Generalmente, para comprar una casa se necesita solicitar una hipoteca al banco y para eso, debemos calcular los costes y gastos que conlleva. A continuación, mostramos las hipotecas más atractivas que hay actualmente, para que podamos comparar las mejores ofertas y comprar una nueva casa.
Interés
E + 0,89 %
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366,37 €
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381,63 €
Vinculación
1 producto
Puede ser que seamos uno de los pocos afortunados que no necesitemos financiación para comprar una casa pero si no es así, para conseguir una vivienda tendremos que pasar por el trámite de solicitar una hipoteca.
quellos interesados en contratar una hipoteca deben saber que se necesita cumplir con el siguiente perfil:
Los gastos para comprar una vivienda incluyen notaría, registro, gestoría, verificación registral y tasación:
Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana. Los impuestos y el coste de cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:
IVA: sólo tendremos que pagar el IVA si compramos un inmueble de obra nueva, adquirido directamente al promotor. En ese caso, el comprador tiene que desembolsar un 10% del valor de la vivienda, y del 4% si se trata de viviendas de protección oficial.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): sólo tendremos que pagar este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano. El coste oscila entre el 5% y el 8% del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se paga por firmar en el notario e inscribir en el Registro cada escritura pública. El precio de este impuesto varía según la comunidad autónoma y el coste de la hipoteca. Suele oscilar entre el 0,1% al 1,5%.
Escritura pública en la notaría. La escritura pública de compraventa certifica que la vivienda ha cambiado de propietario. No es obligatoria, pero sí muy aconsejable. El precio oscilará entre el 0,1% y el 0,6%, aproximadamente 500€ por el contrato de compraventa.
Gestoría. El coste de gestores que tendremos que afrontar si solicitamos una hipoteca. El precio suele estar entre los 150€ y los 300€.
Inscripción en el registro de la propiedad. Este gasto obligatorio para comprar una casa no es fijo y varía según el valor del inmueble. Las tasas son aprobadas por el Gobierno y no suelen superar el 1% del precio de la vivienda. Se pueden consultar las tarifas vigentes en el BOE.
Debemos saber que si queremos solicitar una hipoteca para comprar una casa, también deberemos hacer frente a una serie de gastos para poder formalizar el préstamo hipotecario:
Impuestos: el único impuesto que tendremos que afrontar al formalizar la hipoteca es el pago del IAJD, que oscila entre el 0,5% y el 1,5% del valor del inmueble, y varía en función de cada comunidad autónoma. Aproximadamente 2.000€
Gastos de tasación: el banco necesita la tasación hipotecaria para estimar el precio real del inmueble, y así poder establecer el porcentaje de financiación (normalmente 80 % como máximo). El coste de la tasación de una vivienda suele estar entre los 100 y los 400€.
Notaría: se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria. Constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria entre el 0,1% y el 0,6%, aproximadamente supone un coste de 500€
Registro: no suele superar el 0,3% del valor del inmueble y su coste aproximadamente puede suponer unos 300 euros.
Gastos de gestoría: se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150€ y los 300€.
Verificación registral: para acabar realizando el último paso, debemos aportar una cantidad aproximada de 15 euros o 30 euros.
En general, los bancos financian un máximo del 80% del valor más bajo entre compraventa y tasación, así que deberemos tener ahorrado el 35% de lo que nos cueste la vivienda: un 20% para la parte de la compra que el banco no cubre y un 15 % para los gastos de formalización de la hipoteca y de la propiedad. No obstante, hay personas que no tienen tanto dinero ahorrado y que necesitan que se les conceda una financiación más alta.
Las hipotecas para pisos de bancos son actualmente los únicos préstamos hipotecarios que conceden las entidades con una financiación del 100%. Normalmente son hipotecas con condiciones diferentes que el resto de préstamos hipotecarios para la compra de una casa.
También se puede conseguir una hipoteca normal con una financiación del 100%, pero para ello debemos disponer de un perfil económico muy elevado, que incluya ingresos altos y estables, grandes ahorros, propiedades, etc. Aquellos menores de 35 años pueden optar por solicitar una hipoteca joven que les puede financiar más de lo habitual.
