Cómo se devuelve un crédito con un cuadro de amortización

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¿Qué es el cuadro de amortización de un préstamo?

El cuadro o tabla de amortización de un crédito es un calendario de pagos en el que se indica qué cuota se abonará cada mes y de qué elementos estará compuesta cada mensualidad. Este tipo de tablas debe incluir la siguiente información:

Número de meses que dure el período de reembolso.

Importe de las cuotas mensuales.

Qué importe de la cuota abonada corresponde a la devolución del capital, es decir, del dinero prestado por la entidad financiera.

Qué parte de la mensualidad está dedicada al pago de intereses.

Cuánto queda por devolver del préstamo según el mes en el que estemos.

Como vemos, se trata de una herramienta básica para conocer cuánto habrá que pagar al prestamista cada mes, tanto para devolver el capital otorgado como para abonar los intereses que correspondan.

Esta tabla la encontraremos fácilmente en una de las páginas del contrato. Revisarla será vital para conocer la cantidad a pagar cada mes y en total.

¿Para qué sirve el cuadro de amortización de un crédito?

El cuadro de amortización de un préstamo personal servirá para conocer:

Durante cuánto tiempo vamos a estar pagando

La cuota que pagaremos cada mes

Cuánto hemos pagado del dinero que hemos pedido prestado

Cuánto dinero nos queda por devolver

¿Cómo calcular cómo se devuelve un crédito?

Para conocer cuánto pagaremos y cómo devolveremos un crédito tendremos la tabla de amortización. Esta tabla une todos los pagos que deberemos realizar (comisiones, intereses y capital) y nos dirá cada mes cuánto pagaremos. Para calcularlo fácilmente podemos utilizar la calculadora gratuita de HelpMyCash:

Usando esta calculadora podrás saber:

• Cuánto pagarás en total por el crédito que quieres pedir

• Cuánto pagarás cada mes según la cantidad y el plazo que elijas

• Un cuadro de amortización de tu préstamo

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Ejemplo de una tabla de amortización de un préstamo

A continuación, vemos un ejemplo de un cuadro de amortización típico de un préstamo de 5.000 euros con un plazo de reembolso de 12 meses y un interés del 8% y sin comisiones de formalización:

Debido al sistema de cálculo utilizado por las entidades financieras, el importe de la última cuota suele ser un poco más alto o más bajo que el del resto de las mensualidades.

¿Por qué es importante el cuadro de amortización de un préstamo?

Cuando solicitamos un crédito, antes de firmar el contrato nos tienen que mostrar su cuadro de amortización. Es importante hacerlo porque de esta forma conoceremos mejor nuestro préstamo y tendremos más poder para valorarla:

En definitiva, el cuadro es una herramienta que permite al usuario ver el préstamo con una mayor perspectiva.

Sistema francés: el método para amortizar los créditos

Si somos observadores, seguro que nos ha llamado la atención que, en el cuadro adjuntado en el apartado anterior, aunque la mensualidad siempre es la misma, el porcentaje de capital y de interés va variando cada mes.

Lo que explica esa progresión es el sistema de amortización utilizado para repartir, en las mensualidades, la parte dedicada a los intereses y la parte dedicada al reembolso del capital.

En España se utilizan principalmente tres sistemas para calcular el importe de las mensualidades de un crédito; el francés (que es el más habitual), el alemán y el americano (más utilizado en empresas).

El plazo, clave para calcular la amortización de un crédito

El plazo y los intereses totales que se generarán por la financiación contratada mantienen una relación muy estrecha: mientras más tiempo tardemos en reembolsar el crédito, más intereses se generarán. Esto se debe a que los intereses se devengan sobre el capital solicitado durante el tiempo en el cual lo estemos reembolsando. Así, mientras más largo sea el plazo, más pagaremos en total.

En la tabla siguiente podemos ver cómo cambia el precio de un préstamo si lo devolvemos en dos plazos distintos: