Iphonero
Iniciado por @Iphonero hace 2 años

cancelar plan de pensiones

hola, hace unos años abri un plan de pensiones rga mixto 20 II, con unas aportaciones minimas 150€ al año. Lo abri porque contratando eso me bajaban el interes de la hipoteca (tonto de mi) Actualmente tengo 150€ en dicho plan. Estoy en tramites para llevarme la hipoteca a otro banco (ya lo puse en otros hilos), mi duda es ya que no tengo interes ninguno en tener plan de pensiones, si puedo recuperar ese dinero sin tener paro de latga duracion ni enfermedad grave (gracias a dios) sea lo que sea me gustaria dejar de aportar dinero a ese plan, es posible hacerlo? me pueden decir en el banco que no puedo dejar de hacer aportaciones? gracias

13 respuestas

Última respuesta
hace 1 mes
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 años

HelpMyCash

Buenas tardes, Iphonero.

Para poder cambiar el plan de pensiones que contratarse como un producto vinculado con tu hipoteca tendrás que ver las condiciones en tu contrato de la hipoteca o del plan de pensiones, ya que lo más común es que tengas un mínimo de permanencia con el plan si lo contrataste con la hipoteca. Si es así, podrías renegociar con tu entidad para eliminar la aportación obligatoria.

Si no tienes permanencia, deberás buscar una entidad a la que puedas traspasar el dinero de tu plan (mover el dinero de un plan a otro no modificará las ventajas fiscales que hayas obtenido) y que no obliguen a realizar aportaciones obligatorias, aunque esta característica dependerá del tipo de fondo de pensiones que contrates.

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Moisés
Moisés
hace 1 año

Buenos días, estoy intentando asesorar a mi novia que tiene un número de cuenta en el banco Santander, asociada a un plan de pensiones. Si quisiera cancelar la cuenta corriente definitivamente ¿Sería posible a pesar de tener este plan de pensiones contratado?

No me refiero al rescate o liquidación de la cantidad depositada (que asciende a unos 800€). Sino a la cancelación total del plan de pensiones y del número de cuenta, aunque eso implique perder la cantidad depositada. Ya que el Santander le cobra 96 euros de mantenimiento al año. coste que no estaría dispuesta a pagar; ya que cuando le tocara poder recibir esa pensión habría pagado mucho más de mantenimiento de una cuenta que no quiere tener, además por otros motivos.

Agradecería cualquier consejo al respecto, gracias.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 año

HelpMyCash

Buenas tardes, Moisés.

Por norma general, un plan de pensiones debe tener una cuenta corriente asociada y este tipo de productos no se pueden rescatar o cancelar salvo en la jubilación o en contadas situaciones excepcionales (enfermedad grave, discapacidad...). Por lo que para mantener el plan de pensiones en tu banco actual, deberás tener una cuenta asociada. 

Lo que sí es posible hacer es realizar un traspaso de un plan de pensiones, es decir, cambiarlo a otro banco cuya cuenta asociada no tenga costes anuales. El traspaso de un plan de pensiones es un trámite gratuito y que el banco donde contrates el nuevo plan de pensiones realizará en tu nombre con muy pocos papeleos.

Actualmente puedes encontrar una gran cantidad de bancos que ofrecen cuentas corrientes gratuitas sin necesidad de vinculación. De esta manera podrías elegir el plan de pensiones que te interese en una entidad sin tener que domiciliar la nómina en el mismo banco.

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Moisés
Moisés
hace 1 año

Muchas gracias por la contestación. Entonces si lo he entendido bien para cancelar esta cuenta corriente con el banco Santander, primero habría que traspasar el plan de pensiones a otra entidad y seguidamente se podría cancelar la cuenta corriente ya que no tendría ningún servicio asociado a esta cuenta ¿Cierto?

Otra posibilidad (según he leído), sería esperar al 2025, fecha en la que sí se podría realizar una recuperación del capital colocado en el plan de pensiones de forma totalmente libre, ¿cierto?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 año

HelpMyCash

Buenas tardes, Moisés.

Exacto. Primero deberías realizar el traspaso del plan de pensiones a otra entidad y así poder cancelar la cuenta. La orden de traspaso, por ley, se realizará en un plazo máximo de 5 días hábiles desde que la nueva entidad pasa la orden de traspaso a tu banco actual.

