Los mejores préstamos personales para tus proyectos

Préstamos personales	Interés
Préstamo Personal Bank Norwegian	Desde 5,99% TIN (6,13% TAE)
Préstamo Rápido Online BBVA	Desde 7,20% TIN (8,14% TAE)
Crédito Proyecto Cofidis	Desde 4,95% TIN (5,06% TAE)
Préstamos WiZink	Desde 4,50% TIN (4,59% TAE)
Préstamo Personal Cetelem	Desde 5,95% TIN (6,12% TAE)
Préstamo Personal de ING	Desde 3,99% TIN (4,06% TAE)
Préstamo Personal de Money Go	Desde 5,95% TIN (6,12% TAE)
Préstamo Ganador de Santander	Desde 5,75% TIN (8,81% TAE)
Préstamo 24H Abanca	Desde 5,95% TIN (10,70% TAE)
Préstamo Personal Openbank	Desde 6,95% TIN (7,18% TAE) *Exige vinculación con una cuenta
Préstamo Expansión Sabadell	Desde 8,25% TIN (9,42% TAE)

El interés que te apliquen por tu préstamo personal no solo dependerá de la finalidad, sino de tu perfil financiero, la entidad a la que se lo pidas, del importe que necesites y del plazo que establezcas para devolver el dinero prestado. Vamos, que hay muchísimas variables que van a afectar al precio final de tu préstamo. Eso sin contar con las comisiones y los productos adicionales que tendrás que contratar a veces para te rebajen el interés.

Por eso en las ofertas de préstamos siempre verás la aclaración Desde. Es decir: el interés es orientativo, no cerrado. Entonces, ¿qué se puede considerar un buen interés? Uno que no supere el 7% TAE. Si logras que te aprueben un préstamo entre el 5% y 6% estarás ante una muy buena financiación.

Teniendo esto claro, tienes que saber que, normalmente, el interés que ofrecen los bancos suele ser más bajo que el que ofrece cualquier otra entidad, pero, a cambio, tendrás que contratar más productos extras que pueden encarecer el precio final de tu préstamo. En cuanto a los créditos rápidos, el interés siempre va a ser abultado, como te hemos indicado más arriba, porque pagas de algún modo la rapidez en su tramitación. En cuanto a los minicréditos, más de lo mismo: tienen una TAE muy elevada, por eso no son un producto al que se debe recurrir al menos que sea una emergencia. 

Cómo pedir un préstamo personal: requisitos

Cada entidad establece sus propios requisitos, pero hay unos básicos que tendrás que cumplir sí o sí para que te aprueben un préstamo personal:

• Ser mayor de edad, aunque muy pocas entidades te aprobarán la solicitud si eres menor de 25 años.
• Residir en España. Si eres extranjero tendrás que tener la tarjeta de residencia.
• No aparecer en ficheros de morosos, como ASNEF.
• Contar con ingresos suficientes. Los bancos y entidades ponen cada vez menos trabas para conceder un préstamo si no tienes nómina. Pero esto tampoco es jauja: tendrás que demostrar que tienes alguna entrada de dinero constante que te permite devolver el crédito.
• No estar hasta arriba de deudas. La suma de lo que debes (hipoteca, otros préstamos, el coche...) no puede superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
• Demostrar estabilidad laboral. Tener un contrato indefinido y permanencia va a jugar a tu favor para que te den el préstamo personal.

Documentos para solicitar un préstamo personal

Si prefieres el modo tradicional, coge papel y boli porque necesitarás todos estos documentos para pedir tu préstamo personal:

• Extractos bancarios, normalmente, de los tres últimos meses para comprobar tus ingresos y gastos.
• Última declaración de la renta, que tendrá mayor peso en el estudio de tu perfil cuanto mayor sea el importe que pidas.
• Vida laboral para comprobar tu estabilidad en el trabajo.
• Justificante de tus ingresos, ya sean las tres últimas nóminas, los recibos de tu pensión, el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social o el resumen del IVA y el IRPF.

Si vas a pedir un préstamo con finalidad concreta para comprar un coche o hacer una reforma en tu casa esto te interesa: lo más seguro es que te pidan un presupuesto o una factura proforma del proyecto que quieres financiar.

Cómo solicitar un préstamo personal paso a paso

Hace no tanto tiempo, si necesitabas un préstamo personal tenías que acudir a la oficina de tu banco. Bueno, pues eso ha cambiado. Si quieres darte un paseito hasta la entidad, no seremos nosotros los que te digamos que no puedes, faltaría más, pero ahora tienes la posibilidad de solicitar el mejor crédito sin moverte de casa gracias a Internet y acceder a un sin fin de ofertas de financieras que solo operan en el mundo digital. Basta con que accedas a sus páginas webs y sigas las instrucciones de sus procesos de solicitud (suelen ser bastante intuitivos)

Este es el paso a paso que, a nuestro entender, te va a ayudar a elegir el mejor préstamo personal posible para ti:

1. Calcula el precio de tu préstamo

Utiliza nuestro simulador gratuito de préstamos personales, completa el importe que necesitas y juega con diferentes plazos e intereses para conocer qué cuota máxima te puedes permitir. Acuérdate de la regla del 35% de la que te hemos hablado arriba y no la superes.

