Qué es un bróker online

cuentadevalores

Un bróker online es una cuenta de valores desde la que podemos operar para comprar y vender en bolsa. Es el vehículo necesario para realizar nuestras inversiones en el mercado bursátil ya que es el intermediario entre compradores y vendedores.

De acuerdo con el uso que deseemos darle al bróker nos convendrá uno u otro. Por ejemplo, si deseamos invertir en mercados asiáticos, necesitaremos un bróker online que nos permita esta opción. Si preferimos invertir en warrants, necesitaremos un bróker que nos deje invertir en este tipo de activos o si lo que queremos es tener un bróker online para cobrar los dividendos de las acciones que ya tenemos, lo mejor será buscar uno que no nos cobre comisión por esto.

Comisiones de los bróker online

A cambio de sus servicios los bróker online nos cobrarán unas comisiones u otras. Dependiendo de para qué utilicemos el bróker nos convendrá una u otra cuenta según las comisiones que incluyan y las que cobren. Estas son las comisiones más comunes de los bróker online:

  • Comisión de compraventa: es la comisión que gravan la compra y la venta de un valor. Puede tratarse de una comisión fija o un porcentaje sobre la cuantía que estemos comprando. A veces, si esta cuantía supera un límite (fijado por el bróker online) la comisión puede disminuir.
  • Comisión de custodia: será lo que nos cobren por mantener los valores en cartera. Es una comisión similar a la custodia de una cuenta corriente. Esta comisión puede cobrarse de manera mensual, trimestral o anual. Es posible que si realizamos un mínimo de operaciones de compraventa o tenemos invertido una cantidad mínima que el bróker no nos cobre esta comisión.
  • Comisión por cobro de dividendos o intereses: si recibimos retribuciones de los títulos que tenemos en la cartera de valores, pueden cobrarnos una comisión.
  • Comisión por traspaso: si realizamos un cambio y traspasamos nuestros valores de un bróker online a otro, el bróker antiguo nos cobrará una comisión por la operación. Esta comisión puede ser negociada con nuestro bróker online actual para que asuma ese gasto.
  • Canon de bolsa: es una comisión ajena al bróker online. Esta comisión viene de parte de La Bolsa y el SCLV (Sistema de Compensación y Liquidación de Valores). Algunos bróker online pueden asumir esta comisión y no cobrársela a sus clientes.

Las comisiones de los bróker online varían mucho entre un bróker online y otro, entre los tipos de activos, los mercados de valores donde queramos operar y la cantidad que deseamos invertir, por lo que pasar saber qué tipo de bróker online nos compensa primero debemos saber qué tipo de inversiones queremos llevar a cabo para así escoger el bróker online que nos cobre menos comisiones por las operaciones que haremos de manera más seguida.

Tipos de inversores según perfil

Antes de empezar a invertir con un bróker online debemos analizar qué tipo de inversores somos para saber mejor dónde invertir. Es imprescindible conocer el riesgo que estamos dispuestos a asumir, el plazo que queremos tener nuestro capital invertido y nuestro objetivo de rentabilidad. Estos son los diferentes perfiles de los inversores:

  • Inversor conservador: se trata de un perfil que prefiere la seguridad a la rentabilidad. Prefiere obtener una rentabilidad menor a cambio de un poco más de seguridad en sus ahorros. Normalmente invierte un porcentaje mayor en renta fija con un plazo medio-largo.
  • Inversor moderado: es un perfil más atrevido al inversor conservador. Está dispuesto a correr un poco más de riesgo a cambio de mayor rentabilidad en sus inversiones. Sus inversiones son a largo plazo y los porcentajes invertidos en renta fija y renta variable suelen estar 40 % - 60 %, según si se trata de un inversor moderador conservador o un inversor moderado arriesgado.
  • Inversor arriesgado: suele ser un inversor más experimentado, que conoce más en profundidad cómo funcionan los mercados. No le importe asumir un gran riesgo a cambio de conseguir más rentabilidad. Suele invertir la mayoría de su capital en renta variable en un plazo muy corto.

De acuerdo con nuestro perfil como inversores podremos escoger la estrategia que mejor se adapte a nosotros. Eligiendo el riesgo que queremos asumir y la rentabilidad que obtendremos de acuerdo con los porcentajes invertidos en renta fija y renta variable. Es importante tener en cuenta que todas las inversiones tienen un mínimo de riesgo de pérdida de nuestro capital, aunque existen inversiones más arriesgadas que otras. Para conocer cómo invertir sin riesgo podemos descargarnos la guía gratuita realizada por los expertos de HelpMyCash.

