Cláusula suelo - Descubre cuánto dinero te debe el banco
En esta página explicamos qué son las cláusulas suelo cómo detectarlas en las hipotecas variables, cómo identificarla en el contrato hipotecario, qué podemos hacer para eliminarla definitivamente y cómo saber cuánto dinero nos debe el banco gracias a las calculadoras gratuitas de HelpMyCash.com.
Actualización 12/07/2017: Facua denuncia a cinco bancos por entorpecer la reclamación del suelo
La asociación de consumidores Facua ha denunciado a cinco entidades bancarias por las trabas que estas, presuntamente, ponen a los usuarios que reclaman la devolución del suelo por la vía extrajudicial. Según esta organización, el Banco Sabadell, Unicaja Banco, Banco Popular, EspañaDuero y Caja Rural de Navarra entorpecen la tramitación de las peticiones de los consumidores exigiéndoles realizar formalismos innecesarios, lo que dilata el proceso y fuerza a los demandantes a desistir de sus reclamaciones. Además, de interponer la mencionada demanda, Facua también pide al Banco de España y al Ministerio de Economía que investiguen a estos bancos para garantizar el derecho de los usuarios a recuperar lo pagado de más por la cláusula suelo.
Actualización 6/07/2017: los bancos condenados por las cláusulas suelo tendrán que pagar todas las costas judiciales
La Sala Primera del Tribunal Supremo ha sentenciado que las entidades financieras que pierdan un juicio por cláusulas abusivas deberán abonar la totalidad de las costas judiciales. Según el órgano judicial, si el consumidor tuviera que afrontar una parte de estos gastos pese a haber ganado el juicio, podría producirse un efecto disuasorio para el resto de afectados por el suelo. Esto deja sin efecto el primer apartado del artículo 4 del Real Decreto-ley 1/2017, en el que se establecía que los bancos solo debían abonar todas las costas judiciales en el caso de que la sentencia judicial fuera más favorable que la oferta recibida por el consumidor durante el procedimiento extrajudicial.
Actualización cláusula suelo 5/04/2017: el TS sentencia en qué ocasiones se determinará "cosa juzgada"
El Tribunal Supremo declara como "cosa juzgada" las sentencias anteriores a la resolución del TJUE sobre la retroactividad total del suelo. De forma que los consumidores que acudieron a juicio y obtuvieron una sentencia con retroactividad parcial del suelo antes del 21 de diciembre de 2016, no podrán reclamar la devolución del suelo total ni presentar una nueva demanda, puesto que será calificada como "cosa juzgada" en aras de proteger la seguridad jurídica.
Actualización 15/02/2017: el TS aprueba la devolución total de las cláusulas suelo
El Tribunal Supremo adapta la jurisprudencia de la sala sobre la retroactividad de la nulidad de las cláusulas suelo a la sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016. Por lo que los afectados por suelo hipotecario podrán recuperar todo su dinero desde el principio y no desde 2013 como había determinado el Tribunal Supremo.
Actualización 18/01/2017: Real Decreto ley para la devolución del suelo hipotecario
El Partido Popular y el Partido Socialista Obrero Español han acordado un mecanismo de resolución de la problemática de las cláusulas suelo que permita a los afectados y a las entidades llegar a un acuerdo sin tener que pasar por el juzgado. De esta manera, el Gobierno trata de evitar el colapso de las instituciones judiciales y de agilizar la resolución de las reclamaciones (el proceso apenas durará tres meses desde la apertura del expediente).
Estas son las claves del Real Decreto:
- Los bancos están obligados a comunicar a sus clientes la puesta en marcha de este mecanismo
- El consumidor no está obligado a aceptar la oferta que le proponga el banco
- Este proceso no tendrá ningún coste para el cliente
- Los afectados pueden recuperar su dinero en un máximo de 3 meses
- Las entidades deberán proponer en primer lugar una oferta en metálico y después, si quieren, otras posibilidades.
- Si el cliente no está de acuerdo con el trato, puede ir a los tribunales.
