Préstamos personales para dos titulares
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Préstamos rápidos para dos titulares
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como son los prestamos con dos titulares

¿Qué son los préstamos con cotitulares?

Pedir un préstamo con cotitular significa que, en vez de una persona pedir y devolver el crédito por sí misma, son dos o más los que firman el contrato y disfrutarán de la financiación y deberán devolverlo. A efectos del banco los dos titulares podrán acceder al dinero y tendrán la misma responsabilidad en devolverlo.

¿Por qué las entidades piden préstamos con dos titulares?

La respuesta es simple: seguridad y garantía. Mientras que un titular podrá hacer frente con un sueldo al reembolso del crédito rápido, dos titulares tendrán dos ingresos para hacerlo, lo que aporta al banco una "doble garantía".

Así, en caso de que alguno de los dos se quede sin trabajo, el otro podrá seguir pagando. Además, la suma de las dos nóminas siempre será mayor que la de un único titular, por lo que el porcentaje dedicado a pagar el crédito entre ambos será menor y también podremos acceder a una cantidad mayor. Por otro lado, es una buena manera de ganar dos clientes vinculados en vez de uno.

Generalmente cualquier préstamo podrá contratarse con dos titulares, aunque puede ocurrir que el banco - por nuestro perfil - nos exija ser dos titulares en vez de uno o contar con un aval para poder acceder al crédito (como ocurre a menudo con las hipotecas).

Normalmente son las propias parejas quienes deciden solicitar financiación en conjunto para compartir responsabilidades cuando se trata de préstamos personales para proyectos conjuntos. Además, al contar con una garantía mayor de cara al banco, nuestro poder de negociación será mucho mayor y nos permitirá conseguir una mejor oferta.

Ventajas y riesgos de contratar un préstamo en pareja

Como en todos los casos, contratar un préstamo personal siendo dos titulares tendrá sus ventajas y sus riesgos, en la siguiente tabla podemos ver de manera resumida cuáles serán:

Ventajas

Riesgos

Mejor perfil con mayor poder de negociación

Más fácil de conseguir

Posibilidad de obtener cantidades superiores

Posibilidad de conseguir mejores condiciones

Evitar aportar aval o garantía

Dos ingresos responsables de realizar el reembolso

Ambos titulares vinculados al mismo banco

Problemas de reembolso ante una ruptura

Los dos son responsables de pagar
sin importar quién utilice el bien financiado

Posibles conflictos para saber quién disfruta el bien financiado

¿Qué requisitos pedirá el banco siendo dos titulares?

Los requisitos serán los mismos que con cualquier otro préstamo personal, los cuales variarán según la cantidad que solicitemos y la finalidad. Todos los requisitos deberán aplicarse a los dos titulares para que concedan el préstamo:

  • Ser mayores de edad o mayores de 21 o 25 años

  • Tener ingresos regulares y estables

  • Residir en España de manera permanente

  • No tener deudas pendientes ni aparecer en ASNEF

El único requisito diferente será que la cantidad de dinero que recibimos de manera conjunta sea más alta que si fuésemos una única persona.

¿Qué documentos entregar para pedir un préstamo siendo dos titulares?

La documentación será idéntica solicitándolo siendo uno o dos titulares. La única diferencia es que ambos titulares deberán entregar la misma documentación para poder solicitarlo de manera conjunta:

  • Documento de identidad de cada titular

  • Últimas tres nóminas de cada persona

  • Justificante de finalidad

Además, una vez analizados ambos perfiles y aprobado el crédito, será imprescindible que ambos estén en la firma del contrato, ya que será obligatorio que los dos titulares firmen.

¿Qué tener en cuenta antes de pedir un préstamo siendo dos?

Para evitar posibles conflictos futuros, es importante tener en cuenta algunas características y consejos antes de solicitar un préstamo siendo ambos cotitulares.

Los dos seremos responsables

Al solicitar un préstamo bancario con dos titulares a ojos del banco ambas personas tendrán la misma responsabilidad para reembolsar el crédito Una vez firmamos el contrato ambos serán titulares por lo que las dos partes deberán asegurarse de que la mensualidad se paga en su totalidad.

