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Qué es y cómo conseguir una hipoteca puente

¿Qué es una hipoteca puente?

Una hipoteca puente es un producto que permite comprar una vivienda mientras aún no se puede vender la actual. Además, el banco da facilidades al cliente para que pueda pagar unas cuotas más bajas hasta que venda su actual propiedad. Un préstamo puente, eso sí, también tiene sus riesgos, así que siempre deberemos ser precavidos antes de contratarlo.

La situación más adecuada sería vender la vivienda en la que vivimos actualmente para posteriormente poder afrontar el pago de la nueva residencia. Sin embargo, como ahora se puede prolongar demasiado el tiempo de venta, el crédito puente concede la posibilidad de entrar a vivir en la nueva casa mientras ponemos a la venta la antigua.

¿Cómo funciona una hipoteca para cambio de casa?

El funcionamiento del préstamo puente es algo distinto del de una hipoteca convencional, ya que está pensado exclusivamente para poder comprar una nueva vivienda mientras se vende la anterior. Veamos con más detalle cómo funcionan estos productos:

  1. Contratación de la hipoteca puente: el banco nos da un préstamo hipotecario con las dos viviendas (la que compramos y la que venderemos) como garantía. En general, nos darán entre seis meses y 5 años para vender la antigua casa.

  2. Pago de las cuotas mientras no encontremos comprador: en general, durante ese tiempo solo pagaremos los intereses. Es decir, lo habitual es que durante ese período se aplique una carencia de capital para que el cliente solo pague intereses.

  3. Venta de la anterior vivienda: cuando hayamos encontrado un comprador, podremos utilizar el dinero para cancelar parte de la deuda y liberar la antigua casa. En ese momento, pasaremos a tener una hipoteca convencional para el nuevo inmueble y pagaremos las cuotas normales.

Como es lógico, para que el banco nos conceda uno de estos préstamos es imprescindible que tengamos un buen perfil: ahorros suficientes, altos ingresos, estabilidad laboral, historial crediticio saneado…

¿Y si no consigo vender la vivienda?

El gran inconveniente de estos productos es que si no conseguimos vender la vivienda en el plazo de tiempo establecido, tendremos un problema importante, pues las cuotas de la hipoteca crecerán en cuanto se acabe la carencia inicial de capital. En estos casos, las mensualidades incluirán la deuda contraída por los dos inmuebles: el que hemos adquirido y el que todavía no hemos vendido.

Además, la garantía de la hipoteca aún serán las dos viviendas. En consecuencia, si no fuéramos capaces de pagar las cuotas mensuales según lo acordado, correríamos el riesgo de perder los dos inmuebles.

Ventajas de un préstamo puente

Estas son las principales ventajas de contratar una hipoteca puente:

  • Mayor comodidad para cambiar de vivienda: una única operación nos permitirá financiar la compra de una nueva casa sin haber vendido todavía la anterior.

  • Más tiempo para vender: como comenta la revista Eroski Consumer, dispondremos de varios años para vender la antigua vivienda, así que nos lo podremos tomar con algo más de calma.

Inconvenientes de comprar antes de vender

Y estos son los principales inconvenientes y riesgos de firmar un crédito para cambiar de casa:

  • Es más arriesgado: si no vendemos la casa, tendremos que pagar unas cuotas muy altas y, en el peor de los casos, hasta podríamos perder ambas viviendas.

  • La vivienda puede perder valor: si tardamos mucho tiempo en vender, es posible que saquemos menos dinero del que pensábamos por el anterior inmueble, así que nos quedaría más capital a deber del esperado.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas puente en 2021?

La Hipoteca Cambio de Casa de Hipotecas.com y la Hipoteca Cambia de Casa de Santander son los únicos productos que ofrecen abiertamente la posibilidad de adquirir una nueva vivienda antes de vender la actual. En el primer caso, podríamos escoger entre un interés a tipo fijo, variable o mixto, mientras que el Banco Santander ofrece su hipoteca puente con un interés que puede ser fijo o variable.

