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¿Cuáles son los requisitos de las hipotecas para autónomos?

Antes de solicitar financiación para comprar una vivienda es recomendable revisar que cumplimos con los requisitos que enamoran a los bancos. En el caso de los autónomos, las entidades podrían ser algo más exigentes que con los clientes que trabajan por cuenta ajena, así que será todavía más importante para ellos revisar los siguientes aspectos:

  • Unos ingresos estables a lo largo del tiempo. Los bancos verán menos riesgo de impago en un emprendedor que consigue una facturación recurrente y constante a lo largo del año que en un autónomo con unos ingresos estacionales.

  • La antigüedad del negocio también importa. Que la empresa funcione en estos momentos no será el único requisito que revisará el banco, sino que valorará el recorrido de esta así como la solidez del negocio y el sector en el que se enmarca.

  • Unos ahorros de al menos el 30% del precio de la casa. Por lo general, los bancos no financian más del 80% y los gastos de compraventa suelen rondar el 10% del precio de la vivienda.

  • Cuantas menos deudas, mejor. El tercer punto que revisará con lupa el departamento de riesgo del banco será qué nivel de endeudamiento tenemos. Por eso, las posibilidades de firmar la hipoteca serán mayores si tenemos pocos préstamos vigentes y sus cuotas no superan el 35% de nuestros ingresos (sumando la cuota de la futura hipoteca).

  • Un historial crediticio libre de impagos. Por último, estar al día en el pago a clientes, proveedores y prestamistas será otra de las condiciones que deberemos cumplir si queremos conseguir financiación para comprar una casa.

Si no cumplimos alguna de las condiciones anteriores, podrí ser más difícil encontrar una entidad que nos apruebe la hipoteca. Sin embargo, como cada banco tiene su política de riesgo, nunca está de más explorar nuestras posibilidades antes de darlo todo por perdido.

Solicitar la hipoteca junto a otro titular que no sea autónomo podría facilitarnos las cosas. En cualquier otro caso, será esencial tener unos ingresos estables, contar con unos ahorros suficientes y demostrar la viabilidad de nuestro negocio.

 

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Bonificado* Sin bonificar
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Cuota 487 € 525 €
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Cuota 473 € 518 €
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Cuota 473 €
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Cuota 386 €
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TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 356 €
0 vinculaciones

Cómo conseguir un préstamo hipotecario si soy autónomo

Como cualquier otro cliente, si somos trabajadores por cuenta propia deberemos seguir los pasos habituales para solicitar una hipoteca

  1. Asegurarnos de que cumplimos los requisitos para firmar un crédito.

  2. Comparar las condiciones de financiación de varios bancos. 

  3. Ponernos en contacto con varias entidades y negociar las condiciones de la hipoteca.

  4. Entregar la documentación requerida, tasar la vivienda y tramitar la petición.

  5. Revisar línea por línea la oferta personalizada que nos entregue el banco.

  6. Preparar una provisión de fondos para cubrir los gastos de la operación.

  7. Acudir a la firma de la hipoteca ante notario.

Este proceso lo podremos completar por nuestra cuenta o con la ayuda de un intermediario financiero. Estos profesionales cierran operaciones cada semana y su experiencia nos podría ser de gran utilidad para acabar firmando la hipoteca que necesitamos. Además, un bróker hipotecario sabe muy bien qué bancos financian con mayor facilidad a clientes que tienen su propia empresa o negocio, por lo que podríamos ahorrar tiempo e ir directos al grano. 

Recuerda que existen intermediarios financieros gratuitos y de pago, y estos últimos tan solo te cobrarán si firmas alguna de las ofertan que te consigan.

¿Qué documentos necesita un autónomo para pedir financiación?

Dicen que la primera impresión es la que cuenta. Por eso, un buen consejo para firmar el crédito que necesitamos sería acudir al banco convencidos de que tenemos un buen perfil y con la documentación lista para contar nuestra historia.

