El mercado hipotecario nos permite encontrar hipotecas que se adaptan a prácticamente todos los perfiles. Sin embargo, a menudo las buenas ofertas vienen acompañadas de cargos que encarecen el precio. Si no quieres que te los cobren, aquí te mostramos qué bancos ofrecen una hipoteca sin comisiones y cuánto podrías ahorrar.
| TIN | E + 1,59 % |
|---|---|
| TAE | 2,75 % |
| Cuota | 386 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,88 % | E + 1,08 % |
| TAE | 0,70 % | 0,94 % |
| Cuota | 351 € | 360 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 2,75 % | 2,55 % |
| Cuota | 355 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,25 % |
| TAE | 2,34 % | 2,16 % |
| Cuota | 355 € | 368 € |
| TIN | E + 0,89 % |
|---|---|
| TAE | 0,70 % |
| Cuota | 352 € |
| TIN | 2,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,54 % |
| Cuota | 529 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,29 % | 1,49 % |
| TAE | 1,60 % | 1,75 % |
| Cuota | 473 € | 482 € |
| TIN | 1,59 % |
|---|---|
| TAE | 1,78 % |
| Cuota | 487 € |
Aunque cada vez hay más bancos que ofrecen hipotecas sin ninguna comisión, lo más habitual es que nos cobren algún que otro cargo por la gestión del contrato o por cualquier otra operación. Veamos cuáles son las comisiones más habituales:
Apertura: se nos cobrará en la firma del préstamo hipotecario en concepto de las gestiones administrativas que tiene que hacer el propio banco. Su cuantía no está limitada por ley, aunque suele ser de entre el 0,5% y el 1,5% del capital concedido.
Amortización anticipada o desistimiento: se nos cobrará si adelantamos parte o toda la deuda que tengamos pendiente, aplicada sobre el capital adelantado. Actualmente está limitada por la ley hipotecaria, pero el tope varía según el tipo de hipoteca:
Si el interés es fijo, puede ser de hasta el 2% los primeros 10 años y de hasta el 1,50% después.
Si el interés es variable, puede ser de hasta el 0,15% los primeros cinco años o de hasta el 0,25% los primeros tres. En ambos casos, pasado ese plazo ya no puede cobrarse.
Subrogación: si cambiamos la hipoteca de banco, la entidad de la que nos vayamos nos puede aplicar una comisión. Igual que la anterior, esta también está regulada con los mismos límites que la compensación por amortización anticipada:
Novación: es una compensación que puede cobrar el banco si cambiamos las condiciones del contrato. No está regulada por ley, a excepción de los casos en los que se modifique el plazo, en cuyo caso puede ser de un máximo del 0,10% del capital pendiente.
Cambiar de hipoteca variable a fija: tanto si hacemos una novación como una subrogación, la entidad aplicará una comisión del 0,15% del capital pendiente del préstamo si realizamos el cambio en los tres primeros años y del 0% en adelante.
Con la ley actualizada, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, esta medida tiene carácter retroactivo. Así, cualquier hipoteca vigente se beneficia de esta ventaja.
Visto lo anterior, es evidente que si optamos por las hipotecas sin comisiones nos ahorraremos una buena suma de dinero, ya sea en la contratación del crédito o mientras este esté vigente. Pero ¿de cuánto hablamos exactamente? Para hacernos una idea, a continuación veremos cuál sería el ahorro medio con un préstamo hipotecario de 150.000 euros sin ninguno de los cargos mencionados:
Unos 1.500 euros por la apertura, calculados con una comisión media del 1%.
En el caso de una amortización anticipada de 10.000 euros, los cargos serían lo siguientes:
Si la hipoteca fuera fija: hasta 200 euros los primeros 10 años o hasta 150 euros después.
Si la hipoteca fuera variable: hasta 25 euros los primeros tres años o hasta 15 euros los primeros cinco años.
Por una subrogación con un capital pendiente de 100.000 euros, tendríamos que abonar lo siguiente:
Si la hipoteca fuera fija: hasta 2.000 euros los primeros 10 años o hasta 1.500 euros después.
Si la hipoteca fuera variable: hasta 250 euros los primeros tres años o hasta 150 euros los primeros cinco años.
Unos 500 euros por una novación con un capital pendiente de 100.000 euros para, por ejemplo, modificar el interés de la hipoteca. Los cálculos se han hecho en base a una compensación media del 0,5%.
Unos 150 euros por un cambio de hipoteca de tipo variable a tipo fijo y con un capital pendiente de 100.000 euros si lo realizamos durante los primeros tres años del préstamo hipotecario.
Con esta hipoteca sin comisiones, por lo tanto, nos ahorraríamos un mínimo de 1.500 euros en el momento de formalizar el contrato, mientras que el ahorro potencial podría alcanzar de media entre los 2.315 y los 4.350 euros.
