Generalmente, para comprar una casa se necesita solicitar una hipoteca al banco y para eso, debemos calcular los costes y gastos que conlleva. A continuación, mostramos las mejores hipotecas actuales, para que podamos comparar las mejores ofertas y comprar una nueva casa.

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Comprar casa ¿Qué necesitamos para conseguir una hipoteca?

Puede ser que seamos uno de los pocos afortunados que no necesitemos financiación para comprar una casa pero si no es así, para conseguir una vivienda tendremos que pasar por el trámite de solicitar una hipoteca .

quellos interesados en contratar una hipoteca deben saber que se necesita cumplir con el siguiente perfil:

  • Ahorros: es importante tener un capital guardado llegado el momento de la hipoteca, ya que necesitamos destinar el 35 % del valor más bajo entre tasación y compra venta. De estos ahorros, un 15 % se destinarán a cubrir a los gastos de formalización de la hipoteca y el 20 % restante sevirán para pagar la parte que el banco no nos financia.
  • Trabajo estable: para pedir una hipoteca y conseguirla es imprescindible que tengamos un trabajo estable, con cierta antigüedad y en un sector con futuro. Ser funcionario también es un aspecto positivo a la hora de solicitar una hipoteca, ya que el banco valorará la garantía de pago.
  • Ingresos suficientes: estos también van a ser decisivos a la hora de que el banco nos preste la financiación, ya que es imprescindible la mayoría de entidades exigen unos ingresos de como mínimo 2.000 € entre todos los titulares de la hipoteca.

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Gastos de compraventa

Los gastos para comprar una vivienda incluyen notaría, registro, gestoría, verificación registral y tasación:

  1. Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana. Los impuestos y el coste de cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:
    1. IVA: sólo tendremos que pagar el IVA si compramos un inmueble de obra nueva, adquirido directamente al promotor. En ese caso, el comprador tiene que desembolsar un 10 % del valor de la vivienda, y del 4 % si se trata de viviendas de protección oficial.
    2. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): sólo tendremos que pagar este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano. El coste oscila entre el 5 % y el 8 % del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma.
    3. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se paga por firmar en el notario e inscribir en el Registro cada escritura pública. El precio de este impuesto varía según la comunidad autónoma y el coste de la hipoteca. Suele oscilar entre el 0,1 % al 1,5 %.
  2. Escritura pública en la notaría. La escritura pública de compraventa certifica que la vivienda ha cambiado de propietario. No es obligatoria, pero sí muy aconsejable. El precio oscilará entre el 0,1 % y el 0,6 %, aproximadamente 500 € por el contrato de compraventa.
  3. Gestoría. El coste de gestores que tendremos que afrontar si solicitamos una hipoteca. El precio suele estar entre los 150 € y los 300 €.
  4. Inscripción en el registro de la propiedad. Este gasto obligatorio para comprar una casa no es fijo y varía según el valor del inmueble. Las tasas son aprobadas por el Gobierno y no suelen superar el 1 % del precio de la vivienda. Se pueden consultar las tarifas vigentes en el BOE.

Gastos de hipoteca

Debemos saber que si queremos solicitar una hipoteca para comprar una casa, también deberemos hacer frente a una serie de gastos para poder formalizar el préstamo hipotecario:

  1. Impuestos: el único impuesto que tendremos que afrontar al formalizar la hipoteca es el pago del IAJD, que oscila entre el 0,5 % y el 1,5 % del valor del inmueble, y varía en función de cada comunidad autónoma. Aproximadamente 2.000 €
  2. Gastos de tasación: el banco necesita la tasación hipotecaria para estimar el precio real del inmueble, y así poder establecer el porcentaje de financiación (normalmente 80 % como máximo). El coste de la tasación vivienda suele estar entre los 100 y los 400 €.
  3. Notaría: se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria. Constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria entre el 0,1 % y el 0,6 %, aproximadamente supone un coste de 500 €
  4. Registro: no suele superar el 0,3 % del valor del inmueble y su coste aproximadamente puede suponer unos 300 euros.
  5. Gastos de gestoría: se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150 € y los 300 €.
  6. Verificación registral: para acabar realizando el último paso, debemos aportar una cantidad aproximada de 15 euros o 30 euros.

