inbestMe

¿Qué es inbestMe?

inbestMe es un robo advisor que da acceso a contratar carteras de fondos de inversión, ETF, planes de pensiones, carteras para niños y recientemente ha lanzado una cartera ahorro.

Permite invertir de forma fácil, adaptando la cartera de inversión a nuestro perfil de riesgo, utilizando la estrategia definida por el comité de expertos en inversión y la tecnología desarrollada específicamente para este servicio de inversión.

¿Qué tipo de productos tiene inbestMe?

inbestMe ofrece carteras elaboradas a nuestra medida y según lo que más nos interese teniendo en cuenta el perfil de inversor. Ofrece alternativas de inversión como:

1. Fondos indexados que replican índices
2. Fondos ISR (Inversión Socialmente Responsable)
3. ETFs, es decir, un fondo cotizado que sigue un índice o un sector. Las siglas significan Exchanged Trade Fund.
4. Planes de pensiones
5. Cartera para niños
6. Cartera de ahorro

Se enfoca en ofrecer productos con bajas comisiones y una alta diversificación de activos.

¿Cómo funciona inbestMe?

inbestMe pide a los clientes que contesten un test con seis preguntas para determinar nuestro perfil de inversión. De esta forma, usando las respuestas, es posible saber qué producto encaja con cada cliente y recomendar una cartera de inversión u otra a cada uno.

¿Es inbestMe seguro?

Es una empresa regulada. inbestMe es una Agencia de Valores regulada y supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) con el número de registro 272. También está registrada en el FOGAIN, el Fondo de garantía para inversores españoles, que ofrece una cobertura de 100.000 euros si la empresa quiebra.

¿Cuál es la rentabilidad de inbestMe?

El promedio de rentabilidad anual de las carteras de inbestMe desde 2015 hasta mayo de 2023 es del 3,1% para fondos indexados y del 3,3% para fondos Indexados ISR. 
Puede que esto no te parezca una gran rentabilidad, pero vamos a ver cómo funciona un fondo de inversión para que veas que es una buena idea poner tus ahorros en uno.

• Esta rentabilidad promedia anualizada sobre el 3% de la que te hablamos más arriba, ha generado desde 2015 hasta la actualidad, mayo de 2023, una rentabilidad acumulada del 31% en fondos indexados y un 32,9% en fondos indexados ISR. Es decir, tu dinero ha crecido un tercio en ocho años.
• Por ejemplo, invertiste 20.000 euros en una de sus carteras de fondos indexados en 2015. En mayo de 2023, tu capital es de 26.500 euros. ¿No crees que habrá sido mucho mejor que haber dejado esos 20.000 euros en el banco sin que te hubiesen dado nada?
• Recuerda que invertir es siempre a medio/largo plazo, algunos años ganarás y otros perderás, pero a lo largo de estos últimos ocho años has visto que la rentabilidad media hace crecer tu dinero inicial de forma significativa.

¿Quién gestiona los productos de inbestMe?

inbestMe trabaja con múltiples gestoras de reputación mundial como BlackRock, Amundi, Lyxor, Vanguard, Deustche Bank, SPDR.

¿Quien custodia el dinero invertido en inbestMe?

• Para el custodio de las carteras de Fondos Indexados (FI), los activos estarán en GVC Gaesco Sociedad de Valores S.A, que está supervisada y regulada por la CNMV con el número 182. 
• Los ETFs tienen su custodio en Interactive Brokers (IB) y la operativa se hace a través de ellos. Interactive Brokers es una compañía registrada en la CNMV con el número 797.
• En el caso de los planes de pensiones la depositaría y custodio de las posiciones están en Banco Sabadell para Renta Fija y BNP Paribas para Renta Variable. Gracias a la cuenta segregada nominativa, el cliente siempre tiene una cuenta segregada en dichas entidades. Las posiciones no están en el balance de ningún banco y por tanto no están sujetas a ningún riesgo de quiebra de entidad bancaria.

¿Cuándo podré retirar el dinero de un producto de inbestMe?

Esto dependerá del producto. Para los planes de inversión y ETFs tardará unos días y en el caso de los planes de pensiones deberemos esperar a nuestra jubilación o, desde el 2025, a que llevemos 10 años con el plan contratado. En los planes de pensiones también debemos entender que hay excepciones, como enfermedad grave, por las que podremos retirar nuestros ahorros.

La forma de retirar el dinero será desde el área de cliente de la aplicación.

¿Cuál es la seguridad operativa de inbestMe?

inbestMe usa varias medidas de seguridad en su entorno operacional: encriptación SSL, validación segura y firmas electrónicas.

¿Cuándo se creó inbestMe?

Comenzó a operar en España en 2017 tras conseguir la licencia de la CNMV. Sin embargo, la idea del negocio nació en el 2013, cuando en una conversación con su hija el CEO Jordi Mercader se dio cuenta de la necesidad de acercar a la sociedad el concepto de inversión. Su intención fue la de facilitar que las inversiones tuviesen bajas comisiones y, por tanto, mayor rentabilidad.

Cuenta Jordi Mercader que tras exponer este modelo de negocio a algunos amigos el proyecto fue haciéndose más real. Así, en 2014 empezaron a gestarlo y en el 2017 vio finalmente la luz.

• En febrero de 2019, inbestMe cerró la primera ronda de inversión, con 1,3 millones de euros y con la entrada de un socio estratégico, GVC Gaesco (con un 5,5% del capital total invertido) así como otras empresas tecnológicas e inversores privados.
• Fue a finales de ese año, del 2019, cuando la compañía comenzó también a ofrecer carteras de Planes de Pensiones, permitiendo así a las personas acceder a planes de ahorro para la jubilación con comisiones muy bajas y con una gestión que combina la tecnología y los consejos de los expertos.
• En julio de 2020, añadieron carteras de Fondos Indexados con estilo ISR y en septiembre cerraron su segunda ronda de financiación con un millón de euros más.
• La ampliación permitió la entrada de nuevos socios como Mutual Médica y consolida la relación iniciada con GVC Gaesco.  Los socios fundadores mantienen el 80% con GVC Gaesco y Mutual Médica como accionistas relevantes con más del 5%, respectivamente, y el resto se complementa con otros accionistas minoritarios. El capital de la empresa asciende entonces a 2,87 millones de euros.
• En noviembre de 2021 añadieron carteras de Planes de Pensiones con estilo ISR.
• En enero de 2022 lanzaron las carteras para menores de edad y en noviembre las carteras de ahorro inbestMe en Euro y en Dólar.

El Comité de expertos en inversión de inbestMe

Este Comité de expertos está formado por tres miembros permanentes y otros consultores externos que apoyan las decisiones. Estos miembros son: Lorenzo Ippoliti, Juanjo Massó y Jordi Mercader.

Las decisiones para conformar las carteras se basan en la gestión pasiva. También en la diversificación mundial, centrando la inversión en Europa, Estados Unidos, Pacífico (sin Japón), Japón y mercados emergentes. Y, por otro lado, añaden un porcentaje de oro.

Reconocimientos de inbestMe

En noviembre de 2020 inbestMe ha recibido el sello Pyme Innovadora de la mano del Ministerio de Economía y Competitividad. Este sello, creado en el 2015, reconoce a las empresas que realizan desarrollo tecnológico y de innovación, y que forman parte de proyectos de I+D subvencionados por la UE. inbestMe, en este caso, forma parte del proyecto ALTO Eurostars, en el que estudian optimizar las carteras y determinar el perfil de inversor mediante Inteligencia Artificial.