Ofertas más destacadas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

369,5 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

392,35 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#6

Interés

E + 1,29 %

Cuota

378,37 €

Vinculación

6 productos

#7

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Cómo ampliar tu hipoteca

Tipos de ampliación de hipoteca

Una ampliación de hipoteca se puede llevar a cabo para alcanzar dos objetivos: o bien para incrementar el capital del préstamo, o bien para prolongar el plazo de amortización. En ambos casos, es necesario llevar a cabo una operación conocida como novación, que consiste en renegociar las condiciones del préstamo hipotecario con el banco.

De capital: para conseguir más dinero

Ampliar el capital de la hipoteca nos puede venir bien si necesitamos más dinero para cubrir otras necesidades como la reforma de la casa o la reunificación de varios créditos. Eso sí, antes de llevarlo a cabo conviene hacer cálculos para saber cuánto pagaríamos de cuota tras aumentar el principal pendiente y cuánto abonaríamos en intereses a la larga.

De plazo: para devolver el dinero en más tiempo

Extender el plazo para tener más tiempo para amortizar la hipoteca nos puede ayudar si pasamos por un momento económico delicado y necesitamos que las cuotas sean algo más bajas. Hay que tener en cuenta, sin embargo, que al alargar el período de reembolso se generan más intereses y, por lo tanto, se acaba pagando más, así que solo es aconsejable hacerlo en momentos de total necesidad.

Pros y contras de ampliar la hipoteca

Ampliar el plazo o el capital de nuestro préstamo hipotecario puede ser útil, pero también tiene algunas desventajas. Veamos cuáles son todos los pros y contras de esta operación:

Una ampliación de capital sale más barato que pedir un préstamo personal, ya que el interés de estos créditos es más alto que el de las hipotecas.

Con una extensión del plazo podemos evitar un impago y, a la vez, ir más desahogados económicamente.

Ampliar la hipoteca a través de una novación sale más barato que hacer una subrogación o contratar un nuevo préstamo para cambiar sus condiciones.

Necesitaremos la aprobación del banco, que puede negarse a aumentarnos el capital o el plazo.

A la larga, la hipoteca será más cara, pues los intereses se devengarán sobre un importe mayor y/o durante más tiempo.

Cómo conseguir un aumento del capital o el plazo

Como hemos dicho, para ampliar nuestro crédito es imprescindible que el banco esté de acuerdo, pero las entidades financieras no siempre están dispuestas a aceptar esta operación. Por ello, en este apartado explicamos qué requisitos debemos cumplir para tener más posibilidades de obtener el visto bueno del banco:

  • Hay que estar al corriente de pago: obviamente, si alguna vez nos hemos demorado en el pago de las cuotas, el banco se mostrará muy poco dispuesto a ampliar la hipoteca.

  • Es importante tener una buena salud financiera: una buena baza para negociar es demostrar que tenemos pocas deudas vigentes por otros préstamos, por tarjetas, etc.

  • Nuestras opciones se multiplicarán si tenemos una buena capacidad económica: especialmente si pedimos una ampliación de capital, el banco comprobará que podamos seguir pagando las cuotas sin problemas, así que es importante contar con una retribución económica suficiente para hacer frente a las nuevas mensualidades.

Pero ¿qué ocurre si queremos alargar el plazo porque no podemos pagar la hipoteca? En estos casos, puede que el banco esté más dispuesto a negociar, pues tampoco le interesa que no abonemos las cuotas. Además, si no quiere pactar, podemos acogernos al Código de Buenas Prácticas (si cumplimos sus requisitos) para forzarlo a ofrecernos un plazo más prolongado.

¿Y si el banco no quiere ampliar la hipoteca?

Si el banco se niega a realizar la ampliación de hipoteca, existen otras maneras de conseguir un dinero extra o de alargar el período de amortización, aunque generalmente son más caras. Veamos cuáles son las alternativas más viables:

Contratar un préstamo personal

Solicitar un préstamo personal nos permitirá obtener financiación para cualquier proyecto particular. Los también denominados créditos al consumo tienen un interés algo más alto que el de las hipotecas (su precio medio ronda el 8% TAE), pero en algunas ocasiones nos podrían salir más a cuenta que incrementar el principal de la hipoteca:

  • Si el banco no quiere concedernos la novación o si al intentar la subrogación tampoco nos permiten aumentar el capital.

  • Si nuestra entidad sí que está dispuesta a ampliar el crédito, pero no disponemos de los ahorros necesarios para afrontar los costes.

  • Si nos encontramos en los primeros momentos de la hipoteca, ya que aumentar nuestra deuda y alargar el plazo durante muchos años resultaría en la práctica más caro que el préstamo personal.

