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Qué son la FEIN y la FiAE

¿Qué es la FEIN?

La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada de una hipoteca es la oferta final del banco. Se trata de un documento en el que aparecen las condiciones personalizadas de la hipoteca tras la evaluación del perfil del cliente. La información que contiene se organiza en estos apartados:

  1. Prestamista: aquí se indica la información básica sobre la entidad que nos concede la hipoteca, como su nombre, su número de teléfono, su dirección, etc.

  2. Intermediario de crédito: aquí aparecen los datos básicos del intermediario que nos ha conseguido el préstamo, siempre que hayamos contratado los servicios de una agencia o de un profesional de este tipo. También tienen que mostrarse sus honorarios.

  3. Características principales del préstamo: es lo más básico del crédito que nos ofrecen, es decir, su importe, su plazo, su divisa (si no es el euro), el tipo de interés y si es variable, fijo o mixto, el capital total a reembolsar, el valor de la vivienda tomado como referencia, la financiación máxima (o LTV) y la garantía.

  4. Tipo de interés y otros gastos: es donde se muestra la tasa anual equivalente del préstamo, calculada para un ejemplo concreto. Debe indicarse de qué costes se compone esa TAE.

  5. Periodicidad y número de pagos: cada cuánto tendremos que abonar las mensualidades y la cifra de cuotas que habrá que abonar para devolver el préstamo íntegramente.

  6. Importe de cada cuota: el coste de cada mensualidad y su moneda.

  7. Tabla ilustrativa de reembolso: en este apartado se adjunta el cuadro de amortización de la hipoteca.

  8. Otras obligaciones: esta es la sección en la que se indican los productos vinculados y/o combinados que hay que contratar para acceder a la hipoteca u obtener el interés de la oferta, así como el coste de cada uno y la bonificación que se puede obtener por su firma.

  9. Reembolso anticipado: las condiciones para adelantar todo o una parte del capital del crédito y si se nos cobrará una comisión por ello.

  10. Elementos de flexibilidad: aquí es donde se nos informa de nuestro derecho de subrogación, es decir, de cambiar la hipoteca de banco.

  11. Otros derechos del prestatario: se indica cuánto tiempo tenemos para aceptar la oferta y se nos informa de nuestro derecho de desistimiento.

  12. Reclamaciones: es donde se nos dice a quién hay que interponer una reclamación y cómo hay que hacerlo.

  13. Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo: es el apartado en el que se nos explica qué ocurrirá si no cumplimos el contrato, ya sea por impago o por cualquier otra circunstancia.

  14. Información adicional: aquí se indica la legislación que se aplica para nuestro contrato y si se usará una lengua distinta al español. Además, se informa al prestatario de su derecho a obtener un proyecto del contrato.

  15. Supervisor: cuáles son las entidades supervisoras del banco (y del intermediario, si lo hubiese) y cuál es su dirección.

Por ley, la FEIN nos la tienen que dar diez días antes de la firma de la hipoteca como mínimo. Asimismo, si el préstamo hipotecario tiene productos combinados, el banco nos tiene que entregar dos fichas: una con todos ellos y otra sin.

Modelo de FEIN

Puedes acceder a un modelo de este documento haciendo clic sobre el siguiente enlace.

¿La Ficha Europea de Información Normalizada es vinculante?

. A diferencia de lo que ocurría con la antigua FIPER, la FEIN tiene carácter de oferta vinculante para el banco durante un mínimo de 10 días. Dicho de otro modo, durante ese tiempo el banco estará obligado a mantenernos las condiciones de su oferta. Cabe decir que este documento solo es vinculante para la entidad, así que nosotros podemos echarnos para atrás si finalmente no nos interesa firmar el contrato. Asimismo, podemos aprovechar ese plazo para ir a otras entidades y pedir contraofertas. 

Puedes pactar con el banco que la FEIN tenga un plazo de más de 10 días para cuadrar la fecha de la firma de la hipoteca con la de la formalización de la compra.

¿Qué es la FiAE?

La FiAE o Ficha de Advertencias Estandarizadas es un documento que se entrega junto a la FEIN y que informa al cliente sobre las cláusulas más delicadas del crédito ofrecido. Esta es la información que debe contener, organizada por los apartados establecidos según la actual legislación:

  1. Si la hipoteca es variable, se avisa de que su interés se calcula utilizando un índice de referencia. Asimismo, se dice cuál es este índice, que debe ser uno de los que aparecen en la Orden EHA/2899/2011 (artículo 27.1).

