He estado leyendo las respuestas a lo de que te baje el capital y te suban los intereses, pero sigo teniendo una duda, si el mes pasado tenías que pagar 300€ de capital para devolver el dinero en 2023, cómo ahora pagas 200€ de capital y sigues terminando en 2023???????

citando a Teresa He estado leyendo las respuestas a lo de que te baje el capital y te suban los intereses, pero sigo teniendo una duda, si el mes pasado tenías que...

Hola, Teresa.

Por lo que nos cuentas, entendemos que se ha revisado el interés de tu hipoteca variable y que la terminarás de pagar este año. Si no es así, corrígenos, por favor. 

En las hipotecas revisadas este año, la parte de la cuota que se paga en intereses se ha disparado, porque su interés se calcula ahora con un euríbor mucho más alto. Por este motivo, la parte que se paga en capital pendiente ha bajado bastante. 

Sin embargo, ese recálculo de la cuota no afecta al plazo de devolución. En tu caso, como el plazo acaba este año, pagarás menos en capital después de la revisión, pero esa parte del capital seguramente crecerá mucho en los próximos meses para que lo puedas devolver todo al finalizar el plazo. Si quieres, puedes pedir el cuadro de amortización de tu hipoteca para comprobarlo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Hola

Hace 14 años que tengo una hipoteca de 300.000€ a 40 años. Con la subida del euríbor he pasado de pagar en junio del 2022 (total: 819,25€, amortización: 651,19€, intereses:168,06€) a pagar en la actualidad (total: 1.376,74€, amortización: 347,62€, intereses:  1.029,12€)

Soy consciente de la situación actual del euríbor y entiendo que me aumenten los intereses (una barbaridad por cierto) pero que me baje la amortización a la mitad? No lo acabo de entender

Por otra parte, solicitar una revisión lo tengo complicado, ya que en el divorcio yo me he quedado la vivienda y no sé si me concederían a mí sola la hipoteca aparte que esta me desgrava y no quiero perder eso.

¿Me podrían orientar por favor?

Gracias

citando a sonia Hola Hace 14 años que tengo una hipoteca de 300.000€ a 40 años. Con la subida del euríbor he pasado de pagar en junio del 2022 (total: 819,...

Hola, sonia.

Desgraciadamente, la subida de tu cuota (y la bajada de lo que pagas en capital) es relativamente normal, dada la extraordinaria subida del euríbor. 

Ten en cuenta que en los últimos años, lo que has pagado en intereses era extraordinariamente poco porque el euríbor cotizaba muy muy bajo. En condiciones normales, durante la primera mitad del plazo, se suele pagar bastante más en intereses (especialmente durante los primeros años), pero como tu interés era tan bajo por la reducida cotización del índice, eso no se reflejaba en tu cuota. 

Sin embargo, con la gran subida del euríbor, ahora lo que pagas en intereses se ha disparado. Y al recalcularse tu cuota con el nuevo interés, se ha ajustado también lo que pagas en capital, que se ha reducido considerablemente. Puedes pedir al banco que revise el cálculo de las cuotas, pero es muy probable que sea correcto. 

En cuanto a renegociar tus actuales condiciones, no tienes por qué temer por la desgravación. Según el Tribunal Económico Administrativo-Central y la Dirección General de Tributos, puedes desgravarte el 100% de lo que pagas anualmente por la hipoteca si se dan ciertos requisitos. Los contamos en este hilo de foro. 

Por ello, si quieres reducir la cuota que pagas, puedes plantearte la opción de tratar de llegar a un acuerdo con tu banco o trasladar tu hipoteca a otra entidad. En nuestra página sobre refinanciar la hipoteca te explicamos todas las alternativas. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

citando a Vinini Pregunta similar: Bajada de amortización. Hola. Mi pregunta es la siguiente. Yo entiendo que con el euríbo...

En efecto, aqui Miquel Riera, esta comentando que es una practica habitual que cuando te revisan interés es como si empezaran de cero, vamos como si no llevaras 15 años amortizando tu prestamos hipotecario. Otros bancos no lo aplican así, creo que no es correcto aplicar así el método francés y lo único que te dicen en el banco es que el ordenador lo aplica de esta manera y que es una práctica habitual. Como sabéis por el método francés cada vez se va amortizando más capital que intereses y cuando te revisan el tipo de interés, es como si empezaran de nuevo ese prestamo, como si no llevaras nada amortizado. y por este método las cuotas no son fijas, para que como dice Miquel una parte vaya al capital absorbido. Es decir que estamos pagando mas intereses (por la subida) menos capital (o sea mas intereses de los que corresponde a la subida) y mas intereses aun por la parte que no estoy amortizando y que debería. Un despropósito. Intento ver en qué bancos se hace y en cuales no y ver si verdaderamente se puede reclamar.

