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¿Qué es el cuadro de amortización de un préstamo?

Una tabla donde se indica el calendario de pagos del préstamo que queremos contratar.

El cuadro o tabla de amortización de un crédito es un calendario de pagos en el que se indica qué cuota se abonará cada mes y de qué elementos estará compuesta cada mensualidad. Este tipo de tablas debe incluir la siguiente información:

Número de meses que dure el período de reembolso.

Importe de las cuotas mensuales.

Qué importe de la cuota abonada corresponde a la devolución del capital, es decir, del dinero prestado por la entidad financiera.

Qué parte de la mensualidad está dedicada al pago de intereses.

Cuánto queda por devolver del préstamo según el mes en el que estemos.

Como vemos, se trata de una herramienta básica para conocer cuánto habrá que pagar al prestamista cada mes, tanto para devolver el capital otorgado como para abonar los intereses que correspondan.

Esta tabla la encontraremos fácilmente en una de las páginas del contrato. Revisarla será vital para conocer la cantidad a pagar cada mes y en total.

¿Para qué sirve el cuadro de amortización de un crédito?

El cuadro de amortización de un préstamo personal servirá para conocer:

Durante cuánto tiempo vamos a estar pagando

La cuota que pagaremos cada mes

Cuánto hemos pagado del dinero que hemos pedido prestado

Cuánto dinero nos queda por devolver

¿Cómo calcular cómo se devuelve un crédito?

Para conocer cuánto pagaremos y cómo devolveremos un crédito tendremos la tabla de amortización. Esta tabla une todos los pagos que deberemos realizar (comisiones, intereses y capital) y nos dirá cada mes cuánto pagaremos. Para calcularlo fácilmente podemos utilizar la calculadora gratuita de HelpMyCash:

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Meses

Usando esta calculadora podrás saber:

  • Cuánto pagarás en total por el crédito que quieres pedir

  • Cuánto pagarás cada mes según la cantidad y el plazo que elijas

  • Un cuadro de amortización de tu préstamo

  • Otras ofertas de préstamos más baratos con las mismas características

Ejemplo de una tabla de amortización de un préstamo

A continuación, vemos un ejemplo de un cuadro de amortización típico de un préstamo de 5.000 euros con un plazo de reembolso de 12 meses y un interés del 8% y sin comisiones de formalización:

Mes Cuota  Capital amortizado Intereses pagados Capital pendiente
0 0€ 0€  0€ 5.000€
1 434,94€ 401,61€ 33,33€ 4.598,39€
2 434,94€ 404,28€ 30,66€ 4.194,11€
3 434,94€ 406,98€ 27,96€ 3.787,13€
4 434,94€ 409,69€ 25,25€ 3.377,44€
5 434,94€ 412,42€ 22,52€ 2.965,02€
6 434,94€ 415,17€ 19,77€ 2.549,85€
7 434,94€ 417,94€ 17,00€ 2.131,91€
8 434,94€ 420,73€ 14,21€ 1.711,18€
9 434,94€ 423,53€ 11,41€ 1.287,65€
10 434,94€ 426,36€ 8,58€ 861,29€
11 434,94€ 429,20€ 5,74€ 432,09€
12 434,97€ 432,09€ 2,88€ 0€

Debido al sistema de cálculo utilizado por las entidades financieras, el importe de la última cuota suele ser un poco más alto o más bajo que el del resto de las mensualidades.

¿Por qué es importante el cuadro de amortización de un préstamo?

Cuando solicitamos un crédito, antes de firmar el contrato nos tienen que mostrar su cuadro de amortización. Es importante hacerlo porque de esta forma conoceremos mejor nuestro préstamo y tendremos más poder para valorarla:

Verificar la cuota Entenderemos que el coste es el mismo mensualmente y podremos hacer una previsión más acertada a largo plazo.
Comprobar el plazo Ojear el cuadro de amortización de varias ofertas sirve para ver cómo afecta el plazo a la cuota resultante.
Saber cuándo se pagan los intereses En el sistema que utiliza nuestro mercado crediticio, los intereses se pagan al principio del préstamo. Este datos es importante para quienes solicitan crédito con vistas a amortizar anticipadamente.
Tipo de interés variable según el plazo Algunos prestamistas varían sus intereses en base al plazo y al importe solicitado. En el cuadro de amortización puede verse cómo afecta.