En concreto, la mayoría de los bancos nos pedirá la siguiente información:

  • Un dossier informativo sobre nuestra actividad o nuestra empresa. La entidad agradecerá que le presentemos nuestro currículum y que le resumamos en qué consiste nuestro día a día en la compañía. Tampoco estaría de más comentar qué relación tenemos con nuestros clientes, cuál es la historia pasada y reciente del negocio y qué proyectos tenemos en mente para los próximos años.

  • La información fiscal. El banco querrá comprobar cómo funciona la compañía más allá de las palabras, así que necesitaremos la última declaración del IRPF.

  • El resumen contable de la empresa. Aunque podría no ser necesario, podríamos rescatar los últimos modelos trimestrales del IVA y el IRPF, así como el resumen anual. Cuánta más información, mejor. 

  • La Vida Laboral actualizada. Con este documento, el departamento de riesgo de la entidad podrá verificar nuestro recorrido profesional y la antigüedad de nuestro negocio.

  • Los recibos más recientes del resto de préstamos vigentes. Otra comprobación habitual es el pago de las deudas. El banco querrá saber si estamos al día con nuestras obligaciones financieras.

Además, podríamos recopilar los últimos movimientos de nuestra cuenta corriente personal y de la cuenta de la empresa para demostrar que nuestra solvencia económica nos permitiría afrontar el pago de las mensualidades sin problema.

Para comprobar tu situación financiera, el banco también accederá a la CIRBE y a otros ficheros de información crediticia.

Herramientas útiles para pedir una hipoteca

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página se ha editado para ayudar a los autónomos que buscan hipotecas y facilitarles la información que necesitan para acabar firmando el crédito.

Fuente: la información que puedes leer en esta página y en el resto de nuestra web proviene de distintos portales online de entidades bancarias, organismos oficiales e instituciones como el Banco de España, así como de publicaciones institucionales como el Boletín Oficial del Estado (BOE) o de informes del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: en HelpMyCash.com revisamos cada día la evolución del mercado hipotecario para mantener actualizadas todas las hipotecas que ofrecen los bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de expertos en finanzas personales. En nuestro sitio web los usuarios pueden consultar toda la información relevante sobre los productos financieros y la economía del hogar para poder comparar y decidir cuál es la mejor alternativa.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad y de productos destacados. De esta manera, podemos ofrecer una información de calidad y totalmente gratuita para el usuario.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Quiero pedir una hipoteca , el banco no me la concede , y ellos si... Y no me fío..si alguien trabajó con ellos que m diga algo Gracias
Raquel
Raquel
hace 2 días


citando a Miriam

citando a Raquel

citando a Finanzix

citando a Raquel
Buenos días! Ya tengo la tasación con el otro intermediario con el que empecé cuando lo de Finanzix empezó a olerme mal y todo ha ido como me había...
Estimada usuaria:Cada uno es libre de contratar la gestión de su hipoteca con quien desee, por supuesto. Y sentimos que su ex...
No entro en si es legal o ilegal, pero desde luego si me hubieran dicho esto desde el principio no hubiera ni empezado los tr...
Un 2% fijo te parece una locura Raquel? pero tu has consultado como están las condiciones en los bancos y siempre a un máx d...
Banco Sabadell 0,95% a tipo fijo sin vinculación excepto el primer año seguro de vida y hogar. No tengo ningún interés en decir algo que no es cierto, tengo la oferta del Banco. Pero te puedo decir que tengo una amiga que trabaja en el Santander que me ha dicho que ellos están dando hasta un 0,75%.
Yo no tengo ningún interés salvo el explicar a personas que están en mi misma situación cómo está siendo mi experiencia.
Todos tenemos miedos cuando empezamos y la experiencia de la gente es importante. Y la mía está siendo ésta a tiempo real.

