En esta página explicamos qué es la cláusula suelo de las hipotecas variables, cómo identificarla en el contrato, qué podemos hacer para eliminarla definitivamente y averiguar cuánto dinero nos debe el banco gracias a las calculadoras gratuitas de HelpMyCash.com.

Actualización 15/02/2017: El TS aprueba la devolución total de las cláusulas suelo

El Tribunal Supremo adapta la jurisprudencia de la sala sobre la retroactividad de la nulidad de las cláusulas suelo a la sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016. Por lo que los afectados por suelo hipotecario podrán recuperar todo su dinero desde el principio y no desde 2013 como había determinado el Tribunal Supremo.

Actualización 18/01/2017: Real Decreto ley para la devolución del suelo hipotecario

El PP y el PSOE han llegado a un acuerdo sobre el funcionamiento de un mecanismo de de resolución de las cláusula suelo que permita a entidades y afectados lograr un acuerdo extrajudicial. De esta manera el Gobierno quiere restituir el daño provocado de manera más ágil y eficaz (el proceso durará apenas 3 meses desde que se abra el expediente).

Las claves del Real Decreto:

  • Los bancos están obligados a comunicar a sus clientes la puesta en marcha de este mecanismo
  • El consumidor no está obligado a aceptar la oferta que le proponga el banco
  • Este proceso no tendrá ningún coste para el cliente
  • Los afectados pueden recuperar su dinero en un máximo de 3 meses
  • Las entidades deberán proponer en primer lugar una oferta en metálico y después, si quieren, otras posibilidades.
  • Si el cliente no está de acuerdo con el trato, puede ir a los tribunales.
  • Si la disputa termina trascendiendo a juicio, será el cliente el que abone las costas del juicio si el banco es condenado a pagar menos dinero que el que ya había propuesto antes de llegar al tribunal.

Por este motivo, ahora más que nunca es vital conocer a cuánto aumenta la devolución por cláusula suelo.

Actualización 21/12/2016: Europa a favor de la retroactividad

El TJUE dictamina en sentencia firme que la retroactividad parcial de las cláusulas suelo es incompatible con el derecho de la Unión Europea, por lo tanto dictamina que los afectados por la cláusula suelo deberán cobrar todo lo que han pagado de más por las cláusulas suelo. De modo que insta al Tribunal Supremo español a rectificar y determinar una devolución total.

¿Qué es la cláusula suelo?

El suelo hipotecario es una cláusula que establece un interés mínimo a pagar en nuestra hipoteca aunque el índice al que esté referenciado el préstamo hipotecario (normalmente euríbor a 12 meses) cotice en valores inferiores a dicho límite. Es, en otras palabras, la cláusula suelo es el interés más bajo que pagaremos nunca por nuestra hipoteca. La cláusula suelo la encontraremos entre las condiciones del contrato de la hipoteca, aunque ya advertimos que posiblemente no aparecerá bajo este nombre.

¿Cómo puede afectar a la hipoteca?

La cláusula suelo impide a los clientes que la cuota de su hipoteca se reduzca cuando desciende el índice de referencia de su préstamo hipotecario, ya que aplica un interés mínimo a pagar siempre que el euríbor esté por debajo del valor que marque la cláusula. El suelo hipotecario no afecta a las hipotecas fijas, ya que el interés en este tipo de préstamos hipotecarios no está referenciado a ningún índice, por lo que no varía y las cuotas siempre son las mismas.

A continuación presentamos un ejemplo para comprobar como afecta el suelo a una hipoteca:

Para amortizar una hipoteca de 150.000 € a 25 años, con un interés de euríbor + 1 %:

  • Con cláusula suelo del 3,00 % en marzo de 2016 se pagarían 711 €
  • Sin cláusula suelo se pagarían en marzo de 2015, 481 €
  • Una diferencia superior a los 200 € al mes.

Como hemos podido comprobar, si logramos retirar la cláusula suelo de nuestro contrato hipotecario podemos ahorrar unos 230 € mensuales, dependiendo de las condiciones de cada hipoteca. Además el monto final que el banco tendría que devolvernos por la cláusula suelo de nuestra hipoteca variará en función de si se devuelve desde el principio o solo desde mayo de 2013.

¿Las cláusulas suelo también afectan a las hipotecas fijas?

