Las hipotecas para jóvenes están pensadas para parejas novicias que tienen solvencia económica o un empleo estable y con proyección. Sin embargo, pero su oferta hipotecaria para este grupo de edad es más limitada y poco conocida. Por este motivo, esta semana presentamos dos de las más relevantes: la Hipoteca Joven de Kutxabank y la Hipoteca Joven de Unicaja.

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Comparativa de préstamos hipotecarios para jóvenes

Hipoteca Joven de Kutxabank Hipoteca Joven de Unicaja
TAE a 20 años
  • 2,25%
  • 1,92%
Interés
  • 1,45% fijo durante 12 meses
  • E + 0,89% en los siguientes años
  • E + 1,14 cuando uno de los titulares supere los 35 años
  • 1,90% fijo durante 12 meses
  • E + 1,09% los siguientes años
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80% (70% para segunda vivienda)
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años (25 años para segunda vivienda)
Comisiones
  • Sin apertura y estudio
  • Amortización parcial o total: 0,50% en los 5 primeros años (0,25% en los siguientes años)
Vinculación
  • Domiciliación de la nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito o débito
  • Plan de pensiones
  • Domiciliación de la nómina
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Tarjeta de crédito
Más información

¿Cuál de estas hipotecas para jóvenes es mejor?

El préstamo hipotecario de la entidad andaluza tiene un diferencial más bajo si tenemos un contrato en vigor con más de 35 años y no nos obligaría a contratar un plan de pensiones. Sin embargo, la hipoteca de Kutxabank puede ser mejor por los siguientes motivos.

  • Interés fijo inicial más bajo: el tipo fijo durante el primer año es de 1,45%, mientras que el de Unicaja asciende hasta el 1,90%. También tengamos en cuenta que si contratamos el préstamo de Kutxabank y tenemos menos de 35 años, podemos acceder a un interés variable de euríbor más 0,89%. Es decir, que pagaríamos bastante menos en los primeros años del plazo.
  • No es una hipoteca premium: las vinculaciones de ambos préstamos hipotecarios son muy exigentes, pero destaca que Unicaja exige la domiciliación de al menos 2.500 euros al mes y un consumo de tarjeta de crédito o débito con un máximo de 3.600 euros anuales.
  • Mejor interés sin bonificar: asimismo, en caso de incumplir las vinculaciones, Unicaja aumentaría 1 punto porcentual el diferencial de su hipoteca. Mientras que en Kutxabank, el incumplimiento de los requisitos solo acarrearía un aumento de 0,75 puntos. Es decir, que sin bonificación, el interés variable sería más bajo tanto si tenemos más o menos de 35 años.

¿Cuál es el perfil deseado por los bancos?

Generalmente, las entidades bancarias buscan un perfil solvente para conceder una hipoteca. En el caso de los jóvenes no es distinto, ya que deben cumplir los siguientes requerimientos:

  • Estabilidad laboral: tener un trabajo fijo (al menos con 4 o 5 años de antigüedad) o estar en un sector al alza para transmitir al banco que la vida laboral será próspera.
  • No tener deudas: no estar en la lista de impagos como ASNEF y demostrar una gran capacidad para afrontar grandes gastos como un alquiler.
  • Tener ahorros: imprescindible para pagar el 20% del valor de la vivienda, los gastos de compraventa y parte –si procede- de los gastos hipotecarios.

¿Pero qué pasa en caso de no tener ahorros? Es probable que no hayamos guardado el suficiente dinero por cuestiones de edad. En este caso, el banco podría financiar más del 80%, o incluso una hipoteca al 100% del valor del inmueble si demostramos solvencia económica, pero a merced de la negociación con la financiera, que sería más exigente.


Autor: Julio Martinez


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