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claves para comprar casa

¿Es el mejor momento para comprar una casa?

Cuando nos planteamos comprar una vivienda, lo primero que debemos hacer es mirar y comparar sus costes. Y como es lógico, si no tenemos del todo claro si comprar o alquilar, tenemos que consultar tanto los precios actuales de la vivienda como el de las rentas del alquiler.

Un factor fundamental para analizar la compra es la ciudad de residencia. Generalmente, los inmuebles son más caros en las grandes ciudades. Actualmente, urbes como Madrid o Barcelona tienen los precios bastantes más altos que en una de tamaño medio. Sin embargo, tendríamos más posibilidades de vender una casa en una ciudad por la alta demanda, por lo que sería una mejor inversión. Asimismo, debemos analizar la evolución del precio de los inmuebles y su historial para ver si la tendencia es al alza o a la baja y si merece la pena invertir en el inmueble.  

El precio de la vivienda ante el covid-19

Se prevé que el precio de los inmuebles siga bajando durante el 2021 debido a la crisis que atraviesa el sector inmobiliario como consecuencia de la propagación del coronavirus. En este escenario, podría parecer que lo más adecuado sería esperar, aunque la decisión final dependerá del perfil de cada cliente y habría que tener en cuenta el más que probable endurecimiento de los criterios de financiación de los banco en los próximos meses.

Para aquellos con un buen perfil financiero, esperar podría ser la alternativa más recomendable, pues será más difícil que las entidades pongan trabas para que los clientes más solventes consigan un crédito. Sin embargo, aquellos con una situación económica algo más delicada tendrían que valorar entre comprar a un precio más alto y conseguir la hipoteca con mejores condiciones o ahorrar en la compraventa, pero arriesgarse a no cumplir los requisitos para firmar el préstamo hipotecario.

Los expertos de HelpMyCash.com calculan que para una vivienda con un coste actual de unos 250.000 euros, esperar saldría a cuenta siempre que el precio de compra baje un 10% o más en los próximos meses y el interés de la hipoteca no aumentara más de un punto porcentual.

5 pasos para comprar una casa

Antes de descubrir cuáles son los cinco pasos para comprar una vivienda, es importante plantearnos cómo pretendemos hacer frente al precio de venta:

  • Pago al contado: desembolso del precio acordado con el vendedor. Este proceso se materializa en el momento de la firma de las escrituras.

  • Préstamo hipotecario: el pago de una cuota mensual a nuestro banco, que financia, generalmente, hasta el 80% del valor de la vivienda.

  • Subrogación hipotecaria de deudor: cuando nos hacemos cargo de una vivienda con una hipoteca pendiente al cambiar la titularidad con el anterior propietario. Los derechos y obligaciones del anterior titular se mantienen prefijados.

Si tu opción es una hipoteca y quieres conocer varias opciones para elegir cuál es la que mejor se adapta a ti, te recomendamos nuestro ranking con las mejores productos del mercado.


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1. ¿Qué vivienda nos conviene?

No todas las casas son iguales ni se adquieren para lo mismo. Existen diferentes tipos de viviendas en función de la capacidad económica y la finalidad del comprador. Además, cuando valoramos un piso, también debemos fijarnos en el entorno, como en si está bien equipado en comunicación, en servicios públicos y en ocio. En cualquier caso, mostramos qué tipos de inmuebles podemos encontrar en el mercado:

  • Vivienda nueva o de primera transmisión: son los inmuebles de nueva construcción y que jamás han sido gestionadas previamente por ningún otro comprador.

  • Segunda mano: son aquellas que ya fueron habitadas previamente. Por lo tanto, debemos vigilar el estado de la vivienda, si es necesario hacer una reforma para incluirlo en nuestro presupuesto y si tiene cargas pendientes.

  • Pisos de protección: son los domicilios para aquellas personas que tienen dificultades para tener un hogar. Tienen un precio reducido y ventajas fiscales, a cambio de cumplir una serie de obligaciones.

