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Hipotecas de Liberbank: condiciones, opiniones y tipos

Lo que debes saber sobre las hipotecas de Liberbank

Las hipotecas de Liberbank no parecen, a priori, la mejor de las opciones, pues para conseguir un interés competitivo hay que contratar muchos productos de la entidad. Hay dos casos, sin embargo, en los que te pueden salir a cuenta: si tienes buen perfil y negocias para que te mejoren las condiciones o si buscas un préstamo que te cubra más del 80% de la compra. 

  • Financiación de hasta el 90% de la compra si no supera el 80% de la tasación.
  • Hasta el 100% para inmuebles de Liberbank.
  • Hay que contratar muchos productos para conseguir un interés competitivo: domiciliar la nómina, suscribir seguros, invertir en fondos, usar tarjetas...
  • Mejores condiciones si tienes buen perfil y negocias con el banco.
  • Hipotecas verdes exclusivas para comprar viviendas sostenibles.
  • Solicitud en oficina u online, con el asesoramiento de un gestor personal.
  • No se cobra comisión de apertura.
  • Plazo de hasta 30 años como mucho.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos hipotecarios de Liberbank

Puedes ver qué intereses tienen las hipotecas de este banco, así como qué productos hay que contratar para bonificarlos, en el apartado “Tipos de hipoteca de Liberbank” (al final de la página).
Este banco te puede prestar hasta el 90% de lo que te cueste la vivienda, siempre que ese importe no supere el 80% de su valor de tasación. Y si quieres comprar un piso o casa de Liberbank, te puede financiar hasta el 100% de su valor de tasación.
Podrás devolver la hipoteca en un plazo máximo de 30 años.
Liberbank no cobra comisión de apertura, pero sus hipotecas sí incluyen una comisión por amortización anticipada parcial o total: hasta el 0,25% si el interés es variable y hasta el 2% si es fijo.
Sí, los puedes encontrar en la pestaña “Simulador” de la ficha técnica de cada hipoteca. Para acceder a la ficha, simplemente tendrás que hacer clic sobre el nombre del producto que te interese.
Además de cumplir los requisitos básicos, como tener ahorros y una buena situación laboral y económica, deberás pedir un mínimo de 40.000 euros (200.000 euros si pides la Hipoteca Real Madrid).

Opiniones sobre las hipotecas de Liberbank

Los préstamos hipotecarios que ofrece actualmente Liberbank son muy recientes, así que aún no hay muchas opiniones sobre ellos. Si estás en proceso de tramitación y quieres compartir tu experiencia, puedes hacerlo en las siguientes páginas:

Ver todas las opiniones de Liberbank en HelpMyCash

Tipos de hipoteca de Liberbank

Para compra de vivienda
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,50 % 2,60 %
TAE 2,81 % 3,10 %
Cuota 483 € 535 €
*5 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,09 %
TAE 3,24 % 3,57 %
Cuota 359 € 409 €
*5 productos bonificadores
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,15 % 2,25 %
TAE 2,05 % 2,61 %
Cuota 467 € 518 €
*6 productos bonificadores

Para viviendas de Liberbank
#1
TIN E + 0,85 %
TAE 0,86 %
Cuota 348 €
0 vinculaciones

Para viviendas sostenibles
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,35 % 2,45 %
TAE 2,24 % 2,80 %
Cuota 476 € 527 €
*6 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,69 % E + 1,79 %
TAE 2,43 % 3,01 %
Cuota 346 € 395 €
*6 productos bonificadores

