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prestamos ecologicos

¿Qué son los préstamos ecológicos?

Los préstamos ecológicos son productos idénticos a los créditos al consumo de toda la vida. Su funcionamiento y características con similares con la única diferencia de que están diseñados para financiar cualquier tipo de proyecto que entre dentro de la categoría ecológica como la compra de vehículos de menor huella de carbono o mejorar la eficiencia energética de una vivienda.

Estos préstamos suelen tener unas condiciones más ventajosas que los préstamos personales para otras finalidades con cantidades de financiación superiores, plazos más largos e intereses más bajos.

¿Cómo son las ofertas de los préstamos ecológicos en España?

Desde HelpMyCash hemos analizado a 24 entidades bancarias que ofrecen financiación en España para conocer qué entidades ofrecen este tipo de préstamos y para qué finalidades. Actualmente, casi la mitad de las entidades (45,8%) ofrecen este tipo de financiación a particulares.

analisis de los prestamos ecologicos

Con respecto a las características de los préstamos verdes:

  • Tienen un coste medio del 4,61% TIN - 5,09% TAE

  • Suelen tener una comisión de apertura con un coste medio del 1%

  • La cantidad máxima para financiar es, de media, de 67.200 euros

¿Para qué proyectos puedo pedir un préstamo eco?

Los préstamos ecológicos están pensados para financiar proyectos que mejoren y ayuden al medioambiente a través de diferentes productos y prestaciones:

  • Reformas en viviendas para mejorar la eficiencia energética y reducir el gasto: mejor aislamiento de la vivienda (ventajas, paredes...), mejor tendido eléctrico, instalación de placas solares...

  • Financiación de coches con menor huella de carbono. Generalmente solo se permiten coches eléctricos, híbridos o de combustión alternativa.

  • Compra de electrodomésticos con una eficiencia energética alta: A, A+, A++ y A+++

Según el proyecto y la entidad, las características de las finalidades o el porcentaje del préstamo que debemos dedicar a la mejora de la eficiencia energética (especialmente en reformas) o el tipo de producto a financiar variará.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo verde?

El aumento de la preocupación por el medioambiente ha provocado que las entidades de crédito hayan decidido lanzar préstamos dedicados a la financiación de proyectos sostenibles. Si queremos un préstamo verde, estos son los principales establecimientos donde podremos encontrarlos:

Entidades bancarias Algunas han desarrollado una línea de productos financieros con fines sostenibles. Dependiendo de la entidad a la que acudamos, tendrán préstamos bancarios específicos para ciertos proyectos o un préstamo verde cuyo coste variará dependiendo de la finalidad que vayamos a darle.
Entidades de crédito privado Estas compañías suelen tener unos requisitos de aceptación más flexibles que los bancos. Además, su proceso de contratación suele conllevar menos trámites y ser 100% online.

Cuando vamos a solicitar un préstamo verde, o cualquier otro tipo de producto financiero, es recomendable preguntar en distintas entidades. De este modo, podremos comparar entre ellas y conocer la situación del mercado con mayor precisión. Así, podremos decantarnos por el préstamo personal más atractivo o el que mejor se adapte a nuestra situación.

¿Qué ventajas tienen los préstamos personales ecológicos?

Las características generales de estos créditos rápidos se asemejan a los de cualquiera de los préstamos online que ofertan las entidades financieras. Eso sí, si contratamos un préstamo verde, podremos conseguir algunas de las siguientes ventajas:

Rebaja de los tipos de interés Generalmente, las entidades financieras que cuentan con un préstamo verde en su catálogo, suelen ofertarlos con un TIN inferior. Esta rebaja se debe a la política medioambiental que tienen los prestamistas que los suministran.
Eliminación de comisiones Con el fin de promover la realización de proyectos medioambientales, la gran mayoría de los prestamistas han eliminado las comisiones de apertura y estudio en el préstamo verde de su catálogo.

Como podemos comprobar, además de cuidar de nuestro entorno y de invertir en el futuro del planeta, los préstamos online sostenibles tienen otras ventajas que pueden hacer que ahorremos dinero. Es importante tener en cuenta que tendremos que demostrar que utilizaremos el dinero del crédito para un fin ecológico. Además, siempre es conveniente calcular el coste del préstamo antes de solicitarlo para asegurarnos de que nos encontramos ante una oferta atractiva.

Diferencias entre préstamos personales y ecológicos

Los créditos al consumo al uso y los préstamos ecológicos son, en todos los aspectos, iguales. La única diferencia que encontramos es que, para incentivar la compra de productos sostenibles, se ofrecen mejores condiciones con los segundos.

La principal diferencia es el coste más bajo y la cantidad de financiación más alta

Requisitos para conseguir créditos verdes

Las entidades que ofertan créditos para financiar un proyecto sostenible suelen demandar los mismos cumplimientos que para los demás de préstamos personales. Estas son las principales condiciones que tendremos que cumplir para que nos concedan un préstamo verde:

Finalidad ecológica justificada Dado que se tratan de créditos con una finalidad tan específica, la entidad financiera nos pedirá un justificante de finalidad. Tanto una factura proforma como un presupuesto firmado serán válidos.
Ser mayores de edad Aunque algunas entidades nos pedirán que seamos mayores de 21 o de 25 años según sus políticas de riesgo.
Residir en España de manera permanente Podremos demostrarlo con una copia de nuestro DNI o NIE (si somos extranjeros con permiso de residencia) a doble cara y en color.
Disponer de ingresos Han de ser de un montante suficiente para pagar las cuotas mensuales, junto con el resto de gastos fijos. Además, tendrán que ser regulares y poder justificar su procedencia con un documento oficial.

