BBVA, WiZink, Bank Norwegian, Openbank, ING... Los préstamos bancarios son una gran opción si buscas financiación a un precio atractivo y ajustado al proyecto que necesitas. Te contamos todo sobre las ofertas actuales de los créditos que ofrecen los bancos y te damos las claves para que elijas entre las más de 250 ofertas de préstamos bancarios que existen en nuestro país:
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Aunque parezca una obviedad, cuando hablamos de préstamos bancarios estamos haciendo referencia única y exclusivamente a los préstamos personales que otorgan los bancos. Si bien existen otras entidades que conceden préstamos personales, en esta página nos centraremos en las características y ventajas de solicitar financiación a las entidades bancarias.
Para que te concedan estos créditos, la banca te pedirá unos requisitos mínimos de solvencia y estabilidad laboral. Suelen ser más estrictos que los que exigen los establecimientos financieros de crédito (EFC) y los prestamistas privados porque su límite para asumir riesgos es más reducido. A cambio, sus intereses suelen ser más económicos, sobre todo si eres cliente.
Existen diferentes tipos de préstamos bancarios según el proyecto que quieras financiar:
Sirven para financiar proyectos importantes, como la compra de un coche o realizar reformas en el hogar, pero también -y cada vez más- para pagar proyectos pequeños. Las condiciones de estos préstamos cambian de banco a banco, según la finalidad que se le quiera dar al dinero prestado. En términos generales, la mayoría de entidades ofrecen entre 1.000 y 75.000 euros, con un plazo de devolución desde los 12 meses y hasta los 10 años y un coste medio del 7,30% TAE, según datos del Banco de España.
Hasta hace unos años, estos préstamos de banco tan solo se concedían a los clientes de la entidad. Sin embargo, hoy en día puedes solicitar un préstamo bancario sin cambiar de banco y sin tan siquiera domiciliar tu nómina o pensión. Lo que sí te pedirán es abrir una cuenta con ellos para ingresarte el dinero prestado.
Una de las principales características de este tipo de préstamos es que suelen asociar productos bonificadores, como los seguros, que, al contratarlos, reducen el interés. Algunos de estos productos suponen un desembolso de dinero extra, otros, como la domiciliación bancaria, no cuestan nada y, en cambio, asocian muchas ventajas.
La característica principal de este tipo de préstamos personales de los bancos es que te los ofrecen sin tener que solicitarlos. Tú luego decides si utilizas el dinero o no. Normalmente accedes a ellos a través de tu banca online, en la opción de financiación, préstamo preconcedido o similares.
Si tu situación financiera es buena, el banco te lo puede conceder en 24 horas sin papeleos innecesarios, ya que tiene acceso a toda tu información financiera a través de la banca online. En cualquier caso, tienes que ser cliente de la entidad. Ahora bien, que seas cliente no significa, necesariamente, que te lo vayan aprobar. Todo depende de tu perfil.
Son productos con una intencionalidad clara: competir con las ofertas de créditos rápidos de las financieras. El importe de los préstamos preconcedidos varía de banco a banco pero, en general, oscila entre los 500 euros hasta, incluso, los 50.000 euros.
El anticipo de nómina sirve para cubrir imprevistos o hacer frente a urgencias en caso de no disponer de liquidez. Es decir, no es un medio de financiación habitual ni debería ser usado como tal. Son una especie de préstamo rápido cuyo importe dependerá del valor de tu nómina y de tu banco: te pueden conceder la cantidad que ingresas mensualmente o varios sueldos de golpe, pero es raro que el importe supere los 10.000 euros.
Suelen tener un plazo corto, de máximo unos 12 meses, y un interés que normalmente ronda el 5% y el 12% TAE. Se conceden a los clientes con cierta antigüedad e ingresos domiciliados con la propia entidad. Si tienes un anticipo de nómina pendiente de pago, el banco no te permitirá solicitar otro.
Un ejemplo de anticipo de nómina barato que, además, no asocia comisiones, es el anticipo de nómina ING, desde el 7,48% TAE. Lógicamente, el banco, para beneficiarte de este producto financiero, te exigirá que domicilies con ellos tu nómina. Te pueden conceder una o varias veces la cantidad que ingresas mensualmente, dependiendo de tu situación financiera.
Cada vez más bancos ofrecen la posibilidad de financiar las compras que realizas con la tarjeta de crédito en pequeños o grandes establecimientos. Una vez realizas el pago, la entidad te permite fraccionar la compra en varias cuotas a través de tu banca online.
Cada banco establece el importe mínimo que permite financiar y el plazo de reembolso, que no suele superar los dos o tres años. Por ejemplo, con la tarjeta de crédito Santander puedes fraccionar recibos a partir de 100 euros en adelante y en un plazo de hasta 12 meses. En definitiva, se trata de una forma de aplazar el pago de tus compras si no cuentas con liquidez o, simplemente, prefieres no gastar todo el dinero de golpe. Ten presente que, como cualquier financiación, genera unos intereses que irás reembolsando dentro de la cuota.
Las llamadas hipotecas son créditos destinados a la compra de una vivienda. Lo normal es que el banco financie hasta el 80% del precio de compraventa o de tasación de la casa que quieres comprar y el otro 20% lo aportes con tus ahorros (lo que coloquialmente se conoce como entrada). Existen bancos que llegan a financiar hasta el 90% e incluso hasta el 100%, pero no es lo habitual.
Estos préstamos tienen un plazo de entre los 10 y los 30 años, y pueden tener un interés fijo, es decir, que la cuota que pagues será siempre la misma, o variable, la cuota cambiará si lo hace el índice al que está referenciado, normalmente, el euríbor.
