Cuando contratamos un depósito bancario en cualquier entidad, en el banco nos dirán qué rentabilidad se aplicará sobre nuestros ahorros, es decir el interés TIN o TAE. Pero lo que nosotros como clientes queremos saber es cuánto dinero en concreto ganaremos con la operación. En esta página te explicamos cómo calcular tus ahorros con esta inversión.
Cuando abrimos un depósito y queremos saber el beneficio que conseguiremos hemos de analizar:
Plazo: Cuanto más tiempo mantengamos el dinero depositado, más ganancias obtendremos. Distinguimos entre depósitos a corto plazo (inferiores al año), medio plazo (depósitos de uno a 3 años) o largo plazo (superiores a los 3 años)
Interés: Cuanto más alto sea, más se multiplicarán nuestros ahorros. La TAE (Tasa anual equivalente) es el índice empleado para comparar depósitos de cualquier plazo, ya que el porcentaje hace referencia a los beneficios que se conseguirán si el depósito tuviera una duración de un año.
Pago de intereses: En algunos depósitos el dinero percibido puede variar sensiblemente dependiendo de si la liquidación se realiza mensual, trimestral, semestral, anualmente... Para saber si esto afecta hemos de asegurarnos de si el dinero que vamos consiguiendo se vuelve a invertir en el depósito, junto al capital inicial, o si acaba derivándose a una cuenta de ahorro asociada.
Calcular un depósito es muy fácil. Solo hay que multiplicar el capital por la rentabilidad y el tiempo. Veámoslo a través de un ejemplo:
La fórmula para este depósito a 6 meses sería:
Si el plazo fuera 12 meses, la fórmula sería:
Interpretar mal la TAE. El interés TAE es lo que cobraríamos en 1 año, de forma que si el depósito es inferior a un año, la rentabilidad será menor y si es a más de un año, será mayor.
Por ejemplo, 10.000 euros a 6 meses al 2 % TAE no nos dará 200 euros sino solo 100, ya que en solo 6 meses no se cumplirá el interés anual prometido. De la misma forma, si el depósito fuera a 24 meses, tampoco nos llevaríamos 200 sino 400 euros.
Las comisiones. A pesar de que ningún depósito del mercado actual tiene comisiones, la cuenta asociada al depósito sí puede tenerlas. Hay que informarse sobre los costes que esta pueda tener antes de firmar, ya que podríamos perder por un lado lo que ganamos por el otro.
Hay que tener en cuenta que los intereses bancarios obtenidos de los depósitos tributan a Hacienda bajo el concepto de rendimiento de capital. Esto significa que a los beneficios calculados con la fórmula anterior hay que restarle el porcentaje que se quedará el fisco.
Las aportaciones a Hacienda van en proporción a los ingresos obtenidos. De este modo:
En el caso de que el depósito lo hayamos abierto en un banco español, estas retenciones las aplica directamente la entidad, de modo que cuando finalice el producto obtendremos el beneficio neto directamente.
En cambio, si se trata de depósitos de bancos extranjeros hay que estar alerta, ya que es probable que la fiscalidad de ese país sea diversa o que en el banco no aplique ninguna retención, de modo que seríamos nosotros quienes hemos de declarar los beneficios en el momento de hacer la Declaración de la Renta.
Para qué sirve esta página: para que el usuario aprenda a calcular los beneficios que puede conseguir con un depósito y qué factores influyen en los ingresos finales.
Fuente: entidades oficiales como el BCE o el Banco de España
Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado y dado con la fórmula más sencilla y adecuada
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.
Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.
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Hola, Helper_709516723:
Raisin es una plataforma online que actúa como un catálogo de productos de ahorro, en el que comercializa depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro de bancos europeos con rentabilidades más altas que la media.
Todos los bancos que se encuentran dentro de la plataforma son seguros ya que están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos de su respectivo país. Tu dinero estará garantizado hasta 100.000 euros por titular y entidad.
Actualmente existe un Regalo de Bienvenida para nuevos clientes. Invirtiendo al menos 5.000 euros durante seis meses o más puedes ganar hasta 200€. Comprueba aquí los requisitos de la promoción.
Esta es la lista con los mejores depósitos de bancos extranjeros, la mayoría son Raisin. Los diferenciarás porque todos ofrecen el regalo de bienvenida.
Espero haberte ayudado, si tienes más preguntas no dudes en consultarnos.
¡Un saludo!
Muchísimas gracias por responder y por la rapidez. Queda claro.Saludos.
Hola Mikedemiurg,
No será necesario que como cliente realices ninguna gestión ya que será la entidad la que tendrá comunicar al Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido tus datos.
En cuanto el FGD haya recibido la información y compruebe que se cumples con todos los requisitos, es decir, devolver un máximo de 100.000 euros por entidad y titular, se pondrá en contacto contigo y se procedería al pago.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Muchas gracias por la respuesta, voy a recabar mas información, contrato, etc y completare la consulta con mas datos para poder ser mas concreto y me puedan ayudar mejor. un saludo
Hola Dnieto,
Un depósito a plazo fijo no pasa a un fondo de inversión y menos si no hay consentimiento por parte del titular. Puede que lo que tengan contratado tus suegros sea un depósito combinado que une un depósito a plazo fijo con otro tipo de producto de inversión más arriesgado como son los fondos de inversión.
En este caso, te recomendamos revisar el contrato para salir de dudas o ponerte en contacto directamente con el banco.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 20/09/2018
Publicado el 19/09/2018
Publicado el 18/09/2018