Tampoco olvidemos los pisos de bancos, viviendas en propiedad de las financieras y que no están habitadas, o las moradas de particulares que, aunque no sean de primera transmisión, no han sido habitadas y están por estrenar.

2. Elige al vendedor adecuado

Tan importante es elegir el sitio adecuado como las personas que nos ayuden a ello. En determinadas ocasiones, nuestra elección está condicionada por el interlocutor que tenemos enfrente. ¿Qué vendedores podemos encontrarnos?

  • Un particular: hablar y negociar directamente con el vendedor, pero mucho cuidado ante cuestiones técnicas o legales que puedan surgir. Este caso se da cuando nos interesamos por una vivienda de segunda mano que no esté gestionada por una inmobiliaria.

  • Agencia inmobiliaria: la ayuda de un asesor especializado que nos ayudaría a elegir la vivienda más acorde para nuestros intereses. Este también nos daría información sobre aspectos legales y financieros.

  • Promotora: aportaría la ventaja de vivir en una casa de nueva construcción, pero deberíamos obtener las garantías de la correcta finalización del piso.

Sea cual sea la situación para comprar una casa, debemos visitar el lugar y tomar notas: ver la distribución de las habitaciones, el espacio, si el barrio es el adecuado para nosotros o su equipamiento energético. También es recomendable conocer la comunidad de vecinos y saber si la convivencia es óptima, así como los pagos que habría que asumir.

3. Comprueba si la vivienda tiene cargas

En el proceso de la compra de un piso, es importante pedir una nota simple. Esta nos permite conocer todos los datos del inmueble en cuestión: la descripción registral y las cargas que puede tener. Podemos acudir nosotros al Registro de la Propiedad para pedirla o se puede ocupar el vendedor del domicilio, el asesor inmobiliario o la gestoría del banco si queremos pedir una hipoteca.

4. Suscribir el contrato de arras

Un vez solventado este paso, procederemos a la firma del contrato de arras. Es un documento que salvaguarda los derechos del comprador y del vendedor de la morada. Después de firmar, tendremos que adelantar el 10% del precio de la casa. En este contrato, debe constar la fecha para formalizar la compraventa, que suele ser alrededor de un mes. Si no compráramos la casa en este tiempo delimitado, perderíamos la fianza adelantada. Por ello, si necesitamos financiación, es recomendable añadir una cláusula en la que se establezca que no perderemos esa reserva en caso de que no consigamos la hipoteca.

5. Firmar la escritura de la vivienda

Tanto nosotros (compradores) como el vendedor acudiremos al notario, el cual tenemos derecho a elegir. En el acto de rúbrica, el notario certifica la legitimidad de ambas partes y hace constancia de la recepción y comprensión de las escrituras de la vivienda.

En las escrituras deben constar la descripción del piso, sus posibles cargas, el precio y su forma de pago, el impuesto y el reparto de las costas. También tenemos derecho de comprobar el certificado energético, la copia del seguro decenal, el último pago del IBI y el certificado de la comunidad de propietarios.

Las escrituras tiene aparejadas varias costas: impuestos, notaría, gestoría, el registro, la tasación y la verificación registral. Puedes consultar en nuestra página los gastos de hipoteca y de compraventa con más detalle.

Preguntas frecuentes sobre el contrato de arras

El documento de arras penitenciales es el más habitual. La señal que entregamos al vendedor nos comprometerá a formalizar la compra de la vivienda en el plazo previsto si no queremos perder el dinero. En el caso de que sea el propietario quien se eche para atrás, entonces tendremos derecho a cobrar el doble de la señal entregada.

Si el contrato de arras no incluye una cláusula que diga lo contrario, el vendedor estaría en su derecho de quedarse con el dinero de la señal y volver a colgar el cartel de "se vende". Sin embargo, si ambas partes están de acuerdo, se podría negociar una prórroga del plazo del contrato. Para evitar estas situaciones, lo ideal es explorar las posibilidades de conseguir financiación antes de dar la señal o incluir específicamente en el contrato qué pasaría si al comprador le denegaran la hipoteca. 

