Hipotecas de Openbank: condiciones, opiniones y tipos
Lo que debes saber sobre las hipotecas de Openbank
Las hipotecas de Openbank (entidad virtual de Banco Santander) pueden ser una opción interesante si tu perfil es bueno (salario relativamente elevado y trabajo estable): su interés es bajo en todas sus modalidades, no tienen comisión de apertura y se pueden contratar cómodamente a través de Internet. Además, las puedes pedir tanto para financiar la compra de una primera o segunda vivienda como para mejorar un préstamo hipotecario que tengas con otro banco.
- Interés competitivo a tipo fijo, variable y mixto*.
- El interés es mejor si pides una hipoteca de 150.000 euros o más. En cambio, si necesitas menos de 60.000 euros, el banco te aplicará una subida.
- Tendrás que contratar productos extra para bonificar el tipo de interés1.
- También para mejorar tu hipoteca. Puedes contratar estos préstamos para cancelar el que tengas y mejorar tus condiciones.
- Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segunda residencia) o del valor de tasación si es más bajo, con un importe mínimo de 30.000 euros y uno máximo de 3.000.000 euros.
- Plazo de hasta 30 años (25 años para segunda vivienda).
- Sin comisiones de apertura ni de amortización parcial. Sí tiene comisión por amortización anticipada total2.
- Solicitud 100% online: se puede pedir cómodamente a través de Internet, con el asesoramiento de un gestor personal asignado a cada cliente
- Preaprobación al momento. Al hacer la simulación, sabrás enseguida si tu hipoteca está preaprobada.
- Plan amigo: este banco te regala 150 euros si invitas a un amigo para que contrate una hipoteca con Openbank (el amigo recibirá 300 euros). Puedes invitar hasta a diez amigos y ganar hasta 1.500 euros. Tu amigo debe darse de alta en la promoción antes del 9 de septiembre de 2022 (incluido) y contratar la hipoteca antes del 31 de octubre de 2022 (incluido).
Promoción: consigue 300 euros por contratar la hipoteca
Openbank te abona 300 euros3 si contratas cualquiera de sus hipotecas antes del 31 de octubre de 2022 (incluido). La hipoteca de Openbank la tendrás que contratar como primer titular entre el 5 de julio y el 31 de octubre de 2022 (ambos incluidos). Recibirás los 300 euros en la cuenta asociada a la hipoteca un mes después de la firma del préstamo, siempre que cumplas las siguientes condiciones:
- Que seas persona física, mayor de edad, residente de España y con un domicilio de correspondencia en España.
- Que te des de alta en la promoción hasta el 31 de octubre de 2022 (incluido).
- Que contrates una hipoteca de Openbank como primer titular, entre el 5 de julio y el 31 de octubre de 2022.
- Que el importe de la hipoteca sea igual o superior a 100.000 euros.
Promoción: consigue 500 euros por cambiar tu hipoteca a Openbank
Deberás cambiar tu hipoteca con el servicio Trae tu Hipoteca a Openbank entre el 5 de julio y el 31 de octubre de 2022 (ambos incluidos). Openbank te abonará 500 euros3 en la cuenta corriente asociada a la hipoteca un mes después de la firma, siempre que cumplas las siguientes condiciones:
- Ser persona física, mayor de 18 años, residente de España y con un domicilio de correspondencia en España.
- Darte de alta en la promoción hasta el 31 de octubre de 2022 (incluido).
- Cambiar tu hipoteca a Openbank desde otra entidad como primer titular, entre el 5 de julio y el 31 de octubre de 2022.
- Que el importe de la hipoteca sea igual o superior a 100.000 euros.
Openbank tiene hipotecas para:
Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios de Openbank
Opiniones sobre las hipotecas de Openbank
Los usuarios de HelpMyCash destacan que Openbank ofrece unas buenas condiciones y que su proceso de solicitud es cómodo, aunque comentan que el proceso puede ser lento y que hay que cumplir sus requisitos. A continuación, resumimos las valoraciones por categoría:
- Tipo de interés: la mayor parte de los usuarios afirma que el interés de las hipotecas de este banco es atractivo.
- Comisiones: también valoran positivamente que Openbank cobre pocas comisiones.
- Vinculación: otro punto que destacan para bien es que esta entidad pide contratar pocos productos para poder conseguir un buen interés.
- Proceso de contratación: aunque se han registrado quejas de varios usuarios, la mayoría coinciden en que la solicitud es cómoda y relativamente rápida.
- Requisitos: el principal aspecto negativo de los préstamos hipotecarios de Openbank es, según los usuarios, que son difíciles de conseguir. Hay diversas opiniones de usuarios que no han podido conseguir el crédito por no cumplir los requisitos de aprobación exigidos por la entidad.
