Cómo ampliar tu hipoteca en 2025

Podemos distinguir entre tres tipos de ampliación de hipoteca, dependiendo de qué se amplíe con esta operación

Consiste en pactar con el banco para que te preste dinero e incluya esa deuda dentro de tu hipoteca.

Consiste en pactar con tu entidad para alargar el plazo de reembolso de tu hipoteca y reducir las cuotas. 

Consiste en pactar la ampliación del capital y del plazo para que te presten dinero y la cuota no te suba

Si crees que te interesa ampliar la hipoteca, tendrás que acudir al banco para negociar esa posibilidad. Ahora bien, como es lógico, el banco analizará tu situación económica para asegurarse de que podrás hacer frente a la nueva situación. Por norma general, la entidad te exigirá cumplir estos requisitos:

 Ser solvente. Debes tener un empleo estable y poder pagar las cuotas de la hipoteca ampliada con un máximo del 30% de tus ingresos mensuales netos. 

 Que el importe ampliado no supere el 80% del valor de la vivienda. Nos referimos al capital pendiente de tu hipoteca más la ampliación que necesites, si es el caso. 

 Que el plazo ampliado no supere los 30 años, es decir, el plazo pendiente más los años que lo extiendas, si es el caso. Algunos bancos pueden alargar ese límite hasta los 35 o los 40 años, pero no es habitual.

Además, debes estar al corriente de pago de todas tus cuotas y no tener deudas impagadas por otros créditos.

Otro aspecto que debes tener en cuenta es que la ampliación de una hipoteca no sale gratis. Veamos cuáles son los gastos que deberás pagar por ampliar el capital o el plazo de tu préstamo hipotecario: 

 La tasación de tu vivienda. El banco te exigirá que tases tu casa o piso para conocer su valor. Te costará unos 300 euros de media. 

 La comisión por novación. Es una comisión que la entidad puede cobrarte si sale en tu escritura. Su coste suele ser de entre el 0% y el 1%, aunque si solo amplías el plazo, el banco no te puede cobrar más de un 0,1%.

Además, se generarán más intereses tras la ampliación, porque se calcularán sobre un importe mayor si aumentas el capital o se devengarán durante más tiempo si extiendes el plazo. Por lo tanto, la hipoteca te costará más dinero a la larga.

Para terminar, recuerda que existe la posibilidad de que el banco no apruebe la ampliación o que solo acepte tu solicitud a cambio de empeorar las condiciones de tu hipoteca, por ejemplo, subiéndote el interés. Por eso, creemos que es importante explicarte qué alternativas tienes para conseguir más dinero o para ampliar el plazo de tu préstamo hipotecario.

La primera opción consiste en cambiar tu hipoteca a otro banco distinto. Hay dos maneras de hacerlo: con una subrogación de acreedor, que permite trasladar el préstamo a otra entidad para ampliar su plazo, o con la contratación de una hipoteca nueva con un importe o un plazo mayor para cancelar la tuya. 

En nuestra página sobre cambiar la hipoteca de banco explicamos en qué consisten ambas fórmulas y cuánto dinero te pueden costar. 

Si lo que necesitas es dinero para financiar un proyecto particular, también puedes conseguirlo mediante la contratación de un préstamo personal. Este producto te da la opción de obtener entre 500 y 60.000 euros, aproximadamente, para comprar un coche, reformar tu casa o cubrir cualquier otra necesidad urgente que tengas.

La desventaja de los préstamos personales es que su interés es de en torno al 7-8%; mucho más alto que el de las hipotecas (de alrededor del 3%). Además, el dinero lo tendrás que devolver en un plazo de entre ocho y diez años como mucho. Es decir, que pagarás más que si amplías tu hipoteca actual o contratas una nueva, aunque puede ser una buena alternativa si el resto de opciones no son viables.