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prestamos preaprobados por ser clientes del banco

Qué son los préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos son créditos personales que el propio banco ofrece a sus clientes sin que éstos lo hayan pedido. Es decir, la entidad analizará los ingresos, los gastos, los ahorros y la vinculación de un cliente y decidirá cuánto dinero le puede prestar y a qué precio.

Los créditos preconcedidos surgieron como respuesta de los bancos para competir con los créditos rápidos concedidos por entidades de capital privado, ya que su proceso de concesión era mucho más lento al tener que realizar un análisis más profundo. Por eso, al realizar el análisis por adelantado, con los preautorizados podremos obtener dinero rápido con nuestro banco.

Quién puede conseguir un préstamo preconcedido

Solamente los clientes de la entidad podrán acceder a los préstamos preconcedidos, ya que la entidad necesita poder comprobar nuestros datos y un historial mínimo para poder analizar nuestro perfil.

De todas maneras, no únicamente podremos acceder a los préstamos preconcedidos en el banco donde tenemos nuestra nómina domiciliada. Las entidades bancarias tienen en cuenta elementos más allá de los ingresos como los ahorros, los gastos o las inversiones. Así, también es posible que el banco donde tengamos nuestros ahorros nos conceda un préstamo de este tipo.

Características de los préstamos preautorizados

Pese a la dificultad de unificar sus condiciones, un estudio de mercado realizado por HelpMyCash.com ha podido comparar varias características según las ofertas que promocionan los bancos.

En la siguiente infografía podemos ver las conclusiones más importantes de la investigación.

Entre las conclusiones del estudio sobre los créditos preautorizados destacamos:

El 90% de los bancos que operan en España ofrecen este tipo de servicio

  • Solamente el 11% de las ofertas no especificaban ninguna condición, sino que eran completamente personalizadas

Con respecto al coste de los créditos preconcedidos

  • Solo el 5,5% de los préstamos tenía un interés variable referenciado al Euribor

  • El interés medio de este tipo de créditos es del 9,3% TAE

  • El 11% tenía un interés superior al 20% (más similar al coste de una tarjeta de crédito)

  • El 50% de las ofertas tenían un interés por debajo de la media del Banco de España

Con respecto a las comisiones de este tipo de préstamos

  • La mitad de las ofertas tenían una comisión de apertura cuyo coste rondaba el 1,8%

  • El 44% no tenía ningún tipo de comisión de formalización

  • El 6% incluía o no una comisión según el análisis del perfil del cliente

Con respecto a la cantidad ofrecida en las promociones

  • El 16% ofrecía una cantidad menor a los 5.000 euros

  • El 44% permitía disponer de un capital de entre 5.000 euros y 20.000 euros

  • El 38,88% permitía obtener más de 30.000 euros

Además, con respecto a la finalidad, es posible contratarlos para cualquier tipo de proyecto como financiar un coche, pagar estudios superiores o realizar una reforma, entre otros.

Cómo contratar un crédito preconcedido

Al ser un crédito que solo podemos conseguir en nuestro banco, el papeleo y los trámites necesarios son mínimos:

  • Comprobar si tenemos la opción de contratar un préstamo preautorizado. En general, los bancos nos comunicarán que nos han preconcedido un crédito con un aviso en el tablón de anuncios de nuestra cuenta online, por correo electrónico, por carta, con una llamada telefónica o en el cajero automático al sacar dinero.
  • Establecer las condiciones del crédito según nuestras necesidades. Para hacerlo tendremos que seleccionar el importe (con un límite mínimo y máximo establecido previamente por nuestra entidad) y el plazo de amortización. A veces, nos pedirán que elijamos una finalidad como podría ser financiar un viaje.
  • Aceptar los términos y condiciones del contrato. Aquí aparecerán todas las características del préstamo: tipo de interés aplicado, comisiones, productos vinculados, etc.
  • Recibir el dinero en nuestra cuenta corriente. Tras recibir nuestra aceptación, el banco nos ingresará el dinero automáticamente en la cuenta que hayamos seleccionado.

Estos préstamos podremos conseguirlos a través de la app móvil, de la banca online, de la oficina o incluso de un cajero automático.

Alternativas a los préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos son solo uno de los productos financieros que nos permiten conseguir dinero rápidamente para hacer frente a cualquier necesidad económica. Podemos encontrar otros créditos con los que también obtendremos financiación en minutos:

  1. Anticipos de nómina: si tenemos nuestra nómina domiciliada en una cuenta bancaria, podemos pedirle a nuestra entidad que nos adelante su importe neto. Según el banco podemos conseguir un importe hasta tres veces superior a su cuantía.

