de cerrar la cuenta me dijo que no podía en ese momento que fuera al día siguiente está mañana me levanto y miro la cuenta y se a vuelto a cobrar gastos y comisiones 10 € estimes legal gracias 

Melissa
Qué cuenta abrir en España? @Melissa - hace 21 horas
  • 1 Respuesta
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Necesito abrir una cuenta española con dinero que tengo en banco latinoamericano, que cuenta es la que menos comisión o mejor cambio moneda latinoamericana - euro tendría, para poder abrir esta cuenta. Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 21 horas

HelpMyCash

Buenos días Melissa, 

Gracias por enviar tu consulta.

¿Eres residente actualmente en España? Si es así, lo mejor que puedes hacer es abrir una cuenta con buenas condiciones a la hora de operar en otras divisas como Revolut o Wise. Revisa las características de estas opciones y decide cuál es la mejor opción para tu perfil.

Es importante que antes de la transferencia confirmes con la entidad de origen el precio de la transferencia para no llevarte ninguna sorpresa y te informes sobre cómo hacer el trámite de manera fácil y barata. También es recomendable que avises a la entidad financiera en la que se recibirá el dinero para evitar que te bloqueen la cuenta en caso de sospechar del movimiento. 

Recuerda que siempre que se hagan movimientos que involucren más de 10.000 euros se debe notificar a Hacienda. 

Si tienes cualquier otro tipo de consulta, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

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