2. Compara tres ofertas mínimo

Cuando tengas claro lo que te puedes permitir y lo que no, simula el préstamo de tres entidades como mínimo, siempre con el mismo importe y plazo, para conocer la cuota que pagarás si contratas esos préstamos y si se ajusta a tu presupuesto. Cuando tengas los tres productos identificados, utiliza nuestro comparador de préstamos personales gratuito para ver qué entidad te ofrece las mejores condiciones.

3. Completa la solicitud del préstamo online

Si ya te has decidido, ve a la página web de la entidad y sigue las indicaciones. Tendrás que facilitar datos personales, financieros y laborales, si estás casado, hijos, lo típico.... 

4. Espera a la preaprobación del crédito

Si has hecho la solicitud presencialmente, la entidad tardará unos días en darte una respuesta (pregúntales y quédate con el contacto del asesor del banco, por si acaso). Si lo has completado vía online, la preaprobación o rechazo será casi inmediata. ¡Ah! Y que te preaprueben tu solicitud no significa que te vayan a aprobar el préstamo. Sí, no tiene ningún sentido, pero cuando te lo preaprueban es que tu solicitud pasa a fase de estudio... 

5. Envía la documentación

En este punto es cuando te pedirán que les des acceso a tu banca virtual para confirmar la información que les has proporcionado. Como te hemos contado al comienzo de este artículo, se meterán a través de una aplicación de verificación de datos confiable, como Instantor. Si no te convence, te darán la opción de mandar los documentos por otras vías, correo electrónico, por ejemplo.

6. Revisa el contrato del crédito online

Cuando te notifiquen que han aprobado tu solicitud, te enviarán el contrato del préstamo. Léelo bien de arriba abajo aunque te de muchísima pereza. ¡Léelo! Y no firmes NADA si hay algo que no entiendes. Sí todo está correcto, adelante: firma de la manera que te indique la entidad: digitalmente, verbalmente a través de una llamada...

¿Cuánto tardan en ingresarme el dinero de un préstamo?

Cómo todo lo que rodea al fantástico mundo de los préstamos, la respuesta es depende: del tipo de préstamo personal que solicites, de la entidad, del importe, de lo particular de tu caso y del estudio de tu perfil, de si formalizas el proceso a través de Internet o lo haces presencial, de si tu cuenta está asociada al banco al que le pides el dinero...

Si generalizamos un poco, la entidad no debería tardar más de 48 horas en hacer la transferencia del préstamo a tu cuenta desde que te lo aprueba. No confundas con la preaprobación, ojo, porque para hacer el estudio de tu perfil, si el importe es alto, pueden tardar incluso semanas en esta fase.

Según nuestras investigaciones, los plazos medios entre la aprobación y el ingreso son los siguientes:

• Préstamo personal con y sin finalidad: Dependerá del importe: si es bajo, unas 24 horas. Si es alto, te tocará esperar hasta 48 horas.
• Minicréditos: Si tu cuenta está asociada al banco, en unos 15-30 minutos deberías tener el ingreso. En caso contrario, puede tardar hasta 48 horas. 
• Créditos rápidos: Si solicitas poco dinero, en menos de un día lo tienes. En cambio, si es alto, ponle unas 24 horas.
• Préstamos con garantía hipotecaria: En 24 horas puedes obtener la aprobación y entre 24 y 60 horas para que te hagan el ingreso.

3 trucos para conseguir un préstamo barato

1. Busca préstamos personales específicos para el proyecto que quieres financiar. La mayoría de entidades aplican un interés desde y hasta menor cuando solicitas un préstamo personal con una finalidad concreta, por ejemplo, mejorar la eficiencia energética de tu casa. ¿Conclusión? valora todas las ofertas con y sin finalidad y compara.
    
2. Negocia y contrataca. No vas a poder hacerlo con todas las entidades pero, si tienes la oportunidad y tu perfil es bueno, véndete. Tramita varias solicitudes y cuando recibas las ofertas en firme, negocia para que te rebajen el interés, las comisiones, los productos vinculados. 
    
3. Reduce el plazo de devolución del préstamo personal todo lo que puedas. Cuanto más acortes el tiempo que tardas en devolver el dinero, menos intereses se generarán sobre el préstamo. Tus cuotas serán más caras, pero si te las puedes permitir, ahorrarás mucho dinero en intereses. 

Con un ejemplo queda más claro: imagina un préstamo personal desde el 4,95% TIN (5,06% TAE) para un importe de 10.000 euros. Esto es lo que pagarías en total por tu crédito (capital solicitado más intereses) si devolvieras el dinero en cuatro o en seis años. Pues eso, te ahorrarías 500 euros que no es una tontería. 

Dudas más frecuentes sobre préstamo personal