Preguntas recientes del foro

  • 2 Respuestas
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  • 140 Visitas
Os agradecería vuestra opinión más sincera.
Quiero comprar un local para reconvertir en vivienda. LOCAL=90.000+ GASTOS= 100.000 EUROSGASTOS REFORMA= 100.000 EUROS.De los 200.000 euros de la operación, tengo para gastar 40.000. Necesito 160.000 euros.Tengo propiedades de valor en tasación de más de 200.000 euros para avalar, y Liberbank lo sabe. Desconozco aún si Liberbank me lo exigiría, aparte de la propia propiedad que quiero comprar.Liberbank me ofrece lo siguiente, lo consideráis razonable o abusivo?: IMPORTE: 160.000 € PLAZO: 20 años Número de cuotas (mensuales) 240 cuotas Comisión de reembolso (siempre que exista pérdida financiera y sin que pueda exceder de ésta):Por reembolso anticipado total: 10 primeros años 2%; resto plazo 1,5%Por reembolso anticipado parcial: 10 primeros años 2%; resto plazo 1,5%Tipo de interés fijo con bonificaciones seleccionadas: (1) 2,09% Comisión de apertura: 0,7% mín. 200 € BONIFICACIONES POR CONTRATACIÓN DE DETERMINADOS PRODUCTOS Y SERVICIOS Productos y servicios cuya contratación bonificaría el tipo de interés (se reseña la bonificación en % asociada a cada uno) y que son ofertados, y en su caso, se contratarían, de forma combinada, en caso de que los contratase:  Domiciliación Haberes/Seguros Sociales :Si                 0,30% Ingresos netos mensuales > 2.000 euros (24.000 euros/año). Válido para suma de ingresos de los dos primeros titulares: Si                 0,10%  Tarjeta de crédito/revolving (titular o benef.) de todos los titulares del préstamo: Si                         0,10%  Seguro hogar (continente y contenido) :Si                          0,20%  Seguro de vida anual renovable durante toda la vigencia del préstamo (Liberbank Creditar Hipotecario/Credivida CCM): Si                0,30%  Cuota mensual con tipo bonificado en base a los productos y servicios seleccionados: 816,25 €  Tasa Anual Equivalente (TAE) con tipo bonificado:(2)                                                               2,185 % Importe total adeudado por el prestatario :                                                                           197.020,26 €  MPORTE: 160.000 € PLAZO: 20 años Número de cuotas (mensuales) 240 cuotas Comisión de reembolso (siempre que exista pérdida financiera y sin que pueda exceder de ésta):Por reembolso anticipado total: 10 primeros años 2%; resto plazo 1,5%Por reembolso anticipado parcial: 10 primeros años 2%; resto plazo 1,5%Tipo de interés fijo con bonificaciones seleccionadas: (1) 3,09% Comisión de apertura: 0,7% mín. 200 €  Cuota mensual :                                                                           894,58 €  Tasa Anual Equivalente (TAE) :(1)                                              3,212 %  Importe total adeudado por el prestatario :                        215.819,84 € 
josebaas
josebaas
hace 3 meses

Muchas gracias, lo tendré muy en cuenta y trataré de que me mejoren las condiciones.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, josebaas. 

Dada la naturaleza de la operación (compra y reforma de un local para reconvertirlo en vivienda) es normal que el interés sea algo más elevado que el que se aplica en hipotecas para la adquisición de viviendas, pues la operación tiene un mayor riesgo para el banco. Ahora bien, consideramos que hay ciertos puntos que se pueden negociar: 

  • Puedes tratar de reducir los requisitos para bonificar el interés para reducir la vinculación con el banco. 
  • Puedes intentar pactar la eliminación de las comisiones por apertura y por amortización anticipada.

Para ello, puedes ofrecer la opción de garantizar la hipoteca con alguna de tus propiedades. De este modo, al reducir el riesgo de la operación, es posible que Liberbank acepte negociar y hasta que te rebaje el interés. 

Asimismo, te aconsejamos acudir a otros bancos para ver qué te ofrecen. Así, podrás comparar varias opciones, negociar con distintas entidades y quedarte con la mejor propuesta. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

