Hipotecas de Openbank: condiciones, opiniones y tipos
Lo que debes saber sobre las hipotecas de Openbank
Las hipotecas de Openbank (entidad virtual de Banco Santander) pueden ser una opción interesante si tu perfil es bueno (salario relativamente elevado y trabajo estable): su interés es bajo y con pocos productos adicionales, no tienen comisión de apertura y se pueden contratar cómodamente a través de Internet. Además, las puedes pedir tanto para financiar la compra de una primera o segunda vivienda como para mejorar un préstamo hipotecario que tengas con otro banco.
- Interés competitivo a tipo fijo, variable y mixto*.
- El interés es mejor si pides una hipoteca de 150.000 euros o más. En cambio, si necesitas menos de 60.000 euros, el banco te aplicará una subida.
- Pocos productos extra para bonificar el tipo de interés1: -0,30 por domiciliar la nómina y -0,10% por contratación del seguro de hogar con Openbank.
- Buena opción si no quieres contratar seguros: no exige seguro de vida y el interés sube poco si no contratas su seguro de hogar.
- También para mejorar tu hipoteca. Puedes contratar estos préstamos para cancelar el que tengas y mejorar tus condiciones.
- Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segunda residencia) o del valor de tasación si es más bajo, con un importe mínimo de 30.000 euros y uno máximo de 3.000.000 euros.
- Plazo de hasta 30 años (25 años para segunda vivienda).
- Sin comisiones de apertura ni de amortización parcial. Sí tiene comisión por amortización anticipada total2.
- Solicitud 100% online: se puede pedir cómodamente a través de Internet, con el asesoramiento de un gestor personal asignado a cada cliente
- Preaprobación al momento. Al hacer la simulación, sabrás enseguida si tu hipoteca está preaprobada.
- Plan amigo: este banco te regala 150 euros si invitas a un amigo para que contrate una hipoteca con Openbank (el amigo recibirá 300 euros). Puedes invitar hasta a diez amigos y ganar hasta 1.500 euros. Tu amigo debe darse de alta en la promoción antes del 9 de septiembre de 2022 (incluido) y contratar la hipoteca antes del 31 de octubre de 2022 (incluido).
Openbank tiene hipotecas para:
Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios de Openbank
Opiniones sobre las hipotecas de Openbank
Los usuarios de HelpMyCash destacan que Openbank ofrece unas buenas condiciones y que su proceso de solicitud es cómodo, aunque comentan que el proceso puede ser lento y que hay que cumplir sus requisitos. A continuación, resumimos las valoraciones por categoría:
- Tipo de interés: la mayor parte de los usuarios afirma que el interés de las hipotecas de este banco es atractivo.
- Comisiones: también valoran positivamente que Openbank cobre pocas comisiones.
- Vinculación: otro punto que destacan para bien es que esta entidad pide contratar pocos productos para poder conseguir un buen interés.
- Proceso de contratación: aunque se han registrado quejas de varios usuarios, la mayoría coinciden en que la solicitud es cómoda y relativamente rápida.
- Requisitos: el principal aspecto negativo de los préstamos hipotecarios de Openbank es, según los usuarios, que son difíciles de conseguir. Hay diversas opiniones de usuarios que no han podido conseguir el crédito por no cumplir los requisitos de aprobación exigidos por la entidad.
Ver todas las opiniones de Openbank en HelpMyCash
Tipos de hipoteca de Openbank
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,29 % |
| TAE | 1,98 % | 2,10 % |
| Cuota | 352 € | 370 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,07 % | 2,47 % |
| TAE | 2,37 % | 2,49 % |
| Cuota | 509 € | 528 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,65 % | E + 1,05 % |
| TAE | 2,41 % | 2,54 % |
| Cuota | 372 € | 390 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,89 % | E + 1,29 % |
| TAE | 1,98 % | 2,10 % |
| Cuota | 352 € | 370 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,07 % | 2,47 % |
| TAE | 2,37 % | 2,49 % |
| Cuota | 509 € | 528 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,65 % | E + 1,05 % |
| TAE | 2,41 % | 2,54 % |
| Cuota | 372 € | 390 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
*Información legal
Hipoteca fija. Ejemplos representativos para un préstamo de 100.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 644,43€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,42% TIN (2,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 662,74€, el coste total de 19.237,43€ y el importe total a pagar de 119.237,43€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,02% TIN (2,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 644,43€, el coste total de 18.304,26€ y el importe total a pagar de 118.304,26€.
- Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,07% TIN: cuota mensual 509,21€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,47% TIN (2,49% TAE), siendo las cuotas mensuales de 528,22€, el coste total de 26.715,35€ y el importe total a pagar de 126.715,35€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,07% TIN (2,37% TAE), siendo las cuotas mensuales de 509,21€, el coste total de 25.285,04€ y el importe total a pagar de 125.285,04€.
- Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,17% TIN: cuota mensual 432,18€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 2,57% TIN (2,59% TAE), siendo las cuotas mensuales de 451,97€, el coste total de 35.531,15€ y el importe total a pagar de 135.531,15€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,17% TIN (2,46% TAE), siendo las cuotas mensuales de 432,18€, el coste total de 33.498,56€ y el importe total a pagar de 133.498,56€.
- Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,22% TIN: cuota mensual 380,72€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 2,62% TIN (2,64% TAE), siendo las cuotas mensuales de 401,24€, el coste total de 44.383,16€ y el importe total a pagar de 144.383,16€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 2,22% TIN (2,50% TAE), siendo las cuotas mensuales de 380,72€, el coste total de 41.672,09€ y el importe total a pagar de 141.672,09€.
Hipoteca variable. Ejemplo representativo para una hipoteca de 100.000 euros con un plazo de 25 años: TAEVariable: 2,10% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (21). Los 3 primeros meses se aplica un tipo del 1,69% TIN y el resto de la vida de la hipoteca un tipo del 2,09%. Habría 3 primeras cuotas mensuales de 408,93€ y 297 cuotas mensuales de 428,07€, siendo el coste total de 28.363,584€ y el importe total a pagar de 128.363,584€ (incluyendo capital e intereses). Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,69% TIN (1,98% TAEVariable) durante toda la vida de la operación, habría 300 cuotas mensuales de 408,93€, siendo el coste total de 26.520,87€ y el importe total a pagar de 126.520,87€.
Hipoteca mixta. Ejemplos representativos para un préstamo de 100.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 1,97% TIN: cuota mensual 642,13€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo 2,37% TIN, siendo las cuotas mensuales de 660,39€, el coste total de 18.815,42€ y el importe total a pagar de 118.815,42€. TAE: 2,38%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 1,97% por importe de 642,13€, siendo el coste total de 17.889,65€ y el importe total a pagar de 117.889,65€. TAE: 2,27%.
- Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 506,83€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 2,42% TIN con cuotas mensuales de 525,79€, siendo el coste total de 26.132,72€ y el importe total a pagar de 126.132,72€. TAE: 2,44%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,02% por importe de 506,83€, siendo el coste total de 24.715,00€ y el importe total a pagar de 124.715,00€. TAE: 2,32%.
- Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,12% TIN: cuota mensual 429,72€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 2,52% TIN, siendo las cuotas mensuales de 449,44€, el coste total de 34.772,84€ y el importe total a pagar de 134.772,84€. TAE: 2,54%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo 2,12% por importe de 429,72€, siendo el coste total de 32.760,75€ y el importe total a pagar de 132.760,75€. TAE: 2,41%.
- Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,17% TIN: cuota mensual 378,18€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo de 2,57% TIN, con cuotas mensuales de 398,62€, siendo el coste total de 43.441,88€ y el importe total a pagar de 143.441,88€€. TAE: 2,59%. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo de 2,17% por importe de 378,18€, siendo el coste total de 40.758,50€ y el importe total a pagar de 140.758,50€. TAE: 2,45%.
1Condiciones de bonificación:
- En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales.
- Que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (1) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (2) y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
2Comisión por amortización anticipada total:
En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo.
En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.