Top 10 depósitos más rentables
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 ¿Qué debo tener en cuenta a la hora de calcular un depósito?

Un depósito bancario es uno de los productos de inversión más seguros y sencillos del mercado. Su principal ventaja es que permiten conocer con antelación cuánto podremos obtener por el dinero depositado en ellos. Asimismo, a la hora de contratarlo debemos tener en cuenta varios puntos:

  • El interés

Es uno de los datos que debemos tener más en cuenta ya que representa lo que la entidad nos dará por depositar el dinero en su entidad. Asimismo, suele ser una de las primeras condiciones en la que nos fijamos a la hora de escoger entre un plazo fijo u otro pero no debería ser el único.

  • El plazo

Es el tiempo durante el que mantendremos el dinero depositado en el banco. A elegir entre: corto que puede ir desde un mes hasta un año, medio; desde un año hasta tres y largo que va desde tres años hasta diez. La elección dependerá de nuestras necesidades así como conocer si existen indicios de que van a subir los tipos de interés. En este caso, nos convendrá invertir a corto o medio plazo para aprovechar esa subida.

  • El capital

Es la cantidad de dinero que vamos a invertir. Hay que tener en cuenta que algunos productos requerirán un mínimo y un máximo a depositar. Cuanto más dinero, más beneficio. Sin embargo, debemos estar seguros de que no vamos a necesitar ese dinero durante el plazo contratado ya que podrían cobrarnos algún tipo de penalización.

¿Qué es el TIN y la TAE?

La TAE y el TIN son términos financieros frecuentes que pocos saben diferenciar. Ambos están relacionados con la rentabilidad del producto bancario:

  • La TAE se utiliza para comparar. Es la rentabilidad de un producto en un año y no siempre es igual al TIN, lo será cuando el vencimiento del depósito sea a doce meses.

  • El TIN sirve para calcular los intereses del depósito reales, lo que realmente obtendremos por contratar el depósito.

Las dos cifras coinciden únicamente si se dan dos circunstancias a la vez:

  1. El depósito tiene el plazo de un año.

  2. Si los intereses nos los entregan al vencimiento.

¿Cómo funciona una calculadora o simulador de depósitos?

Para calcular los beneficios que nos generará un depósito a plazo fijo tendremos que tener en cuenta el interés, el plazo y el capital invertidos.

El funcionamiento de una calculadora de depósitos es muy sencillo, tan solo tendremos que introducir los datos solicitados y automáticamente obtendremos el cálculo de las ganancias. 

Asimismo, una calculadora o simulador de depósitos nos sirve para hacer varias pruebas para saber qué nos conviene más, elegir según el plazo o por su importe.

¿Cómo calcular los beneficios de un depósito?

Una vez claros los conceptos anteriores, para calcular un depósito bancario y que nos resulte más sencillo planteamos un ejemplo contratando un depósito con las siguientes características:

  • Rentabilidad: 1,25% TAE

  • Duración: 12 meses

  • Liquidación: al finalizar

  • Capital: 50.000€

Con este depósito a plazo fijo obtendríamos un beneficio de 312,5 euros. El cálculo se realizaría de esta manera:

1,25% TAE * 50.000€ = 621,45€ brutos

Si en lugar de ser a 12 meses, el depósito es a 18 meses, la operación que debemos realizar es:

1,25% TAE * 50.000€/12 meses * 18 meses = 935,06€ brutos

¿Qué otras herramientas me sirven para conocer los mejores depósitos del momento?

No solo las calculadoras o simuladores nos pueden ayudar a sacar mejor partido de nuestro dinero. Utilizar comparadores financieros como por ejemplo HelpMyCash.com que ofrecen información gratuita, nos pueden ayudar a elegir la mejor opción.

Depósitos más rentables del mes
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1,79 %

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60 meses

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: para que el usuario sepa calcular los beneficios que puede conseguir contratando un depósito y qué factores influyen en los ingresos finales.

Fuente: entidades oficiales como el BCE o el Banco de España

Metodología: el equipo que conforma el comparador financiero de HelpMyCash.com ha investigado el mercado y dado con la fórmula más sencilla y adecuada para poder cancelar un depósito.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros como cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas y de productos relacionados con la economía doméstica como: ADSL, telefonía y energía. Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Temas recientes del foro

Jorge A.G.
Depósitos en bancos europeos: impuestos @Jorge A.G. - hace 2 semanas
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Buenas tardes. Tengo alguna duda respecto a depósitos en el extranjero (Europa), que intentaré resumir. Así como también quisieran que me dieran consejo. Está a punto de finalizar un depósito de 15000€ en Cuenta Facto. Creo, y si no me corrigen, que no pagaré (no me descontarán) ningún impuesto del país del depósito, por lo que en la próxima declaración incluiré los beneficios para pagar impuestos en España (modelo 100, habitual). Quería ahora invertir de nuevo esos 15000€, a través de la plataforma Raisin, en otro depósito europeo. Estoy entre Banca Sistema, Haitong o Bulgarian American. Por alguna cosa que he leído tengo dudas sobre si pudiera tener duplicidad de pago de impuestos (país de depósito + España), por lo que no sería ya tan rentable. No sé si depende de qué depósito en concreto, si depende de la plataforma Raisin o qué exactamente. Yo obviamente vivo en España. Al tiempo Raisin te da un dinero extra, por lo que he visto (no sé si cuando finalice el depósito o por adelantado). Supongo que será íntegro y que tendré que declararlo en el fisco español únicamente, en el ejercicio correspondiente de la declaración. Pero es otra duda que tengo. Esto es todo. Si ya de paso me recomiendan alguno de estos tres depósitos que nombré con idea de contratar uno de ellos, por facilidad en la contratación y rentabilidad real, impuestos descontados, se lo agradezco.Un saludo.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Jorge,

Debes tener en cuenta que solo estamos obligados a informar a la Agencia Tributaria si el capital invertido más los intereses obtenidos superan los 50.000 euros. Puedes encontrar más información acerca de este tema en este artículo.

