El mercado hipotecario nos permite encontrar hipotecas que se adaptan a prácticamente todos los perfiles. Sin embargo, a menudo las buenas ofertas vienen acompañadas de cargos que encarecen el precio. Si no quieres que te los cobren, aquí te mostramos qué bancos ofrecen una hipoteca sin comisiones y cuánto podrías ahorrar.
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Aunque cada vez hay más bancos que ofrecen hipotecas sin ninguna comisión, lo más habitual es que nos cobren algún que otro cargo por la gestión del contrato o por cualquier otra operación. Veamos cuáles son las comisiones más habituales:
Apertura: se nos cobrará en la firma del préstamo hipotecario en concepto de las gestiones administrativas que tiene que hacer el propio banco. Su cuantía no está limitada por ley, aunque suele ser de entre el 0,5% y el 1,5% del capital concedido.
Amortización anticipada o desistimiento: se nos cobrará si adelantamos parte o toda la deuda que tengamos pendiente. Actualmente está limitada por la ley hipotecaria, pero el tope varía según el tipo de hipoteca:
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Hipoteca Variable |
Hipoteca Fija |
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Primeros tres años |
Hasta 0,25% |
Hasta 2% |
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Primeros cinco años |
Hasta 0,15% |
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Primeros diez años |
- |
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Después |
0% |
Hasta 1,5% |
Subrogación: si cambiamos la hipoteca de banco, la entidad de la que nos vayamos nos puede aplicar una comisión. Igual que la anterior, esta también está regulada con los mismos límites:
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Hipoteca Variable |
Hipoteca Fija |
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Primeros tres años |
Hasta 0,25% |
Hasta 2% |
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Primeros cinco años |
Hasta 0,15% |
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Primeros diez años |
- |
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Después |
0% |
Hasta 1,5% |
Novación: es una compensación que puede cobrar el banco si cambiamos las condiciones del contrato. No está regulada por ley, a excepción de los casos en los que se modifique el plazo, en cuyo caso puede ser de un máximo del 0,10% del capital pendiente.
Cambiar de hipoteca variable a fija: tanto si hacemos una novación como una subrogación, la entidad aplicará una comisión del 0,15% del capital pendiente del préstamo si realizamos el cambio en los tres primeros años y del 0% en adelante.
Con la ley actualizada, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, esta medida tiene carácter retroactivo. Así, cualquier hipoteca vigente se beneficia de esta ventaja.
Visto lo anterior, es evidente que si optamos por las hipotecas sin comisiones nos ahorraremos una buena suma de dinero, ya sea en la contratación del crédito o mientras este esté vigente. Pero ¿de cuánto hablamos exactamente? Para hacernos una idea, a continuación veremos cuál sería el ahorro medio con un préstamo hipotecario de 150.000 euros sin ninguno de los cargos mencionados:
Unos 1.500 euros por la apertura, calculados con una comisión media del 1%.
En el caso de una amortización anticipada de 10.000 euros, los cargos serían lo siguientes:
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Hipoteca Variable |
Hipoteca Fija |
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Primeros tres años |
25€ |
200€ |
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Primeros cinco años |
15€ |
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Primeros diez años |
- |
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Después |
0€ |
150€ |
Por una subrogación con un capital pendiente de 100.000 euros, tendríamos que abonar lo siguiente:
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Hipoteca Variable |
Hipoteca Fija |
|
Primeros tres años |
250€ |
2.000€ |
|
Primeros cinco años |
150€ |
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|
Primeros diez años |
- |
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Después |
0€ |
1.500€ |
Unos 500 euros por una novación con un capital pendiente de 100.000 euros para, por ejemplo, modificar el interés de la hipoteca. Los cálculos se han hecho en base a una compensación media del 0,5%.
Con esta hipoteca sin comisiones, por lo tanto, nos ahorraríamos un mínimo de 1.500 euros en el momento de formalizar el contrato, mientras que el ahorro potencial podría alcanzar de media entre los 2.315 y los 4.350 euros.
Actualmente, encontrar hipotecas sin comisiones es relativamente sencillo si sabemos dónde buscarlas. Pero si no queremos perder demasiado tiempo buceando por la red o visitando oficinas bancarias, lo aconsejable es que sigamos estos tres sencillos pasos:
Utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com. Esta útil herramienta nos permite consultar gratuitamente todas las ofertas del mercado y ver cuáles de ellas tienen estos cargos adicionales. Las condiciones de los préstamos hipotecarios se actualizan periódicamente para que estén siempre al día.
Negociar con el banco para que no nos cobre ninguna comisión. Si hemos pedido una hipoteca que contenga estas penalizaciones, podemos negociar con la entidad para que no las incluya en el contrato. Cuanto mejor sea nuestro perfil y más años llevemos en el banco, más posibilidades tendremos de conseguirlo.