En definitiva, el cuadro es una herramienta que permite al usuario ver el préstamo con una mayor perspectiva.

Sistema francés: el método para amortizar los créditos

Si somos observadores, seguro que nos ha llamado la atención que, en el cuadro adjuntado en el apartado anterior, aunque la mensualidad siempre es la misma, el porcentaje de capital y de interés va variando cada mes.

Lo que explica esa progresión es el sistema de amortización utilizado para repartir, en las mensualidades, la parte dedicada a los intereses y la parte dedicada al reembolso del capital.

En España se utilizan principalmente tres sistemas para calcular el importe de las mensualidades de un crédito; el francés (que es el más habitual), el alemán y el americano (más utilizado en empresas).

Aquí te explicamos a fondo las características y diferencias de cada sistema de amortizaciónde un préstamo personal.

El plazo, clave para calcular la amortización de un crédito

El plazo y los intereses totales que se generarán por la financiación contratada mantienen una relación muy estrecha: mientras más tiempo tardemos en reembolsar el crédito, más intereses se generarán. Esto se debe a que los intereses se devengan sobre el capital solicitado durante el tiempo en el cual lo estemos reembolsando. Así, mientras más largo sea el plazo, más pagaremos en total.

En la tabla siguiente podemos ver cómo cambia el precio de un préstamo si lo devolvemos en dos plazos distintos:

  Préstamo 1 Préstamo 2
Cantidad 5.000€ 5.000€
Interés 7% 7%
Plazo 6 meses 2 años
Cuota 805€/mes 224€/mes
Intereses totales 102€ 373€

La clave para no pagar de más es escoger una cuota mensual que podamos abonar sin problemas y que, a la vez, no alargue innecesariamente el plazo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás encontrar toda la información referente a los sistemas que se utilizan en las entidades de créditos para amortizar los créditos.

Fuente: para llevar a cabo esta página se han consultado diferentes fuentes relativas a la financiación. Una de ellas es la de los simuladores del Banco de España.

Metodología: la información ha sido recabada a través de la investigación online de las diferentes fuentes de referencia así como del estudio de las condiciones de los contratos de los préstamos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero cuyo objetivo es ayudar a los usuarios a comprender mejor el funcionamiento de los diferentes productos bancarios y financieros a los que pueden acceder.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los préstamos personales o cualquier otro producto financiero como cuentas o hipotecas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

VALENTIN
Solucion para pagar deudas @VALENTIN - hace 3 horas
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Hola tengo 13 mini prestamos con diferentes entidades que puedo hacer para poder reunificarla toda.Gracias 
VALENTIN
VALENTIN
hace 3 horas

Hola Mireia ni yo no se estoy desesperado mi deuda ascende a 7800 euro tu cuanto deudas tienes y cuantos prestamos?

Mireia.91
Mireia.91
hace 10 horas

Buenos días Valentín,
Yo estoy en una situación muy parecida, y no sé dónde acudir ni dónde mirar.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Valentin.

Es complicado, ya que no muchas entidades permiten solicitar créditos para reunificar varios minicréditos. 

Tienes diferentes opciones:

  • Negocia con cada minicrédito para pagar a plazos cada uno. Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con cada una de las entidades de minicréditos que tienes impagos. Habla con ellos e intenta negociar un plan de pagos o una prorroga adaptada a tu situación financiera actual para ir pagando poco a poco cada uno. Además, intenta hacerlo antes de caer en el impago, ya que así tendrás más opciones de negociar. Revisa si alguna de las entidades donde tienes impagos pertenece a la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP), por lo que - de acuerdo con su código de buenas prácticas - en principio deberían negociar un calendario de pagos para que pudieras devolver el dinero en varias cuotas mensuales que sean acordes con tu situación económica actual. Si no acceden, en ese caso, puedes enviar una petición a la organización para que medie entre ti y esas compañías. 
  • Acudir a préstamos específicos de reunificación. Se trata de préstamos que generalmente son créditos más caros y suelen pedir un aval o una garantía.

En esta guía "Cómo resolver el sobreendeudamiento" explicamos más en detalle cómo hacerlo.

¡Un saludo!

