BBVA, Caixabank, Santander, ING... Compara fácilmente entre las condiciones de las ofertas actuales de los crédito que ofrecen los bancos. Analiza entre más de 250 ofertas de préstamos bancarios y consigue la mejor financiación para tu proyecto:
Importe
de 3.000 € a 75.000 €
Plazo
de 24 meses a 8 años
TAE desde
3,89 %
TIN desde
3,75 %
Comisión apertura
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 6.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 7 años
TAE desde
4,06 %
TIN desde
3,99 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 30.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
4,59 %
TIN desde
4,50 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 4.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 10 años
TAE desde
5,06 %
TIN desde
4,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 90.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
6,60 %
TIN desde
5,57 %
Comisión apertura
2,00%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 30.000 €
Plazo
de 12 meses a 7 años
TAE desde
6,11 %
TIN desde
5,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 3.000 € a 60.000 €
Plazo
de 3 meses a 8 años
TAE desde
6,12 %
TIN desde
5,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 1.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 5 años
TAE desde
6,49 %
TIN desde
6,00 %
Comisión apertura
1,00%
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 300 € a 24.000 €
Plazo
de 12 meses a 5 años
TAE desde
7,17 %
TIN desde
6,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Importe
de 4.000 € a 60.000 €
Plazo
de 12 meses a 8 años
TAE desde
7,18 %
TIN desde
6,95 %
Comisión apertura
Gratis
Acepta ASNEF
NO
Descubre cuáles son los mejores créditos que se ofrecen actualmente.
La tercera entrega de los Premios HelpMyCash a los mejores bancos de España, publicado en julio de 2020, indica que los bancos que ofrecen los mejores préstamos personales de acuerdo con la valoración de sus clientes son ING, con una nota de 7,4 sobre 10, Openbank (6,8) y Banco Sabadell (6,4).
Las entidades bancarias tienen en su repertorio de financiación diferentes tipos de préstamos con características adaptadas a las finalidades para las que están creados. Estos son todos los tipos de préstamos bancarios que podemos encontrar en España:
Los créditos al consumo de toda la vida que sirven para llevar a cabo grandes proyectos como financiar un coche en cuotas mensuales o para un préstamo para la reforma de nuestro hogar. Según la finalidad, las condiciones específicas podrán cambiar, pero generalmente ofrecen entre 1.000 y 50.000 euros, con un plazo desde los 12 meses y hasta los 10 años y su coste medio es del 7,52% TAE según el último informe del Banco de España de mayo de 2021.
Son otra forma de financiar proyectos un poco más pequeños con este tipo de préstamos personales. Se conceden a los clientes con antigüedad y sus ingresos domiciliados en la propia entidad y se caracterizan por conceder una o varias veces la cantidad de ingresos que recibimos mensualmente. Suelen tener un plazo que no supera los 12 meses y sus costes dependerán del plazo, aunque suelen rondar entre el 5% y el 10%.
La característica principal de este tipo de créditos es que se conceden sin que los hayamos solicitado. Esto es porque la entidad, para poder competir con las ofertas de créditos rápidos, analizan nuestro perfil y nos comunican que tendremos una cantidad determinada de dinero preautorizada. Así, si requerimos financiar algún proyecto, sabremos que tendremos un préstamo preconcedido que podremos conseguir al instante. Su coste medio, de acuerdo con un análisis de mercado de HelpMyCash, es del 9% TAE.
Las llamadas hipotecas son créditos que nos permiten conseguir una gran cantidad de dinero para la compra de un inmueble. Generalmente nos permitirán obtener hasta un 80% del valor del inmueble que queremos comprar, donde el otro 20% deberemos tenerlo nosotros en ahorro. Su plazo puede ser desde 10 hasta 40 años y podrán tener un coste fijo o un interés variable referenciado a algún índice como el Euribor.
Otra forma de financiarnos es a través de las tarjetas de crédito con las que obtendremos una línea de crédito a la que accederemos en cualquier momento. Con las tarjetas de crédito podremos realizar compras de mayor importe a lo normal y elegir la forma de reembolso: a comienzos del mes siguiente al gasto en una única cuota única o en cuotas mensuales de la cantidad que elijamos. Al aplazar los pagos, el coste general de esta forma de préstamos es del 18,27% TAE de acuerdo con el último informe del Banco de España de febrero de 2021.