- Si la disputa termina trascendiendo a juicio, será el cliente el que abone las costas del juicio si el banco es condenado a pagar menos dinero que el que ya había propuesto antes de llegar al tribunal. Este punto ha sido anulado por una reciente sentencia del Supremo, en la que se indica que si el banco pierde el juicio, deberá abonar todas las costas judiciales en todos los casos.
Por este motivo, ahora más que nunca es vital conocer a cuánto aumenta la devolución por cláusula suelo.
Actualización 21/12/2016: Europa a favor de la retroactividad
Una sentencia en firme del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) establece que la retroactividad parcial de las cláusulas suelo es incompatible con el derecho comunitario, así que los afectados por la cláusula suelo deberán cobrar por todo lo pagado de más. Por tanto, el Tribunal Supremo español se ve obligado a rectificar y a determinar la devolución total de la cláusula suelo.
¿Qué es la cláusula suelo?
El suelo hipotecario es una cláusula que establece un interés mínimo a pagar en una hipoteca aunque la suma del índice al que esté referenciado el préstamo hipotecario (que normalmente es el euríbor a 12 meses) más el diferencial sea inferior al límite marcado. Dicho de otro modo, la cláusula suelo establece el interés más bajo que se aplicará a nuestra hipoteca sea cuál sea el valor del índice de referencia. Esta aparece dentro del propio contrato de la hipoteca, aunque en ocasiones no se la denomina con el término "cláusula suelo" sino con otros tecnicismos menos comprensibles.
¿Cómo puede afectar a mi hipoteca?
El inconveniente principal de contar con una cláusula suelo es que impide que se reduzca la cuota de la hipoteca variable cuando el valor del índice de referencia se reduce, pues limita el interés mínimo aplicado siempre que el euríbor se sitúe por debajo del tope establecido por la cláusula. El suelo hipotecario, sin embargo, no puede afectar de ninguna manera a las hipotecas fijas, ya que el interés de este tipo de préstamos hipotecarios no está referenciado a ningún índice y, al mantenerse sin cambios, el coste de las cuotas es siempre constante.
A continuación presentamos un ejemplo para comprobar como afecta el suelo a una hipoteca:
Para amortizar una hipoteca de 150.000 € a 25 años, con un interés de euríbor + 1 %:
- Con cláusula suelo del 3,00 % en marzo de 2016 se pagarían 711 €
- Sin cláusula suelo se pagarían en marzo de 2015, 481 €
- Una diferencia superior a los 200 € al mes.
Como hemos podido comprobar, si logramos retirar la cláusula suelo de nuestro contrato hipotecario podemos ahorrar unos 230 € mensuales, dependiendo de las condiciones de cada hipoteca.
¿Las cláusulas suelo también afectan a las hipotecas fijas?
No, la cláusula suelo únicamente se incluyó en los contratos de las hipotecas variables, así que no afectaron a los préstamos hipotecarios a tipo fijo, que por definición son hipotecas no referenciadas a índices como el euríbor o el IRPH. Al contar siempre con el mismo interés, la cuota de estos productos se mantiene constante a lo largo de todo el plazo de la hipoteca (salvo que se pacte una modificación), así que no tiene sentido limitar el interés mínimo.
En cambio, para aquellos que tienen o tenían una hipoteca variable y quieren saber cuánto se les ha cobrado de más para poder reclamar su devolución, desde HelpMyCash.com ponemos a su disposición una calculadora de cláusula suelo online y gratuita.
¿Cómo sé si la hipoteca tiene una cláusula suelo?
Muchos hipotecados aún no saben si su hipoteca incluye una cláusula suelo o no. Si queremos saber si el interés mínimo está limitado, podemos mirar si el coste de las cuotas de los últimos años se han mantenido sin cambios, ya que este es un indicador de que la hipoteca tiene suelo. Desde el año 2009, el euríbor ha descendido progresivamente, por lo que las mensualidades de nuestro préstamo hipotecario deberían haberse abaratado tras cada revisión.
Pero la única manera de cercionarnos de que nuestra hipoteca tiene suelo es leer las escrituras de la hipoteca (no debemos confundirlas con las escrituras de la vivienda) y comprobar si en el apartado "interés" o "tipos de interés" aparece un límite mínimo. En esa cláusula se detallará si se limita de algún modo el tipo aplicado en uno o dos párrafos, así que deberemos prestar atención a cada una de las líneas.