Eso llevo diciendo desde que abrí este hilo. 

No me han contestado del Banco de España a la pregunta que hice y me temo que si contestan... se liaría parda.

Creo que esto será, si sale adelante como la devolución de los gastos de escritura, tasación y demás  pero el viaje que se le daría a la banca.... sería morrocotudo.

citando a Agustín Eso llevo diciendo desde que abrí este hilo.  No me han contestado del Banco de España a la pregunta que hice y me temo que si contest...

Pues si, lo que no consigo encontrar son reclamaciones reales con resolución, pero lo que tengo claro es que se está aplicando mal

Buenos días!!!! 

Nosotros lo tenemos en CaíxaBank y la contestación es de flipar, todos los que hicimos hipoteca con Bankia les esta pasando eso. Llevamos con la hipoteca des de el año 2012 y nos han puesto una amortizacion 43 € y unos intereses de 806€. Que aplican la ley del Embudo.

Alguien que pueda explicar.

Gracias

citando a Agustín Eso llevo diciendo desde que abrí este hilo.  No me han contestado del Banco de España a la pregunta que hice y me temo que si contest...

Si eso me pasa a mí cuantos más años paso pagando hipoteca menos capital pago y más intereses me meten ..no entiendo que tiene que ver la subida del euribor con la bajada de amortización de hipoteca..porque si pagaré más intereses pero amortizaré lo mismo o más mes tras mes ..porque sino no salen las cuentas..porque si yo amortizo plazo que quiere decir que le estoy regalando dinero al banco porque los intereses me los van a cobrar a su bola..no entiendo nada es que si sumo lo k amortizo no llego a pagar la hipoteca en 10 años más de lo k tengo

Pues a mí me ha pasado igual. Me ha costado, pero al final lo he entendido. El capital baja y el interes sube, pero el tiempo se mantiene. 

1. El interés sube porque suben los tipos. Esto lo entendemos. 

2. El capital baja con respecto a lo que pagábamos antes de capital,  que aunque dábamos por supuesto que iba a ser siempre la misma cuota de capital, al revisarse, ahora ya no es la misma cuota, sino que es al principio de este periodo y hasta la próxima revisión,  es menor que el anterior a esta en las primeras cuotas y, muy posiblemente mayor en las últimas, pero se irá aumentando en las cuotas finales de cada periodo revisado, de forma que al final de la hipoteca, la suma de todas las cuotas (diferentes) de capital será la misma que la suma de todas las cuotas (iguales) que teníamos antes de la estrepitosa subida de intereses y que en nuestra mente considerábamos que era siempre la misma porque las revisiones tenían pocos cambios de interés y, en todo caso, en los años anteriores al desastre este de subidas que se nos ha venido, el tipo interes se aminorar en cada revisión, en vez de subirse.

3. El tiempo se mantiene,  porque en cada revisión se vuelve a calcular de nuevo la hipoteca teniendo como principal lo que nos queda pendiente y, como todos los préstamos sistema francés, al principio se pagan más intereses y las últimas cuotas son de menos interés y más capital. Por lo que las cuotas de capital son las de los meses que faltan para acabar el préstamo  y la suma de ellas el importe de principal de préstamo, es decir, con lo que quedaba pendiente a la fecha de revisión. 

Si en las próximas revisiones baja el interés y se quedará a cero (poco probable), las revisiones no afectarían prácticamente a las mensualidades, que serían constantes e irían bajando no sólo porque baje el interés,  sino porque además,  no varía y, por tanto no hay amortización de capital menor al principio y mayor al final, sino que se distribuye lo pendiente en pagos regulares y por tanto equitativos.

Buenos días. Yo entiendo que si sube el Euribor, sube la cantidad de intereses que se paga mensualmente, pero lo que no entiendo es... cuando el Euribor empezó a bajar, mi cuota bajó también, por lo que amortizaba lo mismo, aumentando un poco cada mes, pagaba menos intereses, y la cuota bajo, todo en forma proporcional. Ahora, suben los tipos de interés, sube la cuota (muchisimo) y el resultado es que pagando mas amortizo menos. Entendería que bajará la amortización si la cuota no subiera, más intereses, menos amortización, pero si la cuota la suben porque estas pagando un 4% más de intereses, la pregunta es, porque baja la amortización? Estoy pagando lo mismo que cuando comencé a pagar la hipoteca, hace 21 años, que amortizaba 343 €/mes, pagando un 4,42% de interés y una cuota mensual de 1286 €, pasando con un 0% de interés a amortizar 774,77, pagando de cuota 774,77,  y a dia de hoy, 21 años despues de empezar a pagar amortizo 585,95 €/mes con una cuota de 1034,49 con un interés del 4,19%. Es decir, aumenta la cuota porque pago más intereses, pero amortizo menos pagando mas??? Yo tenia entendido que según iban pasando los años, la amortización iba subiendo, y si sube el interés, te suben la cuota pero no que amortices menos. Agradecería que alguien me lo explicará porque aún leyendo todas las contestaciones no veo lógica ninguna.

