Contra todo pronóstico, Coinc y BBVA (entre otras entidades) han abaratado sus hipotecas a interés fijo en plena entrada en vigor de la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario. Pero ¿cuál es el mejor producto tras sus cambios? Es lo que trataremos de averiguar en la comparativa de esta semana.

Y si quieres, también puedes echar un vistazo a las mejores ofertas del mercado:

Comparativa de estas dos hipotecas fijas

Hipoteca Fija Coinc Hipoteca Fija BBVA
TAE a 20 años
  • 2,34%
  • 2,50%
Financiación
  • Hasta el 80%
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Interés
  • Hasta 10 años: 1,65%
  • Hasta 15 años: 1,80%
  • Hasta 20 años: 1,89%
  • Hasta 25 años: 1,94%
  • Hasta 30 años: 1,99%
  • Hasta 15 años: 1,60%
  • Hasta 20 años: 1,80%
  • Hasta 25 años: 1,95%
  • Hasta 30 años: 2,15%
Productos combinados
  • Ninguna
  • Domiciliar nómina
  • Seguro multirriesgo de hogar
  • Seguro de vida
Comisiones
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 2% (1,5% tras los primeros 10 años)
  • Subrogación: 2% (1,5% tras los primeros 10 años)
  • Apertura: 0%
  • Amortización: 2% (1,5% tras los primeros 10 años)
¿El banco paga la tasación?
  • No
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¿Qué préstamo es más atractivo?

Como podemos ver en la tabla, BBVA aplica un tipo más bajo cuando el plazo es de 20 años o inferior y, además, nos pagará la tasación. Sin embargo, la hipoteca de Coinc es más barata y atractiva, tal y como refleja su menor tasa anual equivalente (TAE). Veamos por qué:

  • Menores tipos a 25 y a 30 años: en primer lugar, el banco online aplica un interés más reducido si se devuelve el préstamo a más de 20 años. En consecuencia, las cuotas que pagaríamos serían más bajas.
  • Su interés no depende de la contratación de seguros: en segundo lugar, Coinc no nos obliga a firmar ningún seguro con ellos para obtener el tipo de la oferta (solo hay que contratar el obligatorio de daños con cualquier compañía), lo que nos ahorraría dinero a la larga. BBVA, en cambio, exige suscribir con su mediación una póliza de vida y otra multirriesgo de hogar. Si no lo hiciéramos, el interés sería más alto.
  • No hay que domiciliar la nómina: y para terminar, la entidad vasca condiciona el interés de la oferta a la domiciliación de la nómina, la pensión o la cuota de autónomos, algo que no exige su competidora.

Cómo funciona la devolución anticipada en las hipotecas a interés fijo

Si hemos estado atentos, seguro que nos habremos fijado en la renovada comisión por amortización anticipada que cobran los bancos. Con la entrada en vigor de la ley hipotecaria nueva, cuando se trata de hipotecas fijas, esa compensación no puede superar el 2% del capital devuelto antes de tiempo, un límite que se rebaja hasta el 1,5% si se produce la operación a partir del undécimo año.

Pero esta normativa añade otra novedad: el importe de la comisión no puede superar la pérdida financiera generada. Esta se puede producir únicamente si, en el momento de llevar a cabo el reembolso, los intereses del mercado hipotecario son más bajos que los que había cuando firmamos nuestro préstamo. En ese caso, como el banco ganará menos dinero al volver a prestar el importe devuelto, se considera que se le genera una pérdida.

Actualmente, los tipos fijos en España son los más bajos de nuestra historia, así que es poco probable que se produzca una pérdida financiera si amortizamos capital antes de tiempo en un futuro. De todos modos, si es algo que nos preocupa, podemos acudir a entidades que no nos cobrarán esa comisión, como Hipotecas.com o Bankia, por ejemplo. Si queremos saber cuáles son, podemos buscarlas en el siguiente comparador:


Autor: Miquel Riera


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