  2. Si es un préstamo multidivisa, se indica que se concederá en una moneda extranjera y en cuál. También se advierte de que esto traerá las siguientes consecuencias:

    1. Que las cuotas habrá que pagarlas en esa moneda

    2. Que habrá que hacer compras de esa divisa para abonar las mensualidades

    3. Que el importe de las cuotas variará según la cotización de la moneda respecto al euro

  3. Los gastos de constitución que pagará el cliente. En principio, por ley, solo pueden ser la tasación de la vivienda y la copia de la escritura que el notario entrega al prestatario.

  4. En caso de que la hipoteca sea variable y no tenga techo, se avisa de que el deudor tendrá que asumir toda la subida de las cuotas en el caso de que el índice cotice al alza.

  5. Las condiciones bajo las que se puede aplicar la cláusula de vencimiento anticipado, que es la que el banco ejecuta para poder embargar la casa en caso de impago.

  6. Que en caso de impago, el cliente puede tener que asumir los gastos asociados a la ejecución del crédito.

  7. En caso de contratar un instrumento de cobertura del riesgo de tipo de interés (CAP), que este le costará dinero al prestatario.

La FiAE debe entregarse no solo al futuro titular del préstamo hipotecario, sino también a los posibles cotitulares y avalistas, si es que los hay.

Modelo de Ficha de Advertencias Estandarizadas

Haz clic en el siguiente enlace para acceder al modelo oficial de la FiAE (artículo 2.19).

Otros documentos precontractuales de la hipoteca

La FEIN y la FiAE no son los únicos documentos que el banco nos tiene que entregar si acepta darnos una hipoteca. Veamos qué más tiene que facilitarnos según la Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario:

  • La copia del contrato. Las condiciones que aparezcan en él tienen que ser las mismas que las indicadas en la FEIN.

  • Información clara y desglosada sobre los gastos de constitución a cargo del cliente y las costas de formalización que asumirá la entidad.

  • Documento con el precio de las cuotas en varios escenarios del índice de referencia ligado al préstamo. Solo nos lo tienen que dar si la hipoteca que queremos contratar tiene un interés variable.

  • Las condiciones de los seguros que el banco nos exija contratar junto al crédito.

  • El aviso de que estamos obligados a visitar la notaría al menos un día antes de la firma para que el notario nos asesore gratuitamente sobre el contrato y certifique que hemos recibido toda la información.

Paralelamente, el banco también enviará toda esta documentación al notario para que este compruebe que nos ha facilitado todo lo que marca la ley.

¿La FIPRE sigue existiendo?

, la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) se continúa entregando. Como antaño, esta debe incluir las condiciones genéricas de las hipotecas que ofrezca el banco, aunque también tendrá que mostrar información que antes no contenía: consecuencias de no pagar las mensualidades, si se puede pedir una dación en pago por defecto, etc. Asimismo, si la entidad tiene una página web, deberá colgar ahí la FIPRE de sus préstamos hipotecarios, además de las condiciones generales de contratación.

¿Quieres solicitar una hipoteca? Descubre cuáles son las mejores

Ahora que ya sabemos cuáles son todos los documentos que nos tienen que entregar cuando pidamos un préstamo hipotecario, llega el momento de iniciar el proceso de solicitud. Estas son las ofertas más destacadas del momento:

Hipotecas fijas más destacadas
#1
TIN 2,79 %
TAE 2,85 %
Cuota 544 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 1,80 %
TAE 1,60 % 1,80 %
Cuota 478 € 496 €
*2 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,20 % 2,20 %
TAE 1,92 % 2,70 %
Cuota 469 € 514 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,30 % 2,60 %
TAE 1,97 % 2,94 %
Cuota 473 € 535 €
*4 productos bonificadores

Hipotecas variables más atractivas
#1
TIN E + 1,39 %
TAE 2,64 %
Cuota 377 €
0 vinculaciones
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
*2 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 1,40 % 2,52 %
Cuota 357 € 400 €
*3 productos bonificadores
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué documentación precontractual nos tiene que entregar el banco tanto en el momento inicial de la solicitud como después de la aprobación de la operación.

Fuente: para elaborar este contenido hemos consultado, principalmente, el Boletín Oficial del Estado.