  2. Préstamos bancarios concedidos en menos de 48 horas: algunos bancos conceden sus préstamos personales para proyectos en pocas horas.

  3. Créditos rápidos privados: otra alternativa a los créditos preconcedidos es solicitar un préstamo rápido a una empresa de capital privado. Estas compañías suelen aprobar las peticiones en muy pocos minutos e ingresan el dinero en un mínimo de 10 minutos y un máximo de 48 horas.

Además, si necesitamos dinero rápido y nuestro banco no nos ofrece préstamos preconcedidos, también podemos utilizar una tarjeta de crédito. De esta manera, podremos aplazar el pago de nuestras compras y devolver la cantidad gastada a final de mes gratis o en varias cuotas con intereses.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página de créditos preconcedidos: el objetivo de esta página es explicar qué son exactamente los préstamos preconcedidos, los productos que comercializan los bancos para competir en velocidad con las empresas de capital privado. Aquí encontraremos las principales características de estos créditos, a qué clientes van dirigidos y cuál es el procedimiento que hay que seguir para contratarlos.

Fuente: la información sobre las condiciones de los préstamos preconcedidos proviene del portal de educación financiera Edufinet, entre otras fuentes.

Metodología: los datos de los préstamos que aparecen en esta página los hemos obtenido mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: el comparador financiero HelpMyCash.com es un portal en el que se pueden consultar las condiciones de cientos de productos de finanzas y averiguar cuál es el que ofrece más ventajas.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de HelpMyCash.com son gratuitos para los usuarios, pues nuestros ingresos proceden de los productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: desde el comparador HelpMyCash.com ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención para resolver cualquier duda que tengas:

Temas recientes del foro

Angela albarracin
Credybancol @Angela albarracin - hace 3 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
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Hola algyien ha solicitado un credito con la conpañia credybancol? Es confiable? Pideb el pago de una poliza antes del desembolso
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Buenos días, Angela.

No conocemos a Credybancol, ya que se trata de una empresa en Colombia y en HelpMyCash solo comparamos entidades que trabajan en España.

Igualmente NO es común que ninguna empresa pida ningún tipo de pago antes de que tengamos el dinero en nuestra cuenta. Es aconsejable que acudas directamente a entidades o bancos que conozcas y que no pidan ningún tipo de pago anticipado.

¡Un saludo!

  • 1 Respuesta
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Hola buenas tardes mi pregunta es si no te han aprobado el crédito por que descuentan 37 euros de mi cuenta es algo que no logro entender??? Que alguien me explique??
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

Buenas tardes, Johan.

¿Nos podrías facilitar qué entidad te ha cobrado 37 euros por realizar un estudio de deuda?

Ninguna entidad bancaria o prestamista cobra comisión por realizar un estudio para la concesión de un crédito. Si te han cobrado una comisión, es posible que hayas acudido a un intermediario financiero y no a un prestamista.

Los intermediarios son empresas donde tú realizas la solicitud de la financiación que buscas conseguir y esta empresa la traspasa a diferentes bancos y prestamistas. Por este servicio suelen cobrar una comisión, aunque no garantiza que te concedan ningún tipo de financiación, ya que estás pagando por el servicio de intermediación que han realizado. 

Lo mejor es siempre acudir directamente a bancos o prestamistas sin intermediarios para evitar estas comisiones.

Un saludo.

Erika
Deudas con microcreditos @Erika - hace 6 días
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Buenas tardes, solicité unos minicreditos rapidos unos meses atrás al haberme quedado en paro, y ahora mismo no puedo saldarlos de golpe (a pesar de haber empezado a trabajar) y me agobia la situación. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

Buenos días, Erika.

En estos casos lo mejor es que contactes con cada entidad de minicréditos para pactar un plan de pagos acorde con tu situación financiera. Así, podrás ir reembolsando los créditos a un ritmo más adaptado a ti y sin desequilibrar tus finanzas.

La mayoría de prestamistas no tendrán ningún problema en negociar los términos de reembolso. Además, muchas de estas entidades son miembros de AEMIP y deben cumplir su código de buenas prácticas, las cuales indican que deben negociar con clientes con dificultades económicas. 

Ante cualquier duda que te surja, no dudes en contactarnos de nuevo.

¡Un saludo!

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