Para conocer las mejores opciones para conseguir la financiación extra que buscas, te recomendamos que eches un vistazo a los siguientes préstamos, que se cuentan entre los más baratos del mercado:

Los préstamos personales más atractivos
#1
  • Desde un 5,95% TIN
  • Hasta 60.000€ en 48 horas
  • Plazo de hasta 8 años
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar
#2
  • A partir del 5,75% TIN
  • Hasta 40.000€ en 48 horas
  • Plazo de hasta 7 años
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar

Subrogar la hipoteca

Si el banco no quiere negociar, siempre tenemos la opción de trasladar el préstamo hipotecario a otra entidad, lo que se conoce como subrogación de acreedor. Con esta operación no podemos incrementar el importe, pero sí extender el plazo de devolución; además de modificar cualquier aspecto relacionado con el tipo de interés.

Hay que decir, eso sí, que subrogar la hipoteca sale más caro que formalizar una ampliación y que es necesario encontrar a un banco dispuesto a hacerse cargo de nuestro préstamo. Si estamos interesados en esta operación, en el siguiente listado encontraremos varias entidades que pueden hacernos una oferta de subrogación:

Las mejores hipotecas para subrogación
#1

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#2

Interés

2,00 %

Cuota

505,88 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

378,46 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,29 %

Cuota

378,37 €

Vinculación

6 productos

#6

Interés

E + 1,11 %

Cuota

381,67 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Contratar un nuevo préstamo hipotecario

La tercera alternativa es refinanciar la hipoteca mediante la contratación de otro préstamo, es decir, firmar un nuevo crédito con un mayor importe o un plazo más largo para cancelar el actual. De esta manera, podremos disfrutar de unas nuevas condiciones financieras, aunque tendremos que pagar los gastos de cancelación de la actual hipoteca más los de escrituración de la nueva operación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página se explica cómo se puede hacer esta operación, sus ventajas y qué riesgos podría conllevar.

Metodología: para recabar toda la información que mostramos hemos llevado a cabo una exhaustiva investigación de los principales portales dedicados a la educación financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online especializado en productos financieros. En nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes ofertas y escoger la que le salga más a cuenta.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: la razón de ser de HelpMyCash.com es ayudarte a solucionar cualquier duda. Para ello, ponemos a disposición de los usuarios:

Temas recientes del foro

  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 2 Visitas
Hola, tenemos muchas dudas, nos urge encontrar una vivienda como vivienda habitual porque estamos de alquiler y nos echan, el caso es que al estar los alquileres tan caros, hemos pensado que era mejor directamente plantearnos comprarla y asi, ya que pagaremos bastante, que por lo menos la vivienda sea nuestra.
El problema es el siguiente, necesitamos una hipoteca, pero como los bancos no financian el 100 % del precio de la vivienda, y no tenemos ahorros ahora mismo, necesitamos pedir un préstamo personal para cubrir la entrada para la compra de la vivienda, lo que falta de hipoteca y los gastos derivados de la compra de la vivienda.
Nosotros necesitamos conseguir primero un préstamo personal para poder dar una entrada y reservar la vivienda, pero aparte no serviria para nada pedir ese prestamo si despues no nos conceden la hipoteca.
Nos han hablado de pedir ayuda a un bróker hipotecario, pero en realidad, no sabemos si seria lo mejor o no, porque volvemos a lo mismo, por más vueltas que le damos, es el pez que se muerde la cola. 
Y el problema es que nos han dado poco tiempo para irnos de la casa de alquiler y necesitamos encontrar soluciones lo más rápido posible.
Si pudiera alguien resolvernos alguna duda, o decirnos que solución podría haber, lo agradeceriamos mucho.
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 219 Visitas
Hola, tenemos 2 casas y una hipoteca en cada una de ellas, una es la vivienda habitual y la otra está en otra comunidad.
No podemos hacernos cargo de ambas hipotecas y hemos decidido deshacernos de la vivienda que no utilizamos. Está hipoteca queda el valor de una cuarta parte de lo que reza en el calor catastral. Nos viene muy mal el estar bajando a Andalucía a ponerla en venta y con ello luego las visitas, y nos urge por economía que nos la podamos quitar de pagar. Algún conocido me habló de la dación en pago, no sé si se podría hacer, lo tenemos con la Caixa.  Está a nombre de mi pareja y por la Caixa. Agradezco cualquier información que me puedan aportar. Un saludo
Daniel
Daniel
hace 55 minutos

Se me ha olvidado dejarte mi email
 
****

Daniel
Daniel
hace 1 hora

Saludos cordiales
 
Estoy buscando una casa como segunda residencia. Si me das más detalles me puede interesar comprar la tuya.
 
Puedes ponerte en contacto conmigo por email o WhatsApp? Mi número es ****
 
Mi nombre es Daniel
 
Un saludo

Xharyn
Xharyn
hace 18 horas

Gracias Miguel.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 19 horas

HelpMyCash

Hola, Xharyn. 

