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claves para comprar una casa

Comprar casa ¿Qué necesitamos para conseguir una hipoteca?

Puede ser que seamos uno de los pocos afortunados que no necesitemos financiación para comprar una casa pero si no es así, para conseguir una vivienda tendremos que pasar por el trámite de solicitar una hipoteca.

quellos interesados en contratar una hipoteca deben saber que se necesita cumplir con el siguiente perfil:

  • Ahorros: es importante tener un capital guardado llegado el momento de la hipoteca, ya que necesitamos destinar el 35% del valor más bajo entre tasación y compra venta. De estos ahorros, un 15% se destinarán a cubrir a los gastos de formalización de la hipoteca y el 20% restante servirán para pagar la parte que el banco no nos financia.
  • Trabajo estable: para pedir una hipoteca y conseguirla es imprescindible que tengamos un trabajo estable, con cierta antigüedad y en un sector con futuro. Ser funcionario también es un aspecto positivo a la hora de solicitar una hipoteca, ya que el banco valorará la garantía de pago.
  • Ingresos suficientes: estos también van a ser decisivos a la hora de que el banco nos preste la financiación, ya que es imprescindible la mayoría de entidades exigen unos ingresos de como mínimo 2.000€ entre todos los titulares de la hipoteca.

Gastos de compraventa

Los gastos para comprar una vivienda incluyen notaría, registro, gestoría, verificación registral y tasación:

  1. Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana. Los impuestos y el coste de cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:

    1. IVA: sólo tendremos que pagar el IVA si compramos un inmueble de obra nueva, adquirido directamente al promotor. En ese caso, el comprador tiene que desembolsar un 10% del valor de la vivienda, y del 4% si se trata de viviendas de protección oficial.

    2. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): sólo tendremos que pagar este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano. El coste oscila entre el 5% y el 8% del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma.

    3. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se paga por firmar en el notario e inscribir en el Registro cada escritura pública. El precio de este impuesto varía según la comunidad autónoma y el coste de la hipoteca. Suele oscilar entre el 0,1% al 1,5%.

  2. Escritura pública en la notaría. La escritura pública de compraventa certifica que la vivienda ha cambiado de propietario. No es obligatoria, pero sí muy aconsejable. El precio oscilará entre el 0,1% y el 0,6%, aproximadamente 500€ por el contrato de compraventa.

  3. Gestoría. El coste de gestores que tendremos que afrontar si solicitamos una hipoteca. El precio suele estar entre los 150€ y los 300€.

  4. Inscripción en el registro de la propiedad. Este gasto obligatorio para comprar una casa no es fijo y varía según el valor del inmueble. Las tasas son aprobadas por el Gobierno y no suelen superar el 1% del precio de la vivienda. Se pueden consultar las tarifas vigentes en el BOE.

Gastos de hipoteca

Debemos saber que si queremos solicitar una hipoteca para comprar una casa, también deberemos hacer frente a una serie de gastos para poder formalizar el préstamo hipotecario:

  1. Impuestos: el único impuesto que tendremos que afrontar al formalizar la hipoteca es el pago del IAJD, que oscila entre el 0,5% y el 1,5% del valor del inmueble, y varía en función de cada comunidad autónoma. Aproximadamente 2.000€

  2. Gastos de tasación: el banco necesita la tasación hipotecaria para estimar el precio real del inmueble, y así poder establecer el porcentaje de financiación (normalmente 80 % como máximo). El coste de la tasación de una vivienda suele estar entre los 100 y los 400€.

  3. Notaría: se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria. Constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria entre el 0,1% y el 0,6%, aproximadamente supone un coste de 500€

  4. Registro: no suele superar el 0,3% del valor del inmueble y su coste aproximadamente puede suponer unos 300 euros.

  5. Gastos de gestoría: se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150€ y los 300€.

  6. Verificación registral: para acabar realizando el último paso, debemos aportar una cantidad aproximada de 15 euros o 30 euros.

¿Se puede comprar una casa financiada al 100%?

En general, los bancos financian un máximo del 80% del valor más bajo entre compraventa y tasación, así que deberemos tener ahorrado el 35% de lo que nos cueste la vivienda: un 20% para la parte de la compra que el banco no cubre y un 15 % para los gastos de formalización de la hipoteca y de la propiedad. No obstante, hay personas que no tienen tanto dinero ahorrado y que necesitan que se les conceda una financiación más alta.

Las hipotecas para pisos de bancos son actualmente los únicos préstamos hipotecarios que conceden las entidades con una financiación del 100%. Normalmente son hipotecas con condiciones diferentes que el resto de préstamos hipotecarios para la compra de una casa.

También se puede conseguir una hipoteca normal con una financiación del 100%, pero para ello debemos disponer de un perfil económico muy elevado, que incluya ingresos altos y estables, grandes ahorros, propiedades, etc. Aquellos menores de 35 años pueden optar por solicitar una hipoteca joven que les puede financiar más de lo habitual.

Ventajas de los pisos de bancos

  • Hipoteca con 100% de financiación.

  • No siempre es necesario realizar la tasación ya que a veces el banco ya los tiene tasados.

  • El plazo de amortización es más largo.

  • Existe una mayor flexibilidad en el pago.

Inconvenientes de los pisos de bancos

A pesar de que comprar un piso de banco nos puede facilitar el acceso al crédito, estas viviendas provenientes de embargos pueden presentar los siguientes problemas:

  • No son más baratos que otros pisos.

  • Necesitaremos tener ahorros igualmente para pagar los gastos de apertura.

  • La vinculación exigida es la misma.

  • Sólo se puede elegir entre el catálogo de pisos del banco.

  • Al ser pisos procedentes de embargos no son nuevos (quizá necesitaremos hacer obras).

Alquilar, la alternativa si no podemos comprar una casa

Para tomar la decisión de si alquilar o comprar una casa, tendríamos que analizar cómo sería nuestra economía si nos decantásemos por uno u otra opción. Por lo tanto, debemos comparar el alquiler con la cuota mensual de la hipoteca.

Para averiguar la cuota hipotecaria, sólo es necesario conocer:

  1. El valor de la vivienda.

  2. El tipo de interés de la hipoteca: si todavía no tenemos ninguna oferta, podemos usar un valor medio, como el 3%.

  3. El plazo de amortización de la hipoteca: el número de años en que devolveremos el préstamo al banco (lo más habitual son 25 o 30 años).

Con esos tres datos, ya podemos usar la Calculadora ¿comprar o alquilar? y empezar a sacar las primeras conclusiones.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si quieres adquirir una vivienda, en esta página encontrarás cuáles son todos los costes asociados a la compraventa y a la financiación de esta operación.

Fuentes: la información que aparece en la presente página proviene de portales como Tinsa o la Asociación Hipotecaria Española, entre otros.

Metodología: los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación web y el contacto directo con las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un completo equipo de expertos en finanzas personales y economía del hogar. En nuestras páginas se pueden consultar las condiciones de cientos de productos de financiación, desde préstamos e hipotecas hasta depósitos, cuentas o planes de pensiones.

Aviso: nuestros usuarios pueden acceder a todos nuestros servicios de manera gratuita. HelpMyCash.com percibe sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: ponemos a la disposición de nuestros usuarios los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

sergio
Problemas cancelación UCI @sergio - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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No me lo he pensado en salir de UCI sobran hechos y palabras por lo que no me lo he pensado dos veces y he pedido un préstamo personal al cancelar se niegan a darme el número de cuenta por correo electrónico sólo por tlfn salvo pago de 40 e por un certificado para darme el número y el dinero adeudado ¿ esto es normal? yo no lo veo muy ético pero viniendo de quien viene cualquier cosa
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, sergio.

Es extraño que te den el número de la cuenta para cancelar la hipoteca a través de una llamada telefónica y se nieguen a darte el mismo dato por correo electrónico. Nuestro consejo es que llames y preguntes por qué es así. Si su explicación no te convence, siempre puedes interponer una queja ante su departamento de atención al cliente, aunque tardarán un tiempo en emitir una respuesta.

Un saludo. 

Sandra Condoy
Cual es.mejor hipoteca fija o variable @Sandra Condoy - hace 3 días
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Hola Buenas tardes...Soy Sandra. En estas semanas necesito contratar una hipoteca de 64000 euros en.mi banco Caixa Bank....No sé si hay mejores precios de hipotecas ya que la que me convence de.mi banco en una Estrella 20 fijo. TIN 2.35 CON MAXIMA Bonificación Y 3.55 sin bonificación TAE 5.20 todo esto a 20 añosGracias por la ayuda.
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Sandra Condoy.

Elegir entre una hipoteca fija o variable es una decisión que dependerá de cada uno aunque, como has podido ver, La Caixa, actualmente, solo comercializa hipotecas fijas. Si quieres la tranquilidad de pagar siempre lo mismo, te recomendamos que te decantes por este tipo de producto, pero si quieres pagar menos ahora (sabiendo que la cuota puede subir en un futuro) quizá te interesan más las hipotecas variables.

En cuanto a los precios de las hipotecas, decirte que, en principio, a 20 años puedes encontrar hipotecas fijas más baratas y con menos productos vinculados. Aunque que te la concedan o no dependerá de tu perfil. En cualquier caso te recomendamos que no te quedes con la primera oferta que te hagan, sino que consultes en varias entidades y compares para ver qué te interesa más.

Te dejamos nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento para que puedas ver qué condiciones se están ofreciendo ahora y puedas contactar desde ahí mismo con las distintas entidades para pedir una oferta ajustada a ti.

Un saludo.

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Tengo una casa ya pagada y necesito financiación para comprar otra vivienda. lo que pasa es que la nueva no la he elegido aún. ¿se puede?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, lalore.

Actualmente los bancos no suelen dar hipotecas para viviendas ya pagadas, solo para comprar una casa nueva. Así pues, lo mejor es que te esperes a escoger una casa y pidas una hipoteca para comprarla o, si quieres ganar tiempo, que vayas preguntando en diferentes bancos para ver qué condiciones podrían ofrecerte.

De todos modos ten en cuenta que en una hipoteca para segunda vivienda la financiación concedida suele ser más baja (de entre el 60% y el 70%) y que, por lo tanto, deberás aportar el resto del valor de la casa y lo relativo a los gastos de tus ahorros. Eso sí, si tienes una casa en propiedad puedes intentar ponerla como aval para conseguir una financiación mayor, pero si lo haces tienes que entender bien los riesgos que esto implica y te recomendamos que pongas una cláusula en el contrato en el que se diga que una vez pagada la parte de la deuda que se liga a ese inmueble se libere el aval.

Un saludo.

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