No, la diferencia es que el contrato de arras está regulado por ley y el de reserva es un acuerdo privado algo más informal entre el vendedor y el comprador, pero igualmente válido. Lo importante es que, sea cual sea, revisemos bien todo el contenido antes de firmar.

 

3 consejos para pedir una hipoteca

No todas las personas pueden permitirse comprar una casa al contado. Por lo tanto, la opción que queda sería la tramitación de una hipoteca. Para ello, el prototipo de cliente ideal para el banco o u otro vendedor sería aquel que cumpliera con los siguientes requisitos:

  • Hay que aportar ahorros: es importante tener un capital guardado en torno al 30% o 32%. Alrededor del 20% para pagar nuestra parte del domicilio y del 10% o del 12% para los gastos de formalización.

  • Debemos tener estabilidad laboral: tanto si compramos una casa al contado como si pedimos una hipoteca, es imprescindible tener un trabajo estable y con buen sueldo. Si no es lo suficientemente bueno, deberíamos contar con garantías extra como un aval.

  • Es aconsejable comparar: no nos quedemos con la primera oferta, tenemos medios suficientes para elegir cuál sería la mejor opción para nosotros. Por ejemplo, podemos acceder a comparadores de hipotecas, como el de HelpMyCash.com y contrastar el coste de cada una de ellas: tipo de interés, comisiones, productos, etc.

Accede al comparador de hipotecas

Tampoco olvidemos que si aspiramos a una hipoteca, debemos tener un historial crediticio óptimo. El banco se encargará de averiguar si tenemos impagos, si estamos en la lista de morosos o si tenemos capacidad para amortizar préstamos que todavía están vigentes.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí detallamos el proceso para comprar una casa y cuáles son los pasos y los trámites para realizar esta operación.

Fuentes: la información la obtenemos de la propia página web, de entidades institucionales como la de los Registradores de la Propiedad de España.

Metodología: los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación web y el contacto directo con las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un completo equipo de expertos en finanzas personales y economía del hogar. En nuestras páginas se pueden consultar las condiciones de cientos de productos de financiación, desde préstamos e hipotecas hasta depósitos, cuentas, o planes de pensiones.

Aviso: nuestros servicios son gratuitos. HelpMyCash.com percibe sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: ponemos a la disposición de nuestros usuarios los siguientes canales de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

DBZBR
Concesión hipotecas con mi perfil @DBZBR - hace 9 horas
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Hola.Os voy a comentar mi perfil para ver si veis posible comprar una vivienda con mi situación.Tengo 29 años.No tengo trabajo fijo, estoy con contrato de obra y servicio llevo dos años de contrato, y cobro 900€.Tengo ahorrado 20.000€ para la entrada y gastos.El precio del piso sería entre 70.000 - 75.000€.Cuento con el aval de mis padres.¿Con este perfil es posible empezar a pensar en comprar una vivienda o lo veis muy arriesgado?¿Los bancos me concederían alguna hipoteca decente con este perfil?¿Al ser menor de 36 en Galicia que es donde resido tendría que pagar un 4% de ITP si no he leído mal, así que los gastos no supondrían un 10%, si no un 5% no?Gracias, Saludos.
DBZBR
DBZBR
hace 9 horas

Muchas gracias por la respuesta Miquel.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, DBZBR.

Tu perfil, sobre el papel, es algo delicado. Es cierto que tienes suficientes ahorros para hacer frente a esa compra y suficientes ingresos para pagar las futuras cuotas, pero estar con un contrato de obra y servicio te resta muchos puntos. Que tus padres puedan avalarte es algo positivo, pero es posible que el banco considere que no es suficiente y que pida incluirlos como cotitulares para dar más seguridad a la operación. 