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Cómo funciona La Bolsa

El mercado de valores, también conocido como La Bolsa, es la forma que tienen las diferentes empresas y Estados para conseguir la financiación que necesitan con las inversiones de los diferentes ahorradores. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es la encargada de supervisar el mercado de valores y su actividad para garantizar su transparencia y seguridad.

La Bolsa tiene dos funciones principales: servir como fuente de financiación para las empresas y Estados y medir la economía ya que antes de comprar y vender los inversores analizan la situación económica actual para predecir su comportamiento futuro.

Qué es un índice bursátil y cómo funciona

Los índices se definen como la ponderación de un conjunto de valores que cotizan en un mismo mercado de valores (por ejemplo La Bolsa de Madrid) y que sirve para medir las subidas y bajas de los valores de sus acciones. Sirve para medir las subidas y bajadas de los valores de sus activos. Estos índices reflejan la media de rentabilidad de los valores que lo componen. La capitalización bursátil (lo que la compañía vale en la bolsa) se calcula multiplicando el número de acciones en cotización por su precio actual.

En algunos índices aparece un número a continuación del nombre (Dax30, Ibex35, FTSE100...) ese número especifica el número de empresas que componen el índice, es decir, el Ibex35 está conformado por 35 empresas que cotizan en España.

Qué es un asesor financiero independiente

Un asesor financiero independiente se trata de un profesional que nos aconsejará sobre dónde y cómo invertir de acuerdo con nuestro perfil como inversores, al ser independientes y no estar contratados por ninguna entidad bancaria podrán aconsejarnos sobre qué tipo de bróker online nos conviene más contratar sin estar condicionados por incentivos de venta. Se trata de una alternativa recomendable si no sabemos cómo invertir en bolsa o no tenemos el tiempo necesario para dedicarle a nuestras inversiones.

Los asesores financieros realizarán un análisis de nuestra situación económica y de nuestro perfil y nos crearán una cartera de inversión personalizada con los productos que mejor de adaptarán a nosotros. Los asesores se encargarán de la gestión de nuestra cartera por lo que podremos tener la libertad de escoger los activos en los que deseamos invertir y la ventaja de tener a un profesional velando por nuestro capital. 

Otra alternativa curiosa de inversión son los robo advisors, máquinas que analizarán nuestro perfil como inversores y que realizarán las inversiones por nosotros. 

Dónde invertir con un bróker online: renta fija o renta variable

Cuando invertimos en bolsa podemos elegir entre una gran variedad de activos: acciones, futuros, commodities, warrants, ETF... Las opciones para invertir en bolsa son prácticamente infinitas. Los activos tradicionales podemos dividirlos en dos tipos: renta fija, siendo los bonos los activos más comunes, y renta variable, donde las acciones son los activos más conocidos.

Acciones: es el porcentaje de una empresa, es decir, representa una parte de la empresa que emite la acción. Las acciones son renta variable por lo que su precio dependerá de la oferta y la demanda del mercado, el histórico de las acciones, el panorama económico mundial y su previsión para el futuro próximo. La renta variables es mucho más volátil por lo que el riesgo es mayor que en otro tipo de inversiones, pero las posibilidades de conseguir mayor rentabilidad son más grandes.

Bonos: son deudas de una entidad. Como si se tratase de un préstamo, los bonos son activos y que representan una parte de una deuda de una empresa. Cuando adquirimos bonos lo hacemos conociendo la rentabilidad que nos darán y el plazo en la que la conseguiremos. Es por esto que históricamente la renta fija ha sido más segura que la renta variable.

La regla de oro de los bonos dice que “cuando los tipos de intereses suben los precios de los bonos bajan y cuando los intereses bajan los precios de los bonos suben”. Esto significa que, en la actualidad estamos en un punto donde los intereses están muy bajos y, a medida que salgamos de la crisis, empezarán a subir. Esta subida de intereses, que puede ocurrir en cualquier momento, implicará vender los bonos que tengamos antes de su vencimiento por una rentabilidad menor o comprar los bonos que ofrecen una rentabilidad más alta a la media actual por un precio más alto y conseguir menos rentabilidad.

