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Cómo firmar hipotecas a 40 años

Hipotecas a 40 años: ventajas y desventajas

Las hipotecas a 40 años de plazo tienen esencialmente las mismas características que los préstamos hipotecarios habituales, por lo que para conseguirlas deberemos cumplir básicamente los mismos requisitos.

Sin embargo, tienen una particularidad: un plazo más largo que el habitual, que actualmente se sitúa en los 30 años. Así pues, tener hipotecas a 40 años nos permitirá conseguir una cuota más baja al alargar el plazo de devolución. Sin embargo, al final acabaremos pagando más intereses.

Pongamos un ejemplo para ver cómo funciona esto. Tomemos por caso dos hipotecas al 2,25%, para un capital de 150.000 euros. En la primera hipoteca, tenemos un plazo de 20 años, frente a los 40 años de la segunda hipoteca:

  Cuota mensual Intereses pagados en total
Hipoteca a 20 años 776,71€ 36.411€
Hipoteca a 40 años 474€ 69.216€

Los préstamos hipotecarios a 40 años suelen ser variables

Además de las ventajas y desventajas que nos pueden aportar las hipotecas a 40 años, cabe señalar que estos productos a largo plazo suelen ser de tipo variable, ya que las hipotecas a tipo fijo normalmente no superan los 30 años de plazo.

Así pues, tendremos que buscar entre los préstamos con interés referenciado si queremos firmar una hipoteca a 40 años y tener en cuenta que, con el paso de los años, la cuota puede cambiar por influencia del euríbor.

Es especialmente importante este punto, ya que la cuota de una hipoteca variable puede cambiar en cada revisión y, si el euríbor sube, podremos llegar a pagar mucho más. Al alargar el plazo de la hipoteca, estaremos durante más tiempo expuestos a esas posibles subidas.

Tu edad también limita el plazo máximo

Lo cierto es que, actualmente, a pesar de que la oferta de préstamos hipotecarios es muy variada en España, hay muy pocas hipotecas a 40 años, dado que la mayoría de los bancos permite devolver el dinero en un máximo de 30 años. Sin embargo, a pesar de que ese sea el período máximo habitual, podemos tratar de negociar con la entidad para que el plazo sea algo más largo.

Otra manera más rápida de localizar este tipo de préstamos es utilizar un comparador de hipotecas, que nos permitirá además comparar estos préstamos con el resto de la oferta del momento.

Eso sí, hay que tener presente que nuestra edad también limitará el plazo que podemos conseguir. Esto se debe a que los bancos suelen poner una edad máxima para acabar de pagar la hipoteca, que suele establecerse entre los 75 y los 80 años.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si te has preguntado alguna vez qué tienen en particular las hipotecas a 40 años, en esta página te contamos sus principales características.

Fuente: la información que contiene esta página proviene tanto de las diferentes entidades bancarias como de la consulta a organismos especializados en la materia como la Asociación Hipotecaria Española.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en todos los medios, para mantener nuestros contenidos actualizados y al alcance de todos los públicos, para que puedas tomar tu decisión con la información más precisa.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de especialistas en investigación financiera. En nuestro sitio web los usuarios pueden obtener toda la información relevante sobre todos los productos relacionados con las finanzas personales, para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.

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Temas recientes del foro

Nerea
Consulta novacion hipoteca @Nerea - hace 12 horas
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Buenos días:
tenemos una hipoteca de capital pendiente de 125000 y nos hemos planteado si sería posible y rentable ampliar el capital y meter en la hipoteca dos préstamos  que tenemos de un coche  y otro personal,y por la necesidad de comprar un segundo coche en vez de sacar un crédito personal meterlo también en la hipoteca, y así pagar una sola cuota más baja en conjunto y no tantas que se hace elevado en cuotas. Que gastos conllevaría? Y sería factible?
Espero su repsuesta
muchas gracias y un saludo 
nerea
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Sí, el propio banco te pedirá que tases la casa de nuevo para saber cuál sería su valor actual. Antes de hacerlo, sin embargo, nuestro consejo es que vayas a la oficina y preguntes si verían viable, en principio, la operación. De esta manera, si te dicen que no, al menos te ahorrarás la tasación. 

Un saludo. 

