Elige tu hipoteca con la ayuda de un profesional

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

Hipotecas variables sin seguros vinculados
#1
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones
#2
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 381 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 2,30 % 2,30 %
Cuota 356 € 400 €
*1 producto bonificador
#4
TIN E + 0,95 %
TAE 2,07 %
Cuota 355 €
0 vinculaciones

Hipotecas fijas sin seguros mediados
#1
TIN 1,30 %
TAE 1,56 %
Cuota 473 €
0 vinculaciones
#2
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,85 % 2,85 %
TAE 2,16 % 3,09 %
Cuota 499 € 545 €
*1 producto bonificador
#4
TIN 1,59 %
TAE 1,79 %
Cuota 487 €
0 vinculaciones

qué es un seguro hipotecario

¿Es obligatorio contratar seguros con la hipoteca?

Según el artículo 17 de la renovada ley hipotecaria, en vigor desde el 16 de junio de 2019, el banco sí puede obligarnos a contratar ciertos seguros (se conoce como venta vinculada). Veamos cuáles son: 

  • Un seguro con cobertura mínima por daños sobre el inmueble hipotecado.

  • Una póliza en garantía del cumplimiento de las obligaciones del contrato del préstamo. Por ejemplo, un seguro de vida o de protección de pagos

Ahora bien, esos seguros se pueden contratar con cualquier compañía, no necesariamente a través de la mediación del banco. De hecho, la ley obliga a las entidades a aceptar las propuestas alternativas presentadas por el cliente y le prohíbe encarecer la hipoteca si este suscribe la póliza con otra aseguradora.

Adicionalmente, el banco nos puede proponer contratar seguros opcionales suyos para rebajarnos el interés. En estos casos, como es lógico, tendremos que firmarlos a través de su mediación para acceder a esa bonificación (venta combinada).

¿Cuáles son los seguros vinculados a las hipotecas?

Para conseguir una hipoteca con un tipo de interés bonificado, muchos bancos exigen que contratemos uno o más seguros. La realidad es que no hay ninguna ley que les prohíba hacerlo y, por lo general, estos son los productos que suelen ofrecer:

  • Hogar: puede ser de daños o multirriesgo. El primero cubre la estructura de la vivienda (el continente), mientras que el segundo también cubre lo que haya dentro del hogar (el contenido), aunque dependerá de las condiciones que ofrezca cada aseguradora.

  • Vida: los seguros de vida ligados a una hipoteca cubren la deuda pendiente si el titular fallece o una gran invalidez o de una incapacidad permanente absoluta le impide trabajar.

  • Protección de pagos: esta póliza cubre el abono de las mensualidades en caso de desempleo o de invalidez temporal del prestatario. Es uno de los más caros.

  • Coche: en unos pocos casos, también podemos conseguir una rebaja del tipo de interés si firmamos un seguro de auto, ya sea a terceros o a todo riesgo.

  • Salud: es muy poco habitual, pero puede que también se nos aplique una bonificación si contratamos una póliza que cubra nuestros gastos médicos.

El precio de estos productos pueden variar mucho en función de nuestro perfil, de las coberturas de la póliza y de las propias tarifas de cada aseguradora. En general, conoceremos su coste real cuando el banco nos facilite su oferta vinculante.

Solo nos rebajarán el interés si firmamos los seguros exigidos a través de la mediación del banco.

¿Qué maneras hay de pagar un seguro hipotecario?

Como es lógico, estos productos tienen un coste que hay que sumar al total de la hipoteca. No obstante, dependiendo de la aseguradora, la manera de abonar el precio del seguro puede variar. Veamos cuáles son los principales métodos de pago:

Es cierto que la contratación de los seguros de vida y de hogar hipotecarios a través de la mediación del banco nos permite conseguir un mejor tipo de interés. Sin embargo, estos productos tienen un coste que debemos tener muy presente. Dependiendo de la compañía aseguradora, la forma de pagar la póliza variará, aunque las maneras más habituales son las siguientes:

  • Prima mensual: se paga en cuotas mensuales distintas a las de la hipoteca.

  • Prima anual: en este caso, hay que pagar cuotas anuales durante toda la vigencia de la póliza.

  • Prima única: consiste en pagar por adelantado el precio íntegro del seguro mediante un abono único al formalizar el contrato. En general, se cubren entre cinco y 10 años de seguro.

  • Prima única financiada (PUF): en este caso, la prima del seguro se incorpora al principal de la hipoteca, así que se paga conjuntamente el préstamo y la póliza. Sin embargo, esta es la opción más cara, puesto que se devengan intereses también sobre el coste de la póliza.

En los dos primeros casos, la póliza puede renovarse periódicamente con la misma compañía o con otra, mientras que en los dos últimos, tendremos que esperar a que venza el contrato para poder cambiarnos de aseguradora.

