Ofertas más destacadas del mercado hipotecario
#1 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

365,3 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

398,84 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

366,31 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 1,20 %

Cuota

379,22 €

Vinculación

1 producto

claves para comprar una casa

Comprar casa ¿Qué necesitamos para conseguir una hipoteca?

Puede ser que seamos uno de los pocos afortunados que no necesitemos financiación para comprar una casa pero si no es así, para conseguir una vivienda tendremos que pasar por el trámite de solicitar una hipoteca.

quellos interesados en contratar una hipoteca deben saber que se necesita cumplir con el siguiente perfil:

  • Ahorros: es importante tener un capital guardado llegado el momento de la hipoteca, ya que necesitamos destinar el 35% del valor más bajo entre tasación y compra venta. De estos ahorros, un 15% se destinarán a cubrir a los gastos de formalización de la hipoteca y el 20% restante servirán para pagar la parte que el banco no nos financia.
  • Trabajo estable: para pedir una hipoteca y conseguirla es imprescindible que tengamos un trabajo estable, con cierta antigüedad y en un sector con futuro. Ser funcionario también es un aspecto positivo a la hora de solicitar una hipoteca, ya que el banco valorará la garantía de pago.
  • Ingresos suficientes: estos también van a ser decisivos a la hora de que el banco nos preste la financiación, ya que es imprescindible la mayoría de entidades exigen unos ingresos de como mínimo 2.000€ entre todos los titulares de la hipoteca.

Gastos de compraventa

Los gastos para comprar una vivienda incluyen notaría, registro, gestoría, verificación registral y tasación:

  1. Impuesto Municipal sobre el incremento de Valores de Naturaleza Urbana. Los impuestos y el coste de cada uno de ellos varía en función de si adquirimos una vivienda de obra nueva o una de segunda mano:

    1. IVA: sólo tendremos que pagar el IVA si compramos un inmueble de obra nueva, adquirido directamente al promotor. En ese caso, el comprador tiene que desembolsar un 10% del valor de la vivienda, y del 4% si se trata de viviendas de protección oficial.

    2. Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): sólo tendremos que pagar este impuesto si se trata de una vivienda de segunda mano. El coste oscila entre el 5% y el 8% del precio escriturado, pero varía en cada comunidad autónoma.

    3. Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): es un impuesto que se paga por firmar en el notario e inscribir en el Registro cada escritura pública. El precio de este impuesto varía según la comunidad autónoma y el coste de la hipoteca. Suele oscilar entre el 0,1% al 1,5%.

  2. Escritura pública en la notaría. La escritura pública de compraventa certifica que la vivienda ha cambiado de propietario. No es obligatoria, pero sí muy aconsejable. El precio oscilará entre el 0,1% y el 0,6%, aproximadamente 500€ por el contrato de compraventa.

  3. Gestoría. El coste de gestores que tendremos que afrontar si solicitamos una hipoteca. El precio suele estar entre los 150€ y los 300€.

  4. Inscripción en el registro de la propiedad. Este gasto obligatorio para comprar una casa no es fijo y varía según el valor del inmueble. Las tasas son aprobadas por el Gobierno y no suelen superar el 1% del precio de la vivienda. Se pueden consultar las tarifas vigentes en el BOE.

Gastos de hipoteca

Debemos saber que si queremos solicitar una hipoteca para comprar una casa, también deberemos hacer frente a una serie de gastos para poder formalizar el préstamo hipotecario:

  1. Impuestos: el único impuesto que tendremos que afrontar al formalizar la hipoteca es el pago del IAJD, que oscila entre el 0,5% y el 1,5% del valor del inmueble, y varía en función de cada comunidad autónoma. Aproximadamente 2.000€

  2. Gastos de tasación: el banco necesita la tasación hipotecaria para estimar el precio real del inmueble, y así poder establecer el porcentaje de financiación (normalmente 80 % como máximo). El coste de la tasación de una vivienda suele estar entre los 100 y los 400€.

  3. Notaría: se trata de los honorarios que pagamos al notario por escriturar y certificar la escritura hipotecaria. Constituye un porcentaje de la responsabilidad social hipotecaria, que varía según la entidad bancaria entre el 0,1% y el 0,6%, aproximadamente supone un coste de 500€

  4. Registro: no suele superar el 0,3% del valor del inmueble y su coste aproximadamente puede suponer unos 300 euros.

  5. Gastos de gestoría: se trata de pagar a un gestor por las tareas de inscripción de la propiedad y liquidación de impuestos. Sus honorarios suelen oscilar entre los 150€ y los 300€.

  6. Verificación registral: para acabar realizando el último paso, debemos aportar una cantidad aproximada de 15 euros o 30 euros.