 

 

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Buenos días:He solicitado información sobre un préstamo personal en Asgar Créditos leí opiniones y eran buenas pero también tengo mis dudas ...Alguien los conoce¿?Gracias,un saludo.
dani
dani
hace 5 horas

****, te mandan email diciendo que te aprueban el crédito y tienes que llamar a un número de tarificación especial, te tienen ahi 35 min en la llamada, ese es el negocio, te clavan 40€ de llamada y luego desaparecen   no vuelves a saber mas de ellos. Espero que te sirva! 
 

Mariel1995
Mariel1995
hace 5 horas

si es de fiar aprobado minicredito de 300€ ingreso mismo día

DOMI
DOMI
hace 1 día

hola 
 
me parece que después de haber leído las opiniones de todo, intentare buscar la solución por otro lado, mas vale prevenir que curar.
 
gracias por vuestros comentarios
 
slds
 

Angela PalmaFernandez
Angela PalmaFernandez
hace 5 días

Como puede ser fiable una empresa que pide que les llames a un 807?? Es denunciable .les llame y me colgaron el teléfono

JAVIER ORTIZ
JAVIER ORTIZ
hace 1 mes

Si me devuelves los 47 euros de factura borro la realidad de las cosas. No pido mucho, 47euros a cambio de olvidarnos mutuamente. No se ahí en Andalucía, pero en Alicante duele mucho que te hagan esto cuando lo están pasando mal. Venga mis 47 eurillos y si te visto no me acuerdo...  

Helper_506229778
Crédito sin pagar, qué me puede pasar? @Helper_506229778 - hace 6 horas
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Miren tenía un préstamo de kredito24 como no he podido pagar lo ha comprado una financiera medius collection nueva de kredito24 yo no puedo pagar los460 euros no tengo casa,trabajo ni propiedad y me han dicho que tengo que pagar o me llevan a juicio.que me puede pasar.gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 horas

HelpMyCash

citando a Ivan Fernández Una consulta, mi pareja pidió un mini préstamo a Medius Collection. 339,20€, ella cobra pensión no contributiva. La deuda se pago en marzo de 2020...
Hola, Ivan.

Ningún banco ni prestaista tiene la potestad de embargar ninguna cuenta por su cuenta. Esto lo debe decidir un juez si el banco decide denunciar el impago y, en estos casos, dependerá de los ingresos el importe embargable de cada pensión.

Si tienes el recibo de que está pagado, envía una copia a la entidad para subsanar el error, ya que no te pueden reclamar algo que ya se pagó en su momento y sin problemas.

¡Un saludo!

Ivan Fernández
Ivan Fernández
hace 7 horas

Una consulta, mi pareja pidió un mini préstamo a Medius Collection. 339,20€, ella cobra pensión no contributiva. La deuda se pago en marzo de 2020 en pleno confinamiento, tenemos los recibos conforme esta pago los 339,20€.Que pasa?que ahora quieren reclamar esa cantidad por 2° vez. La pensión es de 407 euros y aun hay que pagar otra deuda, mas alquiler y gastos de piso. No llegamos al final de mes, eramos con ayuda de asuntos sociales y no se puede pagar esa deuda de Medius Collection. Como me an dicho, donde no hay no se puede sacar y si no se supera la cantidad de ingresos no te pueden embargar. Más si se cobra ayudas de asuntos sociales o pensión. Si se cobra nómina si es lógico que te embarguen la cantidad que te reclaman. Que se puede hacer en este caso. 

Mohamed badih
Mohamed badih
hace 2 años

Hola Mohamed badih tengo credeto DNI y0363948-x peudi para 50€ cada mes momento 631936542

tatians
tatians
hace 2 años

ti por no pagar un mini credito te quieren llevar a juicio i otros ye roban ni si quiera lo pisan asi va este pais .... ;)

peterpank
peterpank
hace 4 años

Hola¡ Buendo, hay veces que pides un kredit y estas bien economicamente, epro no lo peudes controlar todo y dde un dia para otro te puede cambiar la situacion y ke te resulte imposibkle devolveerlo. yo kroe ke los bancos y la smepresa de credito tendrian que ser mas humanitarias y si esa persona esta muy mal perdonarle la deuda con este mensaje quiero dar animos a toda lagente que esta endeudada y no puede salir de eso, es una faena

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