Lo aconsejable, quizás, sería esperar a que te hagan fijo y a cobrar unos ingresos algo mayores que te permitan tener más margen de maniobra en caso de que necesites contraer nuevos créditos o de que pierdas tu trabajo. Ahora bien, si no quieres esperar, puedes acercarte a varios bancos para ver si te darían la hipoteca. Es probable, eso sí, que te pidan aportar a más cotitulares, como te comentábamos. 

Un saludo. 

NR
NOVACION Y CIRBE @NR - hace 10 horas
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Hola, tengo una hipoteca con mi ex. Cuando nos separamos, se hizo una disolución de condominio, y se registró en el correspondre te registro de la propietat. Pero por ignorancia, no solicitamos la novacion hipotecaria, para que el que no se quedaba con la propiedad, tampoco estuviera en la hipoteca.
El titular de la propiedad, es totalmente solvente para afrontar la titularidad de la hipoteca. Procedemos a la novación, que está en trámite, a espera de resolución, pero mi pregunta es: en el CIRBE, cada uno tiene la deuda total de la misma? O un 50%. Es decír, si lo que queda de hipoteca son 100k€... cada uno debe 50k€? O el CIRBE de cada uno es el total de la misma? (Nos casamos en separación  de bienes, pero no se si eso tiene vinculación con el préstamo hipotecario) Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, NR.

Al ser cotitulares, ambos sois responsables del pago del 100% de la deuda. En la CIRBE, por lo tanto, cada uno apareceréis como titulares del 100% del importe que os queda pendiente. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 11 horas
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hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
Drf
Drf
hace 11 horas

yo le deseo lo mejor a los qie le va bien con ellos, pero me da coraje 😡 se que la culpa es mia por meterme una deuda asi pero ellos te pintan todo tan bello, a mi nunca me dijeron que por entrar en el programa de rtd teniad qur oagar 578 euros.... a ustedes? el asesor duglas tam amable y cuando qieria hablar con el con todo este lio no aparecio ni por casualidad... mi abigado me dice que son todos iguales, yo rntiendo que cobran comisiones es un trabajo y se cobra pero no es justobqie te cobran mas de lo que ahorras... es  justo? cuando ellos quieren que entres al programa todo es color de rosa y si te vas nadie te llama y ni responden... solo mail, es justo? no verdad...
yo tengo una deuda de 30 mil euros, la maña cabeza, pero de esta aprendo. gracia sa dios a mi abogado que me abrio los ojos y ahora estoy pagando gestionando y muy tranquila porque el lo lleva todo. de la cantidad que devo se me queda en unos 10 mil euros... y alo mejor menos. lo que se qie esto no me pasa mas nunca. 
buenas tardes... 
 

Drf
Drf
hace 11 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...
Yo entiendo que hay que tener paciencia, la cosa es que son iguales que todos... Te puedo asegurar que con un abogado te va a ir mejor, suerte...

Drf
Drf
hace 11 horas


citando a Bárbara
Muchacha como hiciste para darte de baja y cuánto te tardaron en devolver el dinero?? Gracias
llame y me di de baja y me dijeron que no me devolvían nada, cero euros 

UserNew
UserNew
hace 15 horas

En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD les va mal, pero cuando alguien dice que les va bien no hay fiabilidad.En mi caso solicite un informe de 4 meses que llevo y cuanto me devolverían si me fuera hoy mismo, me dieron el informe con todo correcto.La primera deuda cancelada, confirmada por ambas partes por escrito.
Y si se trata de paciencia, ya avisan de que las llamadas, cartas y demás no paran en meses, eso cada día va afectando.Yo ya no se la deuda de cada uno aquí, pero si se que dicen que al segundo mes, al tercer mes, ya se quieren dar de baja porque "temen" el engaño o porque no los devuelven X.
Ahora ya, si queréis pensar que trabajo para ellos o no, es cosa vuestra.
 

Bárbara
Bárbara
hace 15 horas

Yo lo pediría si no lo tienes, a mí me dijeron que ya estaba cancelada y resulta que hablo con el acreedor y no conocen a RTD...

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