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Tipos de hipoteca de Openbank
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,70 % | E + 1,30 % |
| TAE | 2,67 % | 2,57 % |
| Cuota | 344 € | 370 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,40 % | 3,00 % |
| TAE | 3,17 % | 3,06 % |
| Cuota | 525 € | 555 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,65 % | E + 1,25 % |
| TAE | 3,22 % | 3,14 % |
| Cuota | 378 € | 405 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,70 % | E + 1,30 % |
| TAE | 2,67 % | 2,57 % |
| Cuota | 344 € | 370 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,40 % | 3,00 % |
| TAE | 3,17 % | 3,06 % |
| Cuota | 525 € | 555 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,65 % | E + 1,25 % |
| TAE | 3,22 % | 3,14 % |
| Cuota | 378 € | 405 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
*Información legal
Hipoteca fija. Ejemplos representativos para un préstamo de 100.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,29% TIN: cuota mensual 656,95€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,89% TIN (2,95% TAE), siendo las cuotas mensuales de 684,86€, el coste total de 23.505,01€ y el importe total a pagar de 123.505,01€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,29% TIN (3,10% TAE), siendo las cuotas mensuales de 656,95€, el coste total de 24.622,25€ y el importe total a pagar de 124.622,25€.
- Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,40% TIN: cuota mensual 525,04€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,00% TIN (3,06% TAE), siendo las cuotas mensuales de e 554,26€, el coste total de 33.248,44€ y el importe total a pagar de 133.248,44€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,40% TIN (3,17% TAE), siendo las cuotas mensuales de 525,04€, el coste total de 34.401,14€ y el importe total a pagar de 134.401,14€.
- Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,53% TIN: cuota mensual 450,13€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,13% TIN (3,19% TAE), siendo las cuotas mensuales de 480,72€, el coste total de 44.439,90€ y el importe total a pagar de 144.439,90€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,53% TIN (3,27% TAE), siendo las cuotas mensuales de 450,13€, el coste total de e 45.448,07€ y el importe total a pagar de 145.448,07€.
- Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,62% TIN: cuota mensual 401,39€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,22% TIN (3,28% TAE), siendo las cuotas mensuales de 433,33€, el coste total de 56.217,24€ y el importe total a pagar de 156.217,24€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 2,62% TIN (3,33% TAE), siendo las cuotas mensuales de 401,39€, el coste total de 56.928,04€ y el importe total a pagar de 156.928,04€.
Hipoteca variable. Ejemplo representativo para una hipoteca de 100.000 euros con un plazo de 25 años: TAEVariable: 2,57% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1). Los 3 primeros meses se aplica un tipo del 1,70% TIN y el resto de la vida de la hipoteca un tipo del 2,30%. Habría 3 primeras cuotas mensuales de 409,40€, 9 cuotas mensuales de 438,34€ y 288 cuotas mensuales de 450,36€, siendo el coste total de 35.298,50€ y el importe total a pagar de 135.298,50€ (incluyendo capital e intereses). Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,70% TIN (2,67% TAEVariable) durante toda la vida de la operación, habría 12 cuotas mensuales de 409,40€ y 288 cuotas mensuales de 420,93€, siendo el coste total de 36.549,99€ y el importe total a pagar de 136.549,99€.
Hipoteca mixta. Ejemplos representativos para un préstamo de 100.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,24% TIN: cuota mensual 654,62€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo 2,84% TIN, siendo las cuotas mensuales de 682,47€, el coste total de 23.075,65€ y el importe total a pagar de 123.075,65€. TAE: 2,90%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,24% por importe de 654,62€, siendo el coste total de 24.203,05€ y el importe total a pagar de 124.203,05€. TAE: 3,05%.
- Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,35% TIN: cuota mensual 522,63€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 2,95% TIN con cuotas mensuales de 551,76€, siendo el coste total de 32.649,61€ y el importe total a pagar de 132.649,61€. TAE: 3,01%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,35% por importe de 522,63€, siendo el coste total de 33.820,40€ y el importe total a pagar de 133.820,40€. TAE: 3,12%.
- Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,48% TIN: cuota mensual 447,61€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 3,08% TIN, siendo las cuotas mensuales de 478,11€, el coste total de 43.656,10€ y el importe total a pagar de 143.656,10€. TAE: 3,14%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo 2,48% por importe de 447,61€, siendo el coste total de 44.692,35€ y el importe total a pagar de 144.692,35€. TAE: 3,22%.
- Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,57% TIN: cuota mensual 398,77€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 3,17% TIN, con cuotas mensuales de 430,60€, siendo el coste total de 55.235,11€ y el importe total a pagar de 155.235,11€. TAE: 3,23%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo de 2,57% por importe de 398,77€, siendo el coste total de 55.985,50€ y el importe total a pagar de 155.985,50€. TAE: 3,28%.
1Condiciones de bonificación:
- En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales.
- Que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
- Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares.
- Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento.
- Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (v) y de 0,60% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
2Comisión por amortización anticipada total:
En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo.
En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.
3El abono de 300 o 500 euros en la cuenta constituye un rendimiento del capital mobiliario dinerario, sometido a retención del 19%, que será practicado por el Banco conforme a la normativa fiscal aplicable. Dicha retención no se le repercutirá al cliente. El cliente deberá declarar el rendimiento más la retención no repercutida en la base imponible del ahorro de su IRPF.