Comparador de hipotecas
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- Con el comparador de hipotecas de HelpMyCash ahorrarás tiempo y dinero: más de 500 euros de media al año.
Todos los productos de hipotecas
Ordenado por HelpMyCash
#1
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,48 % | E + 0,88 % |
| TAE | 4,72 % | 4,92 % |
| Cuota | 547 € | 570 € |
#2
#3
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,50 % | E + 1,50 % |
| TAE | 5,24 % | 5,57 % |
| Cuota | 553 € | 609 € |
#4
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,50 % | E + 1,50 % |
| TAE | 5,66 % | 5,99 % |
| Cuota | 554 € | 612 € |
#5
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 10 años | 2,74 % | 3,24 % |
| TIN después | E + 0,55 % | E + 1,05 % |
| TAE | 3,92 % | 4,14 % |
#6
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 10 años | 2,74 % | 3,24 % |
| TIN después | E + 0,55 % | E + 1,05 % |
| TAE | 3,92 % | 4,14 % |
#7
| TIN 10 años | 2,50 % |
|---|---|
| TIN después | E + 0,55 % |
| TAE | 3,00 % |
#8
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,59 % | E + 1,09 % |
| TAE | 5,23 % | 5,18 % |
| Cuota | 558 € | 587 € |
#9
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,59 % | E + 1,09 % |
| TAE | 5,23 % | 5,18 % |
| Cuota | 558 € | 587 € |
#10
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,10 % |
| TAE | 5,04 % | 5,28 % |
| Cuota | 556 € | 585 € |
#11
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 5,49 % | 6,08 % |
| Cuota | 557 € | 614 € |
#12
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 6,11 % | 6,02 % |
| Cuota | 556 € | 615 € |
#13
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,24 % |
| TAE | 5,87 % | 5,87 % |
| Cuota | 563 € | 599 € |
#14
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,10 % |
| TAE | 5,04 % | 5,28 % |
| Cuota | 556 € | 585 € |
#15
| TIN | E + 0,60 % |
|---|---|
| TAE | 5,34 % |
| Cuota | 563 € |
#16
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 6,10 % | 6,02 % |
| Cuota | 556 € | 614 € |
#17
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 2,50 % | 3,50 % |
| TIN después | E + 0,60 % | E + 1,60 % |
| TAE | 5,49 % | 5,38 % |
#18
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,65 % | E + 1,65 % |
| TAE | 5,43 % | 5,73 % |
| Cuota | 562 € | 618 € |
#19
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 3 años | 2,99 % | 3,89 % |
| TIN después | E + 0,65 % | E + 1,55 % |
| TAE | 5,07 % | 5,86 % |
#20
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,69 % | E + 1,74 % |
| TAE | 5,65 % | 6,21 % |
| Cuota | 568 € | 630 € |
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: el interés (TIN), la cantidad y precio de los productos que hay que contratar o a los que hay que adherirse para conseguir un interés bonificado, las opiniones de nuestros usuarios y la valoración de nuestros analistas. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
¡Atención! Las condiciones de las ofertas que aparecen en el comparador son las que los bancos hacen públicas, pero pueden cambiar dependiendo del perfil del cliente. Mantenemos actualizada la información sobre todas las hipotecas para que sepas, en todo momento, qué ofrecen las entidades financieras.
¿Cómo funciona el comparador de hipotecas de HelpMyCash?
