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cuentas de valores

¿Qué es una cuenta de valores y cuál es su finalidad?

Una cuenta de valores o depósito de valores es un contrato entre una entidad y el cliente en el que se autoriza a la entidad a custodiar y administrar los valores del cliente. Tener una cuenta de valores es el primer paso para empezar a invertir y es el instrumento básico para la gestión y la compra-venta de títulos. Funcionan de forma parecida a las cuentas corrientes, pero en lugar de depositar dinero en ellas, se depositan valores: bonos, acciones, suscripciones, etc.

La cuenta de valores estará asociada a una cuenta corriente en la que se depositará el dinero para poder efectuar las órdenes de compra de los títulos. También será el soporte en el que se cobrarán los dividendos y se ingresará el efectivo derivado de las operaciones de venta.

¿Dónde se puede abrir una cuenta de valores?

Las cuentas de valores, al igual que el resto de las cuentas bancarias, solo pueden abrirse en las entidades autorizadas para tal efecto. Pueden ser tanto bancos como sociedades o agencias de valores.

La mayoría de las entidades de crédito comercializan este tipo de productos, incluida la banca online, pero también se puede acudir a los llamados brokers. Para averiguar sus condiciones, lo mejor es contactar directamente con el banco.

Los 'brokers' online

Durante los últimos años, se ha oído hablar mucho de los brokers online. Los brokers o agentes de bolsa son intermediarios entre un comprador y un vendedor y cobran una comisión por sus servicios.

Con la aparición de Internet han surgido los llamados brokers online o brokers electrónicos, es decir, intermediarios que operan únicamente a través de la red. Sería el equivalente a la banca online, por lo que ahora acceder al mundo de la inversión es tan fácil como conectarse a la red, abrir una cuenta de valores "a golpe de clic" y empezar a operar.

Además, los brokers online suelen cobrar comisiones más bajas que los agentes bursátiles tradicionales, ya que se ahorran todo el coste que supone mantener una infraestructura de oficinas tradicional.

Gastos y comisiones más habituales

Operar con valores tiene un coste que el cliente tendrá que asumir mediante el pago de comisiones. Podemos distinguir dos tipos de gastos: las comisiones aplicadas por la entidad intermediaria y los gastos propios del mercado bursátil. En cualquier caso, todos ellos acaban repercutiendo en el cliente. Estas son las comisiones más habituales:

  • Comisión de custodia y administración. La aplica directamente el intermediario en concepto del mantenimiento de los valores. Sería el equivalente a la comisión de mantenimiento de una cuenta corriente.

  • Comisión de compra-venta de valores o costes de administración. Son los costes asociados a la recepción y ejecución de una orden.

  • Canon de bolsa. Es la comisión por acceder a un mercado de valores. Lo cobran los distintos mercados y la entidad los repercute en el cliente. Dependerá de la cantidad de la operación.

  • Canon de Iberclear. Se cobra por la compensación y la liquidación de valores.

Existen más comisiones que se aplicarán en concepto de otros servicios, por ejemplo, por el cobro de dividendos, por el servicio de asesoramiento. Cada banco tiene libertad de cobrar las comisiones que quiera, siempre que se correspondan a servicios prestados. 

¿Las tarifas están limitadas?

Al igual que ocurre con las comisiones derivadas de la administración de una cuenta corriente, los intermediarios de servicios de inversión pueden fijar libremente sus tarifas y decidir por qué servicios van a cobrar.

Una vez más, al igual que ocurre con las cuentas corrientes, las comisiones pueden aplicarse mediante una tarifa fija o porcentual. Lo más habitual es que se utilice un tanto por ciento para calcular la comisión, aplicable sobre el importe de la operación o sobre el valor de los títulos, y que se incluya, además, un precio mínimo.

¿Dónde se pueden consultar las comisiones?

Los agentes de bolsa acreditados para operar en el mercado de valores son los bancos, sociedades y el resto de intermediarios tienen la obligación de remitir un folleto con las tarifas máximas aplicables por los servicios más habituales a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), si se trata de empresas de servicios de inversión, o al Banco de España, si se trata de entidades de crédito. Además, estos folletos tendrán que estar disponibles en las oficinas de las empresas y bancos para que los clientes puedan consultarlos.