Lo que comentas sobre rescatar el plan de pensiones en 2025 es para planes que a partir de esa fecha tengan 10 años de antigüedad o más. En este caso deberás valorar si vale la pena seguir pagando los costes anuales de la cuenta asociada hasta que se cumplan los 10 años de antigüedad

Otra forma es negociar con tu banco actual para intentar que elimine las comisiones de esta cuenta o intentar asociar el plan de pensiones a otra cuenta más básica con comisiones menores o sin comisiones. 

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Moisés
Moisés
hace 1 año

Muchas gracias Agustina me has sido de gran ayuda.

Mimi
Mimi
hace 3 meses

Buenos días,  

Poseo un plan de pensiones que abrí cuando residía en España, hace más de 10 años, en la que no hago aportaciones desde hace años. Actualmente vivo en Francia y al hacer la declaración de impuestos nunca he declarado el plan de pensiones pues tenía completamente olvidado su existencia. 

No sé si podrán ayudarme, he intentado informarme en varias administraciones y nadie sabe responderme:

1) ¿ tengo que declarar el plan de pensiones en la declaración de impuestos francés teniendo en cuenta que hasta ahora no lo he hecho ?

2) ¿cuando rescate este dinero, cómo debo proceder para pagar el menor impuesto posible? Porque tengo entendido que se podrá rescatar a partir del 2025...

Gracias de antemano!

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 meses

HelpMyCash

citando a Mimi Buenos días,   Poseo un plan de pensiones que abrí cuando residía en España, hace más d...
Hola, Mimi.

Este tema es más fiscal que financiero y, además, al realizar la declaración en Francia dependerá de las leyes fiscales en el país. Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con un gestor francés que pueda ayudarte a resolver tu duda de acuerdo con la normativa francesa.

Cuánto pagarás en impuestos dependerá de tus ingresos y de cómo rescates el plan de pensiones. Si quieres, puedes utilizar nuestra calculadora de rescate de plan de pensiones para realizar diferentes simulaciones según cómo lo rescates. Aunque, si sigues trabajando en Francia la forma de cobrarte los impuestos podrá variar.

¡Un saludo!

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Mimi
Mimi
hace 3 meses

Gracias por la respuesta!

El problema es que en el servicio financiero francés no han sabido responderme porque no existe tal producto en Francia y me lo comparaba a un seguro de vida... 

¿El impuesto del rescate se hace según el criterio de qué país?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 meses

HelpMyCash

citando a Mimi Gracias por la respuesta! El problema es que en el servicio financiero francés no han sabido responderme porque no existe tal producto en F...
Hola, Mimi. 

En HelpMyCash no somos expertos en fiscalidad, por lo que desafortunadamente no podemos ayudarte en esta situación. Lo mejor es que contrates a un gestor o llames a Hacienda para que puedan asesorarte en este tema.

¡Un saludo!

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Mimi
Mimi
hace 3 meses

Muchas gracias Agustina!  

Helper_407145263
Helper_407145263
hace 1 mes

Buenas.

Al hacer un traspaso de un plan de pensiones de una entidad a otra, ¿la entidad primera tiene que mover el dinero a la cuenta corriente asociada al plan de pensiones, o se efectúa el traspaso directamente sobre la cuenta del plan de pensiones a la otra entidad?.

 

Espero respuesta. 

 

Gracias.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Helper_407145263 Buenas. Al hacer un traspaso de un plan de pensiones de una entidad a otra, ¿la entidad primera tiene que mover el dinero a la cuenta corri...
Hola, Helper.

Al realizar un traspaso de un plan de pensiones a otro será el banco nuevo (a donde traslades tu plan de pensiones) el que se encargará de todos los trámites. 

Para traspasar tu plan simplemente debes acudir a tu nuevo banco, dar el nombre e identificador de tu plan y firmar una orden de traspaso. Una vez firmada, el nuevo banco se encargará de pedir a tu banco actual el traspaso. 

Esta operativa, de acuerdo con la legislación vigente, se realizará en un máximo de cinco días hábiles desde que nuestro banco recibe la orden de traspaso firmada.

¡Un saludo!

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