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Financiera vs. Agencia: quién da los mejores préstamos para viajes

Si queremos pagar un viaje a plazos, podemos hacerlo de dos maneras: con un préstamo bancario (o concedido por una entidad alternativa) o con la financiación ofrecida por ciertas agencias de viajes. Lo cierto es que ambas opciones tienen sus pros y sus contras, así que antes de decantarnos por una u otra, conviene conocerlas con detalle.

Para que nos resulte más fácil tomar una decisión, seguidamente vemos cómo son los créditos que nos dan bancos y agencias para financiar viajes:

Entidades financieras

Aquí englobamos tanto los bancos de toda la vida como los establecimientos financieros de crédito (como Cetelem, EVO Finance, etc.) o las plataformas de crowdlending (Younited Credit, Excelend…). Veamos cómo son sus préstamos:

  • Podemos pagar a plazos un viaje de cualquier importe. Estas entidades dan desde préstamos de grandes cantidades para unas vacaciones al otro lado del mundo como tarjetas de crédito con los que podemos financiar pequeñas escapadas.

  • Más tiempo para devolver el dinero. Lo más habitual es que el plazo sea de unos tres años, pero dependiendo de a quién acudamos, es posible que tengamos hasta ocho años o más para amortizar el crédito.

  • Tipo de interés un poco alto. Los créditos para financiar viajes suelen ser un poco más caros que los préstamos personales para proyectos como comprar un coche o pagar los estudios (sobre un 9% TIN). En cuanto a las tarjetas de crédito, el interés suele rondar el 20% TIN.

  • Cuidado con las comisiones. En algunos casos, es posible que nos cobren una comisión de estudio y/o apertura y que nos apliquen una penalización por reembolso anticipado en el caso de que devolvamos el préstamo antes de tiempo.

  • Quizás se nos exija vinculación. En el caso concreto de los bancos, es posible que solo nos financien el viaje si ya contamos con cierta antigüedad y/o contratamos otros productos como seguros, tarjetas, etc.

Hay ciertas compañías online que también ofrecen créditos rápidos para financiar cualquier escapada. Sin embargo, el interés que aplican suele ser mucho más alto, así que no son la opción más conveniente.

Agencias de viaje

Hay agencias de viajes como Nautalia, la financiación de Carrefour o la financiación de El Corte Inglés que, en colaboración con entidades financieras (propias o independientes), dan al cliente la opción de pagar a plazos el coste de sus vacaciones, generalmente a través de sus tarjetas de crédito. Estas son las ventajas y las desventajas de las condiciones de financiación que suelen ofrecer:

  • Mayor comodidad. En una sola visita es posible hacer la reserva del viaje y conseguir la financiación necesaria para pagarlo a plazos.

  • Financiación al 0% TIN si el plazo es corto. Algunas agencias no nos cobrarán intereses si devolvemos el dinero en tres meses o menos.

  • No se exige vinculación. A diferencia de los bancos, las agencias no nos exigirán antigüedad ni que firmemos otros productos.

  • Plazo de reembolso más corto. En general, las agencias nos permitirán devolver el dinero en un máximo de un año o dos.

  • Aplican un interés muy alto. Si no existe ninguna oferta promocional, el interés de sus créditos suele ser de en torno al 15% TIN.

  • A veces cobran comisiones. En algunos casos pueden cobrarnos “gastos de gestión”, especialmente cuando se ofrece financiación al 0% TIN.

Estas son las condiciones generales que ofrecen las entidades financieras y las agencias de viajes, pero pueden variar en función de a quién acudamos, que en muchas ocasiones también permiten financiar fiestas. Por ello, siempre hay que analizar con detalle el préstamo que estén dispuestos a darnos y compararlo con otras opciones para averiguar qué nos saldría más a cuenta.

¿Qué gastos puedo financiar de los viajes?

Cuando hablamos de financiar viajes nos referimos a pagar a plazos todos aquellos servicios que podamos reservar con una cierta antelación, pues son los únicos que se pueden presupuestar. En el siguiente listado mostramos cuáles son las principales costas que pueden cubrirse con un préstamo, ya sea bancario o de agencia:

  • El transporte hasta el destino: es decir, el vuelo, el crucero, el viaje en tren, etc. Si podemos reservar el transporte dentro del destino (alquilar un coche, por ejemplo), también podremos cubrir su precio con un préstamo.

  • El alojamiento: el precio del hotel o apartamento en el que nos instalemos durante el viaje.

Tanto las agencias como muchas entidades financieras solo conceden sus préstamos para viajes si se dispone de un presupuesto cerrado con todos estos gastos debidamente desglosados. De este modo, se aseguran de que el dinero se va a utilizar para este fin y para nada más.

