Si buscas un préstamo personal para financiar algún proyecto, te contamos todo lo que necesitas saber antes de contratar uno: qué es un préstamo personal, qué requisitos te van a pedir, dónde solicitarlo y cómo elegir el mejor préstamo según tu perfil. También te mostramos los préstamos personales más buscados: Bank Norwegian, WiZink, Cofidis, Younited Credit...
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Un préstamo personal es un producto financiero por el que un banco o entidad te presta una cantidad de dinero y, a cambio, tú se lo devuelves en cuotas y un plazo pactado, pagando los correspondientes intereses. Hay préstamos con una finalidad concreta y otros para los que no te pedirán que des explicaciones de en qué vas a gastar el dinero.
Que se llamen préstamo personal no es al azar: si no devuelves el dinero, el prestamista te puede embargar cualquier bien personal que tengas presente y futuro: cuentas, tu sueldo, propiedades...
La oferta en el mercado de los préstamos personales en España es descomunal. Vas a encontrar un préstamo personal para financiar prácticamente cualquier proyecto o finalidad:
Los préstamos rápidos son una clase de préstamo personal con intereses anuales más altos que la media a cambio de disponer del dinero en menos de 48 horas o, incluso, menos. En este apartado se incluyen los minicréditos rápidos online, con importes desde los 50 euros hasta los 600 euros. Estos últimos están pensados para emergencias o casos muy puntuales, no para ser utilizados como financiación habitual.
HelpMyCash elabora esta información con los datos oficiales que brindan los bancos y entidades financieras sobre sus productos. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios: la finalidad del producto, el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que suscribirse para conseguir un interés bonificado y la valoración de nuestros analistas. Este producto pertenece a una entidad con la que tenemos alianzas comerciales. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Existen cuatro tipos de entidades donde solicitar préstamos personales. Dependiendo de la finalidad para la que necesites el dinero, te interesa una u otra. Te las explicamos para que analices cuál te conviene:
Los préstamos bancarios permiten solicitar importes entre 500 euros y 90.000 euros e, incluso más. Por ejemplo, el Préstamo Eficiencia Energética de Santander para hacer reformas sostenibles en el hogar llega hasta los 100.000 euros. Con algunos bancos ser cliente es una ventaja, porque obtienes mejores condiciones y acceso a productos exclusivos (como los préstamos preconcedidos). Con otros es al contrario: para captarte te ofrecerán un interés mejor. Para gustos los colores porque cada vez son más los bancos que no te piden que cambies de entidad para darte las mejores condiciones (Bank Norwegian o ING, por ejemplo).
Los préstamos personales de los bancos son los que más productos adicionales asocian. Aunque no te obligan como tal a que los contrates, sí te harán una rebaja en el interés si los suscribes. Por ejemplo, el Préstamo Personal de Abanca te reduce un 0,75% el TIN si contratas su seguro de vida.
Te interesa si:
Son entidades que prestan dinero con la autorización del Banco de España, pero no lo guardan como sí hacen los bancos. Cofidis es un ejemplo de entidad financiera.
Comercializan con importes para grandes proyectos e intereses algo más altos (y aún así baratos), pero, a cambio, no te piden que contrates absolutamente nada extra. Otra ventaja es que no suelen cobrar comisiones de apertura ni de estudio, lo cual es de agradecer. A esta categoría pertenecen también las financieras de tiendas, como el Corte Inglés, que conceden su propio préstamo personal para financiar la compra de sus productos.
El mejor préstamo personal para:
Estas empresas privadas están especializadas en conceder préstamos rápidos, minipréstamos online y minicréditos con importes a partir de los 50 euros. Como te venimos diciendo, son menos estrictos con sus requisitos, pero se cobran ese "mirar para otro lado" con intereses altos.
Este préstamo es para ti si:
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Es un modelo de financiación que tiene bastante éxito en países como Estados Unidos, pero sentimos decirte que aquí en España la idea no ha cuajado y podríamos darla por desaparecida. La lógica detrás de estas plataformas es poner en contacto a personas que buscan financiación para proyectos concretos con inversores dispuestos a prestarles dinero para ese proyecto en concreto. El inversor financia según la rentabilidad y el tipo de interés que se establezca entre las partes.
