Robo advisor - Carteras de fondos indexados
Servicio de inversión
Tipo de gestión |
Más información: ¿Cómo funcionan los roboadvisors? |
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Comentario de tipo de gestión |
Indexa Capital es el principal robo advisor de España y uno de los más antiguos. Permite invertir de forma sencilla desde 3.000 euros. Indexa Capital es el líder en el sector por el número de clientes (más de 63.000) y el patrimonio gestionado (más de 1.710 millones de euros).
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Ventajas
Detalle del producto |
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En qué invierte
Tipos de producto |
Cartera de fondos indexados
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Opciones de inversión |
10 carteras de fondos según perfil inversor (de 10.000 a 100.000 euros):
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Comentario de opciones de inversión |
3 tamaños de carteras: cartera de menos de 10 mil euros, cartera de 10 a 100 mil euros y cartera de más de 100 mil euros.
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Número de activos por cartera |
Vamos a ver un ejemplo de una cartera de más de 100.000 euros, que tendrá un total de 12 fondos.
Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
Vanguard US Gov Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus Shares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg Para carteras de menos de 10.000 euros, los fondos que la formarán serán el Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus y el de Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus Para las carteras de entre 10.000 euros y 100.000 euros serían:
Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus Vanguard Global Small Cap Idx Eur -Ins Plus Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
Vanguard Eur Gov Bnd Idx -Ins Plus Vanguard US Inv Gr Bnd Idx Eur Hdg -Ins Plus Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus |
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Rebalanceo |
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Entidad de custodia |
Cecabank e Inversis, a elegir.
Los clientes podrán escoger el banco custodio de su dinero, aunque ambos cuentan con características muy similares y un ratio de solvencia muy parecido. El banco custodio e Indexa Capital son entidades diferentes, entre las que hay un contrato marco de colaboración. |
Rentabilidad
Rentabilidad |
Las rentabilidades que se presentan son acumuladas y netas, es decir, que ya están descontadas las comisiones y, por tanto, el cliente percibiría esta rentabilidad. Toman como base el banco Inversis como banco custodio. ¿Por qué la rentabilidad de 2022 fue tan baja? Porque hubo un terremoto tanto en los mercados de bonos como en los de acciones.
Porque los bonos se habían comprado a una rentabilidad muy baja y no eran competitivos con los nuevos que se estaban ofreciendo en ese momento. Así que los gestores de estos fondos tuvieron que vender los bonos con pérdidas, generando rentabilidades negativas en 2022, para poder comprar nuevos bonos con mayor remuneración y sanear sus carteras.
Asimismo, algunos inversores aprovecharon la subida de tipos de interés —que hace que suba la remuneración de los productos de inversión a renta fija, como depósitos y bonos— para reubicar sus inversiones, por lo que salieron de la bolsa agravando la caída de los precios. Estos son los motivos por lo que la inversión en bolsa también cayó en 2022. A pesar de esta caída, la rentabilidad de los fondos empezó a recuperarse a principios de este año. |
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Gastos
Comisiones |
Comisiones totales de Indexa Capital: entre 0,15% y 0,42%.
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Requisitos
Dirigido a |
Cualquier persona física residente en la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), en Suiza o en Reino Unido puede contratar una cartera de fondos de inversión indexados con Indexa Capital.
¿Las personas jurídicas españolas pueden contratar sus productos? Sí, pero solo en algunas entidades. En estas, los menores pueden ser titulares de una cuenta para productos de inversión y tener el dinero invertido, aunque siempre haya un representante legal (mayor de edad) que esté en esta misma cuenta como autorizado o con el poder de firmar. ¿Qué entidades permiten contratar una cartera de inversión para menores? Indexa Capital permite abrir una cuenta para menores. Este y su representante legal deben ser residentes en algún país de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), Reino Unido o Suiza. Hay que seguir los siguientes pasos:
El menor será el único titular de la cuenta y no habrá cotitulares, sino que el representante legal será un autorizado. También es necesario saber que solo habrá un representante legal y no más. |
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Importe mínimo |
3.000 €
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Comentario aportaciones |
Las aportaciones posteriores a la primera no tienen ningún mínimo, pero se invertirán cuando se pueda hacer una suscripción de mínimo 150 euros a un fondo. Las aportaciones pueden realizarse por transferencia bancaria o por traspaso de fondos de inversión desde otra entidad.
