Paco
Iniciado por @Paco hace 2 meses

¿Qué oferta de las 2 es más ventajosa económicamente?

¡Muy buenas! A continuación dejo 2 ofertas de 2 bancos. Es para contratar una hipoteca a tipo fijo a 20 años. ¿Cuál es la más ventajosa? Aunque las cuotas sean casi similares, los intereses a partir de los 2-3 primeros años varían en ambas; y eso es lo que entiendo que puede encarecer el montante final a pagar al banco en los 20 años. 

BANCO 1: TAE: 1,652. 20 AÑOS (Al 4º año seguro hogar mío de 206 euros)

108810 euros en 3 años (con nómina, seguro de hogar y vida) (0,90 %): 495,6 euros/mes. Prorrateado con seguros: 542,6 euros/mes. Total gastado en 3 años: 19533,6 euros.

108810 euros en 17 años (con nómina y seguro hogar 206 euros por mi cuenta) (1,4 %): 515,3 euros/mes. Prorrateado con seguros: 532 euros/mes. Total gastado en 17 años: 108528 euros. 

 

Total gastado en 20 años: 19533,6 + 108528 = 128062 euros.

 

BANCO 2: TAE: 1,654. (Al 2º año seguro hogar Caja Rural 240 euros)

108810 euros en 1 año (con nómina, seguro de hogar y vida) (1 %): 500,4 euros/mes. Prorrateado con seguros: 536,4 euros/mes. Total gastado en 1 año: 6436,8 euros. 

108810 euros en 19 años (con nómina y seguro hogar 240 Caja Rural) (1,25 %): 511,5 euros/mes. Prorrateado con seguros: 531,5 euros/mes. Total gastado en 19 años: 121182 euros. 

 

Total gastado en 20 años: 6460,8 + 121182 + tasador 210 = 127829 euros.

Los seguros de hogar de estos 2 bancos son de coberturas casi idénticas. Los cargos de cancelación/amortización son de 0,15 % para La Caixa los 2 primeros años y después de esos 2 años 0% y 0,5 % en el caso de Caja Rural desde el primer año hasta el 20º año (aunque con esos porcentajes de amortización según lo que tengo previsto amortizar, saldría una diferencia de uno a otro de -140 euros).

 

El banco 1 no me vincularía tras el 4º año pero el banco 2 tendría un 1,25 % de interés tras los primeros años. Entonces, en base a ese caso, y teniendo en cuenta estos 2 últimos factores (vinculaciones y intereses a pagar en los primeros años con la amortización francesa) no sé cuál de las 2 es más ventajosa.

 

MUCHÍSIMAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN

4 respuestas

Última respuesta
hace 2 meses
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola, Paco.

A priori, la oferta del banco 2 parece más barata a corto y a largo plazo. Ahora bien, cuenta con dos particularidades: tendrás que mantener contratado el seguro de hogar de la entidad, que podría subir de precio a medida que pasen los años, y tiene una comisión por amortización anticipada más alta. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que valores qué te conviene más: una hipoteca con un interés un poco más alto, pero con menos vinculación y con una comisión por amortización anticipada más baja, o una hipoteca más barata, pero con más vinculación y con una mayor comisión por amortización anticipada. 

Además, si quieres, puedes consultar otras ofertas en nuestro ranking de las mejores hipotecas fijas

Un saludo. 

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Paco
Paco
hace 2 meses

Hombre yo lo que querría sería dejarme el menos dinero posible. Cuál cogería usted? Gracias?

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Si lo que quieres es pagar lo mínimo, la oferta del banco 2 es más barata, a priori, pues te costaría unos 233 euros menos en conjunto. Ahora bien, como decíamos, esa oferta te obligaría a mantener contratado el seguro de hogar de la entidad. Por lo tanto, si el banco decidiera encarecer ese seguro en varias renovaciones anuales, tendrías que asumir esa subida para poder seguir disfrutando de la bonificación. Si ese encarecimiento superara, a la larga, esos 233 euros, la oferta del banco 2 te saldría más cara que la oferta del banco 1. 

Lógicamente, no podemos saber si el banco te encarecerá ese seguro (aunque es probable que lo haga), así que no te podemos decir si una opción es mejor que la otra. Tendrás que valorar, en consecuencia, si quieres asumir el riesgo de que te encarezcan ese seguro (y puedas pagar más a la larga) o si prefieres pagar un poco más al mes y tener la posibilidad de contratar el seguro de hogar con la empresa que te ofrezca un mejor precio. 

Un saludo.

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Paco
Paco
hace 2 meses

Muchísimas gracias. Brindáis una ayuda increíble. Creo que optaré por la opción número 1. El no tener vinculación ninguna creo que es más valioso y más si quiero hacer bastantes amortizaciones parciales. ¡Un saludo!

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