Préstamos personales online para grandes proyectos
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Minicréditos de hasta 1.000€ para imprevistos
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Los préstamos online son el producto de moda

Abril 2020: mercado actual de los préstamos personales

La crisis causada por la pandemia ha traído también consecuencias económicas tanto a empresas como a familias. Aunque técnicamente se puede seguir solicitando financiación durante el confinamiento, preferiblemente a través de los medios telemáticos, contratar créditos al consumo ahora es complicado ya que muchas empresas y servicios están paralizados. 

La media actual de los préstamos personales, de acuerdo con los datos publicados en abril por el Banco de España, es del 8,05% TAE, aunque es posible que la TAE que se publique en abril baje por el descenso de las contrataciones. 

Cuando el estado de alarma cese y comencemos a volver a la normalidad se pueden esperar varias acciones por parte de los bancos con respecto a los préstamos:

  • Es probable que las entidades comiencen a ofrecer créditos al consumo a particulares para reactivar el mercado. En parte para reactivar sus cuentas y en parte ayudados por los incentivos del Banco de España y el Banco Central Europeo.

  • Este aumento en la concesión de los préstamos personales podría traer una rebaja en los intereses de los créditos al consumo y una mejora en las condiciones de concesión para hacerlos más atractivos y ganar clientes.

  • Los criterios de concesión se endurecerán. Después de moratorias, impagos y carencias durante el estado de alarma, los bancos buscarán clientes con buenos perfiles cuya economía no se haya visto tan afectada.

Cuáles son los mejores préstamos actualmente

Cada semana los expertos de HelpMyCash.com analizan todas las ofertas de los créditos al consumo del momento para encontrar las ofertas más baratas de financiación. Así, cualquier usuario podrá conocer de manera fácil, en solo cinco minutos y sin letra pequeña los créditos con las mejores condiciones del momento.

Préstamo Condiciones

Préstamo Naranja ING

  • Desde 3,99% TIN - 4,06% TAE
  • Sin comisiones

Préstamo personal Bankinter

  • Desde 4,95% TIN - 5,06% TAE
  • Comisión 3%

Crédito Proyecto Cofidis

  • Desde 4,95% TIN - 5,07% TAE
  • Sin comisiones

Préstamo 100% Online Liberbank

  • Desde 5,75% TIN - 5,89% TAE
  • Sin comisiones

Préstamo P2P Younited Credit

  • Desde 5,75% TIN - 6,95% TAE
  • Sin comisiones 

Préstamo Personal Cetelem

  • Desde 7,95% TIN - 8,25% TAE
  • Sin comisiones

Préstamo Personal OpenBank

  • Desde 6,95% TIN - 7,18% TAE
  • Sin comisiones

Préstamo Rápido Online de BBVA

  • Desde 7,20% TIN - 7,57% TAE
  • Sin comisiones

Préstamo Online Laboral Kutxa

  • Desde 7,50% TIN - 8,22% TAE
  • Comisión 1%

Préstamo Ganador Santander

  • Desde 6,95% TIN - 9,53% TAE
  • Comisión 2,25%

Estas son las diez ofertas más baratas del mes, las cuales se actualizan cada semana para colocar los préstamos que mejores condiciones ofrecen, más rápido hacen los trámites, menos vinculación exigen y mejores experiencias de usuarios recibimos.

Cómo usar HelpMyCash para conseguir préstamos personales

En HelpMyCash nuestra misión es informar a los usuarios sobre las características, funcionamiento y condiciones de los diferentes productos financieros. Estar informados como consumidores nos permitirá conseguir mejores ofertas.

Utilizar HelpMyCash es muy fácil:

  • Compara entre los diferentes créditos al consumo que te interesen

  • Lee detenidamente sus fichas para conocer las condiciones de contratación

  • Haz clic en “Contratar” y te redirigiremos a la página web de la entidad

Además, también podrás informarte aquí del funcionamiento de los préstamos personales, así como resolver cualquier duda que te surja a través de nuestro foro.

 

Compara las mejores ofertas

Compara entre las mejores ofertas de financiación del momento.

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Descubre cuáles son los mejores créditos que se ofrecen actualmente.

Ranking de abril de 2020

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¿Para qué buscas préstamos personales?