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Compromiso de permanencia |
Ninguno. Las retiradas tardan entre 5 y 9 días en completarse.
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Apertura
Proceso de alta |
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Comentario de proceso de alta |
Para comenzar a invertir con Indexa Capital, lo primero que debemos hacer es abrir una cuenta. Para abrir una cuenta hay que seguir los siguientes pasos:
Promoción de apertura con HelpMyCash.com
La entidad no te cobrará la comisión de gestión sobre 10.000 euros durante un año, cuando aportes más de 3.000 euros a la cartera de fondos.Se cobrará únicamente la comisión de custodia. La comisión media de los fondos se deducirá de la rentabilidad, como ocurre en todos los casos. |
Información adicional
Compañía regulada por |
Comisión Nacional del Mercado de Valores con el número de registro 257
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Servicio premium
Indexa Capital fue el primer gestor automatizado autorizado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores en el país y empezó a operar en España en el año 2015. Su principal objetivo era facilitar el acceso a una mayor diversificación para la inversión y tener unas comisiones más bajas en los productos.
La idea de Indexa Capital nació de uno de sus fundadores, Unai Ansejo, que formó la empresa junto a François Derbaix y Ramón Blanco. Actualmente Indexa Capital es la empresa líder en el sector de los robo advisors en España, con más de 63.000 clientes.
Indexa Capital ofrece 10 perfiles diferentes en sus carteras de fondos indexados, del menos arriesgado al más arriesgado, para adaptarse al riesgo que quiere o puede asumir el cliente. Los puntos clave de estos productos son sus comisiones y la rentabilidad. Los productos de Indexa Capital tienen las comisiones más bajas del mercado actualmente y las rentabilidades están entre las más altas.
La diferenciación de la entidad está también en el custodio del dinero. Es el único robo advisor en España que ofrece la posibilidad de elegir qué banco custodio desea el cliente, entre Inversis y Cecabank. Ambos presentan condiciones muy similares y sus comisiones de custodia también son muy parecidas.
El gran pero, quizá, es el acceso a la inversión. Para abrir una cartera de fondos indexados con Indexa Capital hay que transferir un mínimo de 3.000 euros, por lo que se aleja mucho de los 500 o 1.000 euros que piden otras entidades.
FAQ - Preguntas sobre las carteras indexadas de Indexa Capital
Indexa Capital tiene un fuerte tirón entre las opciones de inversión en España. A continuación os dejamos más preguntas resueltas para salir de dudas sobre otros aspectos:
Si no vivo en España, ¿puedo abrirme una cartera de fondos indexados en Indexa Capital?
Sí. Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital van destinadas a los residentes en la Unión Europea, Reino Unido o Suiza, exceptuando Chipe, Gibraltar y Malta.
¿Es posible abrir una cuenta con cotitulares en Indexa Capital?
Sí. Hay varios aspectos a tener en cuenta, que enumera la entidad:
- La transferencia inicial tiene que estar hecha por uno de los cotitulares
- Si se hace un traspaso de fondos solo puede venir de una cuenta con los mismos cotitulares
- Cada cotitular tendrá sus propios datos de acceso a la cuenta
- Solo es posible añadir cotitulares que tengan la misma administración tributaria
- Los cotitulares son copropietarios a partes iguales de la cuenta
- La fiscalidad de la cuenta se reparte a partes iguales entre los cotitulares
- Una vez comienza la inversión en fondos nos se pueden añadir o quitar cotitulares
¿Cuándo cobra las comisiones Indexa Capital?
Indexa Capital cobra las comisiones de gestión durante los 7 primeros días del siguiente trimestre. La comisión del primer trimestre, por ejemplo, se cobra entre el 1 y el 7 de abril. Las comisiones aparecen en el apartado Transacciones de la sección de usuario.
