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Cómo firmar hipotecas a 40 años

Hipotecas a 40 años: ventajas y desventajas

Las hipotecas a 40 años de plazo tienen esencialmente las mismas características que los préstamos hipotecarios habituales, por lo que para conseguirlas deberemos cumplir básicamente los mismos requisitos.

Sin embargo, tienen una particularidad: un plazo más largo que el habitual, que actualmente se sitúa en los 30 años. Así pues, tener hipotecas a 40 años nos permitirá conseguir una cuota más baja al alargar el plazo de devolución. Hay que decir, eso sí, que al final acabaremos pagando más intereses.

Pongamos un ejemplo para ver cómo funciona esto. Tomemos por caso dos hipotecas al 2,25%, para un capital de 150.000 euros. En la primera hipoteca, tenemos un plazo de 20 años, frente a los 40 años de la segunda:

  Cuota mensual Intereses pagados en total
Hipoteca a 20 años 776,71€ 36.411€
Hipoteca a 40 años 474€ 69.216€
Como vemos, al alargar el plazo, tendremos una cuota más baja, pero se dispararán los intereses. Por este motivo, es fundamental encontrar un equilibrio entre una cuota de hipoteca que podamos asumir y el menor plazo posible.

Los préstamos hipotecarios a 40 años suelen ser variables

Además de las ventajas y desventajas que nos pueden aportar las hipotecas a 40 años, cabe señalar que estos productos a largo plazo suelen ser de tipo variable, ya que las hipotecas a tipo fijo normalmente se pueden devolver en un máximo de 30 años. Así pues, tendremos que  tener en cuenta que, con el paso de los años, la cuota puede cambiar por influencia del euríbor.

Es especialmente importante este punto, ya que la cuota de una hipoteca variable puede cambiar en cada revisión y, si el euríbor sube, podremos llegar a pagar mucho más. Por lo tanto, al alargar el plazo de la hipoteca, estaremos durante más tiempo expuestos a esas posibles subidas.

Tendremos más opciones de conseguir un plazo más largo si somos funcionarios de carrera, si somos jóvenes o si tenemos un perfil muy bueno.

Hipotecas hasta los 80 años

Lo cierto es que, actualmente, a pesar de que la oferta de préstamos hipotecarios es muy variada en España, hay muy pocas hipotecas a 40 años, dado que la mayoría de los bancos permite devolver el dinero en un máximo de 30 años. Sin embargo, a pesar de que ese sea el período máximo habitual, podemos tratar de negociar con la entidad para que el plazo sea algo más largo.

Otra manera más rápida de localizar este tipo de préstamos es utilizar un comparador de hipotecas, que nos permitirá además comparar estos préstamos con el resto de la oferta del momento.

Eso sí, hay que tener presente que nuestra edad también limitará el plazo que podemos conseguir. Esto se debe a que los bancos suelen poner una edad máxima para acabar de pagar la hipoteca, que suele establecerse entre los 75 y los 80 años.

Simulador de crédito hipotecario a 40 años

Una de las mejores formas de saber qué hipoteca nos podemos permitir es calcular la cuota mensual que pagaríamos en cada caso. Para ponértelo fácil, los expertos de HelpMyCash han diseñado el siguiente simulador gratuito: 

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si te has preguntado alguna vez qué tienen en particular las hipotecas a 40 años, en esta página te contamos sus principales características.

Fuente: la información que contiene esta página proviene tanto de las diferentes entidades bancarias como de la consulta a organismos especializados en la materia como la Asociación Hipotecaria Española.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en todos los medios, para mantener nuestros contenidos actualizados y al alcance de todos los públicos, para que puedas tomar tu decisión con la información más precisa.

Sobre HelpMyCash.com: somos un equipo de especialistas en investigación financiera. En nuestro sitio web los usuarios pueden obtener toda la información relevante sobre todos los productos relacionados con las finanzas personales, para poder comparar y averiguar por sí mismos cuál es la mejor opción posible.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_1001699606
No me aclaro con los gastos de hipoteca @Helper_1001699606 - hace 1 día
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A ver si alguien me lo aclara, porque tengo un lío tremendo. Tengo una hipoteca preaprobada para comprar un piso de segunda mano y ahora el banco me dice que tnego que hacer una previsión de fondos para pagar gastos de registro, gestor, notario etc. Y eso es lo que no me cuadra, porque he leído por la prensa que los gastos de hipoteca los tiene que pagar todos el banco menos la tasación, que ya he pagado, entonces ¿lo que hace el banco es legal? ¿o hay algo que se me escapa? gracias. 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_1001699606.

Los gastos asociados a la formalización de la hipoteca, como bien dices, los paga casi todos el banco (todos menos la tasación). 

Sin embargo, al adquirir ese piso, también se generarán gastos por la compra de esa vivienda de segunda mano: por la escrituración de la compra, por su inscripción en el registro, por los impuestos asociados a la compra... Todos estos gastos los tiene que pagar el comprador; de ahí que el banco te pida una provisión de fondos para que el gestor pueda usar el dinero para pagarlos. Unos meses después de la firma, el gestor te mandará la factura y, si ha sobrado dinero, te devolverá lo que corresponda. 

Esperamos haberlo aclarado. 

Un saludo. 