¿Se puede comprar una casa financiada al 100%?

En general, los bancos financian un máximo del 80% del valor más bajo entre compraventa y tasación, así que deberemos tener ahorrado el 35% de lo que nos cueste la vivienda: un 20% para la parte de la compra que el banco no cubre y un 15 % para los gastos de formalización de la hipoteca y de la propiedad. No obstante, hay personas que no tienen tanto dinero ahorrado y que necesitan que se les conceda una financiación más alta.

Las hipotecas para pisos de bancos son actualmente los únicos préstamos hipotecarios que conceden las entidades con una financiación del 100%. Normalmente son hipotecas con condiciones diferentes que el resto de préstamos hipotecarios para la compra de una casa.

También se puede conseguir una hipoteca normal con una financiación del 100%, pero para ello debemos disponer de un perfil económico muy elevado, que incluya ingresos altos y estables, grandes ahorros, propiedades, etc. Aquellos menores de 35 años pueden optar por solicitar una hipoteca joven que les puede financiar más de lo habitual.

Ventajas de los pisos de bancos

  • Hipoteca con 100% de financiación.

  • No siempre es necesario realizar la tasación ya que a veces el banco ya los tiene tasados.

  • El plazo de amortización es más largo.

  • Existe una mayor flexibilidad en el pago.

Inconvenientes de los pisos de bancos

A pesar de que comprar un piso de banco nos puede facilitar el acceso al crédito, estas viviendas provenientes de embargos pueden presentar los siguientes problemas:

  • No son más baratos que otros pisos.

  • Necesitaremos tener ahorros igualmente para pagar los gastos de apertura.

  • La vinculación exigida es la misma.

  • Sólo se puede elegir entre el catálogo de pisos del banco.

  • Al ser pisos procedentes de embargos no son nuevos (quizá necesitaremos hacer obras).

Alquilar, la alternativa si no podemos comprar una casa

Para tomar la decisión de si alquilar o comprar una casa, tendríamos que analizar cómo sería nuestra economía si nos decantásemos por uno u otra opción. Por lo tanto, debemos comparar el alquiler con la cuota mensual de la hipoteca.

Para averiguar la cuota hipotecaria, sólo es necesario conocer:

  1. El valor de la vivienda.

  2. El tipo de interés de la hipoteca: si todavía no tenemos ninguna oferta, podemos usar un valor medio, como el 3%.

  3. El plazo de amortización de la hipoteca: el número de años en que devolveremos el préstamo al banco (lo más habitual son 25 o 30 años).

Con esos tres datos, ya podemos usar la Calculadora ¿comprar o alquilar? y empezar a sacar las primeras conclusiones.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si quieres adquirir una vivienda, en esta página encontrarás cuáles son todos los costes asociados a la compraventa y a la financiación de esta operación.

Fuentes: la información que aparece en la presente página proviene de portales como Tinsa o la Asociación Hipotecaria Española, entre otros.

Metodología: los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación web y el contacto directo con las entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un completo equipo de expertos en finanzas personales y economía del hogar. En nuestras páginas se pueden consultar las condiciones de cientos de productos de financiación, desde préstamos e hipotecas hasta depósitos, cuentas o planes de pensiones.

Aviso: nuestros usuarios pueden acceder a todos nuestros servicios de manera gratuita. HelpMyCash.com percibe sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: ponemos a la disposición de nuestros usuarios los siguientes canales de atención al cliente:

Temas recientes del foro

PEDRO LUIS SÁNCHEZ GIL
GASTOS NOTARIO Y REGISTRO PARA CANCELAR NOTA REGISTRAL @PEDRO LUIS SÁNCHEZ GIL - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 42 Visitas
Una vez pagada la hipoteca en su totalidad y por las mismas razones que han resuelto los tribunales en el sentido de que los gastos notariales y de registro de la hipoteca son a cargo del banco, pues es el interesado en la constitución de la hipoteca y su inscripción ¿ por que una vez pagados todos los plazos del préstamo hipotecario ha de pagar el particular unos gastos para cancelar una inscripción que como han dictado los tribunales fue de exclusivo interés del banco llevarla a cabo?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, PEDRO LUIS SÁNCHEZ GIL.

Esta pregunta deberían contestarla más bien los legisladores que nosotros. En cualquier caso, lo único que podemos decirte es que los tribunales no han resuelto que los gastos notariales y de registro deba pagarlos el banco siempre, esta medida ha sido una propuesta de los grupos políticos para cambiar la ley hipotecaria y que, en todo caso, se aplicaría a partir de su aprobación, es decir, no tiene carácter retroactivo (a menos que especifiquen lo contrario). Lo que sí dijeron los tribunales es que cargarlos todos al cliente es abusivo, ya que ambas partes son interesadas.

