Al contratar un depósito bancario en cualquier entidad, nos informarán sobre la rentabilidad que se aplicará a nuestros ahorros, es decir, el TIN o la TAE. Sin embargo, lo que más nos interesa como clientes es conocer cuánto dinero ganaremos contratando este producto. En esta página encontramos cómo calcular el beneficio que sacaremos por nuestros ahorros.
Un depósito bancario es uno de los productos de inversión más seguros y sencillos del mercado. Su principal ventaja es que permiten conocer con antelación cuánto podremos obtener por el dinero depositado en ellos. Asimismo, a la hora de contratarlo debemos tener en cuenta varios puntos:
Es uno de los datos que debemos tener más en cuenta ya que representa lo que la entidad nos dará por depositar el dinero en su entidad. Asimismo, suele ser una de las primeras condiciones en la que nos fijamos a la hora de escoger entre un plazo fijo u otro pero no debería ser el único.
Es el tiempo durante el que mantendremos el dinero depositado en el banco. A elegir entre: corto que puede ir desde un mes hasta un año, medio; desde un año hasta tres y largo que va desde tres años hasta diez. La elección dependerá de nuestras necesidades así como conocer si existen indicios de que van a subir los tipos de interés. En este caso, nos convendrá invertir a corto o medio plazo para aprovechar esa subida.
Es la cantidad de dinero que vamos a invertir. Hay que tener en cuenta que algunos productos requerirán un mínimo y un máximo a depositar. Cuanto más dinero, más beneficio. Sin embargo, debemos estar seguros de que no vamos a necesitar ese dinero durante el plazo contratado ya que podrían cobrarnos algún tipo de penalización.
La TAE y el TIN son términos financieros frecuentes que pocos saben diferenciar. Ambos están relacionados con la rentabilidad del producto bancario:
La TAE se utiliza para comparar. Es la rentabilidad de un producto en un año y no siempre es igual al TIN, lo será cuando el vencimiento del depósito sea a doce meses.
El TIN sirve para calcular los intereses del depósito reales, lo que realmente obtendremos por contratar el depósito.
Las dos cifras coinciden únicamente si se dan dos circunstancias a la vez:
El depósito tiene el plazo de un año.
Si los intereses nos los entregan al vencimiento.
Para calcular los beneficios que nos generará un depósito a plazo fijo tendremos que tener en cuenta el interés, el plazo y el capital invertidos.
El funcionamiento de una calculadora de depósitos es muy sencillo, tan solo tendremos que introducir los datos solicitados y automáticamente obtendremos el cálculo de las ganancias.
Asimismo, una calculadora o simulador de depósitos nos sirve para hacer varias pruebas para saber qué nos conviene más, elegir según el plazo o por su importe.
Una vez claros los conceptos anteriores, para calcular un depósito bancario y que nos resulte más sencillo planteamos un ejemplo contratando un depósito con las siguientes características:
Rentabilidad: 1,25% TAE
Duración: 12 meses
Liquidación: al finalizar
Capital: 50.000€
Con este depósito a plazo fijo obtendríamos un beneficio de 312,5 euros. El cálculo se realizaría de esta manera:
Si en lugar de ser a 12 meses, el depósito es a 18 meses, la operación que debemos realizar es:
No solo las calculadoras o simuladores nos pueden ayudar a sacar mejor partido de nuestro dinero. Utilizar comparadores financieros como por ejemplo HelpMyCash.com que ofrecen información gratuita, nos pueden ayudar a elegir la mejor opción.
Para qué sirve esta página: para que el usuario sepa calcular los beneficios que puede conseguir contratando un depósito y qué factores influyen en los ingresos finales.
Fuente: entidades oficiales como el BCE o el Banco de España
Metodología: el equipo que conforma el comparador financiero de HelpMyCash.com ha investigado el mercado y dado con la fórmula más sencilla y adecuada para poder cancelar un depósito.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros como cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas y de productos relacionados con la economía doméstica como: ADSL, telefonía y energía. Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.
Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.
Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:
Hola Jorge,
Debes tener en cuenta que solo estamos obligados a informar a la Agencia Tributaria si el capital invertido más los intereses obtenidos superan los 50.000 euros. Puedes encontrar más información acerca de este tema en este artículo.
Raisin trabaja con un total de 15 bancos y cada uno de ellos tiene una rentabilidad, características o proceso de apertura distinto. Mientras algunos como BlueOrange te permiten realizar toda la contratación online, otros como Banca Sistema exige enviar la documentación original por correo postal.
En cualquier caso, en la página web de Raisin explican todos estos detalles de forma sencilla y cuenta con varios canales de atención al cliente donde podrán resolver esta y otras dudas.
Para cualquier otra consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Buenas tardes de nuevo.Olvidé decir que el depósito que querría contratar me gustaría, preferiblemente, que no pasara de 1 año. A lo sumo 2. Pero mejor 1 ano. Gracias
Hola Magali, gracias a ti
Es necesario declarar el 100% de los rendimientos que has obtenido por tu dinero en el extranjero. Por otro lado, si tienes más de 50.000 euros fuera de España, (en tu caso los 80.000€) debes notificarlo a la Agencia Tributaria mediante la presentación del modelo 720.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola Neus,
gracias por la rápida respuesta, pero quizás no me haya explicado bien. Quería saber, dado que si tienes 50.000€ no se tributa (no hay que presentar el 720), que si tengo 80.000€ se tributa sobre esos 80.000€ o solo sobre 30.000€ dado que los primeros 50.000€ no tributan. Y creo que seróa lógico que fuera así pero no lo sé. Un saludo
Hola Magali,
Si tienes una cuenta o un depósito extranjero tendrás que incluir los rendimientos en la casilla 027 de la declaración de la renta 2018 (descarga la guía gratuita aquí). Además, tendrás que incluir posibles regalos. Sin embargo, si estos productos ya tienen aplicadas retenciones en el país de origen, tendremos que registrarlo en la casilla 588 deducciones.
Además de esto, si tienes más de 50.000 euros en una cuenta o depósito extranjero, antes del 31 de marzo de 2019 tendrías que haber presentado el modelo 720. Puedes encontrar más información sobre esto en este artículo.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola,
Veo que si se tiene hasta 50.000€ en un banco extranjero,no hay que presentar el mod 720. Y quería saber, dado que los 50.000€ no tributan los intereses, si tuviera 80.000€, tributaría sobre el total o sólo sobre 30.000€? un saludo
Hola Patri,
Tan solo es necesario presentar el modelo 720 siempre y cuando tengas más de 50.000 euros en bienes en el extranjero, incluyendo el total del dinero que tienes el el depósito a plazo fijo y la cuenta bancaria donde te ingresan los intereses generados a fecha 31 de diciembre de 2018.
Asimismo, puedes aclarar cualquiera de tus dudas acerca de la Declaración de la Renta 2018, descargando la guía totalmente gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com haciendo clic aquí.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 22/05/2019
Publicado el 21/05/2019
Publicado el 21/05/2019