La cláusula suelo únicamente afecta a las hipotecas variables, por lo tanto no inciden en los préstamos hipotecarios a tipo fijo, ya que este tipo de hipotecas no están referenciados a ningún índice como por ejemplo, el euríbor: Por tanto, la cuota es la misma durante toda la vida de la hipoteca ya que siempre cuentan con el mismo interés, salvo modificación pactada por ambas partes.

Aquellos que quieran saber cuánto se les ha cobrado de más y poder reclamar la cantidad al banco, HelpMyCash pone a tu disposición la calculadora de cláusula suelo online y gratuita.

¿Cómo sé si la hipoteca tiene una cláusula suelo?

Muchos son los hipotecados que aún no saben que su hipoteca incluye una cláusula suelo. La primera sospecha de que nuestra hipoteca tiene suelo es pagar la misma cuota en estos últimos años. Desde hace unos años el euríbor ha ido bajando progresivamente, p or lo que tras cada revisión de nuestro préstamo hipotecario la cuota debería haber descendido.

Pero en realidad, la verdadera prueba para saber si nuestra hipoteca tiene suelo o no, es mirar en las escrituras de la hipoteca (no confundir con las escrituras de compra de la vivienda), en el apartado llamado “interés” o “tipos de interés". Estará explicado en uno o dos párrafos, por lo que deberemos analizarlo con atención.

Sin embargo, entre todas las páginas del contrato no encontraremos por ningún sitio las palabras "cláusula suelo" o "suelo hipotecario" escritas literalmente, ya que los bancos suelen referirse a ésta bajo otros términos:

  • Tipo de interés mínimo
  • Horquilla de interés
  • Túnel de interés
  • Tipo de interés variable
  • Límite a la variabilidad
  • Limitaciones a la baja del tipo de interés
  • Límite a la aplicación del interés variable
  • El tipo de interés pactado no podrá ser superior a X ni inferior a X
  • Acotación mínima de interés

Otra forma de descubrir si tenemos cláusula suelo es comprobando los recibos de la hipoteca donde se indica claramente el tipo de interés aplicado en el préstamo hipotecario. Además, si disponemos de una hipoteca variable, deberíamos haber notado un ahorro en las cuotas durante estos últimos meses, ya que el euríbor actual cotiza en mínimos (concretamente, lleva tres ejercicios en negativos) y 7 años atrás lo hacía a máximos. Como el interés de una hipoteca variable se realiza teniendo en cuenta el euríbor más la suma de un diferencial fijo tendríamos que estar pagando un importe menor tras cada revisión.

¿Qué bancos aplican cláusula suelo?

Actualmente ninguna entidad ofrece hipDesafortunadamente, la mayoría de bancos han aplicado cláusula suelo en los contratos de sus hipotecas en algún momento. Sin embargo, a raíz de las numerosas demandas judiciales interpuestas por los clientes, y las sentencias de los diversos organismos jurídicos, entre ellos el Tribunal Supremo, muchas entidades han decidido eliminarlas de los antiguos contratos y dejarlas de aplicarla en los nuevos. A pesar de ello, debemos saber que no a todos los clientes se le ha eliminado del contrato y, en caso de que sí, no implica que el banco devuelva el dinero cobrado de más. Para recuperarlo, deberemos emprender una reclamación contra la entidad o una denuncia al Banco de España.

Sin embargo, a la espera de que el TJUE se pronuncie sobre la retroactividad parcial o total de las cláusula suelo, lo más prudente es esperar a conocer el veredicto. Puesto que existe una gran diferencia entre que el banco nos devuelva lo pagado de más por la cláusula suelo desde 2013 o desde el principio de la hipoteca.

¿Cuándo y cómo puedo denunciarlo?

Existen 3 casos concretos en los que sí podremos demostrar que la cláusula suelo se introdujo de forma no transparente:

  • Si el banco no nos explicó en qué consistía la cláusula suelo y cómo afectaría en las mensualidades antes de la firma del contrato. Además, si aparecía bajo otros nombres como por ejemplo, límite de interés, es una muestra más de falta de transparencia. Hoy en día, los bancos están obligados a entregar un folleto explicativo donde se detallen todas las características de la hipoteca y asegurarse de que los clientes entienden a qué se comprometen.
  • Si existe una gran diferencia entre los valores aplicados de cláusula suelo y techo en el contrato hipotecario: el techo es el contrario de la cláusula suelo y nos protege de grandes subidas del euríbor. Algunos bancos incluyen un techo del 15 % o superior, valores a los que nunca ha llegado (ni llegará) el euríbor. Si el valor del techo es muy alto, igual que la cláusula suelo, es otra muestra de falta de transparencia.
  • Si no se ha firmado oferta vinculante o en ella no figuraba la cláusula suelo: siempre que el banco no nos presentara una oferta vinculante o nos ofreciera una en la que no estuviera incluido el suelo hipotecario. Recordemos que la oferta vinculante obliga a la entidad a cumplir lo que en ella refleje, por lo que si no aparecía en ella la cláusula suelo no podrá ser aplicada en las escrituras.En caso contrario, el cliente puede reclamar con todo derecho la devolución de lo pagado de más a causa de una cláusula suelo incluida de forma poco transparente.

Pese a que es una práctica abusiva y en algunos casos se puede reclamar, existen otros en los que no. En aquellas situaciones en las que el hipotecado firmó por su contrato conociendo que existía una cláusula suelo y conocía su funcionamiento, no se podrá demandar a la entidad exigiendo el dinero que hemos pagado de más.

Cómo eliminar y denunciar el suelo hipotecario

Muchos abogados aseguran que en el caso de tener cláusula suelo en la hipoteca debemos llegar a un acuerdo extrajudicial con nuestro banco y negociar la eliminación a través de la negociar la eliminación de la cláusula suelo a través de la novación de hipoteca, la subrogación o cancelar la hipoteca. A pesar de esto, es posible que no consigamos llegar a ningún pacto con la entidad financiera, por lo que tendremos que recurrir a los juzgados.

Antes de la sentencia dictada el 07/04/2016 estos eran los 5 pasos que debíamos seguir para eliminar la cláusula suelo :

  1. Primero de todo, deberemos escribir una carta al director de la sucursal del banco donde firmamos la hipoteca y solicitarle que anule la cláusula suelo del contrato y reembolse el dinero pagado de más. Que el banco nos la eliminara, sería lo más sencillo para deshacernos de la cláusula suelo.
  2. Si no obtenemos respuesta al cabo de unos días (generalmente alrededor de un mes), se puede entregar una hoja de reclamación al banco explicando el desconocimiento de la cláusula suelo de nuestra hipoteca y pidiendo que se retire inmediatamente.
  3. Si seguimos sin obtener respuesta por parte del banco,el próximo paso es acudir al Banco de España y presentar un formulario informando del proceso de nuestra queja.
  4. Llegados a este punto, se puede intentar la subrogación de hipoteca es decir cambiar la hipoteca de banco. Tan solo nos haría falta que otra entidad nos aceptase como clientes y nos hiciera una oferta mejor que nuestras condiciones vigentes.
  5. La última opción es la denuncia. Para eso, tendremos que acudir a un abogado especializado o a una organización de consumidores, denunciar los hechos e iniciar el proceso legal. Hay que tener en cuenta que iniciar un procedimiento judicial tiene unos costes, por lo que antes de llevarlo a cabo, debemos sopesar si la cláusula suelo de nuestra hipoteca nos ha perjudicado lo suficiente económicamente y si tenemos garantías de ganar el juicio.

¿Cuánto dinero nos podrían devolver?

El 22 de febrero de 2015 el Tribunal Supremo anunció que los bancos deberían devolver las cantidades cobradas de más por la cláusula suelo a partir del 9 de mayo de 2013, pero sólo en los casos en los que exista una falta de transparencia de información. Esta fecha fue cuando el Tribunal Supremo obligó a los bancos a advertir a todos sus clientes sobre dicha cláusula. Así que se entiende que todos los que no han cumplido este fallo han estado cobrando de más a sus clientes.

Según el Tribunal Supremo, las cláusulas suelo son “lícitas siempre que su transparencia permita al consumidor identificarlas como definidoras del objeto principal del contrato y conocer el real reparto de riesgos de la variabilidad de los tipos” .

Sin embargo, desde Bruselas, la Unión Europea advirtió a la banca española mediante un comunicado no vinculante que el suelo en las hipotecas es una cláusula abusiva, y como tal debe devolverse a los afectados el total del importe cobrado de más, y no únicamente desde mayo de 2013. Será en 2016 cuando el Tribunal de Justicia de la Unión Europa de Estrasburgo dicte sentencia a cerca de la retroactividad total o parcial de la cláusula suelo en las hipotecas.