Gastos que no se pueden cubrir con un préstamo viaje

Pero como hemos comentado, existen ciertos gastos de un viaje que es imposible financiar con un préstamo, dado que no se pueden reflejar en un presupuesto. A continuación presentamos los más importantes:

  • Lo que gastemos en transporte no reservado, es decir, lo que nos cueste desplazarnos de un lugar a otro una vez hayamos llegado al destino. Aquí podríamos incluir el precio de los billetes de metro, los taxis o Uber, etc.

  • Las cuentas de los restaurantes o de los supermercados. Lógicamente, si no nos alojamos en un hotel con pensión completa, tendremos que gastar una cierta cantidad de dinero en alimentarnos todos los días.

  • Todas aquellas actividades que no hayamos reservado, desde entradas a espectáculos hasta visitas a museos, etc.

  • Cualquier imprevisto que nos sorprenda durante el viaje, como compras diversas de ropa o de complementos, gastos en productos farmacéuticos, etc.

  • Un seguro de accidentes y asistencia en viajes para cubrir cualquier gasto médico. En general, será opcional siempre, aunque es conveniente contratarlo si viajamos a un país extranjero.

Estos gastos no se pueden financiar con un préstamo, pero sí con una tarjeta de crédito. Además, muchos de estos plásticos incluyen un seguro de accidentes y de asistencia en viajes totalmente gratuito.

Consejos para gastar menos en los viajes financiados

En la inmensa mayoría de los casos, al financiar nuestras vacaciones o cualquier otra escapada nos cobrarán unos intereses, así que contratar un préstamo para pagar el viaje a plazos nos costará dinero. Pero si somos listos, podemos ajustar al máximo el presupuesto para reducir el coste de los vuelos, del alojamiento, etc. Ahí van algunos consejos que nos ayudarán a ahorrar:

  • Utiliza tarjetas que no cobren comisiones en el extranjero. Si tu viaje es fuera de España, es recomendable tener una tarjeta que no cobre comisiones por sacar dinero o utilizar una moneda distinta al euro. Esto puede ahorrarte más de 10 euros por operación.

  • Evita que la financiación que alargue en el tiempo. Es recomendable no dedicar más de dos o tres meses en devolver el dinero del préstamo para financiar el viaje para evitar sobreendeudarnos y especialmente que la devolución de un viaje no se alargue hasta nuestro próximo viaje.

    • De hecho es recomendable financiar únicamente una parte del viaje, como los vuelos, y no el viaje completamente para evitar gastar de más y estar pagando un año algo que no durará más de 2 o 3 semanas
  • Hay que planificar el viaje con tiempo. Si reservamos con suficiente antelación, lo más probable es que paguemos menos, pues las compañías que operan dentro del sector turístico suelen aumentar los precios en cuanto se acerca la temporada alta.

  • Debemos estar al tanto de cualquier promoción. Es aconsejable seguir las ofertas que lanzan las empresas especializadas en viajes a través de sus redes sociales o de otros canales de comunicación. De este modo, quizás encontremos alguna ganga que nos interese.

  • Podemos utilizar webs especializadas en viajes para reservar un alojamiento más barato, comparar vuelos, etc.

Además, si queremos ahorrar en la contratación de un préstamo para financiar un viaje, podemos utilizar el comparador de créditos de HelpMyCash.com.

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Janet
Financiación de coche @Janet - hace 1 día
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Buenos días,
Hace dos años compramos un coche por 18000, restando el descuento y sumando seguro de vida y costes de apertura me acabo costando 19000, pero nos hemos dado cuenta que el interés es por las nubes, y si cumplo totalmente el contrato, acabaré pagando 30.000 euros. Una burrada pero ya está echo.
He leído por ahí que el seguro de vida no es obligatorio, que puedo conseguir para quitarlo, ej que me beneficia eso?
Este contrato está blindado durante 2 años, ahora se me había ocurrido intentar negociar con ellos una disminución de los intereses o amenazarlos con cancelar el préstamo y que no cobren el resto de intereses. Alguien lo ha probado?
O cualquier otra ayuda para mejorar esto.
Mil gracias 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días.

Tal y como se especifica en las normas del foro, no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. No obstante, te animamos a contar tu experiencia para que otros usuarios la tengan en cuenta a la hora de contratar el servicio de esta entidad.

Un saludo.

Gerard
Gerard
hace 2 días

Exacto, el seguro de vida es una venta cruzada totalmente innecesaria para la compra de un coche. NO es obligatorio. Alargar el plazo podria ser una buena opción aunque lo mejor seria intentar conseguir un mejor préstamo. Creo que te puedo echar una mano, te dejo mi email ****

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Janet.