Qué tener en cuenta antes de invertir con un bróker online

Antes de invertir en un bróker online debemos tener en cuenta diferentes variables que afectarán a la forma en la que invirtamos. A continuación algunos consejos que es importante tener en cuenta antes de comenzar a invertir con un bróker online:

  1. Invertir solo el capital que podamos permitirnos perder
  2. Diversificar, es decir, no invertir todo en un mismo valor así las pérdidas de minimizarán en caso de que algún activo tenga una mala racha
  3. Analizar no solo la cotización, sino también el dividendo
  4. No limitarse al IBEX 35, existen otros mercados, tanto nacionales como internacionales que pueden ofrecernos más variedad de rentabilidad
  5. Tener mucho cuidado con la compra a crédito, como los CFDs: si la inversión sale mal la aventura puede acabar con una enorme deuda a nuestras espaldas
  6. Elegir el mejor bróker online, sin comisiones y con un buen servicio de acuerdo con el uso que quedamos darle a la cuenta

Debemos ser conscientes que todo tipo de inversiones conllevan un riesgo, por lo que debemos comenzar a invertir pensando que podemos perder todo el capital invertido. De esta manera nuestras inversiones serán más meditadas y analizadas y, en el caso de que perdamos, no serán todos los ahorros de nuestra vida.

Últimas preguntas y respuestas sobre Invertir

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Buenas tardes
Mi pareja quiere recuperar su plan de pensiones de la caixa debido al ERTE por el COVID. La caixa no le pone impedimento, solo debe rellenar un formulario pero hay un problema. Parece ser que el plan de pensiones esta vinculado a una cuenta de la caixa que comparte con su ex-pareja, ella esta divorciada legalmente. Mi pareja ha pedido a la caixa que el rescate de su plan de pensiones se realice en su cuenta actual de ING en la que ella es la unica titular, pero La Caixa le dice que no es posible, que el ingreso se debe hacer en la cuenta vinculada al plan de pensiones aunque aparezc su ex-marido. Que se puede hacer? No creemos que sea del todo legal lo que dicen ya que ella no dispone de tarjetas de coordenadas ni de ningun tipo para retirar el traspaso del plan, además, al estar su expareja de titular puede hacer el mismo una retirada antes sin su consentimiento. Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, Master13bcn.

Es normal que el rescate del plan de pensiones se realice en la cuenta vinculada a la entidad, por lo que lo más seguro es que se deposite el dinero en la cuenta compartida.

No obstante, podrías probar diferentes métodos para intentar que el dinero lo depositen en otra cuenta.

  • Si el plan de pensiones está a nombre de tu pareja y en la cuenta ella no es la titular, entonces podrías pedir al banco vincularla a otra cuenta donde ella sea la titular que se abra en la entidad y, si no te interesa, cerrarla una vez traspases el dinero a tu cuenta en ING.
  • Si vincularla a otra cuenta del mismo banco no funciona, podrías traspasar tu plan de pensiones a otro en ING y comenzar el proceso del rescate en tu entidad. 
    • El traspaso de planes de pensiones no tiene comisión y se realizará en un máximo de cinco días hábiles.

Si ninguna de estas dos alternativas funciona, entonces deberéis poneros en contacto con la expareja (es aconsejable siempre por escrito) para avisarle y poder recuperar el dinero sin problemas.

¡Un saludo!

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En Bankinter me ingresan la pensión el ante-último día del mes y como fecha valor me ponen el segundo día hábil del mes siguiente. La pensión de febrero me la han ingresado el 27 de Febrero y la fecha valor ha sido el 2 de Marzo.
¿La Tesorería de la Seguridad Social no ingresa las pensiones en los bancos los días 25 de cada mes?. De ser así, ¿puede Bankinter retener mi nómina tantos días?. Y de ser así, ¿cómo puedo reclamar a Bankinter para que el ingreso y la fecha valor sean los días 25 de cada mes?.
Gracias.
Manuel Vazquez Rodriguez
Manuel Vazquez Rodriguez
hace 6 días

Hola referente al comentario arriba escrito , todos los bancos tienen la obligación del mismo día que la seguridad social ayudas e.t.c.  
el mismo día que los organismos del estado los ingresa , al no ser así debe de ir a su correspondiente oficina bancaria y reclamarles por escrito .
a mi me paso en el Santander y al siguiente mes el día 25 tenia mi pensión a mi disposición como la ley les obliga .

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, José Manuel:

En principio, es de esperar que Unicaja lleve a cabo esta medida por tercera vez consecutiva, pues ha adelantado las prestaciones de desempleo de este mes de mayo. De las pensiones la entidad no se ha pronunciado todavía, pero lo más probable es que lo manifieste entre hoy y mañana.

