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¿Cuáles son los requisitos de las hipotecas para autónomos?

Antes de solicitar financiación para comprar una vivienda es recomendable revisar que cumplimos con los requisitos que enamoran a los bancos. En el caso de los autónomos, las entidades podrían ser algo más exigentes que con los clientes que trabajan por cuenta ajena, así que será todavía más importante para ellos revisar los siguientes aspectos:

  • Unos ingresos estables a lo largo del tiempo. Los bancos verán menos riesgo de impago en un emprendedor que consigue una facturación recurrente y constante a lo largo del año que en un autónomo con unos ingresos estacionales.

  • La antigüedad del negocio también importa. Que la empresa funcione en estos momentos no será el único requisito que revisará el banco, sino que valorará el recorrido de esta así como la solidez del negocio y el sector en el que se enmarca.

  • Unos ahorros de al menos el 30% del precio de la casa. Por lo general, los bancos no financian más del 80% y los gastos de compraventa suelen rondar el 10% del precio de la vivienda.

  • Cuantas menos deudas, mejor. El tercer punto que revisará con lupa el departamento de riesgo del banco será qué nivel de endeudamiento tenemos. Por eso, las posibilidades de firmar la hipoteca serán mayores si tenemos pocos préstamos vigentes y sus cuotas no superan el 35% de nuestros ingresos (sumando la cuota de la futura hipoteca).

  • Un historial crediticio libre de impagos. Por último, estar al día en el pago a clientes, proveedores y prestamistas será otra de las condiciones que deberemos cumplir si queremos conseguir financiación para comprar una casa.

Si no cumplimos alguna de las condiciones anteriores, podrí ser más difícil encontrar una entidad que nos apruebe la hipoteca. Sin embargo, como cada banco tiene su política de riesgo, nunca está de más explorar nuestras posibilidades antes de darlo todo por perdido.

Solicitar la hipoteca junto a otro titular que no sea autónomo podría facilitarnos las cosas. En cualquier otro caso, será esencial tener unos ingresos estables, contar con unos ahorros suficientes y demostrar la viabilidad de nuestro negocio.

 

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Cómo conseguir un préstamo hipotecario si soy autónomo

Como cualquier otro cliente, si somos trabajadores por cuenta propia deberemos seguir los pasos habituales para solicitar una hipoteca

  1. Asegurarnos de que cumplimos los requisitos para firmar un crédito.

  2. Comparar las condiciones de financiación de varios bancos. 

  3. Ponernos en contacto con varias entidades y negociar las condiciones de la hipoteca.

  4. Entregar la documentación requerida, tasar la vivienda y tramitar la petición.

  5. Revisar línea por línea la oferta personalizada que nos entregue el banco.

  6. Preparar una provisión de fondos para cubrir los gastos de la operación.

  7. Acudir a la firma de la hipoteca ante notario.

Este proceso lo podremos completar por nuestra cuenta o con la ayuda de un intermediario financiero. Estos profesionales cierran operaciones cada semana y su experiencia nos podría ser de gran utilidad para acabar firmando la hipoteca que necesitamos. Además, un bróker hipotecario sabe muy bien qué bancos financian con mayor facilidad a clientes que tienen su propia empresa o negocio, por lo que podríamos ahorrar tiempo e ir directos al grano. 

Recuerda que existen intermediarios financieros gratuitos y de pago, y estos últimos tan solo te cobrarán si firmas alguna de las ofertan que te consigan.

¿Qué documentos necesita un autónomo para pedir financiación?

Dicen que la primera impresión es la que cuenta. Por eso, un buen consejo para firmar el crédito que necesitamos sería acudir al banco convencidos de que tenemos un buen perfil y con la documentación lista para contar nuestra historia.

En concreto, la mayoría de los bancos nos pedirá la siguiente información:

  • Un dossier informativo sobre nuestra actividad o nuestra empresa. La entidad agradecerá que le presentemos nuestro currículum y que le resumamos en qué consiste nuestro día a día en la compañía. Tampoco estaría de más comentar qué relación tenemos con nuestros clientes, cuál es la historia pasada y reciente del negocio y qué proyectos tenemos en mente para los próximos años.

  • La información fiscal. El banco querrá comprobar cómo funciona la compañía más allá de las palabras, así que necesitaremos la última declaración del IRPF.

  • El resumen contable de la empresa. Aunque podría no ser necesario, podríamos rescatar los últimos modelos trimestrales del IVA y el IRPF, así como el resumen anual. Cuánta más información, mejor. 

  • La Vida Laboral actualizada. Con este documento, el departamento de riesgo de la entidad podrá verificar nuestro recorrido profesional y la antigüedad de nuestro negocio.

  • Los recibos más recientes del resto de préstamos vigentes. Otra comprobación habitual es el pago de las deudas. El banco querrá saber si estamos al día con nuestras obligaciones financieras.

Además, podríamos recopilar los últimos movimientos de nuestra cuenta corriente personal y de la cuenta de la empresa para demostrar que nuestra solvencia económica nos permitiría afrontar el pago de las mensualidades sin problema.

