Hola, Helper.

No entendemos bien a qué se refiere tu pregunta. Si hay algo que quieras añadir, estamos aquí para ayudarte.

¿Quieres decir si puedes retirar dinero ya invertido en un plan de pensiones? En ese caso, la respuesta es no. El dinero invertido en un plan de pensiones solo puede retirarse en la jubilación o por una causa excepcional. Aquí puedes conocer más de cómo recuperar un plan de pensiones.

¿Te refieres a retirar parte del dinero porque has excedido el límite de aportación para el año fiscal? Ahora mismo ese límite son 2.000 euros para los planes de pensiones individuales. En este caso, lo habitual es que la gestora o la entidad con la que tienes contratado el plan de pensiones te haya informado de esta situación. Pide una cita en la oficina o llama por teléfono para que te ayuden a solucionarlo.

Si tienes más dudas, escríbenos y te ayudaremos. ¡Un saludo!

Hola, Kike.

Un plan de pensiones es un producto de inversión que está formado por diferentes fondos o activos de inversión. Al contratar un plan de pensiones debemos prestar atención a estos activos que lo forman (acciones, bonos, etc.).

Es una decisión muy personal. Una vez entendamos cómo se compone nuestro plan de pensiones, debemos fijarnos en su diversificación. ¿Lo forman activos variados? ¿Lo componen acciones de diferentes mercados y lugares geográficos? Dentro de un mismo plan de pensiones, ¿hay varios fondos de inversión?

Si la respuesta es sí, la contratación de un plan de pensiones puede ser suficiente. Si la respuesta es no, es decir, el plan de pensiones no es diversificado, lo más conveniente es buscar la forma de diversificar estos ahorros.

Lo más importante es que siempre debemos entender qué estamos contratando cuando hablamos del mundo de las finanzas y de la inversión. También debemos controlar las comisiones que nos cobran por la gestión de nuestro plan de pensiones y comprobar que compensa en comparación con la rentabilidad.

Un saludo y muchas gracias.

Hola, Juanlu.

Actualmente los planes de pensiones ofrecen una ventaja fiscal. Con un plan de pensiones ahorraremos cada año en el pago del IRPF, ya que el dinero que destinemos a este plan de pensiones no tributará hasta el momento en que retiremos el dinero (en la jubilación). Después de ahorrar varios años, cuando nos jubilemos y retiremos el dinero, podemos hacerlo de la forma que más nos convenga y así ajustar al máximo los impuestos que tenemos que pagar.

Tanto los bancos como otras entidades como los robo advisor ofrecen este tipo de productos. Lo más importante es entender siempre qué producto financiero vas a contratar y todas las características de este. Te dejamos todos los puntos clave para conocer qué es y cómo funciona un plan de pensiones.

¡Un saludo!

Hola, Walter.

Actualmente los planes de pensiones son productos que son ofrecidos tanto por los bancos tradicionales como por otras empresas nacidas en el mundo online. Estas empresas se llaman ahora wealthtech, porque ofrecen un servicio diferente gracias a la tecnología (tech en inglés) en el mundo de la gestión de patrimonio (wealth en inglés).

Cuando cualquiera de estas entidades está registrada en los organismos reguladores de inversión, podemos tener la tranquilidad de contratar un producto con una empresa regulada.  En España, el organismo que supervisa los mercados de valores españoles y las entidades de inversión es la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En su página web puedes comprobar si una empresa está registrada en ella o no.

Igualmente, lo más importante es entender siempre qué producto financiero vas a contratar y todas las características de este. Te dejamos todos los puntos clave para conocer qué es y cómo funciona un plan de pensiones.

¡Un saludo!

Hola, Lluis.

El Reglamento de Planes y Fondos de Pensiones (RPFP), aprobado por el Gobierno de España en el año 2004, recoge que la enfermedad grave es uno de los motivos por los que podemos retirar nuestro dinero de un plan de pensiones antes de la jubilación.

