Elige tu hipoteca con la ayuda de un profesional

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

Hipotecas variables sin seguros vinculados
#1

Interés

E + 1,49 %

Cuota

396,75 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

371,69 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

371,69 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

371,53 €

Vinculación

0 productos

Hipotecas fijas sin seguros mediados
#1

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

2,39 %

Cuota

524,56 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

qué es un seguro hipotecario

¿Es obligatorio contratar seguros con la hipoteca?

La renovada ley hipotecaria, en vigor desde el 16 de junio de 2019, especifica claramente qué seguros nos puede obligar a contratar el banco (venta vinculada): 

  • Un seguro con cobertura mínima por daños.

  • Una póliza en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato del préstamo. Por ejemplo, un seguro de vida o de protección de pagos. 

En ambos casos, podemos suscribirlos con la compañía que queramos sin que eso suponga un empeoramiento de las condiciones de la hipoteca.

Además, el banco nos puede proponer contratar seguros opcionales para rebajarnos el interés. En estos casos, como es lógico, tendremos que firmarlos a través de su mediación para acceder a esa bonificación (venta combinada).

¿Cuáles son los seguros vinculados a las hipotecas?

Para conseguir una hipoteca con un tipo de interés bonificado, muchos bancos exigen que contratemos uno o más seguros. La realidad es que no hay ninguna ley que les prohíba hacerlo y, por lo general, estos son los productos que suelen ofrecer:

  • Hogar: puede ser de daños o multirriesgo. El primero cubre la estructura de la vivienda (el continente), mientras que el segundo también cubre lo que haya dentro del hogar (el contenido), aunque dependerá de las condiciones que ofrezca cada aseguradora.

  • Vida: los seguros de vida ligados a una hipoteca cubren la deuda pendiente si el titular fallece o una gran invalidez o de una incapacidad permanente absoluta le impide trabajar.

  • Protección de pagos: esta póliza cubre el abono de las mensualidades en caso de desempleo o de invalidez temporal del prestatario. Es uno de los más caros.

  • Coche: en unos pocos casos, también podemos conseguir una rebaja del tipo de interés si firmamos un seguro de auto, ya sea a terceros o a todo riesgo.

  • Salud: es muy poco habitual, pero puede que también se nos aplique una bonificación si contratamos una póliza que cubra nuestros gastos médicos.

El precio de estos productos pueden variar mucho en función de nuestro perfil, de las coberturas de la póliza y de las propias tarifas de cada aseguradora. En general, conoceremos su coste real cuando el banco nos facilite su oferta vinculante.

Solo nos rebajarán el interés si firmamos los seguros exigidos a través de la mediación del banco.

¿Qué maneras hay de pagar un seguro hipotecario?

Como es lógico, estos productos tienen un coste que hay que sumar al total de la hipoteca. No obstante, dependiendo de la aseguradora, la manera de abonar el precio del seguro puede variar. Veamos cuáles son los principales métodos de pago:

Es cierto que la contratación de los seguros de vida y de hogar hipotecarios a través de la mediación del banco nos permite conseguir un mejor tipo de interés. Sin embargo, estos productos tienen un coste que debemos tener muy presente. Dependiendo de la compañía aseguradora, la forma de pagar la póliza variará, aunque las maneras más habituales son las siguientes:

  • Prima mensual: se paga en cuotas mensuales distintas a las de la hipoteca.

  • Prima anual: en este caso, hay que pagar cuotas anuales durante toda la vigencia de la póliza.

  • Prima única: consiste en pagar el precio íntegro del seguro mediante un abono único al formalizar el contrato.

  • Prima única financiada (PUF): en este caso, la prima del seguro se incorpora al principal de la hipoteca, así que se paga conjuntamente el préstamo y la póliza. Sin embargo, esta es la opción más cara, puesto que se devengan intereses también sobre el coste de la póliza.

En los dos primeros casos, la póliza puede renovarse periódicamente con la misma compañía o con otra, mientras que en los dos últimos, tendremos que esperar a que venza el contrato para poder cambiarnos de aseguradora.

4 consejos para contratar pólizas de seguro

Consejos para contratar seguros: calcula, analiza, compara y evita seguros PUF

Un seguro es un producto complejo que conviene comprender muy bien antes de contratarlo. A continuación, presentamos varios consejos que nos ayudarán a analizar debidamente las pólizas que nos presente tanto el banco con el que vayamos a firmar la hipoteca como las aseguradoras a las que acudamos:

Hay que calcular si nos compensa la rebaja del interés. Para ello, es conveniente calcular cuánto nos costaría la hipoteca sin los seguros vinculados y cuál sería su precio final contando el coste de las pólizas.