Cuando uno piensa en préstamos bancarios, lo más normal del mundo es que se nos vengan a la cabeza las tarjetas de crédito. Sin embargo, estos productos no son un préstamo, sino un crédito. En realidad, si nos ponemos muy puristas, se trata de líneas de crédito: una cantidad de dinero máxima que el banco pone a tu disposición y tú vas gastando en un plazo acordado. El dinero que uses se irá descontando de ese importe total y tú solo pagarás los intereses del importe utilizado, no del total del crédito disponible. Tienen un coste medio del 18,42% TAE, según el Banco de España.
Depende. Como hemos visto más arriba, cada tipo de préstamo bancario se rige por sus propias condiciones y características. Así, el importe máximo dependerá de los siguientes aspectos:
Sí. Todo dependerá de tu perfil financiero, solvencia y estabilidad laboral, así como de la finalidad de tu proyecto y la modalidad de préstamo personal a la que recurras. Ahora bien, si no demuestras que tienes capacidad para devolver el dinero, no te prestarán la totalidad de lo que solicitas, sino lo que ellos consideren en función del riesgo.
Así, por ejemplo, si vas a solicitar un préstamo de 10.000 euros para reformar tu hogar, pero no tienes un perfil solvente, puede que el banco solo te conceda 8.000 euros, es decir, el 80% de lo que solicitas. En estos casos, quizá te merezca más la pena esperar a que tu situación financiera mejore.
La respuesta a esta pregunta tampoco es cerrada, porque tambiéndepende del tipo de préstamo bancario que elijas, de si tiene comisiones asociadas o de si hay que contratar algún producto del banco para beneficiarse de un interés atractivo. Pero, en cualquier modalidad de préstamo bancario, es importante fijarse siempre en el interés y el plazo de devolución porque, cuanto más tiempo mantengas vigente el préstamo, más intereses pagarás sobre el capital prestado
Por ejemplo, en el caso de los tipos de interés de un préstamo personal bancario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) es lo que te dará la mejor referencia de su coste real. La TAE tiene en cuenta:
Nuestro consejo es que leas bien la letra pequeña del préstamo que vas a solicitar, no importa la modalidad que elijas. Es decir, no te dejas llevar por las ofertas de marketing sin antes haber entendido bien lo que estás a punto de contratar.
Utiliza el simulador gratuito de préstamos de HelpMyCash, que te devolverá información sobre lo que pagarás por tu préstamo bancario cada mes y en total. Simula tu cuota con cada producto que te interesa. De esta manera, podrás comparar cuál se ajusta más a lo que necesitas y tu capacidad de pago.
Algunos tipos de préstamos bancarios tienen costes asociados, como las comisiones. Estas son las más comunes:
Las comisiones son más habituales en préstamos de importe elevado que en anticipos de nómina o préstamos preconcedidos, porque asocia cantidades de dinero inferiores.
En ciertos préstamos bancarios, como los personales, también es muy común encontrarse con productos bonificadores que te ofrece la entidad para prestarte el dinero a un interés más atractivo. Estos productos pueden ser gratuitos o tener un coste adicional. Estos son los más habituales:
Es posible encontrar préstamos personales sin comisiones y/o sin productos bonificadores, sobre todo si ya eres cliente de la entidad. Un ejemplo de préstamo sin comisiones es el Préstamo Naranja de ING, mientras que el Préstamo Rápido Online de BBVA te ofrece financiación sin ningún tipo de producto bonificado y sin necesidad de domiciliar la nómina con la entidad.
Para acceder a los créditos de los bancos, debes cumplir con un mínimo de condiciones para que tu solicitud sea aceptada. Según la entidad, su política de riesgo, tu relación con el banco, la cantidad que necesites o el tipo de crédito que pidas, los requisitos a cumplir serán más o menos estrictos:
En algunos casos, como las hipotecas o los préstamos para financiar un coche, tendrás más posibilidades de que te acepten la totalidad del préstamo bancario si tienes ahorros.
Las entidades bancarias no siempre tienen margen para negociar las condiciones de sus préstamos. Por ejemplo, los anticipos de nómina o la financiación para aplazar una compra suelen ser préstamos cerrados, no negociables, que el mismo banco adapta a tu caso según tu perfil financiero.
En el caso de los préstamos personales de un importe alto, para conseguir las mejores condiciones, te recomendamos que primero preguntes a tu banco. Utiliza la información que te dan como referencia para comparar con lo que ofrece el resto de entidades. Recuerda siempre que, aunque veas una oferta de préstamos llamativa, las condiciones que se te aplicarán finalmente estarán sujetas al análisis de tu solvencia y capacidad de devolver el dinero.
Estas son las claves para conseguir el mejor préstamo bancario adaptado a tus necesidades:
Sí, aunque no todas las entidades lo ofrecen. Si bien algunos bancos permiten contratar un préstamo simplemente abriendo una cuenta donde te depositarán el dinero del crédito, otros bancos sí que pedirán un mínimo de vinculación, como domiciliar tu nómina o pensión. Un ejemplo de préstamo sin cambiar de banco son los préstamos WiZink
En la mayoría de entidades, si tienes un buen perfil y cumples con los requisitos mínimos de solvencia, no pondrán problemas por concederte un préstamo.
No obstante, cuanta más antigüedad tengas con tu banco, más rápido y fácil será el proceso de contratación del préstamo, así como de que te lo aprueben.
Todo dependerá de las condiciones del contrato. Por lo tanto, lo fundamental es que leas el contrato detenidamente. Aun así, nosotros te adelantamos que:
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