No obstante, entre todas las páginas del contrato es muy probable que no encontremos el concepto "cláusula suelo" o "suelo hipotecario" escrito con estas mismas palabras, ya que muchos bancos incluyeron un límite mínimo usando otros tecnicismos:
- Tipo de interés mínimo
- Horquilla de interés
- Túnel de interés
- Tipo de interés variable
- Límite a la variabilidad
- Limitaciones a la baja del tipo de interés
- Límite a la aplicación del interés variable
- El tipo de interés pactado no podrá ser superior a X ni inferior a X
- Acotación mínima de interés
Otra forma de descubrir si tenemos cláusula suelo es comprobando los recibos de la hipoteca donde se indica claramente el tipo de interés aplicado en el préstamo hipotecario. Además, si disponemos de una hipoteca variable, deberíamos haber notado un ahorro en las cuotas durante estos últimos meses, ya que el euríbor actual cotiza en mínimos (concretamente, lleva tres ejercicios en negativos) y 7 años atrás lo hacía a máximos. Como el interés de una hipoteca variable se realiza teniendo en cuenta el euríbor más la suma de un diferencial fijo tendríamos que estar pagando un importe menor tras cada revisión.
¿Qué bancos aplican cláusula suelo?
Actualmente, prácticamente ninguna entidad ofrece hipotecas con suelo, aunque la mayoría de bancos han aplicado la cláusula suelo en sus hipotecas en algún momento. Sin embargo, a raíz de las numerosas demandas judiciales interpuestas por los clientes y las sentencias de diversas instituciones jurídicas, entre ellas el Tribunal Supremo o el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, muchas entidades han decidido eliminarlas de los antiguos contratos y dejar de aplicarlas en los nuevos. Pese a ello, muchos clientes la siguen teniendo y algunos de los que han conseguido que se la eliminaran no han recuperado lo pagado de más. En ambos casos, se puede interponer una reclamación por la vía extrajudicial marcada por el Real Decreto 1/2017 o por la vía judicial.
¿Cuándo y cómo puedo denunciarlo?
3 casos en los el suelo podría ser nulo por no ser transparente:
- La entidad no nos explicó el significado de la cláusula suelo.
- Gran diferencia entre cláusula suelo y cláusula techo.
- Si no figuraba en la oferta vinculante y sí en el contrato hipotecario.
Cómo eliminar y denunciar el suelo hipotecario
Antes de la aparición del Real Decreto-Ley 1/2017 para la resolución extrajudicial de la cláusula suelo, los pasos para reclamar el suelo hipotecario y recuperar los intereses pagados de más era por la vía de reclamaciones bancarias habituales, es decir, primero presentar una reclamación frente al servicio de atención al cliente correspondiente, luego al Banco de España y, si ninguna de estas vías nos daba la razón, no quedaba alternativa que la vía judicial.
Sin embargo, como ya hemos comentado, el Gobierno implementó en el mes de enero de 2017 un nuevo Real Decreto-ley para evitar que se colapsara el sistema judicial por la avalancha de denuncias que se preveía tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en la que se declaró la retroactividad total de la devolución. Estos son los pasos que hay que dar para reclamar la cláusula suelo a través de la vía extrajudicial:
- Utilizar el canal específico creado por el gobierno en nuestra entidad: cada banco tiene la obligación de haber constituido un canal extraordinario para responder a las reclamaciones del suelo. Sólo tendremos que consultar a nuestra entidad sobre la manera en particular en la que tendremos que presentar la reclamación y esta tendrá un plazo máximo de 2 meses para responder a la solicitud.
- Si no estamos de acuerdo con la cantidad solicitada, o esta nos es denegada, sólo nos quedará la vía judicial para intentar conseguir los intereses pagados de más. Es importante comprender que esta vía no garantiza el éxito y que puede entrañar pérdidas para el cliente.