--> Actualización: según la sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, CIP 2658/2013, dictaminada por el Tribunal Supremo, el banco no puede obligar al cliente a hacerse cargo de todos los gastos de formalización de hipoteca. Por tanto, los hipotecados tienen derecho a recuperar lo abonado en costas de notaría, de registro y de gestoría. No obstante, según el mismo Supremo, el IAJD sí corresponde íntegramente al prestatario, así que no es una partida por la que se pueda reclamar.

¿Se puede comprar una casa financiada al 100 %?

Los bancos nos van a financiar como máximo el 80 % del valor más bajo entre tasación y compraventa, para ello debemos tener ahorrado el 35 % del valor de la vivienda. Un 20 % para el valor de la vivienda que el banco no financia y un 15 % para los gastos de formalización de la hipoteca. Sin embargo, algunas personas no tienen los ahorros suficientes y necesitan una financiación superior.

Las hipotecas para pisos de bancos son actualmente los únicos préstamos hipotecarios que conceden las entidades con una financiación del 100 %. Normalmente son hipotecas con condiciones diferentes que el resto de préstamos hipotecarios para la compra de una casa.

También se puede conseguir una hipoteca normal con una financiación del 100 %, pero para ello debemos disponer de un perfil económico muy elevado, que incluya ingresos altos y estables, grandes ahorros, propiedades, etc. Aquellos menores de 35 años pueden optar por solicitar una hipoteca joven que les puede financiar más de lo habitual.

Ventajas de los pisos de bancos

  • Hipoteca con 100 % de financiación.
  • No siempre es necesario realizar la tasación ya que a veces el banco ya los tiene tasados.
  • El plazo de amortización es más largo.
  • Existe una mayor flexibilidad en el pago.

Inconvenientes de los pisos de bancos

A pesar de que comprar un piso de banco nos puede facilitar el acceso al crédito, estas viviendas provenientes de embargos pueden presentar los siguientes problemas:

  • No son más baratos que otros pisos.
  • Necesitaremos tener ahorros igualmente para pagar los gastos de apertura.
  • La vinculación exigida es la misma.
  • Sólo se puede elegir entre el catálogo de pisos del banco.
  • Al ser pisos procedentes de embargos no son nuevos (quizá necesitaremos hacer obras).

Alquilar, la alternativa si no podemos comprar una casa

Para tomar la decisión de si alquilar o comprar una casa, tendríamos que analizar cómo sería nuestra economía si nos decantásemos por uno u otra opción. Por lo tanto, debemos comparar el alquiler con la cuota mensual de la hipoteca.

Para averiguar la cuota hipotecaria, sólo es necesario conocer:

  1. El valor de la vivienda.
  2. El tipo de interés de la hipoteca: si todavía no tenemos ninguna oferta, podemos usar un valor medio, como el 3 %.
  3. El plazo de amortización de la hipoteca: el número de años en que devolveremos el préstamo al banco (lo más habitual son 25 o 30 años).

Con esos tres datos, ya podemos usar la Calculadora ¿comprar o alquilar? y empezar a sacar las primeras conclusiones.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si quieres adquirir una vivienda, en esta página encontrarás cuáles son todos los costes asociados a la compraventa y a la financiación de esta operación.

Fuentes: la información que aparece en la presente página proviene de portales como Tinsa o la Asociación Hipotecaria Española, entre otros.

Metodología: los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación web y el contacto directo con las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un completo equipo de expertos en finanzas personales y economía del hogar. En nuestras páginas se pueden consultar las condiciones de cientos de productos de financiación, desde préstamos e hipotecas hasta depósitos, cuentas o planes de pensiones.

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Preguntas recientes

Avatar  de edu12

puedo acceder a la hipoteca joven?

Hola mi contrato es de 24000 bruto al año en 14 pagas puedo acceder a la hipoteca joven como debo hacer?

edu12 25/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, edu12.

No sabemos a qué hipoteca joven te refieres exactamente, así que no podemos decirte si cumples los requisitos de acceso o no. Como mucho, podemos afirmar que, en general, para conseguir uno de estos productos hay que ser menor de 35 años, cobrar una retribución suficiente para abonar las cuotas sin problemas, contar con algo de dinero ahorrado, disfrutar de estabilidad laboral y no tener muchas deudas vigentes. 

Un saludo. 