Actualmente, encontrar hipotecas sin comisiones es relativamente sencillo si sabemos dónde buscarlas. Pero si no queremos perder demasiado tiempo buceando por la red o visitando oficinas bancarias, lo aconsejable es que sigamos estos tres sencillos pasos:
Utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com. Esta útil herramienta nos permite consultar gratuitamente todas las ofertas del mercado y ver cuáles de ellas tienen estos cargos adicionales.
Negociar con el banco para que no nos cobre ninguna comisión. Cuanto mejor sea nuestro perfil y más años llevemos en el banco, más posibilidades tendremos de conseguirlo.
Revisar siempre la escritura para asegurarnos de que no se aplican. Tenemos que leer detenidamente las cláusulas del contrato para comprobar que no nos incluyen ninguna comisión indeseada. Podemos pedir asesoramiento al notario antes de firmar el contrato.
Si no queremos perder ni un solo minuto, podemos consultar directamente el siguiente ranking de los mejores préstamos hipotecarios, en el que encontraremos las ofertas más atractivas clasificadas por tipo de interés y ventajas:
Consulta el ranking de las mejores hipotecas de 2021
Para qué sirve esta página: aquí ofrecemos un listado de las mejores hipotecas sin comisiones y explicamos cuánto dinero nos podríamos ahorrar si las contratamos.
Metodología: nuestra web se mantiene constantemente actualizada gracias a la investigación web y al contacto con los departamentos de comunicación de las entidades financieras.
Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en el sector de las finanzas que, a través de este comparador online, pone a disposición de los usuarios la opción de obtener información sobre los diferentes productos que hay en el mercado y compararlos para escoger el que más se adapte a sus necesidades.
Aviso: todos nuestros servicios son gratuitos para los usuarios que visitan nuestra página, dado que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y los productos que aparecen destacados.
Te escuchamos: si aún tienes dudas sobre este tema o cualquier otro relacionado con las finanzas puedes contactarnos a través de los siguientes canales que desde HelpMyCash.com ponemos a tu disposición:
Hola, Francisca.
Tenemos entendido que solo se puede adquirir una vivienda sin cédula de habitabilidad si se compra específicamente para reformarla o si hay un acuerdo explícito entre las partes. En tu caso concreto, parece que estos requisitos no se cumplen, así que entendemos que tendrías derecho a exigir al vendedor que aporte el certificado de habitabilidad sin modificar el precio previamente pactado. Y si se niega a mantener ese precio, entendemos también que tendrías derecho a anular unilateralmente el contrato de reserva y a recuperar el dinero de la señal entregada, dado que el vendedor estaría incumpliendo lo acordado.
De todos modos, y por si acaso, te aconsejamos consultarlo con el notario con el que pretendas escriturar la compraventa (es gratuito).
Esperamos haber resuelto tus dudas y te damos las gracias por utilizar los servicios del comparador de hipotecas HelpMyCash.com.
Un saludo.
hola Bethy
si tienes menos de 35 años puedo ofrecerte hipoteca a 40 años con las siguientes condiciones:
primer año tipo fijo 1,90 % cuota 133 euros .
Resto años euribor + 0,90 %
Vinculaciones cuenta nomina, seguro vida , seguro hogar
si tienes más de 35 años seria a 30 años la hipoteca
primer año 1,99 % cuota fija de 166 euros
Resto euribor + 0,99 %
Si quieres más información llamame al tlf 637311187
r
De acuerdo, muchas gracias por vuestro consejo.
Voy a consultar con otras entidades bancarias.
Un saludo.
Hola, Bethy.
Lo cierto es que en el mercado hay hipotecas a tipo variable con un interés más bajo y con menor vinculación, aunque muy pocas tienen un plazo superior a los 30 años. Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de las mejores hipotecas variables para ver qué otras opciones tienes.
Nuestro consejo, si dispones de cierto tiempo, es que pidas financiación a más bancos para ver si alguno te haría una oferta antes de la firma. En caso de que no sea posible y tengas que firmar la de Banco Pichincha, siempre tienes la opción de subrogar tu hipoteca (cambiar la hipoteca de banco) a una entidad que te ofrezca un interés más bajo, aunque tendrás que esperar un mínimo de un año para hacerlo.
Un saludo.
Hola, Helper_1006743079.
Como se trata de un caso complejo, nuestra recomendación es que habléis antes con el notario con el que pretendáis escriturar la compraventa (la consulta es gratuita). Este profesional os dirá si se puede hacer la hipoteca y si hay que hacer algún paso previo o posterior para inscribir la vivienda correctamente.
Un saludo.
Publicado el 21/06/2021
Publicado el 21/06/2021
Publicado el 20/06/2021