Debemos analizar las condiciones del producto y valorar si realmente son convenientes. Desde la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras recomiendan tener en cuenta las coberturas del seguro, los límites económicos de protección y las posibles exclusiones, así como la fecha en la que empezarán a aplicarse las cláusulas del contrato.

Es conveniente comparar los seguros que nos ofrezca el banco con los de varias compañías. De este modo, nos aseguraremos de no pagar de más por la póliza.

Es mejor evitar los seguros de prima única o PUF. Los primeros suponen un gran desembolso inicial, mientras que los segundos salen más caros a la larga.

Si quieres saber en qué otros aspectos debes fijarte a la hora de comparar préstamos hipotecarios, te recomendamos que descargues la siguiente guía gratuita:

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca

Cómo pedir una hipoteca

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página informa al consumidor sobre las obligaciones y derechos que tiene cuando contrata un seguro vinculado a una hipoteca.

Metodología: toda la información que mostramos ha sido obtenida a través de estudios de campo, investigaciones a través de Internet y entrevistas a expertos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudar a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 15 horas
  • 150 Respuestas
  • 100 Votos
  • 37086 Visitas
Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Repara tu Deuda
Repara tu Deuda
hace 15 horas


citando a Irene María
Muy atentos siempre. Sé que saldrá todo bien porque son muy profesionales, esas cosas se notan. Así que gracias por todo lo que estáis haciendo por...

Gracias a ti Irene, de corazón. Por valorar nuestro trabajo y profesionalidad y por habernos elegido para acompañarte en el viaje hacia tu nueva vida. ¡Lo conseguiremos!

Irene María
Irene María
hace 18 horas

Muy atentos siempre. Sé que saldrá todo bien porque son muy profesionales, esas cosas se notan. Así que gracias por todo lo que estáis haciendo por mi.

Repara tu Deuda
Repara tu Deuda
hace 1 semana


citando a Laura
Repara tu deuda, no esto calumniando, es un requisito indispensable para la exoneración y dice así: 
Que el deudor haya pagado los créditos...

Buenos días. Así es. La cuestión es que el cliente debe comprometerse a abonar los honorarios tal y como se haya establecido aunque el proceso haya finalizado. Simplemente es eso, no es que se obligue a pagar y hasta que no se liquiden los honorarios el cliente no recibe la exoneración. De ser así no tendríamos tantos casos de éxito, porque la mayoría de los clientes exonerados no han terminado de abonar nuestros honorarios. ¡Saludos!

Laura
Laura
hace 1 semana

Repara tu deuda, no esto calumniando, es un requisito indispensable para la exoneración y dice así: 
Que el deudor haya pagado los créditos contra la masa (los del propio concurso, es decir los honorarios del abogado y la retribución del administrador concursal fundamentalmente). Así como los créditos concursales privilegiados (fundamentalmente los de la hacienda pública y la seguridad social). Que en mi caso junto con la exoneración me dieron un papel que se había abonado todos los gastos generados de abogado, notario y administrador concursal.

Repara tu Deuda
Repara tu Deuda
hace 1 semana


citando a Antonio Pazos
Sin palabras. Muy profesionales. Sin duda los recomiendo, he hecho mi hermana también está con ellos porque a mi me ayudaron mucho. Gracias por tod...

¡Muchas gracias Antonio! Nos enorgullece enormemente haber podido ayudarte, y ahora estar haciéndolo con tu hermana. ¡Gracias por tanta confianza!

  • 63 Respuestas
  • 46 Votos
  • 29468 Visitas
Buenos días.Vamos a vender la vivienda y con el precio de venta queremos cancelar la hipoteca pendiente, pero tengo algunas dudas:
- ¿Pasos a seguir? porque si no puedo cancelar antes de vender...¿cómo se instrumenta con el vendedor esta situación? tendría que pagarme antes de firmar la escritura de compraventa??? - Además de la comisión de cancelación que abonaré al banco y de la Plusvalía al Ayuntamiento, que los tengo controlados, ¿gastos adicionales? ¿Existe algun simulador fiable en internet?¿los gastos dependen del capital pendiente o de la cuantía del préstamo hipotecario solicitado en su día?Muchas gracias. Un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, Loli. 

Lo ideal es que contactes con tu banco para informarle de que vas a vender tu vivienda y de que vas a cancelar tu hipoteca. Tendrán que darte un certificado de deuda pendiente (puedes consultar su coste en el libro de tarifas del banco), que deberás mostrar unos días antes de la firma al comprador y a su banco para demostrar que, con el dinero que tienes y el que te darán por la venta, podrás cancelar tu hipoteca. También tendrás que llevarlo el día de la firma de la compraventa. 

A partir de ahí, puedes hacer dos cosas: o bien dejar la tramitación de la cancelación registral de la hipoteca en manos de una gestoría (generalmente la del banco del comprador), o bien tratar de negociar para que te dejen hacer a ti todos los trámites de la cancelación registral (puedes consultarlos aquí). Es complicado que te lo permitan, pero nunca está de más intentarlo para ahorrarte los honorarios del gestor.