Ahora bien, en la práctica, cualquier entidad nos puede conceder una hipoteca puente. En consecuencia, lo aconsejable es que acudamos a varios bancos, les expongamos nuestra situación y, si nos hacen una oferta, que comparemos las distintas condiciones para ver con cuál nos saldría más a cuenta financiar la operación. 

¿Es un buen momento para pedir un crédito puente?

Con el objetivo de asumir menos riesgos, antes de contratar una hipoteca puente sería aconsejable explorar las posibilidades que tenemos de vender la vivienda actual en los próximos meses (o años) y comprobar que el valor del inmueble cubra el capital pendiente de nuestro préstamo hipotecario en curso.

En caso de que no tengamos esa opción, las hipotecas puente pueden ser una buena herramienta para cambiar de casa o de piso sin vender la vivienda. Además, dado que el precio de los inmuebles está bajando debido a la pandemia, puede ser ventajoso esperar a que suba para vender el nuestro. 

Alternativas a la hipoteca puente

Recurrir a un crédito puente puede ser una buena opción si nos queremos cambiar de casa y aún no hemos vendido la nuestra, pero no es la única. Veamos cuáles son las otras alternativas que nos ofrece el mercado hipotecario:

  • Esperar a vender la vivienda: lo más cómodo es formalizar la compraventa y usar ese dinero para comprar una nueva casa. De este modo, nos ahorraremos trámites y hasta es posible que no tengamos que firmar una hipoteca.

  • Ampliar la hipoteca sobre nuestro inmueble: también podemos pedir una ampliación al banco para conseguir el dinero suficiente para adquirir un nuevo piso o casa. En este caso, tendríamos que poner el segundo inmueble como garantía y tendríamos menos opciones de conseguir un período de carencia inicial.

  • Contratar una segunda hipoteca: si nos lo podemos permitir, podemos pedir un nuevo préstamo hipotecario y pagar dos créditos a la vez hasta que vendamos la otra casa.

  • Firmar un nuevo crédito para cancelar nuestra hipoteca actual: también tenemos la opción de abrir un préstamo nuevo que nos permita saldar la hipoteca vigente y adquirir un nuevo inmueble. En este caso también tendríamos que aportar las dos viviendas como garantía.

¿Prefieres esperar y vender tu vivienda para comprar otra? En esta página te lo explicamos todo sobre esta operación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos el funcionamiento de una hipoteca puente y qué ventajas e inconvenientes tiene solicitar un préstamo hipotecario de estas características.

Fuente: el contenido en materia legal y financiera procede de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: a través de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada banco actualizamos nuestra base de datos.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 2 días
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Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Carlos john
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hace 12 horas

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Mireia.91
Mireia.91
hace 2 días


citando a catpenalv
Para aplicar la ley de segunda oportunidad siempre se va a necesitar de un abogado que se encargue de la fase extrajudicial como de la judicial. Re...

Yo necesito ayuda acerca un tema parecido

Carmen
Carmen
hace 2 días


citando a Zarza9
Hola a mi repara tu deuda ya me a solicitado y dado un notario al que yo ni sabia que iba a pagar aparte ,él caso que me dicen que me ponga en cont...
Hola,yo ya pasé el periodo de notaria y se me hizo larguiiisimo,a los notarios no les interesa mucho nuestro procedimiento ta que les reporta pocas ganancias hay que estar encima de ellos y llamando pero hay que aguantar porque te interesa que hagan los papeleos sea como sea y no hay otra. A mi me tardaron varios meses largos,recordandoles cada dos por tres para que hicieran lo que tenían que hacer ,mucha paciencia ,hablandles con educación porque me daban ganas de lo contrario. Respecto a lo que te pidan pagarles puedes hablar e intentar acordar con ellos por ejemplo mientras te hacen y no te hacen el papeleo ir pagándoles de vez en cuando una cantidad.Ya te digo paciencia que todo tiene su recompensa.Veras como todo sale bien al final.Tranquila.
Un saludo.
 