Gracias por tu consulta. Sobre tu primera pregunta, no es obligatorio contratar un seguro de vida, tan solo el seguro a terceros básico. Además, recuerda que puedes contratar un seguro con cualquier empresa. Puedes hablar con la entidad financiera para cancelar el seguro y dejarás de pagar las cuotas correspondientes a este servicio. Seguirás pagando las cuotas del préstamo del coche, pero seguramente quedarán un poco más baratas. 

Asimismo, sobre la segunda cuestión que planteas, puedes negociar ampliar un poco el plazo de amortización del préstamo para rebajar las cuotas mensuales. No es lo más recomendable porque un plazo más largo genera más intereses y, por lo tanto, encarece el crédito, pero puede ser una buena solución en este momento.

Te sugerimos repasar las condiciones del contrato y valorar la posibilidad de hacer amortizaciones parciales del crédito y, más adelante, rebajar el plazo.

Puedes obtener más información en este enlace sobre cómo mejorar las condiciones de un préstamo personal.

Un saludo.

 

Nerea
Crédito aprisa es de fiar @Nerea - hace 1 día
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Alguien conoce crédito aprisa? He buscado por internet pero no encuentro mucha información. En la página web parece estar todo correcto pero me piden un pago por adelantado de un seguro por si dejara de pagar el préstamo y con todas las cosas raras que hay me preocupa un poco. Muchas gracias por adelantado
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

Buenos días.

Tal y como se especifica en las normas del foro, no publicamos datos personales ni de contacto de nadie, ya que no tenemos la certeza de que sean propios y no de terceros. No obstante, te animamos a contar tu experiencia para que otros usuarios la tengan en cuenta a la hora de contratar el servicio de esta entidad.

Un saludo.

 

alicia Petralanda
alicia Petralanda
hace 2 días

Hola David,  podría contactar contigo  a mi me han ****   casi 4000€

alicia Petralanda
alicia Petralanda
hace 2 días

Por favor me  podeis facilitar  vuestros correos  o telefono  para hablar con vosotros  y poner una demanda conjunta  ??  a mi tambien me han ****. 

Daniel Cabrera
Daniel Cabrera
hace 1 semana

señores que ansidos **** por Linea de crédito 24 o Crédito aprisa tenemos que unirnos a mi me han **** 1.000 euros haciéndome creer que todo iría correcto tened cuidado con David ****, Raquel ****, Alejandro y el dinero lo recibe según pago wandalai ****, aparte de esto ya esta informado cofidis, la empresa de seguros que utilizan los datos de estas empresas, pido a este foro que proporcione mi correo electrónico para que entre todos hagamos fuerza y busquen a esta gente lo que si dejo claro que tengo grabaciones y no solo eso esta gente no esta en España por lo que al ser un delito informático la policía puede trabajar con la cuidad donde se produce el delito. dejo mi correo ****
 

Daniel Cabrera
Daniel Cabrera
hace 2 semanas

Yo los e denunciado en la Policía nacional yo tengo unos teléfonos que a lo mejor os puede ayudar ****, preguntar por David ****, o escribir al correo ****

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Cual es el plazo que se suele tardar para que te concedan un crédito? Me urge respuesta, gracias.
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a ALICIA Ortiz de Guzmán marcen Pregunta similar: Cuanto tardan en darme una solucion Pues yo necesito un crédito para mí hijo que tienen que...

Hola, Alicia. 

Gracias por tu consulta. La velocidad en la concesión de un préstamo dependerá de cada entidad. En la mayoría de las entidades es posible solicitar préstamos totalmente online y la respuesta a la solicitud es inmediata. Pero eso no quiere decir que el crédito haya sido aprobado. Si la entidad solicita que envíes la documentación por internet para validar tus datos y valorar tu perfil financiero, es posible que la respuesta tarde un poco más, entre 48 y 72 horas. Mientras que, si la entidad solicita el acceso a tu banca online mediante tus claves personales, el tiempo de respuesta puede reducirse a tan solo unas pocas horas. 

Si deseas consultar las entidades que conceden préstamos rápidos puedes echarle un vistazo a nuestro ranking de créditos rápidos. 

Un saludo. 

 

ALICIA Ortiz de Guzmán marcen
ALICIA Ortiz de Guzmán marcen
hace 3 días

Pregunta similar: Cuanto tardan en darme una solucion
Pues yo necesito un crédito para mí hijo que tienen que operar le la boca

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola, Priscilia.

Depende mucho de a qué entidad se lo hayas solicitado. Si se trata de un banco tradicional, probablemente tardarán unas dos semanas o más, pero si en cambio lo quieres lo antes posible puedes solicitar un crédito rápido. Entidades como Cofidis ofrecen respuesta en menos de 24 horas, aunque por ello son también más caros.

¡Un saludo!

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