Los préstamos bancarios más baratos del momento
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Qué tipos de préstamos ofrecen los bancos

Las entidades bancarias tienen en su repertorio de financiación diferentes tipos de préstamos con características adaptadas a las finalidades para las que están creados. Estos son todos los tipos de préstamos bancarios que podemos encontrar en España:

Préstamos personales bancarios

Los créditos al consumo de toda la vida que sirven para llevar a cabo grandes proyectos como financiar un coche en cuotas mensuales o para un préstamo para la reforma de nuestro hogar. Según la finalidad, las condiciones específicas podrán cambiar, pero generalmente ofrecen entre 1.000 y 50.000 euros, con un plazo desde los 12 meses y hasta los 10 años y su coste medio ronda el 8,5% TAE.

Anticipos de nómina

Son otra forma de financiar proyectos un poco más pequeños con este tipo de préstamos personales. Se conceden a los clientes con antigüedad y sus ingresos domiciliados en la propia entidad y se caracterizan por conceder una o varias veces la cantidad de ingresos que recibimos mensualmente. Suelen tener un plazo que no supera los 12 meses y sus costes dependerán del plazo, aunque suelen rondar entre el 5% y el 10%.

Préstamos preconcedidos

La característica principal de este tipo de créditos es que se conceden sin que los hayamos solicitado. Esto es porque la entidad, para poder competir con las ofertas de créditos rápidos, analizan nuestro perfil y nos comunican que tendremos una cantidad determinada de dinero preautorizada. Así, si requerimos financiar algún proyecto, sabremos que tendremos un préstamo preconcedido que podremos conseguir al instante.

Préstamos hipotecarios para la compra de vivienda

Las llamadas hipotecas son créditos que nos permiten conseguir una gran cantidad de dinero para la compra de un inmueble. Generalmente nos permitirán obtener hasta un 80% del valor del inmueble que queremos comprar, donde el otro 20% deberemos tenerlo nosotros en ahorro. Su plazo puede ser desde 10 hasta 40 años y podrán tener un coste fijo o un interés variable referenciado a algún índice como el Euribor.

Tarjetas de crédito

Otra forma de financiarnos es a través de las tarjetas de crédito con las que obtendremos una línea de crédito a la que accederemos en cualquier momento. Con las tarjetas de crédito podremos realizar compras de mayor importe a lo normal y elegir la forma de reembolso: a comienzos del mes siguiente al gasto en una única cuota única o en cuotas mensuales de la cantidad que elijamos. Al aplazar los pagos, el coste general de esta forma de préstamos ronda el 25% TAE.

Comisiones más comunes de los préstamos bancarios

Es común que los préstamos bancarios tengan otros costes asociados, conocidos como comisiones, que se activarán de manera predeterminada en cualquier crédito o por realizar determinadas acciones con la financiación. Estas son las comisiones más comunes

  • De estudio: es el coste de la evaluación que hace el banco para verificar nuestro nivel de solvencia. Si no se nos concede la financiación, no nos la cobrarán.
  • De apertura: para poder acceder a algunos préstamos bancarios también deberemos pagar esta comisión, que en principio es el precio de los trámites que realiza la entidad para poner el dinero a nuestra disposición.
  • Por modificación del contrato o por cambio de garantías: también nos pueden exigir una remuneración si modificamos el contrato o cambiamos la garantía del crédito bancario.
  • Por reembolso anticipado parcial o total: algunas entidades también nos pueden reclamar una compensación económica si devolvemos todo o una parte del dinero prestado antes de lo acordado en el contrato.

Según la comisión, existen limitaciones máximas a lo que un banco nos puede cobrar por cada comisión, aunque cada entidad podrá (dentro de estos límites) decidir cuánto cobrará y si lo hará o no según la persona y el tipo de crédito.

Vinculaciones más comunes al solicitar créditos al banco

Los productos vinculados a la contratación de un préstamo bancario son bastante comunes. Estas vinculaciones podrán ser gratuitas o tener un coste adicional. Igualmente, ahora existen muchas entidades que ofrecen préstamos sin domiciliar la nómina. Estos son los productos vinculados a la contratación más comunes:

  • Domiciliar nómina: es la vinculación más común, el pedir que tengamos los ingresos en la misma entidad donde nos presten dinero. Generalmente suele ser una vinculación sin coste, ya que las cuentas nómina rara vez cobran comisiones de mantenimiento.

  • Domiciliar recibos: además de tener los ingresos, muchas entidades exigen que domiciliemos el recibo de la factura de distintos servicios como luz, agua o internet.

