Hipotecas de Openbank: condiciones, opiniones y tipos
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Puedes conseguir 350 euros si contratas tu hipoteca antes del 31 de enero de 2024. Consulta las condiciones de la promoción en Openbank.es.
Tipos de hipoteca de Openbank
Openbank tiene hipotecas para:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,10 % |
| TAE | 4,96 % | 5,20 % |
| Cuota | 340 € | 361 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 3,02 % | 3,52 % |
| TAE | 3,60 % | 3,82 % |
| Cuota | 556 € | 581 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 10 años | 2,74 % | 3,24 % |
| TIN después | E + 0,55 % | E + 1,05 % |
| TAE | 3,89 % | 4,12 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,10 % |
| TAE | 4,96 % | 5,20 % |
| Cuota | 340 € | 361 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 3,02 % | 3,52 % |
| TAE | 3,60 % | 3,82 % |
| Cuota | 556 € | 581 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 10 años | 2,74 % | 3,24 % |
| TIN después | E + 0,55 % | E + 1,05 % |
| TAE | 3,89 % | 4,12 % |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Lo que debes saber sobre las hipotecas de Openbank
Las hipotecas de Openbank (entidad virtual de Banco Santander) pueden ser una opción interesante si tu perfil es bueno (salario relativamente elevado y trabajo estable): su interés es bajo en todas sus modalidades, no tienen comisión de apertura y se pueden contratar cómodamente a través de Internet. Además, las puedes pedir tanto para financiar la compra de una primera o segunda vivienda como para mejorar un préstamo hipotecario que tengas con otro banco.
- Interés competitivo a tipo fijo, variable y mixto*.
- El interés es mejor si pides una hipoteca de 150.000 euros o más. En cambio, si necesitas menos de 60.000 euros, el banco te aplicará una subida.
- Tendrás que contratar productos extra para bonificar el tipo de interés1.
- También para mejorar tu hipoteca. Puedes contratar estos préstamos para cancelar el que tengas y mejorar tus condiciones.
- Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segunda residencia) o del valor de tasación si es más bajo, con un importe mínimo de 30.000 euros y uno máximo de 3.000.000 euros.
- Plazo de hasta 30 años (25 años para segunda vivienda).
- Sin comisiones de apertura ni de amortización parcial. Sí tiene comisión por amortización anticipada total2.
- Solicitud 100% online: se puede pedir cómodamente a través de Internet, con el asesoramiento de un gestor personal asignado a cada cliente
- Preaprobación al momento. Al hacer la simulación, sabrás enseguida si tu hipoteca está preaprobada.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios de Openbank
Opiniones sobre las hipotecas de Openbank
Los usuarios de HelpMyCash destacan que Openbank ofrece unas buenas condiciones y que su proceso de solicitud es cómodo, aunque comentan que el proceso puede ser lento y que hay que cumplir sus requisitos. A continuación, resumimos las valoraciones por categoría:
- Tipo de interés: la mayor parte de los usuarios afirma que el interés de las hipotecas de este banco es atractivo.
- Comisiones: también valoran positivamente que Openbank cobre pocas comisiones.
- Proceso de contratación: aunque se han registrado quejas de varios usuarios, la mayoría coinciden en que la solicitud es cómoda y relativamente rápida.
- Requisitos: el principal aspecto negativo de los préstamos hipotecarios de Openbank es, según los usuarios, que son difíciles de conseguir. Hay diversas opiniones de usuarios que no han podido conseguir el crédito por no cumplir los requisitos de aprobación exigidos por la entidad.
Ver todas las opiniones de Openbank en HelpMyCash
*Información legal
Hipoteca fija. Ejemplos representativos para un préstamo de 150.000 euros:
*Ejemplos representativos para una hipoteca de 150.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,95% TIN: cuota mensual 1.032,27€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,45% TIN (3,76% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.068,08€, el coste total de 45.493,20€ y el importe total a pagar de 195.493,20€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,95% TIN (3,56% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.032,27€, el coste total de 42.904,10€ y el importe total a pagar de 192.904,10€.
- Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 3,02% TIN: cuota mensual 833,40€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,52% TIN (3,82% TAE), siendo las cuotas mensuales de 871,05€, el coste total de 63.296,17€ y el importe total a pagar de 213.296,17€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 3,02% TIN (3,60% TAE), siendo las cuotas mensuales de 833,40€, el coste total de 59.371,76€ y el importe total a pagar de 209.371,76€.
- Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 3,07% TIN: cuota mensual 716,79€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,57% TIN (3,86% TAE), siendo las cuotas mensuales de 756,23€, el coste total de 82.118,13€ y el importe total a pagar de 232.118,13€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 3,07% TIN (3,63% TAE), siendo las cuotas mensuales de 716,79€, el coste total de 76.653,42€ y el importe total a pagar de 226.653,42€.
- Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serian al 3,10% TIN: cuota mensual 640,52€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,60% TIN (3,88% TAE), siendo las cuotas mensuales de 681,68€, el coste total de 101.658,06€ y el importe total a pagar de 251.656,06€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 3,10% TIN (3,64% TAE), siendo las cuotas mensuales de 640,52€, el coste total de 94.465,56€ y el importe total a pagar de 244.465,56€.
Hipoteca variable. *Ejemplo representativo para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años: TAEVariable: 5,20% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1). La cuota de los tres primeros meses ascendería a 606,98€, las siguientes nueve mensualidades serían de 642,77€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 1,10% TIN, que constaría de 288 cuotas mensuales por importe de 881,92€, siendo el coste total de 116.965,54€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 266.965,54€. Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,60% TIN (4,96% TAEVariable), habría 12 cuotas mensuales de 606,98€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 0,60%, que constaría de 288 cuotas mensuales de 838,85€. El coste total sería de 110.488,91€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 260.488,91€.
Hipoteca mixta. Ejemplos representativos para un préstamo de 150.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,63% TIN: cuota mensual 1.009,39€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,13% TIN, cuota mensual de 1.044,72€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) +1,05% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.096,94€, siendo el coste total de 44.422,24€ y el importe total a pagar de 194.422,24€. TAE: 3,63%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,63% TIN: cuota mensual 1.009,39€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 0,55% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.060,08€, siendo el coste total de 41.827,25€ y el importe total a pagar de 191.827,25€. TAE: 3,44%.
- Para un plazo de hasta 20 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,68% TIN: cuota mensual 808,07€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,18% TIN, cuota mensual de 845,05€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 1,05% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 925,52€, siendo el coste total de 66.713,33€ y el importe total a pagar de 216.713,63€. TAE: 3,90%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,68% TIN: cuota mensual 808,07€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 0,55% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 885,76€, siendo el coste total de 62.615,60€ y el importe total a pagar de 212.615,60€. TAE: 3,69%.
- Para un plazo de hasta 25 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serian al 2,74% TIN: cuota mensual 691,20€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,24% TIN, cuota mensual de 729,84€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) +1,05% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 828,61€, siendo el coste total de 91.981,37€ y el importe total a pagar de 241.981,37€. TAE: 4,12%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,74% TIN: cuota mensual 691,20€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 0,55% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 786,14€, siendo el coste total de 86.065,55€ y el importe total a pagar de 236.065,55€. TAE: 3,89%.
- Para un plazo de hasta 30 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serian al 2,76% TIN: cuota mensual 613,16€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,26% TIN, cuota mensual de 653,34€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) +1,05% TIN. Habría 240 cuotas mensuales de 767,36€, siendo el coste total de 118.822,74€ y el importe total a pagar de 268.822,74€. TAE: 4,25%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,76% TIN: cuota mensual 613,16€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Septiembre de 2023 (4,073%) + 0,55% TIN. Habría 240 cuotas mensuales de 722,36€, siendo el coste total de 110.822,30€ y el importe total a pagar de 260.822,30€. TAE: 4,01%.
1Condiciones de bonificación:
- En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales.
- Que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
- Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii) y de 0,50% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
2Comisión por amortización anticipada total:
En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo.
En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.