Para comprobar tu situación financiera, el banco también accederá a la CIRBE y a otros ficheros de información crediticia.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Huyendo
Ley segunda oportunidad @Huyendo - hace 16 horas
  • 133 Respuestas
  • 4 Votos
  • 10748 Visitas
alguien puede informar y aconsejar? Gracias. 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 16 horas

HelpMyCash

Buenos días,

Queremos recordar que no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. Esto aparece explícito en las normas del foro.

Muchas gracias. ¡Un saludo!

Isabel carolina Barragan cruz
Isabel carolina Barragan cruz
hace 16 horas

Hola queria preguntar si las deudas con la administracion tambien te la exoneran,yo estoy en proceso y me dijeron que ya en algunas comunidades exoneran las de la administracion publica tambien,muchas gracias y un saludo

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 1 día


citando a Lisvan Tejeda La Rosa
Buenos días.
Cuando te congelan la cuenta y controlan tus gastos. Puedes seguir realizando tus gastos de manera normal, es decir: salir un...
en mi caso pude sin problemas

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 1 día

Hola me llamo Jesús y quiero explicaros mi experiencia ya que por fin me han quitado las deudas, por si alguien quiere que le ayude.Yo empecé con el proceso en 2017, debía 27000€ y era avalista del piso de mis padres, por culpa de las deudas me vi obligado a acogerme a esta ley y con mucho miedos. Es verdad que al principio te piden muchos papeles y es normal, pero una vez ya has entregado los papeles ya empiezas a respirar tranquilo, después se hace un consurso de acreedores que normalmente no se llega a acuerdo (y eso es bueno) ya que eso significa que has actuado de buena fe y querías llegar a un acuerdo, entonces después se envia el Bepi (Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho) y solo queda esperar, y a mi en 2020 me exoneraron todas las deudas. MI CONSEJO: cuidado con las empresas que intentan venderte esta ley, hay mucho estafador. Y después, bloquea todas las llamadas de los que te llaman para reclamar la deuda, así estarás más tranquilo/a, no le cojas el teléfono a nadie de estos. Y nada más mucha paciencia porque es un proceso largo, ah y en mi caso me dejaron disponer de mi dinero en todo momento. Bueno cualquier duda podéis escribirme.Un saludo y mucha suerte a todos, QUE DE ESTA SE SALE! Dejo mi correo por si alguien quiere escribirme. ****

Helper_703500813
Helper_703500813
hace 2 semanas


citando a Carmen713 Martin garcia
Buenas tardes.
yo, por desgracia, me acogí a esta Ley, porque te prometen mucho y luego es humo.
yo, entre el acuerdo extrajudicial...
Si, hay que tener cuidado con el bufete que se contrata, ya que pueden abusar de ti con los precios y pueden darte poca transparencia

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  • 282 Votos
  • 42721 Visitas
Quiero pedir una hipoteca , el banco no me la concede , y ellos si... Y no me fío..si alguien trabajó con ellos que m diga algo Gracias
Ferni
Ferni
hace 1 día

Como lo cuentas.. tú banco ¿no te lo daba?

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 1 día


citando a Finanzix

citando a Miriam
Finanzix, madre mía que literales os ponéis con mi comentario, a la hora de buscarme mi hipoteca no os pusisteis tan meticulosos con las palabras d...

Estimada usuaria:
No tiene ni idea de lo que está hablando, que quiera tirar por la borda tantos años firmand...
pero os parece bien decir si si si pagar tasación y ya decir no es más dejar de contestar cuando intentan hablar con vosotros ni al teléfono contestar ni correos ni wasap no sabéis desde el primer estudio si es, si o no no me creo que sea solo después de tasar por que antes de tasar es la aprobación y luego no esque no sale viable despies de tasar no lo entiendo y encima dando aval de 200000 mil más de lo que pides

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 1 día

Yo llevó meses y meses y después de tantos meses Di señal en otro piso y ya IVA muy avanzada todo bien todo aceptado con dos casas de aval una de 200000€ y otra de otros 200000 € y yo pedía 220000€ todo bien honorarios de 10000€ y ya tasamos 1400€ las dos casas y ya no me cojen el teléfono ya cuando e hablado con mi asesora Yolanda me dice que no se puede dar lo que pido y estoy avalando dos casas por que no me dice el por que solo que si tengo 15000€ me pueden dar menos pero algo y yo ya e tasado y todo me dice ahora que por que estube un tiempo en ERTE cosa que ya no y nunca e Estado de baja con mi empresa ahora que ago pierdo la señal junto 15000 € pero como ya no me dan todo me quedo con 3 letras en verde con una como IVA hacer que ago ahora por que ya con todo echo llevó dos meses de contrato de arras y encima lo voy a perder todo para tasar y decir que no es una **** esto no puede solucionarse? 

