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Comprar o alquilar casa: ¿qué opción me conviene según mi perfil?

Si buscas una nueva vivienda, es más que probable que te plantees la siguiente cuestión: ¿es más inteligente optar por el alquiler o la compra?

Por un lado, alquilar te puede parecer "tirar el dinero", porque la propiedad nunca será tuya, pero firmar una hipoteca también supone desperdiciar una gran parte del dinero en intereses, impuestos o comisiones. Además, implica un gran desembolso inicial y un compromiso que marcará tu economía durante décadas.

La elección, a simple vista, no es fácil. De hecho, lo primero que hay que saber es que no existe una mejor opción en general, sino que dependerá de cada caso. Por eso, antes de tomar una decisión tan importante, es necesario haberse planteado varias cuestiones que desgranaremos en los siguientes puntos.

3 claves para decidir si es mejor alquilar o comprar

En España, tradicionalmente, se ha apostado por la adquisición de viviendas y no por el arrendamiento. No obstante, a la hora de elegir entre alquilar o comprar, debes tener en cuenta varios aspectos: tu propio perfil económico, tus prioridades vitales y lo que te costaría una posible compra de vivienda.

1. Para comprar necesitas ahorros y tener un buen perfil

Muchos no saben que para poder solicitar una hipoteca hay que tener ahorrado aproximadamente el 32% del valor de la vivienda. De esa parte, un 12% se debe destinar a abonar los gastos de hipoteca y de compraventa y un 20% a pagar la parte que los bancos actualmente no financian (ya que generalmente solo conceden el 80% del valor de tasación o compraventa).

Y además de los ahorros, los bancos valoran otros factores antes de decidirse por concederte una hipoteca o no, como la edad, los ingresos mensuales, la estabilidad laboral o tus ahorros. Y es que tu perfil y la política de la entidad determinarán si te dan el dinero, pero también las condiciones que tendrá la hipoteca.

Tus ingresos también influirán en la casa y la hipoteca que te podrás permitir. Por eso es útil usar calculadoras que te permitan conocer el valor de la vivienda a la que podrás aspirar. Asimismo, debes tener en cuenta que nunca hay que dedicar más del 35%-40% de los ingresos a pagar las deudas financieras, incluida la cuota del préstamo hipotecario. Así lo aconseja el Banco de España

Calcula cuánto te costarían las cuotas de tu futura hipoteca:

2. Compromiso a largo plazo: ¿quiero comprar o alquilar es mejor para mi?

Otro aspecto que debes tener en cuenta a la hora de decidir si comprar o alquilar es que, si tienes que pedir una hipoteca, asumirás un compromiso a largo plazo con el banco y, probablemente, eso limite tu movilidad geográfica.

Eso puede no ser un problema para muchos, pero si tienes pensado cambiar de ciudad a corto o medio plazo o tu trabajo te hace vivir en diferentes localidades, deberás plantearte seriamente si es mejor optar por el alquiler o la compra.

En cualquier caso, si tienes claro que prefieres comprar, pero en unos años tu situación cambia y tienes que mudarnos, siempre puedes optar por vender la vivienda o por alquilarla y, con lo que saques, liquidar la hipoteca.

Otro aspecto que debes tener en cuenta al decidir entre la compra o el alquiler es la responsabilidad para asumir una serie de gastos (comunidad, IBI, entre otros) si finalmente optas por adquirir una casa. 

3. Hay que estar atento a la evolución del precio de la vivienda

A la hora de decidirte entre comprar o alquilar es básico que te informes bien del precio de la vivienda (de compras y de arrendamientos) y también de su evolución. De esta manera, podrás ver si es un buen momento para hacer una inversión en vivienda o si, por el contrario, el precio de los inmuebles es muy alto y es un mal momento para comprar.

Puedes consultar aquí la evolución de los precios de la vivienda en todas las comunidades autónomas de España

¿Cuándo es mejor la compra que el alquiler?

Una vez analizadas estas claves, queda ver en qué casos podría ser mejor decantarse por la adquisición de la vivienda. En principio, si se cumplen los siguientes requisitos, la compra será una opción más adecuada:

  • Si quieres ser propietario de un inmueble. Lógicamente, si no quieres tener una vivienda en propiedad, es mejor que te decantes por el alquiler. 

  • Si tienes un buen perfil, es decir, si cuentas con los ahorros y la estabilidad laboral suficiente para financiar la vivienda.

  • Si la casa o el piso que te interesa se vende por un precio adecuado y no se ha producido una burbuja de precios en esa zona.

¿Cumples los requisitos? En nuestro ranking de las mejores hipotecas encontrarás las mejores ofertas para financiar tu compra

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TIN E + 0,95 % E + 1,35 %
TAE 2,15 % 2,37 %
Cuota 355 € 373 €
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¿Y cuándo conviene más alquilar que comprar?

Hay situaciones en las que tu posición o tus preferencias pueden hacer que la balanza de alquiler o compra se decante hacia la primera opción. Veamos en qué casos puede ser más conveniente optar por el arrendamiento:

  • Si no quieres ser propietario, la opción lógica será optar por el alquiler de la vivienda.

  • Si tu perfil no te permite conseguir una hipoteca. Hay que destacar que los gastos de entrada de un alquiler son mucho más bajos (se suele pedir el mes en curso, dos más de fianza y los honorarios de la inmobiliaria).

  • Si te mudas con frecuencia, ya sea por cuestiones familiares o laborales. En ese caso, el arrendamiento te dará una mayor libertad y no tendrás que lidiar con los gastos de mantenimiento de una casa en propiedad.