Hipoteca con 100% de financiación.
No siempre es necesario realizar la tasación ya que a veces el banco ya los tiene tasados.
El plazo de amortización es más largo.
Existe una mayor flexibilidad en el pago.
A pesar de que comprar un piso de banco nos puede facilitar el acceso al crédito, estas viviendas provenientes de embargos pueden presentar los siguientes problemas:
No son más baratos que otros pisos.
Necesitaremos tener ahorros igualmente para pagar los gastos de apertura.
La vinculación exigida es la misma.
Sólo se puede elegir entre el catálogo de pisos del banco.
Al ser pisos procedentes de embargos no son nuevos (quizá necesitaremos hacer obras).
Para tomar la decisión de si alquilar o comprar una casa, tendríamos que analizar cómo sería nuestra economía si nos decantásemos por uno u otra opción. Por lo tanto, debemos comparar el alquiler con la cuota mensual de la hipoteca.
Para averiguar la cuota hipotecaria, sólo es necesario conocer:
El valor de la vivienda.
El tipo de interés de la hipoteca: si todavía no tenemos ninguna oferta, podemos usar un valor medio, como el 3%.
El plazo de amortización de la hipoteca: el número de años en que devolveremos el préstamo al banco (lo más habitual son 25 o 30 años).
Con esos tres datos, ya podemos usar la Calculadora ¿comprar o alquilar? y empezar a sacar las primeras conclusiones.
Para qué sirve esta página: si quieres adquirir una vivienda, en esta página encontrarás cuáles son todos los costes asociados a la compraventa y a la financiación de esta operación.
Fuentes: la información que aparece en la presente página proviene de portales como Tinsa o la Asociación Hipotecaria Española, entre otros.
Metodología: los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación web y el contacto directo con las entidades financieras.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un completo equipo de expertos en finanzas personales y economía del hogar. En nuestras páginas se pueden consultar las condiciones de cientos de productos de financiación, desde préstamos e hipotecas hasta depósitos, cuentas o planes de pensiones.
Aviso: nuestros usuarios pueden acceder a todos nuestros servicios de manera gratuita. HelpMyCash.com percibe sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.
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Yo tengo una capacidad de ahorro muy superior a la de mi mujer debido a mis ingresos anuales (también trabajo por cuenta ajena) y por tanto es muy fácil demostrar esto. La duda es si fiscalmente es legal o no ya que la hipoteca va a nombre de los dos y si yo adelanto capital nuestra deuda común disminuye.
Hola, Cesar.
En principio, puedes hacerlo siempre que demuestres que la amortización anticipada la has realizado tú y no conjuntamente con tu mujer. Por ello, nuestro consejo es que, antes de desgravar la hipoteca, te pongas en contacto con la Agencia Tributaria para que te asesoren sobre cómo demostrarlo.
Un saludo.
Hola, Amanda.
Efectivamente, te recomendamos que contactes con estas entidades y que comentes tu propuesta.
Muchas gracias y un saludo.
Hola buenos días, lo que necesitaría es el 80 % de la tasación, entonces solo es ING, SANTANDER Y BBVA?
Hola, Amanda Escamilla.
Los bancos que acceden al 80% de tasación son ING, Santander y BBVA. No obstante, te comento que es muy complicado que una entidad acceda a una financiación al 100%.
Respecto a los requisitos, debes tener un alto perfil financiero y con un trabajo estable y al alza. Además, debes demostrar tu capacidad para asumir tus deudas -si las tienes- y tener suficientes ahorros. No deberías destinar más del 35% de tus ingresos mensuales para abonar la hipotecas.
Si deseas más información sobre los bancos que más interesen y sus respectivas condiciones. Puedes consultar nuestro comparador de hipotecas que compartimos contigo.
Un saludo.
Publicado el 17/01/2019
Publicado el 16/01/2019
Publicado el 15/01/2019
