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¿Cuáles son los mejores préstamos bancarios del momento?

La tercera entrega de los Premios HelpMyCash a los mejores bancos de España, publicado en julio de 2020, indica que los bancos que ofrecen los mejores préstamos personales de acuerdo con la valoración de sus clientes son ING, con una nota de 7,4 sobre 10, Openbank (6,8) y Banco Sabadell (6,4). 

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¿Qué tipos de préstamos ofrecen los bancos?

Las entidades bancarias tienen en su repertorio de financiación diferentes tipos de préstamos con características adaptadas a las finalidades para las que están creados. Estos son todos los tipos de préstamos bancarios que podemos encontrar en España:

Préstamos personales bancarios

Los créditos al consumo de toda la vida que sirven para llevar a cabo grandes proyectos como financiar un coche en cuotas mensuales o para un préstamo para la reforma de nuestro hogar. Según la finalidad, las condiciones específicas podrán cambiar, pero generalmente ofrecen entre 1.000 y 50.000 euros, con un plazo desde los 12 meses y hasta los 10 años y su coste medio es del 7,52% TAE según el último informe del Banco de España de marzo de 2021.

Anticipos de nómina

Son otra forma de financiar proyectos un poco más pequeños con este tipo de préstamos personales. Se conceden a los clientes con antigüedad y sus ingresos domiciliados en la propia entidad y se caracterizan por conceder una o varias veces la cantidad de ingresos que recibimos mensualmente. Suelen tener un plazo que no supera los 12 meses y sus costes dependerán del plazo, aunque suelen rondar entre el 5% y el 10%.

Préstamos preconcedidos

La característica principal de este tipo de créditos es que se conceden sin que los hayamos solicitado. Esto es porque la entidad, para poder competir con las ofertas de créditos rápidos, analizan nuestro perfil y nos comunican que tendremos una cantidad determinada de dinero preautorizada. Así, si requerimos financiar algún proyecto, sabremos que tendremos un préstamo preconcedido que podremos conseguir al instante. Su coste medio, de acuerdo con un análisis de mercado de HelpMyCash, es del 9% TAE.

Préstamos hipotecarios para la compra de vivienda

Las llamadas hipotecas son créditos que nos permiten conseguir una gran cantidad de dinero para la compra de un inmueble. Generalmente nos permitirán obtener hasta un 80% del valor del inmueble que queremos comprar, donde el otro 20% deberemos tenerlo nosotros en ahorro. Su plazo puede ser desde 10 hasta 40 años y podrán tener un coste fijo o un interés variable referenciado a algún índice como el Euribor.

Tarjetas de crédito

Otra forma de financiarnos es a través de las tarjetas de crédito con las que obtendremos una línea de crédito a la que accederemos en cualquier momento. Con las tarjetas de crédito podremos realizar compras de mayor importe a lo normal y elegir la forma de reembolso: a comienzos del mes siguiente al gasto en una única cuota única o en cuotas mensuales de la cantidad que elijamos. Al aplazar los pagos, el coste general de esta forma de préstamos es del 18,27% TAE de acuerdo con el último informe del Banco de España de febrero de 2021.

¿Cómo pedir un préstamo al banco paso a paso?

como pedir un prestamo al banco paso a paso

Pedir un préstamo al banco es un proceso generalmente sencillo y podremos hacerlo tanto de manera online como en una oficina.

  1. Comparar ofertas en diferentes entidades, tanto en nuestro banco como en otros para acudir al mejor crédito.

    • Consejo de HelpMyCash: es importante realizar diferentes simulaciones según la cantidad y el plazo para que comparar sea más fácil.

  2. Revisar los requisitos que piden para asegurarnos de que cumplimos con todos (vinculaciones, ingresos mínimos...).

  3. Rellenar el formulario de solicitud con datos como la finalidad, la cantidad, el plazo, datos personales, laborales,etc.

  4. Enviar la documentación solicitada generalmente tendremos que entregar el DNI y la nómina.

  5. Leer y firmar el contrato. Es vital leer detenidamente el contrato y preguntar cualquier duda que nos surja antes de firmar.

