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cuentas de valores

¿Qué es una cuenta de valores y cuál es su finalidad?

Una cuenta de valores o depósito de valores es un contrato entre el banco y el cliente en el que se autoriza a la entidad a custodiar y administrar los valores del cliente. Tener una cuenta de valores es el primer paso para empezar a invertir y es el instrumento básico para la gestión y la compra-venta de títulos. Funcionan de forma parecida a las cuentas corrientes, pero en lugar de depositar dinero en ellas, se depositan valores: bonos, acciones, suscripciones, etc.

La cuenta de valores estará asociada a una cuenta corriente en la que se depositará el dinero para poder efectuar las órdenes de compra de los títulos. También será el soporte en el que se cobrarán los dividendos y se ingresará el efectivo derivado de las operaciones de venta.

¿Dónde se puede abrir una cuenta de valores?

Las cuentas de valores, al igual que el resto de las cuentas bancarias, sólo pueden abrirse en las entidades autorizadas para tal efecto. Pueden ser tanto bancos como sociedades o agencias de valores.

La mayoría de las entidades de crédito comercializan este tipo de productos, incluida la banca online, pero también se puede acudir a los llamados brokers. Para averiguar sus condiciones lo mejor es contactar directamente con el banco.

Los 'brokers' online

Durante los últimos años, se ha oído hablar mucho de los brokers online. Los brokers o agentes de bolsa son intermediarios entre un comprador y un vendedor y cobran una comisión por sus servicios.

Con la aparición de Internet han surgido los llamados brokers online o brokers electrónicos, es decir, intermediarios que operan únicamente a través de la red. Sería el equivalente a la banca online, por lo que ahora acceder al mundo de la inversión es tan fácil como conectarse a la red, abrir una cuenta de valores "a golpe de clic" y empezar a operar.

Además, los brokers online suelen cobrar comisiones más bajas que los agentes bursátiles tradicionales, ya que se ahorran todo el coste que supone mantener una infraestructura de oficinas tradicional.

Gastos y comisiones más habituales

Operar con valores tiene un coste que el cliente tendrá que asumir mediante el pago de comisiones. Podemos distinguir dos tipos de gastos: las comisiones aplicadas por la entidad intermediaria y los gastos propios del mercado bursátil. En cualquier caso, todos ellos acaban repercutiendo en el cliente. Estas son las comisiones más habituales:

  • Comisión de custodia y administración. La aplica directamente el intermediario en concepto del mantenimiento de los valores. Sería el equivalente a la comisión de mantenimiento de una cuenta corriente.

  • Comisión de compra-venta de valores o costes de administración. Son los costes asociados a la recepción y ejecución de una orden.

  • Canon de bolsa. Es la comisión por acceder a un mercado de valores. Lo cobran los distintos mercados y la entidad los repercute en el cliente. Dependerá de la cantidad de la operación.

  • Canon de Iberclear. Se cobra por la compensación y la liquidación de valores.

Existen más comisiones que se aplicarán en concepto de otros servicios, por ejemplo, por el cobro de dividendos, por el servicio de asesoramiento. Cada banco tiene libertad de cobrar las comisiones que quiera, siempre que se correspondan a servicios prestados. 

¿Las tarifas están limitadas?

Al igual que ocurre con las comisiones derivadas de la administración de una cuenta corriente, los intermediarios de servicios de inversión pueden fijar libremente sus tarifas y decidir por qué servicios van a cobrar.

Una vez más, al igual que ocurre con las cuentas corrientes, las comisiones pueden aplicarse mediante una tarifa fija o porcentual. Lo más habitual es que se utilice un tanto por ciento para calcular la comisión, aplicable sobre el importe de la operación o sobre el valor de los títulos, y que se incluya, además, un precio mínimo.

¿Dónde se pueden consultar las comisiones?

Los agentes de bolsa acreditados para operar en el mercado de valores: bancos, sociedades y resto de intermediarios tienen la obligación de remitir un folleto con las tarifas máximas aplicables por los servicios más habituales a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), si se trata de empresas de servicios de inversión, o al Banco de España, si se trata de entidades de crédito. Además, estos folletos tendrán que estar disponibles en las oficinas de las empresas y bancos para que los clientes puedan consultarlos.

No obstante, lo más fácil para conocer las tarifas que cobra cada empresa es acceder a su web, ya que es donde suelen colgar sus libros de tarifas. En cualquier caso, no olvidemos que las tarifas publicadas son las comisiones máximas que pueden cobrarnos, por lo que el precio final de los servicios puede ser menor.

¿Qué cuenta de inversión me conviene?

Al abrir una cuenta de valores tendremos que analizar la relación calidad - precio del producto, es decir, valorar la relación entre los servicios que nos ofrece la entidad y el precio de éstos. Las comisiones influyen mucho a la hora de escoger una cuenta u otra, ya que dependiendo de nuestro perfil de inversor, nos interesará una u otra, por ejemplo:

  • Si nuestra intención es mantener unas acciones en nuestra cuenta durante un período largo de tiempo, con el objetivo de cobrar dividendos o esperar a que la empresa se revalorice, y no tenemos intención de realizar demasiadas operaciones bursátiles, nos interesará una cuenta que tenga unos gastos de custodia y administración bajos y de la que no se derive una comisión demasiado alta por el cobro de dividendos; sin embargo, nos dará más igual que la comisión de compra-venta sea elevada, ya que no realizaremos muchas operaciones.
  • Por el contrario, si tenemos un perfil de inversión "a corto plazo" y pretendemos realizar muchas operaciones al año, al mes o, incluso, al día, lo ideal será que los gastos de compra-venta no sean muy elevados, sino la rentabilidad de nuestras operaciones se verá mermada.

Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain): ¿qué es y cómo funciona?

El Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) es el organismo encargado de indemnizar a los clientes que operen en el mercado bursátil con hasta 100.000€ en el caso de que las sociedades de valores, las agencias de valores y las sociedades gestoras de carteras a las que hayan confiado su dinero, o bien, si sus valores entran en concurso de acreedores o sean declaradas insolventes por la CNMV.

En resumidas cuentas, el Fondo de Garantía de Inversiones es para los titulares de una cuenta de valores lo que el Fondo de Garantía de Depósitos es para el titular de un plazo fijo.

¿Quién tiene derecho a recibir una indemnización del Fogain?

Tienen derecho a recibir una indemnización los clientes de las entidades adheridas al organismo que hayan entrado en situación concursal o que hayan sido declaradas insolventes por parte de la CNMV y que, a consecuencia de esta situación, no puedan recuperar su dinero o sus valores. En estos casos, los clientes tendrán derecho a la cobertura del Fogain.

¿Cuál es su cobertura?

Del mismo modo que ocurre con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el Fondo de Garantía de Inversores (Fogain) tiene una cobertura máxima de un importe equivalente a los 100.000 € por titular en cada empresa.

¿Qué entidades están adheridas?

Están adheridas al Fogain las sociedades de valores, las agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras y las Sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva. Actualmente hay 131 entidades adheridas. Puedes consultarlas todas accediendo directamente a la web del Fogain.

¿Es posible invertir sin riesgo?

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el principal objetivo de esta página es el de explicar al usuario las principales características de las cuentas de valores, así como proporcionarle algunos consejos sobre el funcionamiento de este producto bancario.

Fuente: la información relativa a las cuentas de valores ha sido extraída de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar el Banco de España y diversas entidades de crédito.

Metodología: los datos que encontrarás en esta página sobre las cuentas de valores han conseguido mediante la investigación online y la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especialistas en materia financiera.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas que cuenta con una amplia experiencia en materia de Economía y Finanzas. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad sobre la actualidad económica.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre el actual sistema económico. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario a partir de los cuales podrás hacernos llegar tus cuestiones y sugerencias:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 14 Visitas
Mi madre, mi hermana, e yo teníamos una cuenta de imposición a plazo fijo en el Banco Pastor. Y hace unos meses retiramos el saldo total de esa cuenta, y al mismo tiempo fue cancelada.
   Ahora necesitamos un justificante de los titulares de esa cuenta cancelada, para unos tramites de una solicitud en la declaración de la renta del ejercicio 2018.
  Fui solicitar el justificante a una oficina del banco Santander, y me dijeron que no les aparecía ningún dato sobre la cuenta cancelada.
  Puede ser posible que de una cuenta cancelada hace unos meses, no quede registrado ningún dato.  
   Donde y como puedo conseguir los datos de esta cuenta.
    Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Santos:

Te recomendamos que te dirijas a la misma oficina en la que cerraste la cuenta, quizás tienen el registro de la cancelación y pueden facilitarte el justificante. 

Desde HelpMyCash.com, siempre recomendamos solicitar este justificante a la hora de anular una cuenta bancaria, para evitar posibles problemas. 

Espero haberte ayudado,

¡Un saludo!

Paulinha
Abrir cuenta con pasaporte @Paulinha - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 11 Visitas
Hola. Me gustaría saber si puedo abrir una cuenta solamente con el pasaporte. Osea sin el DNI o NIE o NIF?? 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Paulinha:

La mayoría de bancos españoles van a requerir que presentes tu DNI o NIE para abrir una cuenta en la entidad. Sin embargo, no es imposible. Te recomendamos que solicites la apertura de una cuenta bancaria para extranjeros en la oficina de los bancos españoles, puesto que cada uno cuenta con unos requisitos distintos. En este artículo, encontrarás más información acerca de las cuentas para extranjeros

Si tienes mas consultas, no dudes en preguntarnos.

¡Un saludo!

RAFA
CUENTA ONLINE BBVA DOS TITULARES @RAFA - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 10 Visitas
Hola. Estoy interesado en abrir una cuenta online para dos titulares desde el movil (iphone) pero cuando le doy a "hazte cliente" no me da la opción de poner dos titulares (cuando intento crearla desde el ordenador si me la da). Alguien puede ayudarme?
Neus Garau
Neus Garau
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola Rafa, 

En principio no deberías tener ningún problema a la hora de abrir una cuenta bancaria en BBVA para dos titulares desde tu iPhone. Para hacerlo tendrás que seguir los siguientes pasos:

  1. Abrir la app de BBVA
  2. Haz clic en "Hazte Cliente"
  3. Escoge la cuenta que quieras contratar > Quiero mi cuenta ya.
  4. Completa los campos y señala que quieres abrir una cuenta para 2 titulares

Asimismo, BBVA recomienda tener a mano el DNI de ambos durante el proceso de apertura así como los teléfonos móviles de los dos para poder firmar el contrato mediante SMS.

Si el problema persiste, nuestra recomendación es que te pongas en contacto directamente con la entidad o añadas un segundo titular una vez abierta la cuenta. Podrás realizar esta operación tanto por la página web como por la app

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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