Hace no tanto tiempo, si necesitabas un préstamo personal tenías que acudir a la oficina de tu banco. Bueno, pues eso ha cambiado: ahora tienes la posibilidad de solicitar el mejor crédito online sin moverte de casa y acceder a un sin fin de ofertas de financiación online gracias a Internet. Basta con que accedas a las páginas webs de las entidades y sigas las instrucciones de los procesos de solicitud (suelen ser bastante intuitivos)
Este es el paso a paso que, a nuestro entender, te va a ayudar a elegir el mejor préstamo personal posible para ti:
Utiliza nuestro simulador gratuito de préstamos personales, completa el importe que necesitas y juega con diferentes plazos e intereses para conocer qué cuota máxima te puedes permitir.
Cuando tengas claro lo que te puedes permitir y lo que no, calcula el préstamo de tres entidades como mínimo, siempre con el mismo importe y plazo, para conocer la cuota que pagarás si contratas esos préstamos y si se ajusta a tu presupuesto. Cuando tengas los tres productos identificados, utiliza nuestro comparador de préstamos personales gratuito para ver qué entidad te ofrece las mejores condiciones.
Si ya te has decidido, ve a la página web de la entidad y sigue las indicaciones para solicitar tu préstamo online. Tendrás que facilitar datos personales, financieros y laborales, si estás casado...
Si has hecho la solicitud presencialmente, la entidad tardará unos días en darte una respuesta (pregúntales y quédate con el contacto del asesor del banco, por si acaso). Si es un préstamo personal online, la preaprobación o rechazo será casi inmediata. ¡Ah! Y que te preaprueben tu solicitud no significa que te aprueben el préstamo, sino que pasa a fase de estudio...
Si has solicitado el préstamo personal online, la entidad te pedirá que le des acceso a tu banca virtual para verificar tu situación financiera. Lo hará a través de una aplicación de verificación de datos confiable que entrará en tu cuenta en modo lectura. Si no te convence, también puedes mandar los documentos por otras vías, correo electrónico, por ejemplo.
Cuando te notifiquen que han aprobado tu solicitud, te enviarán el contrato del préstamo personal. Léelo bien para conocer todas las condiciones del préstamo personal (vinculación, importe, plazo, comisiones, interés....).
Por último, la entidad ingresará el dinero en tu cuenta bancaria en aproximadamente 24 horas, aunque a veces puede ser el mismo día.
Cada entidad establece unos requisitos para prestar dinero, pero hay unos mínimos que tendrás que cumplir. Son los siguientes:
Ser mayor de edad, aunque muy pocas entidades te aprobarán la solicitud si eres menor de 25 años.
Residir en España. Si eres extranjero tendrás que tener la tarjeta de residencia.
No aparecer en ficheros de morosos, como ASNEF, porque la mayoría te denegarán el préstamo automáticamente.
Contar con ingresos suficientes. Tendrás que demostrar que tienes alguna entrada de dinero constante que te permite devolver el crédito (nómina, pensión...)
Tener un nivel sano de deudas. La suma de lo que debes (hipoteca, otros préstamos, el coche...) no puede superar el 35% de tus ingresos netos mensuales.
Demostrar estabilidad laboral. Tener un contrato indefinido y permanencia va a jugar a tu favor para que te den el préstamo personal.
Si prefieres el modo tradicional, necesitarás entregar estos documentos:
Si vas a pedir un préstamo con finalidad concreta, para comprar un coche o hacer una reforma en tu casa, lo más seguro es que te pidan un justificante de finalidad, es decir, un presupuesto o una factura proforma del proyecto que quieres financiar.
El interés que te apliquen por tu préstamo personal no solo dependerá de la finalidad para la que necesitas el dinero, sino de tu perfil financiero, la entidad a la que se lo pidas, del importe y del plazo que establezcas para devolver lo prestado. Hay muchísimas variables que van a afectar al precio final de tu préstamo. Eso sin contar con las comisiones que te puedan cobrar: por estudio, apertura, por amortización anticipada...
