Un proceso de embargo, también llamado ejecución hipotecaria, comienza cuando se han agotado todas las vías de negociación con el banco y, fruto de un impago, la entidad comienza el camino que puede terminar con el desahucio. Si no puedes pagar la hipoteca, en la presente página encontrarás toda la información necesaria para conservar tu vivienda.

¿Cuáles son las fases de la ejecución hipotecaria?

El desahucio es solo el punto final de un largo procedimiento judicial, así que no nos embargarán la vivienda si nos demoramos en el pago de una sola cuota. De hecho, el proceso que se sigue hasta llegar al lanzamiento es bastante largo y siempre se puede detener si somos capaces de llegar a un acuerdo con la entidad o si saldamos la deuda pendiente.

La evolución completa de este proceso es la siguiente

  • Aviso de impago: unos 15 días después del primer impago, el banco se pondrá en contacto con nosotros para avisarnos del problema e intentar averiguar los motivos.
  • Comunicación oficial: al pasar un mes desde la primera letra saltada el banco nos enviará un documento por escrito notificando la situación (sms, email o carta).
  • Entrada en mora: a los 5 meses de impagos, el banco nos incluirá en un listado de morosos como ASNEF o RAI, algo que nos puede traer problemas para conseguir futuros créditos.
  • Demanda judicial: a partir del sexto mes el banco notificará al juzgado el comienzo de la ejecución hipotecaria. Recibiremos la notificación en el domicilio hipotecado.
  • Registro de las cargas sobre la propiedad: se incluye una notificación de las cargas que existen sobre la vivienda en el Registro de la Propiedad.
  • Convocatoria de la subasta: pasado un año desde el primer impago, se convoca la subasta de la vivienda. La fecha, hora y precio de salida del inmueble se publicarán en el Tablón de Anuncios del Ayuntamiento, del Registro de la Propiedad y de los juzgados, así como en varios boletines oficiales. Sin embargo, no es obligatorio comunicar al deudor esta información, por lo que deberemos estar informados.
  • Celebración de la subasta: llegado el momento de la subasta, se comparan las pujas y se adjudica la vivienda al mejor postor. Si no se ha alcanzado el precio mínimo, la entidad puede quedarse el inmueble con un 60 % del valor. Es aquí cuando dejamos de ser propietarios de la vivienda, quedando incluso con una deuda a favor del banco si el precio alcanzado en la subasta no alcanza la deuda pendiente.
  • Desahucio o lanzamiento: esta es la etapa en la que finalmente, bien de manera pacífica, bien mediante presencia policial, se nos obliga a abandonar la vivienda, en presencia de una comisión judicial y un cerrajero, que cambia la cerradura. Así se realiza la toma del inmueble y termina la ejecución.

Un gran problema que se acusa sobre el sistema de desahucios en nuestro país es que no contempla por defecto la dación en pago, mediante la que podemos devolver la casa en pago por la deuda y limpiar nuestro historial. En muchas ocasiones, esto supone que el titular, tras perder su casa, sigue debiendo dinero al banco. 

Diferencia entre primera y segunda vivienda

El desarrollo del proceso de desahucio puede variar mucho según el carácter de la vivienda que actúe como garantía del préstamo. En el caso de que este inmueble sea la residencia habitual de la familia, puede llevarse a cabo la enervación de la acción hipotecaria, es decir, anular el embargo de forma automática poniéndose al día de los pagos antes del día de la subasta, incluso sin el consentimiento del banco.

Además, esta acción se puede llevar a cabo cada 5 años, en lugar de una vez durante la vida de la hipoteca, como se hacía antes.

Cómo puedo evitar un desahucio

La mejor manera de evitar una ejecución hipotecaria es anticiparse a cualquier impago y acudir al banco para encontrar una vía alternativa que nos permita salir adelante de una mala situación económica sin cometer demoras en el pago. De hecho, si creemos que no podremos abonar las cuotas de nuestro préstamo hipotecario, la recomendación es hablar con el banco e intentar conseguir alguno de los siguientes acuerdos:

  • Ampliar el plazo de la hipoteca: al alargar el plazo, reducimos el importe de la cuota, por lo que será más fácil llegar a cumplir con los pagos.
  • Carencia de hipoteca: podemos negociar una carencia total o parcial, que nos permita dejar de pagar durante un tiempo toda o parte de la hipoteca. Normalmente, cuando es parcial, dejaríamos de pagar el capital y pasaríamos a pagar sólo los intereses.
  • Reunificar deudas: si el motivo de la ejecución hipotecaria es que tenemos muchos préstamos pendientes y no podemos hacer frente a todos los pagos, mediante la reunificación aunamos todas nuestras deudas en una sola cuota de la que deberíamos poder encargarnos. El problema es que esto tiene un coste importante y si fallamos, podemos perderlo todo.

