Samuel Valiente

Hola, Alan.
Haces bien en plantearte esto con meses de antelación. Normalmente, la gente nos pregunta con el agua al cuello!

Ya que ves venir que puedes tener problemas cuando se acabe la carencia, ve cuanto antes a hablar con el banco. Explícale tu situación: si la cuota se mantiene, podrás pagar; si no, no lo tienes nada claro. Puedes pedirles (1) que te amplíen la carencia algunos meses más, (2) que te amplíen el plazo de la hipoteca o (3) que te aplacen parte del capital (un 30%, p.ej.) hasta el pago final.

De todas formas, ten muy en cuenta que cualquiera de estas medidas, aunque rebaje la cuota mensual, estará encareciendo el precio final de la hipoteca.

Por otro lado, si el banco no te da soluciones, nuestro consejo, aunque sabemos que no te gustará oírlo, es que pongas en venta la vivienda cuanto antes. Si llegaras al extremo de no poder pagar, empezarían a acumularse las comisiones e intereses de demora, y te podrías meter en un buen lío.

No nos cansamos de decir que lo peor que se puede hacer en estos casos es esconderse del banco y dejar de pagar esperando un milagro. Lo que hay que hacer es coger al toro por los cuernos, como explicamos en el siguiente artículo: http://www.yaencontre.com/noticias/noticias/opinion/6-consejos-para-evitar-una-situacion-de-embargo

En resumen: si tienes perspectiva de que tu situación mejore, propón una tregua al banco. Si no, cuanto antes aceptes la nueva situación y vendas, mejor.

Un saludo, mucha suerte y ya nos contarás!

Hola Celia,

En primer lugar debes saber que la principal ventaja de la subrogación para cambio de banco es que te ahorras el IAJD, un impuesto que grava la apertura de una nueva hipoteca y que puede representar el 1,5% del valor de la hipoteca. El problema en tu situación es que, si solicitas cambio de hipoteca con ampliación de capital, no es posible hacer una subrogación, con lo cual tendrías que cancelar tu hipoteca y abrir una nueva, con los enormes gastos que esto conlleva.

Sin embargo, te queda una solución. Puedes negociar con el banco hacer primero la subrogación y luego negociar la ampliación de capital, una vez has cambiado de banco. ¿La ventaja? Que te ahorras el IAJD. ¿El inconveniente? Que son pocos los bancos dispuestos a esta maniobra.

Por otra parte, el mercado de la subrogación está difícil en estos momentos, especialmente si solicitas una ampliación. Sabemos de algunos bancos que lo hacen (como la Hipoteca Naranja de ING Direct), pero requieren que tengas un gran perfil financiero (consulta si ING Direct te concedería la subrogación para la Hipoteca Naranja). Y si quieres buscar otras ofertas, puedes consultar nuestro top mejores hipotecas subrogación.

Finalmente, debes tener en cuenta que, para que te concedan seguro la subrogación, la nueva tasación de la vivienda debe alcanzar una cifra respecto a la cual los 154.000 euros que solicitas no superen el 70%. Dicho de otro modo, deberían tasarte la vivienda en más de 220.000 euros.

Esperamos haber sido de ayuda,

¡Un saludo!

Hola, Crespon.

Tienes razón, los intereses han subido en los últimos años por efecto de la crisis. Aun así, quedan algunas opciones por debajo del 12% e incluso del 9%, aunque para optar a ellos suele ser requisito básico domiciliar nómina en el banco. Para saber cuáles son, echa un vistazo al comparador de préstamos personales.

¡Un saludo!

Alpau,

Tras analizar las otras hipotecas que te han propuesto (/preguntas/1010/!/), creemos que esta es la mejor. Lo que no nos gusta es el número de productos vinculados y su baja bonificación, por lo que deberías escoger sólo los productos que realmente necesites, y siempre en función de su precio. En otras palabras: no contrates cosas que no necesitas sólo para reducir el diferencial, porque en este caso la reducción es muy baja.

Por cierto, ¿podemos preguntarte en qué ciudad te han concedido estas condiciones? ¿Tienes muy buen perfil financiero (sueldo, estabilidad laboral, etc.)? Tenemos curiosidad, ya que es una buena oferta para tratarse de una hipoteca al 100%.

¡Un saludo!

Hola Manuel, Me temo que la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid ha dejado de comercializarse, ya sea con Caja Madrid, Bankia o cualquier otra entidad.

Te recomendamos echar un vistazo a las mejores hipotecas joven que aún quedan vigentes.

¡Un saludo!

Hola amigo,

Amortizar cuota o plazo siempre es positivo, y la elección depende exclusivamente de tus necesidades y/o preferencias.

En caso de amortizar plazo, te quitarás tiempo de hipoteca, por lo que pagarás menos cuotas y, por tanto, el interés total a pagar será menor. Así que, sin tener en cuenta otros factores, ésta sería la mejor opción.

Y por otro lado tenemos la opción de amortizar cuota, lo cual se traduce en mantener el plazo pero reducir la cuota mensual que pagaremos. Esta opción es la mejor si necesitamos más liquidez mes a mes porque la cuota representa un problema.

Esperamos haberte ayudado en tu duda. ¡Ah! Y si piensas en cambiar la hipoteca de banco, no olvides usar nuestro calculador de hipotecas para encontrar la mejor opción.

¡Un saludo!

Hola MªÁngeles,

Es evidente que el banco no es tu mejor consejero en este tipo de asuntos, ya que es precisamente la parte que te está aplicando el suelo hipotecario.

Existen asociaciones muy activas en la lucha contra las cláusulas suelo, como AUSBANC o ADICAE que, de hecho, ya han ganado varios juicios, como por ejemplo, en febrero, cuando un juez de Sevilla obligó a 3 entidades a retirar el suelo. Sin embargo, estas decisiones judiciales suelen recurrirse por los bancos, así que los procesos pasan mucho tiempo abiertos, como sucede ahora. Pero eso tampoco significa que al final vayan a ganar los bancos…

Es cierto que tanto ADICAE como AUSBANC cobran una cuota por pertenecer a la asociación y otra por iniciar una acción judicial, pero eso es algo normal: desgraciadamente, abrir un proceso judicial vale dinero.

La decisión depende de ti. Puedes ponerte en contacto con estas asociaciones a través de sus páginas web para acabarte de decidir:

-    ADICAE: http://colectivos.adicae.net/plantilla.php?id=42
-    AUSBANC

¡Un saludo y suerte!

Hola TPG,

Un interés del 14% en un préstamo personal es caro, pero no se puede considerar como abusivo en el mercado actual, especialmente viniendo del Santander, un banco que suele prestar caro el dinero. Igualmente, puedes tratar de negociar con el banco algún método para bajar la cuota, como una ampliación de plazo, aunque esto conllevará pagar más intereses en global.

En cuanto a las empresas que renegocian deudas (brokers o intermediarios financieros), debes tener cuidado: suelen cobrar comisiones muy elevadas. Si te decides a contratar alguno, asegúrate de que (1) es transparente con sus tarifas y (2) sólo te cobra si acabas firmando la refinanciación.

¡Un saludo!

Hola,

Un préstamo personal es un contrato cerrado y no vemos nada fácil que vayan a rebajarte el interés que una vez pactásteis por contrato. Otra cosa es que puedan hacerte algún tipo de carencia o ampliación de plazo para rebajar la cuota. Trata de negociarlo.

¡Suerte!