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Hola,
tengo una cuenta con Bankia, meramente porque tengo la hipoteca ahí. Quiero cerrarla porque me cobran 14 euros si no cumplo los requisitos de ingresos mensuales, etc. Yo ya tengo otra cuenta y esta solo la mantengo porque tengo la hipoteca con ellos, la quiero cerrar ¿es posible teniendo la hipoteca? ¿Cómo he de hacerlo? Gracias
laura
laura
hace 1 día

Miquel,
mil gracias por la respuesta. Perfecto, porque he mirado todo lo que me dices y efectivamente cumplo los requisitos para poder cerrarla. 
Gran labor la de esta página, cuando no tienes mucha idea de asuntos financieros es difícil saber donde buscar asesoramiento, me habéis aclarado mi duda a la primera.
Gracias y un saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, laura. 

Podrías cerrarla si en la escritura no hay ninguna cláusula que te obligue a mantener una cuenta abierta en el banco para pagar la hipoteca. En nuestra página sobre cómo cancelar una cuenta te explicamos cómo sería el proceso. Adicionalmente, tendrías que pactar otro modo de pagar las cuotas. 

Ahora bien, es muy probable que en la escritura de tu hipoteca sí se establezca que es obligatorio que tengas una cuenta en el banco. Si es el caso, no podrás cerrarla. Ahora bien, si la hipoteca es de antes de abril de 2012, el banco no te puede cobrar esa comisión de 14 euros, así que puedes reclamar para que deje de aplicártela. Y si es posterior, el banco solo te puede cobrar la comisión que aparezca en la escritura hipotecaria, así que si esa comisión es distinta, también puedes reclamar para que se cobre lo que corresponda. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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Soy copropietaria separada y mi ex está vinculado a la hipoteca, la cual se paga a través de una cuenta donde constamos los dos. Mi intención es quedarme yo con esa hipoteca como única propietaria de la vivienda. Me gustaría saber los pasos a seguir y si una vez conseguido, y en un futuro, quisiera vender la vivienda él podría o no reclamar algún beneficio.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Raquel Aguilar Martinez.

Sí, se puede hacer esa cesión ante notario. Para ello, tenéis dos opciones: que tu expareja te done su parte o que te la ceda a través de una extinción de condominio. Ahora bien, en ambos casos habrá que pagar un impuesto (el de donaciones en el primero y el IAJD en el segundo, cuyo coste depende de vuestra comunidad autónoma). Además, si os decantáis por la extinción, quizás tengas que pagarle a tu expareja una compensación por la cesión. 

Nuestro consejo, por lo tanto, es que contactéis con la notaría de vuestra elección y preguntéis qué coste tendría cada opción. De este modo, podréis valorar cuál os conviene más. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Raquel Aguilar Martinez
Raquel Aguilar Martinez
hace 1 día

Buenas : Mi consulta es sobre mi casa, mi ex pareja y yo la compramos en el año 2006 , yo participo en un 64% y el en 36%, de igual manera quedó registrado en la hipoteca. La relación es muy buena y además de una hija en común , el tiene dos hijos más mayores de edad , la cuestión es que siempre pagué yo l hipoteca y todos los gastos de la casa desde una cuenta a mi nombre , el quiere cederme su parte para no tener problemas a futuro y para que la herede nuestra hija, mi pregunta es si se puede hacer una cesión ante notario , el tema que salga el de la hipoteca no es relevante para nosotros , nada más que queremos asegurar esa casa para nuestra hija en exclusiva. Desde ya mucha gracias por su atención , saludos .

Lola MB
Lola MB
hace 2 años

Ante una extinción de condominio y la novación de hipoteca hay que hacer frente a unos gastos que no tengo claro si me benefician o no en un futuro, me refiero a la hora de recuperar estos gastos de alguna manera. Así que me queda pendiente pensármelo detenidamente. De todas formas gracias por la información. Saludos.

Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 años

Hola, Lola MB.
Por la información que nos das entendemos que ambos sois propietarios de la vivienda. Si es así, lo primero que deberías hacer es una extinción de condominio para que la casa pase a ser solo de tu propiedad. De este modo, si en un futuro quieres venderla, tu expareja no podría reclamarte nada.
Para hacerlo, tu expareja debería cederte la parte de su propiedad y, a cambio, recibir una contraprestación económica que cubra dicha parte, calculada sobre el valor actual de la vivienda. Eso sí, si tu asumieras toda la hipoteca, a esa parte que deberás pagarle tienes que restarle la parte de la hipoteca que le correspondería (es decir, le tienes que pagar la mitad de lo que valga la casa, menos la mitad de la hipoteca que quede pendiente). Para hacer todo este trámite deberéis pagar los gastos de la tasación, el notario, el registro y la gestoría (si lo hacéis mediante gestor), además del IAJD correspondiente a la parte vendida. Además, debéis tener en cuenta que en la declaración de la renta deberéis declarar la correspondiente ganancia o pérdida de patrimonio si se produce exceso de adjudicación.
Además de la extinción de condominio (que servirá para que la casa sea solo tuya y tu expareja no pueda reclamarte nada sobre ella), hay que hacer una novación para que deje de constar como titular de la hipoteca. Ten en cuenta que los titulares son garantías de pago (ya que ambos responden por el pago de la hipoteca y, en caso de impago, se podría proceder a embargar los bienes presentes y futuros de ambos), por lo que el banco no suele ver con buenos ojos la eliminación del titular y, además, no está obligado a aceptar una novación en ningún caso. Por eso, es importante que estés dispuesta a negociar, ofreciendo garantías extra (como otro titular o algún aval) o aceptando algún cambio en las condiciones de tu hipoteca. Si el banco acepta la novación, tendrás que pagar la comisión por esta operación (no está en todas las hipotecas, deberás revisar tu escritura para ver si tienes que abonarla) y los gastos de notaría, registro y gestoría.
Un saludo.

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