Una vez hemos firmado el contrato, el banco nos transferirá el dinero a nuestra cuenta en un plazo de entre 24 y 48 horas.

¿Cuánto es lo máximo que me puede prestar el banco?

La cantidad máxima que ofrecen los préstamos personales bancarios suele rondar los 60.000 euros, aunque podrá variar según la finalidad, el tipo de crédito o nuestro perfil. 

De media, los créditos al consumo conceden hasta 60.000 euros o hasta el 80% del valor del proyecto que queremos financiar.

  • Por finalidad, para proyectos ecológicos como comprar un coche eléctrico podremos conseguir hasta 80.000 euros, mientras que si se trata de préstamos para estudiantes el máximo suele ser hasta 20.000 euros.
  • Por tipo de crédito, los préstamos personales nos permitirán conseguir hasta 60.000 euros, mientras que con un anticipo de nómina podremos conseguir hasta 3 veces la cantidad de nuestros ingresos mensuales.
  • Por perfil. Mientras mejores ingresos tengamos o más vinculación con el banco (ahorros, inversiones...) podremos acceder a una cantidad superior.

Los bancos nos prestarán hasta el 80% del valor total del proyecto que queremos financiar, aunque cada vez más entidades ofrecen financiar hasta el 100% del proyecto. Así si tenemos un proyecto de 10.000 euros, nos prestarán hasta 8.000 euros. 

¿Qué coste tendrá un préstamo bancario?

Son varios los parámetros que afectarán al coste de un préstamo bancario. El coste total vendrá reflejado en forma de porcentaje a través de la TAE, una cifra que nos permitirá comparar fácilmente. Para empezar, el banco podrá cobrarnos por tres conceptos diferentes:

  • Interés del préstamo
  • Comisiones del crédito
  • Coste de los productos vinculados al préstamo

El coste medio de los préstamos bancarios actualmente es del 7,57% TAE, de acuerdo con el último informe del BdE.

Sumando estos tres costes obtendremos el coste total que el banco nos cobrará por prestarnos dinero. No obstante, el interés y las comisiones son un porcentaje sobre el dinero solicitado, por lo que el coste final dependerá de la cantidad que solicitemos. Además, el coste de las vinculaciones suele ser anual, por lo que también influirá el plazo que tardemos en devolver el dinero prestado.

La manera más fácil de saber cuánto pagaremos en total por pedir un préstamo bancario es realizar una simulación según la cantidad y el plazo que tenemos pensado pedir. Para hacerlo de manera sencilla podemos utilizar el simulador gratuito de préstamos de HelpMyCash con el que conoceremos cuánto pagaremos cada mes y en total:

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Comisiones más comunes de los préstamos bancarios

Es común que los préstamos bancarios tengan otros costes asociados, conocidos como comisiones, que se activarán de manera predeterminada en cualquier crédito o por realizar determinadas acciones con la financiación. Estas son las comisiones más comunes

  • De estudio: es el coste de la evaluación que hace el banco para verificar nuestro nivel de solvencia. Si no se nos concede la financiación, no nos la cobrarán.

    • Coste medio 1% del capital solicitado: 100€ por cada 10.000€ solicitados.

  • De apertura: para poder acceder a algunos préstamos bancarios también deberemos pagar esta comisión, que en principio es el precio de los trámites que realiza la entidad para poner el dinero a nuestra disposición.

    • Coste medio 3% del capital solicitado: 300€ por cada 10.000€ solicitados.

  • Por reembolso anticipado: algunas entidades también nos pueden reclamar una compensación económica si devolvemos todo o una parte del dinero prestado antes de lo acordado en el contrato.

    • Su coste, por ley, es del 1% sobre el capital que nos queda por devolver si queda más de un año para terminar de pagar o del 0,5% si el plazos es menor a los 12 meses.

Según la comisión, existen limitaciones máximas a lo que un banco nos puede cobrar por cada comisión, aunque cada entidad podrá (dentro de estos límites) decidir cuánto cobrará y si lo hará o no según la persona y el tipo de crédito.