Por otra parte hay que tener claro que actualmente hay que registrar si una vivienda tiene cargas (independientemente de quién lo pague), ya que en el caso de que queramos venderla hay que demostrar que está libre de ellas. Precisamente por este último detalle hay que hacer la cancelación registral de hipoteca y pagar su coste, algo que por el momento corre a cargo del cliente. En cualquier caso te recordamos de que se trata de un trámite bastante sencillo, aunque requiere tiempo, por lo que si quieres puedes hacerlo tú mismo y así no pagar el gestor que tú o el banco escojáis.

Si quieres saber cómo hacerlo puedes visitar nuestra página de cancelar hipoteca, donde se explica detalladamente.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 41 Visitas
¿Cuando entra en vigor exactamente la nueva Ley Hipotecaria?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, ALBERTO F RAMS.

No hay una fecha exacta y determinada para la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria, ya que por el momento aún falta que se acaben de revisar todas las enmiendas, que se apruebe en el pleno del Congreso de los Diputados y que luego pase al Senado y también la apruebe.

Es de sobras conocida la intención del Gobierno de acelerar este proceso, dado que España se expone a una gran multa de Europa por el retraso de más de dos años en la aplicación de la directiva europea que está detrás de esta nueva le. Sin embargo, puede que con las navidades en medio, la norma no se apruebe hasta principios del año que viene, pero como te decimos es algo que aún no está confirmado, por lo que te invitamos a seguir nuestro blog donde iremos informando de las últimas novedades.

Un saludo.

Rosi Gabarrón
Gastos de notaria y de registro de la propiedad. @Rosi Gabarrón - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 36 Visitas
Hola, Hace 17 años pedí un préstamo hipotecario a 20 años para comprarme un piso.A día de hoy (3 años antes de que se cumpla el plazo de la finalización del préstamo hipotecario), quiero empezar a amortizarlo anticipadamente, adelantando al Banco una parte del capital pendiente antes de que venza el plazo, de manera que la deuda quedará totalmente liquidada antes de 3 años. En el caso de vender el piso, tendré qué pagar gastos de notario y gastos de registro de propiedad para que la vivienda quede libre de cargas?Muchas gracias anticipadas por su tiempo.Saludos, Rosi
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Rosi Gabarrón.

Una cosa es amortizar totalmente la hipoteca (o simplemente cancelarla), es decir, pagar la última cuota, algo que puedes hacer en el plazo pactado o adelantando capital mediante las amortizaciones (asegúrate, en ese caso, de si tienes o no comisión por amortización anticipada parcial o total).

La otra es cancelar la hipoteca registralmente, algo que se hace automáticamente si pasan 20 años desde el pago de la última cuota, pero que deberemos hacer (y pagar) si queremos liberarla de cargas antes para, por ejemplo, venderla. Así pues, si quieres hacer esta operación sí deberás pagar los gastos de notaría y registro, aunque esta operación es sencilla y, si la haces tú misma, no tendrás que pagar a un gestor, ni aceptar que lo tramite el banco. En nuestra página de cancelar hipoteca encontrarás los pasos que debes seguir para hacerlo.

Un saludo.

Noticias recientes

Comparativa de hipotecas fijas: Bankia vs BBVA
Comparativa de hipotecas fijas: Bankia vs BBVA
Las hipotecas fijas se caracterizan por mantener una cuota estable durante toda la vida del contrato y están diseñadas para personas que quieren seguridad y estabilidad. Muchas veces nos centramos solo en el interés a la hora de valorar positivamente...

Publicado el 15/11/2018

Descubre cuál es la mejor hipoteca para ti
Descubre cuál es la mejor hipoteca para ti
¿Estamos preparados para firmar una hipoteca? ¿Y qué tipo nos conviene más? Son preguntas que nos planteamos a la hora de valorar un crédito hipotecario que puede ser fijo, variable y mixto. Para elegir cuál es el más adecuado para nuestro perfil, la...

Publicado el 14/11/2018

Acuerdo sobre la ley hipotecaria para poner fin al debate: los gastos de hipoteca los pagará el banco
Acuerdo sobre la ley hipotecaria para poner fin al debate: los gastos de hipoteca los pagará el banco
La Comisión de Economía ha puesto fin a tres años de incertidumbre sobre los gastos de hipoteca. Y es que desde que en diciembre de 2015 el Tribunal Supremo pusiera sobre la mesa la abusividad de que las entidades bancarias cargaran todas estas parti...

Publicado el 13/11/2018