En todo caso, volvemos a recordar que la cláusula suelo no es abusiva de por sí, sino que es la falta de transparencia en el momento de la firma del contrato sobre su presencia y consecuencias las que hacen posible su recuperación.
¿Cuánto dinero nos podrían devolver?
El 22 de febrero de 2015 el Tribunal Supremo anunció que los bancos deberían devolver las cantidades cobradas de más por la cláusula suelo a partir del 9 de mayo de 2013, pero sólo en los casos en los que exista una falta de transparencia de información. Esta fecha fue cuando el Tribunal Supremo obligó a los bancos a advertir a todos sus clientes sobre dicha cláusula. Así que se entiende que todos los que no han cumplido este fallo han estado cobrando de más a sus clientes.
Según el Tribunal Supremo, las cláusulas suelo son “lícitas siempre que su transparencia permita al consumidor identificarlas como definidoras del objeto principal del contrato y conocer el real reparto de riesgos de la variabilidad de los tipos” .
Sin embargo, desde Bruselas, la Unión Europea advirtió a la banca española mediante un comunicado no vinculante que el suelo en las hipotecas es una cláusula abusiva, y como tal debe devolverse a los afectados el total del importe cobrado de más, y no únicamente desde mayo de 2013. Será en 2016 cuando el Tribunal de Justicia de la Unión Europa de Estrasburgo dicte sentencia a cerca de la retroactividad total o parcial de la cláusula suelo en las hipotecas.
Los expertos de HelpMyCash han realizado otra herramienta (Premium) para calcular el dinero que el banco ha estado cobrando de más a causa de la cláusula suelo . Esta calculadora es más completa, ya que tiene en cuenta condiciones especiales como la condiciones especiales como la carencia de hipoteca o el interés fijo inicial.
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Asociaciones que nos pueden ayudar
Los miles de afectados por el suelo hipotecario se han movilizado y organizado para reclamar el dinero que el banco les ha cobrado de más por la aplicación por la cláusula suelo, ya sea creando sus propias asociaciones o acudiendo a las organizaciones ya existentes que defienden los derechos del consumidor y que, por lo tanto, también ayudan a los afectados por el suelo. Estas instituciones disponen de servicios de asesoramiento legal y, en muchos casos, ya han iniciado procesos judiciales presentando demandas colectivas contra ciertos bancos para que anulen la cláusula suelo. Gracias a sus reclamaciones, los juzgados han emitido diversas sentencias que consideran nulas aquellas cláusulas suelo que se aplicaron con falta de transparencia.
En la siguiente lista mostramos aquellas asociaciones que actualmente están luchando para eliminar la cláusula suelo:
- ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros) : ha creado una plataforma que reúne a aquellos hipotecados afectados por la cláusula suelo. Esta asociación ha llevado a acabo una macrodenuncia contra 101 entidades a causa de la cláusula suelo, representando a más de 1.500 afectados. A falta de que se establezca una sentencia, todo apunta a que el Tribunal fallará a favor de los demandantes.
- Denuncias colectivas: plataforma especializada en reclamaciones judiciales de colectivos afectados por abusos a consumidores. Cuentan con miles de denuncias, por parte de afectados por la cláusula suelo.
- FACUA (Consumidores en Acción): desde esta plataforma se ha reclamado muchas veces la eliminación de la cláusula suelo. Además han realizado algún estudio en el que han calculado el dinero que los hipotecados pagan de más por culpa de la cláusula suelo.
- OCU (Organización de Consumidores y Usuarios): ha reclamado la supresión de la cláusula suelo en el Parlamento y ha exigido que fuera considerada abusiva por ley. Además, ha presentado varias demandas colectivas al respecto.
Si hemos detectado que pagamos de más por el suelo hipotecario podemos reclamar al banco por todo el dinero que nos han cobrado de más.
CÓMO RECLAMAR A UN BANCO
Actualización 23/11/2016
El TJUE dictará sentencia sobre la retroactividad de las cláusulas suelo el próximo 21 de diciembre de 2016. Todo hace indicar que el alto organismo europeo fallará en pro de la retroactividad parcial.