En estos casos, es aconsejable conocer la evolución del precio del alquiler en la zona en la que quieras residir, pues te permitirá saber si es un buen momento o no para arrendar una vivienda en esa localidad o barrio.

También es importante que conozcas la regulación del alquiler vigente en cada momento, porque te evitará firmar contratos abusivos y te permitirá acceder a las ayudas a las que tengas derecho.

Alquiler con opción a compra, el punto intermedio

Es posible que tengas claro que a la larga querrás comprar una vivienda, pero que aún no te parezca el momento adecuado. En estos casos, no hace falta que te quedes con la duda de comprar o alquilar, pues existe una vía intermedia: el arrendamiento con opción a compra.

Si quieres saber más sobre está opción, visita la página dedicada al alquiler con opción a compra.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Fernando Infante
Conseguir 100% precio vivienda @Fernando Infante - hace 14 horas
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Buenos días. Tengo intención de comprar un piso de obra nueva como vivienda actual y no vender mi actual piso (del que debo de hipoteca 45000) para alquilar.
El problema que no dispongo de ahorros, por lo que debería financiar al menos el 100% del precio.
Cual sería la mejor opción para conseguir financiación sin vender mi actual vivienda?. Muchas gracias.
 
saludos
 
Fernando
Fernando Infante
Fernando Infante
hace 13 horas

Buenos días Miquel, gracias por responder. No hay problema para cancelar mi actual hipoteca. Lo que no entiendo (disculpa mi ignorancia) como uso mi actual vivienda de garantía, porque el gestor de mi actual banco no me ha dado más explicaciones que ellos no ofrecen ese tipo de producto. Gracias.
saludos

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Fernando Infante. 

Quizás lo más adecuado, en tu caso, sería pedir una hipoteca para comprar esa nueva vivienda y cancelar la que tienes sobre tu piso. De este modo, la nueva hipoteca tendría dos garantías (la vivienda nueva y el piso), así que el banco podría llegar a financiarte hasta el 100% de la compra

Las opciones de tener éxito, eso sí, dependerán de la política de riesgos que tenga el banco al que acudas, del valor de tu actual piso y de la vivienda que quieres comprar y de tu situación económica y laboral. Nuestro consejo, por lo tanto, es que acudas a varias entidades para saber si la operación sería viable. También puedes contactar con un bróker hipotecario para que analice tu caso y, si quieres contratar sus servicios, para que te encuentre a un banco dispuesto a concederte la hipoteca al 100%. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Félix Antonio Domínguez Pérez
Interés nominal que aplica el banco en hipoteca variable @Félix Antonio Domínguez Pérez - hace 14 horas
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Buenos días. Tengo un hipoteca variable con intereses del euribor + 0,5. Entiendo que si el 30 de septiembre del 2020, que es cuando se revisa mi hipoteca, el euribor era -0,415, el interés nominal que debería aplicarme el banco es del 0,085% anual. Es correcto?. Pues bien, me ha estado aplicando un 0,221% anual. No sé si el banco aplica intereses de más o estoy equivocado en mis planteamientos.
Podrían ayudarme a resolver está cuestión?.
 
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Félix Antonio. 

Por lo que nos cuentas, parece que el banco te aplicó el euríbor de julio de 2020, que fue del -0,279% (0,5% - 0,279% = 0,221%). Es probable, por lo tanto, que en la escritura de la hipoteca se indique que el valor que se tomará como referencia en la revisión será el registrado dos meses antes de la fecha de la revisión. 

Nuestro consejo es que leas detenidamente la escritura de la hipoteca para comprobar si lo que te decimos es lo que se indica. Si no es así y el euríbor que debe tenerse en cuenta es el último registrado (que en tu caso sería el de agosto, que en 2020 fue del -0,359%), puedes reclamar al banco que rectifique el interés aplicado y que te devuelva, si procede, lo que te haya cobrado de más en intereses. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Marina
Gestcredit @Marina - hace 16 horas
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Mi pareja y yo hemos estado buscando opciones de hipoteca al 100%. Se suponía que nuestro banco ING lo estaba dando pero tras reunirnos resulta que lo máximo que dan sería el 90 %. Buscando otras opciones nos han recomendado Gestcredit. ¿Alguien tiene hipoteca con ellos o los conoce? ¿Cobran comisiones o tiene algún requisito fuera de lo habitual? Muchas gracias 
santiago lores
santiago lores
hace 16 horas

Buenas tardes @Marina, 
Soy Santiago, asesor hipotecario de Gestcredit. 
En relacion a tu consulta, efectivamente tenemos hipotecas al 100%, a través de diferentes convenios con entidades bancarias y colectivos.
Nuestra comisión suele rondar desde el 2% al 4%, en operaciones con financiación al 100%. Lo que si que es estudio previo de análisis y viabilidad es totalmente gratuito y personalizado. Por lo que si deseas realizarlo, quedamos a tu disposición. Te facilito un link para que puedas contactarnos, ****, o enviándonos un mail a **** o llamando a nuestro teléfono ****
Un cordial saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola, Marina. 

Por lo que hemos podido investigar, se trata de un intermediario financiero. Es decir, que no os concederá directamente la hipoteca, sino que negociará con varios bancos para conseguírtela. A cambio, además, os cobrará una comisión máxima del 4% sobre el importe de la hipoteca que os consiga, según consta en su página web. 

Si estáis interesados en contratar a un intermediario financiero, os podemos poner en contacto con varios de estos profesionales sin ningún compromiso. Para ello, solo tendréis que rellenar este formulario de contacto

Un saludo. 

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