Generalmente, para comprar una casa se necesita solicitar una hipoteca al banco y para eso, debemos calcular los costes y gastos que conlleva. A continuación, mostramos las mejores hipotecas actuales, para que podamos comparar las mejores ofertas y comprar una nueva casa.

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Comprar casa ¿Qué necesitamos para conseguir una hipoteca?

Puede ser que seamos uno de los pocos afortunados que no necesitemos financiación para comprar una casa pero si no es así, para conseguir una vivienda tendremos que pasar por el trámite de solicitar una hipoteca .

quellos interesados en contratar una hipoteca deben saber que se necesita cumplir con el siguiente perfil:

  • Ahorros: es importante tener un capital guardado llegado el momento de la hipoteca, ya que necesitamos destinar el 35 % del valor más bajo entre tasación y compra venta. De estos ahorros, un 15 % se destinarán a cubrir a los gastos de formalización de la hipoteca y el 20 % restante sevirán para pagar la parte que el banco no nos financia.
  • Trabajo estable: para pedir una hipoteca y conseguirla es imprescindible que tengamos un trabajo estable, con cierta antigüedad y en un sector con futuro. Ser funcionario también es un aspecto positivo a la hora de solicitar una hipoteca, ya que el banco valorará la garantía de pago.
  • Ingresos suficientes: estos también van a ser decisivos a la hora de que el banco nos preste la financiación, ya que es imprescindible la mayoría de entidades exigen unos ingresos de como mínimo 2.000 € entre todos los titulares de la hipoteca.

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Gastos de compraventa

Los gastos para comprar una vivienda incluyen notaría, registro, gestoría, verificación registral y tasación:

  1. Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana. Los impuestos y el coste de cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:
    1. IVA: sólo tendremos que pagar el IVA si compramos un inmueble de obra nueva, adquirido directamente al promotor. En ese caso, el comprador tiene que desembolsar un 10 % del valor de la vivienda, y del 4 % si se trata de viviendas de protección oficial.
    2. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): sólo tendremos que pagar este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano. El coste oscila entre el 5 % y el 8 % del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma.
    3. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se paga por firmar en el notario e inscribir en el Registro cada escritura pública. El precio de este impuesto varía según la comunidad autónoma y el coste de la hipoteca. Suele oscilar entre el 0,1 % al 1,5 %.
  2. Escritura pública en la notaría. La escritura pública de compraventa certifica que la vivienda ha cambiado de propietario. No es obligatoria, pero sí muy aconsejable. El precio oscilará entre el 0,1 % y el 0,6 %, aproximadamente 500 € por el contrato de compraventa.
  3. Gestoría. El coste de gestores que tendremos que afrontar si solicitamos una hipoteca. El precio suele estar entre los 150 € y los 300 €.
  4. Inscripción en el registro de la propiedad. Este gasto obligatorio para comprar una casa no es fijo y varía según el valor del inmueble. Las tasas son aprobadas por el Gobierno y no suelen superar el 1 % del precio de la vivienda. Se pueden consultar las tarifas vigentes en el BOE.

Gastos de hipoteca

Debemos saber que si queremos solicitar una hipoteca para comprar una casa, también deberemos hacer frente a una serie de gastos para poder formalizar el préstamo hipotecario:

  1. Impuestos: el único impuesto que tendremos que afrontar al formalizar la hipoteca es el pago del IAJD, que oscila entre el 0,5 % y el 1,5 % del valor del inmueble, y varía en función de cada comunidad autónoma. Aproximadamente 2.000 €
  2. Gastos de tasación: el banco necesita la tasación hipotecaria para estimar el precio real del inmueble, y así poder establecer el porcentaje de financiación (normalmente 80 % como máximo). El coste de la tasación vivienda suele estar entre los 100 y los 400 €.
  3. Notaría: se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria. Constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria entre el 0,1 % y el 0,6 %, aproximadamente supone un coste de 500 €
  4. Registro: no suele superar el 0,3 % del valor del inmueble y su coste aproximadamente puede suponer unos 300 euros.
  5. Gastos de gestoría: se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 € y los 300 €.
  6. Verificación registral: para acabar realizando el último paso, debemos aportar una cantidad aproximada de 15 euros o 30 euros.

--> Actualización: según la sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, CIP 2658/2013, dictaminada por el Tribunal Supremo, el banco es el sujeto pasivo de los gastos de formalización de hipoteca referentes al notario, registro, gestoría e IAJD. Por lo tanto, a diferencia de lo que pasaba hasta ahora, los clientes no deben abonar estos costes, que correrán por parte de las entidades financieras.

¿Se puede comprar una casa financiada al 100 %?

Los bancos nos van a financiar como máximo el 80 % del valor más bajo entre tasación y compraventa, para ello debemos tener ahorrado el 35 % del valor de la vivienda. Un 20 % para el valor de la vivienda que el banco no financia y un 15 % para los gastos de formalización de la hipoteca. Sin embargo, algunas personas no tienen los ahorros suficientes y necesitan una financiación superior.

Las hipotecas para pisos de bancos son actualmente los únicos préstamos hipotecarios que conceden las entidades con una financiación del 100 %. Normalmente son hipotecas con condiciones diferentes que el resto de préstamos hipotecarios para la compra de una casa.

También se puede conseguir una hipoteca normal con una financiación del 100 %, pero para ello debemos disponer de un perfil económico muy elevado, que incluya ingresos altos y estables, grandes ahorros, propiedades, etc. Aquellos menores de 35 años pueden optar por solicitar una hipoteca joven que les puede financiar más de lo habitual.

