Hipotecas de Openbank: condiciones, opiniones y tipos
Lo que debes saber sobre las hipotecas de Openbank
Las hipotecas de Openbank (entidad virtual de Banco Santander) pueden ser una opción interesante si tu perfil es bueno (salario relativamente elevado y trabajo estable): su interés es bajo en todas sus modalidades, no tienen comisión de apertura y se pueden contratar cómodamente a través de Internet. Además, las puedes pedir tanto para financiar la compra de una primera o segunda vivienda como para mejorar un préstamo hipotecario que tengas con otro banco.
- Interés competitivo a tipo fijo, variable y mixto*.
- El interés es mejor si pides una hipoteca de 150.000 euros o más. En cambio, si necesitas menos de 60.000 euros, el banco te aplicará una subida.
- Tendrás que contratar productos extra para bonificar el tipo de interés1.
- También para mejorar tu hipoteca. Puedes contratar estos préstamos para cancelar el que tengas y mejorar tus condiciones.
- Financiación de hasta el 80% del valor de la vivienda (70% para segunda residencia) o del valor de tasación si es más bajo, con un importe mínimo de 30.000 euros y uno máximo de 3.000.000 euros.
- Plazo de hasta 30 años (25 años para segunda vivienda).
- Sin comisiones de apertura ni de amortización parcial. Sí tiene comisión por amortización anticipada total2.
- Solicitud 100% online: se puede pedir cómodamente a través de Internet, con el asesoramiento de un gestor personal asignado a cada cliente
- Preaprobación al momento. Al hacer la simulación, sabrás enseguida si tu hipoteca está preaprobada.
Openbank tiene hipotecas para:
Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios de Openbank
Opiniones sobre las hipotecas de Openbank
Los usuarios de HelpMyCash destacan que Openbank ofrece unas buenas condiciones y que su proceso de solicitud es cómodo, aunque comentan que el proceso puede ser lento y que hay que cumplir sus requisitos. A continuación, resumimos las valoraciones por categoría:
- Tipo de interés: la mayor parte de los usuarios afirma que el interés de las hipotecas de este banco es atractivo.
- Comisiones: también valoran positivamente que Openbank cobre pocas comisiones.
- Proceso de contratación: aunque se han registrado quejas de varios usuarios, la mayoría coinciden en que la solicitud es cómoda y relativamente rápida.
- Requisitos: el principal aspecto negativo de los préstamos hipotecarios de Openbank es, según los usuarios, que son difíciles de conseguir. Hay diversas opiniones de usuarios que no han podido conseguir el crédito por no cumplir los requisitos de aprobación exigidos por la entidad.
Ver todas las opiniones de Openbank en HelpMyCash
Tipos de hipoteca de Openbank
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,40 % |
| TAE | 4,41 % | 4,80 % |
| Cuota | 340 € | 375 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,86 % | 3,66 % |
| TAE | 3,39 % | 3,72 % |
| Cuota | 548 € | 588 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,55 % | E + 1,35 % |
| TAE | 3,56 % | 3,92 % |
| Cuota | 376 € | 413 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,40 % |
| TAE | 4,41 % | 4,80 % |
| Cuota | 340 € | 375 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,86 % | 3,66 % |
| TAE | 3,39 % | 3,72 % |
| Cuota | 548 € | 588 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,55 % | E + 1,35 % |
| TAE | 3,56 % | 3,92 % |
| Cuota | 376 € | 413 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
*Información legal
Hipoteca fija. Ejemplos representativos para un préstamo de 150.000 euros:
*Ejemplos representativos para una hipoteca de 150.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,79% TIN: cuota mensual 1.020,79€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,59% TIN (3,65% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.078,06€, el coste total de 44.193,34€ y el importe total a pagar de 194.193,34€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,79% TIN (3,34% TAE), siendo las cuotas mensuales de 1.020,79€, el coste total de 40.113.65€ y el importe total a pagar de 190.113.65€.
- Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,86% TIN: cuota mensual 821,42€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 3,66% TIN (3,72% TAE), siendo las cuotas mensuales de 881,63€, el coste total de 61.752,22€ y el importe total a pagar de 211.752,22€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,86% TIN (3,39% TAE), siendo las cuotas mensuales de 813,99€, el coste total de 55.531,96€ y el importe total a pagar de 205.531,96€.
- Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,91% TIN: cuota mensual 704,32€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,71% TIN (3,77% TAE), siendo las cuotas mensuales de 767,37€, el coste total de 80.337,77€ y el importe total a pagar de 230.337,77€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,91% TIN (3,42% TAE), siendo las cuotas mensuales de 704,32€, el coste total de 71.703,92€ y el importe total a pagar de 221.703,92€.
- Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serian al 2,94% TIN: cuota mensual 627,56€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 3,74% TIN (3,81% TAE), siendo las cuotas mensuales de 693,35€, el coste total de 99.724,36€ y el importe total a pagar de 249.724,36€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 2,94% TIN (3,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 627,56€, el coste total de 88.350,80€ y el importe total a pagar de 238.350,80€.
