Préstamos verdes con las mejores condiciones
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Los mejores préstamos sin vinculación
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prestamos ecologicos

¿Qué son los préstamos ecológicos?

Los préstamos ecológicos son productos idénticos a los créditos al consumo de toda la vida. Su funcionamiento y características con similares con la única diferencia de que están diseñados para financiar cualquier tipo de proyecto que entre dentro de la categoría ecológica como la compra de vehículos de menor huella de carbono o mejorar la eficiencia energética de una vivienda.

Estos préstamos suelen tener unas condiciones más ventajosas que los préstamos personales para otras finalidades con cantidades de financiación superiores, plazos más largos e intereses más bajos.

¿Cómo son las ofertas de los préstamos ecológicos en España?

Desde HelpMyCash hemos analizado a 24 entidades bancarias que ofrecen financiación en España para conocer qué entidades ofrecen este tipo de préstamos y para qué finalidades. Actualmente, casi la mitad de las entidades (45,8%) ofrecen este tipo de financiación a particulares.

analisis de los prestamos ecologicos

Con respecto a las características de los préstamos verdes:

  • Tienen un coste medio del 4,61% TIN - 5,09% TAE

  • Suelen tener una comisión de apertura con un coste medio del 1%

  • La cantidad máxima para financiar es, de media, de 67.200 euros

¿Para qué proyectos puedo pedir un préstamo eco?

Los préstamos ecológicos están pensados para financiar proyectos que mejoren y ayuden al medioambiente a través de diferentes productos y prestaciones:

  • Reformas en viviendas para mejorar la eficiencia energética y reducir el gasto: mejor aislamiento de la vivienda (ventajas, paredes...), mejor tendido eléctrico, instalación de placas solares...

  • Financiación de coches con menor huella de carbono. Generalmente solo se permiten coches eléctricos, híbridos o de combustión alternativa.

  • Compra de electrodomésticos con una eficiencia energética alta: A, A+, A++ y A+++

Según el proyecto y la entidad, las características de las finalidades o el porcentaje del préstamo que debemos dedicar a la mejora de la eficiencia energética (especialmente en reformas) o el tipo de producto a financiar variará.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo verde?

El aumento de la preocupación por el medioambiente ha provocado que las entidades de crédito hayan decidido lanzar préstamos dedicados a la financiación de proyectos sostenibles. Si queremos un préstamo verde, estos son los principales establecimientos donde podremos encontrarlos:

Entidades bancarias Algunas han desarrollado una línea de productos financieros con fines sostenibles. Dependiendo de la entidad a la que acudamos, tendrán préstamos bancarios específicos para ciertos proyectos o un préstamo verde cuyo coste variará dependiendo de la finalidad que vayamos a darle.
Entidades de crédito privado Estas compañías suelen tener unos requisitos de aceptación más flexibles que los bancos. Además, su proceso de contratación suele conllevar menos trámites y ser 100% online.

Cuando vamos a solicitar un préstamo verde, o cualquier otro tipo de producto financiero, es recomendable preguntar en distintas entidades. De este modo, podremos comparar entre ellas y conocer la situación del mercado con mayor precisión. Así, podremos decantarnos por el préstamo personal más atractivo o el que mejor se adapte a nuestra situación.

¿Qué ventajas tienen los préstamos personales ecológicos?

Las características generales de estos créditos rápidos se asemejan a los de cualquiera de los préstamos online que ofertan las entidades financieras. Eso sí, si contratamos un préstamo verde, podremos conseguir algunas de las siguientes ventajas:

Rebaja de los tipos de interés Generalmente, las entidades financieras que cuentan con un préstamo verde en su catálogo, suelen ofertarlos con un TIN inferior. Esta rebaja se debe a la política medioambiental que tienen los prestamistas que los suministran.
Eliminación de comisiones Con el fin de promover la realización de proyectos medioambientales, la gran mayoría de los prestamistas han eliminado las comisiones de apertura y estudio en el préstamo verde de su catálogo.