Vanessa
Vanessa
hace 2 días


citando a Helper_603386953
Buenas,
Enviamos los papeles y nos piden 8400€ de honorarios +IVA para una hipoteca de 130.000€.
Lo que no sabemos si al ser extran...
yo no soy extranjera, pero yo tb tenía para gastos y en un principio nos salía la operación, pero ahora en 3 semanas nos han dicho ellos q con los tiempos q corren no se puede conseguir el 100%( m dijeron el 100% pero en los papeles qm enviaron para firmar lo q pone es el 80% de la tasación, q con eso cubría mi hipoteca y sus honorarios x lo qm pareció correcto), así q tú mismo pero si a mi la tasación m ha salido bien y el único inconveniente son los tiempos q corren, m imagino q tp tendría q salirta ti la operación xq estamos en la misma semana.....saca tus conclusiones yo digo lo q a mi m ha sucedido.

Helper_603386953
Helper_603386953
hace 2 días

Buenas,
Enviamos los papeles y nos piden 8400€ de honorarios +IVA para una hipoteca de 130.000€.
Lo que no sabemos si al ser extranjeros se consigue el 100% ya que para los gastos si tenemos y sus honorarios entrarían en la hipoteca.
La tasación co pretasacion unos 700€ .
Algún extranjero que firmó  recientemente?
Algún consejo?

Vanessa
Vanessa
hace 2 días


citando a Jessica

citando a Vanessa

citando a Jessica

citando a jose

citando a Jessica

citando a Raquel

citando a Jessica

citando a Evapezzz

citando a Jessica
Hoy día 7/4/2021 viene el tasador(el ingreso lo hicimos el jueves, nos pilló semana Santa) de momento estamos muy contentos, ojalá no haya ningún p...
hola Jessica como has qdado??
pues ayer, me dijeron que al final el Banco ha visto riesgo, así que o me busco otro piso o intentamos que los vendedores me...
Jessica, prueba a buscar otro intermediario en lugar de buscar otro piso. No te fíes de una única opinión.
gracias Raquel, la verdad que ya se me están quitando las ganas de mirar nada, no me fio ya de nadie, todo fue bien hasta el...

Que pena me da... otra persona que ha caído en las **** de éste gente!!!  
Me he informado y todos me dicen...
exactamente, me pasa lo mismo lo mismo que has escritorio tu. Todo genial, hasta que se paga tasación y se tasación, ahí ya...
, q pena no leerte antes, yo voy unos días por detrás tuyo, y se ve q con todo el mundo utilizan el mismo metodo, y no solo si...
buf,si q es la misma estrategia... Lee bien el contrato, y si no entiendes algo, busca a alguien que sepa del tema y te lo ex...
si lo voy a mirar a ver qm asesoren, y a ver x donde podemos tirar, aquí m han contestado q hable con mi consultor pero el problema es q ni nos cogen el telefono ni nos devuelven las llamadas, cuando al principio contestaba o devolvían las llamadas enseguida y varias veces al día, otra casualidad.....esta el mundo lleno de casualidades...lo q lamento es la pérdida de tiempo el dinero lo doy por perdido x confiar en cosas q parecen demasiado buenas

Vanessa
Vanessa
hace 2 días


citando a Finanzix

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citando a Jessica

citando a jose

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citando a Raquel

citando a Jessica

citando a Evapezzz

citando a Jessica
Hoy día 7/4/2021 viene el tasador(el ingreso lo hicimos el jueves, nos pilló semana Santa) de momento estamos muy contentos, ojalá no haya ningún p...
hola Jessica como has qdado??
pues ayer, me dijeron que al final el Banco ha visto riesgo, así que o me busco otro piso o intentamos que los vendedores me...
Jessica, prueba a buscar otro intermediario en lugar de buscar otro piso. No te fíes de una única opinión.
gracias Raquel, la verdad que ya se me están quitando las ganas de mirar nada, no me fio ya de nadie, todo fue bien hasta el...