Sheila Alvarez pardo
Sheila Alvarez pardo
hace 2 días

Pues yo llevó muchos meses 10000€ de honorarios me decían que estaba aceptado  yase 2 casas 14000€ y ya después me dicen que nada, que no me lo pueden hacer como esta en el contrato que tengo que tener 15000€ que no tengo después de pagar la tasación y dar señal pido 22000 y mis dos pisos hacen unos 400000 €  no es normal te digan que si todo el rato no dejen de llamar y tase y me digan que no 

Miriam
Miriam
hace 2 semanas


citando a alb mar
Hola, a mi me pasa exavtamente lo mismo, no me conceden lo firmado, no me dan la factura de tasación ni me mandan nado por escrito
¿cuanto...
cuanto hace que firmaste el contrato con ellos? Mira a ver si tienes suerte y aún estas a tiempo de rescindirlo, yo me libre por los pelos de seguir con ellos. De todos modos no se hasta que punto es legal que te retengan todo ese tiempo si las condiciones que te dicen ya no son las mismas para esa vivienda. Ellos se aferran a que en todo ese tiempo tienen plazo para conseguir las condiciones pero claro si es a costa de que te compres otra vivienda no se yo...
 

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 1 día
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  • 63993 Visitas
Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Pol Ramirez
Pol Ramirez
hace 13 horas

100% profesionales y eficaces, nos han resuelto nuestro problema de deudas, yo y mi mujer somos libres de deudas. Agradecidos con este despacho de abogados

Repara Tu deuda
Repara Tu deuda
hace 14 horas

Simplemente maravillosos, hoy nos han dado la noticia de que tenemos todas las deudas canceladas por sorpresa, ha sido uno de los mejores días de mi vida, he llorado a cantaros. 
Agradecer a todo el equipo de Repara tu deuda por sus animos, por su empatia, por su profesionalidad y por haberme empujado a tomar la decisión. Agradecer también a Bertin Osborne, gracias a el les descubrí.  Aun quedan abogados honestos en este país y Repara tu deuda son unos de ellos. TOTAL CONFIANZA Y TRANSPARENCIA, LES RECOMIENDO AHORA Y SIEMPRE. NUNCA OLVIDAREMO LO QUE HABÉIS HECHO POR NOSOTROS

Repara Tu deuda
Repara Tu deuda
hace 14 horas


citando a Amparo Conga

citando a Repara Tu deuda

citando a Amparo Conga
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA...

Estimada Amparo, usted NO ES NI NINCA HA SIDO CLIENTE de Repara tu deuda abogados. Le pedimos que verifique con que...
 
Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de proceder y como sigo en él proceso...
Estimada Amparo, estaremos encantados de comentar con usted su caso y no porque haya hecho este comentario dejaremos de prestarle el mejor servicio. Solo podemos decirle que tratamos por igual a todos nuestros clientes, que estamos mejorando nuestros servicios dia a dia, que contamos con equipo de más de 160 personas y que estamos seguros de que su caso será resuelto favorablemente y se le cancelaran todas sus deudas. Le animamos de todas formas que contacte con nosotros para comentarnos que aspectos podemos mejorar y acelerar su caso. Muchos ánimos.

Amparo Conga
Amparo Conga
hace 1 día


citando a Repara Tu deuda

citando a Amparo Conga
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA...

Estimada Amparo, usted NO ES NI NINCA HA SIDO CLIENTE de Repara tu deuda abogados. Le pedimos que verifique con que...
 
Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de proceder y como sigo en él proceso no quiero que me perjudiquen éstos comentarios.
Pero si le sirven a alguien para no meterse en un follón y que no les destrocen sus vidas lo seguiré haciendo encarecidamente.
Agradezco que hayan contestado y que reconozcan que no es un buen hacer todo lo que ha pasado en nuestro procedimiento, habida cuenta están reconociendo que han hecho una mala praxis en el proceso
Tengo que agradecerles también todo lo que he aprendido con éste proceso, tanto de leyes cómo de cosas tan simples cómo tener paciencia, saber esperar el momento oportuno y no tenerle miedo a nadie por más abogado que sea, habida cuenta cuándo no tienes nada que perder no le temes a nada, así que no se pongan nerviosos y utilicen el sillón de la paciencia que en su debido momento sabrán cual es mi nombre real.
Sin más un saludo
 
 

Amparo Conga
Amparo Conga
hace 1 día

Cómo comprenderá utilizo un pseudónimo ya que no me fío nada de su manera de hacer y cómo sigo con el proceso abierto no tengo ningunas ganas de que este tipo de comentarios me repercutan. Pero si puedo informar a alguien que tenga dudas sobre ustedes lo haré encarecidamente para que no se metan en un follón cómo este y no les acaben destrozando la vida como en mi caso.
Le agradezco que reconozca que todo lo expuesto en el texto anterior no es un buen hacer y por lo tanto entiendo que no hay buena fé en la manera de proceder de todo el proceso, habida cuenta está reconociendo que no han actuado cómo corresponde y han perjudicado a un cliente por su mala praxis.
Lo que sí que le puedo asegurar es que me han enseñado a tener paciencia y a esperar el momento adecuado para todo, así que en su debido momento sabran cuál es mi nombre real, muchas gracias por contestar

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