Julio Martínez

Hola, Ray_su.

Vamos a responderte caso por caso. La primera opción que nos planteas es prácticamente imposible. Pero la segunda opción sí que es viable, pero tiene dos matices fundamentales: el plazo y el importe.

Respecto al plazo, como bien nos has comentado, la mayoría de hipotecas tienen un plazo máximo de 70 años. No obstante, existen entidades bancarias que ofrecen hipotecas con un plazo máximo de 75 años, que para tu caso sí que tendría viabilidad. Por esta razón, compartimos contigo el enlace de nuestro comparador de hipotecas para que puedas encontrar aquellos préstamos hipotecarios con el plazo máximo. También debes tener en cuenta que algunos bancos también pueden aplicar un plazo máximo a la baja, en función de la edad del cotitular más joven.

Por otro lado, el importe mínimo de muchas hipotecas oscila entre los 30.000 y 50.000 euros. Por eso, y dado tu caso, te recomendamos que vayas a las entidades que consideres oportuno y negociar el importe de la hipoteca. Si no tienes éxito, la otra opción es que pidas una hipoteca con un importe superior y vayas amortizando anticipadamente cuando puedas.

Mucha suerte.

¡Un saludo!

Actualización 09/03/2020:

La justicia europea ha sentenciado que el IRPH es abusivo si se incluyó en la hipoteca con falta de transparencia. Desde HelpMyCash.com hemos creado una calculadora gratuita que muestra cuánto podría recuperar cada afectado y en qué casos se podría reclamar.

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Hola, And.

Según el Tribunal Supremo, los acuerdos de eliminación de la cláusula suelo suponen una enmienda a la correspondiente cláusula. Pero este planteamiento puede cambiar si se pronuncia el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Se espera que dicho tribunal se pronuncie en el primer trimestre de 2019 y es posible que sea favorable a la demanda de los consumidores. ¿Por qué? La razón es que el Consejo de Europa dictaminó que el IRPH no puede ser un equivalente al euríbor y sí puede implicar un abuso por parte del banco.

Recuerda que puedes plantear al banco un cambio de IRPH a euríbor mediante novación, subrogación o cancelación. Asimismo, si no hubo una información transparente precontractual, puedes acudir a los tribunales.

Un saludo.

Hola, Maick25.

En referencia a tu caso, entiendo que pagaste los 3.000 euros para el contrato de arras antes del proceso de contratación de una hipoteca. De ser así, deberías revisar el contrato de reserva y ver cuándo caduca el plazo. Si ya ha superado dicho período de vencimiento, deberías reclamar la devolución de tu dinero.

En cualquier caso, si crees que ha habido mala praxis por parte de la inmobiliaria, puedes exigir que te den una hoja de reclamación para presentar tu queja formalmente. De no surtir efecto, podrías denunciar tu situación a la oficina de consumo de tu municipio.

Un saludo.

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Hola, Vera.

Intentaremos responderte con claridad a tus dos cuestiones.

En primer lugar, parece que la hipoteca fija de Sabadell puede ser mejor para ti. Sin embargo, no te recomendamos que financies los seguros, porque a la larga pagarías más.

Respecto a la segunda cuestión, nosotros entendemos que dispones de suficientes ahorros para hacer una amortización anticipada. En tal caso, ¿te has planteado contratar una hipoteca variable o una mixta? Esta segunda opción podría ser interesante para ti y por esta razón, compartimos contigo este enlace a nuestra página de hipotecas mixtas para que puedas ver sus posibles ventajas. 

¡Un saludo!

Hola, Vera.

En primer lugar te comento que la oferta de la hipoteca fija es competitiva en el mercado hipotecario actual. Conseguir un interés por debajo del 2% a 25 años es francamente atractivo. Normalmente, los préstamos a tipo fijo a 20 años suelen rondar el 2% y a 25 años entre el 2,20% y el 2,30%. Sin embargo, nos gustaría saber cuánto tendría pagar anualmente por los seguros de vida y de hogar.

