citando a Fernando Buenos días muchas gracias por vuestra ayuda,lo que no entiendo es que mi hipoteca era a 30 años y de 290.000 euros y hemos ido amortizando capital...

Hola de nuevo.

¡Gracias a ti por confiar en nosotros!

Ten en cuenta que, entre 2011 y 2022, apenas has pagado intereses, porque el euríbor estaba extraordinariamente bajo. Durante esa época, prácticamente todo lo que pagabas era capital. Sin embargo, en el último año, el interés de tu hipoteca se ha disparado y, en consecuencia, la parte de intereses que pagas en la cuota también ha crecido mucho, lo que puede explicar por qué tu cuota sigue siendo relativamente alta aunque te quede poco capital por pagar. 

De todas formas, cuando pidas el cuadro de amortización de tu hipoteca, podrás ver lo que te han ido cobrando tanto de capital como de intereses y comprobar si cuadra todo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

citando a Fernando Buenos días muchas gracias por vuestra ayuda,lo que no entiendo es que mi hipoteca era a 30 años y de 290.000 euros y hemos ido amortizando capital...

Si hubieras quitado capital te quedaran los mismos años pero con una cuota mucho más reducida .

Pero al amortizar quitas años o meses la cuota es la misma entonces el euríbor te afecta igual

Buenos días entonces bajando la cuota el euríbor influye menos? Si reduzco tiempo aunque quede menos deuda el euríbor si afecta?

citando a Yassine

citando a Fernando Buenos días muchas gracias por vuestra ayuda,lo que no entiendo es que mi hipoteca era a 30 años y de 290.000 euros y hemos ido amortizando capital...

hola lo que has echo al amortizar has quitado años y no capital . Si hubieras quitado capital te quedaran los mismos año...

citando a Fernando Buenos días entonces bajando la cuota el euríbor influye menos? Si reduzco tiempo aunque quede menos deuda el euríbor si afecta?

citando a Yassine

citando a Fernando Buenos días muchas gracias por vuestra ayuda,lo que no entiendo es que mi hipoteca era a 30 años y de 290.000 euros y hemos ido amortizando capital...

hola lo que has echo al amortizar has quitado años y no capital . Si hubieras quitado capital te quedaran los mismos año...

...

Si ejemplo tienes una hipoteca de 100.000 y de 30 años y pagas 500 euros al mes .

Cuanto amortizas y quitas los años la cuota es la misma .

Si quitas 15 años el resto vas a pagar lo mismo porque te quedan 15 años vas a pagar 500 euros y si sube el euríbor vas a pagar más .

Pero si bajas el capital que pasa puede te van a quedar 30 años pero pasarás a pagar de 500 a 250 más o menos .

Pregunta similar: Hipoteca variable 2012 (euribor + 0,95)

Porque no sigo amortizando al mismo nivel que lo hacia hasta octubre de 2022 ? Hasta esa fecha amortizaba 465€ mensuales , Ahora con las subida de intereses pago una cuota 165€ mas cara cada mes pero solo amortizo 340€ , porque no me suben los intereses pero manteniendo el nivel de amortización , tengo derecho a reclamar esta opción o calculo?

citando a José Pregunta similar: Hipoteca variable 2012 (euribor + 0,95) Porque no sigo amortizando al mismo nivel que lo hacia h...

Hola, José.

Hemos redirigido tu pregunta a un hilo de foro específico sobre este tema. En nuestra respuesta anterior, la #37, explicamos por qué se paga menos capital tras la revisión cuando el euríbor se dispara entre una actualización y otra. Quedamos a tu disposición por si tienes más dudas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Subida Euribor

B tardes, mi pregunta es, antes pagaba 314 capital y 43 de intereses y ahora con la subida del Euribor, pago 184 de capital y 368 de intereses. Entiendo q con la subida del euribor suba la cuota, pero es normal que pague menos de capital?

citando a Juank Pregunta similar: Subida Euribor B tardes, mi pregunta es, antes pagaba 314 capital y 43 de intereses y ahora con...