Existen préstamos personales para todos los gustos: para financiar la compra de un vehículo, para reformar la vivienda, para pagarnos los estudios, para cubrir imprevistos... Aquí puedes buscar el crédito que necesitas y encontrar ofertas específicas para cada finalidad.

Según la finalidad para la que queramos un préstamo las condiciones podrán variar. Por ejemplo, para financiar proyectos ecológicos o pagar estudios superiores, los préstamos ofrecidos por las entidades tienen condiciones más ventajosas como intereses muy por debajo de la media.

En cambio, para reunificar deudas, los intereses son superiores a la media. Así, para financiar un viaje, los plazos serán más cortos que para financiar un coche. Por ello, elegir la finalidad nos permitirá saber los préstamos más adecuados para nosotros.

Qué tener en cuenta para comparar ofertas de préstamos

Para comparar préstamos no solamente debemos tener en cuenta el tipo de interés del crédito personal. Este tipo de productos tienen una gran cantidad de características que incluirán en el coste y en la experiencia de usuario. Para comparar fácilmente entre ofertas de préstamos personales online y saber cuál nos conviene más según nuestra situación, podemos utilizar la siguiente tabla para rellenar con las simulaciones que nos de cada entidad.

Ejemplo Ejemplo 1
Cantidad 10.000€
Plazo 5 años
Interés 8,42% TIN
Comisiones 3% = 300€
Vinculaciones 50€/año
Cuota 205€/mes
Intereses generados 2.300€
Total 2.850€

Si rellenamos esta tabla con cada uno de las ofertas de crédito que nos interesa, solamente tendremos que comparar el total a pagar en cada simulación para saber cual de todos será el más barato para nosotros.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

¿Necesitas un préstamo personal para financiar un proyecto? Descubre qué debes tener en cuenta para conseguirlo al mejor precio.

Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:

  • Qué debes preguntarle al banco cuando le pidas un préstamo personal
  • Cómo debe ser un buen crédito al consumo
  • Qué aspectos debes comparar para saber cuál es la mejor oferta
  • Cuáles son tus derechos como consumidor

Facilítanos tu e-mail y recibirás gratuitamente en tu correo la guía elaborada por los expertos de HelpMyCash con las 25 preguntas que debes hacerle al banco para saber si el préstamo personal que te ofrece tiene buenas condiciones.

Ver y descargar guía

Cómo pedir un préstamo personal

Las nuevas tecnologías nos permiten pedir préstamos personales tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. Aunque con matices, el proceso que hay que seguir es prácticamente el mismo. Veamos qué pasos hay que dar para que nos den financiación para un proyecto particular:

  1. Consultar los préstamos de varias entidades, ya sea online, en la oficina o por teléfono. Así podremos comparar ofertas y negociar unas mejores condiciones. Se recomienda consultar, al menos, tres ofertas de préstamos personales baratos.

  2. Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos y con las condiciones del préstamo personal (importe y plazo) y entregárselo al prestamista (de forma presencial u online)

  3. Esperar a la preaprobación. En la modalidad online es casi instantánea. De forma presencial, el proceso puede alargarse unos días.

  4. Enviar la documentación que nos pidan. Dependiendo de la entidad, podremos hacerlo por correo electrónico u ordinario o acudiendo a la entidad.

  5. Leer la información precontractual que nos entregarán si nuestra petición es aprobada. Ahí aparecerán todas las condiciones de nuestro futuro préstamo: importe, plazo, interés, comisiones, etc.

  6. Firmar el contrato si nos gusta la oferta (en la oficina o mediante firma digital).

  7. Recibir el dinero. Dependiendo del prestamista, nos lo ingresarán al momento o en un máximo de 48 horas.

Como vemos, si pedimos préstamos personales online rápidos, la solicitud es más rápida y sencilla, pues no tendremos que perder el tiempo en desplazamientos y papeleos. Además, las entidades que operan a través de Internet no nos dejarán solos durante el proceso de solicitud, pues todas ellas disponen de un número de atención al cliente al que podemos llamar para que nos asesoren. 

Requisitos para conseguir préstamos personales

Ya sabemos cómo pedir financiación y cómo encontrar la mejor oferta, pero ¿aprobará el prestamista nuestra solicitud? Como es lógico, para que nos presten dinero tenemos que ser lo suficientemente solventes para devolverlos a tiempo. Por lo tanto, nos pedirán cumplir unos requisitos mínimos:  

  • Tener más de 18 años. En algunos casos, es posible que nos exijan una edad mínima de 21 o 25 años. 