  • Contratar un seguro: es una vinculación que siempre tendrá un coste adicional, el cual variará según nuestro perfil y el tipo de seguro que nos pidan contratar (vida, protección de pagos…). En estos casos es importante fijarnos en el tiempo mínimo que debemos tenerlo contratado.

 

  • Contratar un plan de pensiones: menos común, pero también legítimo es que nos exijan contratar un plan de pensiones junto con el préstamo bancario. Esta no solo es una vinculación con coste adicional, sino que además nos exigirá ingresar dinero de manera mensual o anual dinero en el plan.

  • Contratar y utilizar una tarjeta de crédito: algunas entidades también obligan a sus clientes solicitar una tarjeta de crédito y, además, a utilizarla un mínimo de veces al año en su forma de pago aplazado, es decir, pagando intereses por las compras.

Las vinculaciones no siempre son de contratación obligatoria, muchos bancos ofrecen vinculaciones opcionales a cambio de una rebaja en los intereses del crédito. Para saber si nos sale a cuenta o no, es recomendable realizar diferentes simulaciones para saber qué opción será la más barata

Requisitos para conseguir préstamos bancarios

Para poder acceder a los préstamos bancarios es imprescindible cumplir con un mínimo de condiciones sobre nuestro perfil para que nuestra solicitud sea aceptada. Generalmente pedirán las condiciones básicas:

  • Ser clientes o convertirnos en clientes: la gran mayoría de préstamos bancarios incluyen entre sus condiciones el ser clientes de la entidad, generalmente con un mínimo de antigüedad y vinculación

  • Tener estabilidad financiera: debemos contar con unos ingresos periódicos, justificables y alargados en el tiempo para poder optar a contratar financiación

  • Tener estabilidad laboral: la entidad nos exigirá tener un trabajo estable para poder asegurar que paguemos todas las cuotas del crédito sin problema

  • Ser mayores de edad: todas las entidades exigirán que tengamos, al menos, 18 años para poder contratar este tipo de productos

  • Contar un mínimo de ahorros: no siempre las entidades conceden el 100% del coste del proyecto que queremos financiar, sino que nos darán hasta un máximo del 80%. Por ejemplo, al financiar un coche nos pedirán una entrada

  • Vincularnos: como hemos visto en el apartado anterior, también nos podrán pedir contratar algún producto adicional para poder acceder

Según la entidad y su política de riesgo, nuestra relación con el banco, la cantidad a pedir o el tipo de crédito que solicitemos los requisitos a cumplir serán más o menos exigentes.

Negociar mejores condiciones en nuestro préstamo bancario

Las entidades bancarias siempre están abiertas a la negociación de las condiciones del préstamo por lo que siempre es conveniente negociar algunas cláusulas para obtener una mejor oferta. Para hacerlo aconsejamos algunas pautas a seguir:

Comparar ofertas: así, acudimos directamente al préstamo bancario que mejores condiciones nos ofrece

Crear una “guerra de entidades”: tener dos ofertas de dos entidades distintas facilitará nuestra negociación, pidiendo que al menos nos mejoren las condiciones del mejor crédito. Además, si no lo hacen, podremos acudir al crédito más barato igualmente.

Ofrecer intercambios: también es posible que, si teníamos pensado contratar algún otro producto bancario, ofrecerlo como intercambio de un interés más bajo o la anulación de comisiones.

Tener dos titulares: si la finalidad lo permite, tener dos titulares con dos ingresos y dos vinculaciones es un perfil por el que muchas entidades se pelean. Por lo que es una buena estrategia para tener más poder de negociación.

Conocer nuestros derechos: saber qué derechos y obligaciones tenemos al contratar un producto de financiación será imprescindible para poder negociar y evitar contratar productos que no conocemos o no debemos. En la guía gratuita elaborada de HelpMyCash nuestro experto en financiación Miquel Riera nos explica todo lo que debemos tener en cuenta antes de contratar un préstamo personal.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre los créditos bancarios: los préstamos bancarios son los productos más utilizados para obtener financiación. En este texto explicamos en detalle las características de los créditos que nos puede conceder un banco, los requisitos que suelen pedir las entidades para poder acceder a sus productos y los documentos que hay que entregar en la mayoría de los casos para poder tramitar la solicitud.

Fuente: el portal Finanzas para todos y el INE (Instituto Nacional de Estadística) han sido las principales fuentes que hemos consultado para obtener los datos en los que nos hemos apoyado a la hora de elaborar esta página.

Metodología: las llamadas telefónicas y el mistery shopping, además de la consulta propia de los sitios web de las entidades, han sido los canales utilizados para conseguir estos datos.

