Si has recibido un dinero extra, puedes utilizarlo para amortizar la hipoteca antes de tiempo y ahorrar en intereses. En esta página te explicamos en qué consiste la amortización anticipada y su posible coste. Además, te mostramos qué préstamos hipotecarios permiten realizar esta operación sin coste.
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Amortizar anticipadamente un préstamo hipotecario es una operación que consiste en adelantar todo o una parte del capital pendiente al banco antes de que venza el plazo.
En el caso de liquidar la totalidad de la deuda, la hipoteca queda cancelada, por lo que la amortización anticipada total permite ahorrar todos los intereses que se pagarían hasta el vencimiento del contrato. En cambio, si solo devolvemos una parte del principal pendiente, el banco nos dará dos opciones:
Reducir el plazo de reembolso. En este caso, pagaremos la misma cuota mensual, pero el período de amortización será más corto, por lo que acabaremos antes de pagar la hipoteca.
Reducir el importe de las mensualidades. Si nos decidimos por esta opción, pagaremos menos dinero cada mes, aunque el plazo de reembolso seguirá siendo el mismo.
En ambos casos, devolver anticipadamente la hipoteca de forma parcial permite ahorrarse un dinero en intereses, aunque lo que sale más a cuenta es acortar el plazo. Recordemos que siempre es más barato pagar más en menos tiempo, puesto que así se generan intereses durante un plazo más corto y, en consecuencia, su monto es menor.
Como hemos visto, con la amortización anticipada de la hipoteca se liquida o se reduce el principal que queda por pagar, así que es una operación con la que podemos ahorrar una buena suma de dinero en intereses. Sin embargo, el ahorro que puede obtenerse dependerá del momento en el que devolvamos el capital de la hipoteca antes de tiempo y de si decidimos reembolsar totalmente el crédito o simplemente amortizamos una parte.
Para verlo de un modo más claro, a continuación veremos cuánto ahorraríamos si amortizáramos anticipadamente 25.000 euros de una hipoteca al 2% de 150.000 euros a 30 años en el último mes del año 15:
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Reembolso normal | Reducción de cuota | Reducción de plazo |
| Cuota | 554,43€/mes | 393,55€/mes | 554,43€/mes |
| Plazo pendiente | 15 años | 15 años | 10 años y dos meses |
| Ahorro en intereses | 0€ | 3.957,89€ | 7.161,50€ |
Como vemos, con la reducción del plazo ahorraríamos más, pues al acortar el tiempo de devolución, se generarían intereses durante menos tiempo.
En cualquier caso, siempre es recomendable amortizar anticipadamente nuestro préstamo en los primeros años del plazo. La inmensa mayoría de las hipotecas se devuelven a través del sistema francés, con el que se pagan más intereses al inicio de la operación. En consecuencia, si tardamos mucho tiempo en efectuar el reembolso anticipado, el ahorro será menor, pues ya habremos abonado la mayor parte de los intereses.
Amortizar de forma parcial o cancelar anticipadamente la hipoteca es una operación muy ventajosa, pero en ciertos casos puede tener un coste. Como estaremos reduciendo los beneficios que obtendrá nuestro banco por el crédito, este nos podrá cobrar una penalización cuyo precio está limitado por la regulación vigente desde el 16 de junio de 2019:
En las hipotecas variables, hay que acordar una de estas dos opciones:
Un 0,15% del capital amortizado antes de tiempo y que solo se aplica durante los primeros cinco años del contrato.
Un 0,25% del capital reembolsado anticipadamente si se lleva a cabo en los primeros tres años del plazo.
En las hipotecas fijas, puede ser de un máximo del 2% del capital adelantado cuando se produzca la amortización durante los primeros 10 años y de hasta el 1,5% del capital amortizado antes de tiempo cuando se lleve a cabo en el período restante.
En cambio, si tenemos una hipoteca firmada antes del 16 de junio de 2019, se aplicarán las comisiones máximas establecidas por la anterior regulación, que son comunes a ambos tipos de préstamos:
Un 0,5% del capital reembolsado si la operación se lleva a cabo durante los primeros cinco años de vigencia del contrato.
Un 0,25% si el reembolso anticipado se efectúa a partir del sexto año.
Por lo tanto, si estamos pensando en usar parte de nuestros ahorros para adelantar capital de la hipoteca, deberemos fijarnos en la letra pequeña del contrato. La entidad solo podrá cobrarnos el recargo que aparezca en la escritura y si no la encontramos como compensación por cancelación anticipada o por amortización anticipada parcial, también se conoce como reembolso anticipado o desistimiento total o parcial.
Para qué sirve esta página: aquí definimos en qué consiste exactamente la amortización anticipada de la hipoteca y vemos en qué situaciones puede ser más ventajosa para el cliente.
Metodología: los datos que aparecen han sido obtenidos mediante la investigación online realizada por parte de nuestro equipo de contenidos.
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Te escuchamos: si tienes cualquier duda acerca de este o de otro tema relacionado con las finanzas, nos la puedes hacer llegar a través de los siguientes canales de atención:
citando a Vanessa
Buenas, estoy con resuelve tu deuda, desde octubre, me preocupa que pagándoles constantemente ni siquiera me hayan dado un asesor o pagado alguna c...
Muy buenos días Vanessa. Por supuesto que nos gustaría ayudarte. Puedes contactarnos sin coste ni compromiso, para explicarnos tu situación y asesorarte.
La empresa con la que estás ahora, no gestiona la Ley de la Segunda Oportunidad, simplemente negocian con los acreedores, pero no se aplica ninguna ley en ese proceso.
Si finalmente deseas contactarnos, estaremos encantados de atenderte.
¡Saludos!
citando a Vanessa
Buenas, estoy con resuelve tu deuda, desde octubre, me preocupa que pagándoles constantemente ni siquiera me hayan dado un asesor o pagado alguna c...
Vanesa,
te aconsejo que mandes un burofax, o mail, antes de nada para rescindir el contrato con esa empresa y a la vez pedir que te devuelvan el dinero que has pagado por incumplimiento.
Marta Bergadà
Lda. En Derecho y especialista en la Ley de la Segunda Oportunidad
Buenas, estoy con resuelve tu deuda, desde octubre, me preocupa que pagándoles constantemente ni siquiera me hayan dado un asesor o pagado alguna cuota. Me gustaría saber si REPARA tu deuda me podría ayudar ahora mismo? Ya con el tiempo que ha pasado. Ya que confié en esta otra empresa y la estoy pasando mal. No paran de llamarme y **** y no se que hacer porque siento que he perdido mi dinero de todo ese tiempo. Repara tu deuda me ayudaría dada mi situación? O tengo que buscar otra solución? Gracias
citando a Guido
No tengo palabras para Repara tu Deuda. Me han devuelto las ganas de vivir. por fin veo la luz. Gracias de corazón
¡Muchísimas gracias Guido! De verdad, agradecemos mucho que valores así nuestro trabajo. Ojalá disfrutes de tu nueva vida. ¡Hasta siempre!
No tengo palabras para Repara tu Deuda. Me han devuelto las ganas de vivir. por fin veo la luz. Gracias de corazón
Publicado el 05/08/2020
Publicado el 04/08/2020
Publicado el 03/08/2020