Hola, Juank.

Estoy en esta pagina porque me sucede exactamente mismo. Pagaba una cuota de 417 euros, de los que 380 eran capital y 37 euros de intereses. Con la revision pago 475 euros, y el capital son 325 y los intereses 150 euros. Entiendo la explicacion del sistema frances que habeis dado, pèro me parece una autentica **** que te suban los intereses y encima estes amortizando mucho menos. 

Hola, a mí me ha venido pasando lo mismo en las dos últimas revisiones. Me he bajado el cuadro de amortización y veo que han adecuado la cuota hasta el final de la hipoteca (2045). Pero al hacer esta praxis, veo que jamás volveré a pagar la cuota de 335€ que pagaba. Porque alfinal de su vida útil, con la amortización que tengo ahora. Estaré amortizando los 550€ que pago ahora. Entiendo que lo hacen para que la subida no sea tan exagerada. Pero lo pueden hacer si pedir consentimiento. Yo pagaba 335 en Junio de 2022 y en Agosto de 2024 voy a pagar 560. Pero con 140€ menos de amortización. A lo mejor a mí me va bien pagar los 700€, pero saber que de aquí 15 años pagaré 300 no mínimo 500. Lo que viene a ser pan para hoy y hambre para mañana. Entendiendo que hay gente que lo necesite. Pero se puede hacer asi, sin consultarme? Gracias y espero haberle explicado

citando a ismaelsantanoruiz Hola, a mí me ha venido pasando lo mismo en las dos últimas revisiones. Me he bajado el cuadro de amortización y veo que han adecuado la cuota hast...

Hola, ismaelsantanoruiz.

El método de cálculo de las mensualidades de tu hipoteca variable aparece en la escritura del préstamo hipotecario, así que el banco puede aplicarlo sin necesidad de consultarte (aceptaste ese método al firmar la escritura). Ahora bien, si lo que quieres es pagar más de capital, siempre puedes negociar con el banco para que te acorte el plazo o amortizar capital anticipadamente. 

Un saludo. 

Mi pregunta es: con la revisión de la hipoteca variable mediante el sistema francés, es normal que crezca el capital pendiente de amortizar??? Es lo que me ha ocurrido y no lo entiendo. Gracias

citando a Laura Mi pregunta es: con la revisión de la hipoteca variable mediante el sistema francés, es normal que crezca el capital pendiente de amortizar??? Es l...

Hola, Laura.

No, el capital pendiente no debería crecer tras la revisión de hipoteca. De hecho, solo puede crecer si se ha ampliado dicha hipoteca, cosa que entendemos que no ha pasado. Nuestro consejo es que pidas cita al banco y exijas que te expliquen por qué se ha producido ese aumento. Si sus explicaciones no te convencen, podrás interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco para que corrijan el error y te devuelvan las cantidades que hayas pagado de más, si es el caso. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

He leido muchas respuestas pero no he visto ninguna que realmente responda de forma satisfactoria a la pregunta principal que no es otra que "¿POR QUE ME BAJA LA AMORTIZACION MENSUAL POR EL MERO HECHO DE QUE ME SUBA LA CANTIDAD DE INTERESES?

Es una pregunta muy logica porque el dinero que que se debe y el plazo al que ha de ser devuelto no cambia porque suba el euribor... la logica dicta que la subida de euribor solo afectaria a la cantidad de intereses a pagar por la deuda pendiente y no a la cantidad a amortizar cada mes.

No he visto ni una sola respuesta que aclare ese tema... todos hablando de obviedades y afirmando consecuencias sin explicar estas ultimas... que suben los intereses porque sube el euribor y por eso bajan las amortizaciones... y hale, a correr con esa respuesta que NO RESPONDE A LA DUDA, que es como responder que se cae porque lo has soltado a la pregunta de por que si suelto algo, se cae. Nada, no aporta nada.