No obstante, lo más fácil para conocer las tarifas que cobra cada empresa es acceder a su web, ya que es donde suelen colgar sus libros de tarifas. En cualquier caso, no olvidemos que las tarifas publicadas son las comisiones máximas que pueden cobrarnos, por lo que el precio final de los servicios puede ser menor.

¿Qué cuenta de inversión me conviene?

Al abrir una cuenta de valores tendremos que analizar la relación calidad - precio del producto, es decir, valorar la relación entre los servicios que nos ofrece la entidad y el precio de éstos. Las comisiones influyen mucho a la hora de escoger una cuenta u otra, ya que dependiendo de nuestro perfil de inversor nos interesará una u otra, por ejemplo:

  • Si nuestra intención es mantener unas acciones en nuestra cuenta durante un largo período de tiempo, con el objetivo de cobrar dividendos o esperar a que la empresa se revalorice, y no tenemos intención de realizar demasiadas operaciones bursátiles, nos interesará una cuenta que tenga unos gastos de custodia y administración bajos y de la que no se derive una comisión demasiado alta por el cobro de dividendos; sin embargo, nos importará menos que la comisión de compra-venta sea elevada, ya que no realizaremos muchas operaciones.
  • Por el contrario, si tenemos un perfil de inversión "a corto plazo" y pretendemos realizar muchas operaciones al año, al mes o, incluso, al día, lo ideal será que los gastos de compra-venta no sean muy elevados, sino la rentabilidad de nuestras operaciones se verá mermada.

Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain): ¿qué es y cómo funciona?

El Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) es el organismo encargado de indemnizar a los clientes que operen en el mercado bursátil con hasta 100.000€ en el caso de que las sociedades de valores, las agencias de valores y las sociedades gestoras de carteras a las que hayan confiado su dinero, o bien, si sus valores entran en concurso de acreedores o sean declaradas insolventes por la CNMV.

En resumidas cuentas, el Fondo de Garantía de Inversiones es para los titulares de una cuenta de valores lo que el Fondo de Garantía de Depósitos es para el titular de un plazo fijo.

¿Quién tiene derecho a recibir una indemnización del Fogain?

Tienen derecho a recibir una indemnización los clientes de las entidades adheridas al organismo que hayan entrado en situación concursal o que hayan sido declaradas insolventes por parte de la CNMV y que, a consecuencia de esta situación, no puedan recuperar su dinero o sus valores. En estos casos, los clientes tendrán derecho a la cobertura del Fogain.

¿Cuál es su cobertura?

Del mismo modo que ocurre con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el Fondo de Garantía de Inversores (Fogain) tiene una cobertura máxima de un importe equivalente a los 100.000 € por titular en cada empresa.

¿Qué entidades están adheridas?

Están adheridas al Fogain las sociedades de valores, las agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras y las Sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva. Actualmente hay 131 entidades adheridas. Puedes consultarlas todas accediendo directamente a la web del Fogain.

¿Es posible invertir sin riesgo?

La inversión sin riesgo es el Santo Grial del mundo financiero pero desgraciadamente no existe tal cosa. En el momento que nuestros ahorros abandonan la calidez de nuestro bolsillo, comienzan un recorrido lleno de riesgos, que pueden derivar incluso en pérdidas directas sobre nuestra inversión inicial.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el principal objetivo de esta página es el de explicar al usuario las principales características de las cuentas de valores, así como proporcionarle algunos consejos sobre el funcionamiento de este producto bancario.

Fuente: la información relativa a las cuentas de valores ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España y diversas entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre las cuentas de valores han conseguido mediante la investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especialistas en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad sobre la actualidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre el actual sistema económico. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario a partir de los cuales podrás hacernos llegar tus cuestiones y sugerencias:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

Vero-Dz
Bankia Cuenta Corriente, y ¿de ahorro? @Vero-Dz - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
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Tengo un cuenta corriente con Bankia (cuenta fácil), ahora cada mes quisiera traspasar parte de mis ingresos a otra cuenta del mismo para no usarlos y poder ahorrar. Si contrato dentro de la misma cuenta, otra cuenta fácil para poner los ahorros ¿tendré que pagar doble de comisión? ¿existe otra cuenta además de la cuenta fácil? He llamado a Bankia y la verdad que no han sabido responderme, y claro al ser ya clientes de ellos no puedo abrirme la cuenta ONLINE. ¿Qué opciones tiene Bankia para esto?
Muchas gracias.
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Vero-Dz

Lo más probable es que Bankia te cobre la doble comisión, pues todas las cuentas deben adaptarse a los requisitos del Programa Por Ser Tú. Aunque ya seas titular de una cuenta y cumplas los requisitos del programa en esta, deberás cumplirlos también en la nueva.