Metodología: toda la información se ha obtenido mediante investigaciones de campo y online.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_607439273
Soluciona mi deuda son fiables? @Helper_607439273 - hace 22 horas
  • 41 Respuestas
  • 4 Votos
  • 2593 Visitas
Buenos días, 
He contratado los servicios de soluciona mi deuda y quería saber si alguien ha trabajado con ellos y es fiable? 
Helper_605420061
Helper_605420061
hace 22 horas

los de resuelve tu deuda son asi.
Son mejores soluciona tu deuda

Mujer50
Mujer50
hace 1 día

Gracias Paola Yánez, si me has ayudado con la información. Ahora solo falta que quieran contestar mis mensajes o quieran devolver mis llamadas porque desde los correos del día 8 de julio y la llamada Del día 15 de julio, nada de nada, y los correos y la llamada telefónica fueron mias, de ellos no he obtenido nada de nada

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Mujer50 Se puede salir del programa de RTD en cualquier momento sin miedo a que penalicen o pidan más dinero?

Hola, Mujer50.

De acuerdo con la información en la página web de la entidad, puedes solicitar la baja del servicio comunicándote con la entidad vía WhatsApp, teléfono o correo electrónico. Una vez recibida la petición de baja del servicio un ejecutivo se comunicará contigo "para conocer los motivos y darle opciones para continuar con el programa". 

En cuanto a las penalizaciones, la misma entidad expresa que "para finalizar el servicio de manera anticipada hay una penalización que viene estipulada en el mismo contrato firmado a la hora de iniciar el programa. Este monto puede variar: si el ahorro a la fecha es de menos de $30,000 MXN corresponde a $3,000 MXN, si el monto es arriba de $30,000 MXN corresponderá al 10% del ahorro".

Espero haberte ayudado.

Un saludo. 

 

Mujer50
Mujer50
hace 1 día

Se puede salir del programa de RTD en cualquier momento sin miedo a que penalicen o pidan más dinero?

Milagros
Milagros
hace 1 día

Pues como he visto en otros comentarios, otras empresas que no hacen nada, el  dejar de pagar, me inquieta mucho y lógicamente el miedo está ahí😔, gracias por responder

  • 53 Respuestas
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Hola!.Contrate una hipoteca en.el 2007 con kutxabank!.Me tienen.que devolver los gastos del.prestamo hipotecario?.gracias
Josele7d
Josele7d
hace 1 día


citando a Miquel Riera
Hola de nuevo. 
¡Gracias a ti por confiar en nosotros!
Recurrir a la vía judicial antes de que el Supremo se pronuncie sobre el tem...

Mil Gracias Miguel. Ya he visto que ayer preguntaron a la justicia Europea. A ver que sale de ahi.
Un Saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Recurrir a la vía judicial antes de que el Supremo se pronuncie sobre el tema no nos parece lo más adecuado, dado que es probable que el juez paralice el proceso hasta que haya una doctrina clara. Como ya has interpuesto una reclamación extrajudicial, te has cubierto las espaldas en caso de que el plazo de prescripción venza desde tu reclamación hasta que el Supremo se pronuncie, así que quizás lo más aconsejable es esperar a la sentencia final. 

En cuanto el Supremo se pronuncie, si el plazo para reclamar no había prescrito antes de que interpusieras tu reclamación, puedes volver a exigir al banco que te devuelva el dinero. Y si no lo hace, puedes acudir a los juzgados con más garantías.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo. 

Josele7d
Josele7d
hace 2 semanas

Perfecto muchas gracias Miguel.
¿Que me recomendáis en mi caso hacer en este momento?. Esperar esta sentencia... Seguir reclamando vía judicial....
Un saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Josele7d. 

No es cierto, al menos de momento. Este asunto se encuentra ahora mismo en manos del Tribunal Supremo, que probablemente preguntará a la justicia europea cuál es el plazo para reclamar los gastos hipotecarios. Si quieres, puedes consultar periódicamente nuestra página de noticias sobre los gastos hipotecarios para mantenerte al día sobre esta materia. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

Josele7d
Josele7d
hace 2 semanas

Volviendo al tema. Parece que están dando los importes, pero en mi caso he reclamado tarde, ya que no había sentencia firme. La respuesta que me dan es que tenia 5 años para reclamarlo . ¿desde que fecha?. ¿es cierto que tiene prescripción?.
Alguien puede ayudarme en este tema. gracias.

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 1 día
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Helper_410160672
Helper_410160672
hace 21 horas


citando a amj

citando a MM

citando a amj

citando a MM
[cita=80931]#6[/cita
Hola Amj, yo llevo un año y de momento bien, pero me gustaría saber si te ayudaron con la demanda, si la paralizaron,...
Hola MM, depende de cada situación, yo no contraté ningun abogado lo dejamos tal cual de esta manera dejas que te embargen, a...

Hola de nuevo Amj!! Una preguntita más … la deuda que te demandaron era de más de 2000€?? Porque comentan que si es d...
Hola MM, si era de bastante mas de 2000 eur, pero el abogado solo lo necesitas cuando vas a enfrentarte al demandador en juic...
Hola amj. He estado leyendo tus comentarios y estoy en una situación muy parecida a la tuya. Podría ponerme en contacto contigo a través de un correo electrónico? Gracias!!

