Préstamos personales para dos titulares
#1
  • Interés desde el 5,06% TAE
  • Sin cambiar de banco
  • Hasta 60.000€ para cualquier proyecto
  • Sin comisiones de apertura y estudio
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar
#2
  • Interés desde el 3,99% TIN
  • Hasta 60.000 €
  • Sin comisiones
  • Sin cambiar de banco
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#3
  • Préstamo de hasta 90.000€
  • Tipo de interés adaptado al cliente
  • Plazo de hasta 10 años
  • Para cualquier finalidad
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#4
  • Desde el 7,20% TIN
  • Hasta 30.000€
  • Sin comisiones
  • Solo para clientes
  • Acepta ASNEF: NO
Más info
#5
  • Desde el 4,75% TIN
  • Para clientes y no clientes del BBVA
  • Desde 3.000 hasta 20.000€
  • Sin papeleos
  • Acepta ASNEF: NO
Más info

Préstamos rápidos para dos titulares
#1
  • Desde 200€ hasta 2.000€
  • Plazo de devolución hasta 12 meses
  • Sin cambiar de banco
  • Sin comisiones
  • ACEPTA ASNEF: SÍ
Contratar
#2
  • Desde 500€ hasta 5.000€
  • Dinero en tu cuenta en minutos
  • Transferencias de lunes a sábado
  • Sin comisiones
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar

como son los prestamos con dos titulares

¿Qué son los préstamos con cotitulares?

Pedir un préstamo con cotitular significa que, en vez de que sea una persona quien pida y devuelva el crédito por sí misma, son dos o más los que firman el contrato, disfrutan de la financiación y devuelven el dinero. De cara al banco, los dos titulares podrán acceder al dinero y tendrán exactamente la misma responsabilidad de devolverlo.

¿Cuáles son los pros y contras de contratar un préstamo en pareja?

Como en todos los casos, contratar un préstamo personal siendo dos titulares tendrá sus ventajas y sus riesgos, en la siguiente tabla podemos ver de manera resumida cuáles son:

Ventajas

Riesgos

Mejor perfil con mayor poder de negociación.

Más fácil de conseguir.

Posibilidad de obtener cantidades superiores.

Posibilidad de conseguir mejores condiciones.

Evitar aportar aval o garantía.

Dos ingresos responsables de realizar el reembolso.

Ambos titulares vinculados al mismo banco.

Problemas de reembolso ante una ruptura.

Los dos son responsables de pagar sin importar quién utilice el bien financiado.

Posibles conflictos para saber quién disfruta el bien financiado.

Ambos pueden constar ante la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE).

¿Qué requisitos pedirán siendo dos titulares?

Los requisitos serán los mismos que con cualquier otro préstamo personal, los cuales variarán según la cantidad solicitada y la finalidad. Todos los requisitos deberán aplicarse a los dos titulares para que concedan el préstamo:

  • Ser mayores de edad o mayores de 21 o 25 años.

  • Tener ingresos regulares y estables.

  • Residir en España de manera permanente.

  • No tener deudas pendientes ni aparecer en ASNEF.

¿Qué documentos se necesitan para pedir un préstamo con cotitular?

La documentación será idéntica para uno o dos titulares. La única diferencia es que ambos titulares deberán entregar la misma documentación para poder solicitarlo de manera conjunta:

  • Documento de identidad de cada titular.

  • Últimas tres nóminas de cada persona.

  • Justificante de finalidad.

Además, una vez analizados ambos perfiles y aprobado el crédito, será imprescindible que ambos estén en la firma del contrato.

¿Por qué las entidades piden un cotitular del crédito?

La respuesta es simple: seguridad y garantía. Mientras que un titular podrá hacer frente con un sueldo al reembolso del crédito, dos titulares tendrán dos ingresos para hacerlo, lo que aporta al banco una "doble garantía".

