El mercado hipotecario nos permite encontrar hipotecas que se adaptan a prácticamente todos los perfiles. Sin embargo, a menudo las buenas ofertas vienen acompañadas de cargos que encarecen el precio. Si no quieres que te los cobren, aquí te mostramos qué bancos ofrecen una hipoteca sin comisiones y cuánto podrías ahorrar.
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 3,09 % | 2,25 % |
| Cuota | 356 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,39 % |
| TAE | 2,71 % | 2,39 % |
| Cuota | 357 € | 419 € |
| TIN | E + 0,89 % |
|---|---|
| TAE | 0,71 % |
| Cuota | 352 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,88 % | E + 1,08 % |
| TAE | 0,64 % | 0,78 % |
| Cuota | 350 € | 358 € |
| TIN | 2,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,44 % |
| Cuota | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,39 % | 1,59 % |
| TAE | 1,58 % | 1,79 % |
| Cuota | 478 € | 487 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,50 % | 2,90 % |
| TAE | 2,23 % | 3,11 % |
| Cuota | 483 € | 546 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,29 % | 1,49 % |
| TAE | 1,60 % | 1,75 % |
| Cuota | 473 € | 482 € |
Aunque cada vez hay más bancos que ofrecen hipotecas sin ninguna comisión, lo más habitual es que nos cobren algún que otro cargo por la gestión del contrato o por cualquier otra operación. Veamos cuáles son las comisiones más habituales:
Apertura: se nos cobrará en la firma del préstamo hipotecario en concepto de las gestiones administrativas que tiene que hacer el propio banco. Su cuantía no está limitada por ley, aunque suele ser de entre el 0,5% y el 1,5% del capital concedido.
Amortización anticipada o desistimiento: se nos cobrará si adelantamos parte o toda la deuda que tengamos pendiente, aplicada sobre el capital adelantado. Actualmente está limitada por la ley hipotecaria, pero el tope varía según el tipo de hipoteca:
Si el interés es fijo, puede ser de hasta el 2% los primeros 10 años y de hasta el 1,50% después.
Si el interés es variable, puede ser de hasta el 0,15% los primeros cinco años o de hasta el 0,25% los primeros tres. En ambos casos, pasado ese plazo ya no puede cobrarse.
Subrogación: si cambiamos la hipoteca de banco, la entidad de la que nos vayamos nos puede aplicar una comisión. Igual que la anterior, esta también está regulada con los mismos límites que la compensación por amortización anticipada:
Novación: es una compensación que puede cobrar el banco si cambiamos las condiciones del contrato. No está regulada por ley, a excepción de los casos en los que se modifique el plazo, en cuyo caso puede ser de un máximo del 0,10% del capital pendiente.
Cambiar de hipoteca variable a fija: tanto si hacemos una novación como una subrogación, la entidad aplicará una comisión del 0,15% del capital pendiente del préstamo si realizamos el cambio en los tres primeros años y del 0% en adelante.
Con la ley actualizada, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, esta medida tiene carácter retroactivo. Así, cualquier hipoteca vigente se beneficia de esta ventaja.
Visto lo anterior, es evidente que si optamos por las hipotecas sin comisiones nos ahorraremos una buena suma de dinero, ya sea en la contratación del crédito o mientras este esté vigente. Pero ¿de cuánto hablamos exactamente? Para hacernos una idea, a continuación veremos cuál sería el ahorro medio con un préstamo hipotecario de 150.000 euros sin ninguno de los cargos mencionados:
Unos 1.500 euros por la apertura, calculados con una comisión media del 1%.
En el caso de una amortización anticipada de 10.000 euros, los cargos serían lo siguientes:
Si la hipoteca fuera fija: hasta 200 euros los primeros 10 años o hasta 150 euros después.
Si la hipoteca fuera variable: hasta 25 euros los primeros tres años o hasta 15 euros los primeros cinco años.
Por una subrogación con un capital pendiente de 100.000 euros, tendríamos que abonar lo siguiente:
Si la hipoteca fuera fija: hasta 2.000 euros los primeros 10 años o hasta 1.500 euros después.
Si la hipoteca fuera variable: hasta 250 euros los primeros tres años o hasta 150 euros los primeros cinco años.
Unos 500 euros por una novación con un capital pendiente de 100.000 euros para, por ejemplo, modificar el interés de la hipoteca. Los cálculos se han hecho en base a una compensación media del 0,5%.
Unos 150 euros por un cambio de hipoteca de tipo variable a tipo fijo y con un capital pendiente de 100.000 euros si lo realizamos durante los primeros tres años del préstamo hipotecario.
Con esta hipoteca sin comisiones, por lo tanto, nos ahorraríamos un mínimo de 1.500 euros en el momento de formalizar el contrato, mientras que el ahorro potencial podría alcanzar de media entre los 2.315 y los 4.350 euros.
Actualmente, encontrar hipotecas sin comisiones es relativamente sencillo si sabemos dónde buscarlas. Pero si no queremos perder demasiado tiempo buceando por la red o visitando oficinas bancarias, lo aconsejable es que sigamos estos tres sencillos pasos:
Utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com. Esta útil herramienta nos permite consultar gratuitamente todas las ofertas del mercado y ver cuáles de ellas tienen estos cargos adicionales.