Avatar  de Bruja1989

Me gustaria saber si algun banco da el 100% de valor del piso

Me gustaria comprarme un piso per no tengo muchos ahorros, y me dcen que la mayoria dan el 80%, abria algun caso de el 100%, Llrvo toda la vida von la bbk yo y mis padres nose di avalandome ellos se podria hacer algo

Bruja1989 25/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Bruja 1989.

A priori, como bien comentas, los bancos se ofrecen a financiar hasta el 80 % del valor de la vivienda a financiar. Sin embargo, este es un aspecto que puede negociarse, sobre todo si se tiene un buen perfil o el inmueble que se quiere adquirir pertenece a la propia entidad. 

En tu caso concreto, contar con un aval aumentaría tus opciones, aunque el banco también tendría en cuenta tu nivel de ingresos, tu estabilidad laboral y tu historial crediticio, entre otros factores. Por lo tanto, no podemos decirte si te van a conceder esa hipoteca 100 o no. El modo más rápido de averiguarlo será ir a una oficina de BBK y preguntarlo directamente. Si su respuesta es negativa, puedes acudir a otras entidades, aunque como ya hemos comentado antes, debes tener presente que es difícil que te ofrezcan más del 80 %.

Un saludo. 


Avatar  de davchame

Financieras fiables para pedir préstamo hipotecario.

Buenos días, Os pongo en antecedentes; mi hermano quiere pedir un préstamo hipotecario y yo sería su aval(tengo bastante solvencia). El tema es que por la poca solvencia de mi hermano tenemos que recurrir a una financiera que le preste el 100% del valor del piso. Conocemos una empresa de "soluciones financieras" que nos puede buscar una entidad que nos de el préstamo. Mis preguntas son: -¿Es realmente necesario contratar los servicios de esas empresas intermediarias para solicitar el préstamo a una financiera? -¿Qué honorarios suelen cobrar ese tipo de empresas que facilitan la gestión del préstamo con la financiera? (A esta pregunta me acaban de contestar los intermediarios: 20euros mensuales durante toooda la hipoteca...alucinante! -¿Qué empresas financieras son las más comunes para solicitar el 100% de un préstamo hipotecario? Gracias por vuestra ayuda!

davchame 25/04/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, davchame.

En general, estas hipotecas al 100 % no se piden directamente a las financieras alternativas, sino que se suelen contratarse a través de intermediarios. De todos modos, si quieres, puedes buscar por tu cuenta a compañías de este tipo y contactar con ellas para que estudien tu caso. 

En cuanto a la duda sobre los honorarios, los intermediarios financieros (también llamados brókeres) suelen cobrar una comisión de entre el 1 % y el 5 % del capital del préstamo hipotecario conseguido, que se tiene que abonar en el momento de la firma (nunca antes). Si alguien te exige pagar por adelantado, te recomendamos que pares el proceso y busques otros intermediarios. 

Si tienes más dudas sobre los brókeres hipotecarios, puedes descargar gratuitamente nuestra guía Cómo firmar una hipoteca con un broker

Un saludo.


2 ana83 el 25/04/2018

Avatar de ana83

Me has dejado alucinada con el precio que cobran esos intermediarios...Calculando: 20€ al mes durante 20 años 4.800€ y durante 30 años 7.200€. Me parece una barbaridad la verdad. Hay muchas entidades de intermediación financiera, las que yo conozco oscilan entre los 3.000€ y los 5.000€ (en algunas también depende de a cuánto ascienda tu Hipoteca, pero la mía que va a ser de 190.000€ me van a cobrar 3.000€, creo que si es de más de 200.000€ empieza a subir de los 3mil) y el precio se mete dentro del propio crédito hipotecario que pides por lo que no tienes que estar unido a esa gente durante 30 años de tu vida viendo irse esos 20€ cada mes. En realidad, por todo lo que yo me he estado informando, a día de hoy sólo puedes conseguir una hipoteca del 100% a través de intermediarios financieros. A ver que financieras te aconseja HelpmyCash, pero si quieres comparar con algunas más (eso siempre es lo mejor, conocer al menos 2 o 3) pues ya te digo yo con la que estoy gestionando todo, que de momento estoy muy contenta. Un saludo y ánimo! que hay que tenerlo, y mucho, para este proceso de informarse y solicitar hipoteca.


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