Actualización 13/07/2016
A las 9:30 de la mañana del 13 de julio de 2016 el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea comenzó su exposición sobre la causa que tiene en vilo a los afectados por la cláusula suelo: si la limitación impuesta por el Tribunal Supremo que marca el comienzo de la devolución por suelo desde mayo de 2013 es válida o no. Y la respuesta fue que esta medida es completamente compatible con el Derecho de la Unión, por lo que los bancos podrían librarse de devolver con integridad lo cobrado de más desde la activación de dicha cláusula, allá por el año 2009.
Aún hay que destacar que esta declaración no es vinculante y que la sentencia definitiva está prevista que salga a la luz en el último cuatrimestre de 2016, pero hay que tener en cuenta que la sentencia del suelo del TJUE coincide en un 90 % con las conclusiones del abogado general.
Actualización 07/04/2016: Anulan la cláusula suelo de 40 entidades
El Juzgado de lo Mercantil nº 11 de Madrid anuló la cláusula suelo de 40 entidades (101 entre cajas y bancos antes de los procesos de fusión). La sentencia por la macrodemanda, interpuesta por ADICAE en el año 2010, condena a los bancos a devolver los intereses cobrados de más a partir de mayo de 2013, fecha de la sentecia del TS, a más de 15.000 afectados.El juez ha alegado falta de transparencia en la aplicación del suelo hipotecario y ha ordenado que se mantengan en vigor las condiciones de la hipoteca una vez eliminada la cláusula suelo.
Esta sentencia marca un antes y un después en lo que respeta a la cláusula suelo, ya que se han condenado la mayoría de bancos y cajas españolas. Además, ADICAE ha señalado que promoverá el efecto extensivo de la sentencia para que todos los afectados por la cláusula suelo puedan recuperar el dinero pagado de más, hayan demandado o no.
El 26 de abril se celebró en Luxemburgo una vista oral para determinar la retroactividad total o no del suelo hipotecario.El 12 de julio el abogado general del TJUE ofrecerá sus conclusiones sobre el pleito y la sentencia definitiva se espera que se haga púbica antes de que finalice 2016. Normalmente la sentencia coincide en un 90 % con la postura del abogado general.
Posteriormente, el 28 de abril, la Comisión Europea abrió un proceso de infracción a España mediante el envío de una carta de emplazamiento en la que se instaba al Gobierno a tomar medidas directas en materia de defensa de los consumidores ante los posibles abusos bancarios.
FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre Cláusula Suelo?
Si tenemos dudas sobre qué es la cláusula suelo y cómo podemos eliminarla del contrato y recuperar el dinero que hemos estado pagando de más, esta página permite resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:
1.- ¿Qué es la cláusula suelo?
Una cláusula suelo es un interés mínimo que el hipotecado va a pagar por su hipoteca aunque la suma del diferencial más el índice de referencia sea inferior a ese interés mínimo.
Por ejemplo, si tenemos un suelo del 3 % y el interés de nuestra hipoteca (euríbor + 1 %) suma 1,5 %, pagaremos un interés del 3 %, porque es el mínimo que vamos a pagar siempre.
2. - ¿Son legales las cláusulas suelo?
Las cláusulas suelo no son ilegales de por sí. Según el Tribunal Supremo, una cláusula suelo es nulo solo en aquellos casos en los que ha sido incorporada en el contrato hipotecario de una manera NO TRANSPARENTE. En consecuencia, las cláusulas suelo incluidas en las hipotecas son consideradas nulas automáticamente si existe una falta de transparencia en su aplicación.
3. - ¿Cómo puedo denunciarlo?
Tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que establece la devolución total de lo cobrado de más por el suelo hipotecario, el gobierno español decretó una vía extrajudicial de reclamación a la que nos podemos acoger para recuperar nuestro dinero. En este caso, debemos presentar la solicitud al Servicio de Atención al Cliente de la entidad prestamista y acordar con ella la cantidad a reembolsar. Si no recibimos respuesta o no estamos de acuerdo con la suma ofrecida, podemos emprender la vía judicial y denunciar.
4. - ¿En qué casos se considera nula?