Para recuperar este dinero deberás hablar con la entidad con la que lo contrataste y presentar la siguiente documentación:

• Documento de identidad en vigencia: DNI, NIE o pasaporte
• Formulario de rescate de plan de pensiones. Te lo entregará el banco
• Modelo de retenciones sobre rendimientos del trabajo (modelo 145 del IRPF) sobre “Comunicación de Datos al Pagador”. Muestra la situación laboral del titular
• Documento que acredite la situación que justifica el rescate:
  • Certificado médico de la Seguridad Social que acredite una de estas dos situaciones:

    • Dolencia o lesión que incapacite temporalmente para que la persona trabaje durante un periodo continuado mínimo de tres meses y requerir una intervención clínica de cirugía mayor en un hospital o tratamiento en el mismo

    • Dolencia con secuelas permanentes que limiten parcialmente o impidan totalmente la vida laboral de la persona afectada

• • Certificado de la Seguridad Social que conste que no recibimos ninguna prestación por incapacidad permanente.

  • Partes de la baja por enfermedad

  • Documentación oficial de parentesco en el caso de que el afectado no sea el titular del plan de pensiones

Un saludo y muchas gracias.

Hola, Ivansei.

Te recomendamos que consultes a la entidad, ya que la aplicación de Imagin no tiene ningún acceso a servicios de inversión.

Para cualquier otra duda, estamos aquí para intentar solucionarla. ¡Un saludo!

Hola, Naia. Gracias por tu pregunta.

Realmente las dos opciones que nos expones para invertir son muy diferentes. Los robo advisors son entidades que mezclan la tecnología con el conocimiento de expertos en inversión. Nos dan acceso a invertir en fondos de inversión o en carteras con varios fondos de inversión y sus principales ventajas es que facilitan el proceso de invertir y que además cobran comisiones bajas. ¿Qué conseguimos con esto? Aunque no seamos expertos, podremos tener una inversión diversificada de forma fácil.

Por otra parte, un fondo de inversión en tecnología quiere decir que tendrá acciones de empresas de este sector o relacionadas o que estará indexado en un índice de empresas de tecnología. En este caso podemos comprar la participación en este fondo de inversión y tener nuestro dinero invertido en estas empresas.

¿Cuál es mejor? Depende de lo que busquemos como inversores y de los conocimientos que tengamos sobre el tema. Quizá si somos expertos podremos escoger un fondo de inversión en concreto, pero si somos principiantes es más sencillo contratar una cartera de inversión ya configurada.

Si tienes más dudas, aquí estaremos para solucionarlas. ¡Un saludo!

Hola Helper, gracias por tu pregunta.

Lo cierto es que Hacienda ya debería tener la información de estos fondos de inversión, si la entidad tiene licencia en España, por lo que todo apunta a que no tendrás que presentar el 720. Aún así no está claro totalmente el procedimiento, ya que la legislación no lo deja atado totalmente.

Te recomendamos consultar con un experto en fiscalidad que pueda solucionarlo. Si tienes más dudas, aquí estaremos para intentar ayudarte. ¡Un saludo!

Hola Marc, gracias por tu pregunta.

Nos alegra mucho que estés interesado en empezar a invertir y que quieras informarte del tema. Como dices, lo primero es leer y aprender sobre el tema y luego escoger algún producto y dar los primeros pasos.

Te dejamos aquí nuestra página con los conceptos principales de inversión:

Una vez tengas algunos conceptos adquiridos sobre inversión en general, puedes informarte de los productos. Para invertir hay algunos más simples que otros y que son más recomendables para inversores principiantes. Por ejemplo, debido a su facilidad para entenderlos y hacer el seguimiento, es interesante empezar con un fondo de inversión o un fondo indexado:

Así puedes escoger lo que más te convenga. Además, debes saber que no solo existen los bancos tradicionales para invertir, sino que puedes escoger entidades como brókeres online y robo advisors, que te dan la oportunidad de invertir con comisiones muy bajas. Te dejamos la información de los robo advisors.

Seguimos a tu disposición para cualquier pregunta que quieras escribirnos. Cuéntanos cómo vas avanzando en tu proceso de informarte y qué conclusiones vas sacando sobre lo que leas. Seguimos en contacto. ¡Un saludo!