Las mejores hipotecas variables sin comisiones
#1
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#2
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 357 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 3,09 % 2,25 %
Cuota 356 € 400 €
*4 productos bonificadores
#4
TIN E + 1,30 %
TAE 2,70 %
Cuota 371 €
0 vinculaciones
#5
TIN E + 0,95 %
TAE 2,07 %
Cuota 355 €
0 vinculaciones
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,39 %
TAE 2,71 % 2,39 %
Cuota 357 € 419 €
*3 productos bonificadores
#7
TIN E + 0,89 %
TAE 0,71 %
Cuota 352 €
0 vinculaciones
#8
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#9
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,88 % E + 1,08 %
TAE 0,64 % 0,78 %
Cuota 350 € 358 €
*2 productos bonificadores

Las mejores hipotecas fijas con cero comisiones
#1
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,39 % 1,59 %
TAE 1,58 % 1,79 %
Cuota 478 € 487 €
*2 productos bonificadores
#3
TIN 1,70 %
TAE 1,91 %
Cuota 492 €
*1 producto bonificador
#4
TIN 1,80 %
TAE 2,11 %
Cuota 496 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,50 % 2,90 %
TAE 2,23 % 3,11 %
Cuota 483 € 546 €
*3 productos bonificadores
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,29 % 1,49 %
TAE 1,60 % 1,75 %
Cuota 473 € 482 €
*2 productos bonificadores

Los bancos que dan hipotecas sin comisiones

¿Qué comisiones puede tener un préstamo hipotecario?

Comisiones de las hipotecas:
  • Al contratar el préstamo: apertura
  • Después de la firma: amortización anticipada, subrogación, novación y cambio de tipo variable a fijo


Aunque cada vez hay más bancos que ofrecen hipotecas sin ninguna comisión, lo más habitual es que nos cobren algún que otro cargo por la gestión del contrato o por cualquier otra operación. Veamos cuáles son las comisiones más habituales:

  • Apertura: se nos cobrará en la firma del préstamo hipotecario en concepto de las gestiones administrativas que tiene que hacer el propio banco. Su cuantía no está limitada por ley, aunque suele ser de entre el 0,5% y el 1,5% del capital concedido.

  • Amortización anticipada o desistimiento: se nos cobrará si adelantamos parte o toda la deuda que tengamos pendiente, aplicada sobre el capital adelantado. Actualmente está limitada por la ley hipotecaria, pero el tope varía según el tipo de hipoteca:

    • Si el interés es fijo, puede ser de hasta el 2% los primeros 10 años y de hasta el 1,50% después.

    • Si el interés es variable, puede ser de hasta el 0,15% los primeros cinco años o de hasta el 0,25% los primeros tres. En ambos casos, pasado ese plazo ya no puede cobrarse.

  • Subrogación: si cambiamos la hipoteca de banco, la entidad de la que nos vayamos nos puede aplicar una comisión. Igual que la anterior, esta también está regulada con los mismos límites que la compensación por amortización anticipada:

  • Novación: es una compensación que puede cobrar el banco si cambiamos las condiciones del contrato. No está regulada por ley, a excepción de los casos en los que se modifique el plazo, en cuyo caso puede ser de un máximo del 0,10% del capital pendiente.

  • Cambiar de hipoteca variable a fija: tanto si hacemos una novación como una subrogación, la entidad aplicará una comisión del 0,15% del capital pendiente del préstamo si realizamos el cambio en los tres primeros años y del 0% en adelante. 

    • Con la ley actualizada, que entró en vigor el 16 de junio de 2019, esta medida tiene carácter retroactivo. Así, cualquier hipoteca vigente se beneficia de esta ventaja. 

El banco no nos puede cobrar ninguna de estas comisiones si no aparecen en el contrato de nuestra hipoteca.

¿Cuánto puedo ahorrar con una hipoteca sin comisiones?

Visto lo anterior, es evidente que si optamos por las hipotecas sin comisiones nos ahorraremos una buena suma de dinero, ya sea en la contratación del crédito o mientras este esté vigente. Pero ¿de cuánto hablamos exactamente? Para hacernos una idea, a continuación veremos cuál sería el ahorro medio con un préstamo hipotecario de 150.000 euros sin ninguno de los cargos mencionados:

  • Unos 1.500 euros por la apertura, calculados con una comisión media del 1%.

  • En el caso de una amortización anticipada de 10.000 euros, los cargos serían lo siguientes:

    • Si la hipoteca fuera fija: hasta 200 euros los primeros 10 años o hasta 150 euros después.

    • Si la hipoteca fuera variable: hasta 25 euros los primeros tres años o hasta 15 euros los primeros cinco años.

  • Por una subrogación con un capital pendiente de 100.000 euros, tendríamos que abonar lo siguiente:

    • Si la hipoteca fuera fijahasta 2.000 euros los primeros 10 años o hasta 1.500 euros después.

