Si estás pensando en invertir, el primer paso es abrir una cuenta de valores, el instrumento financiero básico para operar con títulos. Hay que diferenciar entre una cuenta de valores, que sirve para depositar títulos, y las cuentas bancarias tradicionales, destinadas a gestionar el dinero diario. En esta página te contamos qué son, para qué sirven, qué comisiones tienen, etc.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: TAE, plazo, remuneración, si cuentan o no con una promoción y la opinión de nuestros usuarios. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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Una cuenta de valores o depósito de valores es un contrato entre una entidad y el cliente en el que se autoriza a la entidad a custodiar y administrar los valores del cliente. Tener una cuenta de valores es el primer paso para empezar a invertir y es el instrumento básico para la gestión y la compra-venta de títulos. Funcionan de forma parecida a las cuentas corrientes, pero en lugar de depositar dinero en ellas, se depositan valores: bonos, acciones, suscripciones, etc.
La cuenta de valores estará asociada a una cuenta corriente en la que se depositará el dinero para poder efectuar las órdenes de compra de los títulos. También será el soporte en el que se cobrarán los dividendos y se ingresará el efectivo derivado de las operaciones de venta.
Las cuentas de valores, al igual que el resto de las cuentas bancarias, solo pueden abrirse en las entidades autorizadas para tal efecto. Pueden ser tanto bancos como sociedades o agencias de valores.
La mayoría de las entidades de crédito comercializan este tipo de productos, incluida la banca online, pero también se puede acudir a los llamados brokers. Para averiguar sus condiciones, lo mejor es contactar directamente con el banco.
Durante los últimos años, se ha oído hablar mucho de los brokers online. Los brokers o agentes de bolsa son intermediarios entre un comprador y un vendedor y cobran una comisión por sus servicios.
Con la aparición de Internet han surgido los llamados brokers online o brokers electrónicos, es decir, intermediarios que operan únicamente a través de la red. Sería el equivalente a la banca online, por lo que ahora acceder al mundo de la inversión es tan fácil como conectarse a la red, abrir una cuenta de valores "a golpe de clic" y empezar a operar.
Además, los brokers online suelen cobrar comisiones más bajas que los agentes bursátiles tradicionales, ya que se ahorran todo el coste que supone mantener una infraestructura de oficinas tradicional.
Operar con valores tiene un coste que el cliente tendrá que asumir mediante el pago de comisiones. Podemos distinguir dos tipos de gastos: las comisiones aplicadas por la entidad intermediaria y los gastos propios del mercado bursátil. En cualquier caso, todos ellos acaban repercutiendo en el cliente. Estas son las comisiones más habituales:
Comisión de custodia y administración. La aplica directamente el intermediario en concepto del mantenimiento de los valores. Sería el equivalente a la comisión de mantenimiento de una cuenta corriente.
Comisión de compra-venta de valores o costes de administración. Son los costes asociados a la recepción y ejecución de una orden.
Canon de bolsa. Es la comisión por acceder a un mercado de valores. Lo cobran los distintos mercados y la entidad los repercute en el cliente. Dependerá de la cantidad de la operación.
Canon de Iberclear. Se cobra por la compensación y la liquidación de valores.
Existen más comisiones que se aplicarán en concepto de otros servicios, por ejemplo, por el cobro de dividendos, por el servicio de asesoramiento. Cada banco tiene libertad de cobrar las comisiones que quiera, siempre que se correspondan a servicios prestados.
Al igual que ocurre con las comisiones derivadas de la administración de una cuenta corriente, los intermediarios de servicios de inversión pueden fijar libremente sus tarifas y decidir por qué servicios van a cobrar.
Una vez más, al igual que ocurre con las cuentas corrientes, las comisiones pueden aplicarse mediante una tarifa fija o porcentual. Lo más habitual es que se utilice un tanto por ciento para calcular la comisión, aplicable sobre el importe de la operación o sobre el valor de los títulos, y que se incluya, además, un precio mínimo.
Los agentes de bolsa acreditados para operar en el mercado de valores son los bancos, sociedades y el resto de intermediarios tienen la obligación de remitir un folleto con las tarifas máximas aplicables por los servicios más habituales a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), si se trata de empresas de servicios de inversión, o al Banco de España, si se trata de entidades de crédito. Además, estos folletos tendrán que estar disponibles en las oficinas de las empresas y bancos para que los clientes puedan consultarlos.
No obstante, lo más fácil para conocer las tarifas que cobra cada empresa es acceder a su web, ya que es donde suelen colgar sus libros de tarifas. En cualquier caso, no olvidemos que las tarifas publicadas son las comisiones máximas que pueden cobrarnos, por lo que el precio final de los servicios puede ser menor.
Al abrir una cuenta de valores tendremos que analizar la relación calidad - precio del producto, es decir, valorar la relación entre los servicios que nos ofrece la entidad y el precio de éstos. Las comisiones influyen mucho a la hora de escoger una cuenta u otra, ya que dependiendo de nuestro perfil de inversor nos interesará una u otra, por ejemplo:
El Fondo de Garantía de Inversiones (Fogain) es el organismo encargado de indemnizar a los clientes que operen en el mercado bursátil con hasta 100.000€ en el caso de que las sociedades de valores, las agencias de valores y las sociedades gestoras de carteras a las que hayan confiado su dinero, o bien, si sus valores entran en concurso de acreedores o sean declaradas insolventes por la CNMV.
En resumidas cuentas, el Fondo de Garantía de Inversiones es para los titulares de una cuenta de valores lo que el Fondo de Garantía de Depósitos es para el titular de un plazo fijo.
Tienen derecho a recibir una indemnización los clientes de las entidades adheridas al organismo que hayan entrado en situación concursal o que hayan sido declaradas insolventes por parte de la CNMV y que, a consecuencia de esta situación, no puedan recuperar su dinero o sus valores. En estos casos, los clientes tendrán derecho a la cobertura del Fogain.
Del mismo modo que ocurre con el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), el Fondo de Garantía de Inversores (Fogain) tiene una cobertura máxima de un importe equivalente a los 100.000 € por titular en cada empresa.
Están adheridas al Fogain las sociedades de valores, las agencias de valores, las sociedades gestoras de carteras y las Sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva. Actualmente hay 131 entidades adheridas. Puedes consultarlas todas accediendo directamente a la web del Fogain.
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