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Qué es y cómo conseguir una hipoteca puente

¿Qué es una hipoteca puente?

Una hipoteca puente es un producto que permite comprar una vivienda mientras aún no se puede vender la actual. Además, el banco da facilidades al cliente para que pueda pagar unas cuotas más bajas hasta que venda su actual propiedad. Un préstamo puente, eso sí, también tiene sus riesgos, así que siempre deberemos ser precavidos antes de contratarlo.

La situación más adecuada sería vender la vivienda en la que vivimos actualmente para posteriormente poder afrontar el pago de la nueva residencia. Sin embargo, como ahora se puede prolongar demasiado el tiempo de venta, el crédito puente concede la posibilidad de entrar a vivir en la nueva casa mientras ponemos a la venta la antigua.

¿Cómo funciona una hipoteca para cambio de casa?

El funcionamiento del préstamo puente es algo distinto del de una hipoteca convencional, ya que está pensado exclusivamente para poder comprar una nueva vivienda mientras se vende la anterior. Veamos con más detalle cómo funcionan estos productos:

  1. Contratación de la hipoteca puente: el banco nos da un préstamo hipotecario con las dos viviendas (la que compramos y la que venderemos) como garantía. En general, nos darán entre seis meses y 5 años para vender la antigua casa.

  2. Pago de las cuotas mientras no encontremos comprador: en general, durante ese tiempo solo pagaremos los intereses. Es decir, lo habitual es que durante ese período se aplique una carencia de capital para que el cliente solo pague intereses.

  3. Venta de la anterior vivienda: cuando hayamos encontrado un comprador, podremos utilizar el dinero para cancelar parte de la deuda y liberar la antigua casa. En ese momento, pasaremos a tener una hipoteca convencional para el nuevo inmueble y pagaremos las cuotas normales.

Como es lógico, para que el banco nos conceda uno de estos préstamos es imprescindible que tengamos un buen perfil: ahorros suficientes, altos ingresos, estabilidad laboral, historial crediticio saneado…

Ventajas de un préstamo puente

Estas son las principales ventajas de contratar una hipoteca puente:

  • Mayor comodidad para cambiar de vivienda: una única operación nos permitirá financiar la compra de una nueva casa sin haber vendido todavía la anterior.

  • Más tiempo para vender: como comenta la revista Eroski Consumer, dispondremos de varios años para vender la antigua vivienda, así que nos lo podremos tomar con algo más de calma.

Inconvenientes de cambiar de casa antes de vender

Y estos son los principales inconvenientes y riesgos de firmar un crédito para cambiar de casa:

  • Es más arriesgado: si no vendemos la casa, tendremos que pagar unas cuotas muy altas y, en el peor de los casos, hasta podríamos perder ambas viviendas.

  • La vivienda puede perder valor: si tardamos mucho tiempo en vender, es posible que saquemos menos dinero del que pensábamos por el anterior inmueble, así que nos quedaría más capital a deber del esperado.

¿Y si no consigo vender la anterior vivienda?

El gran inconveniente de estos productos es que si no conseguimos vender la vivienda en el plazo de tiempo establecido, tendremos un problema importante, pues las cuotas de la hipoteca crecerán en cuanto se acabe la carencia inicial de capital. En estos casos, las mensualidades incluirán la deuda contraída por los dos inmuebles: el que hemos adquirido y el que todavía no hemos vendido.

Además, la garantía de la hipoteca aún serán las dos viviendas. En consecuencia, si no fuéramos capaces de pagar las cuotas mensuales según lo acordado, correríamos el riesgo de perder los dos inmuebles.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas puente en 2021?

La Hipoteca Cambio de Casa de Hipotecas.com y la Hipoteca Cambia de Casa de Santander son los únicos productos que ofrecen abiertamente la posibilidad de adquirir una nueva vivienda antes de vender la actual. En el primer caso, podríamos escoger entre un interés a tipo fijo, variable o mixto, mientras que el Banco Santander ofrece su hipoteca puente con un interés que puede ser fijo o variable.