Así, en caso de que alguno de los dos se quede sin trabajo, el otro podrá seguir pagando. Además, la suma de las dos nóminas siempre será mayor que la de un único titular, por lo que el porcentaje dedicado a pagar el crédito entre ambos será menor y también será posible acceder a una cantidad de dinero mayor. Por otro lado, es una buena manera de ganar dos clientes vinculados en vez de uno.

También puede ocurrir que, si no se cuenta con un buen perfil financiero, el banco exija añadir un cotitular con un buen perfil (ingresos suficientes, estables y recurrentes, etc.) como condición para aprobar la financiación. Si no se trata de un cotitular, el banco podría pedir un aval para poder acceder al crédito (como ocurre a menudo con las hipotecas).

Normalmente son las propias parejas quienes deciden solicitar financiación en conjunto para compartir responsabilidades cuando se trata de préstamos personales para proyectos en común. Además, al contar con una garantía mayor de cara al banco, el poder de negociación será mucho mayor y permitirá conseguir una mejor oferta.

¿Qué se debe tener en cuenta antes de pedir un préstamo siendo dos?

Para evitar posibles conflictos futuros, es importante tener en cuenta algunas características y consejos antes de solicitar un préstamo en pareja:

Responsabilidad 100% compartida

A ojos de la entidad financiera ambas personas tendrán la misma responsabilidad de reembolsar el crédito. Una vez firmado el contrato, ambos serán titulares, por lo que deberán asegurarse de que la mensualidad se paga en su totalidad. Así, si alguno de los dos titulares se queda sin trabajo, será el otro titular quien deberá seguir pagando.

Propiedad del bien financiado Por ejemplo, si se quiere financiar la compra de un coche, lo ideal es pagarlo en conjunto, y que el vehículo esté a nombre de los dos para evitar posibles conflictos. 
Plazo mínimo de reembolso Al pedir un préstamo en pareja se recomienda devolverlo lo antes posible, intentando que las cuotas mensuales no sean demasiado altas. Si se reduce el tiempo de devolución, quedará menos dinero por pagar en caso de una ruptura.
Devolución en caso de ruptura Aunque a nadie le gusta hablar del tema, es importante dejar por escrito los pasos a seguir como quién se quedará con el bien financiado o quién seguirá pagando en caso de romper la relación.

¿Qué hago si tengo un préstamo con mi expareja?

En los préstamos con dos titulares lo más común es que se trate de una pareja que quiera solicitar algún crédito, para financiar la compra de un coche o realizar una reforma. En caso de separación, los cónyuges siguen siendo titulares, por lo que ambos siguen siendo igual de responsables de reembolsar el dinero prestado.

Opciones si tenemos un crédito con un ex:

  • Cancelar el préstamo completamente.
  • Compartir el préstamo como hasta ahora.
  • Cambiar el crédito a un único titular.
  • Dejar que se decida en un acuerdo de divorcio.

Para evitar malas relaciones o problemas con la entidad bancaria existen diferentes soluciones según la situación económica de los solicitantes y los acuerdos alcanzados con la expareja.

Cancelar el préstamo completamente

Esta solución consiste en devolver de golpe todo el dinero que queda del crédito y cancelar el contrato con la entidad financiera.

Es la mejor opción, ya que evita problemas futuros para ambos. Sin préstamo, no será necesario preocuparse por quién pagará las cuotas mensuales. Se trata de una alternativa viable si el proyecto financiado es un bien físico, como un coche, que se pude vender para hacer frente al pago del préstamo.

No obstante, si se trata de otro tipo de proyecto, como financiar una reforma, no será una alternativa tan fácil, ya que se necesita reunir el total del dinero para poder cancelar el crédito.

Compartir el préstamo como hasta ahora

Es la opción más sencilla, ya que no se debe cambiar nada del préstamo personal, pero también la más arriesgada.

Si la ruptura ha sido amistosa, existe la opción de seguir compartiendo las cuotas mensuales del reembolso del crédito. Así, cada cónyuge podrá transferir su parte de la cuota a la cuenta del crédito cada mes.

