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En el siguiente audio resumimos en un minuto y medio qué son los seguros vinculados a las hipotecas, qué coberturas pueden tener y cómo se pagan:

seguro hipotecario

¿Es obligatorio contratar un seguro hipotecario?

La ley solo obliga a contratar un seguro de incendios o multirriesgo de hogar al realizar la compra de una vivienda. Este seguro es obligatorio para comprar una casa, por lo que si solicitamos una hipoteca para financiar el pago del inmueble sí que necesitaremos contratar un seguro multirriesgo de hogar.

El resto de los seguros que pueden vincularse a la hipoteca, como el de vida o el de desempleo, no son legalmente obligatorios. No obstante, sí se nos puede forzar a contratarlos por otras vías. ¿Qué significa esto? Pues que el banco puede negarse a conceder el préstamo hipotecario si no suscribimos algún seguro que garantice la devolución del dinero en caso de fallecimiento o de invalidez, por ejemplo. Además, si no los firmamos a través de su mediación, es posible que nos aplique un interés más alto.

No obstante, cuando el proyecto de ley hipotecaria se apruebe finalmente y se promulgue, habrá ciertos cambios en materia de vinculación. En el caso concreto de los seguros, los bancos podrán exigir al cliente que suscriba una póliza de daños (hogar) y otra que asegure la amortización del préstamo (vida), aunque el titular los podrá firmar con la compañía que quiera y la entidad no podrá penalizarlo por no contratarlos a través de su mediación.

¿Es obligatorio contratar los seguros con la entidad bancaria?

Legalmente, la respuesta es no. Sin embargo, el banco sí puede obligarnos a contratar los seguros con la entidad a cambio de ofrecernos un interés más bajo en nuestra hipoteca, tal y como explicamos en el siguiente vídeo:

Por lo tanto, legalmente solo es obligatorio que firmemos un seguro hipotecario antiincendios, pero no tenemos por qué contratarlo con la entidad que nos conceda el crédito financiero, sino que tenemos libertad de elegir. Sin embargo, esto podría hacer que el banco nos deniegue la hipoteca o empeore las condiciones de financiación.

Tipos de seguros hipotecarios

Aunque los bancos pueden incluir los productos que quieran entre sus seguros vinculados, los más habituales son los de hogar y de vida, seguidos por los de protección de pagos que incorporan algunos préstamos hipotecarios. En la infografía siguiente describimos las características básicas de cada uno:

¿Qué son los seguros PUF?

Los seguros de Prima Única Financiada o PUF son pólizas cuyo importe no se paga anualmente de forma independiente a la hipoteca. Este tipo de seguros incluyen el importe total de la cobertura durante un periodo de tiempo de forma diluida en la cuota de la hipoteca.

De forma que si el seguro tiene un coste de 3.000 euros en 5 años, este importe se suma al capital prestado por el banco. Así pues, estos seguros son más caros, ya que como se incorporan al capital financiado, también se cobra intereses sobre esa parte y, por lo tanto, acabamos pagando más.

¿Podemos elegir entre un seguro PUF o un seguro anual?

La respuesta es sí. La entidad no puede imponernos un seguro PUF, puesto que tenemos el derecho de elegir entre un seguro PUF o un seguro de cuota anual.

En cuanto a los seguros PUF, por ley no pueden contratarse por más de 10 años, aunque pueden realizarse prórrogas de una duración anual o inferior.

Además, si hemos firmado un seguro PUF de diez años y amortizamos la hipoteca antes de tiempo, el banco debe devolvernos la diferencia correspondiente.

Consejos a la hora de contratar seguros vinculados a la hipoteca

Antes de firmar cualquier seguro es conveniente que tengamos en cuenta estos consejos que nos permitirán ahorrar:

  • No contratar más de dos seguros.

  • Comprobar qué nos interesa más si una hipoteca con demasiada vinculación y un interés más bajo o al contrario.

  • Comprobar el precio de los seguros que ofrecen las aseguradoras y compararlo con el importe que nos ofrece la entidad.

  • Elegir un seguro de prima anual antes que un PUF.

  • No contratar un seguro PUF a más de 10 años.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para informar al consumidor sobre las obligaciones y derechos de los hipotecados a la hora de contratar un seguro vinculado al préstamo hipotecario.

Fuente: la información sobre la actualidad del mercado hipotecario la obtenemos directamente de los bancos, mediante sus equipos de comunicación o directamente de sus páginas web. El contenido en materia legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: a través de de la navegación online y de la información proporcionada por el departamento de comunicación de cada banco actualizamos diariamente nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Ragnar
Ayuda, concesión hipoteca viable? @Ragnar - hace 5 días
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Hola, vamos a solicitar una hipoteca en un mes, sería para obra nueva y nos gustaría ver si veis viable que la concedan. El valor de la vivienda es de 214000 y lo que queremos pedir es 160000, nuestros datos son pareja con un hijo pequeño, yo fijo con ingresos 1950 netos mes 10 años de antigüedad. Además tengo algunos ingresos variables más en incentivos. Mi pareja está en paro ahora pero firmará contrato indefinido en 2 semanas,con nómina 1500x14 netos, lo que pasa que estaría en periodo de prueba cuando se solicite, ya que acabaría de firmar el contrato, no tendría si quiera ni una nómina aún.No sé cuánto puede penalizar esto último, ¿creéis que tendremos problemas?Gracias
Crisgb13
Hipoteca para pagar deuda @Crisgb13 - hace 1 semana
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Hola. Tengo una situación un tanto especial que os expongo.Estoy valorando la opción de comprarle la casa a mis padres, mas una segunda vivienda que tienen. Actualmente tiene 2 hipotecas, una por 75.000 y otra por 47.000. Con unas letras de 580€ y 290€ mensuales. A mayores las viviendas tiene una deuda de 87.000€.Actualmente estoy pagando yo con mi sueldo las hipotecas. Soy autónomo societario, cobro 1200€. Las viviendas tienen una tasación bastante superior al importe que necesito, unos 210.000 para cancelar las hipotecas y deuda. La empresa de la que soy socio al 50% junto a mi madre, tuvo un balance de 9.000€ de beneficio al cierre del 2017 y según marcha del 2018 podríamos superar ese beneficio sin problema.La pregunta sería si alguna entidad podría financiarme con una hipoteca el 100% del importe, he leído sobre las hipotecas de doble garantía y al tener dos inmuebles, creo que sería una buena opción. En uno o dos años tendría un usufructo de 50.000€ sobre la producción de un terreno, que usaría para reducir años de la hipoteca.
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Hola wenas se que esta muy mal el asunto y yo lo tengo mal estoy cobrando el mes que menos cobro 1.200€ , 1.300€ Y de normal suelo cobrar 1.400 tengo algunos gastos y pago de alquiler 400€ y estoy en este piso 3años y me da miedo meterme en una hipoteca pero veo por lo menos yo pienso aora asi que aunque este mal el asunto de trabajo y etc 400€ al mes y estoy aki 3años y siempre viviendo de alquiler en una casa que alfinal no sera mia yo trabajo cobrando loq e dixo al principo y mi mujer unos 600€ o 700€ y en mi empresa los trabajadore yo incluido no estamos agusto y muxos trabajadores se estan yendo y no esta muy bien la cosa para algunos para otros si... y se van y se quieren ir desde los que yevan trabajado 1año asta los que an trabajado 30años. Mi pregunta es con mi situacion y el sueldo mio y de mi mujer me podria permitir una hipoteca y si pudiera de que valor maximo tendria que buscar?eso si sin nada ahorrado un saludo

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