Como ya se ha explicado anteriormente, no existe ninguna ley que prohiba la cláusula suelo. Sin embargo, existen casos en los que se puede lograr la nulidad de ésta:
- Si el banco no explicó en qué consistía, es decir, en ningún momento mencionó que se incluía la cláusula suelo en nuestro contrato.
- Si hay una diferencia abismal entre el suelo y el techo, es decir, un suelo del 4 % y un techo del 20 %.
- Si no se llegó a firmar la oferta vinculante o en ella no figuraba el suelo pero posteriormente la entidad sí incluyó esta cláusula en las escrituras del préstamo hipotecario.
5. - ¿Cómo puedo eliminarla?
Para deshacernos de la cláusula suelo debemos seguir diversos pasos. En primer lugar, tenemos que interponer una reclamación al Servicio de Atención al Cliente de nuestro banco (en concreto, al departamento específico creado para este fin). Si el banco, la acepta, deberá hacernos una oferta compensatoria para devolvernos lo cobrado de más por la cláusula suelo. Si no la acepta o no estamos de acuerdo con la suma ofrecida, podemos recurrir a la vía judicial, ya sea por nuestra cuenta o con la ayuda de asociaciones de consumidores como ADICAE.
6.-¿Podemos recuperar todo el dinero?
Hasta la sentencia del TJUE, los afectados por el suelo hipotecario que ganaban sus demandas al banco recuperaban lo pagado de más hasta mayo de 2013, que es lo que establecía la jurisprudencia del Tribunal Supremo y de varios juzgados españoles que han reiterado la nulidad del suelo en los casos en los que se aplicó de forma transparente en las hipotecas.
Pero tras el pronunciamiento del Tribunal de Justicia de la Unión Europea a raíz de la macro-demanda de Adicae, todos los hipotecados con un suelo hipotecario "no transparente" pueden recuperar su dinero con total retroactividad, es decir, desde que empezó a aplicarse (no solo desde 2013). Esta sentencia se hace extensiva a todos los afectados por suelo, hayan interpuesto una demanda o no.
7.-¿Quiénes pueden beneficiarse de las sentencias?
La sentencia dictada por el Juzgado nº11 de lo Mercantil de Madrid hizo extensiva la nulidad de las cláusulas suelo impuestas de forma no transparente, en el contrato hipotecario de cualquier consumidor, haya iniciado o no una reclamación formal. La resolución también podrá hacerse extensiva a consumidores que hayan concluido el pago una hipoteca que contara con cláusula suelo.
8.-¿Quiénes no podrán beneficiarse?
Pero ¿pueden los autónomos beneficiarse de esta sentencia?, en realidad no, puesto que no son consumidores. Solo podrían beneficiarse si tienen contratada una hipoteca con suelo para su vivienda habitual, no para su negocio.
Tampoco podrán beneficiarse los consumidores que por su experiencia profesional o eustudios tengan o haya estado en condiciones de poder acceder a información financiera. Un ejemplo de este tipo de consumidores serían, abogados, personal bancario, asesores financieros, etc.
Según la juez que dictaminó la sentencia de la macrodemanda de ADICAE, estos casos deberán estudiarse de forma individualizada.
9.-¿Qué es el techo hipotecario?
El techo hipotecario también se incluye en las hipotecas variables que tienen un suelo, pero a diferencia de este, establece el interés máximo que se aplicará a la hipoteca aunque el euríbor cotice en un valor superior. Normalmente, las hipotecas que cuentan con una cláusula suelo también incluyen una cláusula techo. Sin embargo, la diferencia elevada entre ambas cotas es uno de los motivos por los que se puede declarar nulo el suelo hipotecario.
10.- ¿Son las cláusulas suelo lo mismo que las cláusulas cero?
La respuesta es no, aunque es cierto que su funcionamiento es similar al ser un límite del interés. Las cláusulas suelo provocaban que el consumidor pagara más cuando el euríbor empezó a bajar, pero las cláusulas suelo, en cambio, hacen que el banco no tenga que pagar al cliente por prestarle dinero en el caso de que la suma del euríbor más el diferencial arroje un resultado negativo.