Con esta herramienta de HelpMyCash puedes hacer una comparativa de hipotecas de manera rápida, sencilla y gratuita. Estos son los pasos que hay que seguir para usarla:
 |
Filtra según tus preferencias. Puedes hacer clic sobre "Filtrar" y ajustar la búsqueda en función de tus intereses: por tipo de hipoteca, uso de la vivienda, por finalidad de la operación y si buscas una financiación al 100%. |
 |
Selecciona las hipotecas que te parezcan más interesantes. Marca la casilla "Compara" para comparar las hipotecas que te gusten. Lo ideal es hacerlo con un mínimo de tres productos (esta herramienta te permite seleccionar un máximo de cuatro). |
 |
Compara las condiciones de cada hipoteca. Una vez hayas seleccionado los productos que más te interesen, tendrás que hacer clic sobre el botón "Comparar ahora". En ese momento, pasarás a una página en la que se mostrarán las condiciones detalladas de cada hipoteca. |
 |
Fíjate en todos los detalles. Además del interés, hay otros factores que influyen en el precio final de las hipotecas, como las comisiones o la vinculación, que pueden encarecer mucho el préstamo hipotecario. Si no tienes claro este punto, te aconsejamos leer nuestra página sobre todo lo que hay que saber antes de contratar una hipoteca. |
A través del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com también puedes acceder a la ficha específica de cada producto (pinchando en el nombre de la hipoteca) donde, además de todas sus características, encontrarás una pestaña de "Opiniones" con valoraciones de otros usuarios.
¿Quieres saber cuáles son las mejores hipotecas? Consulta nuestro ranking:
Te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca
Desde HelpMyCash puedes contactar con un bróker hipotecario (un intermediario), sin compromiso, que te ayudará a encontrar la mejor hipoteca posible. Se trata de un profesional que tiene un gran conocimiento sobre el mercado bancario y sabe qué entidades ofrecen las mejores condiciones según el perfil de cada cliente. Sus servicios te pueden venir bien en estos casos:
-
Si tu situación económica es buena. Te conviene contactar con un bróker gratuito si tienes un buen perfil y no se te da bien negociar con los bancos o no tienes tiempo para encargarte de la búsqueda. Estos profesionales buscarán las mejores ofertas y no te cobrarán nada por sus servicios, porque sus comisiones provienen de las entidades.
-
Si tienes poco dinero ahorrado. Normalmente, los bancos financian un máximo del 80% de la compra y piden que el cliente aporte el resto con sus ahorros. Si no tienes tanto dinero, el intermediario sabe qué entidades financian más del 80% aunque no lo anuncien abiertamente y te puede conseguir una hipoteca ajustada a tus necesidades. Por ser casos complicados, el bróker sí te pedirá que le pagues unos honorarios. A cambio, te acompañará en todo el proceso de formalización de la hipoteca, desde la búsqueda y negociación, hasta la firma del préstamo. La ventaja es que solo cobra si, finalmente, quedas satisfecho con la hipoteca que te consigue, nunca por adelantado.
Para acceder al servicio de bróker que ponemos a tu disposición, solo tienes que hacer clic sobre el siguiente botón y rellenar un sencillo formulario, sin ningún compromiso, con tus datos de contacto y situación laboral e información sobre la vivienda que quieres comprar. A partir de la información que recibamos, te contactará uno de los intermediarios con los que trabajamos, gratuito o de pago dependiendo de tu caso y del porcentaje de financiación que necesites:
¿En qué hay que fijarse al comparar hipotecas?
Comparar hipotecas puede parecer difícil, pero no tiene por qué serlo si cuentas con la información necesaria. Desde HelpMyCash te explicamos punto por punto en qué debes fijarte para contratar la mejor hipoteca:
El tipo de interés nominal (TIN)
El TIN es lo que el banco te cobra por prestarte el dinero:
-
Cuanto más alto sea el interés, más caras serán las cuotas que pagarás mensualmente (y al contrario). Nuestro consejo es que busques una hipoteca con un interés igual o menor a la media del mercado: de menos del 3,50% si es fijo y de menos de euríbor más 0,70% si es variable.
-
El interés puede ser fijo, variable o mixto. Es decir, o se mantiene estable a lo largo de todo el plazo de la hipoteca, o cambia de acuerdo a un indicado (normalmente, el euríbor) o combina ambas fórmulas. Tendrás que valorar cuál te conviene en función de tu tolerancia al riesgo.
