Préstamos personales para dos titulares
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Préstamos rápidos para dos titulares
#1
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como son los prestamos con dos titulares

¿Qué son los préstamos con cotitulares?

Pedir un préstamo con cotitular significa que, en vez de que sea una persona quien pida y devuelva el crédito por sí misma, son dos o más los que firman el contrato, disfrutan de la financiación y devuelven el dinero. De cara al banco, los dos titulares podrán acceder al dinero y tendrán exactamente la misma responsabilidad de devolverlo.

¿Cuáles son los pros y contras de contratar un préstamo en pareja?

Como en todos los casos, contratar un préstamo personal siendo dos titulares tendrá sus ventajas y sus riesgos, en la siguiente tabla podemos ver de manera resumida cuáles son:

Ventajas

Riesgos

Mejor perfil con mayor poder de negociación.

Más fácil de conseguir.

Posibilidad de obtener cantidades superiores.

Posibilidad de conseguir mejores condiciones.

Evitar aportar aval o garantía.

Dos ingresos responsables de realizar el reembolso.

Ambos titulares vinculados al mismo banco.

Problemas de reembolso ante una ruptura.

Los dos son responsables de pagar sin importar quién utilice el bien financiado.

Posibles conflictos para saber quién disfruta el bien financiado.

Ambos pueden constar ante la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE).

¿Qué requisitos pedirán siendo dos titulares?

Los requisitos serán los mismos que con cualquier otro préstamo personal, los cuales variarán según la cantidad solicitada y la finalidad. Todos los requisitos deberán aplicarse a los dos titulares para que concedan el préstamo:

  • Ser mayores de edad o mayores de 21 o 25 años.

  • Tener ingresos regulares y estables.

  • Residir en España de manera permanente.

  • No tener deudas pendientes ni aparecer en ASNEF.

¿Qué documentos se necesitan para pedir un préstamo con cotitular?

La documentación será idéntica para uno o dos titulares. La única diferencia es que ambos titulares deberán entregar la misma documentación para poder solicitarlo de manera conjunta:

  • Documento de identidad de cada titular.

  • Últimas tres nóminas de cada persona.

  • Justificante de finalidad.

Además, una vez analizados ambos perfiles y aprobado el crédito, será imprescindible que ambos estén en la firma del contrato.

¿Por qué las entidades piden un cotitular del crédito?

La respuesta es simple: seguridad y garantía. Mientras que un titular podrá hacer frente con un sueldo al reembolso del crédito, dos titulares tendrán dos ingresos para hacerlo, lo que aporta al banco una "doble garantía".

Así, en caso de que alguno de los dos se quede sin trabajo, el otro podrá seguir pagando. Además, la suma de las dos nóminas siempre será mayor que la de un único titular, por lo que el porcentaje dedicado a pagar el crédito entre ambos será menor y también será posible acceder a una cantidad de dinero mayor. Por otro lado, es una buena manera de ganar dos clientes vinculados en vez de uno.

También puede ocurrir que, si no se cuenta con un buen perfil financiero, el banco exija añadir un cotitular con un buen perfil (ingresos suficientes, estables y recurrentes, etc.) como condición para aprobar la financiación. Si no se trata de un cotitular, el banco podría pedir un aval para poder acceder al crédito (como ocurre a menudo con las hipotecas).

Normalmente son las propias parejas quienes deciden solicitar financiación en conjunto para compartir responsabilidades cuando se trata de préstamos personales para proyectos en común. Además, al contar con una garantía mayor de cara al banco, el poder de negociación será mucho mayor y permitirá conseguir una mejor oferta.

¿Qué se debe tener en cuenta antes de pedir un préstamo siendo dos?

Para evitar posibles conflictos futuros, es importante tener en cuenta algunas características y consejos antes de solicitar un préstamo en pareja:

Responsabilidad 100% compartida

A ojos de la entidad financiera ambas personas tendrán la misma responsabilidad de reembolsar el crédito. Una vez firmado el contrato, ambos serán titulares, por lo que deberán asegurarse de que la mensualidad se paga en su totalidad. Así, si alguno de los dos titulares se queda sin trabajo, será el otro titular quien deberá seguir pagando.