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Loli
Loli
hace 18 horas

Hola.He vendido mi casa pero me queda por pagar algo de la hipoteca.
Quien se encarga de las gestiones para cancelar dicha hipoteca?Soy yo quien tiene que ir al banco para cancelarla?Es la Inmobiliaria quien tiene que hacerlo?O todo se hace en el momento de firmar la venta de mi vivienda al comprador?
Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Por lo que nos cuentas, la oferta del banco parece más atractiva, pues no incluye comisión de apertura ni te obliga a contratar tantos servicios para conseguir el mismo interés (lo que te da más libertad). Ahora bien, como comentábamos, lo mejor es calcular cuánto te costaría cada hipoteca en total, sumando tanto las cuotas como el precio de los distintos productos adicionales, para saber cuál te saldría más barata. 

Un saludo. 

Ana
Ana
hace 1 mes

Buenas tardes, de nuevo les comento en los dos casos la caja de ahorros y el banco ponen la misma cuota, el banco permite seguro hogar a elegir por el comprador, la caja el suyo y mayor precio ademas de apertura 0,25 y el banco, por ultimo la caja exige gasto de tarjeta 1200 euros al año para bonificar 0,10 o 4 euros mas em la cuota, el banco exige uso libre de tres gastos al trimestre, la caja seis vinculaciones para un punto y el banco tres vinculaciones para 1,10, si aceptan el seguro de hogar de otra compañia mas barato creo que sale mejor, gracias por responder

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Ana. 

En principio, lo ideal es que la hipoteca las mínimas vinculaciones y comisiones posibles. Ahora bien, habría que valorar también si las vinculaciones te compensan por un tipo de interés más bajo o por las buenas condiciones de los productos extra. Nuestro consejo es que hagas cuentas, calcules con qué hipoteca pagarías más a la larga y te decidas por la que te salga más barata. 

Si quieres, además, puedes consultar otras ofertas, como las que aparecen en nuestro ranking de las mejores hipotecas

Un saludo. 

marco
cambio de domiciliacion de hipoteca @marco - hace 20 horas
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 29 Visitas
He invertido muchas horas para poder cambiar la domiciliacion de mi hipoteca que estaba hecha en unnoe bank sin resultado.como no existe entidad nadie se hace cargo.Bbva que pertenece al grupo no me dá solución.
La cuenta donde me cobran la hipoteca y la uso exclusivamente para eso es en unicaja y me cobran casi 100 euros al año.
Me parece un robo y no necesito sus servicios pero no tengo manera de cambiar la domiciliacion a ing que es donde tengo la nomina. Alguna solucion
 
marco
marco
hace 20 horas

Muchas gracias Yaiza

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 20 horas

HelpMyCash

Buenos días, Marco.

BBVA es la entidad que te debería ayudar a resolver esta cuestión, así que lo recomendable sería que acudieras a la oficina más cercana e intentaras hablar con el director.

Si no consiguieras completar el proceso, podrías presentar una reclamación en el servicio de atención al cliente del banco y esperar su respuesta.

Por si te pudiera ayudar, aquí te dejamos la guía gratuita de cómo reclamar a un banco.

Mucha suerte.

¡Un saludo!

Últimas noticias sobre Hipotecas

El TJUE invalida los pactos de no reclamación del suelo no transparentes: ¿cuánto podrás recuperar?
El TJUE invalida los pactos de no reclamación del suelo no transparentes: ¿cuánto podrás recuperar?
La banca española se ha llevado hoy un nuevo varapalo de la justicia europea. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha sentenciado que los pactos privados de no reclamación, que muchas entidades exigieron firmar a clientes hipotecados pa...

Publicado el 09/07/2020

¿Hipoteca fija o variable? El test que te hará salir de dudas
¿Hipoteca fija o variable? El test que te hará salir de dudas
Tras una nueva bajada del euríbor en junio (-0,147%), la conveniencia de contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo, por lo que pueda pasar, parece empezar a perder peso. Sin embargo, los tipos de interés tan bajos que ofrecen los bancos por estos...

Publicado el 09/07/2020

‘Trae tu hipoteca’: la nueva campaña del Santander para cambiar de banco y mejorar tu préstamo
‘Trae tu hipoteca’: la nueva campaña del Santander para cambiar de banco y mejorar tu préstamo
Una de las novedades más sonadas de este mes de julio es el lanzamiento de la campaña Trae tu hipoteca al Santander. Con este nuevo servicio, el banco cántabro se ofrece a mejorar el tipo de interés a los clientes que quieran llevar un préstamo hipot...

Publicado el 08/07/2020