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Es probable que las entidades comiencen a ofrecer créditos al consumo a particulares para reactivar el mercado. En parte para reactivar sus cuentas y en parte ayudados por los incentivos del Banco de España y el Banco Central Europeo.
Este aumento en la concesión de los préstamos personales podría traer una rebaja en los intereses de los créditos al consumo y una mejora en las condiciones de concesión para hacerlos más atractivos y ganar clientes.
Los criterios de concesión se endurecerán. Después de moratorias, impagos y carencias durante el estado de alarma, los bancos buscarán clientes con buenos perfiles cuya economía no se haya visto tan afectada.
Al igual que comparamos móviles, tarifas de Internet o ropa, comparar préstamos personales es un paso esencial para encontrar la mejor oferta. Para comparar una oferta de préstamos personales debemos tener en cuenta diferentes factores que afectarán al coste como el interés, pero también el coste de las vinculaciones, las comisiones o el tiempo durante el que estaremos devolviendo el crédito.
En la siguiente tabla podemos ver cómo comparar entre ofertas de préstamos personales online teniendo en cuenta todos los factores que afectarán al coste.
| Ejemplo | Préstamo 1 | Préstamo 2 | Préstamo 3 |
| Cantidad | 15.000€ | 15.000€ | 15.000€ |
| Plazo | 5 años | 5 años | 5 años |
| Interés | 7,2% | 9,3% | 8,5% |
| Comisiones | 3% | 0€ | 0,5% |
| Vinculaciones | 150€/año | 50€/año | 0€/año |
| Cuota | 298€/mes | 313,5€ | 308€ |
| Total | 19.106€ | 19.064€ | 18.540€ |
Copiando esta tabla y realizando diferentes simulaciones según el proyecto que queramos financiar y la oferta que nos haga cada entidad podremos saber cuál de todos será el mejor simplemente comparando el coste total.
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Además, también podrás informarte aquí del funcionamiento de los préstamos personales, así como resolver cualquier duda que te surja a través de nuestro foro.
Existen préstamos personales para todos los gustos: para financiar la compra de un vehículo, para reformar la vivienda, para pagarnos los estudios, para cubrir imprevistos... Aquí puedes buscar el crédito que necesitas y encontrar ofertas específicas para cada finalidad.
Según la finalidad para la que queramos un préstamo las condiciones podrán variar. Por ejemplo, para financiar proyectos ecológicos o pagar estudios superiores, los préstamos ofrecidos por las entidades tienen condiciones más ventajosas como intereses muy por debajo de la media.
En cambio, para reunificar deudas, los intereses son superiores a la media. Así, para financiar un viaje, los plazos serán más cortos que para financiar un coche. Por ello, elegir la finalidad nos permitirá saber los préstamos más adecuados para nosotros.
Las nuevas tecnologías nos permiten pedir préstamos personales tanto de manera presencial en una oficina como a través de Internet. Aunque con matices, el proceso que hay que seguir es prácticamente el mismo. Veamos qué pasos hay que dar para que nos den financiación para un proyecto particular:
Consultar los préstamos de varias entidades, ya sea online, en la oficina o por teléfono. Así podremos comparar ofertas y negociar unas mejores condiciones. Se recomienda consultar, al menos, tres ofertas de préstamos personales baratos.
Rellenar el formulario de solicitud con nuestros datos y con las condiciones del préstamo personal (importe y plazo) y entregárselo al prestamista (de forma presencial u online)
Esperar a la preaprobación. En la modalidad online es casi instantánea. De forma presencial, el proceso puede alargarse unos días.
Enviar la documentación que nos pidan. Dependiendo de la entidad, podremos hacerlo por correo electrónico u ordinario o acudiendo a la entidad.
Leer la información precontractual que nos entregarán si nuestra petición es aprobada. Ahí aparecerán todas las condiciones de nuestro futuro préstamo: importe, plazo, interés, comisiones, etc.
Firmar el contrato si nos gusta la oferta (en la oficina o mediante firma digital).
Recibir el dinero. Dependiendo del prestamista, nos lo ingresarán al momento o en un máximo de 48 horas.
Como vemos, si pedimos préstamos personales online rápidos, la solicitud es más rápida y sencilla, pues no tendremos que perder el tiempo en desplazamientos y papeleos. Además, las entidades que operan a través de Internet no nos dejarán solos durante el proceso de solicitud, pues todas ellas disponen de un número de atención al cliente al que podemos llamar para que nos asesoren.
