BBVA, Caixabank, Santander, ING... Compara fácilmente entre las condiciones de las ofertas actuales de los crédito que ofrecen los bancos. Analiza entre más de 250 ofertas de préstamos bancarios y consigue la mejor financiación para tu proyecto:
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Descubre cuáles son los mejores créditos que se ofrecen actualmente.
La tercera entrega de los Premios HelpMyCash a los mejores bancos de España, publicado en julio de 2020, indica que los bancos que ofrecen los mejores préstamos personales de acuerdo con la valoración de sus clientes son ING, con una nota de 7,4 sobre 10, Openbank (6,8) y Banco Sabadell (6,4).
Las entidades bancarias tienen en su repertorio de financiación diferentes tipos de préstamos con características adaptadas a las finalidades para las que están creados. Estos son todos los tipos de préstamos bancarios que podemos encontrar en España:
Los créditos al consumo de toda la vida que sirven para llevar a cabo grandes proyectos como financiar un coche en cuotas mensuales o para un préstamo para la reforma de nuestro hogar. Según la finalidad, las condiciones específicas podrán cambiar, pero generalmente ofrecen entre 1.000 y 50.000 euros, con un plazo desde los 12 meses y hasta los 10 años y su coste medio es del 7,42% TIN - 7,78% TAE según el último informe del Banco de España.
Son otra forma de financiar proyectos un poco más pequeños con este tipo de préstamos personales. Se conceden a los clientes con antigüedad y sus ingresos domiciliados en la propia entidad y se caracterizan por conceder una o varias veces la cantidad de ingresos que recibimos mensualmente. Suelen tener un plazo que no supera los 12 meses y sus costes dependerán del plazo, aunque suelen rondar entre el 5% y el 10%.
La característica principal de este tipo de créditos es que se conceden sin que los hayamos solicitado. Esto es porque la entidad, para poder competir con las ofertas de créditos rápidos, analizan nuestro perfil y nos comunican que tendremos una cantidad determinada de dinero preautorizada. Así, si requerimos financiar algún proyecto, sabremos que tendremos un préstamo preconcedido que podremos conseguir al instante. Su coste medio, de acuerdo con un análisis de mercado de HelpMyCash, es del 9% TAE.
Las llamadas hipotecas son créditos que nos permiten conseguir una gran cantidad de dinero para la compra de un inmueble. Generalmente nos permitirán obtener hasta un 80% del valor del inmueble que queremos comprar, donde el otro 20% deberemos tenerlo nosotros en ahorro. Su plazo puede ser desde 10 hasta 40 años y podrán tener un coste fijo o un interés variable referenciado a algún índice como el Euribor.
Otra forma de financiarnos es a través de las tarjetas de crédito con las que obtendremos una línea de crédito a la que accederemos en cualquier momento. Con las tarjetas de crédito podremos realizar compras de mayor importe a lo normal y elegir la forma de reembolso: a comienzos del mes siguiente al gasto en una única cuota única o en cuotas mensuales de la cantidad que elijamos. Al aplazar los pagos, el coste general de esta forma de préstamos es del 18,34% TAE de acuerdo con el último informe del Banco de España.
Es común que los préstamos bancarios tengan otros costes asociados, conocidos como comisiones, que se activarán de manera predeterminada en cualquier crédito o por realizar determinadas acciones con la financiación. Estas son las comisiones más comunes
Según la comisión, existen limitaciones máximas a lo que un banco nos puede cobrar por cada comisión, aunque cada entidad podrá (dentro de estos límites) decidir cuánto cobrará y si lo hará o no según la persona y el tipo de crédito.
Los productos vinculados a la contratación de un préstamo bancario son bastante comunes. Estas vinculaciones podrán ser gratuitas o tener un coste adicional. Igualmente, ahora existen muchas entidades que ofrecen préstamos sin domiciliar la nómina. Estos son los productos vinculados a la contratación más comunes:
Domiciliar nómina: es la vinculación más común, el pedir que tengamos los ingresos en la misma entidad donde nos presten dinero. Generalmente suele ser una vinculación sin coste, ya que las cuentas nómina rara vez cobran comisiones de mantenimiento.
Domiciliar recibos: además de tener los ingresos, muchas entidades exigen que domiciliemos el recibo de la factura de distintos servicios como luz, agua o internet.
Contratar un seguro: es una vinculación que siempre tendrá un coste adicional, el cual variará según nuestro perfil y el tipo de seguro que nos pidan contratar (vida, protección de pagos…). En estos casos es importante fijarnos en el tiempo mínimo que debemos tenerlo contratado.
¡ATENCIÓN! Aunque los bancos pueden exigirnos contratar un seguro para poder concedernos el crédito, no es obligatorio por ley contratarlos con su entidad. Podemos elegir el seguro con la entidad que queramos si la banca nos obliga a tener uno para darnos la financiación.