Los expertos de HelpMyCash han realizado otra herramienta (Premium) para calcular el dinero que el banco ha estado cobrando de más a causa de la cláusula suelo . Esta calculadora es más completa, ya que tiene en cuenta condiciones especiales como la condiciones especiales como la carencia de hipoteca o el interés fijo inicial.

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Asociaciones que nos pueden ayudar

Miles de afectados por el suelo hipotecario se han movilizado y reclamado el dinero que el banco les ha cobrado de más por la cláusula suelo. Existen diferentes asociaciones que defienden los derechos del consumidor y, por tanto, ayudan a los afectados por el suelo. Muchas de estas organizaciones disponen de asesoramiento legal y, en algunas ocasiones, han iniciado una ofensiva judicial , presentando demandas colectivas contra bancos para anular la cláusula suelo. Lo que se ha traducido en múltiples demandas que han producido sentencias que consideran nulas las cláusulas suelo no transparentes.

En la siguiente lista mostramos aquellas asociaciones que actualmente están luchando para eliminar la cláusula suelo:

  • ADICAE (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros) : ha creado una plataforma que reúne a aquellos hipotecados afectados por la cláusula suelo. Esta asociación ha llevado a acabo una macrodenuncia contra 101 entidades a causa de la cláusula suelo, representando a más de 1.500 afectados. A falta de que se establezca una sentencia, todo apunta a que el Tribunal fallará a favor de los demandantes.
  • Denuncias colectivas: plataforma especializada en reclamaciones judiciales de colectivos afectados por abusos a consumidores. Cuentan con miles de denuncias, por parte de afectados por la cláusula suelo.
  • FACUA (Consumidores en Acción): desde esta plataforma se ha reclamado muchas veces la eliminación de la cláusula suelo. Además han realizado algún estudio en el que han calculado el dinero que los hipotecados pagan de más por culpa de la cláusula suelo.
  • OCU (Organización de Consumidores y Usuarios): ha reclamado la supresión de la cláusula suelo en el Parlamento y ha exigido que fuera considerada abusiva por ley. Además, ha presentado varias demandas colectivas al respecto.

Si hemos detectado que pagamos de más por el suelo hipotecario podemos reclamar al banco por todo el dinero que nos han cobrado de más.


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CÓMO RECLAMAR A UN BANCO

Actualización 23/11/2016

El TJUE dictará sentencia sobre la retroactividad de las cláusulas suelo el próximo 21 de diciembre de 2016. Todo hace indicar que el alto organismo europeo fallará en pro de la retroactividad parcial.

Actualización 13/07/2016

A las 9:30 de la mañana del 13 de julio de 2016 el Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea comenzó su exposición sobre la causa que tiene en vilo a los afectados por la cláusula suelo: si la limitación impuesta por el Tribunal Supremo que marca el comienzo de la devolución por suelo desde mayo de 2013 es válida o no. Y la respuesta fue que esta medida es completamente compatible con el Derecho de la Unión, por lo que los bancos podrían librarse de devolver con integridad lo cobrado de más desde la activación de dicha cláusula, allá por el año 2009.

Aún hay que destacar que esta declaración no es vinculante y que la sentencia definitiva está prevista que salga a la luz en el último cuatrimestre de 2016, pero hay que tener en cuenta que la sentencia del suelo del TJUE coincide en un 90 % con las conclusiones del abogado general.

Actualización 07/04/2016: Anulan la cláusula suelo de 40 entidades

El Juzgado de lo Mercantil nº 11 de Madrid anuló la cláusula suelo de 40 entidades (101 entre cajas y bancos antes de los procesos de fusión). La sentencia por la macrodemanda, interpuesta por ADICAE en el año 2010, condena a los bancos a devolver los intereses cobrados de más a partir de mayo de 2013, fecha de la sentecia del TS, a más de 15.000 afectados.El juez ha alegado falta de transparencia en la aplicación del suelo hipotecario y ha ordenado que se mantengan en vigor las condiciones de la hipoteca una vez eliminada la cláusula suelo.

Esta sentencia marca un antes y un después en lo que respeta a la cláusula suelo, ya que se han condenado la mayoría de bancos y cajas españolas. Además, ADICAE ha señalado que promoverá el efecto extensivo de la sentencia para que todos los afectados por la cláusula suelo puedan recuperar el dinero pagado de más, hayan demandado o no.