4 consejos para contratar pólizas de seguro

Consejos para contratar seguros: calcula, analiza, compara y evita seguros PUF

Un seguro es un producto complejo que conviene comprender muy bien antes de contratarlo. A continuación, presentamos varios consejos que nos ayudarán a analizar debidamente las pólizas que nos presente tanto el banco con el que vayamos a firmar la hipoteca como las aseguradoras a las que acudamos:

Hay que calcular si nos compensa la rebaja del interés. Para ello, es conveniente calcular cuánto nos costaría la hipoteca sin los seguros vinculados y cuál sería su precio final contando el coste de las pólizas.

Debemos analizar las condiciones del producto y valorar si realmente son convenientes. Desde la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras recomiendan tener en cuenta las coberturas del seguro, los límites económicos de protección y las posibles exclusiones, así como la fecha en la que empezarán a aplicarse las cláusulas del contrato.

Es conveniente comparar los seguros que nos ofrezca el banco con los de varias compañías. De este modo, nos aseguraremos de no pagar de más por la póliza.

Es mejor evitar los seguros de prima única o PUF. Los primeros suponen un gran desembolso inicial, mientras que los segundos salen más caros a la larga.

Si quieres saber en qué otros aspectos debes fijarte a la hora de comparar préstamos hipotecarios, te recomendamos que descargues la siguiente guía gratuita:

¡Guía GRATUITA! Cómo pedir una hipoteca

Cómo pedir una hipoteca

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página informa al consumidor sobre las obligaciones y derechos que tiene cuando contrata un seguro vinculado a una hipoteca.

Metodología: toda la información que mostramos ha sido obtenida a través de estudios de campo, investigaciones a través de Internet y entrevistas a expertos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudar a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Iris70
Extinción de condominio VPO @Iris70 - hace 1 hora
  • 6 Respuestas
  • 0 Votos
  • 360 Visitas
Gracias por este foro.Expongo aquí mi duda y os doy las gracias a todos los que me podais ayudar a aclararme.Mi exmarido y yo tenemos a medias una VPO sin hipoteca y quiere venderme su parte. Estas viviendas tienen un precio máximo de venta (122.000eur y en escrituras consta unos 6.500.000 de pesetas, fue adjudicada hace 25 años) pero a él seguramente este precio máximo que establece el Ayuntamiento le parezca poco puesto que apenas recibiría 61000eur por su mitad. El caso es que mi propuesta para comprar su parte va a ser hacer una extinción de condominio y ofrecerle algo más de esos 60.000 eur.Las dudas son:¿Es posible la extinción de condominio en este caso?¿Qué significa lo del "exceso de adjudicación"? ¿Existiría en este caso si le pago más de la mitad que realmente le correspondería? ¿Me afecta a mí en algo?¿Qué gastos tendría que abonar yo además del propio de la compra y notaría? ¿En la declaración de Hacienda del año siguiente tendría que pagar yo algo?¿El AJD quién lo paga?¿Puedo desgravarme ese dinero que voy a pagar por ser mi vivienda habitual?Mil millones de gracias por lo que me podais resolver!Un saludo
SARO
SARO
hace 1 hora

Hola, estoy recién divorciada y mi ex marido quiere vender la propiedad, le he ofrecido, si puedo, comprarle su parte. La vivienda es de VPO, le quedan 5 años para liberarse. Mi pregunta es, ¿ puedo hacer un expediente de condominio con contraprestación económica del 50% del valor en la escritura de propiedad ( año 2017)?, y ¿ se necesita autorización de la Consejería de Vivienda del Gobierno de Canarias?
Gracias

Iris70
Iris70
hace 1 año

Muchas gracias Miquel.
Lo he consultado y se puede hacer. La extinción de condominio es uno de los casos en los que el ayuntamiento incluso te permite no pedirles autorización para la venta.
Gracias
Iris

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

¡Para eso estamos! Existe un procedimiento llamado acción de división de cosa común que permite solicitar al juzgado que se proceda a la extinción de condominio o a la venta del inmueble. Sin embargo, no sabemos si eso se puede hacer con una vivienda de protección oficial. Por ello, nuestro consejo es que preguntes al Ayuntamiento si podrías adjudicarte la parte de tu expareja mediante este procedimiento y, en caso afirmativo, qué pasos tendrías que dar y qué garantías deberías presentar.

Un saludo. 

 

Iris70
Iris70
hace 1 año

Hola de nuevo Miquel.
Disculpa que actualice este hilo y haga una nueva consulta.¿Puedo forzar yo la extinción de condominio?Mi exmarido, dice ahora que quiere esperar varios años más a que acabe la protección oficial y que le compre su parte a precio de mercado. Obviamente yo no quiero esperar. Quiero comprar su parte al precio que marca el Ayuntamiento puesto que es una VPO.En caso de poder forzarlo, ¿qué garantías habría de conseguirlo al llevar viviendo yo en esa casa 10 años pagándole cada mes un alquiler?Gracias. Muchas gracias.