Encontrarás más información sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria en la siguiente guía gratuita.


¡Guía GRATUITA! Socorro, no puedo pagar la hipoteca

SOCORRO, NO PUEDO PAGAR LA HIPOTECA

Las ejecuciones hipotecarias en nuestro país

Según los datos del Consejo General del Poder Judicial, entre 2008 y 2017 se produjeron más de 725.000 ejecuciones hipotecarias y deshaucios. La mayoría de estos desahucios coinciden con hipotecas otorgadas durante los años de la burbuja inmobiliaria entre 1997 y 2007.

Afortunadamente, se ha constatado un descenso en la evolución de esta cifra, y 2017 fue el año en el que menos casos se registraron: 30.094, la cifra más baja desde 2008. En particular, el informe del Poder Judicial sobre ejecuciones hipotecarias en 2017, señala que se ha disminuido en un 37,8 % las ejecuciones de inmuebles presentadas en los juzgados.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página te explicamos cómo funciona una ejecución hipotecaria y los recursos que tienes para hacerle frente.

Fuente: nos hemos servido de la información legal sobre el proceso existente en el marco legal, así como en los procedimientos de las entidades y los datos aportados por organismos como el Consejo General del Poder Judicial.

Metodología: la información ha sido recolectada mediante la navegación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: Desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello ponemos a tu disposición:


AUTOR

Avatar de Rodrigo Blanch

Rodrigo Blanch

Especialista en cuentas, depósitos e hipotecas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Elena_Gomez

Elena_Gomez

Especialista en hipotecas en HelpMyCash.com

CONTRIBUYE

Avatar de Elisenda Picart

Elisenda Picart

Especialista en Hipotecas, Cuentas, Depósitos y Bancos en HelpMyCash


Preguntas recientes

Avatar  de abdelali aoulad bel ayachi

han embargado a mi hermano, qué puedo hacer?

jo tenia una deuda con caixabanc y con la crisis no pudia pagar un tiempo me llaman de gescobro que han comprado me deuda de la caixa y me voy al juzgado a preguntar porque la caixa me denuncio .me dicin que no le consta que la caixa a vendido la deuda ahora tienes que tener cuidado y todo que haces con ellos tiene que ser escrito . me llaman de gescobro y hecho con ellos verbal que voy pagando cada mes una cantidad.passo mucho tiempo pagando,no recibia ningun papel que indica que estoy pagando.y en vierno me que sin medio,y en este credito me hermano me ha valorado.y ahora embargan a me hermano por el juzgado.y ahora no se que voy hacer.a conserme por favor

abdelali aoulad bel ayachi 23/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, abdelali aoulad bel ayachi:

Cuando se ordena un embargo judicial el deudor siempre recibe una notificación en la que se indican detalles fundamentales como la cantidad de dinero que debe, la cuenta bloqueada, etc.

Recomendamos que consultéis bien esta información y, ante cualquier duda, llaméis al número de telefono aparece en la carta.  Además podéis consultar más información en esta página de embargo de cuenta. Solo queremos destacar que en ningún caso un embargo puede dejar al afectado sin ingresos, si no que se aplicarán las retenciones oportunas siempre a partir del Salario Mínimo Internacional.

Un saludo.