El 26 de abril se celebró en Luxemburgo una vista oral para determinar la retroactividad total o no del suelo hipotecario.El 12 de julio el abogado general del TJUE ofrecerá sus conclusiones sobre el pleito y la sentencia definitiva se espera que se haga púbica antes de que finalice 2016. Normalmente la sentencia coincide en un 90 % con la postura del abogado general.

Posteriormente, el 28 de abril, la Comisión Europea abrió un proceso de infracción a España mediante el envío de una carta de emplazamiento en la que se instaba al Gobierno a tomar medidas directas en materia de defensa de los consumidores ante los posibles abusos bancarios.

FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre Cláusula Suelo?

Si tenemos dudas sobre qué es la cláusula suelo y cómo podemos eliminarla del contrato y recuperar el dinero que hemos estado pagando de más, esta página permite resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

1.- ¿Qué es la cláusula suelo?

Una cláusula suelo es un interés mínimo que el hipotecado va a pagar por su hipoteca aunque la suma del diferencial más el índice de referencia sea inferior a ese interés mínimo.

Por ejemplo, si tenemos un suelo del 3 % y el interés de nuestra hipoteca (euríbor + 1 %) suma 1,5 %, pagaremos un interés del 3 %, porque es el mínimo que vamos a pagar siempre.

2. - ¿Son legales las cláusulas suelo?

Las cláusulas suelo han sido declaradas nulas por el Tribunal Supremo. Por lo tanto cualquier cláusula suelo que se haya instalado en un contrato hipotecario de forma NO TRANSPARENTE, será declarada nula automáticamente. Sin embargo, las cláusulas suelo no se han declarado ilegales, por lo que cualquier entidad podría instaurarlas.

3. - ¿Cómo puedo denunciarlo?

Lo primero que hay que hacer es notificarle al banco que nos la elimine del contrato, mediante una carta. Si no recibimos respuesta podemos llevar la denuncia al Banco de España. Si no hemos conseguido que nos retiren la cláusula suelo, podemos emprender la vía judicial y denunciar.

Sin embargo tras las últimas sentencias referentes al suelo hipotecario, cualquier hipotecado con cláusula suelo no transparente podrá solicitar a su entidad la eliminación del arancel y el reimporte de los intereses pagados de más desde mayo de 2013.

4. - ¿En qué casos se considera nula?

Como ya se ha explicado anteriormente, no existe ninguna ley que prohiba la cláusula suelo. Sin embargo, existen casos en los que se puede lograr la nulidad de ésta:

  • Si el banco no explicó en qué consistía, es decir, en ningún momento mencionó que se incluía la cláusula suelo en nuestro contrato.
  • Si hay una diferencia abismal entre el suelo y el techo, es decir, un suelo del 4 % y un techo del 20 %.
  • Si no se llegó a firmar la oferta vinculante o en ella no figuraba el suelo pero posteriormente la entidad sí incluyó esta cláusula en las escrituras del préstamo hipotecario.

5. - ¿Cómo puedo eliminarla?

Si queremos deshacernos para siempre de la cláusula suelo, el primer paso que deberemos emprender será enviar una carta al director del banco. Si al cabo de un mes no hemos recibido respuesta, podemos llevar la queja al Banco de España. Si de esta forma tampoco hemos conseguido eliminar la cláusula suelo nos podemos plantear la denuncia. Como el proceso de denuncia puede ser complicado, existen muchas asociaciones, como ADICAE, que nos pueden ayudar y orientar.

6.-¿Podemos recuperar todo el dinero?

Hasta ahora, los afectados por suelo hipotecario que han ganado su demanda al banco han podido conseguir lo pagado de más hasta mayo de 2013 (por sentencia del Tribunal Supremo). Varias sentencias de los tribunales españoles han reiterado la nulidad del suelo si fue aplicado de forma poco transparente en las hipotecas.

Tras la sentencia de la macro-demanda de Adicae, todos los hipotecados con suelo hipotecario "no transparente" podrán recuperar su dinero. Por lo que esta sentencia se hace extensiva a todos los afectados por suelo, hayan interpuesto o no una demanda.

7.-¿Quiénes pueden beneficiarse de las sentencias?

La sentencia dictada por el Juzgado nº11 de lo Mercantil de Madrid, hizo extensiva la nulidad de las cláusulas suelo impuestas de forma no transparente, en el contrato hipotecario de cualquier consumidor, haya iniciado o no una reclamación formal. La resolución también podrá hacerse extensiva a consumidores que hayan concluido el pago una hipoteca que contara con cláusula suelo.

