Hola, Rafa Hermida. 

El importe de la cuota de una hipoteca se compone de dos elementos: intereses y capital. En España, esas cuotas se calculan con un método que se llama sistema francés, con el que la parte de los intereses es mayor en las primeras cuotas y va bajando a medida que transcurre el plazo de la hipoteca. 

Como tu interés es variable, las cuotas se te recalculan en cada revisión. Y como el euríbor ha subido, la parte que pagas en intereses también sube. Al subir la parte de los intereses, es normal que la parte del capital se reduzca un poco, sobre todo si estás en la primera mitad del plazo de la hipoteca. Si el euríbor bajara, pasaría lo contrario: como la parte de los intereses se reduciría, pagarías más capital en cada cuota. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Perdona mi ignorancia pero sigo sin enterderlo. Como bien dices s por el sistema francés. Yo no pago una cuota fija.

Solo me quedan 8 años de 25 para terminar la hipoteca osea que ya empiezo a ver la luz al final del túnel 

Imaginemos 340 de capital y le sumamos los intereses de euribor +  diferencial resulta 50€ total cuota 390€ mes que al mes siguiente pago lo mismo 390€ pero el octubre ya serán 344 de capital y 46 de intereses y en noviembre vuelve a cambiar. Hasta ahí todo perfecto pero a los 6 meses toca revisión y cambian a 310€ de capital y como el euribor subió y + el diferencial resulta 90€ total cuota 400€ y ahí es donde yo no entiendo 

Si yo ya pagaba 344€ de capital porque me lo bajan y no lo dejan cómo está y a esto le suman los 90€ de euribor + diferencial y me ponen una cuota de 434€/mes.

citando a Rafa Hermida Perdona mi ignorancia pero sigo sin enterderlo. Como bien dices s por el sistema francés. Yo no pago una cuota fija. Solo me quedan 8 años...

Hola de nuevo. 

La única explicación que podemos darte es que el sistema funciona así. Cuando una hipoteca es variable, las cuotas se recalculan en cada revisión. Y no importa cuánto capital pagabas en cada cuota antes de la revisión, porque el sistema calcula esas cuotas "de cero" cada vez que se revisa tu tipo de interés.

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo.

Lo que no me cuadra es que a mi, con datos reales, pagaba una mensualidad de 266€ amortizada 248 de capital y 18 de intereses, con la nueva cuota pago 347 siendo 179 de capital y 168 de intereses 

Cómo amortizando 248 de capital acabo el préstamo en 2045 y amortizando 179 también acabo ese año.

No entiendo nada de nada

citando a Agustín Lo que no me cuadra es que a mi, con datos reales, pagaba una mensualidad de 266€ amortizada 248 de capital y 18 de intereses, con la nueva cuota p...

Hola, Agustín Cifuentes.

La verdad es que la diferencia es muy grande, aunque entendemos que la parte del capital te ha bajado porque la de los intereses ha subido mucho. Ahora bien, es muy probable que la parte del capital vaya subiendo mucho conforme pasen los años, mientras que la de los intereses se irá reduciendo sensiblemente. Nuestro consejo es que pidas el cuadro de amortización de la hipoteca para comprobarlo.

Un saludo. 

Pregunta similar: CÁLCULO DE CUOTA TRAS LA NUEVA SUBIDA DEL EURIBOR

Hola:

Hace algo más de 10 años firmé una hipoteca a interés variable (la hipoteca joven de Caja Madrid) a 40 años que ahora ha pasado a Caixabank.

Su diferencial es 0,370 % + EURIBOR y me quedan unos 70.000 euros por devolver.

En mi recibo de junio aún estaba el EURIBOR en negativo y pagaba unos 220 euros, de los cuales amortizaba exactamente la misma cantidad (intereses cero, porque el EURIBOR estaba en negativo, imagino).

En el de julio me quedó una cuota de 240, de los cuales 40 euros son intereses (200 de amortización de capital; esa bajada sí la entiendo).

Mi pregunta es, si los intereses que pago ahora son de un 0,657 % (0,370 % de diferencial + 0,287 % de EURIBOR), ¿de qué cantidad sale esa subida de 40 euros?  Quería saberlo para saber qué cálculo tengo que hacer ahora que el EURIBOR ha subido al 2 % y volverán a revisármela en breve.