Iris70
Iris70
hace 1 año

Me habeis ayudado mucho. Ahora está todo mucho más claro.
Muchas gracias por haberos tomado la molestia de contestarme.
Iris70

Belinda
Cambiar titular de la hipoteca @Belinda - hace 1 hora
  • 4 Respuestas
  • 0 Votos
  • 40 Visitas
Hola buenas tardes estoy divorciada tengo una casa en común con mi ex y la hipoteca de la casa,yo no quiero esa casa , también me gustaría desacerme de la hipoteca que me recomendáis que haga. Estoy leyendo muchas cosas pero ya sabéis cada persona es mundo 
Belinda
Belinda
hace 1 hora

Vale, tengo una hija menor así que eso no se podría realizar hasta la mayoría de edad o eso creo . ???

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Si no llegas a un acuerdo con tu ex, te queda una alternativa: ir a juicio para forzar la venta de la vivienda. En ese caso, si el juez te diera la razón, se subastaría la vivienda y se cancelaría la hipoteca con lo que se sacara de la venta. Ahora bien, ten en cuenta que si se subasta por un valor inferior al del importe pendiente de la hipoteca, aún te quedará dinero a deber. 

Un saludo.

Belinda
Belinda
hace 4 horas

Muchas gracias , será difícil llegar a  un acuerdo con mi ex , antetodo saber que tengo esa posibilidad.Un saludo 
P.D Si otras opciones también me gustaría saberlas 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Belinda. 

Tendrás que hacer dos operaciones paralelas: una para cederle tu parte de la vivienda y otra para que tu expareja asuma toda la hipoteca. 

Para cederle tu parte de la vivienda te aconsejamos llevar a cabo una operación llamada extinción de condominio, que te saldrá más barato que venderle tu parte. A cambio de cederle tu parte, tu ex tendrá que darte una compensación, que se calculará restando el valor de tu parte de la vivienda menos la mitad del importe pendiente de la hipoteca. 

Para quitarte de la hipoteca puedes hacer una novación, es decir, llegar a un acuerdo con tu ex y con el banco para modificar la escritura y eliminar tu titularidad. Para ello, eso sí, necesitaréis la aprobación de vuestra entidad. Si no lo acepta, tu ex podría pedir un préstamo hipotecario solo a su nombre para cancelar el que tenéis en común. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo.

hipotecasinmorirenelintento
Articulo 28 de la ley hipotecaria @hipotecasinmorirenelintento - hace 2 horas
  • 89 Respuestas
  • 2 Votos
  • 13636 Visitas
Buenas tades, he solicitado la hipoteca de un inmueble con ing y una vez aprobado el estudio económico proceden a la tasación, que esta la voy a realizar por mi cuenta. Hoy me ha llamado la tasadora para indicarme que en la tasación tienen que poner una advertencia para el banco pues a la casa le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria. La casa es una herecia de un hombre a sus sobrinos el cual no tiene hijos y en el testamento se lo ha dejado a estos. A alquien le ha pasado esto?? le han concedido la hipoteca??? Hoy he llamado a ing y me han indicado que no es motivo directo para denegar una hipoteca si tal y como indica la nota simple los herederos ya han escriturado la vivienda a sus nombre pero claro no me lo aseguran 100% hasta que su equipo financiero estudio toda la tasación. Alguien me puede asesorar sobre que hacer??? Un saludo y gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Antes de nada, queremos decirte que cada caso es un mundo, así que lo que le ofrecen a Jordi no tiene por qué ser lo mismo que te ofrecen a ti. 

Dicho esto, cuando se lleva a cabo una pignoración, la titularidad del bien pignorado (dinero, en tu caso) sería tuya, pero el banco tendría derecho a quedárselo si se incumplieran las condiciones pactadas (si apareciese un heredero forzoso). Lógicamente, ese dinero no podría tocarse hasta que no pasaran esos dos años.

Lo que tú propones, por lo que nos cuentas, es poner como garantía un bien inmueble (u otros bienes) en vez de dinero. Por lo tanto, si apareciese un heredero forzoso y no pudieras devolver el dinero al banco, entendemos que este podría embargar tu vivienda. 

Sobre la viabilidad de la operación, todo dependerá de la política de riesgos del banco al que acudas. Por ello, nuestro consejo es que se lo consultes directamente a tu entidad y, en caso de que lo acepte, te recomendamos preguntar cuáles serían las consecuencias para ti si apareciera un heredero forzoso. Si llegáis a un acuerdo, asegúrate también de que todo quede debidamente establecido en un contrato escrito. 

