Top 10 depósitos más rentables
#1 Recomendado

TAE

1,79 %

Plazo

60 meses

Mínimo

5.000 €

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#2 Recomendado

TAE

1,64 %

Plazo

60 meses

Mínimo

2.000 €

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#3 Recomendado

TAE

1,33 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

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#4

TAE

1,25 %

Plazo

60 meses

Mínimo

10.000 €

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#5

TAE

1,06 %

Plazo

12 meses

Mínimo

10.000 €

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#6

TAE

1,05 %

Plazo

12 meses

Mínimo

5.000 €

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#7

TAE

0,90 %

Plazo

36 meses

Mínimo

10.000 €

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#8

TAE

0,50 %

Plazo

18 meses

Mínimo

5.000 €

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Los 3 factores clave de la rentabilidad

Cuando abrimos un depósito y queremos saber el beneficio que conseguiremos hemos de analizar:

  • Plazo: Cuanto más tiempo mantengamos el dinero depositado, más ganancias obtendremos. Distinguimos entre depósitos a corto plazo (inferiores al año), medio plazo (depósitos de uno a 3 años) o largo plazo (superiores a los 3 años)

  • Interés: Cuanto más alto sea, más se multiplicarán nuestros ahorros. La TAE (Tasa anual equivalente) es el índice empleado para comparar depósitos de cualquier plazo, ya que el porcentaje hace referencia a los beneficios que se conseguirán si el depósito tuviera una duración de un año.

  • Pago de intereses: En algunos depósitos el dinero percibido puede variar sensiblemente dependiendo de si la liquidación se realiza mensual, trimestral, semestral, anualmente... Para saber si esto afecta hemos de asegurarnos de si el dinero que vamos consiguiendo se vuelve a invertir en el depósito, junto al capital inicial, o si acaba derivándose a una cuenta de ahorro asociada.

¿Cómo calcular los beneficios de un depósito?

Calcular un depósito es muy fácil. Solo hay que multiplicar el capital por la rentabilidad y el tiempo. Veámoslo a través de un ejemplo:

  • Capital: 10.000 €>>> En el cálculo se pone tal cual, 10.000.
  • Interés: 2 % TAE>>>En el cálculo se escribe 0,02.
  • Plazo: 6 meses>>>Como la TAE es una medida anual, será necesario multiplicar los dos factores anteriores por 6 y dividirlo por el número de meses de un año, 12.

La fórmula para este depósito a 6 meses sería:

10.000 € * 0,02 * 6/12 = 100 €

Si el plazo fuera 12 meses, la fórmula sería:

10.000 € * 0,02 * 12/12 = 200 €

Errores a evitar al calcular un depósito

  • Interpretar mal la TAE. El interés TAE es lo que cobraríamos en 1 año, de forma que si el depósito es inferior a un año, la rentabilidad será menor y si es a más de un año, será mayor.

Por ejemplo, 10.000 euros a 6 meses al 2 % TAE no nos dará 200 euros sino solo 100, ya que en solo 6 meses no se cumplirá el interés anual prometido. De la misma forma, si el depósito fuera a 24 meses, tampoco nos llevaríamos 200 sino 400 euros.

  • Las comisiones. A pesar de que ningún depósito del mercado actual tiene comisiones, la cuenta asociada al depósito sí puede tenerlas. Hay que informarse sobre los costes que esta pueda tener antes de firmar, ya que podríamos perder por un lado lo que ganamos por el otro.

Declaración de los intereses de los depósitos

Hay que tener en cuenta que los intereses bancarios obtenidos de los depósitos tributan a Hacienda bajo el concepto de rendimiento de capital. Esto significa que a los beneficios calculados con la fórmula anterior hay que restarle el porcentaje que se quedará el fisco.