    • Si la hipoteca fuera variablehasta 250 euros los primeros tres años o hasta 150 euros los primeros cinco años.

  • Unos 500 euros por una novación con un capital pendiente de 100.000 euros para, por ejemplo, modificar el interés de la hipoteca. Los cálculos se han hecho en base a una compensación media del 0,5%.

  • Unos 150 euros por un cambio de hipoteca de tipo variable a tipo fijo y con un capital pendiente de 100.000 euros si lo realizamos durante los primeros tres años del préstamo hipotecario. 

Con esta hipoteca sin comisiones, por lo tanto, nos ahorraríamos un mínimo de 1.500 euros en el momento de formalizar el contrato, mientras que el ahorro potencial podría alcanzar de media entre los 2.315 y los 4.350 euros.

Si no queremos pagar ninguna compensación o penalización, lo ideal es que contratemos una hipoteca online, pues la banca virtual no las suele aplicar.

¿Cómo encuentro hipotecas sin ninguna comisión?

Actualmente, encontrar hipotecas sin comisiones es relativamente sencillo si sabemos dónde buscarlas. Pero si no queremos perder demasiado tiempo buceando por la red o visitando oficinas bancarias, lo aconsejable es que sigamos estos tres sencillos pasos:

  1. Utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com. Esta útil herramienta nos permite consultar gratuitamente todas las ofertas del mercado y ver cuáles de ellas tienen estos cargos adicionales. 

  2. Negociar con el banco para que no nos cobre ninguna comisión. Cuanto mejor sea nuestro perfil y más años llevemos en el banco, más posibilidades tendremos de conseguirlo.

  3. Revisar siempre la escritura para asegurarnos de que no se aplican. Tenemos que leer detenidamente las cláusulas del contrato para comprobar que no nos incluyen ninguna comisión indeseada. Podemos pedir asesoramiento al notario antes de firmar el contrato. 

Si no queremos perder ni un solo minuto, podemos consultar directamente el siguiente ranking de los mejores préstamos hipotecarios, en el que encontraremos las ofertas más atractivas clasificadas por tipo de interés y ventajas:

Consulta el ranking de las mejores hipotecas de 2021

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí ofrecemos un listado de las mejores hipotecas sin comisiones y explicamos cuánto dinero nos podríamos ahorrar si las contratamos.

Metodología: nuestra web se mantiene constantemente actualizada gracias a la investigación web y al contacto con los departamentos de comunicación de las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en el sector de las finanzas que, a través de este comparador online, pone a disposición de los usuarios la opción de obtener información sobre los diferentes productos que hay en el mercado y compararlos para escoger el que más se adapte a sus necesidades.

Aviso: todos nuestros servicios son gratuitos para los usuarios que visitan nuestra página, dado que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si aún tienes dudas sobre este tema o cualquier otro relacionado con las finanzas puedes contactarnos a través de los siguientes canales que desde HelpMyCash.com ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Angel
DUDA SOBRE CONTRATO DE ARRAS @Angel - hace 1 hora
  • 1 Respuesta
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  • 9 Visitas
Buenos días,
A ver si me podéis resolver unas dudas que me han surgido. Estoy interesado en la compra de una vivienda y tras alcanzar un acuerdo económico con el vendedor, la inmobiliaria me manda un contrato de arras en el que me surgen varias dudas en estos puntos:
 
" Quinto. - La vivienda se encuentra gravada con un crédito hipotecario a favor del CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE MADRID, el cual será liquidado económicamente por la parte compradora, como parte del precio de compra, transmitiéndose así la vivienda objeto de la compraventa totalmente  libre de cargas.
La vivienda se compra como cuerpo cierto y la entrega de llaves y toma de posesión, se realizará a la firma de Escritura Pública, salvo pacto contrario entre las partes.
Se realizará un inventario gráfico y escrito de aquellos enseres que van a permanecer en la vivienda como parte de la venta y en beneficio del nuevo comprador.
 
Sexto. - Todos los gastos e impuestos que se generen como consecuencia de la compraventa serán abonados por la parte compradora excepto el impuesto de plusvalía municipal que correrá a cuenta de la parte vendedora. "
De este extracto entiendo que la parte compradora,(yo en este caso) asumiría los gastos que se generen de la cancelación de la hipoteca? Ya que al no especificar lo contrario e indicar en el punto sexto que todos los gastos derivados de la compraventa se hará cargo la parte compradora me generan muchas dudas.
Un saludo y gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Angel. 

Por lo que nos cuentas, entendemos que sí se puede interpretar a tu manera. Y es que se establece que la hipoteca sobre la vivienda será liquidada por el comprador como parte del precio de la compra, así que se podría interpretar que, como comprador, también aceptas hacer frente a los gastos de cancelación asociados a la liquidación del préstamo. 