8.-¿Quiénes no podrán beneficiarse?

Pero ¿pueden los autónomos beneficiarse de esta sentencia?, en realidad no, puesto que no son consumidores. Solo podrían beneficiarse si tienen contratada una hipoteca con suelo para su vivienda habitual, no para su negocio.

Tampoco podrán beneficiarse los consumidores que por su experiencia profesional o eustudios tengan o haya estado en condiciones de poder acceder a información financiera. Un ejemplo de este tipo de consumidores serían, abogados, personal bancario, asesores financieros, etc.

Según la juez que dictaminó la sentencia de la macrodemanda de ADICAE, estos casos deberán estudiarse de forma individualizada.

9.-¿Qué es el techo hipotecario?

El techo hipotecario aparece incluido en las hipotecas variables que tienen suelo, y a diferencia de éste, es el interés máximo que vamos a pagar en nuestra hipoteca, aunque el euríbor cotice en un valor superior. Por lo general las hipotecas que cuentan con una cláusula suelo también incluyen una cláusula techo. La diferencia elevada entre ambas cotas es motivo para declarar nulo el suelo hipotecario de las escrituras.

10.- ¿Son las cláusulas suelo lo mismo que las cláusulas cero?

La respuesta es no. Aunque las dos funcionan como un límite de interés. El suelo provoca que el consumidor pague más cuando en realidad tendría que pagar menos porque el euríbor está bajo. Las cláusulas suelo, sin embargo, harán que el banco no pague al cliente por prestarle dinero si el euríbor es negativo, pero el usuario en ningún momento pagará de más.

Las cláusulas cero no son un recurso que estén aplicando todas las entidades, sí lo hacen: CaixaBank, BBVA, Sabadell y Popular. Otras entidades como Bankinter o Bankia han declarado que no incluirán este tipo de cláusulas en los contratos de sus nuevas hipotecas.

11.-¿Las hipotecas con IRPH también pueden tener cláusulas suelo?

La respuesta es sí, las cláusulas suelo pueden incluirse en cualquier hipoteca que tenga un interés a tipo variable, no es un factor exclusivo de las hipotecas referenciadas a euríbor. Si tenemos una hipoteca con IRPH y cláusula suelo, posiblemente podremos reclamar tanto por la aplicación de un índice poco transparente como por la inclusión en la hipoteca de una cláusula suelo,

12.-¿Actualmente los bancos ofrecen hipotecas con cláusula suelo?

Varios organismos judiciales han declarado nulas las cláusulas suelo incluidas de forma poco transparente en los contratos hipotecarios. Por esta razón, las entidades han retirado estas cláusulas de sus nuevas hipotecas. Sin embargo, a los antiguos clientes que ya contaban con ellas están ofrecíéndoles tratos para eliminarlas.

Estos acuerdos que los bancos proponen a los clientes que tienen hipotecas con cláusulas suelo, consisten en cancelar el suelo de la hipoteca a cambio de que el usuario renuncie a demandar a la entidad y a solicitar lo que ha pagado de más por el suelo. Por lo que si el cliente firma estos acuerdos no podrán reclamar.

Además, los bancos en la anulación de estas cláusulas suelo están ofreciendo cambiar las hipotecas de tipo variable a tipo fijo, lo que puede ser una buena opción, dependiendo de cada situación.

13. ¿Cuáles han sido las conclusiones del Abogado General del TJUE?

Paolo Mengozzi, Abogado General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha confirmado que la limitación de la devolución de las cláusulas suelo, impuesta por el Tribunal Supremo español, es compatible con los derechos de la Unión Europea. Por lo que aprueba la retroactividad parcial en contra de la devolución total de las cláusulas suelo a los afectados.

Sin embargo, estas conclusiones no son vinculantes, por lo que hasta que no conozcamos la sentencia definitiva no habrá nada oficial. El Tribunal de Justicia de la UE emitirá la sentencia en el último cuatrimestre de 2016, probablemente en septiembre. Normalmente la sentencia del TJUE coincide en el 90 % de las ocasiones con las conclusiones del Abogado Genera. Por lo que los afectados por las cláusulas suelo todavía tienen un 10 % de probabilidades de conseguir una retroactividad total.

14.-¿Cuándo saldrá la sentencia definitiva?

