Los principales bancos españoles actualizaron sus ofertas en los últimos meses para adaptarse a la futura ley hipotecaria, que entrará en vigor en junio. Entre ellas, Bankia y Liberbank, que aplicaron cambios en la última semana. Por este motivo, vamos a comparar sus hipotecas variables: la Hipoteca Sin Comisiones Variable y la Hipoteca Selecta.

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Comparativa de préstamos hipotecarios a tipo variable

Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia Hipoteca Selecta de Liberbank
TAE 
  • 1,62%
  • 1,29% con ingresos superiores a 3.000 euros
  • 1,75%
Interés
  • 1,99% fijo durante 12 meses
  • E + 1,35% (ingresos entre 1.200 y 3.000 euros)
  • E + 0,99% (ingresos superiores a 3.000 euros
  • 1,99% fijo durante 24 meses
  • E + 1,30% los años siguientes (ingresos de más de 3.000 euros)
Financiación
  • Hasta el 80% (60% para segunda vivienda)
  • Hasta el 80%
Plazo
  • Hasta 30 años
  • Hasta 30 años
Comisiones
  • Sin comisiones
  • Amortización parcial y total: 0,50% en los cinco primeros años, 0,25% en los siguientes años
  • Subrogación: 0,50% en los cinco primeros años, 0,25% en los siguientes años
Vinculación
  • Domiciliación de nómina
  • Domiciliación de nómina
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¿Cuál de estas hipotecas variables es mejor?

Después de observar la tabla comparativa, comprobamos que ambas entidades solo exigen la domiciliación de la nómina como requerimiento para acceder al interés de sus ofertas y que el interés del tramo fijo inicial es el mismo. Sin embargo, la Hipoteca Variable Sin Comisiones puede ser mejor por las siguientes razones:

  • Sin comisiones: Bankia, después de la actualización de las condiciones de sus préstamos, mantiene la política de «cero comisiones». En cambio, si queremos cambiar aspectos de nuestra hipoteca o amortizar anticipadamente el capital pendiente con Liberbank, tendríamos que abonar una serie de compensaciones.
  • Diferencial más bajo para clientes premium: Bankia reduce el interés en el tramo variable a euríbor más 0,99% para clientes con ingresos de 3.000 euros o más al mes, manteniendo el fijo inicial al 1,99%. 
  • Tramo fijo inicial de un año: aunque el interés inicial de ambos productos es el mismo, Bankia solo lo aplica en el primer año, mientras que Liberbank lo amplía a dos años, lo cual encarece todavía más su producto.
  • Financiación para segunda vivienda: Bankia también ofrece una financiación de hasta el 60% para un préstamo para una segunda vivienda. Por su parte, Liberbank no da la opción con ninguna de sus hipotecas.

Bankia se une al club de los que asumen los gastos de constitución

Este banco anunció la semana pasada que todos los clientes que contraten una hipoteca y domicilien la nómina no tendrán que asumir los gastos de constitución de la hipoteca excepto la tasación. Este paso supone una clara adaptación a la nueva ley hipotecaria, que entrará en vigor el próximo 16 de junio y que especifica cómo deben repartirse las costas: todas las partidas menos la tasación para las entidades.

Este cambio viene de la mano de otro, que es el aumento de los tipos tanto en la hipoteca variable como en la de tipo fijo, concretamente entre 0,15 y 0,25 puntos porcentuales. Aun así, los intereses se mantienen en la media del mercado. De esta manera, se une a otros grandes bancos que subieron los tipos o modificaron otras condiciones para compensar el coste de las partidas:

  • Banco Santander, CaixaBank, ING, Openbank y el BBVA cubren todas las costas (tasación incluida).
  • Evo Banco, Deutsche Bank, Bankinter y Coinc lo pagan casi todo, excluyendo la tasación.

En cambio, Pibank, MyInvestor y TargoBank, que pagan todos los gastos de constitución, y Unicaja, todos menos la tasación, no aumentaron los tipos. Es más, la entidad andaluza actualizó su oferta con productos nuevos. Asimismo, Caja Rural del Sur (también cubre todas las partidas) no los bajó, pero están muy por encima de la media del mercado.

 


Autor: Julio Martinez


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