Una hipoteca puente es un tipo de préstamo hipotecario que permite adquirir una nueva vivienda al mismo tiempo que se continúa pagando la hipoteca del antiguo inmueble. En esta página explicaremos en qué consisten estos productos y cuál es su funcionamiento.
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Una hipoteca puente es un producto diseñado para aquellas personas que quieren comprar una vivienda, pero que aún pagan la que tienen actualmente y, al mismo tiempo, necesitan financiación para hacer frente a la nueva adquisición. El préstamo puente facilita este proceso, puesto que es un crédito con el que el titular puede adaptar los pagos hasta que venda su actual propiedad. No obstante, es una opción que tiene sus riesgos, así que siempre deberemos ser precavidos antes de contratarla.
La situación más adecuada sería vender la vivienda en la que vivimos actualmente para posteriormente poder afrontar el pago de la nueva residencia. Sin embargo, como ahora se puede prolongar demasiado el tiempo de venta, el crédito puente concede la posibilidad de entrar a vivir en la nueva casa mientras ponemos a la venta la antigua. Actualmente, los bancos siguen comercializando este tipo de productos financieros, pero no suelen comercializarlos de manera abierta, así que deberemos preguntar si ofrecen esta opción y en qué condiciones.
El funcionamiento del préstamo puente es algo distinto del de una hipoteca convencional, ya que está pensado exclusivamente para poder comprar una nueva vivienda mientras se vende la anterior. Veamos con más detalle cómo funcionan estos productos:
Contratación de la hipoteca puente: el banco nos da un préstamo hipotecario con las dos viviendas (la que compramos y la que venderemos) como garantía. En general, nos darán entre seis meses y 5 años para vender la antigua casa.
Pago de las cuotas mientras no encontremos comprador: durante ese período de tiempo, tendremos que abonar las mensualidades del crédito. Sin embargo, en la mayoría de los casos, se nos permitirá disfrutar de una carencia hipotecaria de capital para que las cuotas sean mucho más bajas.
Venta de la anterior vivienda: cuando hayamos encontrado un comprador, podremos utilizar el dinero para cancelar parte de la deuda y liberar la antigua casa. En ese momento, se formalizará una hipoteca convencional para el nuevo inmueble.
El gran inconveniente de estos productos es que si no conseguimos vender la vivienda en el plazo de tiempo establecido, tendremos un problema importante, pues las cuotas de la hipoteca crecerán en cuanto se acabe la carencia inicial de capital. En estos casos, las mensualidades incluirán la deuda contraída por los dos inmuebles: el que hemos adquirido y el que todavía no hemos vendido.
Además, la garantía de la hipoteca aún serán las dos viviendas. En consecuencia, si no fuéramos capaces de pagar las cuotas mensuales según lo acordado, correríamos el riesgo de perder los dos inmuebles.
Estas son las principales ventajas de contratar una hipoteca puente:
Mayor comodidad: una única operación nos permitirá financiar la compra de una nueva casa sin haber vendido todavía la anterior.
Más tiempo: como comenta la revista Eroski Consumer, dispondremos de varios años para vender la antigua vivienda, así que nos lo podremos tomar con algo más de calma.
Y estos son los principales inconvenientes y riesgos de firmar un crédito para cambiar de casa:
Es más arriesgado: si no vendemos la casa, tendremos que pagar unas cuotas muy altas y, en el peor de los casos, hasta podríamos perder ambas viviendas.
La vivienda puede perder valor: si tardamos mucho tiempo en vender, es posible que saquemos menos dinero del que pensábamos por el anterior inmueble, así que nos quedaría más capital a deber del esperado.
Esperar hasta vender la casa
Hacer una ampliación de hipoteca
Contratar un segundo préstamo hipotecario
Firmar una nueva hipoteca para cancelar la actual
Recurrir a un crédito puente puede ser una buena opción si nos queremos cambiar de casa y aún no hemos vendido la nuestra, pero no es la única. Veamos cuáles son las otras alternativas que nos ofrece el mercado hipotecario:
Esperar a vender la vivienda: lo más cómodo es formalizar la compraventa y usar ese dinero para comprar una nueva casa. De este modo, nos ahorraremos trámites y hasta es posible que no tengamos que firmar una hipoteca.
Ampliar la hipoteca sobre nuestro inmueble: también podemos pedir una ampliación al banco para conseguir el dinero suficiente para adquirir un nuevo piso o casa. En este caso, tendríamos que poner el segundo inmueble como garantía y tendríamos menos opciones de conseguir un período de carencia inicial.
Contratar una segunda hipoteca: si nos lo podemos permitir, podemos pedir un nuevo préstamo hipotecario y pagar dos créditos a la vez hasta que vendamos la otra casa.
Firmar un nuevo crédito para cancelar nuestra hipoteca actual: también tenemos la opción de abrir un préstamo nuevo que nos permita saldar la hipoteca vigente y adquirir un nuevo inmueble. En este caso también tendríamos que aportar las dos viviendas como garantía.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos el funcionamiento de una hipoteca puente y qué ventajas e inconvenientes tiene solicitar un préstamo hipotecario de estas características.