Pedir un préstamo al banco es un proceso generalmente sencillo y podremos hacerlo tanto de manera online como en una oficina.
Comparar ofertas en diferentes entidades, tanto en nuestro banco como en otros para acudir al mejor crédito.
Consejo de HelpMyCash: es importante realizar diferentes simulaciones según la cantidad y el plazo para que comparar sea más fácil.
Revisar los requisitos que piden para asegurarnos de que cumplimos con todos (vinculaciones, ingresos mínimos...).
Rellenar el formulario de solicitud con datos como la finalidad, la cantidad, el plazo, datos personales, laborales,etc.
Enviar la documentación solicitada generalmente tendremos que entregar el DNI y la nómina.
Leer y firmar el contrato. Es vital leer detenidamente el contrato y preguntar cualquier duda que nos surja antes de firmar.
Una vez hemos firmado el contrato, el banco nos transferirá el dinero a nuestra cuenta en un plazo de entre 24 y 48 horas.
La cantidad máxima que ofrecen los préstamos personales bancarios suele rondar los 60.000 euros, aunque podrá variar según la finalidad, el tipo de crédito o nuestro perfil.
De media, los créditos al consumo conceden hasta 60.000 euros o hasta el 80% del valor del proyecto que queremos financiar.
Los bancos nos prestarán hasta el 80% del valor total del proyecto que queremos financiar, aunque cada vez más entidades ofrecen financiar hasta el 100% del proyecto. Así si tenemos un proyecto de 10.000 euros, nos prestarán hasta 8.000 euros.
Son varios los parámetros que afectarán al coste de un préstamo bancario. El coste total vendrá reflejado en forma de porcentaje a través de la TAE, una cifra que nos permitirá comparar fácilmente. Para empezar, el banco podrá cobrarnos por tres conceptos diferentes:
El coste medio de los préstamos bancarios actualmente es del 7,57% TAE, de acuerdo con el último informe del BdE.
Sumando estos tres costes obtendremos el coste total que el banco nos cobrará por prestarnos dinero. No obstante, el interés y las comisiones son un porcentaje sobre el dinero solicitado, por lo que el coste final dependerá de la cantidad que solicitemos. Además, el coste de las vinculaciones suele ser anual, por lo que también influirá el plazo que tardemos en devolver el dinero prestado.
La manera más fácil de saber cuánto pagaremos en total por pedir un préstamo bancario es realizar una simulación según la cantidad y el plazo que tenemos pensado pedir. Para hacerlo de manera sencilla podemos utilizar el simulador gratuito de préstamos de HelpMyCash con el que conoceremos cuánto pagaremos cada mes y en total:
Es común que los préstamos bancarios tengan otros costes asociados, conocidos como comisiones, que se activarán de manera predeterminada en cualquier crédito o por realizar determinadas acciones con la financiación. Estas son las comisiones más comunes
De estudio: es el coste de la evaluación que hace el banco para verificar nuestro nivel de solvencia. Si no se nos concede la financiación, no nos la cobrarán.
Coste medio 1% del capital solicitado: 100€ por cada 10.000€ solicitados.
De apertura: para poder acceder a algunos préstamos bancarios también deberemos pagar esta comisión, que en principio es el precio de los trámites que realiza la entidad para poner el dinero a nuestra disposición.
Coste medio 3% del capital solicitado: 300€ por cada 10.000€ solicitados.
Por reembolso anticipado: algunas entidades también nos pueden reclamar una compensación económica si devolvemos todo o una parte del dinero prestado antes de lo acordado en el contrato.
Su coste, por ley, es del 1% sobre el capital que nos queda por devolver si queda más de un año para terminar de pagar o del 0,5% si el plazos es menor a los 12 meses.
Según la comisión, existen limitaciones máximas a lo que un banco nos puede cobrar por cada comisión, aunque cada entidad podrá (dentro de estos límites) decidir cuánto cobrará y si lo hará o no según la persona y el tipo de crédito.