Helper_410160672
Helper_410160672
hace 21 horas

 

citando a amj

citando a MM

citando a amj

citando a MM
[cita=80931]#6[/cita
Hola Amj, yo llevo un año y de momento bien, pero me gustaría saber si te ayudaron con la demanda, si la paralizaron,...
Hola MM, depende de cada situación, yo no contraté ningun abogado lo dejamos tal cual de esta manera dejas que te embargen, a...

Hola de nuevo Amj!! Una preguntita más … la deuda que te demandaron era de más de 2000€?? Porque comentan que si es d...
Hola MM, si era de bastante mas de 2000 eur, pero el abogado solo lo necesitas cuando vas a enfrentarte al demandador en juic...

Hola amj. He estado leyendo tus comentarios y estoy en una situación muy parecida a la tuya. Podría ponerme en contacto contigo a través de un correo electrónico? Gracias!!

amj
amj
hace 1 día


citando a MM

citando a amj

citando a MM
[cita=80931]#6[/cita
Hola Amj, yo llevo un año y de momento bien, pero me gustaría saber si te ayudaron con la demanda, si la paralizaron,...
Hola MM, depende de cada situación, yo no contraté ningun abogado lo dejamos tal cual de esta manera dejas que te embargen, a...

Hola de nuevo Amj!! Una preguntita más … la deuda que te demandaron era de más de 2000€?? Porque comentan que si es d...
Hola MM, si era de bastante mas de 2000 eur, pero el abogado solo lo necesitas cuando vas a enfrentarte al demandador en juicio, si aceptas la demanda no necesitas abogado ni nada, pasado un tiempo te embargan y ya está, sea cual sea la cantidad de la deuda.
Te pueden demandar 1000 veces si (z), pero mientras la primera no se liquide las otras tienen que esperar, no pueden embargarte 2 veces y eso te da tiempo para negociar. Yo me referia a eso

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Jennifer Como funciona la de la segunda oportunidad????    
citando a MARTA BERGADA Buenos días Pain. depende de la deuda que tengas.. ¿ no sería mejor acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad y eliminarla del todo?

Hola, Jennifer.

La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo que te permite reestructurar o eliminar tus deudas en caso de no poder pagarlas. En resumen, así funciona: 

  • Primero debes intentar llegar a un acuerdo con tus acreedores para que te hagan un calendario de pagos.
  • Luego, si no llegas a un acuerdo con ellos, puedes solicitar la ayuda de un mediador concursal. Para hacerlo, tendrás que presentar tu petición ante el Registrador Mercantil de tu localidad.
  • El mediador contactará con todos los acreedores y les propondrá un calendario de pagos que te permitirá saldar la deuda poco a poco. Si lo aceptan, se firmará el acuerdo ante notario.
  • En caso de que tus acreedores no acepten el calendario de pagos, puedes pedir la exoneración de la deuda por la vía judicial, es decir, puedes solicitar que te eliminen la deuda. Eso sí, para ello tienes que cumplir estos requisitos para demostrar que eres un deudor "de buena fe":
    • No haber sido condenado por delitos económicos
    • Que hayas intentado llegar a un acuerdo extrajudicial con tus acreedores
    • Que hayas satisfecho los créditos contra la masa y los créditos concursales privilegiados (el mediador te explicará cuáles son estos préstamos)
    • Que no te hayas acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los últimos 10 años
    • Que no hayas rechazado una oferta de trabajo en los últimos cuatro años
    • Que aceptes que te inscriban en el Registro Público Concursal

Un saludo.

 

Mujer50
Mujer50
hace 2 días

Contestando a Victorio García garcia
cuanto tiempo estuviste con ellos hasta que rescindiste el contrato? Lo digo porque yo solo les he hecho un pago y no hay manera que se comuniquen conmigo, y ya estamos casi a final de mes y me da miedo que me vuelvan a pedir mensualidad para ellos además de hacer frente a los pagos de las financieras. Yo entiendo que al notificar mi decisión de rescisión ya se corta la relación con ellos, pero no se que pensar ya que todo esto empezó el día 8 de julio y a día de hoy no se nada aún de ellos, y ya les he llamado varias veces donde me contestan que ya se comunicarán conmigo. Yo temo que el pago que les he hecho se lo queden íntegro y no me devuelvan nada y que además me exigían pagarles más mensualidades, no sé, no estoy tranquila ya que no me dicen nada

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