En esta página puedes encontrar más información sobre las fechas de ingreso habitual de las pensiones por parte de las entidades

José Manuel
José Manuel
hace 1 semana

Pregunta similar: Pensiones 2020
Hola quisiera saber si Unicaja Banco pagará este mes de mayo la pensión de viudedad el mismo día que el mes de abril que la pagaron el 21 de abril gracias

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 4 semanas

HelpMyCash

citando a Anna Hola quiero orygunta que día paga unas por incapacidad temporal mes paso ingresado24 a este mes todo día nada gracias

Hola, Anna:

Eso dependerá de tu banco y de si este tiene convenio con la Seguridad Social. Aunque muchos bancos optan por ingresarlas el día 25 de cada mes, los bancos en general están abonando las pensiones con antelación. En esta página puedes encontrar las fechas habituales de abono de las pensiones, aunque para saber si tu banco ha adoptado protocolos distintos debido al coronavirus, lo más recomendable es que contactes con tu entidad para preguntarles.

Saludos

Anna
Anna
hace 4 semanas

Hola quiero orygunta que día paga unas por incapacidad temporal mes paso ingresado24 a este mes todo día nada gracias

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buenas noches
a mi padre le han ofrecido este producto en ese banco porque estaba buscando algún depósito para su dinero. ESTÁ A PUNTO DE FIRMARLO por o cabezota que es. yo no lo veo claro. alguien sabría informarme acerca de los inconvenientes de este producto?
pánico me da:
1. el banco
2. el rescate del dineromi padre tiene 74 años y quiere aumentar su pensión de jubilación con
este producto, le han dicho que lo puede rescatar a los 2 años con
penalizaciones de Hacienda. ¿sólo de Hacienda? lo rescatará todo?
rescataremos los herederos el importe íntegro cuando fallezca?? o será
otor tongo como el d elas preferentes??
si alguien tiene alguna experiencia se lo agradecería mucho. hay que
estar con cien ojos con tanto producto d elas narices.
muchas gracias
buenas noches
malen
malen
hace 1 semana

Buenas tardes, los RAV ¿tiene comisiones de administración, gestión y mantenimiento? Me acabo de enterar que me han cobrado caso 800 euros el año pasado. Gracias

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Celi Quisiera saber, el significado de valor del rescate, cuando mandan, informacion, sobre una renta vitalicia del santander, quuero saber significado...
Hola, Celi. 

"Valor de rescate" cuando hablamos de una Renta Vitalicia, significa que es el valor de la inversión que podrás obtener en este momento si decides sacar el dinero del producto.

Si este valor es menor que el que inicialmente ingresaste es porque la Renta Vitalicia es un producto de inversión y el valor irá fluctuando de acuerdo con las subidas y bajadas de los activos en los que has invertido.

Así que si decides sacar el dinero, te darían la cantidad que actualmente vale tu inversión, la cual podría ser más o menos alta de la cantidad inicial que ingresaste según el momento del mercado en el que nos encontremos.

¡Un saludo!

Celi
Celi
hace 3 semanas

Quisiera saber, el significado de valor del rescate, cuando mandan, informacion, sobre una renta vitalicia del santander, quuero saber significado de valor del rescate, porque no me coincide la cantidad, que pone de valor del rescate, con la que inverti en el seguro, es mucho menor, ¿ quuere decir que si en este momento lo rescato me darían la cantidad menor que indica en el concepto de valor del rescate??? Awww

guillermo
guillermo
hace 3 meses

al rescatar, hay penalización por la aseguradora del banco. Pero hacienda aún se lleva algo del rescate?No lo entiendo muy bien
Guillermo

Fluji
Fluji
hace 2 años

Lo principal es conocer bien el producto antes de contratarlo,...y valorar si esta dentro de lo que se busca o necesita. Yo creo q es un producto pr gente que tenga unos ahorros que sepa que no necesitará...mi padre lo tiene y para él está bien, recibe cada tres o cuatro meses un dinerilo que le viene muy bien. Este dinero que recibe a diferencia de los depositos no tiene retencion del 19/100,...en caso de sacar el dinero hay que devolver el 19/100 de los intereses generados durante la vida de la renta.
Informarse bien antes de contratarlo, pero creo que con un buen asesoramiento y leyendo la letra pequeña debe quedar claro

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