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Septiembre 2020: mercado actual de los préstamos personales

Te contamos las últimas novedades sobre financiación de este mes. Infórmate en un minuto sobre las noticias más relevantes de los créditos al consumo. 

• La media actual de los préstamos personales, de acuerdo con los datos publicados en septiembre por el Banco de España, es del 8,01% TAE, un leve ascenso después de cuatro meses consecutivos de bajas.

• Es probable que las entidades comiencen a ofrecer créditos al consumo a particulares para reactivar el mercado. En parte para reactivar sus cuentas y en parte ayudados por los incentivos del Banco de España y el Banco Central Europeo.

• Los criterios de concesión se endurecen. El informe del Banco de España afirma que, durante el segundo trimestre del año, los criterios de concesión de los créditos se endurecieron y se espera que el tercer trimestre siga la misma tendencia.

¿Cómo comparar entre ofertas de préstamos online?

Al igual que comparamos móviles, tarifas de Internet o ropa, comparar préstamos personales es un paso esencial para encontrar la mejor oferta. Para comparar debemos tener en cuenta diferentes factores que afectarán al coste como el interés, pero también el coste de las vinculaciones, las comisiones o el tiempo de reembolso.

Ejemplo para comprar ofertas de créditos

En la siguiente tabla podemos ver cómo comparar entre ofertas de préstamos personales online teniendo en cuenta todos los factores. 

Copiando esta tabla y realizando diferentes simulaciones según el proyecto que queramos financiar y la oferta que nos haga cada entidad podremos saber cuál de todos será el mejor simplemente comparando el coste total.

Cómo usar HelpMyCash para conseguir préstamos personales

En HelpMyCash nuestra misión es informar a los usuarios sobre las características, funcionamiento y condiciones de los diferentes productos financieros. Estar informados como consumidores nos permitirá conseguir mejores ofertas. Utilizar HelpMyCash es muy fácil:

1. Compara entre los diferentes créditos al consumo que te interesen.

2. Lee detenidamente sus fichas para conocer las condiciones de contratación y la letra pequeña.

3. Haz clic en “Contratar” y te redirigiremos a la página web de la entidad.

Además, también podrás informarte aquí del funcionamiento de los préstamos personales, así como resolver cualquier duda que te surja a través de nuestro foro.

¿Para qué buscas préstamos personales?

Existen préstamos personales para todos los gustos: para financiar la compra de un vehículo, para reformar la vivienda, para pagarnos los estudios, para cubrir imprevistos... Aquí puedes buscar el crédito que necesitas y encontrar ofertas específicas para cada finalidad.

Según la finalidad para la que queramos un préstamo las condiciones podrán variar. Por ejemplo, para financiar proyectos ecológicos o pagar estudios superiores, los préstamos ofrecidos por las entidades tienen condiciones más ventajosas como intereses muy por debajo de la media.

En cambio, para reunificar deudas, los intereses son superiores a la media. Así, para financiar un viaje, los plazos serán más cortos que para financiar un coche. Por ello, elegir la finalidad nos permitirá saber los préstamos más adecuados para nosotros.

¿Cómo pedir un préstamo personal?

Las nuevas tecnologías nos permiten pedir préstamos personales tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. Aunque con matices, el proceso que hay que seguir es prácticamente el mismo. Veamos qué pasos hay que dar para que nos den financiación para un proyecto particular:

1. Consultar los préstamos de varias entidades, ya sea online, en la oficina o por teléfono. Así podremos comparar ofertas y negociar unas mejores condiciones. Se recomienda consultar, al menos, tres ofertas de préstamos personales baratos.

2. Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos y con las condiciones del préstamo personal (importe y plazo) y entregárselo al prestamista (de forma presencial u online)

3. Esperar a la preaprobación. En la modalidad online es casi instantánea. De forma presencial, el proceso puede alargarse unos días.

4. Enviar la documentación que nos pidan. Dependiendo de la entidad, podremos hacerlo por correo electrónico u ordinario o acudiendo a la entidad.

5. Leer la información precontractual que nos entregarán si nuestra petición es aprobada. Ahí aparecerán todas las condiciones de nuestro futuro préstamo: importe, plazo, interés, comisiones, etc.

6. Firmar el contrato si nos gusta la oferta (en la oficina o mediante firma digital).

7. Recibir el dinero. Dependiendo del prestamista, nos lo ingresarán al momento o en un máximo de 48 horas.

Como vemos, si pedimos préstamos personales online rápidos, la solicitud es más rápida y sencilla, pues no tendremos que perder el tiempo en desplazamientos y papeleos. Además, las entidades que operan a través de Internet no nos dejarán solos durante el proceso de solicitud, pues todas ellas disponen de un número de atención al cliente al que podemos llamar para que nos asesoren. 

