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Enero 2021: mercado actual de los préstamos personales

Te contamos las últimas novedades sobre financiación de este mes. Infórmate en un minuto sobre las noticias más relevantes de los créditos al consumo. 

  • El coste medio de los préstamos personales, de acuerdo con los datos publicados en diciembre por el Banco de España, vuelve a bajar al 7,52% TAE. Ahora es un buen momento para encontrar créditos baratos.

  • El Banco Central Europeo quiere incentivar a los bancos a conceder créditos al consumo, pagando un 1% a los bancos que concedan financiación a las familias.

  • Los criterios de concesión se endurecen. El informe del Banco de España afirma que, durante el segundo trimestre del año, los criterios de concesión de los créditos se endurecieron y se espera que el tercer trimestre siga la misma tendencia.

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¿Cómo comparar entre ofertas de préstamos online?

Al igual que comparamos móviles, tarifas de Internet o ropa, comparar préstamos personales es un paso esencial para encontrar la mejor oferta. Para comparar debemos tener en cuenta diferentes factores que afectarán al coste como el interés, pero también el coste de las vinculaciones, las comisiones o el tiempo de reembolso.

 

¿Cuánto nos costará pedir un préstamo personal?

Una vez hemos comparado entre diferentes ofertas, será necesario conocer cuánto pagaremos por financiarnos. Conocer cuánto nos costará cada mes y en total financiar un proyecto será vital para poder elegir teniendo en cuenta todos los factores que influirán en el coste del crédito personal y así elegir el más barato. Para ello es clave realizar una simulación del préstamo según la cantidad y el plazo que elijamos. 

 

Para verlo de manera más fácil, en la siguiente tabla podemos ver cómo comparar entre diferentes ofertas de préstamos personales online teniendo en cuenta todos los factores. 

Ejemplo Préstamo 1 Préstamo 2 Préstamo 3
Cantidad 15.000€ 15.000€ 15.000€
Plazo 5 años 5 años 5 años
Interés 7,2% 9,3% 8,5%
Comisiones 3% 0€ 0,5%
Vinculaciones 150€/año 50€/año 0€/año
Cuota 298€/mes 313,5€ 308€
Total 19.106€ 19.064€ 18.540€

Como vemos en esta simulación, si bien el Préstamo 1 tiene un interés más bajo, el coste anual de las comisiones y el coste de las comisiones harán que, aunque la cuota mensual sea más baja, terminemos pagando más que con los otros ejemplos. El Préstamo 2, aunque no tiene comisiones y una vinculación barata, al tener un interés más alto, tampoco será el más barato y será el que tenga la cuota más alta. El Préstamo 3, con un interés medio, una comisión baja y sin vinculaciones, será el que nos ofrezca el coste más bajo, aunque con una mensualidad media. 

Realizando una tabla similar y con la ayuda del simulador de préstamos personales de HelpMyCash podremos evaluar rápidamente cuál de todas las ofertas que tenemos en mente será la que más nos convenza. 

Cómo usar HelpMyCash para conseguir préstamos personales

En HelpMyCash nuestra misión es informar a los usuarios sobre las características, funcionamiento y condiciones de los diferentes productos financieros. Estar informados como consumidores nos permitirá conseguir mejores ofertas. Utilizar HelpMyCash es muy fácil:

  • Compara gratis entre los diferentes créditos al consumo que te interesen.

  • Lee detenidamente sus fichas para conocer las condiciones de contratación y la letra pequeña.

  • Resuelve tus dudas gratis en el foro de HelpMyCash gracias sus expertos y a otros usuarios.

  • Haz clic en “Contratar” y te llevaremos a la página web de cada banco para que sigas el proceso de contratación desde allí.

También puedes ayudar a otros usuarios añadiendo tus experiencias y opiniones sobre cada producto que contrates. 

¿Para qué buscas préstamos personales?