La siento, pero yo sin ser experto en estas cosas entiendo que en el sistema frances a tipo variable existe algun tipo de "anclaje elastico" a la cuota pactada a la firma del contrato, de forma que las subidas y bajadas de euribor hacen que la cuota aumente o descienda pero nunca tanto como lo haria si no existiese ese "anclaje elastico". La conseciencia de esto seria que la progresion ascendente de amortizaciones mensuales que deben llevar a la amortizacion total del prestamo en el tiempo pactado, va cambiando en funcion de las variaciones en los tipos interes aplicables tratando de mantener la cuota lo mas cercana posible a la cuota inicial del prestamo; cuando los tipos bajan, los intereses bajan y la cuota baja, pero no tanto como bajaria si se mantuviese la progresion inicial prevista con los tipos iniciales. En ese caso si, por ejemplo, la bajada de tipos redunda en una bajada de intereses de 100 euros el primer mes tras la revision, en vez de bajarte 100 euros la cuota manteniendo la amortizacion, te bajan la cuota solo 70 (u 80 o 60... lo digo a vuelapluma) y los otros 20, 30 o 40 euros se llevan a un aumento de la amortizacion de ese mes. Lo mismo pero a la inversa sucederia con una subida de tipos de interes.

¿Como se ajustaria entonces la amortizacion total de la deuda a un mismo plazo dado si andas cambiando las amortizaciones mensuales...? Pues solo se me ocurre que cambiando la progresion mensual de esas amortizaciones... dicho en facil; si con interes bajos y amortizaciones mensuales "altas" de un mes para el siguiente la amortizacion mensual aumentaba en un euro, con altos intereses altos y amortizaciones "bajas" ese incremento mensual de las amortizaciones seria de dos euros (insisto... cifras inventadas, solo para explicar la dinamica).

Y hasta ahi mi suposicion del sistema. No soy ni economista ni financiero, pero me gusta entender las cosas y buscar sus fundamentos mas alla del "porque es asi y comete ya las espinacas".

Hola hace 4 años que tengo la hipoteca variable y está a 40 años  .. es normal que este pagando 551 de intereses y de capital solo 104€ . Es que esto lo veo demasiado **** que podría hacer al respecto?? Muchas gracias 

citando a Estefanía Ramírez Hola hace 4 años que tengo la hipoteca variable y está a 40 años  .. es normal que este pagando 551 de intereses y de capital solo 104€ . Es q...

Hola, Estefanía Ramírez.

En España, las hipotecas se devuelven con un método que se llama sistema francés de amortización. Con este método, el dinero lo devuelves en cuotas mensuales, cuyo importe está formado por una parte de intereses y por otra de capital (el dinero prestado). 

Durante los primeros años de vida de la hipoteca, la cantidad que se paga en intereses en cada cuota es más alta, mientras que la que pagas en capital es más baja. Y a medida que pasa el tiempo, eso se invierte y se acaba pagando mucho más en capital que en intereses. 

Como tu hipoteca tiene un plazo muy largo y todavía estás en los primeros años, es normal que pagues bastante más en intereses que en capital, especialmente ahora que el euríbor está tan alto. Si quieres reducir lo que pagas en intereses, puedes tratar de renegociar las condiciones con el banco para rebajar tu diferencial o, si tienes ahorros, puedes devolver antes de tiempo una parte de la hipoteca para que los intereses se calculen sobre un capital más bajo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Hipoteca Variable

Hola Soy una persona mayor pensionista y no tengo ni idea de banca y queria contarle que desconfio del banco y le cuento porque Tengo dos prestamos hipotecarios uno es de 65,190,80 y el otro 28, 844, 73 total devo de Hipoteca en total 94.035.53. y llevo 15 años pagando. Segun la escritura me tienen que pasar cada mes de capital 277 que es lo que pone en la Escritura y cada mes va subiendo un poquito. y el banco solo me pasan 224.74. y veo que son 52.26 menos de lo que me tienen que pasar a mi capital de pagar antes 337 y ahora estoy pagando 495 euros por la subida del Euribor pero al pagar mas ahora tendrian que subirme mas el capital y no me lo han subido. Me gustaria que me asesoraran. perdone por mi faltas de Ortofrafia. Un saludo

citando a Maria Teresa Pregunta similar: Hipoteca Variable Hola Soy una persona mayor pensionista y no tengo ni idea de banca y queria co...