Por otro lado, el interés de la hipoteca variable también está por debajo de la media del mercado. Ten en cuenta que ya no es habitual encontrar hipotecas con un diferencial por debajo del 1% en el tramo variable. Lo que no nos queda claro es si también tendría que contratar los dos seguros como en el caso del préstamo a tipo fijo y si la entidad con la que has hablado aplica comisiones en sus productos, porque eso podría encarecer más el precio.

Obviamente, con la hipoteca variable pagarías una cuota más barata, pero debes tener en cuenta que dichas mensualidades podrían encarecerse en el futuro por las fluctuaciones del euríbor. En cambio, con la hipoteca fija pagarías lo mismo cada mes, todo y ser una cuota más elevada. Es una decisión que depende de tus expectativas y tu capacidad económica actual. También te preguntamos si entra en tus planes hacer una amortización anticipada en el futuro.

¡Un saludo!

Hola, koex.

En este caso que me describes, sería el vendedor quien estaría incumpliendo el contrato de arras. Pero todavía queda tiempo hasta el 1 de marzo.

En caso de que el vendedor incumpliera el contrato de arras, tendría que indemnizarte con el doble del montante de la señal.

¡Un saludo!

Hola, Sonia. 

Efectivamente. El gestor o gestora al cual has encomendado el proceso de cancelación debe darte todas las facturas que justifiquen cada uno de los gastos. Recuerda también que tiene que devolverte el dinero restante del fondo si finalmente no fuera necesario gastar la totalidad del fondo de provisiones para cubrir todos los gastos. 

¡Un saludo!

Hola, Sonia. 

Tal como nos describes tu caso, sí es posible que haya un exceso respecto al precio que nos has detallado. La suma de la notaría y el registro suele rondar entre los 400-450 euros. 

Asimismo, los honorarios de un gestor, tanto si es propuesto por el banco como por ti, no tienen unos costes regulados por ley. Podemos encontrarnos con servicios desde 200 euros hasta algunos de incluso unos 600 euros.

Por otro lado, te preguntamos si tu contrato tiene un comisión por cancelación anticipada que, en función del año del contrato hipotecario, puede ascender hasta el 0,5% del capital pendiente (si cancelas en los cinco primeros años del préstamo) o del 0,25% (en años posteriores). 

Para que tengas un mayor detalle de las posibles partidas, compartimos contigo este enlace a nuestra página sobre gastos de cancelación de la hipoteca. 

¡Un saludo!

Hola, Greta Maluff González.

Para cancelar una hipoteca, puedes ceder todos los trámites a un gestor y pagar el precio estipulado o puedes hacerlo tú mismo siguiendo los siguientes pasos y con la documentación pertinente: 

• Solicitar el certificado de deuda cero a tu banco, que es totalmente gratuito.
• Llevar este certificado a tu notario y a la vez, pedirle que te prepare la escritura de cancelación de la hipoteca. 
• Rellenar el modelo 600 del impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD) en Hacienda. El documento te costaría entre 1 y 2 euros. 
• Recoger la escritura de cancelación de la hipoteca en la notaría y pagar por ella. 
• Llevar toda la escritura de cancelación y el impuesto ante el Registro de la Propiedad. En un plazo de dos semanas, tendrás que pasar de nuevo por el Registro para recoger la documentación prestada y pagar los correspondientes honorarios para levantar las cargas de tu vivienda. 

Una vez desgranado el proceso, te comentamos cuáles son los gastos que tendrías que abonar:

• Notaría (depende del capital de tu hipoteca). 
• Honorarios del gestor (depende del capital de tu hipoteca). 
• Gastos registrales (el precio no está regulado, depende de la agencia elegida por ti o de la propuesta por tu banco).
• Una posible comisión por cancelación si tu contrato la incluye: un 0,5% sobre el capital a amortizar si se hace en los primeros 5 años o un 0,25% en los siguientes años.

Para una información más detallada, te facilitamos el enlace a nuestra página sobre gastos de cancelación de la hipoteca. Esperamos que hayamos aclarado todas tus dudas. 

¡Un saludo!