Las aportaciones a Hacienda van en proporción a los ingresos obtenidos. De este modo:

  • Hasta 6.000 euros de beneficio: retención del 19 % 
  • De 6.000 euros a 50.000 euros de beneficio: retención del 21 %
  • A partir de 50.000 euros de beneficio: retención del 23 %

En el caso de que el depósito lo hayamos abierto en un banco español, estas retenciones las aplica directamente la entidad, de modo que cuando finalice el producto obtendremos el beneficio neto directamente.

En cambio, si se trata de depósitos de bancos extranjeros hay que estar alerta, ya que es probable que la fiscalidad de ese país sea diversa o que en el banco no aplique ninguna retención, de modo que seríamos nosotros quienes hemos de declarar los beneficios en el momento de hacer la Declaración de la Renta.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: para que el usuario aprenda a calcular los beneficios que puede conseguir con un depósito y qué factores influyen en los ingresos finales.

Fuente: entidades oficiales como el BCE o el Banco de España

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado y dado con la fórmula más sencilla y adecuada

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Temas recientes del foro

Helper_709516723
¿Raisin es fiable? @Helper_709516723 - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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he visto por la tele un anuncio de Raisin y no sé si es fiable ni sé muy bien qué es, ¿alguien lo ha probado?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper_709516723:

Raisin es una plataforma online que actúa como un catálogo de productos de ahorro, en el que comercializa depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro de bancos europeos con rentabilidades más altas que la media. 

Todos los bancos que se encuentran dentro de la plataforma son seguros ya que están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos de su respectivo país. Tu dinero estará garantizado hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Actualmente existe un Regalo de Bienvenida para nuevos clientes. Invirtiendo al menos 5.000 euros durante seis meses o más puedes ganar hasta 200€. Comprueba aquí los requisitos de la promoción.

Esta es la lista con los mejores depósitos de bancos extranjeros, la mayoría son Raisin. Los diferenciarás porque todos ofrecen el regalo de bienvenida.

Espero haberte ayudado, si tienes más preguntas no dudes en consultarnos.

¡Un saludo!

 

  • 2 Respuestas
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Buenas noches.Todos estamos acostumbrados a que los depósitos o cuentas están cubiertos por los Fondos de Garantía de Depósitos del país correspondiente y que por eso, hasta 100.000 € por cuenta y titular, no hay que preocuparse. Mi duda es que, en caso de quiebra del banco en cuestión, ¿el citado FGD actúa de forma automática para devolver el importe en el plazo oportuno o es el depositante del dinero afectado el que debe "solicitar la devolución" para no perder sus ahorros?.Es decir, ¿qué tiene que hacer el cliente en caso de quiebra del banco, por ejemplo, en España?Gracias.
mikedemiurgo
mikedemiurgo
hace 2 semanas

Muchísimas gracias por responder y por la rapidez. Queda claro.Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Mikedemiurg,

No será necesario que como cliente realices ninguna gestión ya que será la entidad la que tendrá comunicar al Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido tus datos.

En cuanto el FGD haya recibido la información y compruebe que se cumples con todos los requisitos, es decir, devolver un máximo de 100.000 euros por entidad y titular, se pondrá en contacto contigo y se procedería al pago.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

El banco es liberbank y a mis suegros que son mayores les han dicho que les avisaron por carta, pero esa carta nunca llego, ni en ningun momento han autorizado esto.
DNIETO
DNIETO
hace 3 semanas

Muchas gracias por la respuesta, voy a recabar mas información, contrato, etc y completare la consulta con mas datos para poder ser mas concreto y me puedan ayudar mejor. un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola Dnieto,

Un depósito a plazo fijo no pasa a un fondo de inversión y menos si no hay consentimiento por parte del titular. Puede que lo que tengan contratado tus suegros sea un depósito combinado que une un depósito a plazo fijo con otro tipo de producto de inversión más arriesgado como son los fondos de inversión.

En este caso, te recomendamos revisar el contrato para salir de dudas o ponerte en contacto directamente con el banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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