  • Residir en España. En caso de ser extranjeros, tendremos que aportar una tarjeta de residencia permanente.

  • Cobrar unos ingresos regulares y suficientes. Es imprescindible que percibamos una retribución que nos permita pagar las cuotas del crédito personal según lo acordado (una nómina, una pensión, etc.). Por ejemplo, cobramos menos de 1.000 euros, es muy improbable que nos presten importes elevados.

  • Tener pocas deudas pendientes. Deber mucho dinero por otros créditos nos restará opciones de conseguir financiación de nuevo (a no ser que podamos abonar varios préstamos a la vez sin problemas). 

  • No aparecer en ficheros de morosos. Solo unas pocas compañías de capital privado conceden préstamos personales a clientes con deudas impagadas.

Es fundamental que seamos responsables y que no pidamos créditos personales si no somos capaces de asumir su devolución. En ese sentido, es recomendable dedicar un máximo del 35-40% de los ingresos al pago de las cuotas de nuestros préstamos. Podemos utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total del crédito y valorar si podríamos reembolsarlo o no.

Documentación para solicitar un préstamo personal

Para demostrar que reunimos los requisitos mencionados en el apartado anterior hay que entregar una serie de documentos al prestamista: 

  • La copia de nuestro documento de identidad.

  • Un extracto bancario en el que se puedan consultar los ingresos y gastos de los últimos meses.

  • La última declaración de la renta (especialmente si pedimos grandes sumas).

  • Un justificante de ingresos:

    • Trabajadores por cuenta ajena: las últimas tres nóminas como mínimo.

    • Pensionistas: los recibos de las últimas pensiones.

    • Autónomos: el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social y el resumen del IVA y del IRPF. 

  • Un justificante de finalidad, que puede ser el presupuesto o la factura proforma del proyecto. Normalmente, si pedimos un crédito de poco importe, no será necesario presentarlo. 

Eso sí, si pedimos el préstamo personal al banco en el que tenemos domiciliados nuestros ingresos y recibos, es posible que no tengamos que hacer tanto papeleo. En estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesite, así que no nos los pedirá de nuevo. Si hemos solicitado un préstamo con nuestra pareja, ambos deberemos entregar la misma documentación

¿Quién concede créditos personales?

Tradicionalmente, los bancos han monopolizado el sector de los créditos al consumo. Sin embargo, se vieron obligados a cerrar el grifo cuando estalló la crisis, lo que aprovecharon muchas empresas y plataformas alternativas para irrumpir en el mercado y hacerse un hueco. En este apartado veremos cuáles son todos los prestamistas que podemos encontrar y cómo son sus préstamos personales:

Conseguir financiación a través de entidades bancarias

Variedad de productos: anticipos de nómina, créditos preconcedidos…

Grandes sumas de dinero

Plazos largos de devolución

Interés atractivo

Contratación lenta en ocasiones

Más comisiones, por lo general

Se suele requerir antigüedad

Más productos vinculados

Establecimientos Financieros de Crédito  (EFC)

Financiación para cualquier proyecto

Intereses competitivos

Menos comisiones y vinculación

Contratación más rápida

Requisitos tan estrictos como los bancos

Pueden operar solo a través de comercios o concesionarios

Préstamos personales a través de Plataformas P2P ('crowdlending')

Condiciones de financiación atractivas

Solicitud 100% online

Sin productos vinculados

Contratación más lenta

Requisitos de aprobación exigentes

Pocas plataformas que den préstamos para particulares

Conseguir préstamos online con empresas privadas

Concesión en horas

Requisitos más laxos

No se requiere antigüedad

Intereses muy altos

Pueden generar sobreendeudamiento si no se usan responsablemente

FAQ: Preguntas frecuentes

Un préstamo personal es un instrumento financiero con el que una entidad nos presta una cantidad de dinero a cambio de devolvérselo al cabo de un tiempo, normalmente pagando unos intereses. Por lo general, se usa para financiar necesidades de consumo como comprar un coche, hacer una reforma, adquirir muebles, etc.

