Cuando estamos interesados en las hipotecas fijas, significa que aceptamos pagar una cuota más alta a cambio de estabilidad. Sin embargo, siempre recordamos que antes de firmar nada hay que mirar la letra pequeña de los contratos, porque nos llevaría una sorpresa al ver que el coste podría ser más alto de que pensamos inicialmente. Por eso, esta semana comparamos la Hipoteca Open Fija de Openbank y la Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank

Y si quieres conocer las mejores hipotecas a interés fijo, visita nuestro ranking:

Comparativa de préstamos hipotecarios a tipo fijo

Hipoteca Open Fija de Openbank Hipoteca Ahora Tipo Fijo de Liberbank
TAE a 20 años
  • 2,35%
  • 3,19%
Financiación
  • Hasta el 80% (70% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años (25 años para segunda vivienda)
  • Hasta 30 años
Interés
  • Hasta 15 años: 1,90%
  • Hasta 20 años: 2,15%
  • Hasta 25 años: 2,30%
  • Hasta 30 años: 2,45%
  • Hasta 10 años: 1,65%
  • Hasta 15 años: 1,90%
  • Hasta 20 años: 1,99%
  • Hasta 25 años: 2,30%
  • Hasta 30 años: 2,40%
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de vida
  • Seguro de hogar
  • Plan de pensiones
  • Tarjeta de crédito
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Amortización parcial o total: 0,50% durante 5 años (0,25% después)
  • Subrogación: 0,50% durante 5 años (0,25% después)
  • Riesgo por tipo de interés: 1%
Más información

¿Cuál de estas hipotecas fijas es mejor?

Cuando valoramos la calidad de una hipoteca, lo primero que hacemos es mirar el interés según el plazo y la financiación. En esta comparativa vemos que los tipos de Liberbank son más bajos que los de Openbank. No obstante, la TAE de la Hipoteca Open Fija es más baja, porque tiene menos costes añadidos y es más barata. Lo comentamos a continuación:

  • Sin comisiones: el banco online no aplica ninguna comisión a sus préstamos hipotecarios. En cambio, si optamos por Liberbank, tendríamos que pagar una comisión de apertura del 0,70% del capital de la hipoteca después de firmar el contrato; así como pagar una comisión por amortización total y una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de que el desistimiento provoque una pérdida financiera no prevista para la entidad.
  • Poca vinculación: aunque el interés de Liberbank es más bajo, el coste de la hipoteca sería más alto porque tendríamos que sumar el coste de las vinculaciones. Por ejemplo, solo el seguro Multiriesgo Hogar de Liberbank ya acarrearía unos 267,27 euros anuales extra. Y si contratáramos un plan de pensiones, tendríamos que abonar un mínimo de 600 euros mensuales. A eso hay que sumarle el seguro de vida, el consumo de la tarjeta de crédito y la domiciliación de nómina. En cambio, si decidiéramos no contratarlas, el tipo inicial de la oferta aumentaría hasta en un punto porcentual. Es decir, por cualquiera de las dos vías, el producto de Liberbank es más caro que el de Openbank, que tan solo pide la domiciliación de ingresos.

Los bancos online avanzan a pasos de gigante

Actualmente, entre las hipotecas a interés fijo más atractivas están las gestionadas por las entidades virtuales. Es decir, aquellas que permiten cualquier gestión al cliente a distancia, aun disponiendo de algunas oficinas por las principales ciudades españolas. Openbank es un ejemplo, pero comparte virtudes con otras entidades que ofrecen préstamos hipotecarios muy atractivos por las siguientes condiciones:

  • Interés por debajo de la media del mercado.
  • Muchos bancos no aplican comisiones o muy pocas.
  • Pocas ataduras con las vinculaciones (tan solo la domiciliación de nómina).
  • Gestor personalizado en durante la solicitud de hipoteca.

Cabe destacar que Openbank es de las pocas entidades online que ofrecen a los solicitantes un gestor personal durante todo el proceso de tramitación. Es importante remarcarlo, porque muchas personas son reticentes al servicio a distancia por una posible pérdida de humanización. En este caso, por email, teléfono o whatsapp, trataríamos con la misma persona durante toda la gestión.

Por otro lado, cabe recordar que los bancos online, a diferencia de los clásicos con sucursales físicas, no suelen negociar ni el interés ni las condiciones de sus préstamos hipotecarios.


Autor: Julio Martinez


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