Vinculaciones más comunes al solicitar créditos al banco

Los productos vinculados a la contratación de un préstamo bancario son bastante comunes. Estas vinculaciones podrán ser gratuitas o tener un coste adicional. Igualmente, ahora existen muchas entidades que ofrecen préstamos sin domiciliar la nómina. Estos son los productos vinculados a la contratación más comunes:

  • Domiciliar nómina: es la vinculación más común, el pedir que tengamos los ingresos en la misma entidad donde nos presten dinero. Generalmente suele ser una vinculación sin coste, ya que las cuentas nómina rara vez cobran comisiones de mantenimiento.

  • Domiciliar recibos: además de tener los ingresos, muchas entidades exigen que domiciliemos el recibo de la factura de distintos servicios como luz, agua o internet.

  • Contratar un seguro: es una vinculación que siempre tendrá un coste adicional, el cual variará según nuestro perfil y el tipo de seguro que nos pidan contratar (vida, protección de pagos…). En estos casos es importante fijarnos en el tiempo mínimo que debemos tenerlo contratado.

¡ATENCIÓN! Aunque los bancos pueden exigirnos contratar un seguro para poder concedernos el crédito, no es obligatorio contratarlos con ellos. Podemos elegir el seguro con la entidad que queramos.

  • Contratar un plan de pensiones: menos común, pero también legítimo es que nos exijan contratar un plan de pensiones junto con el préstamo bancario. Esta no solo es una vinculación con coste adicional, sino que además nos exigirá ingresar dinero de manera mensual o anual dinero en el plan.

  • Contratar y utilizar una tarjeta de crédito: algunas entidades también obligan a sus clientes solicitar una tarjeta de crédito y, además, a utilizarla un mínimo de veces al año en su forma de pago aplazado, es decir, pagando intereses por las compras.

Las vinculaciones no siempre son de contratación obligatoria, muchos bancos ofrecen vinculaciones opcionales a cambio de una rebaja en los intereses del crédito. Para saber si nos sale a cuenta o no, es recomendable realizar diferentes simulaciones para saber qué opción será la más barata

¿Qué requisitos necesito para conseguir préstamos bancarios?

Para poder acceder a los préstamos bancarios es imprescindible cumplir con un mínimo de condiciones sobre nuestro perfil para que nuestra solicitud sea aceptada. Generalmente pedirán las condiciones básicas:

  • Ser clientes o convertirnos en clientes: la gran mayoría de préstamos bancarios incluyen entre sus condiciones el ser clientes de la entidad, generalmente con un mínimo de antigüedad y vinculación

  • Tener estabilidad financiera: debemos contar con unos ingresos periódicos, justificables y alargados en el tiempo para poder optar a contratar financiación

  • Tener estabilidad laboral: la entidad nos exigirá tener un trabajo estable para poder asegurar que paguemos todas las cuotas del crédito sin problema

  • Ser mayores de edad: todas las entidades exigirán que tengamos, al menos, 18 años para poder contratar este tipo de productos

  • Contar un mínimo de ahorros: no siempre las entidades conceden el 100% del coste del proyecto que queremos financiar, sino que nos darán hasta un máximo del 80%. Por ejemplo, al financiar un coche nos pedirán una entrada

  • Vincularnos: como hemos visto en el apartado anterior, también nos podrán pedir contratar algún producto adicional para poder acceder a la financiación.

Además, es probable que, por la crisis del coronavirus, los bancos endurezcan sus requisitos para aprobar un préstamo como no estar en ERTE, tener un contrato indefinido o una cantidad de ingresos superior.

Según la entidad y su política de riesgo, nuestra relación con el banco, la cantidad a pedir o el tipo de crédito que solicitemos los requisitos a cumplir serán más o menos exigentes.

¿Qué documentos me pedirá el banco para pedir un crédito?

Los bancos nos pedirán ciertos documentos que justifiquen y certifiquen que cumplimos con los requisitos que piden para poder conceder los créditos al consumo. Generalmente pedirán los siguientes:

  • Documento de identidad. El DNI o NIE en vigencia. 