El adjetivo de personal viene de su garantía, que en los préstamos personales es “el conjunto de los bienes presentes y futuros del titular”, según el Banco de España. Esto significa que, si no devolvemos el dinero, nuestro patrimonio puede ser embargado para saldar la deuda: cuentas, ingresos, bienes, etc.

La inmensa mayoría de las solicitudes denegadas se producen por no disponer de ingresos suficientes para pagar las cuotas (o cuando son inestables). También es muy frecuente que no nos concedan préstamos personales si tenemos deudas registradas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
El formulario de Información Normalizada Europea (INE) es un documento que el prestamista está obligado a entregarnos si nos ofrece un crédito al consumo. En él aparecen todas las condiciones del préstamo personal: el importe, el plazo, el interés, la TAE, las comisiones, los posibles seguros, etc.
Si le pedimos una oferta vinculante a la entidad, esta nos tiene que mantener las condiciones del préstamo personal que nos ofrece durante un mínimo de 14 días naturales.
. Por ley, tenemos derecho a devolver por adelantado todo o una parte del capital del préstamo personal cuando queramos (aunque puede que tengamos que avisarlo con unos días de antelación). A cambio, es posible que el prestamista nos cobre una comisión por reembolso anticipado, aunque su coste quedará compensado sobradamente por lo que ahorremos en intereses.
La regulación española establece que todos los contratos de los préstamos personales deben incluir un período de desistimiento de 14 días naturales a contar desde la firma. Durante ese tiempo se puede cancelar unilateralmente el préstamo personal sin que la entidad pueda cobrar sanciones.
Primero, la entidad nos cobrará intereses y comisiones de demora que incrementarán el coste del préstamo y es probable que nos inscriba en ficheros de morosos como ASNEF. Si seguimos sin pagar las cuotas, el prestamista nos denunciará para reclamar el embargo de nuestros bienes presentes y futuros hasta que se salde la deuda.
En estas situaciones, lo mejor que podemos hacer es contactar de inmediato con el prestamista para estudiar posibles soluciones. En general, las entidades se muestran dispuestas a adaptar la forma de pago a la situación económica de un cliente con problemas para que este pueda amortizar el préstamo online íntegramente.

HelpMyCash habla sobre préstamos personales en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la financiación a particulares en España:

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: nuestro objetivo es ayudarte a conseguir la mejor financiación para tus necesidades. Por ello, aquí te explicamos qué son los créditos con garantía personal, cómo puedes compararlos para saber cuál te conviene y qué ofertas son las más atractivas ahora mismo.

Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales y de economía del hogar. Aquí puedes, además de comparar las condiciones de todas las ofertas, encontrar información de calidad que te ayudará a identificar los préstamos personales más ajustados a tus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash ponemos a tu alcance distintas vías de atención al cliente para solucionar cualquier duda que tengas:

 

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Andrew Landon
Financiación ICO Autónomo @Andrew Landon - hace 15 horas
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Muy buenas,
¿Es posible usar parte del dinero obtenido por financiación ICO para pagar un préstamo o la cuota de un crédito?
Un saludo,
Andrés
naheteno
Requisitos préstamos @naheteno - hace 16 horas
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Necesito pedir un crédito personal para un imprevisto de solo 1000 euros y he probado de forma online a obtener una respuesta, tanto en bancos como en empresas de créditos rápidos, y en todos me está saliendo que no me lo conceden y no lo entiendo. Estas son mis circunstancias:
- Soltero, sin hijos, contrato fijo, sueldo de 650, viviendo en casa de los padres, 7 años en la misma empresa, no estoy en fichero de morosos, no pago alquileres, hipotecas ni otros prestamos, de hecho hace poco terminé de pagar uno y lo amorticé antes de vencimiento. Vamos, que ningún problema tendría en pagarlo.
Vale que no cobro mucho pero solo estoy pidiendo 1000 euros que puedo asumir. ¿Alguien me puede decir donde está el problema en mi situación para que no me lo concedan? ¿Algún consejo de a qué banco o empresa podría acudir que me lo concedieran?
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Hola, de acuerdo al nuevo decreto que se aprobó el 31 de marzo, sobre el pago de alquiler dice que los mas vulnerables podemos acceder a un mini-crédito por medio de la línea ICO, para poder pagar hasta 6 meses de alquiler, dicha solicitud se debe hacer directamente en el banco o existen otras lineas de atención como la telemática para gestionarlo. Gracias 

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