Hola, Maria Teresa.

Por lo que nos cuentas, entendemos que tus préstamos hipotecarios tienen un tipo de interés variable. Es decir, que su interés se calcula sumando el euríbor a un diferencial (Euríbor más X%). Si no es así, corrígenos, por favor. 

La cuota de una hipoteca es la suma de dos partes: el interés, que es lo que gana el banco, y el capital, que es lo que devuelves del dinero que te prestó el banco. Durante los primeros años de hipoteca, la parte de intereses es más alta, pero a medida que pasa el tiempo, esa parte de intereses va bajando y la de capital va subiendo. 

Ahora bien, como tu interés es variable, el interés a pagar en cada cuota puede ser más alto o más bajo dependiendo de lo que haga el euríbor. Y con el capital pasa lo mismo, pero al revés: si el interés baja, pagarás menos en intereses y más en capital. Y si sube, pagarás más en intereses y menos en capital. Lo que se indica en tu escritura solo es válido durante los primeros meses de vida de la hipoteca, hasta la revisión de tu interés. 

Ahora mismo, como el euríbor está subiendo, lo que pagas en intereses también sube, lo que encarece tu cuota mensual. Y al subir la parte de los intereses, te baja un poco la de capital, lo que explica que no te hayan subido la parte del capital. Durante los próximos meses, eso sí, verás en tus recibos que la parte del capital irá subiendo. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo. 

Pregunta similar: Descenso brusco en el porcentaje amortizado

Hola. Tengo una hipoteca variable desde hace más de 8 años. Hace 10 meses amortizaba un 77% y el 23% eran intereses. Ahora, aparte de que la cuota me ha subido en casi un 50% (pagaba 320 y ahora estoy en 473), veo que he pasado de amortizar un 77% a un 32,5%. El 67,5% de lo que pagó son intereses. He leído que es normal que con estas subidas del Euríbor el capital amortizado disminuya, pero me parece muy excesivo pasar del 77% al 32%, y que más de dos tercios de lo que pago ahora sean intereses. No hay algún "techo legal"? No es un porcentaje abusivo? Estoy con Euríbor +1,40. No sé si es mucho!

citando a Pilar Alq. Pregunta similar: Descenso brusco en el porcentaje amortizado Hola. Tengo una hipoteca variable desde hace más de...

Hola, Pilar Alq.

Es verdad que puede parecer chocante, pero si antes pagabas tan poco en intereses era, principalmente, porque el euríbor cotizaba en mínimos históricos y, en consecuencia, tu interés era muy bajo. Con un interés "normal", el porcentaje de capital pagado en esos 8 años hubiera sido más pequeño. 

Ahora, sin embargo, se te aplica un euríbor mucho más alto, porque se ha disparado en los últimos meses, así que tu interés es mucho más elevado. Tu cuota, en consecuencia, se ha reajustado y es por eso que ahora pagas más en intereses que en capital. 

Y hay otro motivo por el que pagas tanto en intereses: tu diferencial (lo que se suma al euríbor para calcular el interés) es muy alto. Un diferencial del 1,40% era normal en 2015, pero ahora se ofrecen diferenciales de en torno al 0,70% o por debajo. Nuestro consejo, por lo tanto, es que pidas cita a tu banco para pedir que te lo rebajen. Así, rebajarás tu cuota. 

Si quieres reducir lo que pagas en intereses, también puedes plantearte pasar a un tipo fijo o mixto o amortizar capital, si tienes ahorros disponibles. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.