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gastos subrogacion hipoteca

¿Qué gastos de subrogación de hipoteca hay que pagar siempre?

Hay gastos de subrogación de hipoteca que se generan siempre: los de notaría, registro, gestoría y tasación. Y es que para hacer una subrogación de hipoteca hay que formalizar una nueva escritura ante notario e inscribir el cambio de acreedor en el Registro de la Propiedad. Además, nuestro banco actual podría aplicarnos una comisión por subrogación y/o una penalización por riesgo de tipo de interés. Vamos a ver quién paga qué.

Gastos de subrogación que pagará el banco

Al igual que ocurre con los gastos de constitución de un préstamo hipotecario, el banco se encargará de las siguientes costas:

  • Los aranceles de la notaría: están fijados por ley y pueden variar según el capital pendiente a amortizar, ya que son de entre un 0,2% y un 0,5% de dicho importe.

  • Los aranceles del registro: igual que los honorarios de notaría, este gasto está regulado. Normalmente, no suele ser superior a los 100 euros.

  • Los honorarios de la gestoría: la agencia que lleve a cabo todas las gestiones nos cobrará entre 200 y 500 euros, aunque ese precio dependerá de las tarifas de cada una ya que no está regulado.

El cambio de hipoteca a otro banco no lleva asociado el pago de ningún impuesto. De todos modos, eso es una ventaja más para el banco que para nosotros, ya que es él quien tiene que pagar el IAJD (impuesto sobre actos jurídicos documentados).

Gastos de subrogar la hipoteca que pagará el cliente

A pesar de ser el banco quien pague la mayoría de los gastos, estos son los gastos a los que nos podríamos enfrentar al cambiar la hipoteca de entidad:

  • El coste de la tasación de la vivienda: la nueva tasación del inmueble hipotecario nos puede costar entre 200 y 400 euros, dependiendo de las tarifas de la compañía tasadora.

  • La comisión por subrogación. Aunque este coste dependerá del contrato de financiación que tengamos con el banco actual, podemos incluirla entre os gastos que se generan al cambiar la hipoteca de entidad. En el siguiente apartado, explicaremos con detalle a cuánto podría ascender esta penalización.

  • Comisión por riesgo de tipo de interés. Si tenemos una hipoteca fija o una mixta en su tramo fijo puede que tengamos comisión de riesgo por tipo de interés y que el banco del que nos vamos nos la aplique si nuestro cambio le produce una pérdida financiera. Esta comisión es acumulable a la de subrogación y no está limitada por ley. Eso sí, solo nos la pueden cobrar si nuestra hipoteca se firmó entre diciembre de 2007 y junio de 2019.

Hay bancos que se ofrecen a pagar la tasación y/o a pagar o financiar la comisión de subrogación. Descubre cuáles son en nuestro ranking de las mejores hipotecas para subrogación.

¿Cuánto cuesta la comisión por subrogación?

La comisión por subrogación que tengamos que pagar al cambiar la hipoteca de banco dependerá de cuándo hayamos firmado la financiación y de si se trata de un préstamo hipotecario a tipo fijo o variable:

  • A partir del 16 de junio de 2019. Dependerá de si la hipoteca tiene un interés fijo o variable:

      • Interés fijo: hasta el 2% durante los primeros 10 años del contrato y hasta el 1,5% durante los siguientes.

      • Interés variable: hasta el 0,25% los primeros tres años o hasta el 0,15% los primeros cinco años. Posteriormente no se puede cobrar ninguna compensación.

      • En ambos casos, la comisión no puede superar la pérdida financiera generada.

  • Después de diciembre de 2007. No puede ser de más del 0,5% del capital pendiente o del 0,25% si llevamos a cabo la operación a partir del sexto año de vida del producto. 

  • Entre el 27 de abril de 2003 y diciembre de 2007. La comisión máxima que se nos podrá aplicar es del 0,5%.

  • Antes del 27 de abril del 2003. La penalización establecida es de, como máximo, el 1%.  

Para que la entidad actual nos pueda aplicar esta penalización, el porcentaje debe constar claramente en la escritura del préstamo hipotecario.

El coste de la subrogación en caso de pasarse al tipo fijo

Uno de los cambios en la ley hipotecaria, en vigor desde el 16 de junio de 2019, afecta de lleno al coste de la subrogación para pasar una hipoteca variable a fija.

Concretamente, la comisión por subrogación (y también la de novación) para cambiar de tipo variable a tipo fijo se limita al 0,15% durante los tres primeros años y al 0% después. Además, esta medida tiene carácter retroactivo, así que cualquier hipoteca vigente se puede beneficiar de esta ventaja.

¿Me conviene pagar los gastos para subrogar la hipoteca?

Como vemos, no son muchos gastos los que debemos hacer frente al cambiar la hipoteca de banco, pero aún así es aconsejable hacer cálculos y valorar tanto si queremos dar el paso. La realidad, es que, si conseguimos unas mejores condiciones, será complicado el cambio no nos salga rentable.

Ejemplo del coste de una subrogación de acreedor

Supongamos que hacemos una subrogación de una hipoteca con un capital pendiente de 100.000 euros a 20 años para pasar de un tipo de interés del 3% a uno del 1,75%. Si la comisión por subrogación fuera del 0,25%, estos serían los gastos a pagar:

Tasación

300€

Comisión por subrogación

250€

TOTAL

550€

Si mantuviéramos el periodo de amortización constante, una vez pasados los 20 años, nos habríamos ahorrado un total de 14.400 euros en intereses

¿En qué bancos es gratis subrogar la hipoteca?