Independientemente de quién pague el crédito en realidad, ambos serán responsables de que el crédito se pague cada mes. Así, si alguno de los dos titulares se queda sin trabajo, será el otro titular quien deberá seguir pagando.

Quién es el dueño del bien financiado Es decir, si queremos financiar un coche, si vamos a pagarlo en conjunto, entonces lo mejor es que el vehículo esté a nombre de los dos para evitar posibles conflictos. 
Definir cómo se resolverá en caso de ruptura Aunque a nadie le gusta hablar del tema, es importante dejar por escrito los pasos a seguir como quién se quedará el bien financiado o quién seguirá pagando en caso de romper la relación.

¿Qué hago si tengo un préstamo con mi expareja?

En los préstamos con dos titulares lo más común es que se trate de una pareja que quiera solicitar algún crédito, como financiar un coche o realizar una reforma. En caso de separación, los cónyuges siguen siendo titulares los dos por lo que ambos siguen siendo igual de responsables para su reembolso.

Opciones si tenemos un crédito con un ex:

  1. Cancelar el préstamo completamente
  2. Compartir el préstamo como hasta ahora
  3. Cambiar el crédito a un único titular
  4. Dejar que se decida en un acuerdo de divorcio

Para evitar malas relaciones o problemas con la entidad bancaria existen diferentes soluciones a las que podemos acudir según nuestra situación económica y con nuestra expareja.

Cancelar el préstamo completamente

Esta solución consiste en devolver de golpe todo el dinero que nos queda del crédito rápido y cancelar el contrato de préstamo con el banco.

Es la mejor opción, ya que evita problemas futuros para ambos. Sin préstamo, no debemos preocuparnos por quién pagará las cuotas mensuales. Se trata de una alternativa viable si el proyecto financiado es un bien físico, como un coche, que podamos vender para hacer frente a la devolución del préstamo.

No obstante, si se trata de otro tipo de proyecto, como financiar una reforma, no será una alternativa tan fácil, ya que necesitamos reunir el total del dinero que debemos para poder cancelar el crédito.

Compartir el préstamo como hasta ahora

Es la opción más sencilla, ya que no se debe cambiar nada del préstamo personal, pero también la más arriesgada.

Si la ruptura ha sido amistosa, existe la opción de seguir compartiendo las cuotas mensuales del reembolso del crédito. Así, cada cónyuge podrá transferir su parte de la cuota a la cuenta del crédito cada mes.

Para optar por esta alternativa debemos tener un gran nivel de confianza en el otro titular, ya que exige que ninguno de los dos deje de pagar o contrate otros productos en la cuenta conjunta. En caso de que alguno no pague su parte ambos serán responsables del impago. Además, también existe el conflicto sobre quién disfrutará del bien financiado o cómo se compartirá y que la otra persona esté de acuerdo a pagarlo.

Cambiar el crédito a un único titular

Consiste en negociar con la entidad para dejar únicamente un solo titular, aquel que disfrute del bien financiado.

Es la opción más segura, ya que se zanjaría la disputa sobre quién debe pagar las cuotas del préstamo o quién se quedará con el proyecto que se ha financiado

El inconveniente es que el titular que se quede a cargo del préstamo debe tener un buen perfil como para que el banco permita perder la garantía de dos titulares. Además, esta opción conlleva una comisión por cambio de contrato.

Definirlo en un acuerdo de divorcio

Es común en estos casos donde hay un divorcio de por medio de que se negocien a través de un abogado los términos del mismo y todos los aspectos en conflicto, como podría ser un préstamo personal a nombre de ambos.

Este acuerdo podrá definir quién deberá hacerse cargo del préstamo sin tener que cambiar el contrato. Generalmente será la persona que se quede con el proyecto financiado en su haber.

No obstante, a ojos del banco seguimos siendo ambos responsables, por lo que en caso de impago seguiremos siendo ambos responsables, independientemente de lo que diga el acuerdo de divorcio.

¿Es mejor dos titulares o un titular más un aval?