Por eso en las ofertas de préstamos siempre verás la aclaración Desde. Es decir: el interés que te muestran es orientativo, no cerrado. Entonces, ¿qué es un buen interés en un préstamo personal? Uno que no supere el 8% TAE. Si logras que te aprueben un préstamo entre el 5% y 6% estarás ante una muy muy buena financiación. Asegúrate también de que el valor de la TIN y la TAE tengan un valor parecido. Si no, es que el préstamo asocia gastos ocultos como comisiones, productos extras
Te mostramos a continuación los préstamos personales de grandes importes más buscados por nuestros usuarios. No están en orden, porque todos ellos tienen algo que destacar. Ahora bien, por precio (TIN y TAE), los créditos más baratos son los de WiZink, Cofidis, Bank Norwegian, Younited Credit...
Haz clic en el nombre del préstamo personal para ir a la ficha del producto e informarte de todas sus características y ventajas:
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Préstamos personales |
Interés |
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Préstamo Personal Bank Norwegian |
Desde 8,99% TIN (9,37% TAE) |
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Desde 7,20% TIN (8,29% TAE) |
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Desde 5,25% TIN (5,38% TAE) |
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Desde 4,50% TIN (4,59% TAE) |
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Desde 6,50% TIN (7,43% TAE) |
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Desde 7,55% TIN (7,99% TAE) |
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Desde 5,49% TIN (5,63% TAE) |
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Desde 7,95% TIN (8,25% TAE) |
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Desde 7,60% TIN (10,50% TAE) |
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Desde 5,95% TIN (10,08% TAE) |
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Desde 4,95% TIN (5,06% TAE) |
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Desde 5,80% TIN (6,68% TAE) |
El mejor banco o entidad es aquel que te ofrezca el préstamo personal que mejor se adapta a tu situación financiera y que te apruebe el importe que necesitas en unas buenas condiciones. A poder ser, sin comisiones, sin productos vinculados, ni sorpresas en la letra pequeña...
Por ponerte un ejemplo de créditos que, a priori, cumplen con estas características: el préstamo de Bank Norwegian y el préstamo personal de WiZink. Otra ventaja de los productos que comercializan esos dos bancos es que no tendrás que cambiar de banco para solicitarlos ni abrirte una cuenta con ellos. *En cuanto a los préstamos personales de Bankia, la entidad ya no los comercializa.
Según nuestros análisis, los plazos medios entre la aprobación y el ingreso son los siguientes:
Con un ejemplo queda más claro: imagina un préstamo personal desde el 4,95% TIN (5,06% TAE) para un importe de 10.000 euros. Esto es lo que pagarías en total por tu crédito (capital solicitado más intereses) si devolvieras el dinero en cuatro o en seis años. Pues eso, te ahorrarías 500 euros que no es una tontería.
| Plazo | Cuatro años | Seis años |
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Cuota Total a devolver |
230,07€/mes 11.043,19€ |
160,82€/mes 11.578,86€ |
Sí, de hecho, la mayoría de bancos y entidades financieras no te pedirán ningún aval para concederte un préstamo personal a un buen precio y en las mejores condiciones. Lo que harán es un estudio de tu perfil y, si no hay garantía de que puedas devolver el dinero, directamente no te lo van a dar, así de sencillo.
En cuanto a los préstamos personales sin nómina, por supuesto que se pueden solicitar, pero tendrás que demostrar que tienes unos ingresos constantes de alguna manera. Las entidades tienen que asegurarse de que les vas a devolver el dinero. Si eres autónomo o pensionista, lee nuestra página sobre los mejores préstamos personales sin nómina.
Sí. Existen bancos, entidades de crédito, financieras de grandes superficies y prestamistas privados con los que puedes solicitar un préstamo personal sin necesidad de cambiar de banco ni domiciliar con ellos una nómina o recibos.
De hecho, aunque hace unos años las entidades destinaban las mejores condiciones de sus créditos a sus clientes, ahora puedes conseguir un préstamo personal con un interés muy atractivo sin tener que vincularte de ninguna manera. Ejemplos: Bank Norwegian, Cofidis, Wizink, ING, Younited Credit, Banco Santander...