Los productos vinculados a la contratación de un préstamo bancario son bastante comunes. Estas vinculaciones podrán ser gratuitas o tener un coste adicional. Igualmente, ahora existen muchas entidades que ofrecen préstamos sin domiciliar la nómina. Estos son los productos vinculados a la contratación más comunes:
Domiciliar nómina: es la vinculación más común, el pedir que tengamos los ingresos en la misma entidad donde nos presten dinero. Generalmente suele ser una vinculación sin coste, ya que las cuentas nómina rara vez cobran comisiones de mantenimiento.
Domiciliar recibos: además de tener los ingresos, muchas entidades exigen que domiciliemos el recibo de la factura de distintos servicios como luz, agua o internet.
Contratar un seguro: es una vinculación que siempre tendrá un coste adicional, el cual variará según nuestro perfil y el tipo de seguro que nos pidan contratar (vida, protección de pagos…). En estos casos es importante fijarnos en el tiempo mínimo que debemos tenerlo contratado.
¡ATENCIÓN! Aunque los bancos pueden exigirnos contratar un seguro para poder concedernos el crédito, no es obligatorio contratarlos con ellos. Podemos elegir el seguro con la entidad que queramos.
Contratar un plan de pensiones: menos común, pero también legítimo es que nos exijan contratar un plan de pensiones junto con el préstamo bancario. Esta no solo es una vinculación con coste adicional, sino que además nos exigirá ingresar dinero de manera mensual o anual dinero en el plan.
Contratar y utilizar una tarjeta de crédito: algunas entidades también obligan a sus clientes solicitar una tarjeta de crédito y, además, a utilizarla un mínimo de veces al año en su forma de pago aplazado, es decir, pagando intereses por las compras.
Las vinculaciones no siempre son de contratación obligatoria, muchos bancos ofrecen vinculaciones opcionales a cambio de una rebaja en los intereses del crédito. Para saber si nos sale a cuenta o no, es recomendable realizar diferentes simulaciones para saber qué opción será la más barata
Para poder acceder a los préstamos bancarios es imprescindible cumplir con un mínimo de condiciones sobre nuestro perfil para que nuestra solicitud sea aceptada. Generalmente pedirán las condiciones básicas:
Ser clientes o convertirnos en clientes: la gran mayoría de préstamos bancarios incluyen entre sus condiciones el ser clientes de la entidad, generalmente con un mínimo de antigüedad y vinculación
Tener estabilidad financiera: debemos contar con unos ingresos periódicos, justificables y alargados en el tiempo para poder optar a contratar financiación
Tener estabilidad laboral: la entidad nos exigirá tener un trabajo estable para poder asegurar que paguemos todas las cuotas del crédito sin problema
Ser mayores de edad: todas las entidades exigirán que tengamos, al menos, 18 años para poder contratar este tipo de productos
Contar un mínimo de ahorros: no siempre las entidades conceden el 100% del coste del proyecto que queremos financiar, sino que nos darán hasta un máximo del 80%. Por ejemplo, al financiar un coche nos pedirán una entrada
Vincularnos: como hemos visto en el apartado anterior, también nos podrán pedir contratar algún producto adicional para poder acceder a la financiación.
Además, es probable que, por la crisis del coronavirus, los bancos endurezcan sus requisitos para aprobar un préstamo como no estar en ERTE, tener un contrato indefinido o una cantidad de ingresos superior.
Según la entidad y su política de riesgo, nuestra relación con el banco, la cantidad a pedir o el tipo de crédito que solicitemos los requisitos a cumplir serán más o menos exigentes.
Los bancos nos pedirán ciertos documentos que justifiquen y certifiquen que cumplimos con los requisitos que piden para poder conceder los créditos al consumo. Generalmente pedirán los siguientes:
Documento de identidad. El DNI o NIE en vigencia.
Últimas tres nóminas. Los ingresos de los últimos tres meses justamente anteriores a la solicitud del préstamo.