Un saludo.

Concha Calderon
Concha Calderon
hace 3 horas

Hola de nuevo. Estoy un poco confusa con el tema de la pignoración. Creía que el importe pignorado durante dos años quedaría en el banco a mi nombre, como vendedor. Y también tengo entendido que se puede recuperar el dinero dando una garantía equivalente, mi vivienda habitual por ejemplo. Pero en el comentario de Jordi dice textualmente: "El banco me concede la hipoteca, pero va a retener durante 2 años año el importe hipotecado, en una cuenta a mi nombre", siendo Jordi el comprador. Yo estaba considerando aceptar la oferta de pignoración con intención de garantizar con mi vivienda durante dos años y poner disponer del dinero en el momento. Podrías aclararme quien tiene la titularidad del dinero pignorado durante los dos años? Y si sería posible recibir el pago ahora poniendo como garantía bienes propios que cubrieran la cantidad? Muchísimas gracias. Esto es un follón.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 horas

HelpMyCash

Hola, Jordi. 

Sobre tu primera pregunta, el heredero forzoso tendría derecho a reclamar su parte de la propiedad de la vivienda, así que podría elegir entre ejecutar ese derecho o cobrar el dinero retenido. 

En cuanto a tu segunda duda, todo ese gasto sería inútil si el heredero forzoso reclamara quedarse con la vivienda. Por ello, quizás sería buena idea pactar algún tipo de indemnización con los vendedores para recuperar, al menos, una parte de lo que inviertas.

Finalmente, como no somos especialistas en temas tributarios, no te podemos decir si tendrás problemas con Hacienda. Nuestra recomendación es que traslades tu pregunta al gestor que tramitará tu compraventa, que te podrá dar una respuesta fiable. 

Un saludo.

Jordi
Jordi
hace 15 horas

Hola,
estoy a punto de comprar un piso, que está sujeto al art. 28. En el registro de la propiedad ya aparecen los 2 herederos como propietarios del piso. Es una herencia de una tía viuda, sin descendencia, y con un testamento nombrando a los 2 sobrinos como únicos herederos (tengo el documento de aceptación de herencia). El banco me concede la hipoteca, pero va a retener durante 2 años año el importe hipotecado, en una cuenta a mi nombre, y pasado el tiempo, ese dinero se transferirá a los 2 herederos. Los vendedores no han puesto ninguna objeción, pero mi duda es si durante este tiempo aparece un heredero forzoso o testamento ológrafo diferente, si estoy obligado a ceder el piso, o bien, si el dinero retenido servirá para pagar la parte que le toca de la herencia al nuevo heredero. El problema es que es un piso antiguo, y tengo que hacer reformas, por lo tanto, no me gustaría verme en la situación de tener que devolver el piso y los gastos que me pudiera ocasionar la operación (reforma, cancelación de hipoteca, posible pérdida del 20% del importe total no hipotecado, etc).
Además, al estar la cuenta con el dinero retenido a mi nombre, esto me puede generar problemas fiscales con Hacienda?
Agradecería si me podéis informar.
Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

No existe una norma fija sobre el porcentaje que se podría retener en estos casos, así que todo dependerá de lo que considere oportuno el banco (aunque puedes intentar pactar para que te lo rebaje). 

¡Te deseamos mucha suerte!

Un saludo.

Últimas noticias sobre Hipotecas

COINC abarata su hipoteca fija y pone la guerra hipotecaria al rojo vivo
COINC abarata su hipoteca fija y pone la guerra hipotecaria al rojo vivo
Nuevo capítulo en la guerra de precios que libra la banca para ofrecer los tipos fijos más bajos. COINC ha abaratado hoy su Hipoteca Fija, cuyo interés mínimo se sitúa ahora en un atractivo 1,25%. En este artículo veremos cómo ha cambiado este présta...

Publicado el 26/02/2021

La firma de préstamos hipotecarios cayó un 7,6% en 2020 por la pandemia
La firma de préstamos hipotecarios cayó un 7,6% en 2020 por la pandemia
Durante el año pasado, la mayoría de los sectores económicos españoles sufrieron una caída por culpa de la pandemia de covid-19. Y el de la financiación de inmuebles no fue una excepción, tal y como refleja un informe publicado hoy por el Instituto N...

Publicado el 26/02/2021

¿Quieres construir tu propia casa? Descubre la Hipoteca Autopromotor de Hipotecas.com
¿Quieres construir tu propia casa? Descubre la Hipoteca Autopromotor de Hipotecas.com
¿Para qué comprar una vivienda que no nos enamora cuando podemos construir una casa a nuestro gusto? Siguiendo esta lógica, cada vez hay más personas que se decantan por la autopromoción, es decir, por edificar su propio inmueble. Y para financiar es...

Publicado el 25/02/2021