Muchas gracias de antemano,

citando a ROSARIO FERNÁNDEZ Pregunta similar: CÁLCULO DE CUOTA TRAS LA NUEVA SUBIDA DEL EURIBOR Hola: Hace algo más de 10 años firmé una hipot...

Hola, ROSARIO FERNÁNDEZ.

Esos 40 euros salen de la subida de tu interés. Cuando se te revisó la hipoteca en julio, el interés te subió hasta el 0,657%, porque se te aplicó el euríbor de mayo (0,287%) y no el euríbor negativo que había antes. Tras la revisión, se recalculó tu cuota con ese interés, te subió la parte que tienes que dedicar a pagar los intereses y bajó un poco la parte del capital; de ahí que el importe de la mensualidad subiera 40 euros. 

Si quieres saber cuánto pagarás en tu próxima revisión, puedes pedir al banco que te lo calcule o puedes calcularlo por tu cuenta con nuestro simulador gratuito de revisión de hipoteca (te daremos una cantidad orientativa). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Gracias por responder tan rápido. Entiendo que esos 40 euros de subida se deben a la subida del euríbor porque antes estaba en negativo, lo que no entiendo es sobre qué cantidad se calcula esa subida. Un 0,657 % de qué cifra. 

citando a ROSARIO FERNÁNDEZ Gracias por responder tan rápido. Entiendo que esos 40 euros de subida se deben a la subida del euríbor porque antes estaba en negativo, lo que no...

Hola de nuevo. 

¡Gracias a ti por confiar en nosotros! Para calcular el nuevo importe de las cuotas, el banco aplica ese interés del 0,657% sobre el capital que te queda pendiente en el momento de la revisión. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

No os quejeis que a mí me la acaban de revisar...

• He pasado de pagar 330€ -290 de capital y 40 de intereses- , a pagar 420 €, de los cuales son 200€ de capital y 220 de intereses. Yo sabía que me iba a subir obviamente por el euribor, pero esto es pasarse....

Pues estuve hablando con mi banco de este tema y "entre dientes" me comentó que el interés se aplica sobre el total del capital solicitado.

Le comenté la posibilidad de que esto fuese ilegal y me comentó que el sistema francés es así.

Aún le estoy presionando para bajar la cuota, al menos que la amortización sea mayor, pero me ha dicho que, si no estoy conforme que presente una queja ante el defensor del cliente del Banco de España.

A la vuelta de vacaciones, como es indudable, lo haré pirque creo que, de ser como dicen, nos estarían engañando a todos

citando a Agustín Pues estuve hablando con mi banco de este tema y "entre dientes" me comentó que el interés se aplica sobre el total del capital solicitado.

A mí me han dicho algo parecido... No ha sabido explicarme el porqué de esa bajada en la aportación al capital ...dice que es que eso lo calcula un ordenador 😒. Pues yo te agradecería que nos comentaras si averiguas algo más. Yo haré lo mismo 

Pregunta similar: REVISION DE HIPOTECA VARIABLE Y SUBIDA DE INTERESES

Hola, mi pregunta es porqué con la cuota anterior a la revisión de mi hipoteca variable en octubre 2022, que era de 820,79€/mensuales, se destinaban 785,13€ a la amortización de capital y 35,66€ a los intereses, y desde entonces, la nueva cuota es de 1.024,26€/mensuales de las cuales se destinan sólo 617,55€ a la amortización de capital y 406,71€ a los intereses!!! En definitiva, mucha más cuota mensual a partir de la revisión de octubre (+203,47€), lo que conlleva mucha menos amortización mensual de capital (-167,58€) y muchísimos más intereses mensuales (+371,05€) ¿¿¡¡Cómo puede ser esto posible??!! Gracias por vuestra ayuda.

citando a JOANBUR Pregunta similar: REVISION DE HIPOTECA VARIABLE Y SUBIDA DE INTERESESHola, mi pregunta es porqué con la cuota anterior a l...

Hola, JOANBUR.

Antes de la revisión, se te aplicaba un interés muy bajo, dado que se te calculaba, probablemente, con un euríbor negativo. Tras la revisión, sin embargo, el interés se te disparó, pues se te calculó con un euríbor mucho más alto (subió muchísimo en 2022). 

Al recalcularse tus cuotas con un interés más alto, la parte de los intereses subió considerablemente. Y al subir tanto la parte de los intereses, se "comió" una parte del capital; de ahí que ahora pagues menos capital en tus cuotas. 