Contratar un plan de pensiones: menos común, pero también legítimo es que nos exijan contratar un plan de pensiones junto con el préstamo bancario. Esta no solo es una vinculación con coste adicional, sino que además nos exigirá ingresar dinero de manera mensual o anual dinero en el plan.
Contratar y utilizar una tarjeta de crédito: algunas entidades también obligan a sus clientes solicitar una tarjeta de crédito y, además, a utilizarla un mínimo de veces al año en su forma de pago aplazado, es decir, pagando intereses por las compras.
Las vinculaciones no siempre son de contratación obligatoria, muchos bancos ofrecen vinculaciones opcionales a cambio de una rebaja en los intereses del crédito. Para saber si nos sale a cuenta o no, es recomendable realizar diferentes simulaciones para saber qué opción será la más barata
Para poder acceder a los préstamos bancarios es imprescindible cumplir con un mínimo de condiciones sobre nuestro perfil para que nuestra solicitud sea aceptada. Generalmente pedirán las condiciones básicas:
Ser clientes o convertirnos en clientes: la gran mayoría de préstamos bancarios incluyen entre sus condiciones el ser clientes de la entidad, generalmente con un mínimo de antigüedad y vinculación
Tener estabilidad financiera: debemos contar con unos ingresos periódicos, justificables y alargados en el tiempo para poder optar a contratar financiación
Tener estabilidad laboral: la entidad nos exigirá tener un trabajo estable para poder asegurar que paguemos todas las cuotas del crédito sin problema
Ser mayores de edad: todas las entidades exigirán que tengamos, al menos, 18 años para poder contratar este tipo de productos
Contar un mínimo de ahorros: no siempre las entidades conceden el 100% del coste del proyecto que queremos financiar, sino que nos darán hasta un máximo del 80%. Por ejemplo, al financiar un coche nos pedirán una entrada
Vincularnos: como hemos visto en el apartado anterior, también nos podrán pedir contratar algún producto adicional para poder acceder
Según la entidad y su política de riesgo, nuestra relación con el banco, la cantidad a pedir o el tipo de crédito que solicitemos los requisitos a cumplir serán más o menos exigentes.
Sí, aunque no todas las entidades lo ofrecen. Si bien algunas entidades permiten contratar un préstamo simplemente abriendo una cuenta donde nos depositarán el dinero del crédito y donde domiciliarán las mensualidades, otros bancos sí que pedirán un mínimo de vinculación para poder conseguirlo.
Sí. En la mayoría de entidades si somos clientes, aunque llevemos poco tiempo, analizarán nuestro perfil y aprobarán nuestra solicitud.
No obstante, es cierto que mientras más tiempo llevemos con la entidad y más vinculados estemos, más rápido y fácil será el proceso de contratación.
Dependerá de las condiciones del contrato.
Sí podemos cambiar de banco: si en el contrato no exige que tengamos ningún producto contratado o ninguna vinculación (tener la nómina domiciliada, por ejemplo).
Eso sí, no podremos cambiar la domiciliación de las cuotas, por lo que deberemos mantener la cuenta abierta y meter el dinero de las mensualidades en la cuenta.
No podemos cambiar de banco: si el contrato sí que contempla que las condiciones para la aprobación requieren un mínimo de vinculación.
Las entidades bancarias siempre están abiertas a la negociación de las condiciones del préstamo por lo que siempre es conveniente negociar algunas cláusulas para obtener una mejor oferta. Para hacerlo aconsejamos algunas pautas a seguir:
Comparar ofertas: así, acudimos directamente al préstamo bancario que mejores condiciones nos ofrece
Crear una “guerra de entidades”: tener dos ofertas de dos entidades distintas facilitará nuestra negociación, pidiendo que al menos nos mejoren las condiciones del mejor crédito. Además, si no lo hacen, podremos acudir al crédito más barato igualmente.
Ofrecer intercambios: también es posible que, si teníamos pensado contratar algún otro producto bancario, ofrecerlo como intercambio de un interés más bajo o la anulación de comisiones.
Tener dos titulares: si la finalidad lo permite, tener dos titulares con dos ingresos y dos vinculaciones es un perfil por el que muchas entidades se pelean. Por lo que es una buena estrategia para tener más poder de negociación.
Conocer nuestros derechos: saber qué derechos y obligaciones tenemos al contratar un producto de financiación será imprescindible para poder negociar y evitar contratar productos que no conocemos o no debemos. En la guía gratuita elaborada de HelpMyCash nuestro experto en financiación Miquel Riera nos explica todo lo que debemos tener en cuenta antes de contratar un préstamo personal.
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Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:
Facilítanos tu e-mail y recibirás gratuitamente en tu correo la guía.
Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página sobre los créditos bancarios: los préstamos bancarios son los productos más utilizados para obtener financiación. En este texto explicamos en detalle las características de los créditos que nos puede conceder un banco, los requisitos que suelen pedir las entidades para poder acceder a sus productos y los documentos que hay que entregar en la mayoría de los casos para poder tramitar la solicitud.
Fuente: el portal Finanzas para todos y el INE (Instituto Nacional de Estadística) han sido las principales fuentes que hemos consultado para obtener los datos en los que nos hemos apoyado a la hora de elaborar esta página.
Metodología: las llamadas telefónicas y el mistery shopping, además de la consulta propia de los sitios web de las entidades, han sido los canales utilizados para conseguir estos datos.
Sobre HelpMyCash.com: en páginas como estas podrás conocer todo lo que necesitas saber para contratar préstamos bancarios en las mejores condiciones.
Aviso: todos los servicios del comparador financiero HelpMyCash son gratuitos para cualquiera de nuestros usuarios. Los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad.
Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:
Eso hare muchas gracias
citando a Carmen alonso Buenos días, he pagado sobre unos 6000 euros por comisones, notarios, seguros etc y a dia de hoy me siguen pidiendo un importe de 867 euros y les...Hola, Carmen alonso.
Te recomendamos que no pagues esa supuesta comisión. Si así fuese, estas comisiones y estas condiciones deberían estar explicadas por escrito en el contrato que firmasteis ambos.
Lo más aconsejable es que traslades la reclamación a través de una denuncia para intentar recuperar ese dinero.
¡Un saludo!
Buenos días, he pagado sobre unos 6000 euros por comisones, notarios, seguros etc y a dia de hoy me siguen pidiendo un importe de 867 euros y les digo que me devuelvan miel contrato y me dicen que tengo que pagar 2500 euros para el contarto de renuncia y devolverme mi dinero
Hola, Carmen Alonso de leon.
No conocemos a la Maxia bank. No hemos encontrado información sobre esta supuesta entidad ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada por lo que no podemos darte más detalles sobre la entidad.
No obstante, sí que podemos asegurarte de que ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado.
En este caso es aconsejable que, primero, pidas a la entidad desistir del contrato (por ley tienes 14 días desde la firma del contrato para hacerlo) para que te devuelvan el dinero y, si no contestan, ponen excusas o se niegan, acudir a las fuerzas de seguridad para trasladar una denuncia e intentar recuperar el dinero.
¡Un saludo!
Maxia bank es un banco? He pagado muchas cuotas con antelación y siguen pidiendome mas por un prestamo. Es una ****?
citando a Drf
Hola soy nueva en RTD, empecé ahora en diciembre 2020 quien me aconseja?
Pues en mi caso me llego una carta judicial no hicieron nada y ahora tengo el juicio y veremos haber si no me toca pagar a mi los gastos del juicio también yo estoy muy disgustada y le he puesto una demanda
citando a Drf
[cita=72524]#8[/cita] cono puedo hablar con Barbara?
Hola Dra, cuéntame... Te leo ...!!!
citando a Bárbara
Hola, yo llevo con ellos desde agosto, en teoría me iban a cancelar la primera deuda de varias que tengo en el mes siete y en el tercer mes ya la h...
cono puedo hablar con Barbara?
Hola soy nueva en RTD, empecé ahora en diciembre 2020 quien me aconseja?
Estimado cvm, si todavía te lo estás pensando es que tu deuda no debe ser tan grave y si es asi, yo te recomiendo que no te lies con RTD, mejor ahorra un poco quédate sin comer turrones por navidad y liquida de una vez y te olvidas y procura no volver a caer en esto.
Yo no tuve elección, y está claro que cada caso es distinto, yo debia mucho y como que no queria perder mi patrimonio pues mi única salida fue RTD
Llevo un año y pico en RTD, me va muy bien, me lo estan solucionando todo, pero he tenido millones de llamadas acosadoras, mensajes, han llamado a mi trabajo, a mi familia e incluso a mis vecinos de escalera, hasta incluso un dia se me presentó un tio al portal (que lo expulsé rápidamente claro). Ahora ya no son tantas, algún despistado de despachos de cobranza que todavia no se han enterado de nada, pero ya pocas llamadas.
Cuando todo acabe, RTD promete sacarte de los ficheros de solvencia (Asnef, Equifax, etc) y devolverte tu Buró crediticio, ya veremos..
Hola, David.
Al tener un muy buen perfil, entendemos que no tendríais demasiados problemas para conseguir ese préstamo. Ahora bien, para que os aprobaran la operación, las cuotas de ese crédito y de la hipoteca no deberían superar el 35% de vuestros ingresos netos. Si quieres, puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos para calcular, aproximadamente, cuánto pagarías por ese préstamo personal.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Publicado el 02/12/2020
Publicado el 01/12/2020
Publicado el 30/11/2020