En las solicitudes de los préstamos online es posible enviar estos documentos de manera telemática escaneándolos o sacándoles una foto.
Si ya somos clientes, es probable que no necesitemos entregar más documentación que nuestro documento de identidad.
Sí, aunque no todas las entidades lo ofrecen. Si bien algunas entidades permiten contratar un préstamo simplemente abriendo una cuenta donde nos depositarán el dinero del crédito y donde domiciliarán las mensualidades, otros bancos sí que pedirán un mínimo de vinculación para poder conseguirlo.
Sí. En la mayoría de entidades si somos clientes y cumplimos con los requisitos, aunque llevemos poco tiempo, analizarán nuestro perfil y aprobarán nuestra solicitud.
No obstante, es cierto que mientras más tiempo llevemos con la entidad y más vinculados estemos, más rápido y fácil será el proceso de contratación.
Dependerá de las condiciones del contrato.
Sí podemos cambiar de banco: si en el contrato no exige que tengamos ningún producto contratado o ninguna vinculación (tener la nómina domiciliada, por ejemplo).
Eso sí, no podremos cambiar la domiciliación de las cuotas, por lo que deberemos mantener la cuenta abierta y meter el dinero de las mensualidades en la cuenta.
No podemos cambiar de banco: si el contrato sí que contempla que las condiciones para la aprobación requieren un mínimo de vinculación.
Las entidades bancarias siempre están abiertas a la negociación de las condiciones del préstamo por lo que siempre es conveniente negociar algunas cláusulas para obtener una mejor oferta. Para hacerlo aconsejamos algunas pautas a seguir:
Comparar ofertas: así, acudimos directamente al préstamo bancario que mejores condiciones nos ofrece
Crear una “guerra de entidades”: tener dos ofertas de dos entidades distintas facilitará nuestra negociación, pidiendo que al menos nos mejoren las condiciones del mejor crédito. Además, si no lo hacen, podremos acudir al crédito más barato igualmente.
Ofrecer intercambios: también es posible que, si teníamos pensado contratar algún otro producto bancario, ofrecerlo como intercambio de un interés más bajo o la anulación de comisiones.
Tener dos titulares: si la finalidad lo permite, tener dos titulares con dos ingresos y dos vinculaciones es un perfil por el que muchas entidades se pelean. Por lo que es una buena estrategia para tener más poder de negociación.
Conocer nuestros derechos: saber qué derechos y obligaciones tenemos al contratar un producto de financiación será imprescindible para poder negociar y evitar contratar productos que no conocemos o no debemos. En la guía gratuita elaborada de HelpMyCash nuestro experto en financiación Miquel Riera nos explica todo lo que debemos tener en cuenta antes de contratar un préstamo personal.
¡Guía GRATUITA! Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas
¿Necesitas un préstamo personal? Descubre qué debes tener en cuenta para conseguirlo al mejor precio.
Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:
Facilítanos tu e-mail y recibirás gratuitamente en tu correo la guía.
Ver y descargar guía
citando a Ane Camino Pregunta similar: Cuanto tiempo se tarda en salir en el CIRBE Me gustaría consultar cada cuanto se actualiza el CI...
Hola, Ane Camino.
El Banco de España se limita a comunicar que la CIRBE se actualiza mensualmente, así que no sabemos cuál es la fecha exacta de actualización. Aunque, si has pagado a finales de noviembre, es probable que tu crédito no aparezca en enero.
¡Un saludo!
Pregunta similar: Cuanto tiempo se tarda en salir en el CIRBE
Me gustaría consultar cada cuanto se actualiza el CIRBE. He pagado una deuda el 24 de noviembre y me gustaría saber si esa deuda volverá a aparecer en el CIRBE, o si estará cancelada en dicho documento. ¿Cuando podría consultar que no existe deuda?