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas. Dependerá de nuestra situación económica y del proyecto que queramos financiar. Generalmente, un préstamo con dos titulares suele ser una elección personal, mientras que la exigencia de un aval viene por parte del banco cuando nuestro

Es mejor pedir un préstamo en pareja cuando

El proyecto a financiar es conjunto y será disfrutado por ambos o entre los dos titulares tenemos un buen perfil que nos permite acceder a un préstamo que solos no podríamos como la compra de un coche o reformar la vivienda en común. Eso sí, siempre será importante dejar claro en caso de ruptura quién disfrutaría bien financiado y cómo se reembolsaría el crédito.

Es mejor pedir un préstamo con aval cuando

El proyecto es personal (financiar estudios, por ejemplo) pero, por las características del préstamo o de nuestro perfil, requerimos de otra persona para que garantice que lo reembolsaremos sin problema.

Tanto ser cotitular como aval de un préstamo conlleva una responsabilidad de pagar el crédito que estará plasmado en el contrato en ambos casos. Así, debemos evaluar la situación seriamente y estar dispuestos a pagar si nos préstamos a ser un segundo titular o un aval.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las características de los préstamos con dos titulares, sus ventajas y desventajas, cuándo son una buena idea contratarlos y qué ocurre si ya no nos llevamos bien con el cotitular del crédito.

Fuente: la información que aparece en esta página procede de los datos recogidos en la página web del Banco de España.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas. A través de nuestra página web, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad y recurrir a herramientas personalizadas, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Santiago
Embargo por impago de crédito personal @Santiago - hace 1 hora
  • 1 Respuesta
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Hola buenas tengo una duda pedí un préstamo personal a mi nombre pero me quedé sin trabajo tengo un piso que el usufructo es de mi padre podrían embargarle el piso a mi padre 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Santiago.

Si el préstamo no tiene garantía hipotecaria, no pueden embargarte la vivienda. Sin embargo, si no pagas te acabará saliendo muy caro por los intereses y las comisiones de demora que te aplicarán. 

En general, los bancos suelen negociar y reestructurar los préstamos y ayudar a pagar, pero eso no quita que estén en su derecho de tomar lo que les pertenece según el contrato que firmaste (si es que efectivamente metiste a tu casa en todo esto).

Esperamos haber aclarado tu duda.

Un saludo.

currito
Pedir préstamo estando en Erte @currito - hace 1 hora
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Hola. Estoy buscando un préstamo para poder reformar una casa heredada y poder alquilarla. En todos los sitios a los que he acudido me dicen que mi perfil es correcto pero que me lo deniegan porque mi empresa tiene un Erte abierto. Alguien sabe alguna financiera a la que pudiera acudir?
gracias
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, currito.

Gracias por tu consulta. ¿Has solicitado el préstamo en tu banco? Nuestro banco de toda la vida no suele poner pegas cuando tenemos un buen perfil financiero y otros productos contratados como, por ejemplo, la nómina. 

Si quieres contar con más opciones, puedes echarle un ojo a nuestro ranking préstamos para financiar una reforma del hogar y conocer las mejores ofertas de distintas entidades bancarias y crediticias.

Un saludo.

Brandy
Impago crédito banco Santander @Brandy - hace 1 hora
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Me ha llegado hoy una denuncia por impago préstamo personal. Llevo más de un año intentando hablar con ellos y nunca me devuelven llamada ni correo electrónico. Estoy en el paro y antes de eso desde noviembre 2018 a diciembre 2019 de baja laboral que fue cuando no podía pagar.
Que debo hacer? 
Paola Yánez
Paola Yánez
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Brandy.

Gracias por tu consulta. Nuestra recomendación es que hagas una petición por escrito de refinanciación de tu deuda a la entidad. Si no se soluciona el problema, puedes hacer una reclamación a la entidad crediticia, presentando un escrito ante los Servicios, Departamentos o Defensores del Cliente de la entidad. Si no estás de acuerdo con la resolución o no te contestan en el plazo 15 días hábiles (cuando tu reclamación esté relacionada con algún servicio de pago) - un mes (para otras reclamaciones, si eres consumidor) - o dos meses (para otras reclamaciones si no eres consumidor) puedes acudir al Banco de España.

Te aconsejamos echar un vistazo a nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" donde encontrarás más opciones sobre cómo gestionar el pago de tu préstamo.

Espero haberte ayudado. 

Un saludo.

 

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