Como podemos comprobar, además de cuidar de nuestro entorno y de invertir en el futuro del planeta, los préstamos online sostenibles tienen otras ventajas que pueden hacer que ahorremos dinero. Es importante tener en cuenta que tendremos que demostrar que utilizaremos el dinero del crédito para un fin ecológico. Además, siempre es conveniente calcular el coste del préstamo antes de solicitarlo para asegurarnos de que nos encontramos ante una oferta atractiva.

Diferencias entre préstamos personales y ecológicos

Los créditos al consumo al uso y los préstamos ecológicos son, en todos los aspectos, iguales. La única diferencia que encontramos es que, para incentivar la compra de productos sostenibles, se ofrecen mejores condiciones con los segundos.

La principal diferencia es el coste más bajo y la cantidad de financiación más alta

Requisitos para conseguir créditos verdes

Las entidades que ofertan créditos para financiar un proyecto sostenible suelen demandar los mismos cumplimientos que para los demás de préstamos personales. Estas son las principales condiciones que tendremos que cumplir para que nos concedan un préstamo verde:

Finalidad ecológica justificada Dado que se tratan de créditos con una finalidad tan específica, la entidad financiera nos pedirá un justificante de finalidad. Tanto una factura proforma como un presupuesto firmado serán válidos.
Ser mayores de edad Aunque algunas entidades nos pedirán que seamos mayores de 21 o de 25 años según sus políticas de riesgo.
Residir en España de manera permanente Podremos demostrarlo con una copia de nuestro DNI o NIE (si somos extranjeros con permiso de residencia) a doble cara y en color.
Disponer de ingresos Han de ser de un montante suficiente para pagar las cuotas mensuales, junto con el resto de gastos fijos. Además, tendrán que ser regulares y poder justificar su procedencia con un documento oficial.

Si vamos a comprar un coche eléctrico o a instalar electrodomésticos que reducen su impacto medioambiental, tendremos que ajustarnos a estas condiciones. En el caso de las reformas, generalmente pedirán que un porcentaje del presupuesto se dedique a mejoras ecológicas para concedernos este tipo de créditos.

¿Cuánto puedo ahorrar si pido un crédito verde o uno normal?

Para verlo de manera más fácil, imaginemos que queremos financiar la compra un coche eléctrico de 25.000 euros a devolver en cinco años. En la siguiente tabla podemos ver cuánto nos costaría solicitando un préstamo normal y un crédito ecológico según sus costes medios:

  Préstamo ecológico Crédito al consumo
Cantidad 25.000€ 25.000€
Plazo 5 años 5 años
Coste 5,09% 8,2%
Cuota 472,8€/mes 509€/mes
Intereses generados 3.369€ 5.558€
Total a pagar 28.369€ 30.558€

Como vemos, para la misma finalidad, con la misma cantidad y plazo, con un préstamo verde en vez de con un crédito al consumo normal podremos ahorrar 2.000 euros en intereses

¿Por qué los bancos ofrecen créditos verdes?

Existen varias razones por la que las entidades crediticias ofrecen este tipo de financiación. Por un lado, por su Responsabilidad Social Corporativa. Por otro lado, los productos ecológicos son caros, por lo que están destinados a un perfil más prime, lo que traerá a posibles clientes con buenos perfiles.

Además, también nos encontramos con los incentivos del Banco Central Europeo. El BCE quiere incentivar la financiación sostenible.

De acuerdo con una normativa CRR2 artículo 501ª, aprobada a comienzos de verano, a mediados de abril de 2021, el BCE comenzará a ofrecerá una bonificación de hasta el 25% en los requerimientos de capital a todos los bancos que concedan financiación a proyectos sostenibles y ecológicos.

Esto permitirá a las entidades que ofrezcan préstamos, hipotecas o bonos ecológicos una menor exigencia del BCE en materia de solvencia.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: este sitio web se creó con el fin de informar al usuario sobre los préstamos verdes, su tramitación y los requisitos y fines para los que podremos utilizar.

Fuente: toda la información que aparece en esta página se ha conseguido mediante la consulta a nuestros expertos financieros, al Boletín Oficial del Estado y al portal del cliente bancario del Banco de España.