Para optar por esta alternativa se debe tener un gran nivel de confianza en el otro titular, ya que exige que ninguno de los dos deje de pagar o contrate otros productos en la cuenta conjunta. En caso de que alguno no pague su parte, ambos serán responsables del impago. Además, también existe el conflicto sobre quién disfrutará del bien financiado o cómo se compartirá y que la otra persona esté de acuerdo con pagarlo.

Cambiar el crédito a un único titular

Consiste en negociar con la entidad para dejar únicamente un solo titular, aquel que disfrute del bien financiado.  Es la opción más segura, ya que zanjaría la disputa sobre quién debe pagar las cuotas del préstamo o quién se quedará con el proyecto que se ha financiado.

El inconveniente es que el titular que se quede a cargo del préstamo debe tener un buen perfil como para que el banco permita perder la garantía de dos titulares. Además, esta opción conlleva una comisión por cambio de contrato.

Definirlo en un acuerdo de divorcio

En los casos donde hay un divorcio de por medio, es común que se negocien, a través de un abogado, los términos del mismo y todos los aspectos en conflicto, como podría ser un préstamo personal a nombre de ambos.

Este acuerdo podrá definir quién deberá hacerse cargo del préstamo sin tener que cambiar el contrato. Generalmente será la persona que se quede con el proyecto financiado.

No obstante, a ojos del banco seguimos siendo ambos responsables, por lo que en caso de impago ambos deberán responder por el pago del crédito, independientemente de lo que diga el acuerdo de divorcio.

¿Es mejor dos titulares o un titular más un aval?

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas. Dependerá de nuestra situación económica y del proyecto que queramos financiar. Generalmente, un préstamo con dos titulares suele ser una elección personal, mientras que la exigencia de un aval viene por parte del banco cuando nuestro perfil económico no ofrece suficientes garantías para devolver el dinero.

Es mejor pedir un préstamo en pareja cuando...

El proyecto a financiar es conjunto y será disfrutado por ambos o entre los dos titulares tenemos un buen perfil que nos permite acceder a un préstamo que solos no podríamos como la compra de un coche o reformar la vivienda en común. Eso sí, siempre será importante dejar claro en caso de ruptura quién disfrutaría bien financiado y cómo se reembolsará el crédito.

Es mejor pedir un préstamo con aval cuando...

El proyecto es personal (financiar estudios, por ejemplo) pero, por las características del préstamo o de nuestro perfil, requerimos de otra persona para que garantice que lo reembolsaremos sin problema.

Tanto ser cotitular como aval de un préstamo conlleva una responsabilidad de pagar el crédito que estará plasmado en el contrato en ambos casos. Así, debemos evaluar la situación seriamente y estar dispuestos a pagar si nos préstamos a ser un segundo titular o un aval.

Guía gratis: ¿Qué hacer con las finanzas ante un divorcio?

Lamentablemente, las separaciones ocurren y con ellas vienen una serie de cambios que afectan también a nuestra situación económica y financiera. Para aclarar todas las dudas a este respecto, HelpMyCash.com ha desarrollado una guía gratuita con la que hacer más llevadero los temas financieros en una separación.

¡Guía GRATUITA! Finanzas para divorciados: gestión del dinero tras la ruptura

Finanzas para divorciados: gestión del dinero tras la ruptura

¿Estás en pleno proceso de divorcio y no sabes cómo debes actuar?

Con esta guía gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com dispondrás de un manual con los primeros pasos que hay que seguir para gestionar las finanzas tras un divorcio. En el manual, encontrarás información detallada sobre:

  • Una aproximación al coste que puede llegar a suponer un divorcio
  • Qué ocurre con cada uno de los productos bancarios contratados en pareja
  • Información sobre la repartición de bienes, el papeleo necesario o la fiscalidad de los divorcios.

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta guía de forma totalmente gratuita.

Ver y descargar guía