  • Últimas tres nóminas. Los ingresos de los últimos tres meses justamente anteriores a la solicitud del préstamo.

  • Justificante de finalidad: la matrícula de la universidad, la oferta del coche una factura proforma de la reforma...

En las solicitudes de los préstamos online es posible enviar estos documentos de manera telemática escaneándolos o sacándoles una foto.

Si ya somos clientes, es probable que no necesitemos entregar más documentación que nuestro documento de identidad.

¿Puedo pedir un préstamo a un banco si no soy cliente?

Sí, aunque no todas las entidades lo ofrecen. Si bien algunas entidades permiten contratar un préstamo simplemente abriendo una cuenta donde nos depositarán el dinero del crédito y donde domiciliarán las mensualidades, otros bancos sí que pedirán un mínimo de vinculación para poder conseguirlo.

¿Puedo pedir un préstamo si soy nuevo cliente?

Sí. En la mayoría de entidades si somos clientes y cumplimos con los requisitos, aunque llevemos poco tiempo, analizarán nuestro perfil y aprobarán nuestra solicitud. 

No obstante, es cierto que mientras más tiempo llevemos con la entidad y más vinculados estemos, más rápido y fácil será el proceso de contratación.

¿Puedo cambiar de banco si estoy pagando un préstamo?

Dependerá de las condiciones del contrato.

  • Sí podemos cambiar de banco: si en el contrato no exige que tengamos ningún producto contratado o ninguna vinculación (tener la nómina domiciliada, por ejemplo).

    • Eso sí, no podremos cambiar la domiciliación de las cuotas, por lo que deberemos mantener la cuenta abierta y meter el dinero de las mensualidades en la cuenta.

  • No podemos cambiar de banco: si el contrato sí que contempla que las condiciones para la aprobación requieren un mínimo de vinculación.

    • Puede ocurrir que, aunque aparezca en el contrato, no sea obligatorio y podamos cambiar. Sin embargo, es importante prestar especial atención en las condiciones si nos desvinculamos. Por ejemplo, si ya no domiciliamos la nómina, el interés del crédito podrá subir. 

¿Cómo negociar mejores condiciones para nuestro préstamo?

Las entidades bancarias siempre están abiertas a la negociación de las condiciones del préstamo por lo que siempre es conveniente negociar algunas cláusulas para obtener una mejor oferta. Para hacerlo aconsejamos algunas pautas a seguir:

Comparar ofertas: así, acudimos directamente al préstamo bancario que mejores condiciones nos ofrece

Crear una “guerra de entidades”: tener dos ofertas de dos entidades distintas facilitará nuestra negociación, pidiendo que al menos nos mejoren las condiciones del mejor crédito. Además, si no lo hacen, podremos acudir al crédito más barato igualmente.

Ofrecer intercambios: también es posible que, si teníamos pensado contratar algún otro producto bancario, ofrecerlo como intercambio de un interés más bajo o la anulación de comisiones.

Tener dos titulares: si la finalidad lo permite, tener dos titulares con dos ingresos y dos vinculaciones es un perfil por el que muchas entidades se pelean. Por lo que es una buena estrategia para tener más poder de negociación.

Conocer nuestros derechos: saber qué derechos y obligaciones tenemos al contratar un producto de financiación será imprescindible para poder negociar y evitar contratar productos que no conocemos o no debemos. En la guía gratuita elaborada de HelpMyCash nuestro experto en financiación Miquel Riera nos explica todo lo que debemos tener en cuenta antes de contratar un préstamo personal.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre los créditos bancarios: los préstamos bancarios son los productos más utilizados para obtener financiación. En este texto explicamos en detalle las características de los créditos que nos puede conceder un banco, los requisitos que suelen pedir las entidades para poder acceder a sus productos y los documentos que hay que entregar en la mayoría de los casos para poder tramitar la solicitud.

Fuente: el portal Finanzas para todos y el INE (Instituto Nacional de Estadística) han sido las principales fuentes que hemos consultado para obtener los datos en los que nos hemos apoyado a la hora de elaborar esta página.

