Las hipotecas fijas han ganado terreno en el mercado en los últimos años. La competencia bancaria por bajar los precios fue el empujón definitivo para que los clientes se atrevieran a contratar este tipo de productos. Pero este fenómeno no se explica sin el papel de los bancos online, cuyos productos sin apenas vinculaciones los sitúan entre los mejores del mercado. Por esta razón, esta semana comparamos las condiciones de un préstamo de una entidad en línea y otra de corte tradicional: la Hipoteca Fija de Coinc y la Hipoteca Tranquilidad de Ibercaja.

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Comparativa de préstamos hipotecarios fijos:

Hipoteca Fija de Coinc Hipoteca Tranquilidad de Ibercaja
TAE a 20 años
  • 2,84%
  • 2,90%
Interés
  • Hasta 10 años: 1,80%
  • Hasta 15 años: 2,15%
  • Hasta 20 años: 2,35%
  • Hasta 25 años: 2,45%
  • Hasta 30 años: 2,50%
  • Hasta 15 años: 2,05%
  • Hasta 20 años: 2,35%
  • Hasta 25 años: 2,50%
  • Hasta 30 años: 2,65%
Financiación
  • Hasta el 80% (60% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80% (hasta el 70% para otras finalidades)
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Amortización parcial o total: 0,50% durante 5 años, 0,25% después
  • Subrogación: 0,50% durante 5 años, 0,25% después
  • Riesgo por tipo de interés: 0,75%
  • Apertura y estudio: 0,50%
  • Amortización parcial o total: 0,50% durante 5 años, 0,25% después
  • Subrogación: 0,50% durante 5 años, 0,25% después
Vinculación
  • Sin vinculación
  • Domiciliación de la nómina
  • Seguro de hogar
  • Seguro de vida
  • Plan de aportación sistemática
  • Productos de ahorro
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¿Cuál de estas hipotecas fijas es mejor?

Como vemos en la tabla comparativa, ambos productos muestran unos tipos de interés competitivos. El de Ibercaja tiene el tipo a 15 y 20 años más bajo que el de Coinc, financia hasta el 70% para otras finalidades y permite carencia  No obstante, afirmamos que la Hipoteca Fija de Coinc es mejor por las siguientes razones:

  • Sin comisión de apertura: a diferencia de Ibercaja (0,50% del capital del préstamo), la entidad online no cobra ningún cargo tras firmar la hipoteca fija. Esto supone un ahorro considerable en el coste del producto.
  • Tiene un interés más bajo en el tramo final: Coinc tiene un tipo del 2,45% a 25 años y del 2,50% a 30 años. Estas cifras son mejores que las de la entidad aragonesa, porque su interés asciende a 2,50% y 2,65% en los mismos períodos.
  • Sin vinculación: Coinc no requiere la contratación de ningún producto asociado. Es decir, podemos suscribir al menos el seguro del hogar con otra compañía. En cambio, Ibercaja exige la firma de dos o más pólizas (al menos el de vida y el de hogar) o contratar algún producto de ahorro (fondo de inversión, plan de pensiones, seguros de ahorro, entre otros) y tener un plan de aportación sistemática.

¿Merece la pena contratar una hipoteca a interés fijo en la actualidad?

El abaratamiento de los tipos fijos por la guerra de precios de los bancos está cambiando de curso. En los últimos meses hemos comprobado un paulatino ascenso de los intereses. Así, si tenemos capacidad para afrontar una hipoteca a tipo fijo, ¿es mejor pedirla ahora? La respuesta es . Aunque los préstamos se hayan encarecido, es recomendable hacerlo ahora porque determinadas entidades mantienen un tipo competitivo, como el caso de Coinc.

Aun así, muchas personas piensan que es mejor esperar a marzo para ahorrarse los gastos de constitución con la nueva ley hipotecaria. Sin embargo, resulta bastante probable que las entidades bancarias encarezcan aún más sus tipos y no nos compense económicamente.

 


Autor: Julio Martinez


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