MEJORES HIPOTECAS VARIABLES

Mejores hipotecas variables 2020
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,7 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,55 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,6 €

Vinculación

6 productos

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

367,12 €

Vinculación

3 productos

MEJORES HIPOTECAS FIJAS

Mejores hipotecas fijas 2020
#1

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

#5

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

3 productos

* Cuota calculada para una hipoteca de 100.000€ a 20 años

¿Cuál es la situación del mercado de las hipotecas?

El mercado de las hipotecas en España ha cambiado de forma frenética en los últimos años. En la actualidad, nuestro país vive una situación extraordinaria en la que se dan a la vez tipos de interés bajos (tanto de las hipotecas, como de los índices de referencia), un precio de la vivienda que aún no se ha recuperado, así como un exceso de liquidez de la banca.

Este tridente da lugar a una situación muy particular: al hacer los cálculos sobre qué resulta más rentable, las matemáticas apuntan a que ahora mismo pagaríamos menos por una hipoteca que por un alquiler.

Pongamos por caso el precio medio del metro cuadrado en nuestro país, 1.589,5 euros durante el tercer trimestre de 2018, según datos del gobierno. Suponiendo que comprásemos una vivienda de 100 m2, estaríamos hablando de un valor medio de 158.950 euros. Para una hipoteca media a 30 años al 2,09 % (precio medio de las nuevas hipoteca, según el Banco de España) que nos financie al habitual 80 % de valor de compra, estaríamos hablando de una cuota mensual de 587,51 euros mensuales.

Frente a esto se encuentra el dato del precio medio del suelo en alquiler, a 8,24 euros de media a finales de 2018. Para la misma vivienda de 100 m2, estaríamos hablando de un alquiler de 824 euros, o lo que es lo mismo, estaríamos pagando 236,49 euros más todos los meses.

Las hipotecas fijas están en su momento más barato

Tradicionalmente, los españoles hemos preferido el tipo variable, al contrario que en el resto de Europa. Bien sea porque nos sentimos más cómodos a la espera de bajadas del índice de referencia, bien porque las hipotecas fijas tenían unos intereses casi prohibitivos, lo cierto es que estas nunca han sido un producto sobre el que se haya realizado demasiada comunicación. Hasta ahora.

Frente a una situación en la que el euríbor (índice al que se referencian cerca del 90 % de las hipotecas de nuestro país) está en negativo, los bancos han intentado asegurarse cierto margen de beneficio, a golpe de bajada de los tipos de interés de las hipotecas fijas. Especialmente desde el segundo trimestre de 2019, cuando los bancos iniciaron una nueva batalla en el mercado hipotecario para incentivar la firma de préstamos a tipo fijo

La evolución es clara: en la actualidad las ofertas más competitivas sitúan su tipo por debajo o entorno al 2% a 20 años o incluso a 30 años. 

Las hipotecas variables siguen con el euríbor en negativo

Este es otro de los puntos interesantes que se aprecian en las mejores ofertas en hipotecas de la actualidad. En 2012-2013, como desarrollo de la crisis, la banca observó cómo sus tasa de impago se disparaban, por lo que elevó los criterios bajo los que concedía hipotecas, buscando únicamente perfiles sumamente solventes.

Pasado ese momento, la lenta recuperación permitió una bajada paulatina de los diferenciales de las hipotecas variables, hasta llegar al entorno actual en el que encontramos ofertas por debajo del 1%. Esto, sumado a un euríbor que se mantiene en negativo desde 2016, hace que los intereses de las hipotecas variables sean muy bajos.

El final de la cláusula suelo

En los últimos años se han dado constantes reveses de la justicia contra la cláusula suelo. En particular, podríamos citar la victoria de la demanda colectiva de 15.000 usuarios llevada a cabo por ADICAE, que consiguió la anulación de la cláusula suelo en los contratos todos los demandantes.

En 2013, el Tribunal Supremo determinó que nulo el interés mínimo aplicado sin transparencia, pero sin carácter retroactivo. Sin embargo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó la retroactividad total tres años después. Esto provocó que el Gobierno estableciera, mediante el Real Decreto-Ley 1/2017, un procedimiento de reclamación del dinero de la cláusula suelo por vía extrajudicial: 

  • Los clientes interesados pueden interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco que aplicó el suelo hipotecario. 
  • Si el banco acepta el trámite, éstos deberían facilitar una devolución en metálico de la cantidad correspondiente. Aunque también puede ofrecer la reducción del capital pendiente del préstamo hipotecario. 
  • Si hay acuerdo, el banco devolverá el dinero en un plazo máximo de tres meses. 

En caso de no llegar a un acuerdo, se puede interponer una demanda ante el juzgado especializado en cláusulas abusivas, disponible en cada tribunal provincial. El proceso puede tardar hasta un año. La demanda se puede interponer a través de un despacho de abogados o de los servicios jurídicos de una asociación de consumidores. 

Además, con la nueva ley hipotecaria, en vigor desde junio de 2019, se prohíbe a los bancos aplicar un interés mínimo en sus productos hipotecarios. Es decir, impide futuras cláusulas suelo. 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es presentar al consumidor la situación actual del mercado hipotecario, además de las mejores ofertas hipotecarias de la actualidad, para garantizar el éxito en la contratación de un préstamo hipotecario que financie la compra de una vivienda.

Fuente: la información sobre las ofertas de los productos hipotecarios la obtenemos directamente del equipo comercial de las entidades bancarias y de la información que proporcionan en sus páginas web.

Metodología: a través de de la navegación y de la información proporcionada por los departamentos de comunicación de cada entidad actualizamos nuestra base de datos.

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