Estas son las entidades con las que subrogar la hipoteca nos podría salir más barato o incluso gratis:

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Sobre esta página

Para que sirve esta página: aquí explicamos cuáles son todos los gastos de subrogación de hipoteca, tanto los que se tienen que abonar para formalizar la operación como los que se tienen que pagar en algunas ocasiones al banco del que nos vamos o a la entidad a la que nos trasladamos.

Fuente: para elaborar esta página hemos consultado tanto el Portal del Cliente Bancario del Banco de España como la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios.

Metodología: todos los datos que aparecen han sido obtenidos mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un gran equipo de especialistas en finanzas personales. En nuestro portal los usuarios pueden comparar cientos de productos bancarios y acceder a una información de calidad, objetiva e imparcial.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Maria del Carmen García Soria
soy titular de la hipoteca pero no de la propiedad @Maria del Carmen García Soria - hace 2 días
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mi expareja tenía una vivienda a su nombre y al comprar la segunda vivienda se unificó la hipoteca de las dos viviendas. la segunda vivienda se vendió pero ahora soy titular de la hipoteca de su casa sin ser titular, qué puedo hacer para solucionarlo? y puedo obligarle a que me quite de titular?Gracias
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Maria del Carmen García Soria.

Hay dos maneras de arreglarlo: hacer una novación de la hipoteca, es decir, pactar con el banco para que te elimine como cotitular, o que tu expareja contrate un préstamo hipotecario solo a su nombre para cancelar el que tenéis en común. 

En ambos casos, sin embargo, necesitarás la participación de tu expareja, ya que en principio no puedes obligarle a que te quite de titular. Y en el de la novación, necesitarás también que vuestro banco apruebe retirarte de la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 días
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
amj
amj
hace 2 días

Hola Barbara, si te sirve de alivio yo ya llevo un año con RTD y ya me han liquidado un monton de deudas. Las llamadas de los acreedores es lo peor, a partir del 3-4 mes ya van disminuyendo pero al principio te llaman a todas horas y a tu familia, al trabajo incluso a los vecinos de la escalera donde vives se pone uno malo, yo al final acabé desconectando el telefono movil, no les hagas caso, ellos no quieren perderte como cliente por eso te llaman tanto, ánimo y paciencia.

Bárbara
Bárbara
hace 3 días

Hola llevo dos meses en RTD el próximo mes liquidaré mi primera deuda , quisiera saber cómo han llevado el resto las llamadas de los acreedores, yo lo estoy llevando fatal , también oigo por ahí que RTD es una **** y ya si que see viene el mundo abajo. Alguien que pueda contarme una buena experiencia con ellos para que pueda llevarlo mejor??? Esto es un horror 😭

Marci
Marci
hace 3 semanas


citando a Helper_511282676
Ahora he hablado con RTD y me comentan que algunas empresas sí que demandan pero que normalmente lo hacen cuando los clientes se niegan a pagar, qu...
pero, pagar que cantidad? Como es? Si por ejemplo de la tarjeta de crédito tienes una deuda de 2mil y al final llegando a un acuerdo, te dejan la deuda por 500euros, si no tienes esos 500euros para liquidar en el momento del acuerso, que haces?? Ese valor q pagas cada mes para que es entonces? 

Helper_511282676
Helper_511282676
hace 3 semanas

Ahora he hablado con RTD y me comentan que algunas empresas sí que demandan pero que normalmente lo hacen cuando los clientes se niegan a pagar, que en nuestro caso sí estamos dispuestos a pagar simplemente que a través de ellos.
Según Repagalia embargan igualmente....

Helper_511282676
Helper_511282676
hace 3 semanas

Buenas tardes,
Yo estoy en una situación similar a las vuestros, muchos micropréstamos y sobreendeudamiento.
He pedido plan a RTD y Repagalia, pero tengo una duda, RTD me sale mucho mejor que Repagalia, según RTD este tipo de empresas **** con ir a juicio pero no lo hacen porque tienen las de perder, es solo para meter miedo. 
Según Repagalia me dicen que sí que demandan y que una vez llega el juicio rebajan sus expectativas, ganan el juicio y acabas pagando vía embargo.
Esto me ha metido bastante el miedo en el cuerpo y quisiera saber si alguien le ha pasado. Llevo muchos meses sin dormir y sobrepasada con el tema. Yo quiero pagar mis deudas pero sin intereses **** y teniendo para poder comer y pagar mi casa.
Gracias.

Maritgn
Repagalia reunificación de deudas @Maritgn - hace 2 días
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Hola, tengo un sobre endeudamiento importante y he contactado con Repagalia me han dicho que no cobran cuota fija sino que sus honorarios lo quitan de las reducciones que consiguen de los acreedores
son de fiar? Que opinión tenéis gracias
Helper_903618754
Helper_903618754
hace 2 días

Pregunta similar: Alguien me podría decir si esta empresa es buena para ayudar a liquidar tus deudas,, REPAGALIA
Hola buenas tardes,, alguien me podría ayudar o si ha tenido alguna experiencia con esta REPARADORA DE DEUDAS SE LLAMA REPAGALIA, porfavor gracias

Bonillin69
Bonillin69
hace 1 semana

Yo he firmado con ellos pago una cuota de 280 euros y mi primera deuda me la cerraron a los 2 meses de firmar.tengo varias deudas y confío totalmente en ellos .si tienes alguna duda solo tienes que llamarlos y ellos te asesoran de todo.

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