Estas cláusulas suelo, además, no las están utilizando todas las entidades. Que tengamos información, por ahora las usan CaixaBank, BBVA, Sabadell y Popular, mientras que otras entidades como Bankia o Bankinter ya han declarado que no incluirán este tipo de cláusulas en los contratos de sus nuevas hipotecas.
11.-¿Las hipotecas con IRPH también pueden tener cláusulas suelo?
La respuesta es sí, las cláusulas suelo pueden incluirse en cualquier hipoteca que tenga un interés a tipo variable, no es un factor exclusivo de las hipotecas referenciadas a euríbor. Si tenemos una hipoteca con IRPH y cláusula suelo, posiblemente podremos reclamar tanto por la aplicación de un índice poco transparente como por la inclusión en la hipoteca de una cláusula suelo,
12.-¿Actualmente los bancos ofrecen hipotecas con cláusula suelo?
Varios organismos judiciales han declarado nulas las cláusulas suelo incluidas de forma poco transparente en los contratos hipotecarios. Por esta razón, las entidades han retirado estas cláusulas de sus nuevas hipotecas. Sin embargo, a los antiguos clientes que ya contaban con ellas están ofrecíéndoles tratos para eliminarlas.
Estos acuerdos que los bancos proponen a los clientes que tienen hipotecas con cláusulas suelo, consisten en cancelar el suelo de la hipoteca a cambio de que el usuario renuncie a demandar a la entidad y a solicitar lo que ha pagado de más por el suelo. Por lo que si el cliente firma estos acuerdos no podrán reclamar.
Además, los bancos en la anulación de estas cláusulas suelo están ofreciendo cambiar las hipotecas de tipo variable a tipo fijo, lo que puede ser una buena opción, dependiendo de cada situación.
13. ¿Cuáles han sido las conclusiones del Abogado General del TJUE?
Paolo Mengozzi, Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha confirmado que la limitación de la devolución de las cláusulas suelo, impuesta por el Tribunal Supremo español, es compatible con los derechos de la Unión Europea. Por lo que aprueba la retroactividad parcial en contra de la devolución total de las cláusulas suelo a los afectados.
Sin embargo, estas conclusiones no son vinculantes, por lo que hasta que no conozcamos la sentencia definitiva no habrá nada oficial. El Tribunal de Justicia de la UE emitirá la sentencia en el último cuatrimestre de 2016, probablemente en septiembre. Normalmente la sentencia del TJUE coincide en el 90 % de las ocasiones con las conclusiones del Abogado Genera. Por lo que los afectados por las cláusulas suelo todavía tienen un 10 % de probabilidades de conseguir una retroactividad total.
14.-¿Cuándo saldrá la sentencia definitiva?
Se espera que el TJUE haga pública la sentencia en este año 2016, en concreto en el último cuatrimestre, Fuentes del organismo europeo, aseguran que septiembre puede ser el mes en el que salga la sentencia.Por lo que, las personas afectadas por las cláusulas suelo, deben esperar a que esta sentencia sea definitiva antes de aceptar ninguna propuesta de su entidad.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al consumidor sobre sus derechos si tiene una hipoteca con suelo hipotecario, los pasos que debe seguir para recurrir esta cláusula y dar a conocer las últimas noticias sobre el suelo hipotecario.
Fuente: la información relativa a la actualidad de esta cláusula hipotecaria la obtenemos directamente de la normativa legal y de las diferentes sentencias judiciales emitidas al respecto, por los diferentes organismos competentes como el Tribunal Supremo o el Tribunal de Justicia Europea.
Metodólogia: diariamente realizamos un seguimiento sobre la actualidad de la cláusula hipotecaria, además de consultar las principales plataformas de ayuda hipotecaria.
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Cual es la gestoria y la tasadora de BMN en Granada??
Hola buenas tardes,necesito pedir los gastos de hipoteca que firmè en el 2007 para reclamarlos junto con la clàusula suelo,he ido a l banco para pedirlos y no me los dan...ahora tengo que buscarlo todo por mi cuenta...y no se por donde empezar...alguien me puede ayudar??porfavor!!!
