prestamos preaprobados por ser clientes del banco

¿Qué son los préstamos preconcedidos?

Los préstamos preconcedidos son créditos personales que un banco ofrece a sus clientes sin que éstos lo hayan pedido. Es decir, la entidad analizará nuestro perfil (ingresos, gastos, ahorros y la vinculación) y decidirá acorde a este análisis cuánto dinero le puede prestar y a qué precio. Así, mientras mejor perfil, mayores ahorros y más vinculación, nuestras posibilidades de conseguir un préstamo preconcedido con mejores condiciones aumentarán.

Los créditos preconcedidos surgieron como respuesta de los bancos para competir con los créditos rápidos concedidos por entidades de capital privado, ya que su proceso de concesión era mucho más lento al tener que realizar un análisis más profundo. Por eso, al realizar el análisis por adelantado, con los preautorizados podremos obtener el crédito en el mismo día.

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¿Cómo saber si tengo un crédito preconcedido?

Generalmente será el banco quien nos comunique activamente si ha analizado nuestro perfil y nos concede un préstamo preautorizado. Estas comunicaciones suelen enviarlas o bien a través de SMS o a través de nuestro correo electrónico. Igualmente, también podremos comprobarlo a través de estos dos canales:

  • Banca personal: tanto a través de la página web como a través de la aplicación podremos revisar si tenemos un crédito autorizado. Generalmente aparecerá en la sección de "Financiación" donde nos dirán la cantidad a la que podremos acceder y el resto de condiciones, aunque en ocasiones nos aparecerá un mensaje en la pantalla inicial.

  • Cajeros automáticos: también podremos comprobarlo a través de los cajeros automáticos de nuestro banco. Generalmente, si vamos a realizar cualquier operación, nos saldrá en la pantalla a modo de publicidad, aunque es posible elegir la opción "Créditos" para comprobar si tenemos alguno accesible.

Si no nos aparece ninguna notificación, será que el banco o bien no ha analizado todavía nuestro perfil o bien lo ha hecho y considera que nuestro perfil no es lo suficientemente bueno como para que nos preaprueben un crédito.

¿Quién puede conseguir un préstamo preconcedido?

Solamente los clientes de la entidad donde tengamos domiciliada la nómina podrán acceder a los préstamos preconcedidos, ya que la entidad necesita poder comprobar nuestros datos y un historial mínimo para poder analizar nuestro perfil y concedernos un préstamo antes de solicitarlo.

Igualmente siendo clientes de un banco, aunque no tengamos los ingresos domiciliados, podrían aprobarnos un preconcedido si tuviésemos otros productos contratados como productos de inversión (depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión...). En cualquier caso, debemos tener un mínimo de antigüedad de 3 meses con el banco.

¿Cuánto tiempo tarda en aparecer un préstamo preconcedido?

Generalmente unos tres meses desde que somos clientes. Para solicitar un préstamo bancario las entidades suelen pedir la entrega de las tres últimas nóminas, por lo que para analizar nuestro perfil para un preconcedido es común que esperen a ver tres ingresos en nuestra cuenta. De todas maneras, dependerá de nuestro perfil, de los productos que contratemos, de nuestros ingresos y gastos.

Por ejemplo. Si nos cambiamos de banco con un salario alto y llevamos también nuestros ahorros, será mucho más probable obtener un crédito preconcedido al cabo de pocos meses. En cambio, si tenemos unos ingresos irregulares o bajos y no llevamos los ahorros, el tiempo de análisis que necesite el banco para evaluar nuestro perfil será mayor.

¿Por qué no tengo un préstamo preconcedido si soy cliente?

Si somos clientes desde hace varios meses o años y no tenemos un préstamo preautorizado, entonces pueden ocurrir dos situaciones:

  • La entidad no está concediendo préstamos preconcedidos en ese momento.

  • Nuestro perfil no ha pasado el análisis que hace la entidad.

No obstante, esto no significa que no podamos pedir un crédito con nuestro banco o que vaya a ser directamente rechazado; simplemente que la entidad deberá revisar más a fondo nuestra solicitud según la cantidad y la finalidad que solicitamos antes de aprobarla.

¿Puede el banco quitarme un préstamo preconcedido?

Sí. Las ofertas de préstamos preconcedidos no son definitivas y el banco podrá concederlas y cancelarlas de nuestras opciones de financiación en cualquier momento. Generalmente, las razones por las que el banco decide cancelarnos el préstamo preautorizado son las siguientes:

  • Nuestra situación financiera ha cambiado.

    • Hemos contratado un préstamo en nuestro banco o con otra entidad.

    • Nuestros ingresos o ahorros han menguado.

    • Tenemos algún tipo de impago con el banco.

  • El banco no quiere actualmente ofrecer más financiación.

¿Puedo pedir un préstamo con mi banco aunque no tenga un preconcedido?

