comparativa de hipotecas fijas kutxabank y caixabank

Es evidente que las hipotecas fijas que hay en el mercado tienen un interés mucho más bajo que hace unos años. Sin embargo, para conseguir ese tipo es necesario, en muchos casos, contratar varios productos vinculados que pueden encarecer mucho el coste de la operación; de ahí que sea tan importante fijarse bien en ellos y ver qué bonificación nos ofrecen por firmarlos. Para ilustrarlo, hoy compararemos dos productos con una alta vinculación: la Hipoteca Fija de Kutxabank y la Hipoteca Casa Fácil de CaixaBank.

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Comparativa de préstamos hipotecarios a interés fijo

Hipoteca Fija Kutxabank Hipoteca Casa Fácil de CaixaBank
TAE 
  • 2,76%
  • 4,37%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • Desde 2,20% a 25 años
  • Desde 3,05% a 25 años
Vinculación
  • Domiciliación de nómina (mínimo 3.000€/mes)
  • Seguro de vida (prima de 189,15€/año)
  • Seguro de hogar (prima de 248,09€/año)
  • Plan de pensiones ( aportación de 2.000€/año)
  • Tarjeta de crédito (consumo 3.600€/año)
  • Domiciliación de nómina (mínimo 600€/mes)
  • Tarjeta de crédito
  • Domiciliación de recibos
  • Seguro de vida (prima de 176,36€/año)
    Seguro de hogar (prima de 317€/año)
  • Plan de aportación sistemática o Fondo de inversión (comisión de 250€/año)
Comisiones
  • Apertura y estudio: 0%
  • Apertura y estudio: 0%
  • Amortización parcial o total: 0,50% durante los 5 primeros años (0,25% en adelante)
  • Subrogación: 0,50%
  • Riesgo por tipo de interés: 2,50%
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¿Cuál de estas dos hipotecas fijas es mejor?

Muchos productos con una alta vinculación suelen ofrecer un tipo de interés más bajo para encontrar un equilibrio en el producto. Sin embargo, esto no suele ocurrir siempre, como vemos en la tabla. Si nos fijamos bien, podemos comprobar que la Hipoteca Fija de Kutxabank tiene una TAE mucho más baja que la de su competidora, lo que nos hace deducir que es más barata por los siguientes motivos:

  • Interés más bajo: como se puede ver, Kutxabank aplica un interés mucho más bajo que CaixaBank para un plazo de 25 años. Y por si fuera poco, también penaliza menos al cliente si este no se quiere vincular, pues en caso de no reunir todos los requisitos, el tipo sube un punto porcentual (con la entidad catalana sube 1,20 puntos).
  • Vinculación menos costosa: ambas entidades incluyen un importante paquete de productos vinculados a sus hipotecas (especialmente la contratación de seguros) para acceder al interés reducido de la oferta. No obstante, el de CaixaBank es más exigente, porque pide un fondo de inversión con un saldo mensual medio de al menos 25.000 euros y con una comisión anual orientativa de 250 euros, así como la contratación de un servicio de alarma para el hogar con un coste anual de 609,84 euros.

Además de comparar, hay que negociar

En este caso, es evidente que Kutxabank comercializa, sobre el papel, una mejor hipoteca que su competidora catalana. Sin embargo, no hay que olvidar que las condiciones de estos productos siempre se pueden negociar. De hecho, sabemos que CaixaBank es un banco abierto a mejorar su oferta hipotecaria si se le presenta una de otra entidad y se es buen cliente.

Por ello, siempre es aconsejable que pidamos financiación a varias entidades (al menos a tres) y que, con las ofertas en la mano, tratemos de negociar unas mejores condiciones con cada una de ellas. De este modo, tendremos más posibilidades de conseguir una hipoteca más atractiva que si nos quedamos simplemente con el préstamo que nuestro banco esté dispuesto a darnos por defecto.

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Autor: Julio Martinez


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