Gracias.
1 FAG Valencia el 17/07/2017
Hola, en estos casos entiendo que debemos solicitar los documentos POR ESCRITO dirigido al departamento de Atención al Cliente de nuestra oficina; posteriormente solicitar o averiguar la dirección del DEFENSOR DEL CLIENTE del BMN y, pasado un tiempo, dos tres meses, sin respuesta, deberemos presentar una queja POR ESCRITO en el Banco de España.
Tanto romance no debería ser, pero no existe, que yo sepa, otra forma. Luego ya es cuestión de ponernos en contacto con un abogado y que éste sea quien dirija la cuestión ante el juzgado.No se si te he ayudado algo, pero desde que se publicó el Real Decreto-ley 1/2017, todo lo que he podido leer acerca de estos temas, me llevan a la conclusión de que no tenemos otras vías: primero tratar el problema por la vía extrajudicial y cuando fracasemos por que no nos atienden, pues acudir a la vía judicial de la mano de un abogado.SaludosF.A.G. Valencia
Ingreso clausula suelo?
El BMN cuantos dias demora en hacer el ingreso de la clausula suelo una vez firmado el acuerdo?
Helper_607438329 12/07/2017 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 13/07/2017
Hola, Helper_607438329.
Las entidades no tienen un plazo máximo obligatorio para abonar lo cobrado de más por la cláusula suelo tras llegar a un acuerdo extrajudicial. Por ello, te recomendamos que lo preguntes directamente al banco, ya sea a través de tu oficina habitual o de su Servicio de Atención al Cliente. Además, recuerda que si en tres meses a contar desde la tramitación de tu petición no se te ha abonado la cantidad acordada, puedes dar por agotada la vía extrajudicial y reclamar la devolución del suelo por la vía judicial.
Un saludo.
Alguien le han devuelto en efectivo la clausula suelo?
Buenos dias el 7 de julio me entreviste con el director de caja duero en Valencia, desde mayo hn dejdo de aplicarme el suelo, me deben 22.000€ más el interés legal del dinero, solo me han ofrecido amortizar capital, y me han dicho q los directores no tienen margen de maniobra, el RD 1/2017, dicebien claro que el banco no puede imponer la forma de devolución, que el cliente debe recibirla en efectivo. Pues bien me ha reconocido que l entidad esta enrocada en no dar en efectivo aunque saben que es indefendible en un juicio...sobretodo porque al quitar el suelo y hacerme una oferta aunque sea de amortización asumen que era abusiva... pues bien en esas estamos, peleendo...todos los días mando un correo pidiéndoles que me paguen llevo por lo menos 30, y ni siquiera contestan, el 19 de Julio hago los 2 meses desde que registre la ultima carta en nombre de Adicae pidiendo el efectivo, pasada esa fecha reactivaré la demanda, pero esta vez pidiendo que me paguen, esta gando, pero será lento, porque encima solo han dejado un juzgado por provincia para estas demandas.. me podeis decir si alguién esrsís en una situación parecida, hablo desde Valencia, un saludo
Guitor 08/07/2017 | 0 respuesta/sNoticias recientes
n préstamos hipotecarios, como las reclamaciones por cláusula suelo entre otras. Si bien la medida tiene la intención de agilizar el proceso, diversos colectivos de profesionales han mostrado su oposición a esta medida. Ranking de mejores hipotecas de 2017 54 juzgados de refuerzo para recl
ta su banco es adecuada. Disponer por nuestra parte de herramientas como una calculadora de cláusula suelo nos permitirá contrastar la proposición del banco con nuestro caso particular. Conoce las mejores hipotecas sin cláusula suelo del momento: Ranking de mejores hipotecas de 2017
de 30 días como máximo. No obstante, debido a la gran popularización que han tenido estos productos, muchas empresas han buscado diferenciarse y, actualmente, podemos encontrar varios prestamistas de capital privado que nos permitirán devolver el capital en un mayor lapso de tiempo o amortizarlo ant
CONTENIDO ACTUALIZADO POR:
Miquel Riera
Especialista en Hipotecas, Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.comMejores Hipotecas
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