 

manuel
manuel
hace 2 días

Yo tuve una deuda de más de 200.000€ en que tenia que pagar a varios acreedores y no tenia suficientes ingresos, gracias a que no tenia deudas con entidades públicas mi proceso no se ha prolongado más de lo esperado. Solo tengo que decir que la ley de la segunda oportunidad ha sido una gran ayudas a esas personas que tengan deudas tan altas. Yo lo deje todo a manos de **** para que me lo gestionarán todo y puedo decir que ya no tengo que pensar más sobre este tema.

¿ Que puedo hacer si mi banco se niega ha hacerme una novación de la hipoteca y no me da soluciones?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_912687355.

Lamentamos mucho tu situación. En primer lugar, te aconsejamos revisar el fallo del juez para ver cuánto tiempo te da para hacer esa extinción de condominio con novación de hipoteca. Si te da varios meses de margen, quizás puedes esperar a mayo para pedir esa novación a UCI, añadiendo como cotitular a tu actual pareja. 

Otra alternativa es que contrates una hipoteca nueva, solo a tu nombre (o al tuyo y al de tu actual pareja) para cancelar la que tienes en común con tu ex. De este modo, tu expareja quedará liberada de la hipoteca y cumplirás la resolución judicial. Como en el caso anterior, si puedes esperar a mayo, tendrás más probabilidades de que otro banco apruebe la operación. 

Un saludo.

Helper_912687355
Helper_912687355
hace 2 días

Buenos días tengo un hipoteca con mi ex pareja un juez me a otorgado el 100% de la vivienda a mi quedándome con la hipoteca pero me piden una extinción de condominio y una novación los de UCI que es donde tengo la hipoteca se niegan a hacer eso y si no lo hago el juez me obliga a vender la casa o subastar la y eso no lo quiero la casa costo 176.000€ y faltan por pagar 150.000 soy fijo en la empresa con nómina de 1200€ en 14 pagas además mi pareja actual ahora está en el paro pero empieza a trabajar en mayo y la verdad que no me gustaría tener que vender pk la tendría que malvender y quedarme aún con parte de la deuda siempre pague las letras y nunca tuve problemas.

Sergito
Sergito
hace 8 años

¡hola Dal!

Un préstamo hipotecario es un contrato firmado ante un fedatario público y obliga a ambas partes por igual. Te has comprometido a pagar una hipoteca cada mes y el banco/caja no tiene porqué modificar las condiciones. Dicho de otra forma, el problema no lo tienen ellos.

En cualquier caso, aportas poca información con lo que no te puedo ayudar más. Si el motivo de pedir la novación es porque estás en paro y no puedes pagar aún te escucharán y te harán alguna propuesta pero si el motivo es, por ejemplo, que vas a formar una familia y que tendrás más gastos, obviamente, no harán nada.

En fin, si nos das más datos igual te podemos orientar de una forma o de otra.

suerte y saludos,
Sergito.

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola, Dal.

Lamentablemente, está en la mano del banco el facilitarte el pago o no. Salvo que cumplieras las condiciones para adherirte al manual de buenas prácticas bancarias. Puedes consultar sus condiciones en la ficha sobre dación en pago.

Suerte

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En su día mi pareja y yo adquirimos un loft para usarlo como vivienda. El ayuntamiento nos permite el uso de vivienda, (estamos incluso empadronados) pero en el catastro figura como oficina. Eso no fue obstáculo para la Caixa a la hora de concedernos la hipoteca, pero parece que está siendo un problema para otros bancos a la hora de subrogarla o incluso hacernos una hipoteca nueva y cancelar la de la Caixa. ¿Habría algún modo de saber qué banco nos la podría subrogar o abrir una nueva sin problema por el hecho de que catastralmente sea oficina, como hizo la Caixa en su día cuando compramos?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_1003713946.

Al ser un caso tan particular, no te podemos dar nombres concretos de bancos que estén dispuestos a asumir tu hipoteca. Por ello, nuestro consejo es que contactes con todas las entidades que puedas para ver si alguna lo haría. 

De todos modos, tanto para solucionar tu situación como para evitar posibles problemas futuros, quizás podríais plantearos la opción de modificar los datos catastrales del inmueble. Para ello, os aconsejamos contactar con vuestro ayuntamiento para que os expliquen qué trámites debéis seguir y cuánto os podría costar. 

Un saluduo.

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