Ya sabemos cómo pedir financiación y cómo encontrar la mejor oferta, pero ¿aprobará el prestamista nuestra solicitud? Como es lógico, para que nos presten dinero tenemos que ser lo suficientemente solventes para devolverlos a tiempo. Por lo tanto, nos pedirán cumplir unos requisitos mínimos:
Tener más de 18 años. En algunos casos, es posible que nos exijan una edad mínima de 21 o 25 años.
Residir en España. En caso de ser extranjeros, tendremos que aportar una tarjeta de residencia permanente.
Cobrar unos ingresos regulares y suficientes. Es imprescindible que percibamos una retribución que nos permita pagar las cuotas del crédito personal según lo acordado (una nómina, una pensión, etc.). Por ejemplo, cobramos menos de 1.000 euros, es muy improbable que nos presten importes elevados.
Tener pocas deudas pendientes. Deber mucho dinero por otros créditos nos restará opciones de conseguir financiación de nuevo (a no ser que podamos abonar varios préstamos a la vez sin problemas).
No aparecer en ficheros de morosos. Solo unas pocas compañías de capital privado conceden préstamos personales a clientes con deudas impagadas.
Es fundamental que seamos responsables y que no pidamos créditos personales si no somos capaces de asumir su devolución. En ese sentido, es recomendable dedicar un máximo del 35-40% de los ingresos al pago de las cuotas de nuestros préstamos. Podemos utilizar un simulador de préstamos personales para conocer el coste total del crédito y valorar si podríamos reembolsarlo o no.
Para demostrar que reunimos los requisitos mencionados en el apartado anterior hay que entregar una serie de documentos al prestamista:
La copia de nuestro documento de identidad.
Un extracto bancario en el que se puedan consultar los ingresos y gastos de los últimos meses.
La última declaración de la renta (especialmente si pedimos grandes sumas).
Un justificante de ingresos: las últimas tres nóminas, los recibos de las últimas pensiones o el pago del recibo de autónomos, la liquidación de la seguridad social y el resumen del IVA y del IRPF.
Un justificante de finalidad, que puede ser el presupuesto o la factura proforma del proyecto. Normalmente, si pedimos un crédito de poco importe, no será necesario presentarlo.
Eso sí, si pedimos el préstamo personal al banco en el que tenemos domiciliados nuestros ingresos y recibos, es posible que no tengamos que hacer tanto papeleo. En estos casos, la entidad ya tendrá muchos de los datos que necesite, así que no nos los pedirá de nuevo. Si hemos solicitado un préstamo con nuestra pareja, ambos deberemos entregar la misma documentación
Tradicionalmente, los bancos han monopolizado el sector de los créditos al consumo. Sin embargo, se vieron obligados a cerrar el grifo cuando estalló la crisis, lo que aprovecharon muchas empresas y plataformas alternativas para irrumpir en el mercado y hacerse un hueco. En este apartado veremos cuáles son todos los prestamistas que podemos encontrar y cómo son sus préstamos personales:
Entidades que conceden préstamos personales:
Entidades bancarias
Establecimientos Financieros de Crédito (EFC)
Plataformas de préstamos P2P
Prestamistas privados
Variedad de productos: anticipos de nómina, créditos preconcedidos…
Grandes sumas de dinero
Plazos largos de devolución
Interés atractivo
Contratación lenta en ocasiones
Más comisiones, por lo general
Se suele requerir antigüedad
Más productos vinculados
Financiación para cualquier proyecto
Intereses competitivos
Menos comisiones y vinculación
Contratación más rápida
Requisitos tan estrictos como los bancos
Pueden operar solo a través de comercios o concesionarios
Condiciones de financiación atractivas
Solicitud 100% online
Sin productos vinculados
Contratación más lenta
Requisitos de aprobación exigentes
Pocas plataformas que den préstamos para particulares
Concesión en horas
Requisitos más laxos
No se requiere antigüedad
Intereses muy altos
Pueden generar sobreendeudamiento si no se usan responsablemente
Un préstamo personal es un instrumento financiero con el que una entidad nos presta una cantidad de dinero a cambio de devolvérselo al cabo de un tiempo, normalmente pagando unos intereses. Por lo general, se usa para financiar necesidades de consumo como comprar un coche, hacer una reforma, adquirir muebles, etc.
El adjetivo de personal viene de su garantía, que en los préstamos personales es “el conjunto de los bienes presentes y futuros del titular”, según el Banco de España. Esto significa que, si no devolvemos el dinero, nuestro patrimonio puede ser embargado para saldar la deuda: cuentas, ingresos, bienes, etc.
Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la financiación a particulares en España:
FINECT - La TAE de los créditos al consumo alcanza su nivel más bajo de 2020
EL CORREO ESPAÑA - Alternativas para pedir financiación en tiempos de cuarentena
YAHOO - Comprar un coche durante la cuarentena podría ser más barato
LA INFORMACIÓN - Cómo evitar el impago de los préstamos personales por la crisis del coronavirus
DIARIO ABIERTO - La mitad de las ofertas de créditos al consumo tienen una comisión de apertura
YAHOO - Financiar un coche eléctrico con un préstamo verde puede ahorrarnos más de 3.500 euros
NOTICIERO UNIVERSAL - Los créditos al consumo cierran 2019 con la TAE media a la baja
ECONOMÍA DIGITAL - La refinanciación de los préstamos, la nueva moda bancaria de 2020
EL MUNDO - Comparar préstamos, la clave para ahorrar 800 euros de media
LA VANGUARIA - Préstamos preconcedidos: cómo aprovechar que el banco te dé dinero
LA RAZÓN - Solo 1 de cada 3 bancos ofrecen créditos al consumo ecológicos
BOLSAMANÍA - La mitad de los créditos al consumo cobra comisiones: ¿Es buena idea financiarlas?
FINECT - 10 países europeos donde es más barato pedir financiación que en España
Para qué sirve esta página: nuestro objetivo es ayudarte a conseguir la mejor financiación para tus necesidades. Por ello, aquí te explicamos qué son los créditos con garantía personal, cómo puedes compararlos para saber cuál te conviene y qué ofertas son las más atractivas ahora mismo.
Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.
Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en productos de finanzas personales y de economía del hogar. Aquí puedes, además de comparar las condiciones de todas las ofertas, encontrar información de calidad que te ayudará a identificar los préstamos personales más ajustados a tus necesidades.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash ponemos a tu alcance distintas vías de atención al cliente para solucionar cualquier duda que tengas:
Trabajamos mucho en crear un contenido que te ayude y te permita tomar decisiones en tu economía doméstica. Si valoras nuestro trabajo, nos encantará conocer tu opinión.
yo y mi pareja estamos en ing los dos con las nominas de los dos desde hace varios años y queremos pedir el prestamo para reformar la casa. durante la pandemia los dos hemos mantenido el trabajo y ayer ya comenzamos los tramites del prestamo naranja para pedirlo al ser clientes nos dan un tipo de interes muy muy bbajo - lo pedirmos por internet y por ahora lo tenemos preaprobado estamos a la espera del analisis y la aprobacion definitiva
Hola pues yo me abri dos cuentas una corriente y otra naranja para ahorro en ing y al principio me pareció un banco donde los empleados todos eran muy agradables, me dieron una tarjeta de débito gratuita y una tarjeta de coordenadas, pero la tarjeta de crédito no, al no domiciliar la nómina, luego decian que podias solicitar un préstamo en donde si no eres cliente te ofrecen 6000€, no sé por qué motivo se me denegó, luego les dije que en lugar de llevar la nómina haria ingresos en la cuenta de 700€ que es lo que ellos piden los de ing para poder tener al menos una tarjeta de crédito, al poco tiempo no me dijeron nada de que ingresara ni nómina ni los 700€, sencillamente me dijeron que la tarjeta de crédito tambien me la denegaban, entonces ya me cabreé y solicité la baja de las dos cuentas abiertas de tarjetas y de todo que no queria saber nada de ellos, ni siquiera me han contestado para saber si les tengo que devolver la tarjeta de débito o la puedo destruir,. ING , es un engaño bobo no se lo recomiendo a nadie, es una publicidad engañosa para atraer clientes, si si son muy amables los empleados pero luego te dan la puñalada, es un banco que no me gusta en el momento que sin conocerme de nada, me lo denegaran todo, en fin, que no lo recomiendo hay bancos mucho mejores, aunque en el fondo son todos iguales, son bancos, claro, pero hay algunos mejores que otros.- Gracias .
citando a dreetje
Pues a la hora de pedir un prestamo y otro hace unos años eran 5 minutos y ya tenias el dinero en la cuenta. Ahora queria reunificar dos prestamos...
Me ha pasado lo mismo que a ti... No me quieren ni reunificar ni refinanciar... no te dan explicación. Cuando ya después de casi 15 días insistes e insistes te dice que por la política de riesgo.
Les he mandado un burofax, con mis ingresos y mis gastos (hipoteca, préstamos, suministros, comida...), sigo sin respuesta... ante el temor de que los intereses de demora me coman (con el burofax desde luego delante de un juez tienen todas las de perder, pero como no tengo dinero para pagarme un abogado no me quiero arriesgar), no me ha quedado más remedio que tener que alquilar mi casa, para poder pagarles.