Ahora bien, en la práctica, cualquier entidad nos puede conceder una hipoteca puente. En consecuencia, lo aconsejable es que acudamos a varios bancos, les expongamos nuestra situación y, si nos hacen una oferta, que comparemos las distintas condiciones para ver con cuál nos saldría más a cuenta financiar la operación. 

¿Es un buen momento para pedir un crédito puente?

Con el objetivo de asumir menos riesgos, antes de contratar una hipoteca puente sería aconsejable explorar las posibilidades que tenemos de vender la vivienda actual en los próximos meses (o años) y comprobar que el valor del inmueble cubra el capital pendiente de nuestro préstamo hipotecario en curso.

En caso de que no tengamos esa opción, las hipotecas puente pueden ser una buena herramienta para cambiar de casa o de piso sin vender la vivienda. Además, dado que el precio de los inmuebles está bajando debido a la pandemia, puede ser ventajoso esperar a que suba para vender el nuestro. 

Alternativas a la hipoteca puente

Recurrir a un crédito puente puede ser una buena opción si nos queremos cambiar de casa y aún no hemos vendido la nuestra, pero no es la única. Veamos cuáles son las otras alternativas que nos ofrece el mercado hipotecario:

  • Esperar a vender la vivienda: lo más cómodo es formalizar la compraventa y usar ese dinero para comprar una nueva casa. De este modo, nos ahorraremos trámites y hasta es posible que no tengamos que firmar una hipoteca.

  • Ampliar la hipoteca sobre nuestro inmueble: también podemos pedir una ampliación al banco para conseguir el dinero suficiente para adquirir un nuevo piso o casa. En este caso, tendríamos que poner el segundo inmueble como garantía y tendríamos menos opciones de conseguir un período de carencia inicial.

  • Contratar una segunda hipoteca: si nos lo podemos permitir, podemos pedir un nuevo préstamo hipotecario y pagar dos créditos a la vez hasta que vendamos la otra casa.

  • Firmar un nuevo crédito para cancelar nuestra hipoteca actual: también tenemos la opción de abrir un préstamo nuevo que nos permita saldar la hipoteca vigente y adquirir un nuevo inmueble. En este caso también tendríamos que aportar las dos viviendas como garantía.

¿Prefieres esperar y vender tu vivienda para comprar otra? En esta página te lo explicamos todo sobre esta operación.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Quiero pedir una hipoteca , el banco no me la concede , y ellos si... Y no me fío..si alguien trabajó con ellos que m diga algo Gracias
Helper_511289903
Helper_511289903
hace 3 horas

Como ya le he comentado, no le estoy pidiendo nada.
 Todo lo que tenga o crea que debo tener o que pedir (como indemnización por incumplimiento de contrato o daños y perjuicios) lo haré debidamente y formalmente.
 Todo lo que me diga ya me lo habéis dicho y no le he pedido que me conteste, lo hace por usted mismo.
 Tengo serias dudas de que sus números sean 12 casos negativos, si es así, mi enhorabuena de verdad, pero tengo serias dudas y más cuando a las 4 meses del fin de vuestro engaño consigo que me den la hipoteca de una vivienda con cantidad en la hipoteca de un 21'30% mayor, misma situación laboral y familiar.

Almudena Gutierrez
Almudena Gutierrez
hace 3 horas

Nosotros pensábamos que sería más rápido, hay que tener paciencia al final conseguimos acuerdo y firma, sin duda lo recomiendo. Ellos nos consiguieron la aprobación, nos garantizaron la tasación y firmamos sin problemas.

Almudena Gutierrez
Almudena Gutierrez
hace 4 horas

Mi experiencia ha sido positiva pues hemos firmado finalmente la hipoteca, todo conforme a lo firmado en contrato. Cierto es que la tasación salió algo más baja porque dijimos que tenía más m2 de los que hay en realidad. Aún así, cambiaron de banco y me la sacaron por otro banco, por lo que al final bien. Tienen capacidad de reacción, sin duda. Los aconsejo a pesar de que alguno veo ha tenido mala experiencia.
 