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Hola, a traves de una empresa de brokers hipotecarios hemos conseguido unas condiciones creemos que buenas para firmar una hipoteca a tipo fijo con el banco Liberbank y queremos saber mi mujer y yo si son buenas condiciones de verdad, y si tenemos que preguntar algo o fijarnos en algo en concreto, estas son las condiciones:
- hipoteca tipo fijo al 100% del valor de la vivienda, al 1,08%
- tarjetas, 2 debido y 1 credito, sin comisión si no bajamos en la cuenta de 1000 euros en el año, si bajamos de 1000 euros en algun momento 39 euros por tarjeta
- seguro de hogar con ellos
-domiciliación de mi nómina y de recibos
Hemos conseguido desvincular el seguro de vida, no es exigible ni tenemos que hacerlos con ellos ni penaliza.
Entendemos que es un buen tipo fijo el 1,08%.
Hemos leído muy malas opiniones de este banco Liberbank en internet, pero si tenemos todo firmado (las condiciones) entendemos deberan cumplirlas, ¿en que tenemos que fijarnos, preguntar o leer para saber que no nos están metiendo letra pequeña llena de comisiones o de cosas raras?
Nos gustaría en un futuro subrogarnos e irnos de este banco, en que intereses estaría de media que sean razonables dicha subrogación?
 
Gracias de antemano, estamos a punto de firmar y estamos buscando las ultimas cuestiones para apretar al banco.
p.d. la empresa esta de brokers que nos ha buscado la hipoteca (sin ellos no nos dan el 100% en ningún lado siendo incluso funcionario) nos cobra 1.900 Euros por la gestión. Nos merece la pena
Helper_907643172
Helper_907643172
hace 4 meses

Hola! Buenas tardes, hay alguna manera de que me digas que broker es el que te lo ha conseguido? Es que es un poco desesperante decidirse por algún intermediario sin tener referencias, gracias 

Helper_907653740
Helper_907653740
hace 8 meses

Hola que empresa de broker te lo ha gestionado?

Helper_907653740
Helper_907653740
hace 8 meses

hola no se si puede decir por el foro pero que empresa de broker te lo ha gestionado?

Helper_902614660
Helper_902614660
hace 1 año

Hola Erick,
 
Me encuentro en una situación similar, pero las empresas de brokers a las que he contactado su comisión es mucho mayor, entre 4000€ y 6000€, te agradecería si me pudieras decir que broker os cobra solo 1.900€.
Gracias por adelantado 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 año

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Que no te cobren comisiones por la apertura ni por la cuenta es otra ventaja añadida, pues te ahorrará un buen dinero. 

En cuanto a las comisiones por amortización anticipada y por subrogación, su coste máximo está limitado por ley y es el mismo en ambos casos: hasta el 2% durante los primeros 10 años y hasta el 1,5% para los siguientes. Lo ideal es que no se incluyan en la hipoteca, pero pagarlas tampoco te supondrá un gran sobrecoste si tenemos en cuenta que te ahorrarías mucho más dinero en intereses tanto con la amortización anticipada como con la subrogación. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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Buenos días! Mi marido y yo tenemos dos hipotecas - una en Liberbank y otra en Unicaja. Cada una de ellas tiene vinculaciones (tarjeta de crédito, nómina, seguro, etc.). Como las dos entidades van a fusionarse, qué posibilidades hay de poder tener una sola cuenta, donde vayan los dos prestamos, las dos nominas etc.?
La cantidad pendiente por el préstamo de Liberbank podría incluirse en el prestamo de Unicaja? (El inmueble de Unicaja vale 600.000 y quedan 300.000 por pagar, del inmueble de Liberbank quedan por pagar 200.000). Las condiciones de Unicaja son mucho mejores.
Mucjas gracias!
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 meses

HelpMyCash

Hola, Rocío. 

Sobre la primera pregunta, entendemos que no habría problema en domiciliar las cuotas de ambas hipotecas en una misma cuenta de Unicaja. Ahora bien, para hacerlo tendréis que esperar a que la fusión se complete del todo. 

En cuanto a la segunda, tendríais que hablar con el banco para negociar esa reunificación de deudas. Que apruebe vuestra solicitud o no dependerá de vuestra solvencia y de su política de riesgos, aunque ya os avanzamos que es complicado que Unicaja acepte reunificar ambas hipotecas si la deuda conjunta de 500.000 euros se garantiza con un inmueble con un valor de 600.000 euros (supone más del 80% de su valor).

Un saludo.