También se podría interpretar, eso sí, que como no se especifica quién debe pagar los gastos de cancelación, los tiene que pagar el interesado, que en este caso sería el vendedor (pues la vivienda tiene que quedar libre de cargas para poder venderla). 

Como es un caso muy "gris", nuestro consejo es que contactes con la inmobiliaria y pidas que se especifique claramente en el contrato quién debe pagar esos gastos de cancelación. De este modo, lo tendrás claro desde el principio y no te llevarás sorpresas de última hora. 

Si quieres más información sobre este tipo de acuerdos, puedes entrar en nuestra página sobre los contratos de arras

Un saludo. 

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 horas
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
UserNew
UserNew
hace 2 horas

En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD les va mal, pero cuando alguien dice que les va bien no hay fiabilidad.En mi caso solicite un informe de 4 meses que llevo y cuanto me devolverían si me fuera hoy mismo, me dieron el informe con todo correcto.La primera deuda cancelada, confirmada por ambas partes por escrito.
Y si se trata de paciencia, ya avisan de que las llamadas, cartas y demás no paran en meses, eso cada día va afectando.Yo ya no se la deuda de cada uno aquí, pero si se que dicen que al segundo mes, al tercer mes, ya se quieren dar de baja porque "temen" el engaño o porque no los devuelven X.
Ahora ya, si queréis pensar que trabajo para ellos o no, es cosa vuestra.
 

Bárbara
Bárbara
hace 2 horas

Yo lo pediría si no lo tienes, a mí me dijeron que ya estaba cancelada y resulta que hablo con el acreedor y no conocen a RTD...

mata
mata
hace 3 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...
tienes un informe por escrito ? O es solo de palabra?

mata
mata
hace 3 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...

Trabajas para ellos?
Te explico, las dudas surgen cuando no llevan claras las cuentas. No creo que se trate de paciencia. He leído a gente que pide un informe detallado de su cuenta y no se lo dan. Gente a la que le dicen que han pagado y el acreedor le sigue cobrando. Esto se aclara cuando RTD de información por escrito a sus clientes. Si te dicen que han pagado, han debido mandar por escrito el finiquito de tal deuda. Es muy sencillo cuando se hace correctamente. No se trata de suerte.

UserNew
UserNew
hace 3 horas

En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la tenéis
Saludos y suerte los que se bajan del barco.

  • 1 Respuesta
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Buenas,
hace como una semana que llevo buscando brokers hipotecarios pues no dispongo de ahorros para poder contratar una hipoteca con el banco. He contactado con varios de ellos (housfy, ibercredit...) y con uno mas concretamente. La página web se llama hipoteca malaga. Les pedí información y me contactaron por teléfono. Luego me pidieron una serie de documentos vía email para estudiar viabilidad de la hipoteca (dni, contrato laboral, vida laboral, última renta, nóminas, últimos 6 meses movimientos bancarios y la firma de un documento sobre protección de datos) todo ok hasta ahí. Sin embargo me pongo a indagar por internet y no encuentro referencia alguna de este broker hipotecario. La chica con la que contacte me comento que la empresa se llama CF hipotecas, la cual tampoco encuentro ninguna referencia en la web de gente que haya trabajado con ellos. En su perfil de Facebook su última actualización es de 2018 y su página web tampoco parece actualizada. Alguno ha oído hablar d ellos o tratado con ellos. No les he entregado ningún dinero por adelantado pero me tiene mosca por el hecho de haberles enviado tantos documentos.
muchas gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Carlos.

Por lo que hemos podido investigar, se CF Hipotecas pertenece a una empresa llamada Easy Group 2021, una empresa de asesoramiento financiero registrada en Córdoba. No tenemos referencias de esta compañía, así que no podemos darte nuestra opinión sobre sus gestiones, pero sí podemos decirte que, según sus propios términos y condiciones, no te cobrarán nada por sus servicios hasta que firmes la hipoteca. 

En principio, la información que te han pedido es la que suelen pedir los bancos para estudiar las solicitudes, así que no parece haber nada irregular. De todos modos, si no te fías, tienes hasta 14 días naturales para desistir del contrato de intermediación para que se paralice todo el proceso. Asimismo, gracias a la actual ley de protección de datos, puedes exigir que esa empresa elimine todos tus datos una vez cancelado el contrato. 

Un saludo.

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Otro mínimo histórico del IRPH para cerrar 2020: 1,563% en diciembre
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Publicado el 20/01/2021

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Publicado el 19/01/2021

¿Quién puede conseguir una hipoteca sobre el 100% de la tasación en 2021?
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Ahora que la situación económica española es más delicada por culpa de la covid-19, los bancos son más prudentes que nunca a la hora de aprobar hipotecas. Es por ello que, en general, en 2021 será más difícil que una entidad nos financie más del 80%...

Publicado el 18/01/2021