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Te ayudamos a elegir entre comprar o alquilar

Comprar o alquilar: ¿qué opción me conviene según mi perfil?

Si nos encontramos en plena búsqueda de una nueva vivienda, habitualmente nos planteamos una cuestión lógica: ¿es más inteligente optar por el alquiler o la compra?

Por un lado, alquilar nos puede parecer "tirar el dinero", porque nunca nos vamos a hacer con la propiedad, pero firmar una hipoteca también supone desperdiciar una gran parte del dinero en intereses, impuestos o comisiones. Además, implica un gran desembolso inicial y un compromiso que marcará nuestra economía durante décadas.

La elección, a simple vista, no es fácil. De hecho, lo primero que hay que saber es que no existe una mejor opción en general sino que dependerá de cada caso. Por eso, antes de tomar una decisión tan importante, es necesario haberse planteado varias cuestiones que desgranaremos en los siguientes puntos.

Claves antes de decantarse por la compra en vez del alquiler

España es un país donde, tradicionalmente, se ha apostado por la adquisición de viviendas frente al arrendamiento. Sin embargo, a la hora de elegir entre alquilar o comprar, debemos tener en cuenta diferentes aspectos que empiezan por nuestro propio perfil pero que también pasan por tener claras las prioridades vitales que tenemos y los gastos que hay que asumir al comprar una vivienda.

Para comprar necesitas ahorros del 32% del valor de la casa

Muchos no saben que para poder solicitar una hipoteca hay que tener ahorrado aproximadamente el 32% del valor de la vivienda. De esa parte, un 12% se debe destinar a abonar los gastos de hipoteca y de compraventa y un 20% a pagar la parte que los bancos actualmente no financian (ya que generalmente solo conceden el 80% del valor de tasación o compraventa).

Otra opción es firmar una hipoteca 100%, pero hay que tener en cuenta que estos productos solo se conceden a personas con un alto poder adquisitivo o que compren pisos de bancos. Además, aunque firmemos una hipoteca 100, debemos seguir contando con ahorros para cubrir el 12% aproximado de los gastos.

Así que antes de tomar la decisión de alquilar o comprar, deberemos analizar si disponemos de los suficientes ahorros para comprar una vivienda e hipotecarnos.

Un buen perfil, la llave para conseguir la mejor financiación

A parte de los ahorros, los bancos valoran otros factores antes de decidirse por concedernos una hipoteca o no, como la edad, los ingresos mensuales, la estabilidad laboral o nuestros ahorros. Y es que nuestro perfil y la política de la entidad decidirán la concesión, pero también las condiciones que tendrá la hipoteca.

Como hemos visto, es mucho más difícil conseguir una financiación 100% que una al 80% y el desembolso al que debemos hacer frente con uno u otro también varía. Además, no es lo mismo conseguir una hipoteca para comprar un piso con un interés bajo que otra más cara y llena de comisiones, algo que también puede depender de nuestro perfil.

Nuestros ingresos también influirán en la casa y la hipoteca que nos podemos permitir. Por eso es útil usar calculadoras que nos permitan conocer el valor de la vivienda a la que podemos aspirar. Asimismo, debemos tener en cuenta que nunca debemos dedicar más del 35% de nuestros ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la cuota del préstamo hipotecario.

Compromiso a largo plazo: ¿quiero comprar o alquilar es mejor para mi?

Otro aspecto que debemos tener en cuenta a la hora de decidir si comprar o alquilar es que, si tenemos que pedir una hipoteca, tendremos un compromiso a largo plazo con el banco y, probablemente, nos limite la movilidad geográfica.

Eso puede no ser un problema para muchos, pero si tenemos pensado cambiar de ciudad a corto o medio plazo o nuestro trabajo nos hace vivir en diferentes localidades, deberemos plantearnos seriamente si es mejor optar por el alquiler o la compra.

En cualquier caso, si tenemos claro que preferimos comprar, pero en unos años nuestra situación cambia y tenemos que mudarnos, siempre podremos optar por vender la vivienda o por alquilarla y, con lo que saquemos, hacer frente al pago de la hipoteca.

Hay que estar atento a la evolución del precio de la vivienda

A la hora de decidirnos entre comprar o alquilar es básico que nos informemos bien del precio de la vivienda y también de su evolución. De esta manera podremos ver si es un buen momento para hacer una inversión en vivienda o si, por el contrario, el precio de los inmuebles es muy alto y es un mal momento para comprar.

Para hacerlo, podemos consultar webs especializadas como la de la tasadora Tinsa, que nos mostrará gráficos como el siguiente:

gráfico sobre el precio de la vivienda, una valoración para saber si nos conviene más comprar o alquilar una vivienda

¿En qué casos conviene más alquilar que comprar?