La inmensa mayoría de las solicitudes denegadas se producen por no disponer de ingresos suficientes para pagar las cuotas (o cuando son inestables, por ejemplo, si eres autónomo y tus ingresos dependen de la estacionalidad).
También es muy frecuente que no te concedan préstamos personales si tienes deudas registradas en ficheros de morosidad, como ASNEF o RAI. Si varias entidades rechazan tu solicitud, quizá deberías valorar si es el mejor momento para pedir un préstamo personal y sobreendeudarte.
Si tu préstamo personal está preaprobado significa que la entidad, tras analizar los datos preliminares que has aportado en tu solicitud, va a estudiar tu caso en profundidad. Te pedirá entonces que le mandes la documentación o que le des permiso para ingresar a tu banca online en modo lectura a través de una aplicación de verificación de datos: no podrá hacer movimientos desde tu banca online, pero sí comprobar el estado de tus finanzas y la veracidad de los datos personales y financieros que le has brindado.
No confundas que la solicitud de tu préstamo haya sido pre-aprobada con los créditos preconcedidos: son préstamos que pone a tu disposición tu banco sin habérselo pedido y si tienes un buen perfil. Como tiene acceso al estado de tus cuentas, quieren ser tu primera opción en el caso de que necesites pedir financiación externa.
NO. Los préstamos personales no son como los préstamos hipotecarios que te permiten cambiar tu hipoteca de banco si otro acepta el cambio. Lo que sí puedes hacer es cancelar el crédito que tienes (devolver lo que debes) y solicitar uno nuevo en otra entidad.
Si tu pregunta se refiere a si puedes cambiar de banco si tienes un préstamo pendiente de pago con otra entidad, la respuesta es sí, pero con matices. Dependerá de si en el contrato de tu préstamo vigente una de las condiciones es tener domiciliados los ingresos con la entidad que te prestó el dinero.
En ese caso, para mantener el interés que te ofrecieron, tendrás que seguir vinculando tus ingresos a la cuenta que tienes con ellos. Tendrás que valorar qué te merece más la pena: perder ese precio reducido por cambiar de banco o quedarte ahí hasta que devuelvas la deuda.
Lo primero que tienes que tener claro es que la entidad no se va a olvidar de tu deuda. Ante el impago de un préstamo personal, te impondrá unos intereses de demora y cargos por reclamación de cuotas impagadas muy altos.
Estos sobrecostes, que no pueden superar por 2 puntos porcentuales el interés que pagabas por tu préstamo personal, se te acumularán a tu deuda original. Por ejemplo, si tu TIN era del 8%, no pueden cobrarte más de 10%.
Si tienes más de tres impagos acumulados, la entidad podrá iniciar un proceso de reclamación judicial para recuperar el dinero. Recuerda que con los préstamos personales, si incurres en un impago, la garantía son tus bienes presentes y futuros: nómina, propiedades...
Paralelamente, la entidad te incluirá en ficheros de morosos, como Asnef. Esto hará que la próxima vez que solicites un préstamo personal, lo más probable es que te lo rechacen, porque las entidades consultan estos listados como parte del estudio de perfil de los solicitantes.
Si estás en una lista de morosos como Asnef, solo podrás acceder a minicréditos online por importes pequeños que conceden prestamistas privados, como Cashperplus. Si te estás preguntando qué bancos aceptan Asnef, la respuesta es ninguno. Al menos que puedas demostrar a la entidad bancaria que ya has devuelto lo que debías o que tu inclusión en la lista se ha debido a un error (y por un importe pequeño), ninguna financiera o banco se arriesgará a concederte un préstamo personal estando en Asnef. Si quieres saber más, lee nuestra página sobre Créditos con Asnef.
Un préstamo personal y un crédito NO SON LO MISMO, aunque se utilizan como sinónimo. Te contamos:
En el siguiente listado hemos incluido algunas de las mejores tarjetas que creemos que podrían interesarte si las prefieres a un préstamo:
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, flexibilidad del producto, interés del crédito (TAE), ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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