Avatar  de Helper_408150238

Pueden embargar 4 € sin previo aviso

A mi hijo le han embargado la cuenta por un importe de 4600 € el no trabajo que tenía en la cuenta 4,90 € se lo han quitado enterado que es de una beca para estudiar la cual no nos han notificado nada del año 2011 actualmente vamos hacer un recurso de revisión pero mi pregunta es Se pueden quedar con esos cuatro euros sin embargo no puede ser nunca inferior al salario mínimo interprofesional

Helper_408150238 08/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 08/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_408150238:

No acabamos de entender muy bien el caso que nos comentas. En primer lugar, ¿es realmente un embargo? (si lo es, debéis haber recibido una carta notificándolo) ¿Es posible que se hayan cobrado una beca  concedida porque no se han cumplido las condiciones que requería? 

Por otra parte, el límite inembargable del SMI hace referencia a los embargos de nómina y sirve para proteger a los deudores, para que no se queden sin fondos en el caso de que los haberes bloqueados sean su única fuente de ingresos.

Sin embargo, si a la cuenta no está domiciliado el sueldo y/o el titular tiene acceso a otros ingresos, el proceso de embargo puede variar y no siempre respetará la cantidad del SMI.

En cualquier caso, necesitaríamos más información para poder daros una respuesta más exacta. De todos modos queremos recordar que somos un comparador de productos financieros y para asuntos legales siempre recomendamos recurrir a una fuente especializada en derecho y, en este caso, en embargos.

Un saludo.


Avatar  de LOCODRK

me pueden dejar sin dinero en embargo de cuentas, estando ejecutado por otro acreedor?

Hola, ya tengo un embargo en nómina, y otro en espera.tengo un embargo en nómina monitorio, y otro en espera, el otro día me bloquearon las cuentas y los 82 € se los llevaron pero de otro juicio de títulos judiciales (de un monitorio). lo he paralizado pidiendo abogado de oficio.Pregunto si realmente se paralizó, o la parte ejecutante me puede dejar sin un duro en la cuenta de la nómina, gano 1200 y después del embargo me quedan 900 y algo. tengo que pagar manutención y un fraccionamiento a un juzgado por lo penal. Realmente me pueden dejar a cero? qué debo hacer si me sucede otra vez con otro acreedor? Ciertamente, esta vez no me avisó ni banco ni juzgado ni nadie. gracias de ante mano

LOCODRK 20/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola,LOCODRK:

Antes de nada queremos dejar claro que no somos expertos en legalidad, así que para una respuesta realmente completa te aconsejamos que acudas a una fuente especializada.

De todos modos, te queremos aclarar que un embargo nunca te dejará la cuenta a 0 euros (si es la única fuente de ingresos) ni tampoco en números rojos, ya que el dinero bloqueado no puede superar el valor del Salario Mínimo Interprofesional (735,90 euros al mes).

Si quieres conocer qué porcentaje te retirarán puedes consultar este artículo sobre El embargo de cuenta bancaria. En él también encontrarás algunos consejos para disminuir el valor del embargo si tienes cargos familiares.

Un saludo.


Noticias recientes

11/04/2018
EVO Banco lanza una aplicación con inteligencia artificial que te organiza el presupuesto

s viene de la mano de EVO Banco, que acaba de incorporar inteligencia artificial y un sistema de voz en su aplicación y que es capaz de organizar los gastos y crearte un presupuesto. ¿Quieres saber cómo funciona? ¡No te lo pierdas! ¿Quieres abrirte una cuenta en EVO Banco? Hazlo en 5 minutos EV


27/02/2018
Olvídate de Android Pay, ahora para pagar con el móvil necesitas Google Pay

o, disponen de Samsung Pay, aunque es necesario que el dispositivo sea de esa marca. Por el otro, hasta la fecha tenían Android Pay, aunque esta app ha sido sustituida recientemente por Google Pay. ¿Qué cambios ha supuesto esto? ¿Cómo es posible pagar con el móvil con Google Pay? A continuación, tod


05/02/2018
¿Cómo son las empresas de Préstamos P2P en España?

016, de acuerdo con el último informe publicado por Universo Crowdfunding. Esta modalidad de crowdfunding es la que actualmente más triunfa en España. De hecho, más del 50 % de los 113 millones de euros recaudados en total por todos los tipos de plataformas de crowdfunding fue gracias a los pré


Uso de cookies: En nuestra página utilizamos cookies propias y de terceros para mejorar nuestros servicios y ofrecer contenidos y publicidad de interés.
Si continúas navegando, aceptas el uso que hacemos de las cookies.