La Caixa (o CaixaBank), como la inmensa mayoría de los bancos españoles, no están obligados a aceptar la dación en pago, pero podéis tratar de negociarlo. De hecho, en vuestro caso concreto, dado que os queda por devolver únicamente un cuarto de su valor catastral, es probable que al banco sí le interese que le entreguéis la vivienda a cambio de saldar la deuda. 

Antes de plantearos esa opción, sin embargo, nuestra recomendación es que valoréis la opción de vender esa casa, pues al menos así podríais sacaros un dinero extra. Como comentas que no queréis ir bajando a Andalucía para gestionar la venta y las visitas, quizás podríais contratar los servicios de una inmobiliaria de la zona para que hiciera todas las gestiones por vosotros. De este modo, solo tendríais que bajar hasta la localidad en la que está la vivienda un par de veces: para darle las llaves a la inmobiliaria y gestionar el papeleo y para la firma de la compraventa y de la cancelación de la hipoteca que hay sobre ella. 

La venta, eso sí, os costaría un dinero: la comisión que os cobraría la inmobiliaria tras vender la vivienda (suele ser de entre el 3% y el 7% de la ganancia) más los gastos de cancelación de la hipoteca que deberíais pagar también a la gestoría de la inmobiliaria tras cerrar la compraventa, que ascenderían a entre 800 y 1.000 euros (podríais usar el dinero ganado para pagarlos). De todos modos, aún ganaríais dinero, mientras que con la dación en pago no ganaríais ni un céntimo (solo os libraríais de la deuda). 

Si queréis, podéis buscar aquí qué inmobiliarias operan en la zona en la que está situada la vivienda de la que os queréis deshacer. La propia página os da la opción de enviar un aviso a las inmobiliarias que os interesen para que se pongan en contacto con vosotros y os den la información que necesitéis. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

José y Sara
Hipoteca a 25 o 30 años @José y Sara - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 244 Visitas
Buenas.
Estamos en trámites de hipoteca. El caso es que la oferta que nos dan tiene 3 tramos diferenciados donde los primeros 20 meses son a 1,99%, los 6 años siguientes al 0,99%, y el resto euribor +- 0,99%.
El caso es que tanto para 25 como para 30 años el interés se mantiene, es decir, es el mismo. Y en dónde nuestra intención es ir amortizando e intentar dejar pagado el prestamo en unos 18, 19 o 20 años.
Mi pregunta es la siguiente: nos conviene más poner a 30 años aunque pague más interés en el total (pudiendo reducir si si amortizamos) y que la cuota sea más baja o es mejor dejarlo a 25 años con una cuota algo más alta y así asegurarme de pagar menos intereses por el mismo.
Gracias y espero haberme explicado
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, José y Sara. 

Dependerá de vuestras prioridades. Está claro que a la larga os saldría más a cuenta elegir un plazo de 25 años, pues pagaríais menos dinero en intereses. La opción de tener un plazo de 30 años, incluso si adelantáis capital para acabar de pagar antes la hipoteca, siempre os saldría más cara. 

Ahora bien, quizás preferís pagar una cuota algo más baja para llegar más desahogados a fin de mes. A vosotros os corresponde, por lo tanto, valorar qué es más conveniente para vosotros: pagar menos intereses a la larga o tener una cuota más barata. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo. 

Noticias recientes

Comparativa de hipotecas a tipo variable: Openbank vs. BBVA
Comparativa de hipotecas a tipo variable: Openbank vs. BBVA
Como el euríbor está tan bajo, es normal que las hipotecas a tipo variable nos parezcan atractivas, pues sus cuotas son muy bajas. Pero ¿qué hay de los otros gastos asociados a estos productos? Para que veamos cuánto influyen las costas extra en el p...

Publicado el 21/11/2019

Banca online o tradicional: ¿quién ofrece las mejores hipotecas?
Banca online o tradicional: ¿quién ofrece las mejores hipotecas?
La banca virtual ha ocupado las secciones de economía de un gran número de periódicos gracias, en gran parte, a las buenas condiciones de sus hipotecas. Estas entidades pueden financiar la compra de nuestra nueva vivienda a muy buen precio, pero ¿son...

Publicado el 21/11/2019

Nuevo mínimo histórico del IRPH Entidades: 1,806% en octubre
Nuevo mínimo histórico del IRPH Entidades: 1,806% en octubre
El Boletín Oficial del Estado trae hoy buenas noticias para una parte de los hipotecados. Y es que el IRPH Entidades ha vuelto a bajar y ha alcanzado un nuevo mínimo histórico: 1,806% en el mes de octubre de 2019. A continuación veremos cómo afectara...

Publicado el 20/11/2019