Como puedes ver en el hilo al que hemos trasladado tu pregunta, es algo que ha ocurrido a otras personas y que puede ser habitual, sobre todo si estás en la primera mitad de la vida de la hipoteca (cuando se paga menos capital en las cuotas). Ahora bien, si quieres comprobar el método que ha usado el banco para recalcularte las cuotas, te recomendamos pedir cita en tu oficina para que te enseñen, con su simulador, cómo han hecho los números. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola! Mi hipoteca cuando la contratamos fue por 235000€. Ahor quedan por pagar 101480,46€ y nos ha venido la revisión, De pagar 0,852% + 1,25% ha pasado a 3,018% + 1,25% po lo tanto me ha subido un 2,16%. 

Pero lo que no entiendo es la amortizacion de capital. El mes pasado amortizaba 619,11€ y este es 540,82 y los interses se han doblado del 178,84€ a 360,93€.

Alguien me puede dar un poco de luz de porque me baja la amortizacion de capital?

Gracias

citando a Litus Hola! Mi hipoteca cuando la contratamos fue por 235000€. Ahor quedan por pagar 101480,46€ y nos ha venido la revisión, De pagar 0,852% + 1,25% ha p...

Hola, Litus. 

Como comentamos en respuestas anteriores, el interés que se te aplicaba antes de la revisión era muy bajo, porque se te calculaba con un euríbor bajísimo. Tras la revisión, el interés se te ha disparado, porque se te ha calculado con un euríbor sensiblemente más elevado. 

Como las cuotas se te han recalculado con un interés más alto, ha subido la parte de intereses que pagas en tu cuota. Y como esa parte ha subido tanto, se ha "comido" una parte del capital. Es por eso que te ha bajado respecto a lo que pagabas antes. 

De todas formas, si crees que ha habido un error de cálculo, puedes pedir cita en tu oficina para que te expliquen por qué ha bajado la parte del capital. Y si las explicaciones que te dan no te convencen, siempre puedes interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente y ante el Banco de España. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Dana me ha pasado lo mismo, y estoy alucinando. Me han puesto 243,60€ de capital y 342,09 de intereses. 

Por favor me podrías informal cuando te contesten? Yo me e dado cuenta que ahora estoy pagando más de intereses  que de capital, también estoy pérdida en esto , resulta que no entiendo como pagando antes de intereses 123€, capital 331€ , cuota mensual de 455 , en la primera subida empecé cuota mensual 469 de los cuales capital 326€ intereses 143€ y en la segunda subida capital 273 € intereses 275€ y cuota mensual 548€ la cuenta de los intereses del último  restando los que pagaba antes de las subidas me da 152€ pero no entiendo si la cuota mensual sumando las dos subidas a sido de 93€

citando a Agustín Pues estuve hablando con mi banco de este tema y "entre dientes" me comentó que el interés se aplica sobre el total del capital solicitado.

No entiendo como pagando cuota mensual de 455€, capital 331€ intereses 123€ , en la primera subida pase a pagar cuota mensual 469€ capital 326€ intereses 143€ y está última subida cuota mensual 548€ capital 273€ intereses 275€ ( decir que mi hipoteca es variable semestral de hay las dos subidas) haciendo cuentas me da una subida de cuota 93€ , pero intereses me da 152€ me podría ayudar a entender?? Gracias 

citando a Maria Del Prado Ruiz No entiendo como pagando cuota mensual de 455€, capital 331€ intereses 123€ , en la primera subida pase a pagar cuota mensual 469€ capital 326€ int...

Hola, María Del Prado.

En España, las hipotecas se devuelven con un sistema llamado método francés. Con este sistema, la deuda se salda con el pago de unas cuotas compuestas tanto por capital pendiente como por los intereses generados. Al principio, el cliente paga una cantidad mayor en intereses, pero a medida que transcurre el plazo, esa cantidad va bajando y al final se acaba pagando mucho más en capital que en intereses. 

Vamos ahora a tu caso. En tus últimas revisiones, es más que probable que se hayan recalculado tus cuotas con un interés más alto, porque el euríbor ha subido. Y al aplicarse un interés más alto, la parte que pagas mensualmente en intereses también ha subido, especialmente desde la última revisión (coincidiendo con la gran subida del euríbor). Al subir tanto la parte de los intereses, la parte del capital ha bajado un poco, lo que es habitual. Piensa que si el interés bajara mucho, pasaría al revés: pagarías mucho menos en intereses y algo más en capital.

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo.