MEJORES HIPOTECAS VARIABLES

Mejores hipotecas variables 2020
#1

Interés

E + 1,49 %

Cuota

398,44 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,38 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

373,38 €

Vinculación

3 productos

#4

Interés

E + 1,29 %

Cuota

387 €

Vinculación

6 productos

MEJORES HIPOTECAS FIJAS

Mejores hipotecas fijas 2020
#1

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

#2

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

2,39 %

Cuota

524,56 €

Vinculación

0 productos

* Cuota calculada para una hipoteca de 100.000€ a 20 años

¿Cuál es la situación del mercado de las hipotecas?

El mercado de las hipotecas en España ha cambiado de forma frenética en los últimos años. En la actualidad, nuestro país vive una situación extraordinaria en la que se dan a la vez tipos de interés bajos (tanto de las hipotecas, como de los índices de referencia), un precio de la vivienda que aún no se ha recuperado, así como un exceso de liquidez de la banca.

Este tridente da lugar a una situación muy particular: al hacer los cálculos sobre qué resulta más rentable, las matemáticas apuntan a que ahora mismo pagaríamos menos por una hipoteca que por un alquiler.

Pongamos por caso el precio medio del metro cuadrado en nuestro país, 1.636,35 euros durante el primer trimestre de 2019 (los últimos datos aportados por el Ministerio de Fomento). Suponiendo que comprásemos una vivienda de 100 m2, estaríamos hablando de un valor medio de 163.635 euros. Para una hipoteca media a 30 años al 2% (precio medio aproximado de las nuevas hipotecas fijas, según nuestros registros) que nos financie al habitual 80% de valor de compra, estaríamos hablando de una cuota mensual de 483,86 euros mensuales.

Frente a esto se encuentra el dato del precio medio del suelo en alquiler, que alcanza, por ejemplo, los 819 euros en Madrid, según Fomento. Para la misma vivienda de 100 m2, estaríamos hablando de que pagaríamos casi 600 euros más todos los meses que con una hipoteca.

Las hipotecas fijas están en su momento más barato

Tradicionalmente, los españoles hemos preferido el tipo variable, al contrario que en el resto de Europa. Bien sea porque nos sentimos más cómodos a la espera de bajadas del índice de referencia, bien porque las hipotecas fijas tenían unos intereses casi prohibitivos, lo cierto es que estas nunca han sido un producto sobre el que se haya realizado demasiada comunicación. Hasta ahora.

Frente a una situación en la que el euríbor (índice al que se referencian cerca del 90% de las hipotecas de nuestro país) está en negativo, los bancos han intentado asegurarse cierto margen de beneficio, a golpe de bajada de los tipos de interés de las hipotecas fijas. Especialmente desde el segundo trimestre de 2019, cuando los bancos iniciaron una nueva batalla en el mercado hipotecario para incentivar la firma de préstamos a tipo fijo

La evolución es clara: en la actualidad las ofertas más competitivas sitúan su tipo por debajo del 2% a 20 años o incluso a 30 años. 

Las hipotecas variables siguen con el euríbor en negativo

Este es otro de los puntos interesantes que se aprecian en las mejores ofertas en hipotecas de la actualidad. En 2012-2013, como desarrollo de la crisis, la banca observó cómo sus tasa de impago se disparaban, por lo que elevó los criterios bajo los que concedía hipotecas, buscando únicamente perfiles sumamente solventes.

Pasado ese momento, la lenta recuperación permitió una bajada paulatina de los diferenciales de las hipotecas variables, hasta llegar al entorno actual en el que encontramos ofertas por debajo del 1%. Esto, sumado a un euríbor que se mantiene en negativo desde 2016, hace que los intereses de las hipotecas variables sean muy bajos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es presentar al consumidor la situación actual del mercado hipotecario, además de las mejores ofertas hipotecarias de la actualidad, para garantizar el éxito en la contratación de un préstamo hipotecario que financie la compra de una vivienda.

Fuente: la información sobre las ofertas de los productos hipotecarios la obtenemos directamente del equipo comercial de las entidades bancarias y de la información que proporcionan en sus páginas web.

Metodología: a través de de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada entidad actualizamos nuestra base de datos.

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