¿Por qué hay dinero líquido no invertido en mi cuenta?
La entidad deja una parte de dinero en efectivo, entre 0,18% y 1,00% (con un máximo de 50.000 euros) para cubrir los gastos de custodia y de gestión sin tener que hacer ventas de participaciones en los fondos. En el caso de que se vaya gastando y haya una cantidad baja, Indexa Capital avisará al cliente para que este añada dinero y pueda tener dinero líquido suficiente para las comisiones.
¿Por qué Indexa Capital trabaja con Inversis y Cecabank como custodios?
La entidad afirma que es una forma de que el cliente pueda escoger lo que mejor les conviene entre dos grandes entidades para el depósito del dinero. ¿Cuál es la diferencia entre los dos?
- Inversis tiene compensación por redondeos de decimales de participaciones
- Inversis está disponible también para empresas y Cecabank solo para personas físicas
- El ratio de solvencia de Cecabank es de 32,7% y el de Inversis 25%
- Cecabank custodia más de 160.000 millones de euros e Inversis custodia más de 100.000 millones de euros
- Inversis permite solicitar claves de acceso para consultar la cuenta de Inversis
¿Qué ocurriría si el banco custodio para su actividad?
Indexa Capital publica en su página web que, a pesar de que la solvencia de Cecabank e Inversis es muy alta, en el caso de que cesaran su actividad la cuenta de valores a nombre del cliente estaría fuera del balance del banco, por lo que no se vería afectada. La cuenta se traspasaría a un nuevo banco para continuar la gestión.
¿Y si quiero cerrar mi cuenta con Indexa Capital?
Si queremos el reembolso de los fondos, tan solo debemos entrar en el área privada y pedir la retirada total del dinero. Entonces se cobrarán las comisiones pendientes de cobro y se nos transferirá el dinero. A partir de ahí cerrarán la cuenta con Indexa Capital y la cuenta del banco custodio. En un plazo de 7 a 10 días tendremos el dinero en nuestra cuenta.
Si, por el contrario, queremos traspasar los fondos, debemos solicitarlo en la entidad nueva a la que vayamos. Tras el traspaso debemos solicitar que se nos cierre la cuenta con Indexa Capital. Se eliminará también la cuenta con el banco custodio que tuviésemos hasta el momento.
Si cierro mi cuenta con Indexa, ¿hay alguna comisión?
La entidad no aplica ninguna comisión por el cierre de la cuenta. Inversis y Cecabank, por su parte, tampoco aplican comisiones por cerrar la cuenta, salvo en algunos casos con un coste muy bajo por hacer la transferencia.
¿En qué lugares del mundo invierte Indexa Capital mi dinero?
Indexa Capital configura las carteras teniendo en cuenta la diversificación geográfica, por lo que los fondos indexados que forman las carteras son de Europa, Estados Unidos, Japón, Emergentes, etc. Así reducimos el riesgo sobre nuestro dinero y también podemos aprovecharnos de la posible rentabilidad de algunos mercados del mundo.
¿Cada cuanto tiempo puedo cambiar el test de idoneidad con Indexa Capital?
Indexa Capital aconseja cambiar el test si nuestra situación personal cambia de forma significativa, por ejemplo, si hay un cambio en nuestros ingresos o si aumenta o disminuye nuestra capacidad de ahorro. Además de esto, Indexa pide revisar las respuestas del test una vez al año, para comprobar que la cartera asignada se ajusta al inversor.
¿Cómo puedo retirar el dinero que tengo invertido en Indexa Capital?
Para retirar el dinero de los fondos de Indexa Capital, puede hacerse de dos formas: en efectivo o con un traspaso de fondos. En el primer caso tendremos que pagar los impuestos, es decir, un 19% sobre las plusvalías generadas por la venta de los fondos. Será el banco custodio (es decir, Cecabank o Inversis) quien haga esta retención y se la entregará a Hacienda de nuestra parte.
En el segundo caso, es decir, en el caso de un traspaso, no tendremos que pagar impuestos.
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