Revisar siempre la escritura para asegurarnos de que no se aplican. Y finalmente, una vez recibida la oferta del banco, tenemos que leer detenidamente las cláusulas del contrato para comprobar que no nos incluyen ninguna comisión indeseada. Incluso el notario puede asesorarnos antes de firmar el contrato.
Si no queremos perder ni un solo minuto, podemos consultar directamente el siguiente ranking de los mejores préstamos hipotecarios, en el que encontraremos las ofertas más atractivas clasificadas por tipo de interés y ventajas:
Consulta el ranking de las mejores hipotecas de 2020
Para qué sirve esta página: aquí ofrecemos un listado de las mejores hipotecas sin comisiones y explicamos cuánto dinero nos podríamos ahorrar si las contratamos.
Metodología: nuestra web se mantiene constantemente actualizada gracias a la investigación web y al contacto con los departamentos de comunicación de las entidades financieras.
Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en el sector de las finanzas que, a través de este comparador online, pone a disposición de los usuarios la opción de obtener información sobre los diferentes productos que hay en el mercado y compararlos para escoger el que más se adapte a sus necesidades.
Aviso: todos nuestros servicios son gratuitos para los usuarios que visitan nuestra página, dado que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y los productos que aparecen destacados.
Te escuchamos: si aún tienes dudas sobre este tema o cualquier otro relacionado con las finanzas puedes contactarnos a través de los siguientes canales que desde HelpMyCash.com ponemos a tu disposición:
No tengo palabras para Repara tu Deuda. Me han devuelto las ganas de vivir. por fin veo la luz. Gracias de corazón
citando a Dolores
yo estoy teniendo muy mala experiencia
Muy buenos días Dolores.Nos gustaría poder revisar tu caso, y que nos comentes el motivo de esta opinión.Para nosotros nuestros clientes son lo primero, por ello estamos siempre disponibles por teléfono, por WhatsApp e incluso por email.Por ello te rogamos que si hay algo que te preocupa, lo comentes con nosotros para poder asesorarte y así ofrecerte el servicio que mereces.
¡Saludos!
citando a Roxi
Hola buenas tardes, mi nombre es Roxi, firmé un contrato con Repara tu deuda, ya que por ésta pandemia me quedé sin empleo sin paro y sin ayudas. R...
Muy buenos días. Que los acreedores te contacten es normal puesto que se está impagando, es algo con lo que hay que convivir hasta tener un mediador que gestione el asunto.Por otro lado, el tema de la cuenta se comenta desde un inicio, y se hace precisamente para evitar que se pasen cobros que no proceden.Por nuestra parte estamos siempre a disposición del cliente en cualquiera de nuestros teléfonos, WhatsApp e incluso email directo con tu gestor. Asimismo, es evidente, que si el proceso dura entre 18-24 meses, en 3 meses nos encontremos en una fase muy inicial, y quizás por eso consideras que no hay avance. No es una situación que pueda solucionarse de la noche a la mañana, pero se soluciona, y miles de clientes nos avalan en ese sentido.Si tienes alguna consulta, cualquier cosa que desees comentarnos, estamos a tu disposición.
Saludos.
Buenos días,
el proceso es lento, eso no es culpa para nada del abogado que lo lleve.
Eso si... se debe ser muy proactivo y entrar la solicitud de acuerdo extrajudicial de pagos muy rápido para que no agobien mucho los acreedores.
Si siguen agobiando y te parece insoportable. mándales una carta advrtiéndoles que de no cesar les demandarás por acoso.
Es importante contar con hilo directo con el abogado, pues ir sin acompañamiento continuo es un calvario y en esos momentos se agradece mucho.
Marta Bergadà
Lda. en Derecho y especialista en Segunda Oportunidad.
yo estoy teniendo muy mala experiencia
Hola, Helper.
En HelpMyCash también coincidimos con la recomendación de Jesús: sería interesante pedir una ampliación de hipoteca con doble garantía.
¡Un saludo!
Buenos días!
Lo ideal sería hacer una novación de tu hipoteca con ampliación del importe (incluso plazo).
Y no hacer una segunda hipoteca.
Acude a tu banco a plantearles la situación. Ellos te dirán si cumples todos los requisitos de solvencia para llevarla a cabo.
Un saludo.
j.
Buenas tardes, Helper.
Como apunta Jesús, la reunificación de dudas parece la opción más recomendable.
¡Un saludo!
Buenos días!
Lo más importante es que acudas al banco con el que tienes la hipoteca y les plantees unificar todas las deudas en una sola bajo la misma hipoteca.
Puede ser aconsejable… porque seguro que el interés que pagas por los prestamos personales es muy superior al de la hipoteca.
El banco te responderá si esta interesado y te calcularía los costes de esa operación.
Un saludo.
j.
Publicado el 03/08/2020
Publicado el 03/08/2020
Publicado el 31/07/2020