Propiedad del bien financiado Por ejemplo, si se quiere financiar la compra de un coche, lo ideal es pagarlo en conjunto, y que el vehículo esté a nombre de los dos para evitar posibles conflictos. 
Plazo mínimo de reembolso Al pedir un préstamo en pareja se recomienda devolverlo lo antes posible, intentando que las cuotas mensuales no sean demasiado altas. Si se reduce el tiempo de devolución, quedará menos dinero por pagar en caso de una ruptura.
Devolución en caso de ruptura Aunque a nadie le gusta hablar del tema, es importante dejar por escrito los pasos a seguir como quién se quedará con el bien financiado o quién seguirá pagando en caso de romper la relación.

¿Qué hago si tengo un préstamo con mi expareja?

En los préstamos con dos titulares lo más común es que se trate de una pareja que quiera solicitar algún crédito, para financiar la compra de un coche o realizar una reforma. En caso de separación, los cónyuges siguen siendo titulares, por lo que ambos siguen siendo igual de responsables de reembolsar el dinero prestado.

Opciones si tenemos un crédito con un ex:

  • Cancelar el préstamo completamente.
  • Compartir el préstamo como hasta ahora.
  • Cambiar el crédito a un único titular.
  • Dejar que se decida en un acuerdo de divorcio.

Para evitar malas relaciones o problemas con la entidad bancaria existen diferentes soluciones según la situación económica de los solicitantes y los acuerdos alcanzados con la expareja.

Cancelar el préstamo completamente

Esta solución consiste en devolver de golpe todo el dinero que queda del crédito y cancelar el contrato con la entidad financiera.

Es la mejor opción, ya que evita problemas futuros para ambos. Sin préstamo, no será necesario preocuparse por quién pagará las cuotas mensuales. Se trata de una alternativa viable si el proyecto financiado es un bien físico, como un coche, que se pude vender para hacer frente al pago del préstamo.

No obstante, si se trata de otro tipo de proyecto, como financiar una reforma, no será una alternativa tan fácil, ya que se necesita reunir el total del dinero para poder cancelar el crédito.

Compartir el préstamo como hasta ahora

Es la opción más sencilla, ya que no se debe cambiar nada del préstamo personal, pero también la más arriesgada.

Si la ruptura ha sido amistosa, existe la opción de seguir compartiendo las cuotas mensuales del reembolso del crédito. Así, cada cónyuge podrá transferir su parte de la cuota a la cuenta del crédito cada mes.

Para optar por esta alternativa se debe tener un gran nivel de confianza en el otro titular, ya que exige que ninguno de los dos deje de pagar o contrate otros productos en la cuenta conjunta. En caso de que alguno no pague su parte, ambos serán responsables del impago. Además, también existe el conflicto sobre quién disfrutará del bien financiado o cómo se compartirá y que la otra persona esté de acuerdo con pagarlo.

Cambiar el crédito a un único titular

Consiste en negociar con la entidad para dejar únicamente un solo titular, aquel que disfrute del bien financiado.  Es la opción más segura, ya que zanjaría la disputa sobre quién debe pagar las cuotas del préstamo o quién se quedará con el proyecto que se ha financiado.

El inconveniente es que el titular que se quede a cargo del préstamo debe tener un buen perfil como para que el banco permita perder la garantía de dos titulares. Además, esta opción conlleva una comisión por cambio de contrato.

Definirlo en un acuerdo de divorcio

En los casos donde hay un divorcio de por medio, es común que se negocien, a través de un abogado, los términos del mismo y todos los aspectos en conflicto, como podría ser un préstamo personal a nombre de ambos.

Este acuerdo podrá definir quién deberá hacerse cargo del préstamo sin tener que cambiar el contrato. Generalmente será la persona que se quede con el proyecto financiado.

No obstante, a ojos del banco seguimos siendo ambos responsables, por lo que en caso de impago ambos deberán responder por el pago del crédito, independientemente de lo que diga el acuerdo de divorcio.

¿Es mejor dos titulares o un titular más un aval?

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas. Dependerá de nuestra situación económica y del proyecto que queramos financiar. Generalmente, un préstamo con dos titulares suele ser una elección personal, mientras que la exigencia de un aval viene por parte del banco cuando nuestro perfil económico no ofrece suficientes garantías para devolver el dinero.

Es mejor pedir un préstamo en pareja cuando...

