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En el siguiente audio resumimos en un minuto y medio qué son los seguros vinculados a las hipotecas, qué coberturas pueden tener y cómo se pagan:

qué es un seguro hipotecario

¿Es obligatorio contratar un seguro hipotecario?

La ley solo obliga a contratar un seguro de incendios o multirriesgo de hogar al realizar la compra de una vivienda. Este seguro es obligatorio para comprar una casa, por lo que si solicitamos una hipoteca para financiar el pago del inmueble sí que necesitaremos contratar un seguro multirriesgo de hogar.

El resto de los seguros que pueden vincularse a la hipoteca, como el de vida o el de desempleo, no son legalmente obligatorios. No obstante, sí se nos puede forzar a contratarlos por otras vías. ¿Qué significa esto? Pues que el banco puede negarse a conceder el préstamo hipotecario si no suscribimos algún seguro que garantice la devolución del dinero en caso de fallecimiento o de invalidez, por ejemplo. Además, si no los firmamos a través de su mediación, es posible que nos aplique un interés más alto.

No obstante, cuando el proyecto de ley hipotecaria se apruebe finalmente y se promulgue, habrá ciertos cambios en materia de vinculación. En el caso concreto de los seguros, los bancos podrán exigir al cliente que suscriba una póliza de daños (hogar) y otra que asegure la amortización del préstamo (vida), aunque el titular los podrá firmar con la compañía que quiera y la entidad no podrá penalizarlo por no contratarlos a través de su mediación.

¿Es obligatorio contratar los seguros con la entidad bancaria?

Legalmente, la respuesta es no. Sin embargo, el banco sí puede obligarnos a contratar los seguros con la entidad a cambio de ofrecernos un interés más bajo en nuestra hipoteca, tal y como explicamos en el siguiente vídeo:

Por lo tanto, legalmente solo es obligatorio que firmemos un seguro hipotecario antiincendios, pero no tenemos por qué contratarlo con la entidad que nos conceda el crédito financiero, sino que tenemos libertad de elegir. Sin embargo, esto podría hacer que el banco nos deniegue la hipoteca o empeore las condiciones de financiación.

Tipos de seguros hipotecarios

Aunque los bancos pueden incluir los productos que quieran entre sus seguros vinculados, los más habituales son los de hogar y de vida, seguidos por los de protección de pagos que incorporan algunos préstamos hipotecarios. En la infografía siguiente describimos las características básicas de cada uno:

qué seguros puede tener vinculados la hipoteca

¿Qué son los seguros PUF?

Los seguros de Prima Única Financiada o PUF son pólizas cuyo importe no se paga anualmente de forma independiente a la hipoteca. Este tipo de seguros incluyen el importe total de la cobertura durante un periodo de tiempo de forma diluida en la cuota de la hipoteca.

De forma que si el seguro tiene un coste de 3.000 euros en 5 años, este importe se suma al capital prestado por el banco. Así pues, estos seguros son más caros, ya que como se incorporan al capital financiado, también se cobra intereses sobre esa parte y, por lo tanto, acabamos pagando más.

¿Podemos elegir entre un seguro PUF o un seguro anual?

La respuesta es sí. La entidad no puede imponernos un seguro PUF, puesto que tenemos el derecho de elegir entre un seguro PUF o un seguro de cuota anual.

En cuanto a los seguros PUF, por ley no pueden contratarse por más de 10 años, aunque pueden realizarse prórrogas de una duración anual o inferior.

Además, si hemos firmado un seguro PUF de diez años y amortizamos la hipoteca antes de tiempo, el banco debe devolvernos la diferencia correspondiente.

Consejos a la hora de contratar seguros vinculados a la hipoteca

Antes de firmar cualquier seguro es conveniente que tengamos en cuenta estos consejos que nos permitirán ahorrar:

  • No contratar más de dos seguros.

  • Comprobar qué nos interesa más si una hipoteca con demasiada vinculación y un interés más bajo o al contrario.

  • Comprobar el precio de los seguros que ofrecen las aseguradoras y compararlo con el importe que nos ofrece la entidad.

  • Elegir un seguro de prima anual antes que un PUF.

  • No contratar un seguro PUF a más de 10 años.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sirve para informar al consumidor sobre las obligaciones y derechos de los hipotecados a la hora de contratar un seguro vinculado al préstamo hipotecario.

Fuente: la información sobre la actualidad del mercado hipotecario la obtenemos directamente de los bancos, mediante sus equipos de comunicación o directamente de sus páginas web. El contenido en materia legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: a través de de la navegación online y de la información proporcionada por el departamento de comunicación de cada banco actualizamos diariamente nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Buenas tenía una duda, resulta que mi abuela falleció hace unos meses y no dejó testamento hecho y mi tío que hacía 10 años que no aparecía lo hizo cuando murió y no nos fuiamos mucho de él dice que quiere comprarle la parte a mi padre pero mi tío que tiene una deuda con hacienda de unos 10000 €.El dice que puede rehipotecar su parte para pedir el dinero y darnoslo. En el caso que se lo deniegue queremos comprar nosotros. Es posible que debiendo esa cantidad a hacienda le den el dinero? Gracias
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 6 horas

HelpMyCash

Hola, David.

Si tiene una deuda con Hacienda por esa cantidad tan elevada es complicado que vaya a poder conseguir financiación. Además, actualmente los bancos no suelen dar hipotecas para viviendas que ya están en propiedad, solo para adquirir una nueva casa.

Un saludo.

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Buenas necesito poder reunificar mis deudas pues estando en asnef ningún banco quiere ayudar tengo nómina fija de 14 años todo esto viene desde que me divorcie y lo único que pretendo es pagar cómodamente y poder enpezar mi vida desde cero. Muchas gracias
Antonio
UNIFICAR 2 PRESTAMOS PERSONALES BBVA @Antonio - hace 2 días
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Hola,tengo 2 prestamos personales en BBVA, sumando los dos serian 27000 euros.Podría unificarlos y pagar solamente una letra mensual? Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Antonio.

Sí, puedes hacerlo a través de una reunificación de deudas sin hipoteca, ya sea contratando un nuevo préstamo que cubra ambas deudas o ampliando uno de ellos para cancelar el otro. Al tener ambos créditos contratados con BBVA, te recomendamos que acudas a este banco y les expongas tu situación para ver qué soluciones te ofrecen. Eso sí, recuerda que solo aceptarán la reunificación si cuentas con la solvencia suficiente para pagar la cuota y tu endeudamiento actual no es excesivo.

Un saludo. 

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