Cada vez tenemos más claro que, a la hora de comparar hipotecas a tipo variable, es importante fijarse en el interés fijo inicial y en el que tendremos después. Además, también es fundamental saber si tenemos algún tipo de comisiones y de productos vinculados, siendo básico sobre estos últimos conocer su coste y la bonificación o penalización que nos aportan si los aceptamos o no. Hoy analizamos dos hipotecas variables para saber cómo fijarnos en todos estos aspectos: la Sin Más de Bankinter y la Hogar de Caixa d’Enginyers.

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Comparativa de préstamos hipotecarios variables

Hipoteca Sin Más de Bankinter Hipoteca Hogar de Caixa d’Enginyers
TAE
  • 1,75 %
  • 1,49 %
Interés
  • 1,50 % fijo durante 12 meses
  • E + 0,99 % después
  • 1,50 % fijo durante 12 meses
  • E + 0,95 % después
Financiación
  • Hasta el 80 %
  • Hasta el 60 %
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Apertura: 1 % (mínimo 500 euros)
  • Subrogación: 0,50 % (0,25 % a partir del sexto año)
  • Apertura: 0,25 % (mínimo 600 euros)
  • Amortización anticipada total: 0,50 % (0,25 % a partir del sexto año)
Vinculación
  • Domiciliación de nómina (mínimo 1.800 euros)
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de pensiones (aportación mínima anual de 600 euros)
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Seguro de protección de pagos
  • Tarjeta de crédito (consumo mínimo anual de 1.000 euros)
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¿Cuál de estas hipotecas variables es mejor?

Estos dos préstamos hipotecarios variables tienen un fijo inicial igual y un diferencial muy similar, aunque el de Caixa d’Enginyers es ligeramente inferior. Sin embargo, en este caso podemos decir que la Hipoteca Sin Más de Bankinter es mejor por los siguientes motivos:

  • Financia una cantidad mayor: actualmente las entidades solo financian el 80 % del valor de tasación o compraventa, por lo que debemos aportar de nuestros ahorros el 20 % restante y alrededor de otro 15 % para gastos de hipoteca y de compraventa. En la Hipoteca Hogar, la financiación máxima es del 60 % por lo que necesitaremos más ahorros o, si queremos financiar el 80 %, se nos disparará el interés.
  • Tiene una vinculación más asumible: aunque la Hipoteca Sin Más de Bankinter tiene como vinculación un plan de pensiones, un producto que no conviene contratar si no nos interesa o no lo comprendemos bien, la de Caixa d’Enginyers incluye un seguro de protección de pagos y una tarjeta de crédito con consumo mínimo.
  • Incluye la dación en pago por contrato: es su gran ventaja ya que es la única del mercado de hipotecas variables que incluye la dación en pago por contrato. Así, si en algún momento la situación económica del hipotecado cambia drásticamente no tendrá que negociarla, simplemente podrá entregar la vivienda al banco y dar por saldada su deuda.

¿Cómo hacer una buena comparativa de hipotecas a tipo variable?

Para hacer una buena comparación entre dos o más hipotecas variables, lo primero es conocer el mayor número de detalles sobre las mismas. Para ello podemos usar un comparador de hipotecas como el que ofrece HelpMyCash.com, que nos permitirá elegir las que más se ajusten a nuestras preferencias y contactar con la entidad para que nos haga una oferta adaptada a nuestro perfil.

El siguiente paso es saber qué interés tenemos y si está bonificado o no. Si lo está, es importante conocer qué condiciones tiene cada una de las vinculaciones, a qué nos compromete y durante cuánto tiempo, además de su coste.

Con toda esa información, podemos usar herramientas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com, que nos dirá cuánto pagaremos mes a mes y en total. Cabe recordar que solo debemos vincular aquellos productos que nos interesen y que nos sean realmente beneficiosos, tanto por precio como por servicio ofrecido. Además, también es importante ver si las hipotecas que nos interesan tienen comisiones, sobre todo de apertura.


Autor: Elena Gómez


Sobre HelpMyCash:

HelpMyCash es uno de los comparadores de finanzas personales más importantes de España, en el que confían medios como La Vanguardia.com, Finanzas.com o ElMundo.es.

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