Requisitos para conseguir préstamos personales

Ya sabemos cómo pedir financiación y cómo encontrar la mejor oferta, pero ¿aprobará el prestamista nuestra solicitud? Como es lógico, para que nos presten dinero tenemos que ser lo suficientemente solventes para devolverlos a tiempo. Por lo tanto, nos pedirán cumplir unos requisitos mínimos:  

• Tener más de 18 años. En algunos casos, es posible que nos exijan una edad mínima de 21 o 25 años. 

• Residir en España. En caso de ser extranjeros, tendremos que aportar una tarjeta de residencia permanente.

• Cobrar unos ingresos regulares y suficientes. Es imprescindible que percibamos una retribución que nos permita pagar las cuotas del crédito personal según lo acordado (una nómina, una pensión, etc.). Por ejemplo, cobramos menos de 1.000 euros, es muy improbable que nos presten importes elevados.

• Tener pocas deudas pendientes. Deber mucho dinero por otros créditos nos restará opciones de conseguir financiación de nuevo (a no ser que podamos abonar varios préstamos a la vez sin problemas). 

• No aparecer en ficheros de morosos. Solo unas pocas compañías de capital privado conceden préstamos personales a clientes con deudas impagadas.

Es fundamental que seamos responsables y que no pidamos créditos personales si no somos capaces de asumir su devolución. En ese sentido, es recomendable dedicar un máximo del 35-40% de los ingresos al pago de las cuotas de nuestros préstamos. Podemos utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total del crédito y valorar si podríamos reembolsarlo o no.

Documentación para solicitar un préstamo personal

Para demostrar que reunimos los requisitos mencionados en el apartado anterior hay que entregar una serie de documentos al prestamista: 

• La copia de nuestro documento de identidad.

• Un extracto bancario en el que se puedan consultar los ingresos y gastos de los últimos meses.

• La última declaración de la renta (especialmente si pedimos grandes sumas).

• Un justificante de ingresos: las últimas tres nóminas, los recibos de las últimas pensiones o el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social y el resumen del IVA y del IRPF. 

• Un justificante de finalidad, que puede ser el presupuesto o la factura proforma del proyecto. Normalmente, si pedimos un crédito de poco importe, no será necesario presentarlo. 

Eso sí, si pedimos el préstamo personal al banco en el que tenemos domiciliados nuestros ingresos y recibos, es posible que no tengamos que hacer tanto papeleo. En estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesite, así que no nos los pedirá de nuevo. Si hemos solicitado un préstamo con nuestra pareja, ambos deberemos entregar la misma documentación

¿Quién concede créditos personales?

Tradicionalmente, los bancos han monopolizado el sector de los créditos al consumo. Sin embargo, se vieron obligados a cerrar el grifo cuando estalló la crisis, lo que aprovecharon muchas empresas y plataformas alternativas para irrumpir en el mercado y hacerse un hueco. En este apartado veremos cuáles son todos los prestamistas que podemos encontrar y cómo son sus préstamos personales:

Conseguir financiación a través de entidades bancarias

Variedad de productos: anticipos de nómina, créditos preconcedidos…

Grandes sumas de dinero

Plazos largos de devolución

Interés atractivo

Contratación lenta en ocasiones

Más comisiones, por lo general

Se suele requerir antigüedad

Más productos vinculados

Establecimientos Financieros de Crédito  (EFC)

Financiación para cualquier proyecto

Intereses competitivos

Menos comisiones y vinculación

Contratación más rápida

Requisitos tan estrictos como los bancos

Pueden operar solo a través de comercios o concesionarios

Conseguir préstamos online con empresas privadas

Concesión en horas

Requisitos más laxos

No se requiere antigüedad

Intereses muy altos

Pueden generar sobreendeudamiento si no se usan responsablemente

Préstamos personales a través de Plataformas P2P ('crowdlending')

Condiciones de financiación atractivas

Solicitud 100% online

Sin productos vinculados

Contratación más lenta

Requisitos de aprobación exigentes

Pocas plataformas que den préstamos para particulares

FAQ: Preguntas frecuentes

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Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:

• Qué debes preguntarle al banco cuando le pidas un préstamo personal
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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: nuestro objetivo es ayudarte a conseguir la mejor financiación para tus necesidades. Por ello, aquí te explicamos qué son los créditos con garantía personal, cómo puedes compararlos para saber cuál te conviene y qué ofertas son las más atractivas ahora mismo.

Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales y de economía del hogar. Aquí puedes, además de comparar las condiciones de todas las ofertas, encontrar información de calidad que te ayudará a identificar los préstamos personales más ajustados a tus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash ponemos a tu alcance distintas vías de atención al cliente para solucionar cualquier duda que tengas:

• El foro financiero de HelpMyCash
• Nuestro correo electrónico atencion-al-cliente@helpmycash.com