Almudena Gutierrez
Almudena Gutierrez
hace 4 horas

Mi experiencia ha sido positiva pues hemos firmado finalmente la hipoteca, todo conforme a lo firmado en contrato. Cierto es que la tasación salió algo más baja porque dijimos que tenía más m2 de los que hay en realidad. Aún así, cambiaron de banco y me la sacaron por otro banco, por lo que al final bien. Tienen capacidad de reacción, sin duda. Los aconsejo a pesar de que alguno veo ha tenido mala experiencia.

Almudena Gutierrez
Almudena Gutierrez
hace 4 horas

Mi experiencia ha sido positiva pues hemos firmado finalmente la hipoteca, todo conforme a lo firmado en contrato. Cierto es que la tasación salió algo más baja porque dijimos que tenía más m2 de los que hay en realidad. Aún así, cambiaron de banco y me la sacaron por otro banco, por lo que al final bien. Tienen capacidad de reacción, sin duda. Los aconsejo a pesar de que alguno veo ha tenido mala experiencia.

ROSA MARTIN
Fija o Variable: alguien puede ayudarnos? @ROSA MARTIN - hace 7 horas
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Buenos días. Estamos a punto de firmar con Eurocaja Rural una hipoteca de la que nos conceden el 100%, nos lo hemos currado mucho a través de brocker hipotecario. La cuestión es que nos ofrecen fija al 1,3 o variable al 0,99 con penalizaciones por cancelaciones parciales con arreglo a la nueva Ley hipotecaria aunque por el momento esto último nos preocupa  algo menos pero no sabemos que hacer si firmar fija o variable.  Por favor alguien puede ayudarnos? Mil gracias de antemano. 
ROSA MARTIN
ROSA MARTIN
hace 7 horas

Muchas gracias por tu respuesta Miguel, la verdad es que la diferencia en la cuota entre una y otra no es demasiado y como bien dices el Euribor al menos de dos os tres años para adelante es desconocido. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, ROSA MARTIN. 

Como es imposible saber qué pasará con el euríbor a largo plazo, nuestro consejo es que toméis vuestra decisión basándoos en vuestra tolerancia al riesgo. Si preferís pagar siempre lo mismo y no os importa que la cuota sea un poco más cara (al menos a corto plazo), un interés fijo puede ser más adecuado. Y si preferís pagar menos al principio, siendo conscientes de que la cuota podría subir en el futuro (y si podríais asumir esa subida), el tipo variable puede ser conveniente. 

Si quieres más información, en esta página puedes encontrar más claves que os ayudarán a tomar la decisión. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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Hola!estamos en tramite de una hipoteca  con bankia (caixabank)de un duplex del banco.Firmamos el contracto de reserva  donde pone que si nos hechamos para atras perdemos los  3000 euros  que pagamos de reserva y si se echan ellos nos los devuelven .La pregunta es si no queremos bonificaciones ninguna aparte de domiciliar nomina y recibos .nos puede denegar la hipoteca(salen muy caros con ellos los seguros)seguro de vida tenemos y seguro  de hogar me sale mas barato en otro lado.Segun la ley entiendo que no nos puede obligar..pero nos la puede denegar?y si me la deniegan yo pierdo los 3000 euros pagados de arras o no me afecta.
Muchas gracias por vuestro tiempo en respondernos!
Un saludo!
Ana G
Ana G
hace 7 horas

Muchas gracias por su respuesta! 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, Ana G. 

Como bien dices, el banco no puede obligarte a contratar seguros que te ofrezca como productos combinados, es decir, como servicios que pueden suscribirse para bonificar el tipo de interés. Por eso mismo, no puede denegaros la concesión de la hipoteca si no contratáis esos seguros, pues eso supondría, en la práctica, la obligación de contratarlos para conseguirla. 

Por eso mismo, si te la deniegan por ese motivo, entendemos que tendrías todo el derecho a interponer una reclamación ante el banco para que te den la hipoteca o, en caso de que ya hayas perdido el dinero de la reserva, para que te indemnicen. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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