Metodología: las llamadas telefónicas y el mistery shopping, además de la consulta propia de los sitios web de las entidades, han sido los canales utilizados para conseguir estos datos.

Sobre HelpMyCash.com: en páginas como estas podrás conocer todo lo que necesitas saber para contratar préstamos bancarios en las mejores condiciones.

Aviso: todos los servicios del comparador financiero HelpMyCash son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios. Los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Óscar
Alguien conoce repara tu deuda ? @Óscar - hace 2 días
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Quería alguna opinión de repara tu deuda y si es fiable en el mercado financiero y si aplica la ley de la segunda oportunidad alguien ha probado su método gracias
Carlos john
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hace 14 horas

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Carlos john
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Mireia.91
Mireia.91
hace 2 días


citando a catpenalv
Para aplicar la ley de segunda oportunidad siempre se va a necesitar de un abogado que se encargue de la fase extrajudicial como de la judicial. Re...

Yo necesito ayuda acerca un tema parecido

Carmen
Carmen
hace 2 días


citando a Zarza9
Hola a mi repara tu deuda ya me a solicitado y dado un notario al que yo ni sabia que iba a pagar aparte ,él caso que me dicen que me ponga en cont...
Hola,yo ya pasé el periodo de notaria y se me hizo larguiiisimo,a los notarios no les interesa mucho nuestro procedimiento ta que les reporta pocas ganancias hay que estar encima de ellos y llamando pero hay que aguantar porque te interesa que hagan los papeleos sea como sea y no hay otra. A mi me tardaron varios meses largos,recordandoles cada dos por tres para que hicieran lo que tenían que hacer ,mucha paciencia ,hablandles con educación porque me daban ganas de lo contrario. Respecto a lo que te pidan pagarles puedes hablar e intentar acordar con ellos por ejemplo mientras te hacen y no te hacen el papeleo ir pagándoles de vez en cuando una cantidad.Ya te digo paciencia que todo tiene su recompensa.Veras como todo sale bien al final.Tranquila.
Un saludo.
 
 

manuel
manuel
hace 2 días

Yo tuve una deuda de más de 200.000€ en que tenia que pagar a varios acreedores y no tenia suficientes ingresos, gracias a que no tenia deudas con entidades públicas mi proceso no se ha prolongado más de lo esperado. Solo tengo que decir que la ley de la segunda oportunidad ha sido una gran ayudas a esas personas que tengan deudas tan altas. Yo lo deje todo a manos de **** para que me lo gestionarán todo y puedo decir que ya no tengo que pensar más sobre este tema.

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Se hacen pasar por abogados pidiendo 240 por adelantado para borrarte de los ficheros y concederte un Credito
Helper_30392345
Helper_30392345
hace 2 días


citando a Ant.Jimenez
Hola, yo he conseguido salir del Asnef, contacte con una empresa gracias a unas personas que conocí en un foro, me cobraron 150 euros, les firme un...
hola Jiménez me puede decir en que página pudo hacer que lo quiten del asnef o número de teléfono gracias bendiciones 
citando a Ant.Jimenez
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Helper_30392345
Helper_30392345
hace 2 días


citando a Ant.Jimenez
Hola, yo he conseguido salir del Asnef, contacte con una empresa gracias a unas personas que conocí en un foro, me cobraron 150 euros, les firme un...
hola Jiménez me puede decir en que página pudo hacer que lo quiten del asnef o número de teléfono gracias bendiciones 

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Hola, yo he conseguido salir del Asnef, contacte con una empresa gracias a unas personas que conocí en un foro, me cobraron 150 euros, les firme un...

Stheven
Stheven
hace 6 meses

Hola buenos dias yo e estado informandome de muchas cosas 1 ay un prestamista que dicen que t saca por 150 e y t da un prestamo es una tarifa 2x1 no lo e echo aun por miedo es de la coruña se llama lino **** no se si fiarme o no pregunte a abogados de mi zona en valencia me dicen que si se puede contactare con mi abogada de confianza y os informaré se todo

Marisol
Marisol
hace 9 meses

Solución crédito asnef es un **** te dicen una cosa para que le pagues y luego te salen que no han podido hacerlo ya se de varias personas a las que han **** no caigan en su ****

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 año

HelpMyCash

citando a Elena Alguien me puede ayudar de donde puedo gestionar lo de los ficheros asnef ? He intentado comunicarme por imeil y no he obtenido respuesta .así que...
Hola, Elena. 