Metodología: los datos que aparecen en esta web se han obtenido mediante el mystery shopping, así como a través de la consulta online  de las páginas de los prestamistas y la encuesta telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero que permite al usuario contraponer precios y condiciones de productos de finanzas del hogar de distinto tipo. Asimismo, ponemos a disposición de nuestros visitantes las herramientas necesarias para que lo haga.

Aviso: todos los servicios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para los visitantes de la página. Obtenemos nuestros beneficios directamente de la publicidad o de los productos destacados que aparecen en nuestra web.

Te escuchamos: Desde HelpMyCash.com no queremos que te quedes con ninguna duda sobre los productos que te interesan. Para solucionarlo, ponemos a tu disposición dos vías de contacto:

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 56 Respuestas
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Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alberto. 

No es una ciencia exacta, pero quizás lo más adecuado sería pedirlo una semana antes de la firma (aproximadamente). De este modo, la contratación del préstamo no interferirá en el proceso de firma de la hipoteca y te lo podrán conceder antes de que la deuda hipotecaria conste en la CIRBE. 

Un saludo. 

Alberto
Alberto
hace 2 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Alberto
Alberto
hace 2 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Natalia.

Como comentábamos en la anterior respuesta, la CIRBE tarda unos 21 días en procesar la información que le mandan las entidades. Por lo tanto, dado que tu hipoteca se firmaría unos 20 días después de contratar el préstamo personal, ese préstamo aún no debería aparecer en la CIRBE, aunque no es algo que podamos asegurar al 100%. 

Ahora bien, por lo que nos cuentas, entendemos que tu hipoteca ya ha sido aprobada y que solo falta firmar la escritura. Dado que el banco ya ha llevado a cabo el análisis de riesgos correspondiente, no tendría por qué volver a pedir tu informe crediticio a la CIRBE, así que es improbable que lo haga.

Un saludo. 

 

Natalia
Natalia
hace 5 días

Hola Miquel, firmo escrituras en una semana. Solicité un prestamo personal para provision de fondos a finales de abril. 
¿Saldrá en cirbe el préstamo solicitado habiendo pasado 13 días desde que lo solicité hasta que firme en 7 días? 
Muchas gracias. 

Rosa
Préstamo personal @Rosa - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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  • 22 Visitas
Cómo puedo conseguir un préstamo para tener liquidez para pagar los préstamos que tengo y disponer de dinero para la entrada de una vivienda.
Me pueden ayudar?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Rosa:

No es aconsejable solicitar un préstamo para saldar deudas y dar la entrada de una vivienda. Además, los bancos y otras entidades crediticias no suelen prestar dinero a aquella personas con varias deudas pendientes de pago (y si lo hacen, es con muy poca cantidad).

Si necesitas saldar tus deudas, lo recomendable sería recurrir a una reunificación. Aunque existen varias maneras de reunificar deudas, lo más habitual suele ser acudir al banco con quien tienes el préstamo de mayor cantidad y solicitarle una ampliación de crédito para unificar todos tus préstamos en este. Generalmente, como el resto de deudas son menores, será más fácil que sea este banco el que acceda a realizar la unificación.

Si eso fallase, puedes explorar otras opciones, como realizar un cambio de contrato en todos tus préstamos para alargar el plazo de reembolso y así reducir las cantidades mensuales (aunque a la larga pagarás más intereses).

En cuanto a la entrada de la hipoteca, es muy improbable que te presten el dinero para reunificar deudas y, además, para pagar una entrada. Y en caso de que alguna entidad lo haga, tener esa deuda pendiente reducirá tus opciones de conseguir la hipoteca. Por ello, quizás sería aconsejable esperar a saldar esas deudas antes de adquirir la vivienda. 

Saludos

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  • 17 Visitas
Se que no puedo pagar porque me quede en crisis con el covid y aun no encuntro trabajo, ya les pedi moratoria y que queria pagar cuando pudiera. No paran de llamar de amenazarme con que se van a presentar en mi casa o que mis datos van a ir al departamente judicial en 10 días. ¿debo hacer caso? ¿qué ocurrira? Lei muchos foros de gente que dice que se pase de todo eso que hablan pero luego no hacen nada , esperemos que reponda alguien más porque cuando escribo solo contesta la persona de helpmycash y nadie más contando su experiencia. Gracias

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