Nerea
Nerea
hace 10 horas

Muchísimas gracias Miquel Riera por la pronta respuesta.
ok tendré en cuenta lo de la tasación, aunque si la hipoteca se firmo en 2012 y se tasó tendría que volverla a tasar verdad?
Muchas gracias y un saludo 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Nerea. 

Si te parece bien, empezaremos por el final. Para ampliar la hipoteca, es imprescindible que el capital pendiente más el importe de los tres créditos no supere el 80% del valor de la vivienda. Si lo supera, es muy improbable que el banco os dé el visto bueno. Y si no lo supera, dependerá del análisis de riesgos que haga el banco, en el que tendrá en cuenta vuestros ingresos, vuestra estabilidad económica, etc. 

En cuanto al precio de la operación, en nuestra página sobre los gastos de novación encontrarás cuáles son las costas que tendríais que pagar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

soninet
fin del codigo de buenas practicas @soninet - hace 12 horas
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Hola buenos dias, tengo una duda tengo concedido el codigo de buenas practicas pero en agosto de 2020 se me termina.  Mi situacion sigue siendo igual no puedo hacer frente a la hipoteca soy madre soltera de una niña de 4 años y trabajo solo media jornada cobro 500€ y con eso no me da para nada.  Ya estoy empezando a ponerme nerviosa porque veo que se acerca la fecha.  Hay algo que pueda hacer para que no nos echen de la casa, me pueden ampliar el tiempo o un alquiler social o no se algo pero no tener que irnos.  Gracias un saludo
 
soninet
soninet
hace 10 horas

Muchas gracias por su ayuda, asi lo hare

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

El decreto en el que se establecen las medidas del Código de Buenas Prácticas no especifica en ningún momento que no se pueda acogerse nuevamente a él si, tras transcurrir un período de cinco años, los titulares aún se encuentran dentro del umbral de exclusión. Por lo tanto, entendemos que puedes volverte a acoger al Código si reúnes sus requisitos. 

En cuanto a tu pregunta, nuestro consejo es que acudas cuanto antes al banco para que sepan de tu intención de volverte a acoger al Código y puedan preparar en plan de reestructuración, así que es preferible que vayas en enero que en agosto. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

soninet
soninet
hace 11 horas

muchas gracias por responder tan pronto. 
Es posible entonces ampliar el tiempo del codigo de buenas practicas yo pensaba que eran esos 5 años y ya no se podia hacer nada mas. 
Yo pensaba ir sobre enero para no dar lugar a que llegue agosto y no se pueda hacer nada. 
usted que es lo que me recomienda

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, soninet.

Si aún cumples los requisitos para acogerte a él, en principio puedes solicitar a tu banco una nueva adhesión al Código de Buenas Prácticas para que se te vuelvan a aplicar las medidas previstas en esta normativa. Nuestro consejo es que te pongas en contacto cuanto antes con tu banco para adelantarte al vencimiento del plazo y presentar la documentación y la solicitud pertinente cuanto antes. 

Un saludo. 

Norber_131
Subrogación funcionario @Norber_131 - hace 2 días
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Buenas, tengo hipoteca firmada con Liberbank en noviembre de 2014. Solicite 79.000 euros de un piso tasado en 103.000 euros, a 35 años con Euribor + 2. He solicitado una subrogación de hipoteca a Bankia y me comentan que solo me dan el 80% del precio de compraventa. Actualmente me quedan 70.000 euros por pagar es decir tendria que aportar la diferencia hasta llegar al 80%. Es eso correcto o es una forma de denegarme la subrogación. Yo soy el unico titular y soy funcionario con 1600 euros de sueldo.
Muchas gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

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Hola, Norber_131.

Por norma general, las entidades solo aceptan llevar a cabo subrogaciones si el capital pendiente es igual o inferior al 80% del valor de la vivienda. Lo que nos extraña es que, en tu caso, solo te den el 80% de la compraventa y no menos, pues el riesgo de la operación es más bajo si te "dan" menos dinero. 

Nuestro consejo es, primero, que preguntes al banco si puedes trasladar una hipoteca de menos del 80% del valor de la vivienda. Y si te dicen que solo es posible hacer la subrogación si tienes pendiente un capital equivalente al 80% del valor de la vivienda (algo que no debería ocurrir), puedes acudir a otras entidades que sí se ofrecerán a hacerse cargo de tu préstamo. 

Un saludo. 

 

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