Que pena me da... otra persona que ha caído en las **** de éste gente!!!  
Me he informado y todos me dicen...
exactamente, me pasa lo mismo lo mismo que has escritorio tu. Todo genial, hasta que se paga tasación y se tasación, ahí ya...
, q pena no leerte antes, yo voy unos días por detrás tuyo, y se ve q con todo el mundo utilizan el mismo metodo, y no solo si...
Estimado cliente, no afirmemos cosas que no son por favor, pues son ya muchos años firmando hipotecas, desconocemos el estado...
Afirno xq m ha pasado, y como leo aquí no solamente a mí, y no la tasación no ha salido baja, y no ha sido tp al ver ningún palel de los presentados xq son los mismos q se presentaron 3 semanas antes, solo q en aquel momento era viable y 3 semanas después no?, y los comentarios q leo aquí tb les pasa igual?, y a todos justamente despues de la tasación?,  leí aquí los comentarios un poco tarde, y lo único q se es q m ha pasado todo completamente igual a los casos q aquí explican, pura casualidad no se....
 

Manuel
FINANCE FOX @Manuel - hace 2 días
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Hola buenas tardes conocéis la empresa financiera FINANCE FOX?
Es para empezar con ellos un contrato de intermediación para conseguir una reunificacion de deuda.
¿Que opinion os merece?
 
un saludo
maria del mar pulido
maria del mar pulido
hace 2 días

No son fiables por mi experiencia he perdido 600 ruros de los gastos de trámite y no hacen nada...y no te Dan un préstamo..don como unos intermediarios y ellos te venden que se ponen en contacto con el proveedor para hacerse cargo y luego es mentira NO HACEN NADA ..bueno si ..**** tu dinero que tanto cuesta conseguir...MALA GENTE

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a MARCOS MONTALVO Hola, estoy en pleno proceso de negociacion y piden 592€ por adelantado,en todo momento me dicen que esta aprobado.  
Hola, Marcos Montalvo.

FINANCE FOX es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Esta empresa te cobrará una comisión para buscar por ti diferentes productos de financiación y solicitarlos por ti.

Que ellos soliciten un préstamo por ti no asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario, además, este trabajo podrás hacerlo tú misma comparando entre diferentes ofertas de financiación y eligiendo la que mejor se adapte a tus necesidades, ahorrando esta comisión. 

¡Un saludo!

MARCOS MONTALVO
MARCOS MONTALVO
hace 3 días

Hola, estoy en pleno proceso de negociacion y piden 592€ por adelantado,en todo momento me dicen que esta aprobado.
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Juan Carlos Gisbert Alfaro Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta...
Hola, Juan Carlos.

Finance Fox es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti y a cambio te cobrarán una comisión por este servicio.

Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti NO asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario.

¡Un saludo!

Juan Carlos Gisbert Alfaro
Juan Carlos Gisbert Alfaro
hace 1 semana

Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo  aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta del banco Santander mi pregunta es alguien le han llegado a ingresar el dinero del préstamo pedido y si es una estafa cuantos  años han estado estafando y a cuanta gente

juan
hipoteca dudas @juan - hace 2 días
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Que porcentaje hay que poner en la declaración de la renta al comprar una vivienda por primera vez me sale el 95% en la casilla 710 ( Porcentaje del importe total del préstamo hipotecario destinado efectivamente a adquisición vivienda)
me pedía confirmar el porcentaje que porcentaje hay que poner Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, juan. 

En esa casilla debes poner qué porcentaje del importe que te prestó el banco usaste para comprar la vivienda. Por ejemplo, si usaste un 95% para comprar la vivienda y un 5% para reformarla, tendrás que dejar ahí el 95%. En cambio, si usaste todo el dinero para comprar la vivienda, tendrás que poner 100%. 

Si quieres más información sobre la fiscalidad de las hipotecas, puedes consultar nuestra página sobre la desgravación de la hipoteca

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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