Los bancos también te tienen que mostrar la tasa anual equivalente (TAE), un indicador que refleja lo que te costará anualmente el préstamo teniendo en cuenta todos sus gastos. El problema es que cada hipoteca tiene características propias y condiciones negociables y la TAE se calcula a partir de una simplificación del producto estándar. Es decir, es una herramienta que sirve para comparar, pero no debería ser el único parámetro en el que te fijes para saber si una hipoteca es buena.
Los productos bonificadores
El interés de las hipotecas suele estar rebajado (bonificado) por contratar uno o más productos del banco:
-
Algunos de estos productos pueden costarte dinero, como los seguros, y otros pueden ser gratuitos, como domiciliar la nómina en una cuenta de la entidad.
-
Para calcular el coste real de tu hipoteca, primero tienes que tener en cuenta la columna de TIN sin bonificar, que es el tipo de interés referencial que te ofrece el banco antes de aplicar las rebajas de los productos y servicios bonificados que te ofrece. En general, la diferencia en tanto por ciento entre el TIN sin bonificar y el TIN bonificado, que es la máxima rebaja del interés que podrás obtener, es del 1%.
-
A partir del TIN sin bonificar, decide qué productos te interesa contratar y aplícale la rebaja del interés que asocia cada uno. De esta operación, saldrá "tu TIN", que debe servirte de referencia para comparar entre hipotecas, porque representa el interés que realmente quieres pagar por una hipoteca.
-
Ten en cuenta que, para obtener ese interés rebajado, tendrás que mantener contratados los productos bonificadores que hayas elegido durante toda la vida de la hipoteca.
-
Solo conviene pagar por servicios que tengan sentido para ti, que te reporten alguna ventaja y cuyo precio compense la rebaja del interés de la hipoteca.
La financiación máxima
Otro elemento a tener en cuenta es la parte de la compra que cubre el préstamo hipotecario:
-
Normalmente, los bancos financian hasta el 80% del valor de compraventa o tasación cuando la vivienda es para uso habitual. Aun así, hay unas pocas entidades que conceden hipotecas de más del 80% si cumples ciertos requisitos.
-
Si necesitas una hipoteca para comprar una segunda vivienda, ese límite baja hasta el 60-70%. Es decir, tendrás que tener más ahorros para que te aprueben la solicitud.
-
Cuanto más dinero te presten, mayor será el importe sobre el que se calculen los intereses. Por lo tanto, si no quieres pagar de más, lo aconsejable es reducir esa cifra siempre que sea posible.
El plazo de devolución
El plazo es el período de tiempo que el banco da al cliente para amortizar la hipoteca íntegramente, es decir, para devolverle todo el dinero prestado más los intereses que se hayan generado:
-
En las hipotecas que tienen un plazo más largo, las cuotas que se pagan son más bajas, ya que el dinero se devuelve en más tiempo.
-
No obstante, eso también provoca que se devenguen intereses durante más tiempo, así que al final hay que pagar más por este concepto. Por ello, es aconsejable buscar un equilibrio entre una mensualidad asequible y un plazo ajustado.
Las comisiones
Las comisiones son cargos que muchos bancos cobran por llevar a cabo unas operaciones determinadas:
-
Te pueden cobrar comisiones por la formalización de la hipoteca, por hacer pagos por adelantado, por cambiar la hipoteca de banco...
-
Lo aconsejable es que tu hipoteca no tenga comisiones. Es mejor que acudas a bancos que no las cobren o que negocies para que no te las incluyan en el contrato.
Lee bien el contrato de la hipoteca y no firmes nada que no comprendas totalmente. Es importante que no te quedes sin preguntar cualquier aspecto que no tengas claro, ya sea al banco, al notario o en foros especializados en hipotecas como el de HelpMyCash.com. Recuerda que lo que vas a contratar es un préstamo al que vas a estar vinculado durante muchos años, así que tómate un tiempo para entender y valorar todas las opciones.
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Tania Rodríguez
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