Fuente: el contenido en materia legal y financiera procede de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.
Metodología: a través de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada banco actualizamos nuestra base de datos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especializados en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá al cliente escoger el mejor producto.
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Buenas tardes, Ivan_DL.
Si necesitas más información, aquí puedes consultar la ficha de la Hipoteca Santander.
Además, en nuestra página sobre cómo pedir una hipoteca encontrarás todos los detalles paso a paso.
Si necesitas alguna aclaración, no dudes en preguntarnos.
¡Un saludo!
Me parece buena la del snatander hipoteca fija, estoy interesado en ella.
Buenos días, gerardo_lisco.
Para conseguir la hipoteca más barata, lo recomendable sería escoger el plazo más corto que te puedas permitir. De esta manera, pagarás los intereses durante menos tiempo.
Para asegurarte de que podrás cumplir con los pagos y no "ir muy agobiado", lo aconsejable sería que tus deudas no superaran el 35% de tus ingresos.
Por último, recuerda que en el caso de que escogieras un plazo más lago y quisieras acortarlo, lo podrías negociar con la entidad más adelante. Lo mismo ocurriría al contrario, aunque la decisión final dependería del banco.
Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
Hola de nuevo, Carmen.
Si el banco ya sabe que la vivienda estará destinada al alquiler, no entendemos muy bien por qué te tendrías que empadronar.
Quizás, sería recomendable que lo consultaras directamente con la entidad.
Si necesitaras alguna aclaración durante el proceso de solicitud de la hipoteca, seguiremos aquí para ayudarte.
¡Un saludo!
Gracias!!
Así, el único interesado es el banco?? Ellos me dicen que el tasador me preguntará para qué se destinará la casa y que después me tendré que empadronar en ella. Le interesa a hacienda o a la ley por algo??
Mi intención es alquilarla durante un tiempo hasta ahorrar lo suficiente para hacerle la remodelación que le hace falta.
Buenos días, Carmen.
Cualquier vivienda que no se vaya a utilizar como residencia habitual es considerada como segunda vivienda. Además, si se compra con la intención de alquilarla, podría clasificarse como una inversión.
Normalmente, los bancos ven más riesgo de impago en una vivienda donde el hipotecado no vivirá, por eso, el porcentaje de financiación no suele superar el 70% y el tipo de interés aplicado podría ser más alto.
En nuestra página sobre hipotecas para segunda vivienda encontrarás más información.
Si tienes más preguntas, no dudes en volver a consultarnos.
¡Un saludo!
Hola de nuevo.
En primer lugar, te pido disculpas, pues al estar ya pagada tu actual vivienda, la opción de pedir una hipoteca puente ya no existe.
Dicho esto, podéis negociar con el banco para que os deje contratar una nueva hipoteca con una doble garantía: la casa nueva y la casa actual. De este modo, como estaríais garantizando la operación con dos viviendas, tendríais muchas más opciones de conseguir una financiación de hasta el 100%. Si vuestro banco actual no os lo aprueba, podéis ir a otras entidades financieras que sí lo hagan (no os debería costar mucho encontrarlas).
Para terminar, si os decidís por esta opción, sí podréis vivir sin problemas en la nueva vivienda mientras alquiláis la que tenéis ahora.
Esperamos haberlo aclarado.
Un saludo.
La segunda opción que me propones, me la dieron en su día cuando teníamos todavía la hipoteca. Ahora que está pagada mi casa actual, esa opción no la dan. ¿Se puede negociar eso de alguna manera con el banco? Es que, de esta forma, podríamos estar alquilando nuestra vivienda mientras ya estuviéramos viviendo en la nueva.
un saludo Miquel
Muchas gracias Miquel,
a ver cómo hacemos el encaje de bolillos.
Hola, menredo.
Sí, tener otra casa en propiedad y sin cargas os ayudará a conseguir esa hipoteca al 100% que necesitáis. Dependiendo de qué queráis hacer con esa vivienda extra, tendréis unas opciones u otras:
Si queréis vender vuestra actual vivienda: en ese caso, podéis tratar de venderla en paralelo a la compra o, si preferís esperar, podéis contratar una hipoteca puente. Con este producto tendréis entre uno y cinco años (dependerá del banco) para vender la casa y podréis conseguir una financiación de hasta el 100% para comprar la nueva vivienda.
Si no queréis vender vuestra actual vivienda: en ese caso, podéis contratar una nueva hipoteca y añadir vuestra casa actual como garantía extra para que os den hasta el 100%. Nuestro consejo, eso sí, es que añadáis una cláusula que os permita "liberar" vuestra propiedad actual cuando ya llevéis pagada una parte de la hipoteca.
En la práctica, cualquier entidad financiera os puede aprobar este tipo de operaciones, así que os recomendamos poneros en contacto con varios bancos para ver cuál os valdría más la pena.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Publicado el 06/07/2020
Publicado el 06/07/2020
Publicado el 03/07/2020