Sobre HelpMyCash.com: en páginas como estas podrás conocer todo lo que necesitas saber para contratar préstamos bancarios en las mejores condiciones.

Aviso: todos los servicios del comparador financiero HelpMyCash son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios. Los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:

 

Temas recientes del foro

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Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 día

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Marta Miguel  Lebrero
Prestamo para pagar gastos herencia @Marta Miguel Lebrero - hace 4 días
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HOLA soy Marta Miguel de Valladolid, 47 años. Hace 3 meses murió mi padre y mi parte de la herencia son 110000 aproximadamente ( bienes inmuebles) TENGO un piso en propiedad valorado en 77.000euros ya pagado sin deudas.  Mis ingresos sin de 600 euros mensuales sin nómina.  Sólo necesito un préstamo para cubrir gastos de plusvalía escrituras ...impuesto de transmisiones...puesto que se sucesiones está exento en Castilla y León. Me pueden orientar por favor a cuánto asciende el importe de dichos impuestos y gastos y si HAY posibilidad de obtener un préstamo entre particulares a bajo interés??? GRACIAS 
Ottymar Tademo
Ottymar Tademo
hace 2 días

Help My Cash

Hola Marta,

Sí, puedes pedir un préstamo personal para financiar el impuesto de plusvalía y todos los gastos de aceptación de la herencia. Los préstamos personales se pueden solicitar online y se reembolsan en cuotas mensuales, con un coste que ronda el 8 % TAE.

La ventaja de este tipo de préstamos es que no suelen exigir avales de terceros ni de bienes en garantía de pago. Sin embargo, su aprobación dependerá de la entidad prestamista: pedirá tus datos y evaluará tu situación financiera para valorar si te conceden el préstamo. Además, tu perfil financiero también influirá en el tipo de interés que termines pagando, ya que a menor riesgo para el prestamista, menor tasa de interés.

En cuanto a los gastos para aceptar la herencia, además del impuesto de plusvalía municipal, debes pagar los costes de notaría por la firma de la escritura de partición de la herencia o del acta de declaración de herederos, en el caso de que tu padre no haya dejado testamento. Sumado a esto, está el coste de registrar los inmuebles a nombre de los herederos en el Registro de la Propiedad.

El coste de la plusvalía municipal que tendrás que asumir variará en función del valor catastral de los bienes y la cantidad de años que tu padre los haya tenido en propiedad, multiplicado por los coeficientes definidos por el ayuntamiento de Valladolid y el porcentaje de tributo establecido. Este último es de 21,76%.

Los gastos de notaría dependen del notario escogido, los documentos que se adjuntan para la escritura, la cantidad de bienes y el número de herederos. A mayor valor tiene la herencia, mayor el importe de la notaría.

Por otra parte, el coste de la inscripción en el Registro de los bienes recibidos también es variable y depende del número de bienes a registrar, el valor de los mismos, los derechos que se constituyan, etc. Aunque, el precio nunca sobrepasa el 1% del valor del inmueble a registrar.

Darte una cifra exacta del monto al que ascienden los gastos que tendrás que asumir es una tarea muy difícil, ya que depende de una multitud de factores y del caso en particular.

Es recomendable acudir a un abogado especializado en temas de herencia. El te podrá orientar y darte una cantidad aproximada, para así saber cuánto deberás pedir en préstamo.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Johan andres
Coopcredimax es legal? @Johan andres - hace 5 días
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Buenas noches quiero saber si alguien sabe si esta entidad coopcredimax es legal para obtener un crédito?
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 5 días

Help My Cash

Hola, Johan andres. 

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que nosotros somos expertos en el sistema financiero español, no de Colombia. De todas formas, para saber si una página web es fiable es recomendable fijarse en los siguientes aspectos: 

  1. Legalidad: en cualquier página web siempre deberíamos encontrar estos dos apartados: 
    •  
    • Aviso legal
    • Política de privacidad
  2. Deberá aparecer un candado verde: al lado de la url deberemos encontrar un candado verde. Este indica que la información que le transfiramos a la empresa va cifrada y nuestros datos estarán protegidos. 
  3. Busca el apartado "sobre nosotros": un tercer factor que puede demostrar si una página web es segura es que contenga un apartado titulado "sobre nosotros". En él deberá aparecer toda la información relativa a la empresa. 

De todas formas, aquí te dejamos un enlace con los mejores préstamos del mes de mayo para que puedas comparar entre las diferentes ofertas del mercado español. 

¡Un saludo!

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