Existen préstamos personales para todos los gustos: para financiar la compra de un vehículo, para reformar la vivienda, para pagarnos los estudios, para cubrir imprevistos... Aquí puedes buscar el crédito que necesitas y encontrar ofertas específicas para cada finalidad.

 

Según la finalidad para la que queramos un préstamo las condiciones podrán variar. Por ejemplo, para financiar proyectos ecológicos o pagar estudios superiores, los préstamos ofrecidos por las entidades tienen condiciones más ventajosas como intereses muy por debajo de la media. Por ello, elegir la finalidad nos permitirá saber los préstamos más adecuados para nosotros.

¿Cómo pedir un préstamo personal?

Las nuevas tecnologías nos permiten pedir préstamos personales tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. Aunque con matices, el proceso que hay que seguir es prácticamente el mismo. Veamos qué pasos hay que dar para que nos den financiación para un proyecto particular:

  • Consultar los préstamos de varias entidades, ya sea online, en la oficina o por teléfono. Así podremos comparar ofertas y negociar unas mejores condiciones. Se recomienda consultar, al menos, tres ofertas de préstamos personales.

 

  • Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos y con las condiciones del préstamo personal (finalidad, importe y plazo) y entregárselo al prestamista (de forma presencial u online).

  • Esperar a la preaprobación. En la modalidad online es casi instantánea. De forma presencial, el proceso puede alargarse unos días.

  • Enviar la documentación que nos pidan. Dependiendo de la entidad, podremos hacerlo por correo electrónico u ordinario o acudiendo a la entidad.

  • Leer la información precontractual que nos entregarán si nuestra petición es aprobada. Ahí aparecerán todas las condiciones de nuestro futuro préstamo: importe, plazo, interés, comisiones, etc.

  • Firmar el contrato si nos gusta la oferta (en la oficina o mediante firma digital).

  • Recibir el dinero. Dependiendo del prestamista, nos lo ingresarán al momento o en un máximo de 48 horas.

Requisitos para conseguir préstamos personales

Ya sabemos cómo pedir financiación y cómo encontrar la mejor oferta, pero ¿aprobará el prestamista nuestra solicitud? Como es lógico, para que nos presten dinero tenemos que ser lo suficientemente solventes para devolverlos a tiempo. Por lo tanto, nos pedirán cumplir unos requisitos mínimos:  

  • Tener más de 18 años. En algunos casos, es posible que nos exijan una edad mínima de 21 o 25 años. 

  • Residir en España. En caso de ser extranjeros, tendremos que aportar una tarjeta de residencia permanente.

  • Cobrar unos ingresos regulares y suficientes. Es imprescindible que percibamos una retribución que nos permita pagar las cuotas del crédito personal según lo acordado (una nómina, una pensión, etc.). Por ejemplo, cobramos menos de 1.000 euros, es muy improbable que nos presten importes elevados.

  • Tener un nivel de deuda sano. Deber mucho dinero por otros créditos nos restará opciones de conseguir financiación de nuevo. Nuestro nivel de endeudamiento deberá ser acorde con nuestros ingresos (dedicando un 35% o menos de nuestro salario al pago de todos los préstamos) 

  • No aparecer en ficheros de morosos. Solo unas pocas compañías de capital privado conceden préstamos personales a clientes con deudas impagadas.

Es fundamental que seamos responsables y que no pidamos créditos personales si no somos capaces de asumir su devolución. En ese sentido, es recomendable dedicar un máximo del 35-40% de los ingresos al pago de las cuotas de nuestros préstamos. Podemos utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total del crédito y valorar si podríamos reembolsarlo o no.

Documentación para solicitar un préstamo personal

Para demostrar que reunimos los requisitos mencionados en el apartado anterior hay que entregar una serie de documentos al prestamista: 

  • La copia de nuestro documento de identidad.

  • Un extracto bancario en el que se puedan consultar los ingresos y gastos de los últimos meses.

  • La última declaración de la renta (especialmente si pedimos grandes sumas).