Ventajas de los pisos de bancos

  • Hipoteca con 100 % de financiación.
  • No es necesario realizar la tasación (el banco ya tasó el piso en su día)
  • El plazo de amortización es más largo.
  • Existe una mayor flexibilidad en el pago.

Inconvenientes de los pisos de bancos

A pesar de que comprar un piso de banco nos puede facilitar el acceso al crédito, estas viviendas provenientes de embargos pueden presentar los siguientes problemas:

  • No son más baratos que otros pisos.
  • Necesitaremos tener ahorros igualmente para pagar los gastos de apertura.
  • La vinculación exigida es la misma.
  • Sólo se puede elegir entre el catálogo de pisos del banco.
  • Al ser pisos procedentes de embargos no son nuevos (quizá necesitaremos hacer obras).

Alquilar, la alternativa si no podemos comprar una casa

Para tomar la decisión de si alquilar o comprar una casa, tendríamos que analizar cómo sería nuestra economía si nos decantásemos por uno u otra opción. Por lo tanto, debemos comparar el alquiler con la cuota mensual de la hipoteca.

Para averiguar la cuota hipotecaria, sólo es necesario conocer:

  1. El valor de la vivienda.
  2. El tipo de interés de la hipoteca: si todavía no tenemos ninguna oferta, podemos usar un valor medio, como el 3 %.
  3. El plazo de amortización de la hipoteca: el número de años en que devolveremos el préstamo al banco (lo más habitual son 25 o 30 años).

Con esos tres datos, ya podemos usar la Calculadora ¿comprar o alquilar? y empezar a sacar las primeras conclusiones.

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Preguntas recientes

Avatar  de harleyd

Coste de Tasacion sin firma final de hipoteca

En caso de peguntar por condiciones hipotecarias a un banco para estudiar si formalizar o no una hipoteca con ellos y tras su demanda de hacer una tasación previa con una entidad propuesta por ellos, se ejecuta la tasación y al ser muy negativa a mis intereses decido no hacer la hipoteca. Quien debe asumir la tasación fallida? el banco quiere que la pague yo y no me suena haber firmado ningún documento de aceptación. Gracias

harleyd 20/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, harleyd.

Normalmente, la tasación corre a cargo del cliente, se formalice o no la hipoteca finalmente. Sin embargo, en casos de demandas por los gastos de constitución de la hipoteca, algunos juzgados han considerado que es un gasto que atañe al banco.

Nuestra recomendación es que, si no llegáis a un acuerdo, consultes con una asociación de consumidores o con un despacho de abogados para que te digan como proceder en tu caso.

Un saludo.


Avatar  de kabra3

conseguir hipoteca 100x100

Muchas gracias de antemano! Somos un matrimonio joven que nos queremos comprar nuestra primera vivienda en un pueblo. La casa la ha tasado el banco por 205.000 euros. La vamos a comprar por 71.000 euros y luego hemos pedido 55.000 euros para reformar. En total 125.000 euros. Tambien nos avalan nuestros padres. Los de ella y los mios. La hipoteca la esta estudiando la caja rural de navarra. Estamos esperando respuesta y estamos un poco nerviosos. Gracias!!!

kabra3 19/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, kabra3.

Normalmente, las entidades bancarias ofrecen el 80 % del precio más bajo entre el valor de tasación o el de compraventa. Es decir, que normalmente os ofrecerían el 80 % sobre los 71.000 euros. Sin embargo, al haber tanta diferencia con el valor del inmueble y tener dos avales, puede que la entidad, en base a sus criterios de riesgo, decida daros más. Eso también dependerá en parte de vuestro perfil económico.

De todos modos, os recordamos que aunque os concedan un 100 % de la financiación, deberéis tener ahorrado alrededor de un 15 % del valor de compraventa para afrontar los gastos de compraventa y de constitución. 

Un saludo. 

 


Avatar  de Rob10

Cómo realizar el pago para pedir menos hipoteca??

Buenas. Compré un VPO en construcción y queda muy poco para su entrega. A la firma de las escrituras ya habré pagado el 20%. Me quedarán por pagar 100000 euros y tengo ahorrados 50000 para pedir menos hipoteca. Mi duda viene de como tengo que proceder para el pago de lo que tengo ahorrado. Entiendo que al banco le tendré que pedir una hipoteca de 50000 euros pero el resto como lo pago?? Es diferente el pago si subrogo la hipoteca del promotor o pido una nueva?? Muchas dudas. Gracias.

Rob10 18/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Rob10.

Lo primero que debes tener en cuenta es que los gastos de constitución de la hipoteca y de compraventa suelen suponer un 15 % del valor de la vivienda, por lo que deberás reservar esa parte de tus ahorros para hacerle frente.

Una vez reservada dicha parte, el banco al que pidas tu hipoteca tasará la vivienda y te hará una oferta. Si a ti te interesa pedir menos dinero y destinar tus ahorros al pago de la casa, podrás solicitar una cantidad menor al banco y negociar las condiciones de la hipoteca.

En cuanto al pago, no es distinto si subrogas la hipoteca del promotor o pides una nueva, pero debes tener en cuenta que si haces una subrogación de deudor, si bien es cierto que los gastos son menores que constituir una nueva, deberás aceptar las condiciones que tenga esa hipoteca, ya que no son negociables. En tu caso, te recomendamos que pidas ofertas en otras entidades y veas si te interesa más las que te ofrecen a ti o la del promotor.

Un saludo.


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