Hay situaciones en las que nuestra posición o las preferencias que tengamos hacen que la balanza de alquiler o compra se decante hacia la adquisición de la vivienda. Sin embargo, también podemos encontrar veces en las que es mejor optar por el arrendamiento. A continuación, vamos a ver qué hay que tener presente si optamos por esta vía.

Los gastos de entrada son mucho más bajos

El ahorro es un aspecto clave en la decisión entre compra o alquiler, ya que, como hemos visto, para adquirir una vivienda hay que tener mucho dinero ahorrado. Sin embargo, esta cantidad inicial baja notablemente para entrar a vivir en una casa en alquiler.

Y es que, por lo general, para alquilar una vivienda nos pedirán el pago del mes en curso, otro (u otros dos) de fianza y la parte que se lleve el intermediario (una inmobiliaria, generalmente) si hemos usado servicios externos para contactar con el propietario.

El dinero no se invierte en conseguir un bien, sino en su uso

Otra de las principales diferencias entre alquilar o comprar es que al pagar una hipoteca estamos destinando el dinero a la adquisición de un bien. En cambio, al abonar un arrendamiento solo lo destinamos a su uso.

Para muchos esto supone ‘tirar el dinero’. Sin embargo, el alquiler puede ser la solución para quienes no disponen de los ahorros suficientes para afrontar la entrada de una hipoteca. Asimismo, para personas que necesitan o quieren tener una mayor movilidad geográfica, para aquellos que no quieren adquirir una casa o, simplemente, para quienes no tienen una estabilidad financiera que les permita ligarse a una hipoteca.

De hecho, otro gran punto que diferencia el alquiler de la compra es que si nuestros ingresos descienden y no podemos hacer frente a la hipoteca podemos perder la vivienda y poner en riesgo nuestros bienes personales. Sin embargo, si no podemos pagar el alquiler de la vivienda e incumplimos el contrato, lo único que perderemos es la fianza.

La evolución del precio del alquiler, clave para la decisión

En los últimos años la demanda del alquiler estaba creciendo. No obstante, uno de los efectos de esta tendencia (entre otros motivos) es que se ha incrementado el precio del arrendamiento, especialmente en las grandes ciudades, donde también ha impactado el boom del alquiler turístico.

Conocer la evolución del precio del alquiler en nuestra localidad también puede ser importante para decidir si es mejor comprar o alquilar. Este dato podemos consultarlo en páginas especializadas en la venta y arrendamiento de inmuebles, ya que suelen recoger datos de sus propias transacciones para hacer estudios al respecto.

Alquiler con opción a compra, el punto intermedio

¿Tienes claro que a la larga vas a querer comprar una vivienda pero aún no es el momento adecuado? A veces no hay que quedarse con la duda de comprar o alquilar. No todo es blanco o negro y podemos optar por vías intermedias como el arrendamiento con opción a compra.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página sobre comprar o alquilar se ha creado con el objetivo de orientar al usuario sobre cuál es la opción más recomendada según su perfil.

Fuente: para elaborar esta página hemos obtenido la información de las páginas web de los bancos, así como de varias fuentes de información con autoridad en la materia como el Banco de España.

Metodología: todos los datos que aquí aparecen han sido obtenidos mediante una exhaustiva investigación online, telefónica y presencial.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros en el que, además de mostrar las condiciones de decenas de hipotecas, cuentas y préstamos (entre otros), también ofrecemos diversas herramientas que ayudan al consumidor a no pagar de más al contratar cualquier tipo de producto.

Aviso: nuestros usuarios no tienen que pagar nada por utilizar nuestros servicios, ya que nuestros ingresos provienen de la publicidad y de los productos que aparecen destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier otra duda sobre alquilar o comprar o sobre otro tema, puedes hacérnosla llegar a través de los siguientes canales de atención:

Temas recientes del foro

Vicente
Comprar un piso y vender el anterior @Vicente - hace 1 día
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Hola quisiera saber si me podeis ayudar por que me quiero cambiar de piso pero no se como acerlo , tengo ahorrado 6000€ y me quedan por pagar 29000€ de hipoteca del piso q quiero vender por 65000€. Entre la hipoteca y otros prestamos q tengo mi deuda asciende a unos 42000€ ,mi piso esta tasado en 78000€ y el que quiero comprar es de 125000€. Quisiera saber como actuar ya q mi nomina fija es de 1000€ y no si sera rentable la operacion o buscar un piso mas barato
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 21 horas

Help My Cash

Hola, Vicente. 

Analicemos tu caso. Quieres comprar un piso de 125.000 euros, así que la hipoteca máxima que podrías pedir sería de 100.000 euros (el 80% de su valor). Parece que, en tu caso, los ahorros no serían un problema, pues a los 6.000 euros que ya tienes podrías sumar los 36.000 euros que saques tras vender tu piso por 65.000 euros y cancelar tu actual hipoteca de 29.000 euros. En total, te quedarían unos 42.000 euros (a los que deberías descontar los gastos de venta y cancelación), que es algo más del 32% de la casa que se debe tener ahorrado para acceder a una hipoteca.