Raisin trabaja con un total de 15 bancos y cada uno de ellos tiene una rentabilidad, características o proceso de apertura distinto. Mientras algunos como BlueOrange te permiten realizar toda la contratación online, otros como Banca Sistema exige enviar la documentación original por correo postal.

En cualquier caso, en la página web de Raisin explican todos estos detalles de forma sencilla y cuenta con varios canales de atención al cliente donde podrán resolver esta y otras dudas.

Para cualquier otra consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Jorge A.G.
Jorge A.G.
hace 2 semanas

Buenas tardes de nuevo.Olvidé decir que el depósito que querría contratar me gustaría, preferiblemente, que no pasara de 1 año. A lo sumo 2. Pero mejor 1 ano. Gracias

Patri
declaración de la Renta 2018 @Patri - hace 1 mes
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Hola,a finales del año pasado he contratado un plan depósito a plazo fijo de 1 año, por lo que no he finalizado aún pero me ha llegado un email de Raisin informando para poder realizar la declaración:"En nuestro permanente deseo de servicio y colaboración, desde Raisin, nos dirigimos a usted para ayudarle a cumplir con sus obligaciones fiscales con la Agencia Tributaria:Modelo 100 - Declaración del IRPF (Renta): donde encontrará toda la información relativa a los intereses generados y los impuestos satisfechos en el extranjero, a fin de corregir la doble imposición internacional.Modelo 720 - Declaración de bienes y derechos situados en el extranjero: donde encontrará la Información Fiscal 2017 de Raisin. También encontrará la confirmación del saldo de su Cuenta Raisin en Keytrade Bank, así como de los depósitos contratados en nuestros bancos colaboradores. Asimismo, en la Plataforma Electrónica de Raisin "Servicios" > "Documentación" hemos adjuntado un "Anexo Modelo 720" donde podrá encontrar una breve guía de cómo rellenar este modelo.Modelo 714 - Declaración del Impuesto sobre el Patrimonio."MI DUDA ES... si sólo he recibido los 50 € porque me recomendaron... tengo que presentar igualmente en esta declaración de renta esos 3 modelos??? el 100, el 714 y el 720..?y los modelos 100 y 720 cómo se hacen? perdonar por mis dudas soy algo novata en estos temas.agradecería que me asesoraran graciasun saludo
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Magali, gracias a ti

Es necesario declarar el 100% de los rendimientos que has obtenido por tu dinero en el extranjero. Por otro lado, si tienes más de 50.000 euros fuera de España, (en tu caso los 80.000€) debes notificarlo a la Agencia Tributaria mediante la presentación del modelo 720. 

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

 

Un saludo.

Magali
Magali
hace 2 semanas

Hola Neus,
gracias por la rápida respuesta, pero quizás no me haya explicado bien. Quería saber, dado que si tienes 50.000€ no se tributa (no hay que presentar el 720), que si tengo 80.000€ se tributa sobre esos 80.000€ o solo sobre 30.000€ dado que los primeros 50.000€ no tributan. Y creo que seróa lógico que fuera así pero no lo sé. Un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

Help My Cash

Hola Magali,

Si tienes una cuenta o un depósito extranjero tendrás que incluir los rendimientos en la casilla 027 de la declaración de la renta 2018 (descarga la guía gratuita aquí). Además, tendrás que incluir posibles regalos. Sin embargo, si estos productos ya tienen aplicadas retenciones en el país de origen, tendremos que registrarlo en la casilla 588 deducciones.

 

Además de esto, si tienes más de 50.000 euros en una cuenta o depósito extranjero, antes del 31 de marzo de 2019 tendrías que haber presentado el modelo 720. Puedes encontrar más información sobre esto en este artículo.

 

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

 

Un saludo.

 

Magali
Magali
hace 2 semanas

Hola,
Veo que si se tiene hasta 50.000€ en un banco extranjero,no hay que presentar el mod 720. Y quería saber, dado que los 50.000€ no tributan los intereses, si tuviera 80.000€, tributaría sobre el total o sólo sobre 30.000€?  un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 1 mes

Help My Cash

Hola Patri,

Tan solo es necesario presentar el modelo 720 siempre y cuando tengas más de 50.000 euros en bienes en el extranjero, incluyendo el total del dinero que tienes el el depósito a plazo fijo y la cuenta bancaria donde te ingresan los intereses generados a fecha 31 de diciembre de 2018.

Asimismo, puedes aclarar cualquiera de tus dudas acerca de la Declaración de la Renta 2018, descargando la guía totalmente gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com haciendo clic aquí.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Helper_803578561
depósito bantierra al 1 % a 30 meses? @Helper_803578561 - hace 2 meses
  • 0 Respuestas
  • 0 Votos
  • 183 Visitas
He leído que Bantierra ofrece un depósito a 30 meses al 1%, alguien lo ha contratado desde su oficina?

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