Si quieres ahorrar y buscas una nueva cuenta, lo más recomendable sería abrir una cuenta de ahorro, pues estas generan rentabilidad y harán crecer tus ahorros a medida que los vayas depositando. Las cuentas de ahorro, además, se caracterizan por no tener comisiones, ya que su finalidad es contribuir al ahorro.

En este enlace puedes encontrar las mejores cuentas de ahorro del momento, todas ellas online. 

Saludos

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Hola, quiero cancelar una cuenta en el Banco de Sabadell y justo antes de hacerlo me han cobrado 65 euros en comisiones de mantenimiento, dejando de este modo mi cuenta en descubierto antes de cerrarla. El contrato era de una cuenta Expansión y recientemente me la pasaron a cuenta Relación. Que debo hacer? Gracias
March
March
hace 13 horas

Hola Jessica, muchas gracias por la info. Donde encuentro la información a la que haces referencia sobre que no pueden cobrarme comision por descubierto? Gracias de antemano. ;)

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, March:

La Cuenta Relación de Sabadell tiene una comisión trimestral de 30 euros, por lo que, al cerrar la cuenta, te han cobrado la parte proporcional, lo que ha generado un descubierto. Eso sí, asegúrate de que el banco no te ha aplicado adicionalmente una comisión por descubierto, ya que no sería legal. El banco no puede aplicar una comisión por estar en números rojos si se produce como consecuencia de otra comisión. 

Regulariza la cuenta y ciérrala si no te interesa tenerla abierta. Te recomiendo que le eches un vistazo a las siguientes cuentas sin comisiones. No te van a pedir requisitos y tampoco te cobrarán costes por la operativa habitual.

Un saludo.

Helper_602382606
Puede BBVA poner una retención de mi saldo en cuenta? @Helper_602382606 - hace 15 horas
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En mi cuenta de BBVA ahorro, no hay, ni ha habido nunca, cuotas pendientes de pago. Sin embargo, reiteradamente, cuando voy a pagar el día del vencimiento de la cuota de préstamo, existe una retención en mi cuenta personal por el importe de la cuota del préstamo, que por otro lado no aparece en los extractos de cuenta de ese dia. Dicho saldo retenido en BBVA, impide que yo pueda decidir si atender primero al pago por otros conceptos antes de atender al pago a BBVA por concepto de dicha cuota del préstamo que ellos me han concedido. Considero que BBVA debería únicamente actuar como banco depositario de mi dinero y nunca como confiscador de mi saldo. Tal confiscación o retención lo hace además previo a finalizar el periodo de pago contratado a fecha de vencimiento. Está BBVA cometiendo una ilegalidad ? Por que el banco me retiene dinero? Como lo puedo denunciar? Muchas gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 15 horas

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Hola Anais:

Si te han aplicado el embargo en la cuenta en la que cobras el salario, puedes pedir que se te aplique la escala para la nómina, pensión u otros ingresos. El importe del Salario Mínimo Interprofesional es inembargable (950 euros), por lo que tu pensión no podría ser embargada. En esta página, encontrarás más información sobre los embargos de cuenta

Un saludo.

Anais
Anais
hace 1 día

Tengo una deuda con la seguridad social, y me an embargado la cuenta, voy a empezar a cobrar lel subsidio de los 52 años, que serían de 430 €, y es lo único que cobro ahora, que podía hacer para que no me lo embargaron. Gracias 

gbenitezg
gbenitezg
hace 1 mes

Yo estoy igual con miempresa, y no entiendo porque lo hacen así, llame y me dijeron que es porque te cobran y te hacen una "retencion indisponile" y que depende del consumidor.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, Diegosiguas1:

Ponte en contacto con tu banco para conocer el motivo del bloqueo de la cantidad que comentas.

Un saludo.

Diegosiguas1
Diegosiguas1
hace 3 meses

Perdón, hace poco hice una compra por aliexpress con mi amigo, con su tarjeta bbva, de un monto aprox de unos 212 dólares, y en su cuanta sale que se ha hecho un pago a aliexpress de 762 soles pendientes a procesar, pero tiene en retención 877 soles, esto a que se debe? 

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Publicado el 01/07/2020