Buenas tardes, Olga1974. Si tienes deudas por algún préstamo y estás inscrita en el CIRBE, el impago preescribirá al cabo de 10 años. Un saludo.
citando a Javier Mezcua
Hola, luisito75: En principio, el importe mínimo que las entidades declaran al CIRBE es de 6.000 €, así que probablement...
alguien sabría decirme si las deudas del cirbe preescriben y cuando lo hacen ??muchas gracias
Hola, luisito75:
En principio, el importe mínimo que las entidades declaran al CIRBE es de 6.000 €, así que probablemente tus deudas no estén recogidas en dicho registro. En cualquier caso y para salir de dudas, te recomendamos que lo consultes tú mismo directamente en el registro. Cualquier persona puede acceder a los datos que haya a su nombre en el CIRBE de forma gratuita. Para hacerlo tienes tres vías:
1- A través de la Oficina Virtual del Banco de España (necesitarás una firma digital)
2- Acudiendo personalmente al Banco de España o a cualquiera de las 15 surcursales que tiene repartidas por el territorio nacional e identificarte con tu DNI, NIE o pasaporte
3- Dirigiéndote por carta a la Central de Información de Riesgos de Madrid.
En la siguiente página puedes consultar toda la información relativa al derecho de acceso al CIRBE, así como la dirección de las distintas sucursales del BdE, su horario, la dirección de la Central de Información de Riesgos y la forma de proceder en cada una de las tres vías anteriores: Portal del cliente bancario.
Recuerda que el CIRBE es independiente de los registros de morosos y que, aunque tus deudas no aparezcan reflejadas ahí, sí pueden estar recogidas en ASNEF si incurres en un impago.
Si te interesa consultar la lista de los créditos rápidos más baratos, pincha en el link anterior.
Un saludo
Son estafadores
No lo hagan es una estafa!!
roban el dinero de la gente
Yo conozco gente que les ha denunciado
citando a Ernesto Devesa García
Has llegado a solicitarlo??
si y hasta el momento de la firma todo bien no pedían nada hasta ese momento después de mandarme el contrato tenia que pagar 375 € y después tendría el crédito en mi cuenta ,y como entenderás ni firme ni pague nada me escribieron una vez haber por que no hacia la transferencia y al negarme no he sabido nada mas así que cuidado era ****segura no se puede ser bueno y confiar de nadie parece que no quedara gente decente en este mundo en fin
Necesito saber si alguien conoce a la asesoría Entity, que tramita créditos, a día de hoy se ha cambiado el nombre a gestionamos tu crédito
Has llegado a solicitarlo??
citando a Francisco Javier Pintado Escrich Pregunta similar: Necesito un crédito de 5000 € Necesito un crédito de 5000 € para casar...
Hola, Francisco Javier Pintado Escrich.
Gracias por tu consulta. Normalmente, los bancos suelen exigir ingresos suficientes para conceder créditos ya que deben asegurarse de que seremos capaces de devolver el dinero a la entidad en el plazo establecido.
Aunque cada entidad tiene sus propios criterios a la hora de analizar el perfil de riesgo del solicitante, por regla general, a la hora de pedir un préstamo debemos tener en cuenta que las cuotas mensuales del crédito no superen el 30-40% de nuestros ingresos. En tu caso serían unos 200 euros.
Nuestra recomendación es que vayas a Cajamar y pidas el crédito, porque tu historia financiera con la entidad podría jugar a tu favor. También puedes pedir el crédito a dos entidades más para asegurarte de que el crédito que contrates sea realmente el más barato.
¡Un saludo!
Pregunta similar: Necesito un crédito de 5000 €
Necesito un crédito de 5000 € para casarme. Tengo una pensión no contributiva de 400 € + 270 por Dependencia . un total de 670 € mensuales que vengo cobrando en Cajamar desde hace más de 10 años. Mi DISCAPACIDAD es ceguera total.
Tengo contratado un seguro de defunción y una tarjeta de débito de 200 € en esta misma en Cajamar nunca he solicitado ningún crédito y ahora lo necesito para poder casarme. 5000 € me lo podrían conceder,?, Me refiero al ser una pensión del total de 670 €, vivo con un familiar y no pago alquiler ni otros gastos.
Todo lo tengo en este mismo banco, caja Mar Solo saber si es factible la cifra de 5000 €. Gracias
Publicado el 30/11/2021
Publicado el 24/11/2021
Publicado el 15/11/2021