El problema lo encontramos más bien en tus ingresos y en tus deudas. Con tus 1.000 euros de sueldo mensual, lo máximo que podrías dedicar al pago de las deudas serían unos 350 euros al mes (el 35% de los ingresos que recomienda el Banco de España). Para una hipoteca de 100.000 euros a 30 años con un interés del 2%, la cuota ya se te iría a los 369,62 euros, a lo que habría que sumar lo que pagues de mensualidad por tus otros créditos.  

Por todo lo comentado, es complicado que un banco acepte la operación, a no ser que puedas aportar un cotitular que te ayude a pagar la hipoteca. En consecuencia, quizás lo mejor es esperar un tiempo e intentarlo cuando tengas un mejor salario o, en su defecto, buscar un piso más barato, aunque en este último caso tampoco está asegurada la concesión de la hipoteca.

Gracias por confiar en el comparador de hipotecas HelpMyCash.com

Un saludo. 

Adriana
Como obtener hipoteca @Adriana - hace 1 día
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Hola, brevemente te explico. Mis padres están construyendo una casa la cual quieren q en un futuro sea para mi hijo. Ellos viven fuera de España. Mi intención es ayudar con al menos la mitad del pago total de la casa. 
Soy fija con una nómina de 1700€ y en octubre quedó libre de deuda de mi coche por 280€ mensuales.
Mi duda es fácil obtener una hipoteca en mi caso? O que opción me recomendáis sin que sea abusiva por parte de los bancos. Saludos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 21 horas

Help My Cash

Hola, Adriana. 

Parece que cumples varias de las condiciones que suelen exigir los bancos para poder acceder a una hipoteca: tienes un contrato fijo, un buen salario y estás libre de deudas. Para asegurarte la concesión, también deberías tener unos ahorros que te permitan cubrir una parte de la compra por tu cuenta y pagar los gastos de formalización de la operación. De todos modos, la decisión final siempre es del banco, así que nuestro consejo es que pidas financiación a varias entidades para ver quién te aprobaría la petición y qué condiciones te aplicarían. 

En cuanto a las recomendaciones, lo mejor es que empieces con las ofertas más atractivas del momento. Las puedes encontrar en nuestro ranking de las hipotecas más baratas de 2019

Un saludo. 

RONI
HIPOTECA PUENTE @RONI - hace 1 día
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Buenas tardes, me gustaría contarles nuestro caso y el consejo o la solución más acorde que ustedes crean.
 
Tenemos un piso valorado en unos 470.000€ en el cual nos queda por pagar únicamente 30.000€, los cuales se podrían pagar (no se hace por que las deducciones fiscales nos salen más rentable que los intereses que se están pagando). Los dos tenemos unos ingresos de unos 35.000€ cada uno (brutos), en total 70.000€ entre los dos, con una antigüedad en la empresa de 17 y 9 años. 
 
Queremos comprar un adosado cuyo precio es de 535.000€ (IVA incluido) que se entregaría en un año. 
 
Tenemos dos opciones:
 
1-Pedir una ampliación de la hipoteca sobre el piso que tenemos de unos 140.000 para cubrir el 20% de los 535.000 y el restante 80% subrogarse a la hipoteca que tiene la constructora.
 
2-Pedir un una Hipoteca puente, puesto que la hipoteca de la promoción del adosado es del mismo banco en el cual tenemos ya la hipoteca en el que vivimos, Bankia.
 
En los dos casos el total de la hipoteca seria en torno a 1.800€. (Siempre pensando en que necesitamos el 100%)
 
El dinero neto que mensualmente tenemos es 4.500€ y con un gasto de uno 400€ de otro préstamo. Ha esto se le puede añadir unos 1.500€ mensuales del alquiler del piso en el cual vivimos (lo tenemos medio apalabrado a la espera de la decisión) si es que no lo vendemos.
 
Es decir, si a esos 1800€ de la futura hipoteca (por el 100% del valor del adosado) le restamos los 1500€ obtenidos por el alquiler, nos quedaría solo añadir unos 300€ de los 4.100€ netos (después de pagar los 400€ del otro préstamo).
 
¿Cuál de las dos operaciones ven mas a aconsejables (si a acaso lo son)?
¿Creen que esta operación es factible?
¿Es bueno que el Adosado tenga la subrogación de la hipoteca en el mismo banco en al cual ya tenemos la hipoteca y conozcan de nuestra solvencia?
¿Qué bancos son los mejores para este tipo de negociación?
¿Es una locura todo lo que tenemos pensado y no nos lo concederán? 
Muchas Gracias de antemano. 
 

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