Cómo calcular el coste total de una hipoteca

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Para calcular el coste total de una hipoteca, primero te recordaré qué es. El coste total de una hipoteca es la suma de tres factores: el tipo de interés, las comisiones y la vinculación.

Vamos primero con el interés. Al contrario de lo que podría parecer, un tipo de interés bajo, te podría salir caro. ¿Dónde está el truco? La respuesta la encontramos en el plazo de la hipoteca.

Veamos un ejemplo. Por ejemplo, supongamos que contratamos una hipoteca de 150.000 euros con un interés del 1% y con un plazo de 30 años. En ese caso, el coste total de la hipoteca sería de unos 23.600 euros y la cuota rondaría los 480 euros. 

Ahora, supongamos que contratamos de nuevo una hipoteca de 150.000 euros pero con un interés del 1,30% y con un plazo de 20 años. Como vemos, el interés es mayor que en el ejemplo de antes, pero el plazo menor. Como resultado, esta hipoteca sería unos 3.000 euros más barata, pero la cuota sería más cara.

En conclusión, recuerda que si quieres ahorrar, te convendrá escoger el plazo más corto que te puedas permitir.

Ahora pasamos a las comisiones. Aquí deberás tener en cuenta tanto las que pagarás al principio, como las que podrías pagar durante la vida de la hipoteca.

En cifras, para una hipoteca de 150.000 euros la comisión de apertura podría ser de unos 750 euros, mientras que pagar por adelantado 10.000 euros de la hipoteca podría de tener una comisión de hasta 200 euros 

Para no pagar de más, adelántate a lo que pueda pasar y contrata una hipoteca sin comisiones.

Por último, te hablaré de la vinculación. Aunque contratar algunos productos del banco pueda bonificar el interés, al final podríamos terminar pagando más.

Por ejemplo, un seguro de vida con una prima anual del 250 euros durante 25 años nos podría costar en total unos 6.200 euros. 

Para ahorrar en tu hipoteca, verifica si merece la pena vincularte a la entidad. 

Ahora que has aprendido algo nuevo, no te olvides de consultar el ranking de las mejores hipotecas. Recuerda que nuestro expertos resolverán tus dudas en el foro y que podrás usar de manera gratuita todas las herramientas de nuestra web.

¿Buscas financiación para comprar una casa o un piso? Antes de decantarte por una oferta, es más que recomendable calcular cuánto te costará la hipoteca. Pero no solo cuánto pagarás cada mes (la cuota), sino también cuánto te cobrarán por otros conceptos como las comisiones, los productos combinados, etc. 

También es importante tener en cuenta todos aquellos gastos que te harán pagar antes de contratar el propio préstamo. Nos referimos, concretamente, a la tasación de la vivienda y a las costas asociadas a la escrituración de la compraventa, que te costarán un equivalente al 10% del precio del inmueble. Asimismo, recuerda que deberás tener ahorrada la parte de la compra que el banco no te financie (un 20%, en la mayoría de los casos).

Ejemplo práctico de cálculo de una hipoteca

Pongamos, por ejemplo, que quieres contratar una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un interés fijo del 2%, con un seguro de hogar de 200 euros anuales y con uno de vida de 250 euros anuales más. Esto es lo que tendrías que pagar: 

  • Una cuota mensual de 635,78 euros (190.734,45 euros en 25 años)
  • La tasación, que te costará unos 300 euros de media
  • Los 200 euros del seguro de hogar (5.000 euros en 25 años)
  • Los 250 euros del seguro de vida (6.250 euros en 25 años)
  • En total, por este préstamo hipotecario devolverías 202.284,45 euros.

Además, suponiendo que el banco te financiara el 80% de la compra, necesitarías 37.500 euros para pagar la entrada más 18.750 euros para los gastos de compraventa.