Pregunta similar: Baja capital amortizado

Holaaaa, me quedan menos  de 90000€ de préstamo y 15 años , mi pregunta es si divido esto entre 12 meses y 15 años me sale que al mes pagando 500€ ya no tendría que pagar nada de intereses, en 2022 amortizaba 490 de capital, al hacerme la revisión amortizaba 440 y hace dos meses con la otra subida amortizo 340& al mes , como es posible si dividiendo lo q me queda en 15 años de capital amortizaría 500€ ?

Es normal que después de la última subida en diciembre del interés, mi aportación de capital sea de 0,00 €?  Todo lo que pago es íntegramente intereses, gracias 

citando a Sandra M Es normal que después de la última subida en diciembre del interés, mi aportación de capital sea de 0,00 €?  Todo lo que pago es íntegramente...

Hola, Sandra M.

No, no es normal, a no ser que se te esté aplicando una carencia de capital. Nuestro consejo es que pidas cita cuanto antes a tu banco para pedir explicaciones, porque en condiciones normales, deberías pagar algo de capital en cada cuota por mucho que te haya subido el interés. 

Un saludo.

El sistema Francés es un sistema ( siniestro) que no debería aplicarse en préstamos a la adquisición de primera vivienda, el mercado hipotecario a degenerado a préstamos de hasta 30 o 40 años por causa de la inflación y las expectativas económicas de la zona euro. La ley no puede contemplar lo agresivo que puede llegar a ser este sistema francés y por lo tanto es un problema a tratar en un futuro incipiente ..

Mi pregunta es la siguiente. Si ahora con intereses altos pagamos menos capital y siguiesen así los intereses altos, yo particularmente pagando este capital no llegaría a pagarlo todo al finalizar la hipoteca. Llevo 17 años pagados y me quedan otros 17. Si baja el interés pago más capital pero pagando tanto interés a este ritmo llego a última cuota todavía con capital pendiente. ¿Alguien puede aclarar esto? Gracias y saludos 

citando a Juan Pedro Mi pregunta es la siguiente. Si ahora con intereses altos pagamos menos capital y siguiesen así los intereses altos, yo particularmente pagando est...

Hola, Juan Pedro.

Lo más probable es que tu hipoteca se devuelva con un sistema de amortización francés. Eso significa que tu cuota está formada por una parte de intereses y por otra de capital. Y que la parte de intereses, durante los primeros años, es más elevada, pero va bajando con el transcurrir de los años; mientras que la de capital es más baja durante los primeros años y va subiendo a medida que pasa el plazo.

Por lo tanto, aunque ahora pagues menos en capital, a medida que pasen los meses irás pagando cada vez más y más. Y cuando llegues a los últimos años de la hipoteca, la parte del capital será notablemente superior a la de los intereses. Para cuando termine el plazo, habrás devuelto todo el capital y pagado los intereses que te correspondían.

Si quieres saber cómo evolucionará el pago del capital, puedes pedir el cuadro de amortización de tu préstamo hipotecario. En nuestra página sobre el cuadro de amortización de la hipoteca explicamos cómo solicitarlo.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.

dos consultas en mi caso termino de pagar la hipoteca variable en el 03/2050 y mi hipoteca es de 134mil quedándome 118mil por pagar y quiero hacer aportaciones anticipadas pero son de cantidades bajas (100-250 €) ahora que baja otra vez el Euribor que es mejor reducir cuota o reducir tiempo? y  si reduzco tiempo puede reducirse cuota al mismo tiempo por eso que comentáis del sistema francés al menor tiempo menos intereses? 

citando a dagarojob dos consultas en mi caso termino de pagar la hipoteca variable en el 03/2050 y mi hipoteca es de 134mil quedándome 118mil por pagar y quiero hacer...

Hola, dagarojob.

Por norma general, sale más a cuenta reducir plazo, porque así se termina antes de pagar la hipoteca y se ahorra más en intereses. Dicho esto, si reduces cuota, ahorrarás también en intereses (aunque menos) y llegarás mejor a fin de mes, así que te recomendamos valorar qué te conviene en función de tus circunstancias.

En cuanto a la segunda pregunta, no se puede reducir cuota y plazo a la vez.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.