Se espera que el TJUE haga pública la sentencia en este año 2016, en concreto en el último cuatrimestre, Fuentes del organismo europeo, aseguran que septiembre puede ser el mes en el que salga la sentencia.Por lo que, las personas afectadas por las cláusulas suelo, deben esperar a que esta sentencia sea definitiva antes de aceptar ninguna propuesta de su entidad.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al consumidor sobre sus derechos si tiene una hipoteca con suelo hipotecario, los pasos que debe seguir para recurrir esta cláusula y dar a conocer las últimas noticias sobre el suelo hipotecario.

Fuente: la información relativa a la actualidad de esta cláusula hipotecaria la obtenemos directamente de la normativa legal y de las diferentes sentencias judiciales emitidas al respecto, por los diferentes organismos competentes como el Tribunal Supremo o el Tribunal de Justicia Europea.

Metodólogia: diariamente realizamos un seguimiento sobre la actualidad de la cláusula hipotecaria, además de consultar las principales plataformas de ayuda hipotecaria.

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    Avatar de neitiry

    ¿Puedo reclamar los gastos de notaría de las 3 escrituras?

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    Para reclamar la clausula suelo, tengo la misma duda, aunque entiendo que solo me ha afectado a partir de 2008.
    Gracias de antemano

    neitiry 29/03/2017 | 0 respuesta/s

    Avatar  de laura.ap

    compre vivienda en 1999 se aplica la cláusula suelo y puedo reclamar?

    compre una vivienda en el año 1999. Una hipoteca que cancele hace un año. quisiera saber si he sido afectada por la cláusula suelo y en dicho caso si pudiera reclamar aun habiendo cancelado la hipoteca hace un año. Gracias

    laura.ap 27/03/2017 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 27/03/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola Laura.ap,

    Con los datos que nos indicas es imposible saber si la tuviste o no. Necesitarías revisar tu contrato hipotecario en el apartado de interés, a ver si aparece algo que se traduzca como una limitación al interés.

    Otra manera de saber si tuviste una cláusula suelo hipotecaria es si durante todo este tiempo de euríbor a la baja, seguiste pagando la misma cuota sin que la cotización baja de tu índice de referencia te hubiera beneficiado con cuotas cada vez más bajas. Si no tienes tu contrato hipotecario, puedes pedir una copia a la notaría.

    En todo caso, la teoría general del derecho estipula que podrías reclamar por el suelo hasta un máximo de 4 años, desde el pago de la última cuota. Cuando hayas descubierto si tenías suelo o no, puedes calcular lo que te debe el banco con esta calculadora de devoluciones de cláusula suelo.

    Suerte y un saludo.


    Avatar  de Helper_603387858

    Sobre clausula suelo y gastos hipotecarios

    Tengo la hipoteca ya cancelada pero sí tenia clausula suelo. En la caja me han dicho que no me dan nada por estar ya cancelada. Los gastos hipotecarios dicen que no estan devolviendolos pq dicen que ellos tienen transparencia. Me han dicho que ponga reclamacion en atencion al cliente. Pero no lo tengo claro pq son los mismos de caja duero. Alguien me puede decir algo al respecto o como me puedo asesorar?? Gracias anticipadas

    Helper_603387858 22/03/2017 | 3 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 22/03/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola Helper,

    Los argumentos que te han dado no tienen ningún fundamento legal. En primer lugar, tendrías un margen de hasta 4 años para reclamar la devolución de la cláusula suelo, pudiendo incluso tener más tiempo en función de determinadas condiciones.

    Por la parte de la reclamación sobre los gastos de constitución de hipoteca, la transparencia no tiene nada que ver. Fueran o no fueran explicadas al cliente, la ley estipula sin lugar a duda que estos gastos le corresponden a la entidad y no al cliente.

    En los anteriores enlaces podrás encontrar recursos como un manual de reclamación o una calculadora de suelo, además de toda la información que puedes necesitar para seguir adelante con la reclamación.

    Suerte y un saludo.


    2 JordiGrosVila el 27/03/2017

    Avatar de JordiGrosVila

    Toda la razón , puesto que el tema de las **** se han considerado poco éticas y de legalidad dubitativa. Cuenta que las entidades tan solo se cubrirán las espaldas, así que es mejor que consultes con profesionales y que reclames lo que es tuyo.Saludos!


    3 Helper_603387858 el 28/03/2017

    Avatar  de Helper_603387858

    Muchas gracias


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