Llevaba desde 2004 con ellos, pero ya... se acabó no quiero nada con ellos.
Cuidado a todos los que veis bien a ING, yo era como vosotros para mi el mejor banco... pero es peor que los otros, los otros al menos te reunifican e intentan "ayudar", ING te ayuda a tirarte por un precipicio.
En cuanto pueda, les digo adiós con las orejas, pero desde luego todo lo que tenia con ellos lo he quitado.
Hola, Andrei.
ING ofrece su Préstamo Naranja a clientes y no clientes del banco. Por tanto, aunque lleves poco tiempo y si tu perfil financiero te lo permite, puede que la respuesta a tu solicitud sea positiva.
En caso de que no te lo concedan, puedes recurrir a otras opciones: en este enlace puedes consultar los mejores préstamos del mercado.
Un saludo
Pregunta similar: Préstamo ING
Hola, puedo pedir un préstamo aunque tenga solo 3 meses con la nomina domiciliada en ING?? Alguien me dijo que a partir de un año puedo intentar... necesitaría unos 6000 para el arreglo del coche.
citando a pastor leo david Estoy pagando un préstamo de click &go y pagarlo todo, avanzar el pago en su totalidad y no veo la forma de poder hacerlo por medio de la aplic...pastor yo lo hice por telefono super rapido y sin problema no se como sera en la app tu al final como lo hiciste? encontraste solucion? porque tengo otro click&go ahora y como me ha llegado la paguita de verano para devolver antes de tiempo.
Estoy pagando un préstamo de click &go y pagarlo todo, avanzar el pago en su totalidad y no veo la forma de poder hacerlo por medio de la aplicación línea abierta en el teléfono.
Hola, Ginés.
Sí, el pago del préstamo click&go se puede hacer cuando quieras abonando una comisión por reembolso anticipado que puede ser de hasta el 1% del importe pendiente de devolución. Si no puedes realizar la operación por la aplicación, podrías acudir a tu oficina y preguntar cómo hacerlo.
Un saludo
citando a elena adriana constantinescu Pregunta similar: comprar un coche Hola necesito un prestamo personal para comprar un coche que tengo que hace...Hola, elena.
Si es para comprar un coche puedes probar tanto en tu banco como en el concesionario, ya que muchas marcas ofrecen financiación a través de sus financieras.
Igualmente, al estar en paro no es seguro que te lo concedan y es posible que te pidan que contrates un seguro de impago para poder concedértelo.
En cualquier caso, es importante que antes de elegir hagas una simulación de cuánto te costará financiar tu proyecto con una entidad u otra para elegir la que mejores condiciones te ofrece.
Además, es vital que solicites únicamente el préstamo si estás completamente segura de poder hacer frente al reembolso del crédito.
¡Un saludo!
citando a elena adriana constantinescu Hola buenos dias necesito un prestamo personal estoy trabajando 10 meses al año ahora estoy en paro se me puede aprobar ?Hola, elena.
Sin contar con una nómina o unos ingresos regulares es complicado conseguir financiación y es probable que no aprueben tu solicitud. No obstante, dependerá de diferentes factores como la antigüedad que tengas en la entidad, el tipo de contrato, la cantidad que solicites, la finalidad, tus ahorros y la vinculación con el banco.
Es aconsejable que acudas a una oficina de Caixabank o lo hagas a través de su banca online, ya que esta entidad solamente hace ofertas personalizadas a sus clientes, por lo que es complicado poder darte una respuesta definitiva.
¡Un saludo!
Pregunta similar: comprar un coche
Hola necesito un prestamo personal para comprar un coche que tengo que hacer para que me apruebe?
Hola buenos dias necesito un prestamo personal estoy trabajando 10 meses al año ahora estoy en paro se me puede aprobar ?
citando a Leticia medrano arce Hola,e tratado de conseguir un préstamo de por lo menos 500 euros,para saldar unas fracturas, pero hasta ahora todos me han rechazo, de momento cob...Hola, Leticia medrano arce.
Cobrando una prestación por desempleo es poco probable que una entidad bancaria apruebe un préstamo. No obstante, siempre puedes acudir a tu banco principal para saber si tienes un préstamo preconcedido o, si por vinculación o antigüedad, aprueban tu solicitud.
¡Un saludo!
Publicado el 09/07/2020
Publicado el 06/07/2020
Publicado el 01/07/2020
