Desde hace unos meses, el concepto proptech ha aparecido en varios medios de comunicación, pero ¿qué significa exactamente? En esta página te explicamos cómo está cambiando el sector inmobiliario gracias a las nuevas tecnologías, así como cuál es la situación actual de las hipotecas en España.

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proptech

¿Qué significa el concepto 'proptech'?

El término proptech se utiliza para definir un sector que aglutina las empresas (la mayoría son compañías emergentes) que aplican las innovaciones tecnológicas en algún aspecto del mundo inmobiliario: a la comercialización de viviendas, a la inversión, a la financiación o a la gestión de activos, entre otros.

Por ahora, las empresas proptech se han especializado, sobre todo, en la creación de marketplaces, es decir, de portales desde los que es posible alquilar viviendas o consultar las características de inmuebles en venta. Sin embargo, en un futuro no muy lejano, las nuevas tecnologías también podrían aplicarse al proceso de solicitud y de concesión de las hipotecas, lo que agilizaría notablemente todos los trámites.

Principales actividades relacionadas con el ‘proptech’

Dentro del sector inmobiliario se aglutinan muchas actividades y en prácticamente todas ellas se han aplicado las innovaciones tecnológicas. Sin embargo, las empresas que podríamos considerar proptech se han especializado, sobre todo, en los ámbitos que detallamos a continuación:

  • Marketplaces. Aquí incluiríamos a todas aquellas compañías proptech que cuentan con portales de venta o de alquiler de viviendas. A esta categoría pertenecen empresas como Fotocasa, Habitaclia o EnAlquiler, por citar tres de las más importantes.

  • Big data. También han surgido varias empresas que han desarrollado herramientas para, por ejemplo, tasar inmuebles o realizar análisis basados en la geolocalización.

  • Crowdfunding inmobiliario: Son los portales desde los que podemos invertir colectivamente en viviendas. La empresa de crowdfunding inmobiliario más importante a nivel estatal actualmente es Housers.

  • Crowdlending. Por ahora, las plataformas de crowdlending relacionadas de algún modo con el sector inmobiliario solo ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. No obstante, dentro de unos meses o años no se descarta la aparición de hipotecas P2P para la compra de vivienda.

  • Realidad virtual. Algunas empresas proptech han apostado por el desarrollo de la realidad virtual para poder “visitar” a distancia cualquier inmueble.

Según el último Análisis del Mercado Español PropTech publicado por el portal proptech.es, actualmente existen un total de 100 compañías tecnológicas dedicadas al sector inmobiliario. Por actividades, 23 de ellas se englobarían dentro del sector Marketplace y 22 dentro de P2P.

Así podrían ser las hipotecas del futuro

Como ya hemos dicho, hay muy pocas compañías proptech que se dediquen a la concesión de hipotecas, pues es un ámbito que tradicionalmente se ha resistido a incorporar las innovaciones tecnológicas que sí se han aplicado en sectores como el de las cuentas corrientes o el de los créditos al consumo. Aun así, un estudio de la consultora Indra refleja que con la actual tecnología ya se podrían comercializar préstamos hipotecarios digitalmente, lo que agilizaría mucho el proceso de concesión. Veamos cómo podríamos pedir una hipoteca utilizando herramientas proptech:

  • Uso de videoconferencia para tratar con el banco y de la realidad virtual para “visitar” la vivienda. En vez de obligar al cliente a personarse, las entidades podrían asesorarlo a distancia por videoconferencia o por otros canales (por chat, por ejemplo). Asimismo, se podría utilizar la realidad virtual para ver el inmueble y acelerar así la selección.

  • Tasación automatizada para valorar el precio del inmueble. Al tasar la casa o el piso de manera automática, se reduciría notablemente el tiempo de espera.

  • Captación automatizada de los datos del cliente. Gracias al big data, los bancos podrían disponer de los datos personales, económicos, financieros y fiscales del solicitante sin tener que pedírselo.

  • Análisis crediticio mediante algoritmos. Una vez recogidos todos los datos, solo se tendrían que introducir en un programa informático para que este calculara el riesgo financiero de la operación.

En el mencionado informa de Indra se afirma que, gracias a todas estas innovaciones proptech, el proceso para conseguir una hipoteca podría reducirse de las cuatro a ocho semanas actuales a solo dos o tres semanas.

Hasta que se consolide el 'proptech', así es como se pide una hipoteca

Por ahora, sin embargo, el proceso para pedir un préstamo hipotecario es todavía algo lento, pues requiere de diversos trámites que alargan el tiempo de espera. Lo que sí es cierto es que los bancos ya empiezan a utilizar formularios online y simuladores para que el cliente no tenga que acudir obligatoriamente a la sucursal, pero la posterior gestión de la operación se tiene que completar presencialmente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos de manera resumida en qué consiste el proptech, así como los cambios que ya ha provocado dentro del sector inmobiliario y que podría ocasionar en el ámbito de los préstamos hipotecarios.

Fuentes: nuestra principal fuente de información para elaborar esta página ha sido el portal PropTech.es.

Metodología: todos los datos que ofrecemos los hemos obtenido mediante la investigación online.

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Preguntas recientes

Avatar  de Miguel LB

¿Fijo o variable? con prestamo bajo y plazo 15 años

Hola, me gustaría que me deis consejo sobre mi caso, voy a firmar en unos días una hipoteca, en principio en el Popular, con unas condiciones que no leo en muchos casos como el mío para poder comparar y no se que hacer. Los datos son: Valor de la vivienda 178.000 € Préstamo: 40.000 ó 50.000 € Plazo: 15 años Variable: Euribor + 0,69% Con condiciones (nominas, seguro vida y hogar, plan de pensiones, esto lo baja 1 punto a 0,69). Apertura 0 y cuenta santander 123. Cuota 232 € Fija: cumpliendo condiciones 1,40%, (nominas, seguro vida y hogar, plan de pensiones, esto lo baja 1 punto a 1,40). Apertura 0,50%. (200 / 250 €) Cuota: 247 € Mi intención era fija, pues mis ingresos serán prácticamente los mismos durante mucho tiempo, pero la subida del euribor quizás no aumente mucho la cuota, o la diferencia entre una y otra no es mucha, nunca sobrepasa el 35% de mis ingresos. También leo lo de la nueva ley hipotecaria para pasar de variable a fijo, pero no se sabe si será con carácter retroactiva. Podríais aconsejarme cual elegir, los pros y los contras, por favor. Muchas gracias de antemano. Un saludo, Miguel A.

Miguel LB 19/06/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de JorgeJCC

"Compensación por riesgo de tipo de interés" no indicada en la Oferta Vinculante, pero sí en la FIPER previa

Hola, Estamos a punto de firmar una hipoteca fija bonificada con el Sabadell. En general las condiciones son buenas pero hay un punto que nos tiene mosqueados: en la FIPER que se nos entregó hace 12 días, en el apartado 8 sobre la Amortización Anticipada, pone explícitamente que el % de la compensación por riesgo de tipo de interés será cero (0,00%). Hasta aquí todo bien. Total, que aceptada la FIPER inicial, ahora nos entregan ya la FIPER vinculante para revisarla y firmar, y ese párrafo ha desaparecido. Es decir, no pone que el % sea mayor, simplemente la "Compensación por riesgo de tipo de interés" no se menciona. Les he preguntado y me dicen que, al ser 0, no hace falta mencionarla en la Oferta Vinculante. A mí esto no me gusta, porque en la FIPER inicial venía mencionado explícitamente (lo cual da seguridad y tranquilidad), y de repente en la FIPER vinculante "no es necesario" ponerlo. ¿Alguien sabe si puedo estar 100% tranquilo si en la FIPER de Oferta Vinculante no se menciona? O, si efectivamente es 0,00%, ¿deberían de mencionarlo como en la FIPER inicial? Estamos con el tiempo encima, así que agradeceré muchísimo una respuesta. Saludos y gracias Jorge

JorgeJCC 19/06/2018 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, JorgeJCC.

En principio no debería haber ningún cambio entre la FIPER vinculante y el contrato final y si es así podéis reclamarlo. Os recomendamos que llevéis la FIPER el día de la firma y que analicéis detenidamente el contrato final antes de firmarlo. Por otra parte, si la comisión es 0 no tiene porque aparecer. Y, en cualquier caso, si no aparece específicamente, no se puede aplicar.

De todos modos, piensa que la comisión por riesgo de tipo de interés solo se puede aplicar en casos de que se produczca una pérdida financiera para la entidad. Dado que actualmente estamos en un escenario de tipos muy bajos, es difícil que esta situación se produzca, por lo que sería difícil que se aplicara esta comisión (que es acumulativa a otras) sobre hipotecas que se firman actualmente. Es decir, el banco nos ha prestado dinero en un momento en el que los intereses están muy bajos, como se prevé que suban, si en un futuro, por ejemplo, amortizamos anticipadamente, es probable que los tipos hayan subido y que por lo tanto el banco pueda ganar más dinero con ese capital que nos prestó en su momento, así que no nos podría aplicar la comisión.

Un saludo y gracias por utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.


2 JorgeJCC el 19/06/2018

Avatar  de JorgeJCC

Hola Elena, Muchas gracias por la respuesta, Elena. Entiendo, entonces, que si dicha comisión de Riesgo por tipo de interés no se menciona en absoluto ni en la Oferta Vinculante ni en el Contrato Final, simplemente no nos la pueden cobrar, es decir, sería directamente ilegal, ¿no? Como esta comisión de Riesgo por tipo de interés siempre ha andado rodeada de algo de polémica, nos da miedo que, aunque no se mencione, luego nos puedan decir que tienen que cobrarla por X razón, o cosas por el estilo. Ya me confirmarás por favor. Muchísimas gracias de nuevo.


3 HelpMyCash el 19/06/2018

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[cita=49108]#2[/cita] Hola, JorgeJCC.

No te pueden cobrar una comisión que no consta en el contrato, sino se podría considerar una cláusula abusiva y por lo tanto sería denunciable. Te recordamos que puedes revisar la escritura en el notario tres días antes de la firma, por lo que te aconsejamos que acudas en ese plazo para leer detenidamente el contrato final y preguntar cualquier duda que tengas. Además, te recomendamos que conserves tanto la primera oferta como la vinculante y que las lleves también al notario, para que, en caso de que haya algo que no coincida, tú puedas demostrar que no es lo que te ofreció el banco.

Un saludo.


Avatar  de Maestrilla

GASTOS DE HIPOTECA ¿QUE TIENE QUE PAGAR EL BANCO?

Pronto , espero, firmaré la hipoteca de mi primera casa, y hoy me han mostrado la provisión de gastos. El banco sólo se hace cargo de la cuantía de registro, y no se si debe hacerse cargo de algún gasto más m, como el impuesto de documentos de actos jurídicos, notaría o gestoría. Se lo he comentado a mi gestor , y no me han hecho caso. No se que debo hacer. Si tuvieran que hacer frente a algún otro gasto , ¿ Puedo reclamarle con posterioridad? ¿Existe algún documento legal en el que aparezca los gastos que deben correr por parte del Banco, para mostrarselo antes de la firma?

Maestrilla 18/06/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/06/2018

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Hola, Maestrilla. 

Lamentablemente, no existe ninguna ley que especifique qué costas debe asumir cada parte; únicamente hay sentencias (algo dispares) que establecen que el pago de los gastos de hipoteca debe repartirse. Por lo tanto, abonando el coste del registro, el banco cumple en teoría el requisito de repartirlos. De todos modos, sí puedes interponer con posterioridad una reclamación para recuperar una parte del dinero, aunque en ella no podrás incluir el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD), pues corresponde solamente al cliente. 

Un saludo. 


2 Maestrilla el 19/06/2018

Avatar  de Maestrilla

Gracias, sois de gran ayuda.


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