  • Un justificante de ingresos: las últimas tres nóminas, los recibos de las últimas pensiones o el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social y el resumen del IVA y del IRPF. 

  • Un justificante de finalidad, que puede ser el presupuesto o la factura proforma del proyecto. Normalmente, si pedimos un crédito de poco importe, no será necesario presentarlo. 

Eso sí, si pedimos el préstamo personal al banco en el que tenemos domiciliados nuestros ingresos y recibos, es posible que no tengamos que hacer tanto papeleo. En estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesite, así que no nos los pedirá de nuevo. Si hemos solicitado un préstamo con nuestra pareja, ambos deberemos entregar la misma documentación

¿Quién concede créditos personales?

Tradicionalmente, los bancos han monopolizado el sector de los créditos al consumo. Sin embargo, se vieron obligados a cerrar el grifo cuando estalló la crisis, lo que aprovecharon muchas empresas y plataformas alternativas para irrumpir en el mercado y hacerse un hueco. En este apartado veremos cuáles son todos los prestamistas que podemos encontrar y cómo son sus préstamos personales:

Entidades que conceden préstamos personales:

Entidades bancarias

Establecimientos Financieros de Crédito (EFC)

Prestamistas privados

Plataformas de préstamos P2P

Conseguir financiación a través de entidades bancarias

Variedad de productos: anticipos de nómina, créditos preconcedidos…

Grandes sumas de dinero

Plazos largos de devolución

Interés atractivo

Contratación lenta en ocasiones

Más comisiones, por lo general

Se suele requerir antigüedad

Más productos vinculados

Establecimientos Financieros de Crédito  (EFC)

Financiación para cualquier proyecto

Intereses competitivos

Menos comisiones y vinculación

Contratación más rápida

Requisitos tan estrictos como los bancos

Pueden operar solo a través de comercios o concesionarios

Conseguir préstamos online con empresas privadas

Concesión en horas

Requisitos más laxos

No se requiere antigüedad

Intereses muy altos

Pueden generar sobreendeudamiento si no se usan responsablemente

Préstamos personales a través de Plataformas P2P

Condiciones de financiación atractivas

Solicitud 100% online

Sin productos vinculados

Contratación más lenta

Requisitos de aprobación exigentes

Pocas plataformas que den préstamos para particulares

FAQ: Preguntas frecuentes

Un préstamo personal es un instrumento financiero con el que una entidad nos presta una cantidad de dinero a cambio de devolvérselo al cabo de un tiempo, normalmente pagando unos intereses. Por lo general, se usa para financiar necesidades de consumo como comprar un coche, hacer una reforma, adquirir muebles, etc.

El adjetivo de personal viene de su garantía, que en los préstamos personales es “el conjunto de los bienes presentes y futuros del titular”, según el Banco de España. Esto significa que, si no devolvemos el dinero, nuestro patrimonio puede ser embargado para saldar la deuda: cuentas, ingresos, bienes, etc.

La inmensa mayoría de las solicitudes denegadas se producen por no disponer de ingresos suficientes para pagar las cuotas (o cuando son inestables). También es muy frecuente que no nos concedan préstamos personales si tenemos deudas registradas en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI.
El formulario de Información Normalizada Europea (INE) es un documento que el prestamista está obligado a entregarnos si nos ofrece un crédito al consumo. En él aparecen todas las condiciones del préstamo personal: el importe, el plazo, el interés, la TAE, las comisiones, los posibles seguros, etc.
Si le pedimos una oferta vinculante a la entidad, esta nos tiene que mantener las condiciones del préstamo personal que nos ofrece durante un mínimo de 14 días naturales. Así, podremos comparar otras ofertas sin temer perder las condiciones que nos ofrecen.
. Por ley, tenemos derecho a devolver por adelantado todo o una parte del capital del préstamo personal cuando queramos (aunque puede que tengamos que avisarlo con unos días de antelación). A cambio, es posible que el prestamista nos cobre una comisión por reembolso anticipado, aunque su coste quedará compensado sobradamente por lo que ahorremos en intereses.
La regulación española establece que todos los contratos de los préstamos personales deben incluir un período de desistimiento de 14 días naturales a contar desde la firma. Durante ese tiempo se puede cancelar unilateralmente el préstamo personal sin que la entidad pueda cobrar sanciones.
Primero, la entidad nos cobrará intereses y comisiones de demora que incrementarán el coste del préstamo y es probable que nos inscriba en ficheros de morosos como ASNEF. Si seguimos sin pagar las cuotas, el prestamista nos denunciará para reclamar el embargo de nuestros bienes presentes y futuros hasta que se salde la deuda.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: nuestro objetivo es ayudarte a conseguir la mejor financiación para tus necesidades. Por ello, aquí te explicamos qué son los créditos con garantía personal, cómo puedes compararlos para saber cuál te conviene y qué ofertas son las más atractivas ahora mismo.

Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales y de economía del hogar. Aquí puedes, además de comparar las condiciones de todas las ofertas, encontrar información de calidad que te ayudará a identificar los préstamos personales más ajustados a tus necesidades.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash ponemos a tu alcance distintas vías de atención al cliente para solucionar cualquier duda que tengas:

 

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Joanalcoi
cpe-grupo francia es fiable? @Joanalcoi - hace 2 horas
  • 5 Respuestas
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¿Alguien sabe si esta compañia es fiable? Me dicen que me han aprobado un préstamo pero cuando hicieron la transferencia, el sepa se lo ha bloquedado y me piden que pague 255€
Jose
Jose
hace 2 horas

Yo respondí diciendo que no iba a pagar absolutamente nada por adelantado. Le dije que gustosamente pagaba esa penalización, pero una vez recibiera el dinero.
 
curiosamente nunca más volvieron a contestar.
 
entonces...se trata de una **** en toda regla

Helper_605419883
Helper_605419883
hace 3 horas

al final te concedieron el prestamo de cpe-groupe?

Helper_605419883
Helper_605419883
hace 4 horas

al final te concedieron el prestamo de cpe-groupe?

Jose
Jose
hace 1 día

Vaya, que casualidad, lo mismo me pasó a mi. Copio y pego literalmente el email:
 
"Hola señor ******
 
Pedimos disculpas por el retraso en la respuesta, pero esto aún está relacionado con su transferencia ya que la transferencia de 11.000 euros se realizó según lo previsto y es una transferencia SEPA. Pero después de la verificación, notamos que la transferencia fue bloqueada por la Autoridad Bancaria Europea (EBA-UE) por falta de declaración fiscal para la transferencia de 11.000 euros de acuerdo con: ley n ° 2008-1443 de 30 de diciembre de 2008 - art. . 51. Ratificado en la Unión Europea y entró en vigor el 1 de enero de 2009. Impone lo siguiente: Transferencias de sumas, valores o valores realizadas por personas físicas a un Estado Miembro de la Unión Europea o a un Estado miembros de la Unión Europea se llevan a cabo de conformidad con el artículo L. 152-1 del Código Monetario y Financiero.
 
Finalmente, el valor de la declaración de impuestos por la transferencia de 11.000 Euros es de 180 Euros. Te enviaremos la dirección bancaria para pagar los 180 euros y permitir que las autoridades bancarias liberen hoy tus 11.000 euros apenas 2 horas después de tu pago urgente de 180 euros.
 
Gracias por su comprensión.
 
Atentamente 
 
CPE GRUPO"

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

Hola, Joanalcoi.

No conocemos a cpe-grupo francia. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad.

Además, ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado.

Además, es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.

Lo mejor es evitar este tipo de entidades y acudir solamente a empresas conocidas en las que confías y que cuentan con todas las acreditaciones.

¡Un saludo!