Sí. No habrá ningún problema. No tener un préstamo preconcedido con nuestro banco no significa que la entidad rechace nuestra solicitud sin revisarla. Simplemente significa que, si solicitamos un préstamo, la entidad nos pedirá más documentación e información de la que utilizan para preaprobar créditos y así analizar a fondo nuestro perfil antes de aprobarlo.

Además, también podremos acudir a otros bancos. De hecho, siempre es recomendable que, si buscamos financiación, comparemos al menos tres ofertas de préstamos diferentes para conocer qué condiciones nos ofrecen otras entidades.

Características generales de los préstamos preautorizados

Las ofertas de préstamos preconcedidos son personalizados, por lo que características como importe, plazo, coste o comisiones dependen de nuestro perfil y de nuestra relación con la entidad.

Pese a la dificultad de unificar sus condiciones, un estudio de mercado realizado por HelpMyCash.com en febrero de 2021 ha podido comparar varias características según las ofertas que promocionan los bancos. En la siguiente infografía podemos ver las conclusiones más importantes de la investigación.

ANALISIS DE MERCADO PRESTAMOS PRECONCEDIDOS 2021

Te presentamos un resumen de las conclusiones de nuestro estudio:

Coste de los intereses
  • El interés medio de este tipo de créditos es del 8,65% TIN - 9,82% TAE.
  • Solo el 8% de las ofertas tenía un interés similar al de una tarjeta de crédito (21,7% TAE).

  • El 58% de las ofertas tenían una TAE inferior a la media actual del Banco de España (7,57% TAE según los datos publicados en febrero 2021).

Comisiones
  • 6 de cada 10 ofertas NO tenía comisiones de apertura ni de estudio.

  • El coste medio de las ofertas que sí tenían una comisión de apertura es del 1% (100€ por cada 10.000€ solicitados).

Cantidad a financiar
  • El 16,7% ofrecía una cantidad menor a los 10.000€.

  • Un tercio de las ofertas permitía disponer de un capital de entre 10.000€ y 20.000€.

  • El 50% permitía obtener más de 20.000€.
    • El 25% ofrecía una cantidad superior a los 50.000€.

Finalidad
  • La característica principal de estos créditos es la rapidez en su concesión, por lo que son ideal es para financiar necesidades puntuales de efectivo como sustituir un electrodoméstico, reparar el coche, etc.
  • Sin embargo, dependiendo de la cantidad de dinero preaprobada y de las condiciones, es posible contratarlos para otro tipo de proyecto como comprar un coche, pagar estudios superiores o realizar una reforma, entre otros.

¿Cómo contratar un crédito preconcedido?

Al ser un crédito que solo podemos conseguir en nuestro banco, el papeleo y los trámites son mínimos:

  • Comprobar si tenemos la opción de contratar un préstamo preautorizado. En general, los bancos nos comunicarán que nos han preconcedido un crédito con un aviso en la app, por correo electrónico, por carta, con una llamada o en el cajero automático.

  • Establecer las condiciones del crédito según nuestras necesidades. Para hacerlo tendremos que seleccionar el importe (con un límite establecido previamente por nuestra entidad) y el plazo de amortización. A veces, nos pedirán que elijamos una finalidad como podría ser financiar un viaje.

  • Aceptar los términos y condiciones del contrato. Aquí aparecerán todas las características del préstamo: tipo de interés aplicado, comisiones, productos vinculados, etc.

  • Recibir el dinero en nuestra cuenta corriente. Tras recibir nuestra aceptación, el banco nos ingresará el dinero automáticamente en la cuenta que hayamos seleccionado. Generalmente en el mismo día.

Estos préstamos podremos conseguirlos a través de la app móvil, de la banca online, de la oficina o incluso de un cajero automático y obtener el dinero en nuestra cuenta en menos de 24 horas, generalmente.

Alternativas de financiación a los préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos son solo uno de los productos financieros que nos permiten conseguir dinero rápidamente para hacer frente a cualquier necesidad económica. Podemos encontrar otros créditos con los que también obtendremos financiación en minutos:

  • Anticipos de nómina: si tenemos nuestra nómina domiciliada en una cuenta bancaria, podemos pedirle a nuestra entidad que nos adelante su importe neto. Según el banco podemos conseguir un importe hasta tres veces superior a su cuantía.

  • Préstamos bancarios concedidos en menos de 48 horas: algunos bancos conceden sus préstamos personales para proyectos en pocas horas.

  • Créditos rápidos privados: otra alternativa a los créditos preconcedidos es solicitar un préstamo rápido a una empresa de capital privado. Estas compañías suelen aprobar las peticiones en muy pocos minutos e ingresan el dinero en un mínimo de 10 minutos y un máximo de 48 horas.

Además, si necesitamos dinero rápido y nuestro banco no nos ofrece préstamos preconcedidos, también podemos utilizar una tarjeta de crédito. De esta manera, podremos aplazar el pago de nuestras compras y devolver la cantidad gastada a final de mes gratis o en varias cuotas con intereses.

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