Es posible desvincular el seguro de hogar sin perder la bonificación del diferencial?
Es posible desvincular el seguro de hogar sin perder la bonificación del diferencial?
ResponderHola buenas,
Como gran parte de los hipotecados de este país, para beneficiarme de un diferencial bajo he tenido que asumir una serie de vinculaciones con mí banco.
En mi caso, el banco me ha subido exageradamente la prima del seguro de un año a otro, casi el doble, y aunque explícitamente en la escritura hipotecaria dicen que las vinculaciones no son obligatorias, si lo son de manera implícita, ya que si no contrato el seguro con ellos, se dispara tanto el diferencial del préstamo que acabaría pagando mucho más de lo que me han subido en la prima del seguro.
Ante esta subida, y las que pudieran llegar en próximos años, estoy buscando alguna fórmula alternativa, para contratar un seguro a mínimos con el banco para no perder esos beneficios del diferencial, y otro con otra compañía en el que tendría mejores coberturas a un precio mucho menor con el que cubrir totalmente la vivienda.
He ido varias veces a hablar con el director del banco para intentar contratar ese seguro a mínimos y el problema es que a pesar de bajar los capitales tanto de continente como contenido, e incluso hacer la simulación con sólo 5 metros de vivienda, el menor importe que deja asegurar por esos 5 metros son 40.000€ de continente y 15.000€ de contenido, con lo que resulta una cuota de 210€.
Asegurando esos metros esta claro que la compañía no se haría cargo de ningún siniestro, ya que incurriría claramente en infraseguro, lo cual no sería problema, por que como ya digo, tendría la vivienda totalmente asegurada en otra compañía, pero aún así ,a parte de una barbaridad, me parece una **** que el banco me cobre 210€ por un seguro que básicamente no va a asegurar nada.
Mi pregunta es;
Habría alguna opción para contratar con el banco un seguro a mínimos que cubra los daños por incendio, rayo o explosión (primer riesgo creo que se llama), para no perder la bonificación del diferencial y contratar por otro lado con otra compañía un seguro que cubra tanto el continente total como el contenido de la vivienda?
Si no es posible, conocéis alguna otra modalidad de seguro o alternativa que me permita hacer lo que pretendo?
Y ya para finalizar, hay algún sitio o estamento al que poder dirigirme para reclamar como abusiva esta subida de prima sin tener que llegar a la vía judicial?
Muchas gracias
Hola, Martin Garcia.
Antes de nada, queremos comentar que la aseguradora debe notificarte la subida de la prima con un mínimo de dos meses de antelación. Si ese plazo no se ha respetado, puedes reclamar a la aseguradora para que se te cobre la prima anterior a la subida.
Dicho esto, si consideras que la subida es desproporcionada y se te avisó con dos meses de antelación, puedes interponer una reclamación ante la aseguradora. Si la desestima o no te contesta, puedes elevar la reclamación al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
En cuanto a si es posible contratar un seguro de daños a través de la aseguradora del banco y, a la vez, un seguro de hogar, entendemos que sí sería posible sobre el papel. Ahora bien, si la aseguradora del banco no ofrece ese tipo de seguros, lamentablemente no podrás usar ese método para librarte de una subida del diferencial.
En caso de que tus reclamaciones fracasen y de que no puedas contratar un seguro de daños con la aseguradora, te aconsejamos hacer cuentas para valorar si te saldría más barato asumir una subida del diferencial a cambio de tener contratado un seguro de hogar más barato con otra aseguradora.
Finalmente, como solución alternativa, podrías trasladar tu hipoteca a otro banco (hacer una subrogación) con el que no sea necesario tener un seguro de hogar para disfrutar de un buen interés (o cuyo seguro de hogar sea más barato). Con nuestra calculadora de subrogación puedes ver cuánto te ahorrarías con el cambio y puedes contactar con bancos e intermediarios que ofrecen esta opción.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
¿Te hemos ayudado?
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En primer lugar, gracias por vuestra pronta respuesta, y seguidamente os comento;
Sí, efectivamente la compañía aseguradora (el banco), me aviso por carta de la subida con más de 2 meses de anterioridad. Por ese motivo, yo estuve durante ese tiempo negociando con el director alternativas para rebajar la prima, una de sus opciones fue que llamarse directamente al área de seguros de hogar y les planteara la baja del seguro para que me ofrecieran algún descuento, pero no funcionó y a pesar de mi posición firme y la amenaza de no continuar con la compañía, finalmente me dieron de baja sin ni siquiera pestañear.
Hablé con el director e incluso le envié un mail exponiendo todo lo acontecido para que lo elevara a los directores del departamento de seguros y a ver si me daban alguna alternativa y tampoco funcionó.
Por ese motivo, me puse en contacto con la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones para que me asesoraran o incluso hacer una reclamación, como ya me comentáis en vuestra respuesta, y lo que me comentó la persona que me atendió es que ellos no intervienen en ese tipo de reclamaciones, no se si es que yo no planteé bien el problema o que finalmente es así, pero básicamente su contestación fue esa, que en el tema de las subidas en el precio de renovación ellos no entraban.
Valoré también la opción de la subrogación, pero ninguna entidad me ofrecía el 0'69 que tengo sin tener vinculaciones.
Así que finalmente, como haciendo números, salía mucho más caro no contratar nada con ellos, ya que la subida del diferencial era de un 0'69 a un 1'20, he acabado contratando el infraseguro que comenté de 210€ con el banco y otro por mi cuenta que realmente es el que cubre la vivienda por 390€, que aún sumándolos me salen mucho más baratos que los 900€ que suponía la renovación.
Un saludo, y de nuevo gracias por vuestra respuesta