Deudor78
Es fiable resuelve tu deuda ? @Deudor78 - hace 2 horas
  • 251 Respuestas
  • 24 Votos
  • 22004 Visitas
hola lamentablemente estoy en sitiacion de sobre endeudamiento ya con varios impagos..
 
debo 105.000 € repartido en unos 18 creditos tarjetas y prestamos..
 
y buscando encontre resuelvetudeuda.com
 que me dicen que si ahorro 1500€ al mes con ellos pagarian todas las deudas en 49 meses porque me habrian conseguido un ahorro de la deuda del 23%..
 
vosotros los conoceis? Son de fiar?
UserNew
UserNew
hace 2 horas

En cuanto alguien dice que le esta yendo bien recurrís a que trabajan con ellos? Por lo que se ve es muy fácil fiarse de la gente que dice que RTD les va mal, pero cuando alguien dice que les va bien no hay fiabilidad.En mi caso solicite un informe de 4 meses que llevo y cuanto me devolverían si me fuera hoy mismo, me dieron el informe con todo correcto.La primera deuda cancelada, confirmada por ambas partes por escrito.
Y si se trata de paciencia, ya avisan de que las llamadas, cartas y demás no paran en meses, eso cada día va afectando.Yo ya no se la deuda de cada uno aquí, pero si se que dicen que al segundo mes, al tercer mes, ya se quieren dar de baja porque "temen" el engaño o porque no los devuelven X.
Ahora ya, si queréis pensar que trabajo para ellos o no, es cosa vuestra.
 

Bárbara
Bárbara
hace 2 horas

Yo lo pediría si no lo tienes, a mí me dijeron que ya estaba cancelada y resulta que hablo con el acreedor y no conocen a RTD...

mata
mata
hace 3 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...
tienes un informe por escrito ? O es solo de palabra?

mata
mata
hace 3 horas


citando a UserNew
En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la t...

Trabajas para ellos?
Te explico, las dudas surgen cuando no llevan claras las cuentas. No creo que se trate de paciencia. He leído a gente que pide un informe detallado de su cuenta y no se lo dan. Gente a la que le dicen que han pagado y el acreedor le sigue cobrando. Esto se aclara cuando RTD de información por escrito a sus clientes. Si te dicen que han pagado, han debido mandar por escrito el finiquito de tal deuda. Es muy sencillo cuando se hace correctamente. No se trata de suerte.

UserNew
UserNew
hace 3 horas

En mi caso no han mentido, me han confirmado que han cancelado la primera deuda, tanto RTD como la entidad, piden paciencia y creo que aquí no la tenéis
Saludos y suerte los que se bajan del barco.

Mari
Préstamo con aval de coche @Mari - hace 3 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 64 Visitas
Buenas tardes , estoy mirando de pedir un préstamo de unos 3.000€ para hacer frente a unos pagos imprevistos y Cofidis me lo ha denegado porque mi nómina es de 700€ , cobro unos 1.000€ al final por horas extra. Estoy pensando en pedir uno poniendo mi coche como aval , puedo pagar las mensualidades sin problema. He visto gedescoche creo que es y si pones el coche como aval , te quedas el coche y pagas un alquiler cada mes y luego al final del plazo ( mínimo 12 meses ) pagas todo lo que te han prestado y este evidentemente no me interesa. Hay alguna otra que acepten coche como aval , pero aval simplemente , es decir que si no pago las mensualidades del préstamo hasta acabar de pagarlo puedan quedarselo , pero el coche lo tenga yo siempre y este mi nombre claro. Igual que un aval económico que les sirva de garantía. Uno como gedescoche me parece que es regalárselo desde un principio ya que casa mes pagas una cantidad , que al final has pagados 2 préstamos. Gracias!!
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Mari.

Puedes acudir a tu banco (y a otras entidades bancarias) para solicitar un préstamo con tu coche como garantía.

Es probable que tengas más opciones de obtener financiación en tu entidad donde tienes tus ingresos domiciliados y una cierta antigüedad, aunque siempre es recomendable acudir a dos o tres entidades más y preguntar en sus oficinas sobre las ofertas que podrían concederte. 

¡Un saludo!

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