El proyecto a financiar es conjunto y será disfrutado por ambos o entre los dos titulares tenemos un buen perfil que nos permite acceder a un préstamo que solos no podríamos como la compra de un coche o reformar la vivienda en común. Eso sí, siempre será importante dejar claro en caso de ruptura quién disfrutaría bien financiado y cómo se reembolsará el crédito.

Es mejor pedir un préstamo con aval cuando...

El proyecto es personal (financiar estudios, por ejemplo) pero, por las características del préstamo o de nuestro perfil, requerimos de otra persona para que garantice que lo reembolsaremos sin problema.

Tanto ser cotitular como aval de un préstamo conlleva una responsabilidad de pagar el crédito que estará plasmado en el contrato en ambos casos. Así, debemos evaluar la situación seriamente y estar dispuestos a pagar si nos préstamos a ser un segundo titular o un aval.

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He pedido un prestamo de 2500 euros a mi banco y me ha pedido una lista muy larga de documentos. Es normal???
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Voy a pedir un préstamo para comprarme un coche eléctrico. Tengo la ayuda del moves 3 este. ¿Cuál es el plazo máximo en general de este tipo de préstamos? 
 
paco garcia
paco garcia
hace 7 horas

Pues yo, siempre cojo un plazo largo y negocio una comisión de amortizacion parcial a 0% y asi tengo la libertad de pagarlo mas rapido los meses que me lo puedo permitir. Por ejemplo septiembre y diciembre son meses que gasto tanto que no puedo permitirme un reembolso alto

sofia_paz
sofia_paz
hace 2 días

citando a Helper_1007747056 Hola, cual es el plazo maximo para mi prestamo coche?

Hola. No pienses en plazo máximo, piensa en reembolsar tu préstamo lo mas rápidamente posible sino te costará demasiado en intereses. Lo que yo hago es mirar después de mi saldo mensual y mis gastos fijos, cuánto me puedo permitir reembolsar y así el préstamo se reembolsa rápido.

Helper_1007747056
Helper_1007747056
hace 5 días

Hola, cual es el plazo maximo para mi prestamo coche?

Chandler
Chandler
hace 4 meses

Florence
 
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James
James
hace 4 meses

¿Necesita un préstamo comercial, personal, hipotecario o préstamo para completar un proyecto? si la respuesta es sí, sugiero que se ponga en contacto con mi empresa. Ofrecemos todo tipo de servicios de préstamos, incluidos préstamos a corto y largo plazo. Para obtener más información, envíenos un correo electrónico a (hendersonjames1994@gmail.com) y obtenga una respuesta inmediata.

Helper_1007747056
¿Puedo cambiar mi préstamo de banco? @Helper_1007747056 - hace 7 horas
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Hola!
Tengo un préstamo personal con Bankia, pero no quiero quedarme en la Caixa, tras la fusión de estos bancos. ¿Puedo cambiar mi préstamo a otro banco? 
Gracias.
josé bueno
josé bueno
hace 7 horas

SI Tienes un buen perfil financiero, es algo que es posible. Pero calcula primero el coste de cambiar de banco.. Probablemente que tendras que pagar una comision de reembolso anticipado que puede llegar hasta el 1% si no me equivoco. AL final, si es mas barato no entrar en tu oficina y seguir pagando mes a mes sin hablar con ellos, vale la pena.

Paola Yánez
Paola Yánez
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, Helper_1007747056.

Gracias por compartir tu consulta con nosotros. La respuesta a tu consulta es sí. Es posible cambiar un préstamo personal de banco, aunque no todos estos informen sobre este servicio de forma abierta en sus páginas webs. 

Si tienes un buen perfil financiero (ingresos suficientes y recurrentes, trabajo estable, y estás al día con tus deudas, y estas son por cuotas bajas) busca entre los bancos las mejores ofertas de préstamo personal y acude a la entidad para preguntar si es posible hacer el traslado del crédito.

En ese caso lo que sucederá es que cerrarás tu relación con Bankia, tras pagar el capital pendiente, más los intereses y la comisión por amortización total anticipada del préstamo, y abrirás un nuevo crédito con el otro banco. Por ello, nuestra recomendación es que busques los préstamos personales bancarios con las mejores condiciones del mercado. Luego puedes conversarlo con dos o tres entidades para que puedas elegir la opción que más te convenga.

Un saludo.

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