Si vamos a comprar un coche eléctrico o a instalar electrodomésticos que reducen su impacto medioambiental, tendremos que ajustarnos a estas condiciones. En el caso de las reformas, generalmente pedirán que un porcentaje del presupuesto se dedique a mejoras ecológicas para concedernos este tipo de créditos.

¿Cuánto puedo ahorrar si pido un crédito verde o uno normal?

Para verlo de manera más fácil, imaginemos que queremos financiar la compra un coche eléctrico de 25.000 euros a devolver en cinco años. En la siguiente tabla podemos ver cuánto nos costaría solicitando un préstamo normal y un crédito ecológico según sus costes medios:

  Préstamo ecológico Crédito al consumo
Cantidad 25.000€ 25.000€
Plazo 5 años 5 años
Coste 5,09% 8,2%
Cuota 472,8€/mes 509€/mes
Intereses generados 3.369€ 5.558€
Total a pagar 28.369€ 30.558€

Como vemos, para la misma finalidad, con la misma cantidad y plazo, con un préstamo verde en vez de con un crédito al consumo normal podremos ahorrar 2.000 euros en intereses

¿Por qué los bancos ofrecen créditos verdes?

Existen varias razones por la que las entidades crediticias ofrecen este tipo de financiación. Por un lado, por su Responsabilidad Social Corporativa. Por otro lado, los productos ecológicos son caros, por lo que están destinados a un perfil más prime, lo que traerá a posibles clientes con buenos perfiles.

Además, también nos encontramos con los incentivos del Banco Central Europeo. El BCE quiere incentivar la financiación sostenible.

De acuerdo con una normativa CRR2 artículo 501ª, aprobada a comienzos de verano, a mediados de abril de 2021, el BCE comenzará a ofrecerá una bonificación de hasta el 25% en los requerimientos de capital a todos los bancos que concedan financiación a proyectos sostenibles y ecológicos.

Esto permitirá a las entidades que ofrezcan préstamos, hipotecas o bonos ecológicos una menor exigencia del BCE en materia de solvencia.

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

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He pedido un prestamo de 2500 euros a mi banco y me ha pedido una lista muy larga de documentos. Es normal???
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Voy a pedir un préstamo para comprarme un coche eléctrico. Tengo la ayuda del moves 3 este. ¿Cuál es el plazo máximo en general de este tipo de préstamos? 
 
paco garcia
paco garcia
hace 7 horas

Pues yo, siempre cojo un plazo largo y negocio una comisión de amortizacion parcial a 0% y asi tengo la libertad de pagarlo mas rapido los meses que me lo puedo permitir. Por ejemplo septiembre y diciembre son meses que gasto tanto que no puedo permitirme un reembolso alto

sofia_paz
sofia_paz
hace 2 días

citando a Helper_1007747056 Hola, cual es el plazo maximo para mi prestamo coche?

Hola. No pienses en plazo máximo, piensa en reembolsar tu préstamo lo mas rápidamente posible sino te costará demasiado en intereses. Lo que yo hago es mirar después de mi saldo mensual y mis gastos fijos, cuánto me puedo permitir reembolsar y así el préstamo se reembolsa rápido.

Helper_1007747056
Helper_1007747056
hace 5 días

Hola, cual es el plazo maximo para mi prestamo coche?

Chandler
Chandler
hace 4 meses

Florence
 
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James
James
hace 4 meses

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Helper_1007747056
¿Puedo cambiar mi préstamo de banco? @Helper_1007747056 - hace 7 horas
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Hola!
Tengo un préstamo personal con Bankia, pero no quiero quedarme en la Caixa, tras la fusión de estos bancos. ¿Puedo cambiar mi préstamo a otro banco? 
Gracias.
josé bueno
josé bueno
hace 7 horas

SI Tienes un buen perfil financiero, es algo que es posible. Pero calcula primero el coste de cambiar de banco.. Probablemente que tendras que pagar una comision de reembolso anticipado que puede llegar hasta el 1% si no me equivoco. AL final, si es mas barato no entrar en tu oficina y seguir pagando mes a mes sin hablar con ellos, vale la pena.

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, Helper_1007747056.

Gracias por compartir tu consulta con nosotros. La respuesta a tu consulta es sí. Es posible cambiar un préstamo personal de banco, aunque no todos estos informen sobre este servicio de forma abierta en sus páginas webs. 

Si tienes un buen perfil financiero (ingresos suficientes y recurrentes, trabajo estable, y estás al día con tus deudas, y estas son por cuotas bajas) busca entre los bancos las mejores ofertas de préstamo personal y acude a la entidad para preguntar si es posible hacer el traslado del crédito.

En ese caso lo que sucederá es que cerrarás tu relación con Bankia, tras pagar el capital pendiente, más los intereses y la comisión por amortización total anticipada del préstamo, y abrirás un nuevo crédito con el otro banco. Por ello, nuestra recomendación es que busques los préstamos personales bancarios con las mejores condiciones del mercado. Luego puedes conversarlo con dos o tres entidades para que puedas elegir la opción que más te convenga.

Un saludo.

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