Hipoteca variable. *Ejemplo representativo para una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de 25 años: TAEVariable: 4,80% bajo el supuesto de que el solicitante no cumpla las condiciones para obtener la bonificación indicada en (1). La cuota de los tres primeros meses ascendería a 606,98€, las siguientes nueve mensualidades serían de 664,84€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 1,40% TIN, que constaría de 288 cuotas mensuales por importe de 862,63€, siendo el coste total de 106.557,24€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 256.557,24€. Si el solicitante cumple las condiciones para obtener la bonificación, aplicando el tipo fijo del periodo inicial del 1,60% TIN (4,41% TAEVariable), habría 12 cuotas mensuales de 606,98€, tras las cuales empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,60%, que constaría de 288 cuotas mensuales de 795,11€. El coste total sería de 96.684,79€ y el importe total a pagar del préstamo hipotecario 246.684,79€.
Hipoteca mixta. Ejemplos representativos para un préstamo de 150.000 euros:
- Para un plazo de hasta 15 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,47% TIN: cuota mensual 998,07€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,27% TIN, cuota mensual de 1.054,56€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,35% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.097,07€, siendo el coste total de 105.789,76€ y el importe total a pagar de 255.789,76€. TAE: 3,49%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,47% TIN: cuota mensual 998,07€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 60 cuotas mensuales de 1.038,60€, siendo el coste total de 38.455,85€ y el importe total a pagar de 188.455,85€. TAE: 3,18%.
- Para un plazo de hasta 20 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serían al 2,52% TIN: cuota mensual 796,32€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,32% TIN, cuota mensual de 855,44€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 1,35% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 920,48€, siendo el coste total de 114.573,78€ y el importe total a pagar de 264.573,78€. TAE: 3,73%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,52% TIN: cuota mensual 796,32€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 120 cuotas mensuales de 857,78€, siendo el coste total de 56.882,40€ y el importe total a pagar de 206.882,40€. TAE: 3,40%.
- Para un plazo de hasta 25 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serian al 2,58% TIN: cuota mensual 678,98€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,38% TIN, cuota mensual de 740,76€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,15% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 819,91€, siendo el coste total de 131.049,05€ y el importe total a pagar de 281.049,05€. TAE: 3,92%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,58% TIN: cuota mensual 678,98€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 180 cuotas mensuales de 753,25€, siendo el coste total de 77.471,95€ y el importe total a pagar de 227.471,95€. TAE: 3,56%.
- Para un plazo de hasta 30 años: Si no cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 3 primeros meses serian al 2,60% TIN: cuota mensual 600,51€. Desde el mes 4 al mes 120 serían al 3,40% TIN, cuota mensual de 664,75€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) +1,35% TIN. Habría 240 cuotas mensuales de 755,80€, siendo el coste total de 151.168,27€ y el importe total a pagar de 301.168,27€. TAE: 4,04%. Si cumples condiciones de bonificación habría un periodo inicial fijo donde los 120 primeros meses serian al 2,60% TIN: cuota mensual 600,51€. Una vez pasado el periodo fijo inicial, empezaría el periodo variable con tipo de interés de Euribor a un año publicado en Marzo de 2023 (3,534%) + 0,55% TIN. Habría 240 cuotas mensuales de 685,43€, siendo el coste total de 98.992,70€ y el importe total a pagar de 248.992,70€. TAE: 3,66%.
1Condiciones de bonificación:
- En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales.
- Que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
- Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca este/n asegurados con el seguro de vida comercializado junto con la hipoteca por Open Bank, S.A, Operador de Banca-Seguros Vinculado, que se encuentre vigente, domiciliado y pagado en una cuenta abierta en OPENBANK en la cual sea/n titular/es siempre que, asimismo, esté asegurado el 100% del capital financiado por uno o entre todos los titulares.
- Que el/los titular/es el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro eléctrico del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento.
- Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca, contraten y tengan vigente, domiciliado y pagado en cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es el servicio de suministro de gas del inmueble/s sujeto/s a la hipoteca con Repsol, S.A. y que se realice a través de OPENBANK por el enlace indicado en cada momento.
- Que cada titular/es que contrate/n la hipoteca, tenga/n vigente o contrate/n, una tarjeta de crédito emitida por OPENBANK para cada uno de los titulares, que se encuentre/n asociada/s a una cuenta abierta en OPENBANK en la que sea/n titular/es y que se haya utilizado al menos una vez al mes, dentro de cada periodo de liquidación mensual de la tarjeta. Se entenderá que cada tarjeta de crédito ha sido utilizada si se realiza alguna de estas operaciones o servicios: retirada de efectivo en cajeros, compras en comercios y traspaso desde el límite de crédito de la tarjeta a la cuenta asociada. Quedan exceptuados los movimientos de ingresos en tarjeta.
- Que el/los titular/es que contrate/n la hipoteca realice/n suscripciones/aportaciones/traspasos externos en fondos de inversión o planes de pensiones comercializados por OPENBANK por un importe mínimo de 600€ netos anuales, o que las aportaciones acumuladas sumen un mínimo de 600€ netos por cada año en curso de la hipoteca. Se entenderá por suscripciones netas/aportaciones netas/traspasos externos netos, la diferencia entre las suscripciones/aportaciones/traspasos externos de entrada y los reembolsos/traspasos externos de salida.
Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (i), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (ii) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (iii), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (iv), de 0,05% si no cumples la condición de bonificación (v), de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (vi), de 0,10 si no cumples la condición de bonificación (vii) y de 0,80% si no cumples ninguna de las condiciones anteriores para obtener la bonificación. Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.
2Comisión por amortización anticipada total:
En los contratos de préstamo a tipo de interés variable, o en aquellos tramos variables de cualquier otro préstamo: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente, cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo.
En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo o en aquellos tramos fijos de cualquier otro préstamo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo.
El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.