Negociar con el banco para que no nos cobre ninguna comisión. Cuanto mejor sea nuestro perfil y más años llevemos en el banco, más posibilidades tendremos de conseguirlo.
Revisar siempre la escritura para asegurarnos de que no se aplican. Tenemos que leer detenidamente las cláusulas del contrato para comprobar que no nos incluyen ninguna comisión indeseada. Podemos pedir asesoramiento al notario antes de firmar el contrato.
Si no queremos perder ni un solo minuto, podemos consultar directamente el siguiente ranking de los mejores préstamos hipotecarios, en el que encontraremos las ofertas más atractivas clasificadas por tipo de interés y ventajas:
Consulta el ranking de las mejores hipotecas de 2021
Para qué sirve esta página: aquí ofrecemos un listado de las mejores hipotecas sin comisiones y explicamos cuánto dinero nos podríamos ahorrar si las contratamos.
Metodología: nuestra web se mantiene constantemente actualizada gracias a la investigación web y al contacto con los departamentos de comunicación de las entidades financieras.
Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en el sector de las finanzas que, a través de este comparador online, pone a disposición de los usuarios la opción de obtener información sobre los diferentes productos que hay en el mercado y compararlos para escoger el que más se adapte a sus necesidades.
Aviso: todos nuestros servicios son gratuitos para los usuarios que visitan nuestra página, dado que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y los productos que aparecen destacados.
Te escuchamos: si aún tienes dudas sobre este tema o cualquier otro relacionado con las finanzas puedes contactarnos a través de los siguientes canales que desde HelpMyCash.com ponemos a tu disposición:
Hola, Angel.
Por lo que nos cuentas, entendemos que sí se puede interpretar a tu manera. Y es que se establece que la hipoteca sobre la vivienda será liquidada por el comprador como parte del precio de la compra, así que se podría interpretar que, como comprador, también aceptas hacer frente a los gastos de cancelación asociados a la liquidación del préstamo.
También se podría interpretar, eso sí, que como no se especifica quién debe pagar los gastos de cancelación, los tiene que pagar el interesado, que en este caso sería el vendedor (pues la vivienda tiene que quedar libre de cargas para poder venderla).
Como es un caso muy "gris", nuestro consejo es que contactes con la inmobiliaria y pidas que se especifique claramente en el contrato quién debe pagar esos gastos de cancelación. De este modo, lo tendrás claro desde el principio y no te llevarás sorpresas de última hora.
Si quieres más información sobre este tipo de acuerdos, puedes entrar en nuestra página sobre los contratos de arras.
Un saludo.
En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD les va mal, pero cuando alguien dice que les va bien no hay fiabilidad.En mi caso solicite un informe de 4 meses que llevo y cuanto me devolverían si me fuera hoy mismo, me dieron el informe con todo correcto.La primera deuda cancelada, confirmada por ambas partes por escrito.
Y si se trata de paciencia, ya avisan de que las llamadas, cartas y demás no paran en meses, eso cada día va afectando.Yo ya no se la deuda de cada uno aquí, pero si se que dicen que al segundo mes, al tercer mes, ya se quieren dar de baja porque "temen" el engaño o porque no los devuelven X.
Ahora ya, si queréis pensar que trabajo para ellos o no, es cosa vuestra.
Yo lo pediría si no lo tienes, a mí me dijeron que ya estaba cancelada y resulta que hablo con el acreedor y no conocen a RTD...
citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...
tienes un informe por escrito ? O es solo de palabra?
citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...
Trabajas para ellos?
Te explico, las dudas surgen cuando no llevan claras las cuentas. No creo que se trate de paciencia. He leído a gente que pide un informe detallado de su cuenta y no se lo dan. Gente a la que le dicen que han pagado y el acreedor le sigue cobrando. Esto se aclara cuando RTD de información por escrito a sus clientes. Si te dicen que han pagado, han debido mandar por escrito el finiquito de tal deuda. Es muy sencillo cuando se hace correctamente. No se trata de suerte.
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la tenéis
Saludos y suerte los que se bajan del barco.
Hola, Carlos.
Por lo que hemos podido investigar, se CF Hipotecas pertenece a una empresa llamada Easy Group 2021, una empresa de asesoramiento financiero registrada en Córdoba. No tenemos referencias de esta compañía, así que no podemos darte nuestra opinión sobre sus gestiones, pero sí podemos decirte que, según sus propios términos y condiciones, no te cobrarán nada por sus servicios hasta que firmes la hipoteca.
En principio, la información que te han pedido es la que suelen pedir los bancos para estudiar las solicitudes, así que no parece haber nada irregular. De todos modos, si no te fías, tienes hasta 14 días naturales para desistir del contrato de intermediación para que se paralice todo el proceso. Asimismo, gracias a la actual ley de protección de datos, puedes exigir que esa empresa elimine todos tus datos una vez cancelado el contrato.
Un saludo.
Publicado el 20/01/2021
Publicado el 19/01/2021
Publicado el 18/01/2021