Puedes descargarte nuestra guía gratuita "Qué derechos tienes si estás en ASNEF" donde encontrarás toda la información detallada sobre cómo ponerte en contacto con el fichero y los pasos para salir. 

¡Un saludo!

Helper_410162096
Es fiable un prestamo con credito express?? @Helper_410162096 - hace 2 días
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Me han concedido el prestamo de 10.000 euros pero me dicen lo siguiente: Los gastos (375 euros) son para la formalizacion de su credito y no pueden ser deducidos del importe del préstamo. Su carpeta de credito ya esta aprobado y seguro al 100% que va tener el dinero.
Juan
Juan
hace 2 días

No paguéis un duro es una falsa yo Page 3 pagos hasta 1000€ y ahora quieren otro te dicen después de cada pago q es el último MENTIRA te siguen pidiendo su alguien más está igual juntemos nos para denunciar por lo penal son unos ****

ciro serapica
ciro serapica
hace 6 meses

Testimonio de préstamo exitoso
 
 
 
 Hola les informo a todos, ustedes que buscan un préstamo de dinero entre particulares para finalmente salir de las dificultades que ocasionan los bancos por el rechazo de sus expedientes de solicitud de crédito, ahora no más preocupaciones.  Un único prestamista honesto, sincero y veraz a su disposición D. Luis VALLEJO, director del Grupo CREDITO EXPRESO ESPAÑA.  Recibí mi préstamo de 30.000 euros en su casa porque había hecho préstamos a mi banco que no puedo reembolsar además estoy atrapado en mi banco y vi que necesitaba dinero urgentemente  para mi proyecto y liquidar mis deudas en el banco luego terminar mi construcción y reiniciar mi actividad.  Francamente, después de 48 horas estoy completamente satisfecho con este señor, y he hablado con varios compañeros que también han recibido préstamos de este señor sin tener ninguna preocupación porque sus condiciones son muy ventajosas.  Realizan préstamos de 2.000 euros a 6.000.000 de euros con un tipo de interés del 3% al 5% en función del importe solicitado y reembolsable en plazos de 1 a 35 años o según la duración que se les haya propuesto.  Les dejo sus números y direcciones para enviarles sus solicitudes si es necesario.
 
 WhatsApp: 654323670
 
 Llamar: 691687570
 
 Correo electrónico: creditoexpresoespana@gmail.com
 
 Te lo devuelvo:
 
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kip.hillt_o881x
kip.hillt_o881x
hace 6 meses

Puede que sí
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 meses

HelpMyCash

citando a Helper_512326562 Hola una compañía llamada crédito pro me han concedido un préstamo pero me dicen que para hacerme el ingreso tengo que hacer un pago de 210€ y cuan...
Hola, Helper.

No conocemos a Crédito Pro, pero parece que se trata de un intermediario financiero y no de un prestamista. Este tipo de entidades te pedirán que rellenes un formulario online con tus datos para luego ellos rellenar las solicitudes de otros préstamos. A cambio de este servicio te cobrarán una comisión.

No obstante, utilizar a intermediarios financieros NO asegura que te concedan el préstamo, ya que es la propia entidad quien decide si acepta o no tu solicitud en base a los datos que proporcionas.

Desde HelpMyCash desaconsejamos enviar cualquier tipo de pago por adelantado a cualquier empresa que nos prometa un crédito.

¡Un saludo!

Helper_512326562
Helper_512326562
hace 6 meses

Hola una compañía llamada crédito pro me han concedido un préstamo pero me dicen que para hacerme el ingreso tengo que hacer un pago de 210€ y cuando lo haga tendré el dinero en mi cuenta, alguien me puede ayudar para saber si es verdad o mentira? 

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